Teens Financial Knowledge and Behav

Teens Financial Knowledge and Behavior
Recent studies about the financial knowledge of teens have indicated that they are transitioning into the adult financial
world ill-prepared to function efficiently. The Consumer Federation of America and the American Express Company
tested high school seniors nationally; they found that teens answered correctly only 42% of 52 questions about banking,
auto insurance, housing, cars, credit and food (Consumer Federation of America, 1991). The Jumpstart Coalition for
Personal Financial Literacy conducted a national survey of teens who answered questions correctly 57% of the time;
questions covered topics such as taxes, retirement, insurance, credit use, inflation and budgeting (Jumpstart Coalition,
1997). Danes and Hira’s (1987) teen respondents answered questions correctly within a range of 30 to 90%, depending
on the content the question; those questions on credit cards, insurance, investments, and personal loans received the
lowest correct answers.
Marketers have recently discovered the potential purchasing power of teens. Zollo (1995) estimated that teens spent
$100 billion in 1994 which he indicated climbed to $103 billion in 1996 (Teenage Research Unlimited, 1997). Teens
have three primary sources of income: (1) allowance, (2) employment, (3) gifts as other funds received from parent and
relatives. Much of this money is discretionary income, especially if the teen lives at home with their parents (McNeal,
1990; Doss, Marlowe & Godwin, 1995). In this type of environment, the teen experiences “premature affluence” since
there are few expense demands placed on the teen’s disposable income (Koehler, Lawroski & Bischoff, 1995). In fact,
motivations for teen employment have been driven not by economic need but by a desire for luxuries (O’Neill, 1992).
Bailey (1992) reported that 82% of teen’s employment income was spent on entertainment, clothing, cosmetics, and
transportation. Zollo (Teenage Research Unlimited, 1997) indicated that 68% of teens had savings accounts. Female
teens save more than their male peers (Alhabeeb, 1996).
Financial Education:
How Much Occurs Within Families?
When children are young, the family is a primary socialization unit for them and serves as a filtering unit for
information from the outside. By the time children reach school, they have the foundations of their values, beliefs,
attitudes, expectations, and motivations about money already established (Moschis, 1987). But, children learn by
observation, practice, and intentional teaching. Many of their values, beliefs and attitudes about money are established
through observation and example (Danes, 1994). However, the behaviors of quite a number of their parents have led to
these statistics according to Wall Street financial analyst, Michael Sivy (Sivy, 1997):
1. Bankruptcies are running more than 1 million a year for the first time ever in 1997. Personal bankruptcies are
increasing at a 27% annual pace and that adds up to the bankruptcy rate doubling in the past decade.
2. The typical American has 9 credit cards and average balances amounting to almost $4,000. Only one in three
Americans pay off balances every month.
3. The cost of debt hit a record high in 1996, as Americans spent 11.3% of their after tax-income repaying consumer
loans. This means that principal and interest payments on consumer debt eat up 11 cents of every dollar Americans
earn after taxes.
