CheckFree launched the first fully

CheckFree launched the first fully integrated Electronic Bill Payment and Presentment (EBPP) solution, E-Bill, in March 1997. E-Bill enabled billers to present bills electronically and to receive payments electronically. E-Bill was first implemented as a “thin” consolidator model, but was later extended to support the “thick” model and even a direct billing model. E-Bill enabled billers to track events related to presentation and payment, to dynamically adjust fields, and to draw consumers to specified URLs on their Web sites depending on bill summary data. In spite of these capabilities, CheckFree was a batch processing service because of its dependence on the ACH, which required two to four days to process transactions. CheckFree’s average cost of presenting a bill was 15 to 20 cents.
In 2000, CheckFree provided its customers online payment services through more than 250 partnerships with CSPs including banks, brokerage firms, credit unions, portals (including Yahoo!, America Online, and Microsoft Network), personal finance programs (including Quicken and Microsoft Money), and the U.S. Postal Service. CheckFree contracted with the CSPs to provide bill payment services on their Web sites, but the CSPs provided the brand. A visitor to Yahoo! ’s site, for example, might use “Yahoo! Bill Pay” without noticing the small CheckFree logo.
What the consumer did not see was the real value CheckFree had been providing for more than a decade—a formidable capacity to patch together diverse, non-standard, often incompatible receipt and payments systems across the country. The “electronic” payment of consumers’ bills was achieved only through a complex system of data processing, with paper backup for the highly fragmented system.
In most instances, CheckFree used the ACH system to transfer funds directly from the consumer’s account to the merchant. However, CheckFree provided the supporting data for the transfer even if the biller did not have the technology to accept it electronically. If a merchant could not accept electronic payments, it simply cut a paper check, drawing from the consumer’s bank account, and mailed it to the merchant. CheckFree also transmitted remittance information, which the ACH system was not equipped to process. In its role of helping each disabled party through the electronic payments process, CheckFree proved a versatile and reliable middleman whose reach could not be rivaled.
In 2000, approximately 58 percent of payments were in electronic form, up from 46 percent in 1999. Electronic payments were more desirable because of the direct cost of writing and mailing checks (an ACH-based payment cost CheckFree about 7 cents compared to 45 to 50 cents for a bill paid by check). In addition, the error rate for paper check payments was five times as high as for electronic payment, resulting in consumer disputes. The average direct cost of resolving such an error was about $25.
Service Quality
By 2000, CheckFree’s system was still too costly and complicated to appeal to many users. In spite of the growth in the number of affiliated major billers (Exhibit 3), the number was still relatively small, representing less than a quarter of the US billing market, which resulted in consumer frustration when using the service. To register with CheckFree, consumers had to get

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

