- ข้อความ
- ประวัติศาสตร์
A Brief History of Credit Unions Fo
A Brief History of Credit Unions
For more than 100 years, credit unions have provided financial services to their members in the United States. Credit unions are unique depository institutions created not for profit, but to serve their members as credit cooperatives.
The earliest financial cooperatives date back to the beginning of 19th century in England. A few decades later, credit unions took root in Germany. Organized by Herman Schulze-Delitzsch and Friedrich Raiffeisen, these early credit unions became the model for today’s credit unions in the United States. Distinguishing features of these German credit unions included:
Democratic governance;
Each member has one vote, regardless of the size of the member’s deposits;
Member-elected board of directors; and
Volunteer based.
The crop failure and famine of 1846 caused Schulze-Delitzsch to organize a cooperatively-owned mill and bakery that sold bread to its members at substantial savings. Schulze-Delitzsch took this cooperative notion to address the needs of credit, too. In 1850, he organized the first cooperative credit society, known as the people’s bank.
Raiffeisen sought to provide credit to farmers. He formed the Heddesdorf Credit Union in 1864 to help German farmers purchase livestock, equipment, seeds and other farming needs.
In 1900, at the start of the 20th century, the credit union concept crossed the Atlantic to Levis, Quebec, where Alphonse Desjardins organized La Caisse Populaire de Levis. A court reporter, Desjardins became aware of loan sharks charging outrageous interest. In response, he organized this first credit union in North America to provide affordable credit to working class families.
Nearly a decade later, Desjardins helped a group of Franco-American Catholics in Manchester, New Hampshire, organize St. Mary’s Cooperative Credit Association. This first credit union in the United States opened its doors in 1909.
As a result of the efforts of Edward Filene, a merchant and philanthropist, and Pierre Jay, the Massachusetts Banking Commissioner, the Massachusetts Credit Union Act became law April 15, 1909. The Massachusetts law served as a basis for subsequent state credit union laws and the Federal Credit Union Act, which became law 25 years later.
During the 1920s, the U.S. credit union movement became increasingly popular. Families had more money to save and could afford products like automobiles and washing machines. They, however, needed a source of inexpensive credit to purchase these goods. The popularity of credit unions grew because commercial banks and savings institutions generally showed limited interested in offering such consumer loans.
In 1920, Edward Filene hired Roy Bergengren, a poverty lawyer, to manage the Massachusetts Credit Union Association and to promote the development of credit unions. Within a year, Massachusetts chartered 19 new credit unions
Encouraged by this success, Filene organized and Bergengren managed a national association—the Credit Union National Extension Bureau—to promote the establishment of credit unions throughout the United States. By 1925, 26 states had enacted laws to charter credit unions. By 1930, 32 states had adopted credit union laws with a total 1,100 credit unions
In 1934, President Franklin Delano Roosevelt signed the Federal Credit Union Act into law, creating a national system to charter and to supervise federal credit unions. The credit union movement grew steadily in the 1940s and 1950s. By 1960, credit union membership amounted to more than 6 million individuals belonging to more than 10,000 federal credit unions.
In 1970, the National Credit Union Administration (NCUA) became an independent federal agency. Congress also created the National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) to protect deposits at credit unions.
The 1970s also brought major changes in the products offered by financial institutions. Credit unions, too, found they needed to expand their services. In 1977, federal legislation allowed U.S. credit unions to offer new services to their members, including share certificates and mortgages.
U.S. credit unions grew tremendously during the 1970s. The number of credit union members more than doubled during the decade, and credit union assets tripled to more than $65 billion.
Deregulation, increased flexibility in merger and field of membership criteria, and expanded member services characterized changes in the 1980s for U.S. credit unions. Early in the decade, high interest rates and unemployment brought supervisory changes and insurance losses, as well.
With the NCUSIF experiencing financial stress, the credit union community called on Congress to approve a recapitalization plan. In 1985, federally insured credit unions recapitalized the NCUSIF—a federal fund backed by the full faith and credit of the U.S. Government—by depositing 1 percent of their shares.
Throughout the 1990s and into the start of the 21st century, U.S. credit unions continued to expand as a group. Because few credit unions failed, the NCUSIF also prospered. Then the nation’s credit union industry faced profound and unprecedented threats to its stability in 2008 and 2009. A steep drop in global financial markets triggered the most severe economic downturn since the Great Depression.
The resulting cascade of job losses, bankruptcies, and home foreclosures exerted pressure on the entire American financial services sector—including credit unions. From the onset of the crisis, NCUA took decisive action and worked in concert with Congress, the U.S. Department of the Treasury, the Federal Reserve and other authorities to safeguard the U.S. credit union system
Many of the largest corporate credit unions in the United States, however, invested in troubled mortgage-backed securities that experienced dramatic, unprecedented declines in value, effectively rendering five of these institutions insolvent. The loss to the U.S. credit union system was sizable.
NCUA acted quickly to reduce the total losses resulting from the failure of these five wholesale corporate credit unions—U.S. Central Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate, Members United Corporate, and Constitution Corporate. Specifically, the agency worked with Congress and U.S. Treasury Department to establish the Temporary Corporate Credit Union Stabilization Fund (Stabilization Fund) to protect the NCUSIF and the stability of U.S. credit unions. Insured credit unions, not taxpayers, will pay back the costs of the Stabilization Fund over time.
In responding to the corporate credit union crisis, NCUA also took the following actions:
After placing the five failed corporate credit unions into liquidation, NCUA re-securitized the problematic mortgage-backed securities that caused the failures and sold these notes in the marketplace with a government-backed guarantee.
NCUA established a temporary share guarantee for deposits at corporate credit unions.
NCUA established bridge corporate credit unions in conservatorship to ensure the services provided to consumer credit unions continued during the resolution and transition period.
NCUA worked with members of the bridge corporate credit unions to transition services to new entities where possible.
