History[edit]The first ULIP was lau

History[edit]
The first ULIP was launched in India in 1971 by Unit Trust of India (UTI).[1] With the Government of India opening up the insurance sector to foreign investors in 2001[2] and the subsequent issue of major guidelines for ULIPs by the Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), now Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), in 2005,[3] several insurance companies forayed into the ULIP business leading to an over abundance of ULIP schemes being launched to serve the investment needs of those looking to invest in an investment cum insurance product.

Working Principle[edit]
A Unit Link Insurance Plan is basically a combination of insurance as well as investment. A part of the premium paid is utilized to provide insurance cover to the policy holder while the remaining portion is invested in various equity and debt schemes. The money collected by the insurance provider is utilized to form a pool of fund that is used to invest in various markets instruments (debt and equity) in varying proportions just the way it is done for mutual funds. Policy holders have the option of selecting the type of funds (debt or equity) or a mix of both based on their investment need and appetite. Just the way it is for mutual funds, ULIP policy holders are also allotted units and each unit has a net asset value (NAV) that is declared on a daily basis. The NAV is the value based on which the net rate of returns on ULIPs are determined. The NAV varies from one ULIP to another based on market conditions and the fund’s performance.

Features[edit]
ULIP policy holders can make use of features such as top-up facilities, switching between various funds during the tenure of the policy, reduce or increase the level of protection, options to surrender, additional riders to enhance coverage and returns as well as tax benefits.

Types[edit]
There are a variety of ULIP plans to choose from based on the investment objectives of the investor, his risk appetite as well as the investment horizon. Some ULIPs play it safe by allocating a larger portion of the invested capital in debt instruments while others purely invest in equity. Again,all this is totally based on the type of ULIP chosen for investment and the investor preference and risk appetite.

Charges[edit]
Unlike traditional insurance policies, ULIP schemes have a list of applicable charges that are deducted from the payable premium.[4] The notable ones include policy administration charges, premium allocation charges, fund switching charges, mortality charges, and a policy surrender or withdrawal charge.[5] Some Insurer also charge "Guarantee Charge" as a percentage of Fund Value for built in minimum guarantee under the policy.

Risks[edit]
Since ULIP (United Linked Plan) returns are directly linked to market performance and the investment risk in investment portfolio is borne entirely by the policy holder, one needs to thoroughly understand the risks involved and one’s own risk absorption capacity before deciding to invest in ULIPs.

Providers[edit]
There are several public and private sector insurance providers that either operate solo or have partnered with foreign insurance companies to sell unit linked insurance plans in India. The public insurance providers include LIC of India, SBI Life and Canara while and some of the private insurance providers include Reliance Life, ICICI Prudential, HDFC Life, Bajaj Allianz, Aviva Life Insurance and Kotak Mahindra Life.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

