Wealth management for business owne

Wealth management for business owners
January 1, 2014
An interview with National Director of Financial Planning (NDFP), Wells Fargo Private Client Services
Q: What is wealth management and how does it differ from investment management?
A: Investment management is the process of managing financial assets like stocks, bonds, cash and mutual funds in order to achieve a specific goal like retirement or college funding. Wealth management expands the focus considerably by looking at virtually everything that impacts an individual's net worth: a privately-held business, personal residence, vacation property, insurance, loans, taxes, the needs of beneficiaries and so on.
"A good wealth manager saves the client time and helps the client address those issues that create the most value."
Q: When business owners consider this total net-worth package, is there a particular area they tend to overlook or neglect?
A: Business owners seldom pay enough attention to estate planning because it's difficult and, to a certain extent, it's unpleasant. They also tend to forget that retirement benefits and life insurance policies should be treated as part of an overall estate. If these assets are managed improperly or ignored, the IRS will gladly pay attention to them.
Q: What's the most common mistake business owners make when it comes to managing personal wealth?
A: Neglect. They simply don't have the time to handle the tremendous number of details wealth management requires. If you're already working 80-hour weeks, how much time can you can spend considering how assets are titled, or whether there are methods of shifting tax burdens to family members in lower brackets, or whether there's too much risk in an investment portfolio?
Q: Since most business owners already have relationships with professionals such as tax advisors, lawyers and bankers, why do they need wealth managers?
A: Wealth management pulls all the disciplines together on the client's behalf. You can have the greatest players of all time on your team, but if they don't play together you won't win any championships. So a wealth manager works with a line-up of legal and financial advisors to implement an agreed-upon game plan.
Q: Is there a one-size-fits-all wealth management approach that works for owners of, say, tech firms and retailers or agribusinesses?
A: There are significant differences for each type of business. A family farm, for example, can utilize a family limited partnership, where a publicly traded tech firm cannot. On the other hand, the shareholder of a publicly traded firm can sometimes gift stock options to an irrevocable trust. There are hundreds of income and estate tax strategies. The job of a wealth management team is to pick the right approach for the individual situation.
Q: Does wealth management include succession planning for family-owned businesses?
A: Absolutely. You can't manage wealth if you're not paying attention to a client's largest asset. Succession planning is typically something that needs a team of players and considerable clarification of personal values. What does an individual ultimately want to do with a business? What's important to them? It's really a decision based more on principles than economics.
Q: Stock options have become an increasingly popular way of rewarding and motivating people, including business owners. What do option holders need to consider before exercising?
A: Most people know they have to consider the regulatory and tax issues carefully before making a decision to exercise. What many option holders don't think about is that a small change in the underlying stock price can override those issues. In addition, option holders usually have what amounts to an unhealthy concentration in the stock, and those securities tend to be restricted as well. So managing stock options needs to be part of an overall wealth management plan.
Q: You're suggesting that option holders worry primarily about tax consequences when the real issue is far broader?
A: People get so focused on deferring $200,000 of taxes that they ignore the fact that a one dollar drop in the price of the underlying stock can result in a paper loss of $500,000. Taxes are certainly an issue, but they're not the only issue.
Q: Speaking of taxes, are there some estate planning approaches that are useful for entrepreneurs?
A: One program that's particularly effective is split-dollar life insurance. As an individual, I can own either the cash value or the death benefits associated with a policy. The other portion can be owned by somebody else. For example, the corporation can own the death benefits and a beneficiary can own the cash values. It's a method of getting life insurance for an individual at a very low cost.
Q: What about the outright gifting of assets?
A: There are many ways to accomplish that, but each needs to be looked at extremely carefully because there are complex rules that govern the permanent shifting of assets. That said, I'd cite transferable stock options as one example of an effective gifting strategy. If you pay the tax on the difference between an option's current value and the strike price, you can then gift that option to a charitable remainder trust or a family member. If the stock then appreciates significantly over time, you've transferred value out of the company while avoiding a significant amount of the tax bite.
Q: Does a wealth management strategy get implemented all at once or are there a number of gradual steps?
A: It's a process, not an event. It's taken years for the business owner to build the company and gain the wealth the company represents. By the same token, it may take years to properly enhance and protect that wealth. A good wealth management team takes the time to evaluate all the issues, then starts with those that are easy for the client to do. At the same time, the team should be emphasizing the strategies that are most critical for the client whether they're easy to accomplish or not.
Q: Are you suggesting that the implementation of a wealth management strategy is difficult for the business owner?
A: I don't want to make this sound like a root canal procedure. As part of a wealth management team there are many things I handle for my clients without them getting involved. A good wealth manager saves the client time and helps the client address those issues that create the most value.
Q: After the implementation of a good wealth management strategy, does the business owner find that there's a flow-through benefit to the company?
A: Most of our clients tell us they value our advice on issues like employee benefits, cash-flow management, improving returns on accounts and business tax management. You can't separate a business from its owner; it's one package. The entrepreneur's the expert in his particular area of expertise, but most business owners find there's a beneficial transfer of knowledge to the areas where they're not experts.
Q: What should a business owner look for in a wealth manager?
A: A good wealth manager needs high levels of expertise and an ability to work alongside professionals who are currently serving a client's legal and financial needs. By the time I finish looking at a client's situation, I understand their cash flow, their tax bracket, their cash-flow projections for the next 15 years, the risk involved in the business and other assets.