Even as NCUA managed the corporate credit union crisis, the agency dealt with the declining fortunes of a number of consumer-owned credit unions. While the U.S. credit union system remained strong overall during the financial crisis, consumer-owned credit unions in several regions weakened as a result of spikes in home foreclosures, business failures, and unemployment. A number of these credit unions failed.
To protect against the failure of more credit unions, NCUA implemented a “red flag” early warning system to detect problems in individual credit unions before they became insurmountable. As part of this strategy, NCUA adopted a 12-month examination cycle for federally insured credit unions. NCUA also began to step up administrative actions wherever necessary to ensure prompt compliance. By year-end 2009, more than 96 percent of credit unions met the statutory definition of “well capitalized.”
Today, the U.S. credit union system continues to overcome economic challenges, but the industry has also demonstrated its resilience. NCUA also continues to work, enhancing a credit union system that is safe, sound, secure and serving more Americans than ever before.
For more than 100 years, credit unions have provided financial services to their members in the United States. Credit unions are unique depository institutions created not for profit, but to serve their members as credit cooperatives.
The earliest financial cooperatives date back to the beginning of 19th century in England. A few decades later, credit unions took root in Germany. Organized by Herman Schulze-Delitzsch and Friedrich Raiffeisen, these early credit unions became the model for today’s credit unions in the United States. Distinguishing features of these German credit unions included:
Democratic governance;
Each member has one vote, regardless of the size of the member’s deposits;
Member-elected board of directors; and
Volunteer based.
The crop failure and famine of 1846 caused Schulze-Delitzsch to organize a cooperatively-owned mill and bakery that sold bread to its members at substantial savings. Schulze-Delitzsch took this cooperative notion to address the needs of credit, too. In 1850, he organized the first cooperative credit society, known as the people’s bank.
Raiffeisen sought to provide credit to farmers. He formed the Heddesdorf Credit Union in 1864 to help German farmers purchase livestock, equipment, seeds and other farming needs.
In 1900, at the start of the 20th century, the credit union concept crossed the Atlantic to Levis, Quebec, where Alphonse Desjardins organized La Caisse Populaire de Levis. A court reporter, Desjardins became aware of loan sharks charging outrageous interest. In response, he organized this first credit union in North America to provide affordable credit to working class families.
Nearly a decade later, Desjardins helped a group of Franco-American Catholics in Manchester, New Hampshire, organize St. Mary’s Cooperative Credit Association. This first credit union in the United States opened its doors in 1909.
As a result of the efforts of Edward Filene, a merchant and philanthropist, and Pierre Jay, the Massachusetts Banking Commissioner, the Massachusetts Credit Union Act became law April 15, 1909. The Massachusetts law served as a basis for subsequent state credit union laws and the Federal Credit Union Act, which became law 25 years later.
During the 1920s, the U.S. credit union movement became increasingly popular. Families had more money to save and could afford products like automobiles and washing machines. They, however, needed a source of inexpensive credit to purchase these goods. The popularity of credit unions grew because commercial banks and savings institutions generally showed limited interested in offering such consumer loans.
In 1920, Edward Filene hired Roy Bergengren, a poverty lawyer, to manage the Massachusetts Credit Union Association and to promote the development of credit unions. Within a year, Massachusetts chartered 19 new credit unions
Encouraged by this success, Filene organized and Bergengren managed a national association—the Credit Union National Extension Bureau—to promote the establishment of credit unions throughout the United States. By 1925, 26 states had enacted laws to charter credit unions. By 1930, 32 states had adopted credit union laws with a total 1,100 credit unions
In 1934, President Franklin Delano Roosevelt signed the Federal Credit Union Act into law, creating a national system to charter and to supervise federal credit unions. The credit union movement grew steadily in the 1940s and 1950s. By 1960, credit union membership amounted to more than 6 million individuals belonging to more than 10,000 federal credit unions.
In 1970, the National Credit Union Administration (NCUA) became an independent federal agency. Congress also created the National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) to protect deposits at credit unions.
The 1970s also brought major changes in the products offered by financial institutions. Credit unions, too, found they needed to expand their services. In 1977, federal legislation allowed U.S. credit unions to offer new services to their members, including share certificates and mortgages.
U.S. credit unions grew tremendously during the 1970s. The number of credit union members more than doubled during the decade, and credit union assets tripled to more than $65 billion.
Deregulation, increased flexibility in merger and field of membership criteria, and expanded member services characterized changes in the 1980s for U.S. credit unions. Early in the decade, high interest rates and unemployment brought supervisory changes and insurance losses, as well.
With the NCUSIF experiencing financial stress, the credit union community called on Congress to approve a recapitalization plan. In 1985, federally insured credit unions recapitalized the NCUSIF—a federal fund backed by the full faith and credit of the U.S. Government—by depositing 1 percent of their shares.
Throughout the 1990s and into the start of the 21st century, U.S. credit unions continued to expand as a group. Because few credit unions failed, the NCUSIF also prospered. Then the nation’s credit union industry faced profound and unprecedented threats to its stability in 2008 and 2009. A steep drop in global financial markets triggered the most severe economic downturn since the Great Depression.
The resulting cascade of job losses, bankruptcies, and home foreclosures exerted pressure on the entire American financial services sector—including credit unions. From the onset of the crisis, NCUA took decisive action and worked in concert with Congress, the U.S. Department of the Treasury, the Federal Reserve and other authorities to safeguard the U.S. credit union system
Many of the largest corporate credit unions in the United States, however, invested in troubled mortgage-backed securities that experienced dramatic, unprecedented declines in value, effectively rendering five of these institutions insolvent. The loss to the U.S. credit union system was sizable.
NCUA acted quickly to reduce the total losses resulting from the failure of these five wholesale corporate credit unions—U.S. Central Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate, Members United Corporate, and Constitution Corporate. Specifically, the agency worked with Congress and U.S. Treasury Department to establish the Temporary Corporate Credit Union Stabilization Fund (Stabilization Fund) to protect the NCUSIF and the stability of U.S. credit unions. Insured credit unions, not taxpayers, will pay back the costs of the Stabilization Fund over time.
