The role of mental accounts in cons

The role of mental accounts in consumer credit decision making was investigated. First, in a conversation-based process-tracing study, 96 adults with experience of credit were presented with minimal descriptions of three instalment credit options in realistic consumer scenarios. They chose a credit option and a repayment plan, but before doing so could request further information. When choosing the source of credit, participants usually sought and compared information on Annual Percentage Rate (APR) or total cost (TC), often using simple decision heuristics. When choosing repayment plans, they frequently asked about, and made trade-offs between, monthly repayment amounts, TC, and loan duration. Second, in an independent groups experiment, TC and APR information were systematically varied. Participants chose from pairs of repayment plans conflicting in loan duration and monthly repayment amount (N = 28). Although APR significantly influenced choice, its effect was substantially moderated by TC information. It was concluded that (i) although APR is an important attribute for source of credit decisions, TC is more important for repayment plan decisions, since consumers often represent specific credit plans in terms of total mental accounts; and (ii) recurrent budget period accounts are used to evaluate monthly repayments and anticipate future goals and hazards.

JEL classification

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

บทบาทของจิตในบัญชีของผู้บริโภคในการตัดสินใจเครดิตถูกตรวจสอบ ครั้งแรกในกระบวนการติดตามศึกษาการสนทนาตามผู้ใหญ่ที่มีประสบการณ์ 96 ของบัตรเครดิตที่ถูกนำเสนอมีรายละเอียดที่น้อยที่สุดของสามตัวเลือกผ่อนชำระสินเชื่อของผู้บริโภคในสถานการณ์จริง พวกเขาเลือกที่ตัวเลือกเครดิตและวางแผนการชำระหนี้ แต่ก่อนที่จะทำเพื่อให้สามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมเมื่อเลือกแหล่งที่มาของเครดิตผู้เข้าร่วมมักจะขอข้อมูลและเมื่อเทียบกับอัตราร้อยละต่อปี (เมษายน) หรือค่าใช้จ่ายรวม (TC) มักใช้วิเคราะห์พฤติกรรมการตัดสินใจที่ง่าย เมื่อเลือกแผนชำระหนี้พวกเขาที่พบบ่อยเกี่ยวกับและทำการค้าเพลย์ออฟระหว่างจำนวนเงินที่ชำระหนี้รายเดือน, TC, และระยะเวลาการกู้เงิน ที่สองในการทดลองกลุ่มที่เป็นอิสระข้อมูล TC และเมษายนมีระบบที่แตกต่างกัน ผู้เข้าร่วมการเลือกจากคู่ของแผนการชำระหนี้ที่ขัดแย้งกันในช่วงระยะเวลาการกู้เงินและจำนวนเงินที่ชำระหนี้รายเดือน (n = 28) แม้ว่าจะได้รับอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญเมษายนทางเลือกที่มีผลต่อการถูกตรวจสอบอย่างมากจากข้อมูล TC ก็สรุปได้ว่า (i) ถึงแม้ว่าเมษายนเป็นคุณลักษณะที่สำคัญสำหรับแหล่งที่มาของการตัดสินใจเครดิตTC เป็นสิ่งที่สำคัญมากขึ้นสำหรับการตัดสินใจวางแผนการชำระหนี้เนื่องจากผู้บริโภคมักจะเป็นตัวแทนของแผนเครดิตเฉพาะในแง่ของการบัญชีจิตรวม; และ (ii) ระยะเวลาบัญชีที่เกิดขึ้นกับงบประมาณที่ใช้ในการประเมินการชำระหนี้รายเดือนและคาดว่าเป้าหมายในอนาคตและอันตราย