[แก้ไข] ประวัติศาสตร์ULIP แรกถูกเปิดตัวในอินเดียในปี 1971 โดยหน่วยของอินเดีย (UTI) [1] กับรัฐบาลอินเดียเปิดภาคประกันนักลงทุนต่างประเทศในปีพ.ศ. 2544 [2] และต่อมาปัญหาของแนวทางที่สำคัญสำหรับ ULIPs โดย บังคับประกัน และหน่วยงานพัฒนา (IRDA), ประกันตอนนี้ทาง การพัฒนาประเทศของอินเดีย (IRDAI), ในปี 2005 บริษัทประกันภัย [3] หลาย forayed ธุรกิจ ULIP ไปกว่าความอุดมสมบูรณ์ของ ULIP แบบแผนชุดถูกเปิดใช้เพื่อตอบสนองความต้องการลงทุนของผู้ที่ต้องการลงทุนในการลงทุนพร้อมการประกันสินค้า[แก้ไข] หลักการทำงานเป็นหน่วยเชื่อมโยงประกันแผนเป็นพื้นของประกันภัยเช่นเดียวกับการลงทุน มีการใช้ประโยชน์เป็นส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมที่จ่ายให้ประกันผู้ถือนโยบายในขณะที่ส่วนที่เหลือเป็นการลงทุนในหุ้นและหนี้แผนงานต่าง ๆ มีการใช้ประโยชน์เงินที่รวบรวม โดยผู้ให้บริการประกันฟอร์มเพียงวิธีที่จะทำสำหรับกอง proportions กลุ่มของกองทุนที่ใช้ในการลงทุนในหลายตลาดเครื่อง (หนี้สินและส่วนทุน) แตกต่างกัน ผู้ถือนโยบายมีตัวเลือกในการเลือกชนิดของเงินทุน (หนี้สินหรือทุน) หรือผสมทั้งสองอย่างตามความต้องการลงทุนและความอยากอาหาร เพียงวิธีการเป็นหน่วยลงทุน ผู้ถือนโยบาย ULIP จะยังจัดสรรหน่วย และแต่ละหน่วยมีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV) ที่ถูกประกาศไว้ประจำวัน ตามที่ มีกำหนดอัตราสุทธิแทนใน ULIPs ค่า NAV ได้ NAV แตกต่างกันไปจาก ULIP อีกตามสภาวะตลาดและประสิทธิภาพของกองทุนคุณลักษณะ [แก้ไข]ผู้ถือนโยบาย ULIP สามารถทำให้ใช้คุณลักษณะต่าง ๆ เช่นสิ่งอำนวยความสะดวกด้านบน สลับระหว่างกองทุนต่าง ๆ ในช่วงอายุงานของนโยบาย ลด หรือเพิ่มระดับของการป้องกัน มอบตัว ผู้ขับขี่เพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความครอบคลุมและส่งกลับ รวมทั้งประโยชน์ทางภาษีชนิด [แก้ไข]มีความหลากหลายของ ULIP วางแผนให้เลือกตามวัตถุประสงค์การลงทุนของนักลงทุน เขาประสงค์ ตลอดจนระดับการลงทุน ULIPs บางเล่นเซฟ โดยการปันส่วนของทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ส่วนใหญ่ในขณะที่คนอื่นลงทุนในหุ้นเพียงอย่างเดียว อีกครั้ง ทั้งหมดนี้ทั้งหมดขึ้นอยู่กับชนิดของ ULIP เลือกการลงทุนนักลงทุนความเสี่ยงและความอยากอาหารค่าธรรมเนียม [แก้ไข]ซึ่งแตกต่างจากกรมธรรม์ประกันภัยแบบดั้งเดิม แผนงาน ULIP มีรายการค่าใช้จ่ายที่หักจากพรีเมี่ยมเจ้าหนี้ [4] โดดเด่นรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการนโยบาย พรีเมี่ยมการปันส่วนค่าธรรมเนียม สลับค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการตาย และนโยบายยอมจำนนหรือถอนค่าธรรมเนียมกองทุน [5] บางภัยยังค่า "รับประกัน" เป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่ากองทุนการประกันในขั้นต่ำภายใต้นโยบายการความเสี่ยง [แก้ไข]เนื่องจากคืน ULIP (สหเชื่อมโยงแผนเชื่อมโยงโดยตรงกับ ประสิทธิภาพของตลาดและความเสี่ยงในการลงทุนในพอร์ตการลงทุนจะแบกรับทั้งหมด โดยยึดนโยบาย จำเป็นต้องเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและตนเองเสี่ยงดูดซึมกำลังก่อนตัดสินใจลงทุนใน ULIPsผู้ให้บริการ [แก้ไข]มีหลายรัฐและภาคเอกชนประกันผู้ให้บริการที่มีโซ หรือได้ร่วมมือกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศขายหน่วย เชื่อมโยงแผนประกันภัยในประเทศอินเดีย ผู้ประกันภัยสาธารณะรวม LIC อินเดีย SBI ชีวิต และ Canara ในขณะที่และบางส่วนของผู้ให้บริการการประกันส่วนตัวรวม ถึง ชีวิตพึ่ง ICICI พรูเดนเชียล HDFC ชีวิต อลิ อันซ์ Bajaj อวีว่าประกัน ชีวิต Mahindra Kotak

