Examination reports from 1996 throu

Examination reports from 1996 through 2002 cited the following matters for CBC management's attention:

FDIC Report of Examination - December 30, 1996:

Credit Administration--on-going review, monitoring, and management of the commercial loan portfolio needed improvement. The loan review process was almost nonexistent; documentation required as part of loan agreements was not being received or requested; financial information needed to monitor credits was not being obtained.

Management--Principal shareholder and Chairman of the Board dominated and controlled CBC’s management. This raised issues regarding risk tolerance; loans to entities affiliated with the Chairman or one of his related interests; and the appropriate role for the principal shareholder in the daily operations of CBC.
FDIC Report of Examination - October 20, 1997:

Asset Quality--the volume of adversely classified assets remained excessive and the past due ratio escalated to an alarming level.

Asset Administration--documentation, analysis support, and monitoring of assets in the Accounts Receivable Purchase Facility program was inadequate. Two assets were cited for Special Mention. The volume of technical deficiencies in credit files remained high.

Management--although management and the Board had taken appropriate steps to correct prior deficiencies, substantial weaknesses in other areas were noted. The new deficiencies reflected poorly on management's ability to prevent further problems. In addition, the lack of a strategic plan and budget for 1998 raised questions regarding management's ability to plan and provide critical direction to CBC.
FDIC Report of Examination - October 26, 1998:

Asset Quality--volume of adversely classified items remained excessive. Efforts to reduce this level were hampered by new classifications. The return of CBC to a satisfactory condition was dependent on efforts to improve overall asset quality.

Concentrations of Credit--constituted over 400 percent of capital, exposing CBC to a high degree of diversification risk. Management should have implemented a process to adequately identify, measure, and monitor the risks inherent in these types of relationships.

Management--CBC was operating without a President. Despite this vacancy, senior management took steps toward improving the condition of the institution. However, additional efforts were needed to stabilize earnings performance, reduce problem assets, monitor and administer credit concentrations, and improve internal routine and controls. Also, two directors were noted for having poor attendance at Board meetings.
FDIC and State of Connecticut Department of Banking Report of Examination - December 27, 1999:

Asset Quality--while improved, remained a concern. Management implemented procedures to strengthen loan administration; however, additional efforts to correct deficiencies were necessary.

Concentrations of Credit--continued to represent over 400 percent of capital, exposing CBC to a high degree of diversification risk.

Management--took several appropriate steps to address regulatory concerns. Additional efforts to correct deficiencies in the administration of the loan and lease portfolio and Accounts Receivable Purchase Facility program were necessary.
FDIC and State of Connecticut Department of Banking Report of Examination - March 5, 2001:

The report noted that recommendations from prior examinations had not been satisfactorily addressed. The report stated: "loan administration weaknesses that were noted at the past several examinations still remain outstanding." Also, the report noted deficiencies from the prior two examinations pertaining to the loan loss reserve methodology, internal audit function, and review of the interest rate risk model that had not been fully addressed by management. Further, examiners had concerns in the following areas:

Asset Quality--the volume and severity of items adversely classified increased substantially since the previous examination. Adversely classified items were an unacceptable 90 percent of Tier 1 Capital and reserves. There was $35 million in assets listed for Special Mention.

Credit Administration--numerous loans reviewed during the examination contained severe underwriting, credit, and collateral deficiencies. In addition, a substantial number of loan policy exceptions were noted. Numerous imprudent lending practices were identified in loans associated with insiders. There were numerous discrepancies between management’s internal risk ratings and the examiners’ classifications. Also, there were increases in concentrations of credit.

Management--the Board’s oversight of management was deficient in the loan and compliance areas as well as risk management practices.
FDIC draft Examination Summary Report - April 1, 2002:

Asset Quality--management and the Board had not appropriately overseen the loan portfolio and loan administration. Loan relationships were not properly monitored, warning signs were not appropriately researched, and loan officers had not been held accountable for their actions. Since the previous examination, management still could not provide meaningful information on many of the numerous credit relationships and had not rectified many of the noted deficiencies.

