The Insurance Studies Institute (IS

The Insurance Studies Institute (ISI) has undertaken an analysis
of consumer decision-making behavior affecting the purchase
and ownership of life insurance. In order to complete this
work, ISI conducted several surveys and personal interviews,
partnered with the University of Minnesota, and examined
other surveys conducted by the Society of Actuaries and the
Agent’s Sales Journal. See Appendix A for survey resources and
research methodology. While people typically purchase life
insurance in their 30s and 40s, this research targets individuals
over the age of 65. The research focus was to capture the
opinion of consumers who have had the opportunity to not
only purchase life insurance, but to assess its practicality
throughout their working and retirement years.
The surveys show that 80% of seniors have at one point in
their lives purchased life insurance, but that their needs for
life insurance have changed over time. Evidence suggests that
regardless of why life insurance is purchased, it is often not held
until maturity. Even though life insurance is typically purchased
to provide protection for beneficiaries, 40% of seniors report
that they have terminated a policy. The majority of those
policyholders claim they no longer needed the coverage.
Over the last decade, a secondary market has developed that
allows seniors to realize the true value of their life insurance
policies by selling their policies to investors. The surveys reveal
that when seniors are informed of this option, known as a life
insurance settlement, they find it to be an attractive alternative
to lapsing or surrendering a policy. Many who previously
terminated a policy without knowledge of life insurance
settlements are disappointed that they were not made aware
of the option. As one respondent put it, “It would’ve been nice
to get some money back after so much was paid into it [the life
insurance policy].” However, low familiarity and understanding,
resulting in large part from insurer anti-life settlement practices
and somewhat from inconsistent messaging in the media,
prevent most seniors from considering it as a viable option.
More than half of seniors do not know they can sell their
policies. They are not aware of the value that may be available
from a life insurance settlement. Consumers have not been
adequately educated and conflicting messages have led to
skepticism of the option’s validity. The life insurance industry
feels threatened by the rise of the Life Insurance Secondary
Market (“LISM”)1
, which is reflected in their messaging. Life
insurers have employed many questionable methods to thwart
the growth of the LISM, even going so far as to threaten to fire
insurance agents for participating in a life insurance settlement,
which is in direct conflict with their fiduciary duty and a
violation of some state laws.2
Media articles are inconsistent
and often use sensationalism to negatively portray the life
insurance secondary market.3
These issues, along with inferior industry education, represent
roadblocks for seniors who deserve clear, trustworthy, and
comprehensive information about the life insurance settlement
option.
Table