4. Of the industrialized countries, the United States has the lowest savings rate.
This information is particularly important because researchers Moschis, Moore, and Smith (1984) and Moore and
Stephens (1975) have indicated that limited attempts are made by parents to teach their children financial skills. Rettig
and Mortenson (1986) have further stated that when parents lack competence or motivation, they will probably be less
effective in assisting their children’s learning. Furthermore, these researchers have suggested that positive
reinforcement, characterized by providing compliments when children perform a desired behavior such as saving part of
money earned without parental encouragement, might encourage the development of effective financial behaviors. On
the other hand negative reinforcement, characterized by comparing one sibling to another in reference to spending
habits, might constrain the development of financial knowledge.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

วัยรุ่นความรู้เงินและลักษณะการทำงานระบุการศึกษาล่าสุดเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินของวัยรุ่นว่า พวกเขาจะก้าวไปเป็นผู้ใหญ่ทางการเงินโลกป่วยเตรียมที่จะทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ สหพันธ์ผู้บริโภคของอเมริกาและ บริษัทอเมริกันเอ็กซ์เพรสทดสอบอายุมัธยมทั่วประเทศ พวกเขาพบว่า วัยรุ่นตอบถูกต้องเพียง 42% ของ 52 เกี่ยวกับธนาคารประกันภัยรถยนต์ ที่พัก รถยนต์ สินเชื่อ และอาหาร (ผู้บริโภคสหพันธ์ของอเมริกา 1991) รัฐบาล Jumpstart สำหรับเงินส่วนบุคคลได้ทำการสำรวจระดับชาติของวัยรุ่นที่ตอบคำถามถูกต้อง 57% ของเวลาคำถามที่ครอบคลุมหัวข้อต่าง ๆ เช่นภาษี เกษียณอายุ ประกันภัย ใช้หนี้ เงินเฟ้อ และงบประมาณ (Jumpstart รัฐบาล1997) การประกอบธุรกิจและของ Hira (1987) วัยรุ่นผู้ตอบตอบคำถามได้อย่างถูกต้องภายในระยะ 30 ถึง 90% ขึ้นอยู่กับเนื้อหาคำถาม คำถามเหล่านั้น บนบัตรเครดิต ประกัน ลงทุน สินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการต่ำสุดถูกต้องคำตอบนักการตลาดเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้ค้นพบศักยภาพกำลังซื้อของวัยรุ่น Zollo (1995) ประมาณว่า วัยรุ่นใช้$100 พันล้านในปี 1994 ซึ่งเขาระบุไว้ปีนขึ้นไป 103 ล้านดอลลาร์ในปี 1996 (วัยรุ่นวิจัยไม่จำกัด 1997) วัยรุ่นมีสามหลักแหล่งรายได้: (1) ค่า การจ้างงาน (2) (3) ของขวัญอื่น ๆ เงินที่ได้รับจากแม่ และญาติ มากของเงินนี้เป็นเงิน discretionary โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าวัยรุ่นอาศัยอยู่ที่บ้านกับพ่อแม่ (McNeal1990; Doss, Marlowe & Godwin, 1995). In this type of environment, the teen experiences “premature affluence” sincethere are few expense demands placed on the teen’s disposable income (Koehler, Lawroski & Bischoff, 1995). In fact,motivations for teen employment have been driven not by economic need but by a desire for luxuries (O’Neill, 1992).Bailey (1992) reported that 82% of teen’s employment income was spent on entertainment, clothing, cosmetics, andtransportation. Zollo (Teenage Research Unlimited, 1997) indicated that 68% of teens had savings accounts. Femaleteens save more than their male peers (Alhabeeb, 1996).Financial Education:How Much Occurs Within Families?When children are young, the family is a primary socialization unit for them and serves as a filtering unit forinformation from the outside. By the time children reach school, they have the foundations of their values, beliefs,attitudes, expectations, and motivations about money already established (Moschis, 1987). But, children learn byobservation, practice, and intentional teaching. Many of their values, beliefs and attitudes about money are establishedthrough observation and example (Danes, 1994). However, the behaviors of quite a number of their parents have led tothese statistics according to Wall Street financial analyst, Michael Sivy (Sivy, 1997):1. Bankruptcies are running more than 1 million a year for the first time ever in 1997. Personal bankruptcies areincreasing at a 27% annual pace and that adds up to the bankruptcy rate doubling in the past decade.
2. The typical American has 9 credit cards and average balances amounting to almost $4,000. Only one in three
Americans pay off balances every month.
3. The cost of debt hit a record high in 1996, as Americans spent 11.3% of their after tax-income repaying consumer
loans. This means that principal and interest payments on consumer debt eat up 11 cents of every dollar Americans
earn after taxes.