In responding to the corporate credit union crisis, NCUA also took the following actions:
After placing the five failed corporate credit unions into liquidation, NCUA re-securitized the problematic mortgage-backed securities that caused the failures and sold these notes in the marketplace with a government-backed guarantee.
NCUA established a temporary share guarantee for deposits at corporate credit unions.
NCUA established bridge corporate credit unions in conservatorship to ensure the services provided to consumer credit unions continued during the resolution and transition period.
NCUA worked with members of the bridge corporate credit unions to transition services to new entities where possible.
Even as NCUA managed the corporate credit union crisis, the agency dealt with the declining fortunes of a number of consumer-owned credit unions. While the U.S. credit union system remained strong overall during the financial crisis, consumer-owned credit unions in several regions weakened as a result of spikes in home foreclosures, business failures, and unemployment. A number of these credit unions failed.
To protect against the failure of more credit unions, NCUA implemented a “red flag” early warning system to detect problems in individual credit unions before they became insurmountable. As part of this strategy, NCUA adopted a 12-month examination cycle for federally insured credit unions. NCUA also began to step up administrative actions wherever necessary to ensure prompt compliance. By year-end 2009, more than 96 percent of credit unions met the statutory definition of “well capitalized.”
Today, the U.S. credit union system continues to overcome economic challenges, but the industry has also demonstrated its resilience. NCUA also continues to work, enhancing a credit union system that is safe, sound, secure and serving more Americans than ever before.
0/5000
A Brief History of Credit Unions For more than 100 years, credit unions have provided financial services to their members in the United States. Credit unions are unique depository institutions created not for profit, but to serve their members as credit cooperatives.The earliest financial cooperatives date back to the beginning of 19th century in England. A few decades later, credit unions took root in Germany. Organized by Herman Schulze-Delitzsch and Friedrich Raiffeisen, these early credit unions became the model for today’s credit unions in the United States. Distinguishing features of these German credit unions included:Democratic governance;Each member has one vote, regardless of the size of the member’s deposits;Member-elected board of directors; andVolunteer based.The crop failure and famine of 1846 caused Schulze-Delitzsch to organize a cooperatively-owned mill and bakery that sold bread to its members at substantial savings. Schulze-Delitzsch took this cooperative notion to address the needs of credit, too. In 1850, he organized the first cooperative credit society, known as the people’s bank.Raiffeisen sought to provide credit to farmers. He formed the Heddesdorf Credit Union in 1864 to help German farmers purchase livestock, equipment, seeds and other farming needs.In 1900, at the start of the 20th century, the credit union concept crossed the Atlantic to Levis, Quebec, where Alphonse Desjardins organized La Caisse Populaire de Levis. A court reporter, Desjardins became aware of loan sharks charging outrageous interest. In response, he organized this first credit union in North America to provide affordable credit to working class families.Nearly a decade later, Desjardins helped a group of Franco-American Catholics in Manchester, New Hampshire, organize St. Mary’s Cooperative Credit Association. This first credit union in the United States opened its doors in 1909.As a result of the efforts of Edward Filene, a merchant and philanthropist, and Pierre Jay, the Massachusetts Banking Commissioner, the Massachusetts Credit Union Act became law April 15, 1909. The Massachusetts law served as a basis for subsequent state credit union laws and the Federal Credit Union Act, which became law 25 years later.During the 1920s, the U.S. credit union movement became increasingly popular. Families had more money to save and could afford products like automobiles and washing machines. They, however, needed a source of inexpensive credit to purchase these goods. The popularity of credit unions grew because commercial banks and savings institutions generally showed limited interested in offering such consumer loans.In 1920, Edward Filene hired Roy Bergengren, a poverty lawyer, to manage the Massachusetts Credit Union Association and to promote the development of credit unions. Within a year, Massachusetts chartered 19 new credit unionsEncouraged by this success, Filene organized and Bergengren managed a national association—the Credit Union National Extension Bureau—to promote the establishment of credit unions throughout the United States. By 1925, 26 states had enacted laws to charter credit unions. By 1930, 32 states had adopted credit union laws with a total 1,100 credit unionsIn 1934, President Franklin Delano Roosevelt signed the Federal Credit Union Act into law, creating a national system to charter and to supervise federal credit unions. The credit union movement grew steadily in the 1940s and 1950s. By 1960, credit union membership amounted to more than 6 million individuals belonging to more than 10,000 federal credit unions.In 1970, the National Credit Union Administration (NCUA) became an independent federal agency. Congress also created the National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) to protect deposits at credit unions.The 1970s also brought major changes in the products offered by financial institutions. Credit unions, too, found they needed to expand their services. In 1977, federal legislation allowed U.S. credit unions to offer new services to their members, including share certificates and mortgages.U.S. credit unions grew tremendously during the 1970s. The number of credit union members more than doubled during the decade, and credit union assets tripled to more than $65 billion.Deregulation, increased flexibility in merger and field of membership criteria, and expanded member services characterized changes in the 1980s for U.S. credit unions. Early in the decade, high interest rates and unemployment brought supervisory changes and insurance losses, as well.With the NCUSIF experiencing financial stress, the credit union community called on Congress to approve a recapitalization plan. In 1985, federally insured credit unions recapitalized the NCUSIF—a federal fund backed by the full faith and credit of the U.S. Government—by depositing 1 percent of their shares.Throughout the 1990s and into the start of the 21st century, U.S. credit unions continued to expand as a group. Because few credit unions failed, the NCUSIF also prospered. Then the nation’s credit union industry faced profound and unprecedented threats to its stability in 2008 and 2009. A steep drop in global financial markets triggered the most severe economic downturn since the Great Depression.The resulting cascade of job losses, bankruptcies, and home foreclosures exerted pressure on the entire American financial services sector—including credit unions. From the onset of the crisis, NCUA took decisive action and worked in concert with Congress, the U.S. Department of the Treasury, the Federal Reserve and other authorities to safeguard the U.S. credit union systemMany of the largest corporate credit unions in the United States, however, invested in troubled mortgage-backed securities that experienced dramatic, unprecedented declines in value, effectively rendering five of these institutions insolvent. The loss to the U.S. credit union system was sizable.NCUA acted quickly to reduce the total losses resulting from the failure of these five wholesale corporate credit unions—U.S. Central Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate, Members United Corporate, and Constitution Corporate. Specifically, the agency worked with Congress and U.S. Treasury Department to establish the Temporary Corporate Credit Union Stabilization Fund (Stabilization Fund) to protect the NCUSIF and the stability of U.S. credit unions. Insured credit unions, not taxpayers, will pay back the costs of the Stabilization Fund over time.In responding to the corporate credit union crisis, NCUA also took the following actions:After placing the five failed corporate credit unions into liquidation, NCUA re-securitized the problematic mortgage-backed securities that caused the failures and sold these notes in the marketplace with a government-backed guarantee.NCUA established a temporary share guarantee for deposits at corporate credit unions.NCUA established bridge corporate credit unions in conservatorship to ensure the services provided to consumer credit unions continued during the resolution and transition period.NCUA worked with members of the bridge corporate credit unions to transition services to new entities where possible.