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

สถาบันการศึกษาประกัน (ISI) ได้ดำเนินการวิเคราะห์ของพฤติกรรมผู้บริโภคตัดสินใจที่มีผลต่อการซื้อและเป็นเจ้าของประกันชีวิต เพื่อการนี้ให้เสร็จสมบูรณ์งาน ISI ดำเนินการสำรวจและการสัมภาษณ์ส่วนบุคคล หลายร่วมมือกับมหาวิทยาลัยมินนิโซตา และตรวจสอบแบบสำรวจอื่น ๆ ดำเนินการ โดยสมาคม Actuaries และสมุดรายวันขายของตัวแทน ดูภาคผนวก A การสำรวจทรัพยากร และระเบียบวิธีวิจัย ในขณะที่คนมักจะซื้อชีวิตประกันภัยในยุค 40 และ 30s ของพวกเขา งานวิจัยนี้เป้าหมายบุคคลอายุ 65 มากกว่า เน้นวิจัยถูกจับความคิดเห็นของผู้บริโภคที่มีโอกาสที่จะไม่เพียงซื้อประกันชีวิต แต่การประเมินการปฏิบัติจริงตลอดทั้งปีของพวกเขาทำงานและเกษียณอายุการสำรวจแสดงว่า 80% ของผู้สูงอายุมีจุดหนึ่งในชีวิตซื้อประกันชีวิต แต่ที่ความต้องการประกันชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงเวลา แนะนำหลักฐานที่ว่าทำไมประกันชีวิตซื้อ มักจะไม่จัดจนครบกำหนด แม้ว่าโดยทั่วไปมีซื้อประกันชีวิตเพื่อให้การป้องกันสำหรับผู้รับผลประโยชน์ 40% ของผู้สูงอายุรายงานว่า พวกเขาได้ยกเลิกนโยบาย ส่วนใหญ่ผู้policyholders อ้างว่า พวกเขาไม่ต้องการความครอบคลุมกว่าทศวรรษที่ผ่านมา ตลาดรองมีพัฒนาที่ช่วยให้ผู้สูงอายุตระหนักถึงคุณค่าแท้จริงของการประกันชีวิตนโยบายการขายนโยบายการลงทุน ค่อย ๆ สำรวจซึ่งเมื่อทราบถึงรุ่นพี่ของตัวเลือกนี้ เรียกว่าชีวิตการจ่ายเงินประกัน พวกเขาพบมันเป็นทางเลือกน่าสนใจlapsing หรือ surrendering นโยบาย หลายคนก่อนหน้านี้ยกเลิกนโยบายไม่ มีความรู้ด้านประกันชีวิตการชำระเงินจะผิดหวังที่พวกเขาได้ตระหนักถึงตัวเลือก เป็นหนึ่งผู้ตอบใส่มัน "ก็จะได้รับดีจะได้รับเงินบางส่วนกลับหลังมากจ่ายมา [ชีวิตกรมธรรม์ประกันภัย] " อย่างไรก็ตาม ต่ำความคุ้นเคยและความเข้าใจผลส่วนใหญ่จากปฏิบัติการชำระชีวิตต้านภัยและค่อนข้างจากข้อความไม่สอดคล้องกันในสื่อป้องกันไม่ให้ผู้สูงอายุส่วนใหญ่พิจารณาเป็นตัวเลือกได้กว่าครึ่งของผู้สูงอายุไม่ทราบว่า พวกเขาสามารถขายของพวกเขานโยบาย พวกเขาไม่ตระหนักถึงค่าซึ่งอาจมีจากการจ่ายเงินประกันชีวิต ผู้บริโภคไม่ได้ศึกษาอย่างเพียงพอ และมีนำข้อความที่ขัดแย้งกันสงสัยตัวเลือกมีผลบังคับใช้ อุตสาหกรรมประกันชีวิตรู้สึกคาม โดยการเพิ่มขึ้นของประกันชีวิตรองตลาด ("LISM") 1ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นในข้อความของพวกเขา ชีวิตญี่ปุ่นมีลูกจ้างหลายวิธีการอาจการการเติบโตของ LISM แม้จะไกลไปคุกคามไฟตัวแทนประกันภัยสำหรับการมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินประกันชีวิตซึ่งมีข้อขัดแย้งโดยตรงกับหน้าที่ fiduciary และการละเมิดของบางรัฐ laws.2 บทความสื่อไม่สอดคล้องกันและมักจะใช้ sensationalism เพื่อลบวาดภาพชีวิตรอง market.3 ประกันภัยแสดงถึงปัญหาเหล่านี้ กับการศึกษาอุตสาหกรรมน้อยroadblocks สำหรับผู้สูงอายุที่สมควรล้าง เชื่อ ถือ และข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการจ่ายเงินประกันชีวิตตัวเลือกตาราง