jel จัดหมวดหมู่.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

บทบาทของบัญชีสินเชื่อผู้บริโภคตัดสินใจที่ถูกสอบสวน แรก ศึกษากระบวนการสืบค้นกลับการสนทนา ผู้ใหญ่ 96 ด้วยประสบการณ์ของสินเชื่อได้แสดง มีคำอธิบายน้อยที่สุดสามตัวเลือกสินเชื่อผ่อนชำระในสถานการณ์จริงผู้บริโภค พวกเขาเลือกตัวสินเชื่อและแผนค่า แต่ก่อนทำสามารถขอเพิ่มเติมข้อมูล เมื่อเลือกแหล่งที่มาของเครดิต ร่วมค้นหาปกติ และเปรียบเทียบข้อมูลอัตราเปอร์เซ็นต์ต่อปี (APR) หรือต้นทุนรวม (TC), มักใช้ตัดสินใจได้ลองผิดลองถูก เมื่อเลือกค่าแผน พวกเขามักถามเกี่ยวกับ และทำทางเลือกระหว่าง เงินค่ารายเดือน TC และระยะเวลากู้ยืม ในการทดลองกลุ่มอิสระ ที่สอง TC และ APR ข้อมูลแตกต่างอย่างเป็นระบบ ผู้เรียนเลือกจากคู่ขัดแย้งกันในระยะเวลาและรายเดือนค่าวงเงินแผนค่า (N = 28) มีการแต่ APR มากมีอิทธิพลต่อทางเลือก มีผลถูกมากควบคุม โดยข้อมูล TC มันถูกสรุปว่า (i) แม้ว่า APR เป็นคุณลักษณะสำคัญสำหรับแหล่งที่มาของสินเชื่อการตัดสินใจ TC เป็นสำคัญสำหรับการตัดสินใจค่าแผน เนื่องจากผู้บริโภคมักแสดงแผนสินเชื่อเฉพาะในแง่ของการรวมบัญชีจิต (ii) งบประมาณเกิดซ้ำรอบระยะเวลาบัญชี และจะใช้เพื่อประเมินโอนชำระรายเดือน และคาดว่าจะมีเป้าหมายในอนาคตและอันตราย

จัดประเภท JEL

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

บทบาทหน้าที่ของบัญชีผู้ใช้ทางด้านจิตใจในการทำให้การตัดสินใจสินเชื่อ อุปโภค บริโภค เป็นการสอบสวน เป็นครั้งแรกในการศึกษาการติดตามการสนทนาที่ 96 สำหรับผู้ใหญ่พร้อมด้วยประสบการณ์ของบัตรเครดิตไม่มากนักแสดงพร้อมด้วยรายละเอียดของสามทางเลือกผ่อนชำระสินเชื่อ อุปโภค บริโภค ในสถานการณ์ที่ดูสมจริง เมื่อเลือกตัวเลือกบัตรเครดิตและแผนการชำระหนี้แต่ก่อนที่จะทำให้ไม่สามารถขอข้อมูลเพิ่มเติมเมื่อคุณเลือกแหล่งที่มาของบัตรเครดิตโดยปกติแล้วผู้เข้าร่วมประชุมหาและเมื่อเทียบกับข้อมูลในรายงานประจำปีเปอร์เซ็นต์อัตรา(เม.ย.หรือต้นทุนรวม( Tc )มักใช้ Heuristics ตัดสินใจได้ง่าย เมื่อคุณเลือกแผนการชำระเงินที่ถูกถามบ่อยเกี่ยวกับพวกเขาและทำให้การค้า - บริการส่งระหว่างการชำระเงินคืนจำนวนมากรายเดือนระยะเวลาเงินกู้และเป็นข้อบังคับ กลุ่มที่สองในการทดลองเป็นอิสระTC เม.ย.และมีข้อมูลที่หลากหลายอย่างเป็นระบบ ผู้ร่วมประชุมเลือกจากคู่ของแผนการชำระเงินคืนที่ขัดแย้งกันในระยะเวลาและจำนวนเงินที่รับชำระหนี้เงินกู้รายเดือน( N = 28 ) เม.ย.อย่างเห็นได้ชัดแม้ว่าจะได้รับอิทธิพลทางเลือกก็ลดลงโดยข้อมูล Tc อย่างมาก ซึ่งได้ข้อสรุปว่า( i )แม้ว่าจะเม.ย.เป็นแอตทริบิวต์ที่สำคัญสำหรับแหล่งที่มาของการตัดสินใจเครดิตTc คือสิ่งที่สำคัญมากสำหรับการตัดสินใจวางแผนการชำระเงินคืนเนื่องจาก ผู้บริโภค มักจะเป็นแผนการเงินเฉพาะในเรื่องของ สภาพ จิตใจไม่ปกติรวมบัญชีและ( ii )บัญชีกลับมาสู่ช่วงเวลาแบบจำกัดงบประมาณจะใช้ในการประเมินชำระรายเดือนและคาดว่าเป้าหมายในอนาคตและอาจได้รับอันตราย.การแบ่ง ประเภท

เจลยินดี