Credit Administration and Loan Underwriting--weaknesses remained problematic due to a lack of management oversight, lack of an effective credit policy, and lack of an effective risk assessment.

Management--the Board and management took action on some previous recommendations; however, the majority of deficiencies were not addressed. The volume of deficiencies identified in the loan portfolio was overwhelming. Loans were not appropriately risk rated, over-advances on factoring lines were prevalent, and appropriate ongoing analysis and monitoring of many credits was not performed.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

รายงานการตรวจสอบจากปี 1996 ถึง 2002 อ้างถึงในเรื่องต่อไปนี้สำหรับจัดการรักษาการณ์ความสนใจ:รายงาน FDIC ของสอบ - 30 ธันวาคม 2539:สินเชื่อบริหาร - การทบทวน ตรวจสอบ และการจัดการปรับปรุงผลงานที่ต้องการสินเชื่อพาณิชย์ การตรวจสอบเงินกู้ถูกเกือบไม่มีอยู่ เอกสารที่ต้องการเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงการให้สินเชื่อไม่ได้รับ หรือร้อง ขอ ข้อมูลทางการเงินต้องตรวจสอบเครดิตไม่ได้รับ การจัดการ - ครูใหญ่ผู้ถือหุ้นและประธานกรรมการการครอบงำ และควบคุมจัดการรักษาการณ์ของ นี้ยกประเด็นเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยง เงินกู้ยืมกับเอนทิตีสังกัดประธานหรือผลประโยชน์ของเขาที่เกี่ยวข้อง หนึ่ง และบทบาทที่เหมาะสมสำหรับผู้ถือหุ้นหลักในการดำเนินงานประจำวันของรักษาการณ์รายงาน FDIC ของสอบ - 20 ตุลาคม 1997:สินทรัพย์คุณภาพ - ปริมาณสินทรัพย์ส่งลับยังคงมากเกินไป และเลยอัตราเลื่อนระดับน่าเป็นห่วง บริหารสินทรัพย์ - จัดทำเอกสาร การวิเคราะห์ และตรวจสอบสินทรัพย์ในโปรแกรมบัญชีลูกหนี้ซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกมีไม่เพียงพอ สินทรัพย์สองได้อ้างสำหรับพูดพิเศษ ปริมาตรของทรงเทคนิคในแฟ้มสินเชื่อยังคงสูง การจัดการ - แม้ว่าผู้บริหารและคณะกรรมการได้ดำเนินขั้นตอนที่เหมาะสมต้องทรงทราบ ได้ระบุจุดอ่อนที่พบในพื้นที่อื่น ๆ ทรงใหม่ผลไม่ดีในความสามารถในการบริหารเพื่อป้องกันปัญหา นอกจากนี้ การขาดของแผนเชิงกลยุทธ์และงบประมาณสำหรับคำถามที่ยกขึ้น 1998 เกี่ยวกับผู้บริหารสามารถวางแผน และทิศทางสำคัญให้รักษาการณ์รายงาน FDIC ของสอบ - 26 ตุลาคม 1998:สินทรัพย์คุณภาพ - ปริมาณของสินค้าที่ส่งลับยังคงมากเกินไป พยายามลดระดับนี้ถูกขัดขวาง โดยจัดประเภทใหม่ การกลับมาของรักษาการณ์เพื่อเงื่อนไขน่าพอใจขึ้นอยู่กับความพยายามที่จะปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์โดยรวมได้ ความเข้มข้นของเครดิต - ทะลักกว่า 400 เปอร์เซ็นต์ของทุน เปิดเผยรักษาการณ์ให้ระดับสูงของความเสี่ยงวิสาหกิจ บริหารควรได้ใช้กระบวนการที่เพียงพอระบุ วัด และตรวจสอบความเสี่ยงใหม่ ๆ เหล่านี้ชนิดของความสัมพันธ์ -จัดการรักษาการณ์ถูกปฏิบัติ โดยเป็นประธานาธิบดี แม้ มีตำแหน่งว่างนี้ ผู้บริหารเอาขั้นตอนเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขของสถาบัน อย่างไรก็ตาม ความพยายามเพิ่มเติมถูกต้องอยู่ดีกำไรประสิทธิภาพ ลดปัญหาสินทรัพย์ ตรวจสอบ และจัดการเครดิตความเข้มข้น และปรับปรุงชุดคำสั่งภายในและควบคุม ยัง สองกรรมการได้ตั้งข้อสังเกตมีจนเข้าที่ประชุมคณะกรรมการการFDIC และรายงานแผนกธนาคารรัฐคอนเนตทิคัต ของสอบ - 27 ธันวาคม พ.