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

การศึกษาสถาบันประกันภัย (ISI) ได้ดำเนินการวิเคราะห์
พฤติกรรมการตัดสินใจของผู้บริโภคที่มีผลต่อการซื้อ
และความเป็นเจ้าของของการประกันชีวิต เพื่อที่จะสมบูรณ์นี้การ
ทำงานของเอสดำเนินการสำรวจและการสัมภาษณ์หลายส่วนบุคคล
ร่วมมือกับมหาวิทยาลัยมินนิโซตาและตรวจสอบ
การสำรวจอื่น ๆ ที่จัดทำโดยสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัยและ
วารสารการขายของตัวแทน ดูภาคผนวกสำหรับการสำรวจทรัพยากรและ
วิธีการวิจัย ขณะที่ผู้คนมักจะซื้อชีวิต
ประกันในยุค 30 และยุค 40 ของพวกเขาการวิจัยครั้งนี้มีเป้าหมายบุคคล
ที่มีอายุเกินกว่า 65 มุ่งเน้นการวิจัยคือการจับ
ความเห็นของผู้บริโภคที่ได้มีโอกาสที่จะไม่ได้เป็น
เพียงซื้อประกันชีวิต แต่ในการประเมินการปฏิบัติจริงของมัน
ตลอด ปีที่ทำงานและการเกษียณอายุของพวกเขา.
การสำรวจแสดงให้เห็นว่า 80% ของผู้สูงอายุที่มีจุดหนึ่งใน
ชีวิตของพวกเขาซื้อประกันชีวิต แต่ที่ตอบสนองความต้องการของพวกเขาสำหรับ
การประกันชีวิตที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา หลักฐานที่แสดงให้เห็นว่า
ไม่คำนึงถึงเหตุผลที่การประกันชีวิตจะซื้อก็มักจะไม่ได้จัดขึ้น
จนถึงวันที่ครบกำหนด แม้ว่าประกันชีวิตจะซื้อมักจะ
ให้ความคุ้มครองสำหรับผลประโยชน์ 40% ของผู้สูงอายุรายงาน
ว่าพวกเขาได้ยกเลิกนโยบาย ส่วนใหญ่ของผู้
ถือกรมธรรม์อ้างว่าพวกเขาไม่จำเป็นคุ้มครอง.
กว่าทศวรรษที่ผ่านมาตลาดรองได้มีการพัฒนาที่
จะช่วยให้ผู้สูงอายุที่จะตระหนักถึงคุณค่าที่แท้จริงของการประกันชีวิตของพวกเขา
โดยการขายนโยบายนโยบายของพวกเขาให้กับนักลงทุน การสำรวจแสดงให้เห็น
ว่าเมื่อผู้สูงอายุจะได้รับแจ้งจากตัวเลือกนี้เป็นที่รู้จักกันเป็นชีวิต
นิคมประกันพวกเขาพบว่ามันเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ
ที่จะผ่านพ้นไปหรือยอมจำนนนโยบาย หลายคนที่ก่อนหน้านี้
ยกเลิกนโยบายที่ไม่มีความรู้ของการประกันชีวิต
การชำระหนี้จะผิดหวังที่พวกเขาไม่ได้รับรู้ถึง
ตัวเลือก ในฐานะที่เป็นหนึ่งในผู้ถูกกล่าวหาจะนำมัน "มันจะได้รับความสุข
ที่จะได้รับเงินกลับมาหลังจากที่มากได้จ่ายเป็นมัน [ชีวิต
นโยบายการประกัน]. "แต่ความคุ้นเคยที่ต่ำและความเข้าใจ
ที่เกิดขึ้นส่วนใหญ่มาจากการตั้งถิ่นฐานป้องกันชีวิตของผู้ประกันตน การปฏิบัติ
และค่อนข้างจากการส่งข้อความที่ไม่สอดคล้องกันในสื่อที่
ป้องกันไม่ให้ผู้สูงอายุมากที่สุดจากการพิจารณาว่ามันเป็นตัวเลือกที่ทำงาน.
มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้สูงอายุไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถขายของพวกเขา
นโยบาย พวกเขาไม่ได้ตระหนักถึงค่าที่อาจมี
การตั้งถิ่นฐานจากประกันชีวิต ผู้บริโภคยังไม่ได้รับ
การศึกษาอย่างเพียงพอและข้อความที่ขัดแย้งกันได้นำไปสู่
​​ความสงสัยของความถูกต้องของตัวเลือก อุตสาหกรรมประกันชีวิต
รู้สึกว่าถูกคุกคามโดยการเพิ่มขึ้นของการประกันชีวิตรอง
ตลาด ("LISM") 1
ซึ่งสะท้อนให้เห็นในการส่งข้อความของพวกเขา ชีวิต
บริษัท ประกันมีการจ้างงานที่น่าสงสัยหลายวิธีที่จะขัดขวาง
การเจริญเติบโตของ LISM แม้ไปไกลที่สุดเท่าที่จะเป็นภัยคุกคามที่จะยิง
ตัวแทนประกันภัยสำหรับการเข้าร่วมในการตั้งถิ่นฐานประกันชีวิต
ซึ่งอยู่ในความขัดแย้งโดยตรงกับหน้าที่ความไว้วางใจของพวกเขาและ
การละเมิดกฎหมายของรัฐบางส่วน 0.2
บทความสื่อจะไม่สอดคล้องกัน
และมักจะใช้เพื่อเห็นแก่ความรู้สึกในเชิงลบวาดภาพชีวิต
ประกันรอง market.3
ปัญหาเหล่านี้พร้อมกับอุตสาหกรรมการศึกษาที่ด้อยกว่าเป็นตัวแทน
อุปสรรคสำหรับผู้สูงอายุที่สมควรได้รับความชัดเจนน่าเชื่อถือและ
ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานประกันชีวิต
ตัวเลือก.
ตาราง

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การศึกษาสถาบันประกันภัย ( ISI ) มีปัญหา การวิเคราะห์พฤติกรรมของผู้บริโภคที่มีผลต่อการตัดสินใจ

และ การซื้อประกันชีวิต เพื่อให้งานชิ้นนี้เสร็จ
, ISI ดำเนินการสำรวจหลายและการสัมภาษณ์ส่วนบุคคล
ร่วมมือกับมหาวิทยาลัยมินนิโซตา และตรวจสอบ
อื่น ๆ การสำรวจ โดยสถิติของสังคม และการขายวารสาร
ของตัวแทนดูภาคผนวกสำหรับการสำรวจทรัพยากรและ
ระเบียบวิธีวิจัย . ในขณะที่คนมักจะซื้อประกันชีวิต
ใน 30s ของตนและแนวโน้มการวิจัยบุคคลเป้าหมาย
อายุ 65 . เน้นการวิจัยเพื่อจับภาพ
ความคิดเห็นของผู้บริโภคที่ได้มีโอกาสที่จะไม่ได้
เพียงซื้อประกันชีวิต แต่ประเมินตลอดการทำงาน และการปฏิบัติจริง

