2.3.8 Age: debt problems are most c

2.3.8 Age: debt problems are most common between people aged 25 to 50 Those aged over 60 tend to have fewer debts, although the proportion in this age  group using CCCS has risen from five per cent to nine per cent since 2005 (CCCS,  2008). CCCS data shows that their average client is aged 25 to 39 (Saxon, 2006).  Most callers to National Debtline are aged between 25 and 50 (National Debtline,  2008). This finding has also been replicated in a longitudinal study of over 1,000  individuals who are nationally representative of the Dutch population which  showed that younger people were more likely to be in debt (Webley and Nyhaus,  2001). Age also appears important for people with children. Those with a head of  the household who was aged under 30 were more likely to fall into debt  (Kempson, McKay and Willitts, 2004) and BERR report that households where the  eldest household member is aged 16 to 24 are most likely to be in arrears on  repayments (2007:29). This is unsurprising as those who start families early in life  are less likely to have built up reserves of savings to cushion them through any  difficult times, as they will have spent less time in work, and are likely to be in less  senior positions and on lower salaries. Thus, age in itself is unlikely to be a direct  cause of debt; rather, it reflects other life changes that influence income,  expenditure and savings. Differing levels of debt between generations of the  population may also reflect demographic changes. For example, those who  completed higher education over the past decade are likely to enter the labour  market with higher levels of debt than previous generations, due to the  introduction of student loans and university tuition fees. Evidence from the  National Student Income and Expenditure Surveys conducted in 1998/99 and 2004/05  showed that the outstanding average loan debts of full‐time students increased  from £2,854 to £5,701 in that period (Finch et al., 2005:264). 

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

2.3.8 อายุ: ปัญหาหนี้มีมากที่สุดร่วมกันระหว่างผู้ที่มีอายุ 25 ถึง 50 ผู้ที่อายุมากกว่า 60 ปีมักจะมีหนี้น้อยลง แม้ว่าสัดส่วนในกลุ่มอายุนี้ใช้ CCCS ได้เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 5 ถึงร้อยละเก้าตั้งแต่ 2005 (CCCS, 2008) CCCS ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า ลูกค้าของพวกเขาโดยเฉลี่ย มีอายุ 25-39 (ดาว 2006) ผู้โทร Debtline ชาติส่วนใหญ่มีอายุระหว่าง 25 และ 50 (ชาติ Debtline, 2008) ค้นพบนี้ยังมีการจำลองแบบในการศึกษาระยะยาวของผู้ที่กว่า 1,000 มีตัวแทนทั่วประเทศประชากรดัตช์ซึ่งแสดงให้เห็นว่า คนอายุน้อยมีแนวโน้มเป็นหนี้ (Webley และ Nyhaus, 2001) อายุยังปรากฏสำคัญสำหรับคนที่มีเด็ก ผู้ที่ มีหัวหน้าครัวเรือนที่มีอายุต่ำกว่า 30 มีแนวโน้มตกเป็นหนี้ (Kempson แมค และ Willitts, 2004) และรายงาน BERR ที่ครัวเรือนที่สมาชิกในครัวเรือนที่คนโตคืออายุ 16 ถึง 24 มักจะเป็นหนี้ค้างชำระในการจยคืน (2007:29) นี้เป็น unsurprising เป็นผู้ที่เริ่มต้นครอบครัวในชีวิตมีโอกาสน้อยที่จะได้สร้างข้อมูลสำรองของออมกับเบาะให้ผ่านเวลาที่ยากลำบากใด ๆ ตามที่พวกเขาจะใช้เวลาน้อยในการทำงาน และมีแนวโน้มน้อยดำรงตำแหน่ง และเงินเดือนที่ต่ำกว่า อายุในตัวเองจึงน่าจะ เป็นสาเหตุโดยตรงของหนี้ ค่อนข้าง มันสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงชีวิตอื่น ๆ ที่มีอิทธิพลต่อรายได้ รายจ่าย และเงินออม มีระดับการหนี้ระหว่างรุ่นของประชากรยังอาจสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงประชากร ตัวอย่างเช่น ผู้ที่สำเร็จการศึกษากว่าทศวรรษมีแนวโน้มเพื่อป้อนตลาดแรงงานที่มีระดับสูงกว่าหนี้มากกว่ารุ่นก่อนหน้า เนื่องจากการแนะนำของนักศึกษากู้ยืมและค่าเล่าเรียนมหาวิทยาลัย หลักฐานจากชาตินักศึกษารายได้และรายจ่ายสำรวจดำเนินการในปี 1998/99 และ 2004/05 พบว่าหนี้ค้างชำระดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของนักเรียน full‐time ที่เพิ่มขึ้นจาก 2,854 £ £5,701 ระยะ (เรซิเดนซี่ et al. 2005:264)