Even as NCUA managed the corporate credit union crisis, the agency dealt with the declining fortunes of a number of consumer-owned credit unions. While the U.S. credit union system remained strong overall during the financial crisis, consumer-owned credit unions in several regions weakened as a result of spikes in home foreclosures, business failures, and unemployment. A number of these credit unions failed.
To protect against the failure of more credit unions, NCUA implemented a “red flag” early warning system to detect problems in individual credit unions before they became insurmountable. As part of this strategy, NCUA adopted a 12-month examination cycle for federally insured credit unions. NCUA also began to step up administrative actions wherever necessary to ensure prompt compliance. By year-end 2009, more than 96 percent of credit unions met the statutory definition of “well capitalized.”
Today, the U.S. credit union system continues to overcome economic challenges, but the industry has also demonstrated its resilience. NCUA also continues to work, enhancing a credit union system that is safe, sound, secure and serving more Americans than ever before.
Even as NCUA managed the corporate credit union crisis, the agency dealt with the declining fortunes of a number of consumer-owned credit unions. While the U.S. credit union system remained strong overall during the financial crisis, consumer-owned credit unions in several regions weakened as a result of spikes in home foreclosures, business failures, and unemployment. A number of these credit unions failed.
To protect against the failure of more credit unions, NCUA implemented a “red flag” early warning system to detect problems in individual credit unions before they became insurmountable. As part of this strategy, NCUA adopted a 12-month examination cycle for federally insured credit unions. NCUA also began to step up administrative actions wherever necessary to ensure prompt compliance. By year-end 2009, more than 96 percent of credit unions met the statutory definition of “well capitalized.”
Today, the U.S. credit union system continues to overcome economic challenges, but the industry has also demonstrated its resilience. NCUA also continues to work, enhancing a credit union system that is safe, sound, secure and serving more Americans than ever before.
การแปล กรุณารอสักครู่..
ประวัติโดยย่อของสหภาพเครดิตมานานกว่า 100 ปีสหภาพเครดิตได้ให้บริการทางการเงินแก่สมาชิกของพวกเขาในประเทศสหรัฐอเมริกา สหภาพเครดิตของสถาบันรับฝากเงินที่ไม่ซ้ำกันสร้างขึ้นไม่แสวงหาผลกำไร แต่ในการให้บริการของพวกเขาเป็นสมาชิกสหกรณ์เครดิต. สหกรณ์การเงินที่เก่าแก่ที่สุดวันที่กลับไปจุดเริ่มต้นของศตวรรษที่ 19 ในประเทศอังกฤษ ไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาต่อมาสหภาพเครดิตเอารากในเยอรมนี จัดโดยเฮอร์แมน Schulze-Delitzsch และฟรีดริช Raiffeisen เหล่านี้สหภาพเครดิตต้นกลายเป็นแบบจำลองสำหรับวันนี้สหภาพเครดิตในประเทศสหรัฐอเมริกา คุณสมบัติเด่นของเหล่านี้สหภาพเครดิตเยอรมันรวม: ธรรมาภิประชาธิปไตย; สมาชิกแต่ละคนมีหนึ่งเสียงโดยไม่คำนึงถึงขนาดของเงินฝากของสมาชิกนั้นคณะกรรมการการเลือกตั้งสมาชิกของกรรมการ และอาสาสมัครตาม. ความล้มเหลวในการเพาะปลูกและความอดอยากของ 1846 ที่เกิด Schulze-Delitzsch จะจัดให้มีโรงสีร่วมกันเป็นเจ้าของและเบเกอรี่ที่ขายขนมปังให้แก่สมาชิกที่ออมที่สำคัญ Schulze-Delitzsch เอาความคิดนี้ให้ความร่วมมือในการตอบสนองความต้องการของเครดิตมากเกินไป ในปี ค.