ปีเกษียณอายุ .การสำรวจพบว่า 80% ของผู้สูงอายุ มีจุดหนึ่งในชีวิตของพวกเขาที่ซื้อประกันชีวิต

แต่ความต้องการประกันชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา หลักฐานแสดงให้เห็นว่า
ไม่ว่าทำไมประกันชีวิตซื้อ มันมักจะไม่ถือ
จนครบกำหนด แม้ว่าโดยทั่วไปจะซื้อประกันชีวิต
ให้การคุ้มครองผลประโยชน์ , 40% ของผู้สูงอายุรายงาน
ที่พวกเขาได้ยกเลิกนโยบาย ส่วนใหญ่ของผู้ถือกรมธรรม์
เรียกร้องพวกเขาไม่ต้องการความคุ้มครอง .
กว่าทศวรรษที่ผ่านมาตลาดรองมีการพัฒนาที่ช่วยให้ผู้สูงอายุ
ตระหนักถึงคุณค่าที่แท้จริงของนโยบายการประกัน
ชีวิตโดยการขายนโยบายของพวกเขาให้กับนักลงทุน การสำรวจเปิดเผย
เมื่อรุ่นพี่จะทราบตัวเลือกนี้ เรียกว่าชีวิต
ประกันการชําระเงินพวกเขาพบว่ามันเป็นทางเลือกที่น่าสนใจเพื่อการเสื่อมถอยยอม
หรือนโยบาย หลายคนที่ก่อนหน้านี้
ยกเลิกนโยบายโดยไม่ต้องประกันชีวิต
การชำระหนี้จะผิดหวังที่พวกเขาไม่ได้ตระหนักถึง
ของตัวเลือก เป็นหนึ่งในผู้ถูกกล่าวหาใส่มัน " มันคงจะดี
ที่จะได้รับเงินบางส่วนกลับหลังมากจ่ายในชีวิต
[ ประกันภัย ] . " อย่างไรก็ตามความคุ้นเคยต่ำและความเข้าใจ
เป็นผลส่วนใหญ่จากผู้รับประกันชีวิตที่ต่อต้านการปฏิบัติ
และค่อนข้างจากแย้งข้อความในสื่อ
ป้องกันผู้สูงอายุมากที่สุด จากการพิจารณา มันเป็น ตัวเลือกการวางอนาคต
มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้สูงอายุ ไม่ได้รู้ว่าพวกเขาสามารถขายกรมธรรม์ของตนเอง

พวกเขาไม่ได้ตระหนักถึงคุณค่าที่อาจจะใช้ได้
จากการตั้งถิ่นฐานการประกันชีวิตผู้บริโภคไม่ได้รับการศึกษาอย่างเพียงพอ และข้อความที่ขัดแย้งกัน

ทำให้ความสงสัยของตัวเลือกที่ถูกต้อง อุตสาหกรรมประกันชีวิต
รู้สึกถูกคุกคามโดยการเพิ่มขึ้นของการประกันชีวิตมัธยม
( ตลาด " ลิซึ่ม " ) 1
ซึ่งสะท้อนให้เห็นในการส่งข้อความของพวกเขา บริษัทประกันชีวิต ต้องใช้วิธีการที่น่าสงสัยมากมาย

เพื่อขัดขวางการเจริญเติบโตของลิซึ่ม แม้จะไปเท่าที่จะขู่ไล่
ตัวแทนประกันภัยมีส่วนร่วมในการตั้งถิ่นฐานการประกันชีวิต
ซึ่งขัดแย้งโดยตรงกับหน้าที่ของผู้ดูแลผลประโยชน์ของพวกเขาและการละเมิดของกฎหมายบางรัฐ
2

สื่อบทความที่สอดคล้องและมักใช้ภาษาที่ทำให้ตื่นเต้นที่จะลบหรือประกันชีวิต
ตลาดรอง 3
ปัญหาเหล่านี้พร้อมกับอุตสาหกรรมการศึกษาด้อยกว่า เป็นตัวแทนของ
ปิดถนน สำหรับผู้สูงอายุที่สมควรได้รับ ชัดเจน เชื่อถือได้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานและ



โต๊ะประกันชีวิตตัวเลือก