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

2.3.8 อายุ: ปัญหาหนี้ส่วนใหญ่จะเป็นคนอายุระหว่าง 25-50 ผู้ที่อายุมากกว่า 60 มีแนวโน้มที่จะมีหนี้น้อยลงแม้ว่าสัดส่วนในกลุ่มอายุนี้ใช้ CCCS ได้เพิ่มขึ้นจากร้อยละห้าถึงร้อยละเก้าตั้งแต่ปี 2005 (CCCS, 2008) ข้อมูล CCCS แสดงให้เห็นว่าลูกค้าเฉลี่ยของพวกเขาคืออายุ 25-39 (แซกซอน 2006) โทรติดต่อมากที่สุดเพื่อชาติ Debtline มีอายุระหว่าง 25 และ 50 (National Debtline 2008) การค้นพบนี้ยังได้รับการจำลองแบบในการศึกษาระยะยาวกว่า 1,000 บุคคลที่มีประเทศชาติตัวแทนของประชากรชาวดัตช์ซึ่งแสดงให้เห็นว่าคนที่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้ (เวบเล่ย์และ Nyhaus, 2001) อายุยังปรากฏสิ่งสำคัญสำหรับคนที่มีเด็ก ผู้ที่มีหัวหน้าครัวเรือนที่ถูกอายุต่ำกว่า 30 มีแนวโน้มที่จะตกอยู่ในหนี้ (Kempson แม็คเคย์และ Willitts, 2004) และ BERR รายงานว่าผู้ประกอบการที่สมาชิกในครอบครัวคนโตอายุ 16-24 เป็นส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเป็นในงานที่ค้าง เมื่อชำระหนี้ (2007: 29) นี้ไม่น่าแปลกใจกับผู้ที่เริ่มต้นครอบครัวในช่วงต้นชีวิตมีโอกาสน้อยที่จะมีการสร้างขึ้นสำรองของการออมเพื่อรองรับพวกเขาผ่านเวลาที่ยากลำบากใด ๆ ที่พวกเขาจะได้ใช้เวลาน้อยลงในการทำงานและมีแนวโน้มที่จะอยู่ในตำแหน่งระดับสูงน้อยและ เงินเดือนที่ต่ำกว่า ดังนั้นอายุในตัวเองไม่น่าจะเป็นสาเหตุโดยตรงของหนี้ แต่ก็สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของชีวิตอื่น ๆ ที่มีผลต่อรายได้ค่าใช้จ่ายและการออม ที่แตกต่างกันในระดับของหนี้ระหว่างรุ่นของประชากรนอกจากนี้ยังอาจสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงทางประชากร ตัวอย่างเช่นผู้ที่จบการศึกษาที่สูงขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะเข้าสู่ตลาดแรงงานที่มีระดับที่สูงขึ้นของหนี้กว่ารุ่นก่อนหน้านี้เนื่องจากการแนะนำของเงินให้สินเชื่อของนักเรียนและค่าเล่าเรียนมหาวิทยาลัย หลักฐานจากรายได้ศึกษาแห่งชาติและค่าใช้จ่ายการสำรวจดำเนินการใน 1998/99 และ 2004/05 พบว่าภาระหนี้สินเงินกู้เฉลี่ยของนักเรียนเต็มเวลาเพิ่มขึ้นจาก£ 2,854 ถึง£ 5,701 ในช่วงเวลานั้น (กระจอก, et al, 2005:. ​​264) .