4. Of the industrialized countries, the United States has the lowest savings rate.
This information is particularly important because researchers Moschis, Moore, and Smith (1984) and Moore and
Stephens (1975) have indicated that limited attempts are made by parents to teach their children financial skills. Rettig
and Mortenson (1986) have further stated that when parents lack competence or motivation, they will probably be less
effective in assisting their children’s learning. Furthermore, these researchers have suggested that positive
reinforcement, characterized by providing compliments when children perform a desired behavior such as saving part of
money earned without parental encouragement, might encourage the development of effective financial behaviors. On
the other hand negative reinforcement, characterized by comparing one sibling to another in reference to spending
habits, might constrain the development of financial knowledge.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

วัยรุ่นความรู้ทางการเงินและพฤติกรรม
การศึกษาล่าสุดเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินของวัยรุ่นได้แสดงให้เห็นว่าพวกเขาจะก้าวเข้าสู่การเงินผู้ใหญ่
โลกป่วยพร้อมที่จะทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ สหพันธ์ผู้บริโภคของอเมริกาและ บริษัท อเมริกันเอ็กซ์เพรส
ทดสอบผู้สูงอายุโรงเรียนมัธยมทั่วประเทศ; พวกเขาพบว่าวัยรุ่นที่ตอบถูกเพียง 42% ของ 52 คำถามเกี่ยวกับธนาคาร,
ประกันภัยรถยนต์, ที่อยู่อาศัย, รถยนต์, บัตรเครดิตและอาหาร (ผู้บริโภคของสหรัฐ, 1991) Jumpstart รัฐบาลสำหรับ
ส่วนบุคคลความรู้ทางการเงินดำเนินการสำรวจแห่งชาติของวัยรุ่นที่ตอบคำถามถูกต้อง 57% ของเวลา;
คำถามครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่นภาษีการเกษียณอายุการประกันการใช้เครดิตอัตราเงินเฟ้อและการจัดทำงบประมาณ (Jumpstart รัฐบาล
1997) เดนมาร์กและ Hira ของผู้ตอบแบบสอบถาม (1987) วัยรุ่นตอบคำถามได้อย่างถูกต้องอยู่ในช่วง 30 ถึง 90% ขึ้นอยู่
กับเนื้อหาคำถาม; คำถามเหล่านั้นบนบัตรเครดิตประกัน, การลงทุนและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับ
คำตอบที่ถูกต่ำสุด.
นักการตลาดได้ค้นพบเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังซื้อที่มีศักยภาพของวัยรุ่น Zollo (1995) คาดว่าวัยรุ่นใช้เวลา
$ 100 พันล้านในปี 1994 ซึ่งเขาชี้ปีนขึ้นไป 103 $ พันล้านในปี 1996 (วัยรุ่นวิจัย จำกัด , 1997) วัยรุ่น
มีสามแหล่งที่มาหลักของรายได้ (1) ค่าเผื่อ (2) การจ้างงาน (3) เป็นของขวัญกองทุนอื่น ๆ ที่ได้รับจากผู้ปกครองและ
ญาติ มากของเงินจำนวนนี้เป็นรายได้การตัดสินใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าวัยรุ่นอาศัยอยู่ที่บ้านกับพ่อแม่ของพวกเขา (McNeal,
1990; นอนมาร์โลว์และเค 1995) ในรูปแบบของสภาพแวดล้อมนี้วัยรุ่นมีประสบการณ์ "ความมั่งคั่งก่อนวัยอันควร" เพราะ
มีความต้องการค่าใช้จ่ายไม่กี่วางอยู่บนรายได้ทิ้งของวัยรุ่น (ซานโตส, Lawroski และบิชอฟ, 1995) ในความเป็นจริง
แรงจูงใจสำหรับการจ้างงานวัยรุ่นได้รับการผลักดันโดยไม่จำเป็นทางเศรษฐกิจ แต่ด้วยความปรารถนาสำหรับสินค้าฟุ่มเฟือย (โอนีล, 1992).
เบลีย์ (1992) รายงานว่า 82% ของรายได้การจ้างงานของวัยรุ่นถูกใช้ไปกับความบันเทิง, เสื้อผ้า, เครื่องสำอางค์และ
การขนส่ง Zollo (วัยรุ่นวิจัย จำกัด , 1997) ชี้ให้เห็นว่า 68% ของวัยรุ่นมีบัญชีออมทรัพย์ หญิง
วัยรุ่นประหยัดมากขึ้นกว่าเพื่อนชายของพวกเขา (Alhabeeb, 1996).