ศ. 2542:คุณภาพสินทรัพย์ - ขณะขึ้น ยังคง กังวล จัดการดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อเสริมสร้างการจัดการสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ความพยายามเพิ่มเติมต้องทรงถูกจำเป็น ความเข้มข้นของเครดิต - อย่างต่อเนื่องถึงกว่า 400 เปอร์เซ็นต์ของทุน เปิดเผยรักษาการณ์ให้ระดับสูงของความเสี่ยงวิสาหกิจ จัดการ - เอาขั้นตอนต่าง ๆ ที่เหมาะสมกับความกังวลที่กำกับดูแลอยู่ เพิ่มเติมพยายามแก้ไขทรงบริหารพอร์ตสินเชื่อและสัญญาเช่าและโปรแกรมบัญชีลูกหนี้ซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกจำเป็นFDIC และรายงานแผนกธนาคารรัฐคอนเนตทิคัต ของสอบ - 5 มีนาคม 2001:รายงานระบุว่า คำแนะนำจากการตรวจสอบก่อนก็ไม่ได้หยิบ กล่าวรายงาน: "กู้ดูแลจุดอ่อนที่ถูกสังเกตที่ผ่านมาหลายสอบยังคงโดดเด่น" ยัง รายงานไว้ทรงจากสอบสองทราบเกี่ยวกับวิธีสำรองขาดทุนเงินกู้ยืม ตรวจสอบภายใน และทบทวนแบบจำลองความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ได้เต็มอยู่ โดยจัดการ เพิ่มเติม นายมีความกังวลในพื้นที่ต่อไปนี้:สินทรัพย์คุณภาพ - ปริมาณและความรุนแรงของจัดส่งสินค้าเพิ่มขึ้นมากตั้งแต่การตรวจสอบก่อนหน้านี้ สินค้าส่งลับไม่สามารถยอมรับ 90 เปอร์เซ็นต์ของระดับ 1 ทุนและทุนสำรอง มี 35 ล้านเหรียญในสินทรัพย์รายการสำหรับพูดพิเศษ การจัดการสินเชื่อ - สินเชื่อจำนวนมากที่ทานช่วงสอบอยู่รับประกันภัยรุนแรง สินเชื่อ และยังหลักประกัน หมายเลขพบยกเว้นนโยบายสินเชื่อได้ระบุไว้ ปฏิบัติยืม imprudent จำนวนมากมีระบุในสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับบุคคลภายใน มีความขัดแย้งมากมายระหว่างการบริหารความเสี่ยงภายในจัดอันดับและจัดประเภทของนาย ยัง มีความเข้มข้นของสินเชื่อเพิ่มขึ้นบริหาร - การกำกับดูแลของคณะกรรมการบริหารขาดสารในสินเชื่อและปฏิบัติตามกฎระเบียบรวมทั้งแนวทางการบริหารความเสี่ยงFDIC ร่างตรวจสอบสรุปรายงาน - 1 เมษายน 2002:คุณภาพสินทรัพย์ - ผู้บริหารและคณะกรรมการได้ไม่เหมาะสมรับการดูแลดูแลระบบผลงานและเงินกู้ยืม อย่างไม่สามารถทำการตรวจสอบความสัมพันธ์สินเชื่อ สัญญาณเตือนที่ไม่เหมาะสมทำวิจัย และเจ้าหน้าที่สินเชื่อไม่ถือรับผิดชอบการกระทำของพวกเขา ตั้งแต่สอบก่อนหน้า จัดการยังไม่สามารถให้ข้อมูลที่มีความหมายในความสัมพันธ์สินเชื่อจำนวนมากมาย และได้แก้ไขหลายทรงตาม การจัดการสินเชื่อและเงินกู้รับประกันภัย - อ่อนยังคงมีปัญหาขาดการกำกับดูแลจัดการการ ขาดนโยบายสินเชื่อมีประสิทธิภาพการ และขาดการประเมินความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ บริหาร - คณะกรรมการและการจัดการได้ดำเนินการในคำแนะนำบางอย่างก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่ยังมีไม่อยู่ ปริมาตรของทรงระบุในเงินกู้ถูกครอบงำ เงินกู้ยืมได้ไม่เหมาะสมคะแนน ความเสี่ยงล่วงเกินในแฟคบรรทัดได้แพร่หลาย และวิเคราะห์อย่างต่อเนื่องที่เหมาะสมและตรวจสอบเครดิตจำนวนมากไม่ได้ทำ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