CheckFree เปิดตัวแรกชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และการนำเสนอ (EBPP) โซลูชันที่สมบูรณ์ E-ตั๋ว ในเดือนมีนาคมปี 1997 อีตั๋วเปิด billers ไปนำเสนอตั๋วอิเล็กทรอนิกส์ และ การรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ อีตั๋วได้ก่อนดำเนินการเป็นผู้ปรับปรุงค่า "บาง" แต่ภายหลังมีการเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนรูปแบบ "หนา" และแม้แต่รูปแบบเรียกเก็บเงินที่ตรง อีตั๋วเปิด billers เพื่อติดตามเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับงานนำเสนอและการชำระเงิน การปรับปรุงเขตข้อมูลแบบไดนามิก และ เพื่อดึงผู้บริโภคระบุ Url ในเว็บไซต์ของตนตามรายการสรุปข้อมูล แม้ว่าความสามารถเหล่านี้ CheckFree มีบริการแปรรูปเนื่องจากพึ่งพาของ ACH ซึ่งจำเป็นต้องใช้ 2-4 วันการประมวลผลธุรกรรมชุดงาน ของ CheckFree ต้นทุนเฉลี่ยของการนำเสนอรายการ 15-20 เซ็นต์ใน 2000, CheckFree มีลูกค้าบริการชำระเงินออนไลน์ผ่านความร่วมมือมากกว่า 250 CSPs ทั้งธนาคาร บริษัทนายหน้า สหภาพแรงงานสินเชื่อ พอร์ ทัล (รวมทั้ง yahoo!, อเมริกาออนไลน์ และเครือ ข่ายของ Microsoft), โปรแกรมการเงินส่วนบุคคล (รวมถึงเงิน Microsoft และควิกเคนโลน), และ บริการไปรษณีย์สหรัฐอเมริกา CheckFree สัญญากับ CSPs การบริการชำระเงินตั๋วบนเว็บไซต์ของพวกเขา แต่ CSPs ที่ให้แบรนด์ ผู้เยี่ยมชมไซต์ของ yahoo! ตัวอย่าง อาจใช้ "yahoo!เก็บเงินจ่าย" โดยไม่สังเกตเห็นโลโก้ CheckFree ขนาดเล็กสิ่งที่ผู้บริโภคไม่ได้เห็นมีค่าจริงที่ได้รับการให้บริการ CheckFree สำหรับกว่าทศวรรษที่ผ่านมา – กำลังน่ากลัวเพื่อแก้ไขกันหลากหลาย มาตรฐาน มักเข้ากันไม่ได้รับสินค้าและชำระเงินระบบทั่วประเทศ การชำระเงิน "อิเล็กทรอนิกส์" ของผู้บริโภครายการสำเร็จผ่านระบบที่ซับซ้อนของการประมวลผลข้อมูล มีกระดาษสำรองสำหรับระบบมีการกระจายตัวสูงเท่านั้นในกรณีส่วนใหญ่ CheckFree ใช้ระบบ ACH การโอนเงินจากบัญชีของผู้บริโภคโดยตรงกับผู้ขาย อย่างไรก็ตาม CheckFree ให้ข้อมูลสนับสนุนสำหรับการโอนย้ายแม้ biller ที่ไม่มีเทคโนโลยียอมรับทางอิเล็กทรอนิกส์ ถ้ามีร้านค้าสามารถรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ มันแค่ตัดกระดาษเช็ค วาดจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภค และส่งให้ผู้ขาย นอกจากนี้ CheckFree ยังส่งข้อมูลการชำระเงินผ่านธนาคาร ซึ่งไม่ได้ติดตั้งระบบ ACH ถูกประมวลผล ในบทบาทของแต่ละฝ่ายถูกปิดใช้งานขั้นตอนการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ช่วย CheckFree พิสูจน์การ middleman อิ่มไม่สามารถ rivaled ถึงใน 2000 ประมาณ 58 เปอร์เซ็นต์การชำระเงินได้ในแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ขึ้นจากร้อยละ 46 ในปี 1999 ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ต้องการมากขึ้นเนื่องจากต้นทุนโดยตรงของการเขียน และส่งเมล์เช็ค (การชำระเงิน ACH ตามต้นทุน CheckFree ประมาณ 7 เซ็นต์ เมื่อเทียบกับ 45 กับ 50 เซ็นต์ สำหรับการชำระ ด้วยเช็ค) นอกจากนี้ อัตราข้อผิดพลาดสำหรับการชำระเงินเช็คกระดาษถูกห้าครั้งสูงที่สุดสำหรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การเกิดข้อโต้แย้งของผู้บริโภค ต้นทุนทางตรงเฉลี่ยของการแก้ไขข้อผิดพลาดเช่นมีประมาณ $25คุณภาพบริการโดย 2000 ระบบของ CheckFree นั้นยังราคาแพง และซับซ้อนเพื่อดึงดูดผู้ใช้จำนวนมากเกินไป แม้เติบโตในจำนวน billers สำคัญในเครือ (แสดง 3), หมายเลขนั้นยังค่อนข้างเล็ก แสดงน้อยกว่าไตรมาสของสหรัฐเรียกเก็บเงิน ซึ่งส่งผลให้ผู้บริโภคแห้วเมื่อใช้บริการ การลงทะเบียนกับ CheckFree ผู้บริโภคได้รับ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

CheckFree เปิดตัวครั้งแรกแบบครบวงจรชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และ Presentment (EBPP) โซลูชั่น E-บิลในเดือนมีนาคมปี 1997 E-Bill เปิดใช้งานแต่ละ บริษัท ผู้รับชำระค่าใช้จ่ายที่จะนำเสนอด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์และการชำระเงินด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ได้รับ E-Bill ถูกนำมาใช้ครั้งแรกในฐานะ "บาง" รุ่น consolidator แต่ต่อมาขยายเพื่อสนับสนุน "หนา" รูปแบบและแม้กระทั่งรูปแบบการเรียกเก็บเงินโดยตรง E-Bill เปิดใช้งานแต่ละ บริษัท ผู้รับชำระในการติดตามเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการนำเสนอและการชำระเงินแบบไดนามิกปรับสาขาและการวาดผู้บริโภคไปยัง URL ที่ระบุไว้บนเว็บไซต์ของพวกเขาขึ้นอยู่กับข้อมูลที่สรุปการเรียกเก็บเงิน ทั้งๆที่มีความสามารถเหล่านี้ CheckFree เป็นบริการการประมวลผลชุดเพราะการพึ่งพา ACH ซึ่งจำเป็นต้องใช้ 2-4 วันในการประมวลผลการทำธุรกรรม ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย CheckFree ของการนำเสนอการเรียกเก็บเงินเป็น 15 ถึง 20 เซ็นต์.