Investment and insurance products:
Not Insured by FDIC or any Federal Government Agency
May Lose Value
Not a Deposit of or Guaranteed by a Bank or Any Bank Affiliate
Access to the document may be limited, delayed or unavailable during periods of peak demand, market volatility, system upgrades or maintenance, or electronic, communication or system problems, or for other reasons.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

การบริหารทรัพย์สินสำหรับเจ้าของธุรกิจ1 มกราคม 2014สัมภาษณ์กับชาติกรรมการของการเงินการวางแผน (NDFP), บริการลูกค้าเอกชนบ่อฟาร์โกถาม:อะไรคือการบริหารทรัพย์สิน และวิธีก็ไม่ต่างจากการจัดการลงทุนหรือไม่A:จัดการการลงทุนเป็นกระบวนการของการจัดการสินทรัพย์ทางการเงินเช่นหุ้น พันธบัตร เงิน และกองทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเฉพาะเช่นการเกษียณอายุหรือเงินทุนวิทยาลัย การบริหารทรัพย์สินขยายโฟกัสมาก โดยมองที่แทบทุกอย่างที่ส่งผลกระทบต่อมูลค่าสุทธิของแต่ละบุคคล: เอกชนจัดธุรกิจ ส่วนตัวเรสซิเดนซ์ วันหยุดพักผ่อนทรัพย์สิน ประกันภัย สินเชื่อ ภาษี ความต้องการของผู้รับผลประโยชน์และการ"ผู้จัดการอีกมากมายให้ดีงานลูกค้า และช่วยลูกค้าประเด็นที่สร้างมูลค่ามากที่สุด"ถาม:เมื่อเจ้าของธุรกิจลองชุดนี้มูลค่าสุทธิรวม มีพื้นที่เฉพาะพวกเขามักจะมองข้าม หรือละเลยหรือไม่A:เจ้าของธุรกิจค่อยใส่พออสังหาริมทรัพย์การวางแผนเนื่องจากเป็นการยาก และ ขอบแบบบางเขต ก็ไม่ พวกเขายังมักจะลืมว่า เกษียณอายุและการประกันชีวิตควรเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินรวม ถ้าสินทรัพย์เหล่านี้จะมีจัดการไม่ถูกต้อง หรือละเว้น IRS จะยินดีจ่ายความสนใจไปถาม:อะไรเป็นเจ้าของธุรกิจผิดพลาดมากที่สุดทำให้เมื่อมันมาถึงการจัดการส่วนตัวให้เลือกมากมายA:ละเลย พวกเขาเพียงแค่ไม่มีเวลาที่จะจัดการกับรายละเอียดที่ต้องการการบริหารทรัพย์สินจำนวนมหาศาล ถ้าคุณทำงาน 80 ชั่วโมงสัปดาห์ เวลาคุณสามารถจะใช้ พิจารณาว่าสินทรัพย์มี ชื่อ หรือ ว่ามีวิธีการขยับภาษีภาระครอบครัวในวงเล็บล่าง หรือไม่ หรือมีมากเกินไปความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนหรือไม่ถาม:เนื่องจากเจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่มีความสัมพันธ์กับผู้เชี่ยวชาญที่ปรึกษาภาษี ทนายความ และนายธนาคาร ทำไมพวกเขาต้องจัดการให้เลือกมากมายA:การบริหารทรัพย์สินดึงทุกสาขาร่วมกันในนามของไคลเอ็นต์ คุณสามารถมีผู้เล่นมากที่สุดของเวลาทั้งหมดในทีมของคุณ แต่ถ้าพวกเขาไม่เล่นด้วยกัน คุณจะไม่ชนะการแข่งขัน ดังนั้น ผู้จัดการอีกมากมายให้ทำงานกับบรรทัดขึ้นของที่ปรึกษาทางกฎหมาย และทางการเงินเพื่อดำเนินการตกลงตามเกมวางแผนถาม:มีวิธีจัดการ one-size-fits-all มั่งคั่งที่เหมาะสมกับเจ้าของ กล่าวว่า บริษัทเทคนิค และร้านค้าปลีก หรือเกษตรหรือไม่A:มีแตกต่างกันสำหรับแต่ละชนิดของธุรกิจ ครอบครัวฟาร์ม เช่น สามารถใช้เป็นครอบครัวห้างหุ้นส่วนจำกัด บริษัทเทคขายทั่วไปไม่สามารถที่ บนมืออื่น ๆ ผู้ถือหุ้นของบริษัทที่ซื้อขายอย่างเปิดเผยสามารถบางครั้งของขวัญหุ้นเพื่อแทนการเพิกถอนไม่ได้ มีหลายร้อยของเงินได้และภาษีอสังหาริมทรัพย์กลยุทธ์ งานของทีมงานบริหารให้เลือกมากมายจะเลือกวิธีเหมาะสมสำหรับแต่ละสถานการณ์ถามการบริหารทรัพย์สินไม่รวมอย่างต่อเนื่องในการวางแผนสำหรับธุรกิจครอบครัวหรือไม่A:แน่นอน คุณไม่สามารถจัดการให้เลือกมากมายถ้าคุณจะไม่จ่ายให้ความสนใจกับสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของลูกค้า วางแผนสืบทอดตำแหน่งได้โดยทั่วไปสิ่งที่ต้องชี้แจงมากค่าส่วนบุคคลและทีมของผู้เล่น ไม่แต่ละเหล่าต้องการอะไรทำธุรกิจ คืออะไรสำคัญต่อพวกเขา จริง ๆ เป็นการตัดสินใจมากขึ้นตามหลักการมากกว่าเศรษฐศาสตร์ถาม:หุ้นได้กลายเป็น วิธียอดนิยมของคนจูง ใจรางวัล รวมทั้งเจ้าของธุรกิจ อะไรใส่ตัวเลือกต้องพิจารณาก่อนการออกกำลังกายหรือไม่ตอบ:ส่วนใหญ่คนรู้ว่า พวกเขาจะต้องพิจารณาการกำกับดูแล และภาษีปัญหาอย่างรอบคอบก่อนการตัดสินใจการออกกำลังกาย เลือกอะไรมากใส่อย่าคิดว่า การเปลี่ยนแปลงขนาดเล็กในราคาหุ้นพื้นฐานสามารถแทนปัญหาเหล่านั้น นอกจากนี้ เลือกใส่ปกติมีอะไรยอดความเข้มข้นที่ไม่แข็งแรงในหุ้น และหลักทรัพย์เหล่านั้นมักจะ ถูกจำกัดด้วย ดังนั้น การจัดการตัวเลือกสินค้าคงคลังต้องเป็น ส่วนหนึ่งของแผนการจัดการให้เลือกมากมายโดยรวมถามคุณกำลังแนะนำให้ เลือกใส่กังวลหลักภาษีผลเมื่อจริงกว้างไกลA:ดังนั้นคนรับเน้นกลเม็ด $200000 ภาษีที่พวกเขาไม่สนใจความจริงที่ว่า หนึ่งดอลลาร์ลดลงราคาหุ้นพื้นฐานสามารถทำให้กระดาษของ $500000 ภาษีอย่างแน่นอนปัญหา แต่พวกเขาไม่ได้ปัญหาเดียวพูดถามภาษี มีทรัพย์บางวิธีที่มีประโยชน์ต่อผู้ประกอบการวางแผนหรือไม่A:โปรแกรมที่มีประสิทธิภาพสูงเป็นการประกันชีวิตแบ่งดอลลาร์ เป็นบุคคล ฉันสามารถเป็นเจ้าของค่าเงินหรือผลประโยชน์เสียชีวิตเกี่ยวข้องกับนโยบาย ส่วนอื่น ๆ สามารถเป็นเจ้าของ โดยคนอื่น ตัวอย่าง บริษัทสามารถเป็นเจ้าของผลประโยชน์การเสียชีวิต และผู้รับผลประโยชน์สามารถเป็นเจ้าของค่าเงิน วิธีการของการประกันชีวิตสำหรับบุคคลที่มีมากต้นทุนต่ำได้ถามอะไรเกี่ยวกับ gifting ทันทีสินทรัพย์A:มีหลายวิธีที่ทำให้สำเร็จ แต่ละต้องถูกมองอย่างระมัดระวังมากเนื่องจากมีกฎที่ซับซ้อนที่ควบคุมขยับถาวรสินทรัพย์ ที่กล่าวว่า ฉันจะอ้างอิงการโอนหุ้นเป็นตัวอย่างหนึ่งของกลยุทธ์ gifting มีประสิทธิภาพ ถ้าคุณจ่ายภาษีบนความแตกต่างระหว่างค่าปัจจุบันของตัวเลือกและราคา คุณสามารถของขวัญเลือกที่น่าเชื่อถือเหลือกุศลหรือสมาชิกในครอบครัวแล้ว ถ้าหุ้นแล้วชื่นชมมากช่วงเวลา คุณได้โอนย้ายค่าจากบริษัทขณะที่หลีกเลี่ยงจำนวนกัดภาษีเป็นสำคัญถาม:กลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งไม่ได้ดำเนินการทั้งหมดในครั้งเดียว หรือมีจำนวนขั้นตอนสมดุลA:ก็คือกระบวนการ ไม่เหตุการณ์ มันถูกปีสำหรับเจ้าของธุรกิจเพื่อสร้างบริษัทและอีกมากมายให้บริษัทแสดงกำไร โดย token เดียวกัน มันอาจใช้เวลาปีเพิ่ม และปกป้องสมบัติที่ถูกต้อง ทีมงานบริหารดีอีกมากมายให้ใช้เวลาในการประเมินปัญหาทั้งหมด แล้วเริ่มต้นที่ง่ายสำหรับลูกค้าเมื่อต้องการทำ ในเวลาเดียวกัน ทีมงานควรจะเน้นกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดสำหรับลูกค้าว่าพวกเขากำลังจะทำ หรือไม่ถามใจคุณแนะนำว่า การดำเนินงานของกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งเป็นยากสำหรับเจ้าของธุรกิจA:ฉันไม่ต้องการให้เสียงแบบกระบวนงานที่รากฟัน เป็นส่วนหนึ่งของทีมจัดการให้เลือกมากมาย มีหลายสิ่งที่ฉันจัดการลูกค้าของฉันโดยไม่ได้รับ ผู้จัดการอีกมากมายให้ดีงานลูกค้า และช่วยลูกค้าประเด็นที่สร้างมูลค่ามากที่สุดถามหลังจากดำเนินงานของกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งดี เจ้าของธุรกิจพบว่า มีกระแสผ่านสวัสดิการบริษัทตอบ:ส่วนใหญ่ของลูกค้าของเราบอกว่า มูลค่าของเราแนะนำในประเด็นเช่นสิทธิประโยชน์ของพนักงาน การจัดการกระแสเงินสด ปรับปรุงแทนในบัญชีและจัดการภาษีธุรกิจ คุณไม่สามารถแยกธุรกิจจากเจ้า หนึ่งแพคเกจได้ ผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่ของเขาโดยเฉพาะความเชี่ยวชาญของผู้ประกอบการ แต่เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่พบมีการโอนย้ายที่เป็นประโยชน์ความรู้ไปยังพื้นที่ที่พวกเขาจะไม่เชี่ยวชาญถามอะไรควรเป็นเจ้าของธุรกิจมองหาในให้เลือกมากมายผู้จัดการA:ดีมั่งคั่งผู้จัดการต้องการระดับสูงของความเชี่ยวชาญและความสามารถในการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญที่เป็นผู้ให้บริการในปัจจุบันความต้องการทางกฎหมาย