รายงานการตรวจสอบจาก 1996 ผ่าน 2002 อ้างถึงเรื่องดังต่อไปสำหรับความสนใจของการจัดการ CBC: FDIC รายงานผลการตรวจสอบ - 30 ธันวาคม 1996: การบริหารเครดิต - รีวิวที่กำลังตรวจสอบและการจัดการของสินเชื่อในเชิงพาณิชย์ที่จำเป็นในการปรับปรุง กระบวนการตรวจสอบการกู้เงินเป็นแทบ; เอกสารที่จำเป็นเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาเงินกู้ไม่ได้ถูกรับหรือร้องขอ ข้อมูลทางการเงินที่จำเป็นในการตรวจสอบเครดิตไม่ถูกที่ได้รับ. ผู้บริหาร - ผู้ถือหุ้นหลักและประธานคณะกรรมการครอบงำและควบคุมการจัดการของ CBC นี้ยกประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง; เงินให้กู้ยืมแก่กิจการที่เกี่ยวข้องกับประธานหรือหนึ่งในผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องของเขา และบทบาทที่เหมาะสมสำหรับการเป็นผู้ถือหุ้นหลักในการดำเนินชีวิตประจำวันของ CBC. FDIC รายงานผลการตรวจสอบ - 20 ตุลาคม 1997:. คุณภาพของสินทรัพย์ - ปริมาณของสินทรัพย์จัดชั้นกระทบมากเกินไปและยังคงอยู่ในอัตราส่วนที่ผ่านมาเนื่องจากที่เพิ่มขึ้นให้อยู่ในระดับที่น่าตกใจบริหารสินทรัพย์--documentation สนับสนุนการวิเคราะห์และการตรวจสอบของสินทรัพย์ในบัญชีโปรแกรมลูกหนี้ซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกไม่เพียงพอ สินทรัพย์ที่สองที่ถูกอ้างถึงในการกล่าวถึงเป็นพิเศษ ปริมาณของข้อบกพร่องทางเทคนิคในไฟล์เครดิตอยู่ในระดับสูง. การบริหารจัดการ - แม้ว่าผู้บริหารและคณะกรรมการได้ดำเนินการขั้นตอนที่เหมาะสมในการแก้ไขข้อบกพร่องก่อนจุดอ่อนที่สำคัญในพื้นที่อื่น ๆ ถูกตั้งข้อสังเกต ข้อบกพร่องใหม่สะท้อนให้เห็นไม่ดีต่อความสามารถในการบริหารจัดการเพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต นอกจากนี้การขาดของแผนกลยุทธ์และงบประมาณสำหรับ 1998 ยกคำถามเกี่ยวกับความสามารถของผู้บริหารในการวางแผนและกำหนดทิศทางที่สำคัญในการ CBC. FDIC รายงานผลการตรวจสอบ - 26 ตุลาคม 1998: คุณภาพของสินทรัพย์ - ปริมาณการจัดรายการที่ยังคงมีผลกระทบมากเกินไป ความพยายามที่จะลดระดับนี้ได้ถูกขัดขวางโดยการจำแนกประเภทใหม่ การกลับมาของ CBC ให้อยู่ในสภาพที่น่าพอใจก็คือขึ้นอยู่กับความพยายามที่จะปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์โดยรวม. ความเข้มข้นของเครดิต - บัญญัติกว่า 400 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนเปิดเผย CBC ในระดับสูงของความเสี่ยงการกระจายความเสี่ยง การบริหารจัดการควรจะได้นำมาใช้เป็นกระบวนการที่เพียงพอที่จะระบุวัดและตรวจสอบความเสี่ยงที่อยู่ในประเภทนี้ของความสัมพันธ์. การจัดการ - CBC ปฏิบัติงานโดยไม่ต้องประธาน แม้จะมีที่ว่างนี้ผู้บริหารระดับสูงเอาขั้นตอนต่อการปรับปรุงสภาพของสถาบันการศึกษา อย่างไรก็ตามความพยายามที่เพิ่มขึ้นเป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อรักษาเสถียรภาพของผลประกอบการลดสินทรัพย์ที่มีปัญหาตรวจสอบและบริหารความเข้มข้นเครดิตและปรับปรุงประจำและการควบคุมภายใน นอกจากนี้กรรมการสองคนถูกตั้งข้อสังเกตมีการเข้าร่วมประชุมที่ไม่ดีในที่ประชุมคณะกรรมการ. FDIC และรัฐคอนเนตทิกรมธนาคารรายงานผลการตรวจสอบ - 27 ธันวาคม 1999: คุณภาพของสินทรัพย์ - ในขณะที่ดีขึ้นยังคงกังวล การบริหารจัดการการดำเนินการขั้นตอนในการเสริมสร้างการบริหารเงินกู้; แต่ความพยายามเพิ่มเติมเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องมีความจำเป็น. ความเข้มข้นของเครดิต - ยังคงแสดงกว่าร้อยละ 400 ของทุนที่เผยให้เห็น CBC ในระดับสูงของความเสี่ยงการกระจายการลงทุน. การจัดการ - เอาหลายขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อความกังวลเรื่องการกำกับดูแล ความพยายามเพิ่มเติมเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องในการบริหารงานของเงินให้กู้ยืมและผลงานเช่าและบัญชีลูกหนี้ซื้อโปรแกรมสิ่งอำนวยความสะดวกมีความจำเป็น. FDIC และรัฐคอนเนตทิคักรมธนาคารรายงานผลการตรวจสอบ - 5 มีนาคม 2001: รายงานตั้งข้อสังเกตว่าคำแนะนำจากการตรวจสอบก่อนไม่ได้ ได้รับการแก้ไขเป็นที่น่าพอใจ รายงานกล่าวว่า "จุดอ่อนของการบริหารเงินให้กู้ยืมที่ถูกตั้งข้อสังเกตในการตรวจสอบหลายที่ผ่านมายังคงโดดเด่น." นอกจากนี้ยังมีรายงานตั้งข้อสังเกตข้อบกพร่องจากการตรวจสอบก่อนที่สองที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียเงินให้กู้ยืมวิธีการสำรองงานตรวจสอบภายในและการตรวจสอบที่น่าสนใจรูปแบบความเสี่ยงจากอัตราที่ไม่ได้รับการแก้ไขอย่างเต็มที่โดยการจัดการ นอกจากนี้ตรวจสอบมีความกังวลในพื้นที่ต่อไปนี้: คุณภาพของสินทรัพย์ - ปริมาณและความรุนแรงของการจัดรายการที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญตั้งแต่ที่เพิ่มขึ้นการตรวจสอบก่อนหน้านี้ รายการจัดกระทบเขาเป็นที่ยอมรับไม่ได้ร้อยละ 90 ของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ทุนและเงินสำรอง มี $ 35,000,000 ในสินทรัพย์ที่ระบุไว้สำหรับกล่าวถึงเป็นพิเศษ. การบริหารสินเชื่อ - เงินให้กู้ยืมจำนวนมากการตรวจสอบในระหว่างการตรวจที่มีการจัดจำหน่ายอย่างรุนแรงเครดิตและการขาดหลักประกัน นอกจากนี้ยังมีจำนวนมากของข้อยกเว้นนโยบายเงินกู้ถูกตั้งข้อสังเกต หลายปฏิบัติการกู้ไม่ฉลาดที่ถูกระบุในการให้สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับบุคคลภายใน มีความแตกต่างมากมายระหว่างการจัดการความเสี่ยงของการจัดอันดับภายในและจำแนกประเภทผู้ตรวจสอบ 'อยู่ นอกจากนี้ยังมีการเพิ่มขึ้นในระดับความเข้มข้นของเครดิต. การจัดการ - กำกับดูแลของคณะกรรมการของการจัดการคือขาดเงินให้กู้ยืมและพื้นที่ปฏิบัติเช่นเดียวกับการบริหารความเสี่ยง. FDIC ร่างรายงานสรุปการตรวจสอบ - 1 เมษายน 2002: คุณภาพของสินทรัพย์ - การจัดการและ คณะกรรมการไม่ได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมสินเชื่อและการบริหารสินเชื่อ ความสัมพันธ์สินเชื่อที่ได้รับไม่ได้ตรวจสอบอย่างถูกต้องสัญญาณเตือนที่ไม่ได้วิจัยอย่างเหมาะสมและเจ้าหน้าที่สินเชื่อไม่ได้รับการรับผิดชอบต่อการกระทำของพวกเขา ตั้งแต่การตรวจสอบก่อนหน้านี้ผู้บริหารยังคงไม่สามารถให้ข้อมูลที่มีความหมายในหลายความสัมพันธ์เครดิตจำนวนมากและไม่ได้แก้ไขหลายข้อบกพร่องที่ระบุไว้. การบริหารสินเชื่อและประกันภัยสินเชื่อ - จุดอ่อนยังคงมีปัญหาเนื่องจากการขาดการกำกับดูแลการบริหารจัดการขาด นโยบายการให้สินเชื่อที่มีประสิทธิภาพและการขาดการประเมินความเสี่ยง. การจัดการ - คณะกรรมการและการจัดการเอาการกระทำกับคำแนะนำก่อนหน้าบาง แต่ส่วนใหญ่ของข้อบกพร่องที่ไม่ได้รับการแก้ไข ปริมาณของข้อบกพร่องที่ระบุในสินเชื่อถูกครอบงำ เงินให้กู้ยืมที่ไม่ได้มีความเสี่ยงอย่างเหมาะสมจัดอันดับความก้าวหน้ามากกว่าบนเส้นแฟถูกแพร่หลายและการวิเคราะห์ที่เหมาะสมอย่างต่อเนื่องและการตรวจสอบของสินเชื่อจำนวนมากก็ไม่ได้ดำเนินการ