ในปี 2000 CheckFree ให้ลูกค้าบริการการชำระเงินผ่านระบบออนไลน์มากกว่า 250 ความร่วมมือกับ CSPs รวมทั้งธนาคาร, บริษัท นายหน้าสหภาพเครดิตพอร์ทัล (รวมทั้ง Yahoo !, America Online และ Microsoft ระบบเครือข่าย) โปรแกรมการเงินส่วนบุคคล (รวม Quicken และเงินไมโครซอฟท์) และบริการไปรษณีย์สหรัฐอเมริกา CheckFree สัญญากับ CSPs ในการให้บริการการชำระเงินบนเว็บไซต์ของพวกเขา แต่ CSPs ที่มีให้แบรนด์ ผู้เข้าชมเว็บไซต์ของยาฮู! A, ตัวอย่างเช่นอาจใช้ "Yahoo! จ่ายบิล "โดยไม่สังเกตเห็นโลโก้ CheckFree ขนาดเล็ก.
สิ่งที่ผู้บริโภคไม่เห็นเป็นมูลค่าที่แท้จริง CheckFree ได้รับการให้บริการมานานกว่าทศวรรษที่ผ่านมาความจุที่น่ากลัวที่จะแก้ไขด้วยกันที่มีความหลากหลายที่ไม่ได้มาตรฐานการรับเข้ากันไม่ได้และมักจะใช้ระบบการชำระเงินข้าม ประเทศ. ว่า "อิเล็กทรอนิกส์" การชำระเงินค่าของผู้บริโภคก็ประสบความสำเร็จเพียงผ่านระบบที่ซับซ้อนของการประมวลผลข้อมูลที่มีการสำรองข้อมูลกระดาษสำหรับระบบแยกส่วนอย่างมาก.
ในกรณีส่วนใหญ่ CheckFree ใช้ระบบ ACH การโอนเงินโดยตรงจากบัญชีของผู้บริโภคในการประกอบการค้า อย่างไรก็ตาม CheckFree ให้ข้อมูลสนับสนุนสำหรับการถ่ายโอนแม้ว่าผู้รับไม่ได้มีเทคโนโลยีที่จะยอมรับมันด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ หากผู้ประกอบการค้าไม่สามารถยอมรับการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์มันก็ตัดการตรวจสอบกระดาษ, การวาดภาพจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภคและส่งไปยังผู้ประกอบการค้า CheckFree ยังส่งข้อมูลการโอนเงินซึ่งระบบ ACH ไม่พร้อมที่จะดำเนินการ ในบทบาทของตัวเองในการช่วยให้แต่ละฝ่ายพิการผ่านกระบวนการการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ CheckFree พิสูจน์คนกลางที่หลากหลายและเชื่อถือได้มีการเข้าถึงไม่สามารถผลงาน.
ในปี 2000 ประมาณร้อยละ 58 ของการชำระเงินอยู่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 46 ในปี 1999 การชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ เป็นที่ต้องการมากขึ้นเนื่องจากค่าใช้จ่ายโดยตรงของการเขียนและการตรวจสอบทางไปรษณีย์ (ค่าใช้จ่ายการชำระเงิน ACH ตาม CheckFree ประมาณ 7 เซ็นต์เมื่อเทียบกับ 45-50 เซ็นต์สำหรับการเรียกเก็บเงินที่จ่ายโดยการตรวจสอบ) นอกจากนี้อัตราความผิดพลาดสำหรับการชำระเงินตรวจสอบกระดาษเป็นครั้งที่ห้าสูงที่สุดเท่าที่สำหรับการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งผลให้ข้อพิพาทของผู้บริโภค ค่าใช้จ่ายตรงค่าเฉลี่ยของการแก้ปัญหาดังกล่าวเกิดข้อผิดพลาดเกี่ยวกับ $ 25.
คุณภาพบริการในปี 2000 ระบบ CheckFree ก็ยังคงมีราคาแพงเกินไปและมีความซับซ้อนเพื่อดึงดูดผู้ใช้จำนวนมาก
ทั้งๆที่มีการเจริญเติบโตในจำนวนของแต่ละ บริษัท ผู้รับชำระที่สำคัญในเครือ (Exhibit 3) จำนวนก็ยังคงมีขนาดค่อนข้างเล็กคิดเป็นน้อยกว่าหนึ่งในสี่ของตลาดการเรียกเก็บเงินของสหรัฐซึ่งส่งผลให้ผู้บริโภคในแห้วเมื่อใช้บริการ ลงทะเบียนกับ CheckFree ผู้บริโภคได้รับ