และทางการเงินของลูกค้า โดยเวลาผมมองสถานการณ์ของลูกค้าเสร็จสิ้น ผมเข้าใจของกระแสเงินสด วงเล็บภาษีของพวกเขา การคาดการณ์กระแสเงินสดสำหรับปีถัดไป 15 ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจและสินทรัพย์อื่น ๆผลิตภัณฑ์การลงทุนและประกันภัย:ไม่ประกัน โดย FDIC หรือหน่วยงานใด ๆ ของภาครัฐบาลอาจเสียค่าไม่ฝากของ หรือรับรอง โดยธนาคารหรือบริษัทในเครือธนาคารใด ๆเอกสารอาจ จำกัด ล่าช้า หรือไม่พร้อมใช้งานในระหว่างรอบระยะเวลาของความต้องการสูงสุด ความผันผวน ระบบการอัพเกรด หรือการบำรุงรักษา หรืออิเล็กทรอนิกส์ สื่อสาร หรือ ปัญหาของระบบ หรือเหตุผลอื่น ๆ ได้

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

การบริหารความมั่งคั่งสำหรับเจ้าของธุรกิจที่
1 มกราคม 2014
ให้สัมภาษณ์กับผู้อำนวยการแห่งชาติของการวางแผนทางการเงิน (NDFP), เวลส์ฟาร์โกส่วนตัวไคลเอ็นต์บริการ
Q: การบริหารความมั่งคั่งคืออะไรและวิธีการที่ไม่ได้แตกต่างจากการจัดการการลงทุน?
: การบริหารจัดการการลงทุนเป็นกระบวนการของการจัดการ สินทรัพย์ทางการเงินเช่นหุ้นพันธบัตรเงินสดและกองทุนรวมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเช่นการเกษียณอายุหรือเงินทุนวิทยาลัย การบริหารความมั่งคั่งขยายโฟกัสมากโดยดูที่ความจริงทุกอย่างที่ส่งผลกระทบต่อมูลค่าสุทธิของแต่ละบุคคล. ธุรกิจเอกชนที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล, สถานที่ให้บริการวันหยุดประกันเงินให้กู้ยืมเงินภาษีความต้องการของผู้ได้รับผลประโยชน์และอื่น ๆ
"ผู้จัดการความมั่งคั่งที่ดีช่วยประหยัด เวลาลูกค้าและช่วยให้ลูกค้าที่อยู่ในประเด็นที่ผู้ที่สร้างค่ามากที่สุด ".
? Q: เมื่อเจ้าของธุรกิจพิจารณานี้แพคเกจสุทธิมูลค่ารวมจะมีพื้นที่โดยเฉพาะอย่างยิ่งพวกเขามีแนวโน้มที่จะมองข้ามหรือละเลย
: เจ้าของธุรกิจไม่ค่อยให้ความสนใจมากพอ เพื่อการวางแผนด้านเพราะมันเป็นเรื่องยากและเป็นขอบเขตบางอย่างก็ไม่เป็นที่พอใจ พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะลืมว่าผลประโยชน์ที่เกษียณอายุและกรมธรรม์ประกันชีวิตควรจะถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์โดยรวม หากสินทรัพย์เหล่านี้มีการจัดการไม่ถูกต้องหรือละเลยกรมสรรพากรยินดีที่จะให้ความสนใจกับพวกเขา.
Q: อะไรคือความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดเจ้าของธุรกิจทำเมื่อมาถึงการจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคล?
: ละเลย พวกเขาก็ไม่ได้มีเวลาที่จะจัดการกับจำนวนมากของการบริหารความมั่งคั่งรายละเอียดต้อง หากคุณกำลังแล้วทำงานสัปดาห์ 80 ชั่วโมงเท่าใดเวลาที่คุณสามารถสามารถใช้พิจารณาว่าสินทรัพย์จะถูกบรรดาศักดิ์หรือว่ามีวิธีการของการขยับภาระภาษีให้กับสมาชิกในครอบครัวในวงเล็บต่ำกว่าหรือไม่ว่าจะมีความเสี่ยงมากเกินไปในพอร์ตการลงทุน ?
Q: เนื่องจากส่วนใหญ่เจ้าของธุรกิจมีความสัมพันธ์กับอาชีพเช่นที่ปรึกษาด้านภาษีทนายความและนายธนาคารทำไมพวกเขาต้องการผู้จัดการความมั่งคั่ง?
: การบริหารจัดการความมั่งคั่งดึงทุกสาขาร่วมกันในนามของลูกค้า คุณสามารถมีผู้เล่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของเวลาทั้งหมดในทีมของคุณ แต่ถ้าพวกเขาไม่ได้เล่นด้วยกันคุณจะไม่ชนะการแข่งขันชิงแชมป์ใด ๆ ดังนั้นผู้จัดการความมั่งคั่งทำงานร่วมกับบรรทัดขึ้นของที่ปรึกษาทางกฎหมายและทางการเงินที่จะดำเนินการตามที่ตกลงแผนเกม.
Q: มีหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกวิธีการบริหารความมั่งคั่งที่เหมาะกับเจ้าของของการพูด, บริษัท เทคโนโลยีและ ร้านค้าปลีกหรือธุรกิจการเกษตร?
: มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญสำหรับธุรกิจแต่ละประเภทมี ฟาร์มของครอบครัวเช่นสามารถใช้ครอบครัวห้างหุ้นส่วนจำกัดซึ่งเป็น บริษัท เทคโนโลยีซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ไม่สามารถ บนมืออื่น ๆ ที่ผู้ถือหุ้นของ บริษัท ที่ซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์บางครั้งสามารถเลือกหุ้นของขวัญให้ความไว้วางใจเอาคืนไม่ได้ มีหลายร้อยรายได้และกลยุทธ์ภาษีที่ดินเป็น การปฏิบัติงานของทีมงานบริหารความมั่งคั่งคือการเลือกวิธีการที่เหมาะสมสำหรับแต่ละสถานการณ์.
Q: การบริหารความมั่งคั่งไม่รวมถึงการวางแผนการสืบทอดธุรกิจครอบครัวที่เป็นเจ้าของ?
: แน่นอน คุณไม่สามารถจัดการความมั่งคั่งถ้าคุณไม่ได้ให้ความสนใจกับสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของลูกค้า การวางแผนการสืบทอดโดยทั่วไปจะมีบางสิ่งบางอย่างที่ต้องการทีมของผู้เล่นและชี้แจงมากของค่าส่วนบุคคล แต่ละสิ่งที่ไม่ต้องการในที่สุดทำอย่างไรกับธุรกิจ? สิ่งที่สำคัญกับพวกเขา? มันจริงๆการตัดสินใจขึ้นอยู่กับหลักการทางเศรษฐศาสตร์กว่า.
Q: ตัวเลือกหุ้นได้กลายเป็นวิธีที่นิยมมากขึ้นของรางวัลและสร้างแรงจูงใจให้คนรวมทั้งเจ้าของธุรกิจ ผู้ถือตัวเลือกทำในสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนการออกกำลังกาย?
: คนส่วนใหญ่รู้ว่าพวกเขาจะต้องพิจารณาปัญหากฎระเบียบและภาษีอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจในการออกกำลังกาย สิ่งที่ถือตัวเลือกหลายคนไม่คิดว่าเกี่ยวกับที่มีการเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ ในราคาหุ้นอ้างอิงสามารถแทนที่ปัญหาเหล่านั้น นอกจากนี้ผู้ถือตัวเลือกที่มักจะมีปริมาณสิ่งที่ความเข้มข้นที่ไม่แข็งแรงในสต็อกและหลักทรัพย์เหล่านั้นมีแนวโน้มที่จะถูก จำกัด เช่นกัน ดังนั้นการจัดการเลือกหุ้นความต้องการที่จะเป็นส่วนหนึ่งของแผนบริหารความมั่งคั่งโดยรวม.
Q: คุณกำลังบอกว่าผู้ถือตัวเลือกส่วนใหญ่กังวลเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีเมื่อปัญหาที่แท้จริงคือไกลกว้าง?
: ผู้คนได้รับการเน้นเพื่อชะลอ $ 200,000 ของภาษีที่พวกเขา ไม่สนใจความจริงที่ว่าลดลงหนึ่งดอลลาร์ในราคาของหุ้นอ้างอิงจะส่งผลในการสูญเสียกระดาษ 500,000 ดอลลาร์ ภาษีอย่างแน่นอนปัญหา แต่พวกเขาไม่ได้เป็นปัญหาเฉพาะ.
Q: พูดของภาษีจะมีบางวิธีการวางแผนด้านที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการ
: โปรแกรมหนึ่งที่มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งคือการประกันชีวิตแยกดอลลาร์ ในฐานะที่เป็นบุคคลที่ผมสามารถเป็นเจ้าของทั้งมูลค่าเงินสดหรือผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เกี่ยวข้องกับนโยบาย ส่วนอื่น ๆ ที่สามารถเป็นเจ้าของโดยคนอื่น ยกตัวอย่างเช่น บริษัท สามารถเป็นเจ้าของผลประโยชน์การเสียชีวิตและผู้ได้รับประโยชน์สามารถเป็นเจ้าของค่าเงินสด มันเป็นวิธีการของการประกันชีวิตสำหรับบุคคลที่มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก.
Q: สิ่งที่เกี่ยวกับ gifting ทันทีของสินทรัพย์?
: มีหลายวิธีที่จะประสบความสำเร็จที่มี แต่แต่ละจะต้องมีการมองที่มากอย่างระมัดระวังเพราะมีกฎระเบียบที่ซับซ้อน ที่ควบคุมการขยับของสินทรัพย์ถาวร ที่กล่าวว่าฉันต้องการกล่าวถึงการเลือกหุ้นเปลี่ยนมือได้เป็นตัวอย่างหนึ่งของกลยุทธ์การ gifting ที่มีประสิทธิภาพ หากคุณชำระเงินภาษีที่เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างค่าปัจจุบันของตัวเลือกและราคาใช้สิทธิที่คุณสามารถแล้วของขวัญที่เลือกที่จะไว้วางใจที่เหลือกุศลหรือสมาชิกในครอบครัว หากหุ้นนั้นแข็งค่าขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในช่วงเวลาที่คุณได้โอนค่าออกของ บริษัท ขณะที่หลีกเลี่ยงจำนวนมากของกัดภาษี.
Q: กลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งได้รับการดำเนินการทั้งหมดในครั้งเดียวหรือมีจำนวนของขั้นตอนทีละน้อย?