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การตรวจสอบรายงานจาก 1996 2002 ผ่านอ้างตามความสนใจเฉพาะเรื่องการจัดการ :

FDIC รายงานการตรวจสอบ - 30 ธันวาคม 2539 :

เครดิตการบริหาร -- ต่อเนื่องทบทวนการตรวจสอบและการจัดการของสินเชื่อเชิงพาณิชย์ผลงานต้องการการปรับปรุง กระบวนการตรวจสอบสินเชื่อเกือบไม่มี ;เอกสารประกอบเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงเงินกู้ ไม่ได้รับหรือได้รับการร้องขอ ข้อมูลทางการเงินที่จำเป็นในการตรวจสอบสินเชื่อไม่มีการรับ

จัดการ -- ผู้ถือหุ้นหลัก และประธานคณะกรรมการการปกครองและควบคุมการจัดการ CBC . นี้ยกประเด็นเกี่ยวกับความเสี่ยง ; เงินกู้ให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับประธาน หรือ ตัวของเขาที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์และบทบาทสำหรับผู้ถือหุ้นหลักในการดำเนินงานประจำวันของ CBC . รายงาน
FDIC สอบ - 20 ตุลาคม 2540 :

สินทรัพย์คุณภาพ - ปริมาณจัดส่งทรัพย์สินยังคงมากเกินไปและอัตราส่วนเนื่องจากที่ผ่านมาเพิ่มขึ้นเป็นระดับที่น่าตกใจ

สินทรัพย์บริหาร -- เอกสารสนับสนุนการวิเคราะห์และการติดตามของสินทรัพย์ในบัญชีลูกหนี้ซื้อความสะดวก โปรแกรมก็ยังไม่เพียงพอ 2 สินทรัพย์ที่ถูกอ้างสำหรับการกล่าวถึงเป็นพิเศษ ปริมาณของข้อบกพร่องทางเทคนิคในแฟ้มสินเชื่อยังคงสูง

จัดการ -- แม้ว่าการจัดการและคณะกรรมการได้ถ่ายขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อแก้ไขข้อบกพร่อง ก่อนมาก , จุดอ่อนในพื้นที่อื่น ๆได้สังเกตข้อบกพร่องใหม่มีผลงานความสามารถในการจัดการเพื่อป้องกันปัญหาต่อไป นอกจากนี้ การขาดแผนกลยุทธ์และงบประมาณ 2541 ยกคำถามเกี่ยวกับความสามารถในการจัดการ วางแผน และให้ทิศทางในการรายงานการตรวจ CBC .
FDIC - 26 ตุลาคม 2541 :

คุณภาพของสินทรัพย์ -- ปริมาณจัดส่งสินค้ายังคงมากเกินไปความพยายามที่จะลดระดับนี้ถูกขัดขวางโดยหมวดหมู่ใหม่ การกลับมาของ CBC เพื่อเงื่อนไขเป็นที่พอใจก็ขึ้นอยู่กับความพยายามในการปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์โดยรวม

( เครดิต -- ขึ้น 400 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุน , การเปิดเผยผลต่อระดับความเสี่ยงสูงวิสาหกิจ การจัดการควรใช้กระบวนการอย่างเพียงพอ ระบุ วัดและตรวจสอบความเสี่ยงในการเหล่านี้ประเภทของความสัมพันธ์

จัดการ -- CBC ดำเนินการโดยประธานาธิบดี แม้จะมีห้องว่างนี้ ผู้บริหารเอาขั้นตอนต่อการปรับปรุงเงื่อนไขของสถาบัน อย่างไรก็ตาม ความพยายามเพิ่มเติมเป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อปรับการแสดงรายได้ ลดปัญหาทรัพย์สิน , ตรวจสอบและดูแลสินเชื่อสูงสุดและปรับปรุงขั้นตอนภายในและการควบคุม นอกจากนี้ กรรมการสองคนถูกระบุมีคนจนที่เข้าร่วมการประชุมคณะกรรมการ
FDIC และสถานะของรัฐคอนเนตทิคัตกรมธนาคารรายงานการตรวจสอบ - 27 ธันวาคม 2542 :

-- ในขณะที่การปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ยังคงเป็นกังวล การจัดการการดําเนินงานเพื่อเสริมสร้างการบริหารเงินกู้ อย่างไรก็ตามความพยายามเพิ่มเติมเพื่อให้ข้อบกพร่องที่ถูกต้องเป็นสิ่งจำเป็น

( เครดิต -- อย่างต่อเนื่องเพื่อแสดงถึงกว่า 400 เปอร์เซ็นต์ ของทุน เปิดเผยผลต่อระดับความเสี่ยงสูงวิสาหกิจ