ศ. 1850 เขาจัดสังคมสหกรณ์เครดิตครั้งแรกที่รู้จักกันในธนาคารของผู้คน. Raiffeisen พยายามที่จะให้เครดิตให้กับเกษตรกร เขากลายเป็นสหภาพเครดิต Heddesdorf ใน 1864 จะช่วยให้เกษตรกรเยอรมันซื้อปศุสัตว์อุปกรณ์, เมล็ดและความต้องการของการทำการเกษตรอื่น ๆ . ในปี 1900 ที่เริ่มต้นของศตวรรษที่ 20 แนวคิดเครดิตยูเนี่ยข้ามมหาสมุทรแอตแลนติกไปยังเลวิส, ควิเบกที่อัลฟองส์จาร์แดงส์จัด La Caisse นิยมเดอเลวิส ผู้สื่อข่าวศาลจาร์แดงส์เริ่มตระหนักถึงฉลามเงินกู้คิดดอกเบี้ยอุกอาจ ในการตอบสนองเขาจัดเครดิตยูเนี่ยนี้เป็นครั้งแรกในทวีปอเมริกาเหนือที่จะให้เครดิตที่เหมาะสมกับครอบครัวชนชั้นแรงงาน. เกือบทศวรรษต่อมาจาร์แดงส์ช่วยกลุ่มของฝรั่งเศสอเมริกันคาทอลิกในแมนเชสเตอร์, New Hampshire, จัดเซนต์แมรีสหกรณ์เครดิตสมาคม นี้เครดิตยูเนี่ยครั้งแรกในประเทศสหรัฐอเมริกาเปิดประตูในปี 1909 ในฐานะที่เป็นผลมาจากความพยายามของเอ็ดเวิร์ด Filene พ่อค้าและผู้ใจบุญและปิแอร์เจแมสซาชูเซตธนาคารกรรมาธิการสหภาพเครดิตแมสซาชูเซตพระราชบัญญัติกลายเป็นกฎหมาย 15 เมษายน 1909 กฎหมายแมสซาชูเซตทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับกฎหมายเครดิตยูเนี่ยรัฐที่ตามมาและสหรัฐสหภาพสินเชื่อพระราชบัญญัติซึ่งกลายเป็นกฎหมาย 25 ปีต่อมา. ในช่วงปี ค.ศ. 1920 การเคลื่อนไหวเครดิตยูเนี่ยสหรัฐกลายเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ครอบครัวที่มีเงินมากขึ้นในการบันทึกและสามารถจ่ายผลิตภัณฑ์เช่นรถยนต์และเครื่องซักผ้า พวกเขา แต่จำเป็นแหล่งที่มาของสินเชื่อที่ไม่แพงเพื่อซื้อสินค้าเหล่านี้ ความนิยมของสหภาพเครดิตเพิ่มขึ้นเนื่องจากธนาคารพาณิชย์และสถาบันเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปแสดงให้เห็น จำกัด สนใจในการให้บริการสินเชื่อผู้บริโภคดังกล่าว. ในปี 1920 เอ็ดเวิร์ด Filene ได้รับการว่าจ้างรอย Bergengren ทนายความยากจนในการจัดการแมสซาชูเซตเครดิตสมาคมสหภาพและเพื่อส่งเสริมการพัฒนาของสหภาพเครดิต . ภายในเวลาหนึ่งปีแมสซาชูเซตรัฐธรรมนูญ 19 สหภาพเครดิตใหม่ได้รับการสนับสนุนจากความสำเร็จนี้Filene การจัดระเบียบและการจัดการ Bergengren ชาติสมาคมสหภาพเครดิตแห่งชาติสำนักขยายการส่งเสริมการจัดตั้งสหภาพเครดิตทั่วประเทศสหรัฐอเมริกา โดยปี 1925 26 รัฐได้ตรากฎหมายเพื่อสหภาพเครดิตกฎบัตร 1930 โดย 32 รัฐได้นำกฎหมายเครดิตยูเนี่ยมีจำนวน 1,100 สหภาพเครดิตในปี1934 ประธานาธิบดีแฟรงคลินเดลาโนรูสเวลได้ลงนามในสหรัฐสหภาพสินเชื่อพระราชบัญญัติเป็นกฎหมาย, การสร้างระบบแห่งชาติเพื่อการเช่าเหมาลำและการกำกับดูแลของรัฐบาลกลางสหภาพเครดิต การเคลื่อนไหวเครดิตยูเนี่ยขึ้นเรื่อย ๆ ในปี 1940 และปี 1950 โดย 1960 สมาชิกเครดิตยูเนี่ยมีจำนวนมากกว่า 6 ล้านคนที่เป็นมากกว่า 10,000 สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลาง. ในปี 1970 แห่งชาติเครดิตยูเนี่ยนการบริหาร (NCUA) กลายเป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลกลาง สภาคองเกรสยังสร้างสหภาพเครดิตแห่งชาติประกันกองทุนหุ้น (NCUSIF) เพื่อป้องกันเงินฝากสหภาพเครดิต. ปี 1970 นอกจากนี้ยังนำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดยสถาบันการเงิน สหภาพเครดิตมากเกินไปพบว่าพวกเขาต้องการที่จะขยายการให้บริการของพวกเขา ในปี 1977 ได้รับอนุญาตให้กฎหมายของรัฐบาลกลางสหรัฐสหภาพเครดิตที่จะนำเสนอบริการใหม่ ๆ ให้กับสมาชิกของพวกเขารวมทั้งใบหุ้นและการจำนอง. สหรัฐสหภาพเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงปี 1970 จำนวนสมาชิกสหภาพเครดิตเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาและสินทรัพย์เครดิตยูเนี่ยสามเท่าให้มากขึ้นกว่า $ 65000000000. กฎระเบียบและความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นในการควบรวมกิจการและเขตของเกณฑ์สมาชิกและบริการสมาชิกขยายลักษณะการเปลี่ยนแปลงในปี 1980 สำหรับสหภาพเครดิตสหรัฐ ในช่วงต้นทศวรรษที่อัตราดอกเบี้ยสูงและการว่างงานที่นำการเปลี่ยนแปลงการกำกับดูแลและการสูญเสียการประกันเช่นกัน. ด้วย NCUSIF ประสบความเครียดทางการเงินชุมชนเครดิตยูเนี่ยเรียกร้องให้สภาคองเกรสอนุมัติแผนเพิ่มทุน ในปี 1985 ผู้ประกันตนจากรัฐบาลกลางสหภาพเครดิต recapitalized