: มันเป็นกระบวนการไม่ใช่เหตุการณ์ ก็เอาปีสำหรับเจ้าของธุรกิจที่จะสร้าง บริษัท และได้รับความมั่งคั่งของ บริษัท หมายถึง ในทำนองเดียวกันก็อาจใช้เวลาหลายปีที่จะต้องเสริมสร้างและปกป้องความมั่งคั่งที่ ทีมงานบริหารความมั่งคั่งที่ดีต้องใช้เวลาในการประเมินทุกประเด็นแล้วเริ่มต้นด้วยผู้ที่มีความง่ายสำหรับลูกค้าที่จะทำ ในขณะเดียวกันทีมที่ควรจะเน้นกลยุทธ์ที่มีความสำคัญที่สุดสำหรับลูกค้าไม่ว่าพวกเขากำลังง่ายต่อการประสบความสำเร็จหรือไม่.
Q: คุณบอกว่าการดำเนินการตามกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของธุรกิจหรือไม่
ผมไม่ต้องการที่จะทำให้เสียงเหมือนขั้นตอนคลองรากฟันนี้ ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของทีมบริหารความมั่งคั่งมีหลายสิ่งที่ฉันจะจัดการสำหรับลูกค้าของฉันโดยที่พวกเขาการมีส่วนร่วม ผู้จัดการความมั่งคั่งที่ดีจะช่วยประหยัดเวลาของลูกค้าและช่วยให้ที่อยู่ของลูกค้าปัญหาเหล่านั้นที่สร้างความคุ้มค่ามากที่สุด.
Q: หลังจากที่การดำเนินการตามกลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งที่ดีที่ไม่เจ้าของธุรกิจพบว่ามีผลประโยชน์ไหลผ่านไปยัง บริษัท
: ส่วนใหญ่ของลูกค้าของเราบอกเราว่าพวกเขาให้ความสำคัญกับคำแนะนำของเราในประเด็นเกี่ยวกับผลประโยชน์ของพนักงานเช่นการจัดการกระแสเงินสด, การปรับปรุงผลตอบแทนจากการบัญชีและการจัดการภาษีธุรกิจ คุณไม่สามารถแยกธุรกิจจากเจ้าของของตน มันเป็นหนึ่งในแพคเกจ ของผู้ประกอบการผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่โดยเฉพาะอย่างยิ่งของเขาของความเชี่ยวชาญ แต่ส่วนใหญ่เจ้าของธุรกิจพบว่ามีการโอนประโยชน์ของความรู้ไปยังพื้นที่ที่พวกเขาไม่ได้เป็นผู้เชี่ยวชาญ.
Q: สิ่งที่เจ้าของธุรกิจควรมองหาในการจัดการความมั่งคั่ง?
: ดี ผู้จัดการความมั่งคั่งความต้องการในระดับสูงของความเชี่ยวชาญและความสามารถในการทำงานร่วมกับมืออาชีพที่กำลังให้บริการลูกค้าของความต้องการทางกฎหมายและทางการเงิน โดยทุกครั้งที่ผมเสร็จสิ้นการมองไปที่สถานการณ์ของลูกค้าผมเข้าใจกระแสเงินสดของพวกเขาวงเล็บภาษีของพวกเขาประมาณการกระแสเงินสดของพวกเขาต่อไปอีก 15 ปีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในธุรกิจและสินทรัพย์อื่น ๆ .
ผลิตภัณฑ์การลงทุนและการประกัน:
ไม่คุ้มครองโดย FDIC หรือหน่วยงานรัฐบาล
อาจสูญเสียมูลค่า
ไม่เงินฝากหรือการันตีโดยธนาคารใดธนาคารพันธมิตร
การเข้าถึงเอกสารอาจถูก จำกัด ล่าช้าหรือไม่สามารถใช้งานในช่วงระยะเวลาของความต้องการสูงสุด, ความผันผวนของตลาด, การอัพเกรดระบบหรือการบำรุงรักษาหรืออิเล็กทรอนิกส์ ปัญหาการสื่อสารหรือระบบหรือด้วยเหตุผลอื่น ๆ

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การบริหารความมั่งคั่งสำหรับเจ้าของธุรกิจ
1 มกราคม 2014
การสัมภาษณ์กับผู้อำนวยการแห่งชาติของการวางแผนทางการเงิน ( ndfp ) , Wells Fargo ส่วนบริการลูกค้า
Q : อะไรคือการจัดการความมั่งคั่งและอย่างไรมันแตกต่างจากการจัดการการลงทุน
a การจัดการการลงทุนเป็นกระบวนการของการจัดการสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้น หุ้นกู้เงินสด และกองทุนรวม เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง เช่น เกษียณอายุ หรือ วิทยาลัย การระดมทุน การบริหารความมั่งคั่งขยายโฟกัสมากมองแทบทุกอย่างที่ผลกระทบของแต่ละบุคคลมูลค่าสุทธิ : เอกชนธุรกิจที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลที่ดินวันหยุด , ประกัน , สินเชื่อ , ภาษี , ความต้องการของผู้รับผลประโยชน์และอื่น ๆ .
" ผู้จัดการความมั่งคั่งที่ดีจะช่วยประหยัดเวลาของลูกค้าและช่วยให้ลูกค้าแก้ไขปัญหาเหล่านั้นที่สร้างมูลค่ามากที่สุด "
Q : เมื่อเจ้าของธุรกิจ พิจารณา นี้ รวมมูลค่าสุทธิ แพคเกจ มี พื้นที่ โดยเฉพาะ พวกเขามักจะมองข้ามหรือละเลย ?
a : เจ้าของธุรกิจไม่ค่อยให้ความสนใจมากพอที่จะวางแผนมรดก เพราะมันยาก และ ในขอบเขตหนึ่ง มันน่ารำคาญพวกเขายังมักจะลืมว่าผลประโยชน์การเกษียณอายุและกรมธรรม์ประกันชีวิตควรจะถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินโดยรวม ถ้าทรัพย์สินเหล่านี้จะถูกจัดการโดยมิชอบ หรือละเว้น , IRS จะยินดีที่สนใจพวกเขา .