จัดการ -- ใช้เวลาหลายขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อที่อยู่ความกังวลด้านกฎระเบียบเพิ่มความพยายามเพื่อแก้ไขข้อบกพร่องในการบริหารงานของ เงินกู้ และการเช่าสินทรัพย์ลูกหนี้ซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกโปรแกรมที่จํา .
FDIC และรัฐ Connecticut แผนกธนาคารรายงานการตรวจสอบ - 5 มีนาคม 2544 :

รายงานกล่าวว่า ข้อเสนอแนะที่ได้จากการสอบก่อนได้พอใจอยู่ . รายงานระบุว่า :" การบริหารเงินกู้จุดอ่อนที่สังเกตในช่วงการสอบยังคงโดดเด่น . " นอกจากนี้ รายงานระบุข้อบกพร่องจากก่อนที่สองสอบที่เกี่ยวข้องกับสำรองหนี้สูญและฟังก์ชั่นการตรวจสอบภายใน และทบทวนอัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงแบบที่ไม่เคยเต็ม addressed โดยการจัดการ นอกจากนี้ ผู้ตรวจสอบ ยังมีความกังวลในพื้นที่ต่อไปนี้ :

สินทรัพย์คุณภาพ - ปริมาณและความรุนแรงของการจัดส่งสินค้าเพิ่มขึ้นอย่างมาก เนื่องจากการตรวจสอบก่อนหน้านี้ จัดส่งสินค้าเป็นรับไม่ได้ 90 เปอร์เซ็นต์ของ Tier 1 สำรองทุนและ มี $ 35 ล้านบาทในสินทรัพย์จดทะเบียนสำหรับการกล่าวถึงเป็นพิเศษ

เครดิตสินเชื่อตรวจสอบการบริหาร -- มากมายในระหว่างการตรวจสอบที่มีอยู่รุนแรงรับประกัน , สินเชื่อและหลักประกันบกพร่อง นอกจากนี้ ตัวเลขที่สําคัญของนโยบายเงินกู้ ยกเว้นมีระบุไว้เป็นอย่างอื่น มากมายไม่รอบคอบการให้ยืมปฏิบัติถูกระบุในการให้สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับติมอร์ มีความแตกต่างมากมายระหว่างการจัดการของการจัดอันดับความเสี่ยงภายในและผู้ตรวจสอบหมวดหมู่ . นอกจากนี้ มีการเพิ่มปริมาณของสินเชื่อ .

การจัดการของคณะกรรมการกำกับดูแลการบริหารการเงินและพื้นที่การปฏิบัติ ตลอดจนแนวทางการจัดการความเสี่ยง
FDIC ร่างสอบสรุปรายงาน - 1 เมษายน 2545 :

-- การจัดการสินทรัพย์ที่มีคุณภาพ และคณะกรรมการได้อย่างเหมาะสมควบคุมดูแลการบริหารสินเชื่อและสินเชื่อ ความสัมพันธ์เงินกู้ถูกตรวจป้ายเตือนไม่ได้อย่างเหมาะสม researched และเจ้าหน้าที่สินเชื่อ ได้รับผิดชอบการกระทำของตนเอง เนื่องจากการตรวจสอบก่อนหน้านี้ การจัดการ ยังไม่สามารถให้ข้อมูลมีความหมายในหลายความสัมพันธ์สินเชื่อจำนวนมากและไม่ได้แก้ไขหลายบันทึกข้อบกพร่อง

สินเชื่อเงินกู้ธนาคาร -- การบริหารและจุดอ่อนที่ยังคงมีปัญหาเนื่องจากการขาดการดูแล การจัดการ การขาดนโยบายสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ และไม่มีการประเมินความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

. . . . บอร์ดบริหารและการจัดการทำในข้อก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่ของบกพร่องที่ไม่ได้จ่าหน้าปริมาณของการระบุสินเชื่อเป็นอย่างดี เงินกู้ไม่เหมาะสม ความเสี่ยงสูงสุดกว่าความก้าวหน้าในแฟสายพันธุ์ที่แพร่หลายและเหมาะสมการวิเคราะห์และตรวจสอบอย่างต่อเนื่องของเครดิตมากไม่แสดง