NCUSIF-กองทุนของรัฐบาลกลางได้รับการสนับสนุนจากความเชื่อที่เต็มรูปแบบและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐโดยฝากร้อยละ 1 ของหุ้นของพวกเขา. ตลอดปี 1990 และเข้าสู่จุดเริ่มต้นของศตวรรษที่ 21 สหรัฐอเมริกาสหภาพเครดิตอย่างต่อเนื่อง จะขยายตัวเป็นกลุ่ม เพราะสหภาพเครดิตไม่กี่ล้มเหลว NCUSIF ยังรุ่งเรือง จากนั้นอุตสาหกรรมสหภาพเครดิตของประเทศที่ต้องเผชิญกับภัยคุกคามที่ลึกซึ้งและประวัติการณ์เพื่อความมั่นคงในปี 2008 และ 2009 ลดลงที่สูงชันในตลาดการเงินทั่วโลกเรียกภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่รุนแรงที่สุดตั้งแต่ Great Depression. น้ำตกที่เกิดจากการสูญเสียงาน, การล้มละลายและการยึดบ้านออกแรง ความกดดันในการให้บริการทางการเงินทั้งภาคอเมริกันรวมทั้งสหภาพเครดิต จากการโจมตีของวิกฤต NCUA เอาการกระทำที่เด็ดขาดและทำงานในคอนเสิร์ตกับสภาคองเกรสสหรัฐอเมริกากรมธนารักษ์, ธนาคารกลางสหรัฐและหน่วยงานอื่น ๆ ที่จะปกป้องระบบเครดิตยูเนี่ยสหรัฐหลายแห่งสหภาพเครดิตขององค์กรที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาอย่างไรก็ตามการลงทุนในหลักทรัพย์จำนองปัญหาที่มีประสบการณ์อย่างมากลดลงเป็นประวัติการณ์ในค่าการแสดงผลได้อย่างมีประสิทธิภาพห้าของสถาบันเหล่านี้มีหนี้สินล้นพ้น การสูญเสียกับระบบเครดิตยูเนี่ยสหรัฐขนาดใหญ่. NCUA ทำหน้าที่ได้อย่างรวดเร็วเพื่อลดการสูญเสียรวมที่เกิดจากความล้มเหลวของเหล่านี้ห้าเครดิตองค์กรขายส่งสหภาพแรงงานกลางสหรัฐองค์กรของ บริษัท เวสเทิร์ภาคตะวันตกเฉียงใต้ขององค์กรสมาชิกขององค์กรประเทศและรัฐธรรมนูญขององค์กร โดยเฉพาะหน่วยงานที่ทำงานร่วมกับรัฐสภาและสหรัฐอเมริกากรมธนารักษ์เพื่อสร้างชั่วคราวเครดิตของ บริษัท ยูเนี่ยนกองทุน (กองทุนเสถียรภาพ) เพื่อปกป้อง NCUSIF และความมั่นคงของสหภาพเครดิตสหรัฐ . ผู้เอาประกันภัยสหภาพเครดิตไม่เสียภาษีจะจ่ายคืนค่าใช้จ่ายของกองทุนรักษาเสถียรภาพในช่วงเวลาในการตอบสนองต่อวิกฤตสหภาพเครดิตองค์กรNCUA ยังเอาการกระทำดังต่อไปนี้หลังจากที่วางห้าล้มเหลวสหภาพเครดิตองค์กรชำระหนี้, NCUA ใหม่เป็นหลักทรัพย์ หลักทรัพย์จำนองที่มีปัญหาที่ทำให้เกิดความล้มเหลวและขายบันทึกเหล่านี้ในตลาดที่มีการรับประกันของรัฐบาลได้รับการสนับสนุน. NCUA จัดตั้งรับประกันหุ้นชั่วคราวสำหรับเงินฝากสหภาพเครดิตองค์กร. NCUA จัดตั้งขึ้นสะพานสหภาพเครดิตของ บริษัท ใน conservatorship เพื่อให้แน่ใจว่าการให้บริการ ไปยังผู้บริโภคสหภาพเครดิตอย่างต่อเนื่องในช่วงที่มีความละเอียดและระยะเวลาการเปลี่ยนแปลง. NCUA ทำงานร่วมกับสมาชิกของสหภาพเครดิตสะพานขององค์กรที่จะเปลี่ยนการบริการให้กับหน่วยงานใหม่ที่เป็นไปได้. แม้ในขณะที่ NCUA จัดการวิกฤตสหภาพเครดิตองค์กรหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับความมั่งคั่งที่ลดลงของ จำนวนของสหภาพเครดิตของผู้บริโภคที่เป็นเจ้าของ ในขณะที่ระบบเครดิตยูเนี่ยของสหรัฐยังคงอยู่โดยรวมที่แข็งแกร่งในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินของผู้บริโภคที่เป็นเจ้าของสหภาพเครดิตในหลายภูมิภาคลดลงเป็นผลมาจากแหลมในการยึดบ้านความล้มเหลวทางธุรกิจและการว่างงาน จำนวนของสหภาพเครดิตเหล่านี้ล้มเหลว. เพื่อป้องกันความล้มเหลวของสหภาพเครดิตมากขึ้น NCUA ดำเนินการ "ธงแดง" ระบบเตือนภัยล่วงหน้าในการตรวจสอบปัญหาที่เกิดขึ้นในสหภาพเครดิตของแต่ละบุคคลก่อนที่พวกเขากลายเป็นผ่านไม่ได้ ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์นี้ NCUA นำมาใช้ในการตรวจสอบรอบ 12 เดือนสำหรับผู้ประกันตนจากรัฐบาลกลางสหภาพเครดิต NCUA ก็เริ่มที่จะก้าวขึ้นการกระทำใดก็ตามที่จำเป็นในการบริหารให้เป็นไปตามพรอมต์ โดยสิ้นปี 2009 กว่าร้อยละ 96 ของสหภาพเครดิตได้พบกับคำนิยามตามกฎหมายของ "ทุนดี." วันนี้ระบบเครดิตยูเนี่ยสหรัฐยังคงที่จะเอาชนะความท้าทายทางเศรษฐกิจ แต่อุตสาหกรรมยังแสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นได้ของ NCUA ยังคงให้การทำงานเสริมสร้างระบบเครดิตยูเนี่ยที่มีความปลอดภัย, เสียง, การรักษาความปลอดภัยและการให้บริการชาวอเมริกันมากขึ้นกว่าที่เคย
การแปล กรุณารอสักครู่..