Q : อะไรคือความผิดพลาดที่พบมากที่สุดเจ้าของธุรกิจให้เมื่อมาถึงการจัดการความมั่งคั่งส่วนตัว
a : ละเลยพวกเขาก็ไม่ได้มีเวลาที่จะจัดการกับจำนวนมหาศาลของรายละเอียดการจัดการความมั่งคั่ง ต้องการ ถ้าคุณกำลังทำงาน 80 ชม. สัปดาห์เท่าใดเวลาที่คุณจะสามารถใช้เวลาพิจารณาว่าทรัพย์สินเป็นชื่อ หรือ ว่ามีวิธีการเปลี่ยนภาระภาษีให้กับสมาชิกในวงเล็บด้านล่าง หรือว่ามีความเสี่ยงมากเกินไปในพอร์ตการลงทุน ?
Q :ตั้งแต่เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่มีความสัมพันธ์กับมืออาชีพเช่นทนายความและที่ปรึกษาภาษี , นายธนาคาร , ทำไมพวกเขาต้องการผู้จัดการความมั่งคั่ง ?
a การจัดการความมั่งคั่งดึงวินัยทั้งหมดเข้าด้วยกันในนามของลูกค้า คุณสามารถมีผู้เล่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของเวลาทั้งหมดในทีมงานของคุณ แต่ถ้าพวกเขาไม่เล่นด้วยกันคุณจะไม่ชนะทุกการแข่งขันดังนั้นผู้จัดการความมั่งคั่งเหมาะกับบรรทัดขึ้นของที่ปรึกษาทางกฎหมายและทางการเงินที่จะใช้ตกลงแผนเกม
Q : มีหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกความมั่งคั่งการจัดการวิธีการที่เหมาะกับเจ้าของ กล่าวว่า บริษัทเทคและร้านค้าปลีกหรือ agribusinesses ? : : มีความแตกต่างกันสำหรับแต่ละประเภทของธุรกิจ ครอบครัวฟาร์ม , ตัวอย่างเช่นสามารถใช้ครอบครัวห้างหุ้นส่วนจำกัดที่ซื้อขายสาธารณะ บริษัท เทคไม่ได้ บนมืออื่น ๆ , ผู้ถือหุ้นใน บริษัท ซื้อขายสาธารณะในบางครั้งของขวัญเลือกหุ้นให้เชื่ออย่างไร มีหลายร้อยรายได้และกลยุทธ์ภาษีอสังหาริมทรัพย์ งานของทีมบริหารความมั่งคั่งคือการเลือกวิธีการที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล
Q : การบริหารความมั่งคั่งรวมถึงการวางแผนการสืบทอดในครอบครัวที่เป็นเจ้าของธุรกิจ
a :จริง ๆ คุณไม่สามารถจัดการความมั่งคั่งถ้าคุณไม่ได้ให้ความสนใจกับสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของลูกค้า การวางแผนการสืบทอดโดยทั่วไปบางอย่างที่ต้องมีทีมงานของผู้เล่นและชัดเจนมากของค่าส่วนบุคคล แล้ว แต่ละคน สุด ต้องการทำ กับธุรกิจ สิ่งที่สำคัญกับพวกเขา ? มันคือการตัดสินใจที่ใช้เพิ่มเติมในหลักการมากกว่า
Q : เศรษฐศาสตร์เลือกหุ้นได้กลายเป็นวิธีที่นิยมมากขึ้นของผู้คนที่คุ้มค่าและสร้างแรงจูงใจ รวมทั้งเจ้าของธุรกิจ อะไรที่ผู้เลือกต้องพิจารณาก่อนออกกำลังกาย
: คนส่วนใหญ่รู้ว่าพวกเขาต้องพิจารณาเรื่องภาษีและกฎระเบียบอย่างรอบคอบก่อนการตัดสินใจออกกำลังกายสิ่งที่ผู้เลือกมากไม่คิดว่าเรื่องที่การเปลี่ยนแปลงขนาดเล็กในหุ้นพื้นฐานราคาสามารถแทนที่ปัญหาเหล่านั้น นอกจากนี้ ผู้ถือ ตัวเลือกที่มักจะมีปริมาณสิ่งที่เป็นสมาธิที่ไม่แข็งแรงในหุ้นและหลักทรัพย์เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะถูก จำกัด ด้วย ดังนั้นการจัดการตัวเลือกหุ้นต้องเป็นส่วนหนึ่งของการรวมการจัดการความมั่งคั่ง
Q : แผนคุณคิดว่าผู้เลือกกังวลหลักเกี่ยวกับภาษีผลเมื่อปัญหาที่แท้จริงคือไกลกว้าง ?
: คนก็เน้นการยืดเวลาออกไป $ 200000 ภาษีที่พวกเขาละเลยความจริงที่ว่าเงินดอลลาร์ลดลงในราคาของหุ้นพื้นฐานสามารถส่งผลในการสูญเสียของ $ 500000 กระดาษ . ภาษีอย่างแน่นอน ปัญหา แต่พวกเขาไม่ใช่ปัญหาเดียว .