การศึกษาทางการเงิน:
เท่าใดเกิดขึ้นภายในครอบครัว
เมื่อเด็กเป็นหนุ่มเป็นสาวครอบครัวเป็นหน่วยการขัดเกลาทางสังคมหลักสำหรับพวกเขาและทำหน้าที่เป็นหน่วยกรอง
ข้อมูลจากภายนอก ตามเวลาที่เด็กถึงโรงเรียนที่พวกเขามีรากฐานของพวกเขาค่านิยมความเชื่อที่
ทัศนคติความคาดหวังและแรงจูงใจเกี่ยวกับเงินที่จัดตั้งขึ้นแล้ว (Moschis, 1987) แต่เด็กเรียนรู้โดย
การสังเกตการปฏิบัติและการเรียนการสอนโดยเจตนา หลายของค่าของพวกเขาเชื่อและทัศนคติเกี่ยวกับเงินที่จัดตั้งขึ้น
ผ่านการสังเกตและเป็นตัวอย่าง (เดนมาร์ก, 1994) อย่างไรก็ตามพฤติกรรมของจำนวนมากของพ่อแม่ของพวกเขาได้นำไปสู่
​​สถิติเหล่านี้ตามวอลล์สตรีทนักวิเคราะห์ทางการเงิน, ไมเคิล Sivy (Sivy, 1997):
1 ล้มละลายกำลังทำงานมากกว่า 1 ล้านปีเป็นครั้งแรกในปี 1997 การล้มละลายส่วนบุคคลจะ
เพิ่มขึ้นในอัตราที่ชะลอประจำปี 27% และที่เพิ่มขึ้นอัตราการล้มละลายเป็นสองเท่าในทศวรรษที่ผ่านมา.
2 โดยทั่วไปชาวอเมริกันมีบัตรเครดิต 9 และยอดคงเหลือเฉลี่ยเป็นจำนวนเงินเกือบ $ 4,000 เพียงหนึ่งในสามของ
คนอเมริกันจ่ายออกยอดคงเหลือทุกเดือน.
3 ค่าใช้จ่ายของหนี้ที่ตีสูงเป็นประวัติการณ์ในปี 1996 เป็นชาวอเมริกันใช้จ่าย 11.3% ของพวกเขาหลังจากที่ผู้บริโภคมีรายได้ภาษีจ่ายคืน
เงินกู้ยืม ซึ่งหมายความว่าเงินต้นและดอกเบี้ยการชำระเงินในหนี้ของผู้บริโภคกินเพิ่มขึ้น 11 เซ็นต์ของเงินดอลลาร์อเมริกันทุกคน
มีรายได้หลังหักภาษี.
4 ของประเทศอุตสาหกรรมที่สหรัฐอเมริกามีอัตราการออมต่ำสุด.
ข้อมูลนี้เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเพราะนักวิจัย Moschis มัวร์สมิ ธ และ (1984) และมัวร์และ
สตีเฟนส์ (1975) ได้ชี้ให้เห็นว่ามีความพยายามที่ จำกัด จะทำโดยพ่อแม่จะสอนให้เด็กของพวกเขา ทักษะทางการเงิน Rettig
และ Mortenson (1986) ได้กล่าวต่อไปอีกว่าเมื่อพ่อแม่ขาดความสามารถหรือแรงจูงใจที่พวกเขาอาจจะน้อยกว่า
ที่มีประสิทธิภาพในการช่วยการเรียนรู้ของเด็ก นอกจากนี้นักวิจัยเหล่านี้ได้ชี้ให้เห็นว่าในเชิงบวก
เสริมความโดดเด่นด้วยการให้คำชมเชยเมื่อเด็กทำการพฤติกรรมที่ต้องการเช่นการบันทึกเป็นส่วนหนึ่งของ
เงินที่ได้รับโดยไม่ต้องให้กำลังใจผู้ปกครองอาจจะสนับสนุนการพัฒนาพฤติกรรมทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ ใน
มือข้างเสริมแรงเชิงลบอื่น ๆ โดดเด่นด้วยการเปรียบเทียบหนึ่งไปยังอีกที่พี่น้องในการอ้างอิงถึงการใช้จ่าย
นิสัยอาจ จำกัด การพัฒนาความรู้ทางการเงิน