ประวัติความเป็นมาของสหภาพเครดิต
มามากกว่า 100 ปี สหภาพเครดิตที่ให้บริการทางการเงินให้กับสมาชิกของพวกเขาในสหรัฐอเมริกา สหภาพสินเชื่อสถาบันรับฝากเฉพาะสร้างไม่ใช่เพื่อกำไร แต่เพื่อให้บริการสมาชิกของสหกรณ์เครดิต
สหกรณ์ทางการเงินเร็วเดทกลับไปที่จุดเริ่มต้นของศตวรรษที่ 19 ในอังกฤษ ไม่กี่สิบปีต่อมาสหภาพเครดิตเอารากในเยอรมนี จัดโดย เฮอร์แมน ชูลซ์ และฟรีดริช Delitzsch Raiffeisen สหภาพเครดิตยุคแรกๆ เป็นรูปแบบของวันนี้สหภาพเครดิตในสหรัฐอเมริกา การแยกคุณลักษณะเหล่านี้เยอรมันสหภาพสินเชื่อรวม :
ประชาธิปไตยการปกครอง ;
สมาชิกแต่ละคนได้หนึ่งเสียง โดยไม่คำนึงถึงขนาดของเงินฝากของสมาชิก สมาชิกของคณะกรรมการการเลือกตั้ง
; และอาสาสมัครจาก ความล้มเหลวและการกันดารอาหารของพืช
1846 ทำให้ชูลซ์ Delitzsch จัดสหกรณ์โรงสีและเบเกอรี่ที่ขายขนมปังเพื่อสมาชิกที่ออมที่สำคัญ ชูลซ์ Delitzsch เอาความคิดสหกรณ์นี้เพื่อตอบสนองความต้องการของสินเชื่อด้วย ใน 1850 เขาจัดก่อนสังคมสหกรณ์ออมทรัพย์ , ที่รู้จักกันเป็นธนาคารประชาชน .
Raiffeisen พยายามให้เครดิตแก่เกษตรกร เขาก่อตั้ง heddesdorf สหภาพสินเชื่อในปี 1864 ที่จะช่วยให้ เยอรมัน เกษตรกรซื้อปศุสัตว์ , อุปกรณ์ฟาร์ม , เมล็ดและความต้องการอื่น ๆ .
ในปี 1900 , ที่เริ่มต้นของศตวรรษที่ 20 แนวคิดสหภาพเครดิตข้ามมหาสมุทรแอตแลนติกไปยัง Levis , ควิเบก , ที่อัลฟอนส์ desjardins จัดลาอีก populaire de Levis . ศาลนักข่าวdesjardins เริ่มตระหนักถึงของนายทุนเงินกู้เรียกเก็บดอกเบี้ยอีก ในการตอบสนอง , เขาจัดระเบียบสหภาพเครดิตนี้ครั้งแรกในทวีปอเมริกาเหนือเพื่อให้เครดิตมากครอบครัวชนชั้น .
เกือบทศวรรษต่อมา desjardins ช่วยกลุ่ม Franco ชาวอเมริกันคาทอลิกใน แมนเชสเตอร์ , นิวแฮมป์เชียร์ , จัดระเบียบ เซนต์แมรี่ สมาคมสินเชื่อสหกรณ์แรกนี้ สหภาพเครดิตในสหรัฐอเมริกาเปิดประตูในปี 1909 .
เป็นผลของความพยายามของเอ็ดเวิร์ด ฟิลิน พ่อค้า และผู้ใจบุญ และ ปิแอร์ เจย์ , แมสซาชูเซตธนาคารกรรมการสหภาพเครดิต Massachusetts พระราชบัญญัติเป็นกฎหมายที่ 15 เมษายน 1909 . กฎหมายแมสซาชูเซตทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับกฎหมายสหภาพสินเชื่อรัฐตามมาและสหรัฐสหภาพสินเชื่อทำ
มามากกว่า 100 ปี สหภาพเครดิตที่ให้บริการทางการเงินให้กับสมาชิกของพวกเขาในสหรัฐอเมริกา สหภาพสินเชื่อสถาบันรับฝากเฉพาะสร้างไม่ใช่เพื่อกำไร แต่เพื่อให้บริการสมาชิกของสหกรณ์เครดิต
สหกรณ์ทางการเงินเร็วเดทกลับไปที่จุดเริ่มต้นของศตวรรษที่ 19 ในอังกฤษ ไม่กี่สิบปีต่อมาสหภาพเครดิตเอารากในเยอรมนี จัดโดย เฮอร์แมน ชูลซ์ และฟรีดริช Delitzsch Raiffeisen สหภาพเครดิตยุคแรกๆ เป็นรูปแบบของวันนี้สหภาพเครดิตในสหรัฐอเมริกา การแยกคุณลักษณะเหล่านี้เยอรมันสหภาพสินเชื่อรวม :
ประชาธิปไตยการปกครอง ;
สมาชิกแต่ละคนได้หนึ่งเสียง โดยไม่คำนึงถึงขนาดของเงินฝากของสมาชิก สมาชิกของคณะกรรมการการเลือกตั้ง
; และอาสาสมัครจาก ความล้มเหลวและการกันดารอาหารของพืช
1846 ทำให้ชูลซ์ Delitzsch จัดสหกรณ์โรงสีและเบเกอรี่ที่ขายขนมปังเพื่อสมาชิกที่ออมที่สำคัญ ชูลซ์ Delitzsch เอาความคิดสหกรณ์นี้เพื่อตอบสนองความต้องการของสินเชื่อด้วย ใน 1850 เขาจัดก่อนสังคมสหกรณ์ออมทรัพย์ , ที่รู้จักกันเป็นธนาคารประชาชน .