Q : พูดถึงเรื่องภาษีมีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์วิธีที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการ ? : : โปรแกรมที่มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งคือแยกประกันชีวิตดอลลาร์ เป็นบุคคล ผมเองทั้งเงินสด หรือความตายผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับนโยบาย ส่วนอื่น ๆที่สามารถเป็นเจ้าของโดยคนอื่น ตัวอย่างเช่นบริษัท สามารถเป็นเจ้าของความตายผลประโยชน์และผู้รับผลประโยชน์สามารถเป็นเจ้าของเงินค่า มันเป็นวิธีของการประกันชีวิต สำหรับบุคคลในราคาที่ต่ำมาก .
Q : แล้วเรื่องแชมป์ gifting สินทรัพย์ ? : : มีหลายวิธีเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย แต่แต่ละคนต้องมองอย่างระวังที่สุดเพราะมีความซับซ้อนกฎที่ควบคุมแบบถาวร การขยับของทรัพย์สิน ที่กล่าวว่าผมจะไม่เลือกโอนหุ้นเป็นหนึ่งตัวอย่างของ gifting ที่มีประสิทธิภาพกลยุทธ์ ถ้าคุณจ่ายภาษีความแตกต่างระหว่างมูลค่าปัจจุบันของตัวเลือกและราคาตี จากนั้นคุณสามารถเลือกของขวัญที่เหลือเป็นทรัสต์เพื่อการกุศล หรือสมาชิกในครอบครัว ถ้าหุ้นแล้วชื่นชมอย่างมากตลอดเวลาคุณได้โอนค่าออกของ บริษัท ในขณะที่หลีกเลี่ยงจำนวนมากของการกัดภาษี .
Q : กลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งได้ดําเนินการทั้งหมดในครั้งเดียวหรือมีหมายเลขของขั้นตอนแรก ?
a : มันเป็นกระบวนการ ไม่ใช่เหตุการณ์ มันเอาปีสำหรับเจ้าของธุรกิจเพื่อสร้าง บริษัท และได้รับความมั่งคั่ง บริษัท แทน โดย token เดียวกันมันอาจใช้เวลาปีอย่างถูกต้องเพิ่มประสิทธิภาพและปกป้องความมั่งคั่ง ดีการจัดการความมั่งคั่ง ทีมต้องใช้เวลาเพื่อประเมินปัญหาทั้งหมด แล้วเริ่มต้นด้วยที่ง่ายสำหรับลูกค้าที่จะทำ ในเวลาเดียวกัน , ทีมควรเน้นกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดสำหรับลูกค้า ไม่ว่าพวกเขาจะง่ายเพื่อให้บรรลุหรือไม่ .
Q :คุณกำลังจะบอกว่า การใช้กลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งเป็นเรื่องยากสำหรับเจ้าของธุรกิจ
a : ฉันไม่อยากให้เสียงนี้เช่นคลองราก ขั้นตอน เป็นส่วนหนึ่งของทีมบริหารความมั่งคั่งมีหลายสิ่งที่ฉันจัดการสำหรับลูกค้าของฉันโดยไม่ได้เข้าไปเกี่ยวข้องด้วยผู้จัดการความมั่งคั่งที่ดีจะช่วยประหยัดเวลาของลูกค้าและช่วยให้ลูกค้าแก้ไขปัญหาเหล่านั้นที่สร้างคุณค่ามากที่สุด .
Q : หลังจากการใช้กลยุทธ์ที่ดีการจัดการความมั่งคั่ง , เจ้าของธุรกิจพบว่า มี flow-through ผลประโยชน์กับบริษัท ?
a : ส่วนใหญ่ของลูกค้าของเราบอกเราว่าค่าคำแนะนำของเราในประเด็นผลประโยชน์พนักงาน การจัดการกระแสเงินสดการปรับปรุงผลตอบแทนจากบัญชีและการจัดการด้านภาษีธุรกิจ คุณไม่สามารถแยกจากเจ้าของธุรกิจ เป็นหนึ่งแพคเกจ ผู้ประกอบการที่เป็นผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่ของความเชี่ยวชาญของเขาโดยเฉพาะ แต่เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ที่พบมีการโอนประโยชน์แห่งความรู้ไปยังพื้นที่ที่พวกเขาจะไม่ผู้เชี่ยวชาญ .
Q : สิ่งที่ควรเจ้าของธุรกิจมองหาในการจัดการความมั่งคั่ง
a :ผู้จัดการความมั่งคั่งที่ดีต้องระดับสูงของความเชี่ยวชาญและความสามารถในการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญที่เป็นปัจจุบันให้บริการของลูกค้าความต้องการทางกฎหมายและทางการเงิน โดยเวลาเสร็จมองสถานการณ์ของลูกค้า ผมเข้าใจกระแสเงินสดของพวกเขา วงเล็บภาษีของพวกเขา , การประมาณการกระแสเงินสดของพวกเขาเป็นเวลา 15 ปี ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในธุรกิจและสินทรัพย์อื่น ๆ .
ผลิตภัณฑ์การลงทุนและการประกันภัย :
ไม่ได้ประกันตนโดย FDIC หรือหน่วยงานใด ๆรัฐบาลอาจสูญเสียค่า

ไม่ได้มัดจำหรือประกันจากธนาคารหรือธนาคารใด ๆ การเข้าถึงพันธมิตร
เอกสารอาจถูก จำกัด ล่าช้า หรือใช้งานในช่วงระยะเวลาของความต้องการสูงสุด , ความผันผวนของตลาด , ระบบการอัพเกรด หรือบำรุงรักษา หรืออิเล็กทรอนิกส์ ปัญหาการสื่อสาร หรือระบบ หรือเหตุผลอื่น ๆ .