Raiffeisen พยายามให้เครดิตแก่เกษตรกร เขาก่อตั้ง heddesdorf สหภาพสินเชื่อในปี 1864 ที่จะช่วยให้ เยอรมัน เกษตรกรซื้อปศุสัตว์ , อุปกรณ์ฟาร์ม , เมล็ดและความต้องการอื่น ๆ .
ในปี 1900 , ที่เริ่มต้นของศตวรรษที่ 20 แนวคิดสหภาพเครดิตข้ามมหาสมุทรแอตแลนติกไปยัง Levis , ควิเบก , ที่อัลฟอนส์ desjardins จัดลาอีก populaire de Levis . ศาลนักข่าวdesjardins เริ่มตระหนักถึงของนายทุนเงินกู้เรียกเก็บดอกเบี้ยอีก ในการตอบสนอง , เขาจัดระเบียบสหภาพเครดิตนี้ครั้งแรกในทวีปอเมริกาเหนือเพื่อให้เครดิตมากครอบครัวชนชั้น .
เกือบทศวรรษต่อมา desjardins ช่วยกลุ่ม Franco ชาวอเมริกันคาทอลิกใน แมนเชสเตอร์ , นิวแฮมป์เชียร์ , จัดระเบียบ เซนต์แมรี่ สมาคมสินเชื่อสหกรณ์แรกนี้ สหภาพเครดิตในสหรัฐอเมริกาเปิดประตูในปี 1909 .
เป็นผลของความพยายามของเอ็ดเวิร์ด ฟิลิน พ่อค้า และผู้ใจบุญ และ ปิแอร์ เจย์ , แมสซาชูเซตธนาคารกรรมการสหภาพเครดิต Massachusetts พระราชบัญญัติเป็นกฎหมายที่ 15 เมษายน 1909 . กฎหมายแมสซาชูเซตทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับกฎหมายสหภาพสินเชื่อรัฐตามมาและสหรัฐสหภาพสินเชื่อทำ
การแปล กรุณารอสักครู่..
ภาษาอื่น ๆ
การสนับสนุนเครื่องมือแปลภาษา: กรีก, กันนาดา, กาลิเชียน, คลิงออน, คอร์สิกา, คาซัค, คาตาลัน, คินยารวันดา, คีร์กิซ, คุชราต, จอร์เจีย, จีน, จีนดั้งเดิม, ชวา, ชิเชวา, ซามัว, ซีบัวโน, ซุนดา, ซูลู, ญี่ปุ่น, ดัตช์, ตรวจหาภาษา, ตุรกี, ทมิฬ, ทาจิก, ทาทาร์, นอร์เวย์, บอสเนีย, บัลแกเรีย, บาสก์, ปัญจาป, ฝรั่งเศส, พาชตู, ฟริเชียน, ฟินแลนด์, ฟิลิปปินส์, ภาษาอินโดนีเซี, มองโกเลีย, มัลทีส, มาซีโดเนีย, มาราฐี, มาลากาซี, มาลายาลัม, มาเลย์, ม้ง, ยิดดิช, ยูเครน, รัสเซีย, ละติน, ลักเซมเบิร์ก, ลัตเวีย, ลาว, ลิทัวเนีย, สวาฮิลี, สวีเดน, สิงหล, สินธี, สเปน, สโลวัก, สโลวีเนีย, อังกฤษ, อัมฮาริก, อาร์เซอร์ไบจัน, อาร์เมเนีย, อาหรับ, อิกโบ, อิตาลี, อุยกูร์, อุสเบกิสถาน, อูรดู, ฮังการี, ฮัวซา, ฮาวาย, ฮินดี, ฮีบรู, เกลิกสกอต, เกาหลี, เขมร, เคิร์ด, เช็ก, เซอร์เบียน, เซโซโท, เดนมาร์ก, เตลูกู, เติร์กเมน, เนปาล, เบงกอล, เบลารุส, เปอร์เซีย, เมารี, เมียนมา (พม่า), เยอรมัน, เวลส์, เวียดนาม, เอสเปอแรนโต, เอสโทเนีย, เฮติครีโอล, แอฟริกา, แอลเบเนีย, โคซา, โครเอเชีย, โชนา, โซมาลี, โปรตุเกส, โปแลนด์, โยรูบา, โรมาเนีย, โอเดีย (โอริยา), ไทย, ไอซ์แลนด์, ไอร์แลนด์, การแปลภาษา.
- The air inside the store is good, but cr
- increasedaccelerometer-measured moderate
- Rack you
- We surveyed management teams in 102 hote
- เปลี่ยนเรื่องคุย
- found that not only the
- รู้สึกแย่มากๆๆ ที่หน้าเว็ปไม่มีภาษาไทยแล
- เคาเตอร์สะอาดและตกแต่งอย่างสวยงาม.ทำให้ฉ
- Insulin
- The enhanced shell sorting algorithm is
- Instructional Design and The ADDIE Model
- สิทธิทวีพัฒน์
- 番茄（Tomato），别名西红柿、洋柿子。果时宿存；花冠辐状，黄色。浆果扁球状或
- promote
- When meeting with audit internal auditor
- ขายสินค้าเดียวกับบริษัทฯ และเป็นการขายรถ
- กับวันไหน
- ฉันจะเอาสัญญาไปให้คุณเซ็น คุณสะดวกกี่โมง
- ฉันใกล้ถึงมหาวิทยาลัยแล้ว
- ฉันจะเอาสัญญาไปให้คุณเซ็น คุณสะดวกกี่โมง
- the human brain couldn't divide the work
- challenging Human Resource
- inspired
- The intergration of business processes f