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ประวัติความเป็นมา [แก้ไข]
แรก ULIP ได้รับการเปิดตัวในประเทศอินเดียในปี 1971 โดยหน่วยลงทุนของอินเดีย (UTI). [1] กับรัฐบาลในการเปิดประเทศอินเดียขึ้นภาคประกันภัยให้กับนักลงทุนต่างประเทศในปี 2001 [2] และปัญหาที่ตามมาของแนวทางที่สำคัญ สำหรับ ULIPs โดยกำกับดูแลการประกันภัยและการพัฒนาผู้มีอำนาจ (IRDA) ตอนกำกับดูแลการประกันภัยและการพัฒนาแห่งประเทศอินเดีย (IRDAI) ในปี 2005 [3] หลาย บริษัท ประกันภัย forayed ในธุรกิจ ULIP ที่นำไปสู่ความอุดมสมบูรณ์มากกว่าแผนการ ULIP ถูกเปิดตัวไป ตอบสนองความต้องการการลงทุนของผู้ที่มองหาการลงทุนในผลิตภัณฑ์การลงทุนประกัน ลบ.ม. . หลักการทำงาน [แก้ไข] แผนประกันภัยการเชื่อมโยงหน่วยเป็นพื้นการรวมกันของการประกันเช่นเดียวกับการลงทุน ส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมที่จ่ายถูกนำมาใช้เพื่อให้ครอบคลุมการประกันให้แก่ผู้ถือนโยบายในขณะที่ส่วนที่เหลือลงทุนในส่วนต่างๆและแผนการชำระหนี้ เงินที่เก็บรวบรวมโดยผู้ให้บริการประกันถูกนำมาใช้ในรูปแบบของกองทุนรวมสระว่ายน้ำที่ใช้ในการลงทุนในตราสารตลาดต่างๆ (หนี้และตราสารทุน) ในสัดส่วนที่แตกต่างกันเพียงวิธีที่มันจะทำเพื่อกองทุนรวม ผู้ถือกรมธรรม์มีตัวเลือกในการเลือกประเภทของเงินทุน (หนี้หรือตราสารทุน) หรือการผสมผสานของทั้งสองอยู่บนพื้นฐานของความจำเป็นในการลงทุนและความกระหายของพวกเขา เพียงวิธีที่มันเป็นกองทุนรวม ULIP ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับการจัดสรรหน่วยและยังแต่ละหน่วยมีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV) ที่มีการประกาศในชีวิตประจำวัน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิเป็นมูลค่าตามที่อัตราผลตอบแทนสุทธิใน ULIPs มีการกำหนด มูลค่าทรัพย์สินสุทธิแตกต่างกันจาก ULIP ไปอีกขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและประสิทธิภาพการทำงานของกองทุน. คุณสมบัติ [แก้ไข] ULIP ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติดังกล่าวเป็นสิ่งที่ขึ้นสลับไปมาระหว่างกองทุนต่างๆในระหว่างการดำรงตำแหน่งของนโยบายลดหรือเพิ่มขึ้น ระดับของการป้องกันตัวเลือกที่จะยอมแพ้ผู้ขับขี่เพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความคุ้มครองและผลตอบแทนเช่นเดียวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี. ประเภท [แก้ไข] มีความหลากหลายของ ULIP วางแผนที่จะเลือกขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์การลงทุนของผู้ลงทุนที่มีความเสี่ยงของเขาเช่นกัน เป็นขอบฟ้าลงทุน ULIPs บางเล่นที่ปลอดภัยโดยการจัดสรรส่วนขนาดใหญ่ของการลงทุนในตราสารหนี้ขณะที่คนอื่นเพียงอย่างเดียวในการลงทุนในตราสารทุน อีกครั้งทั้งหมดนี้จะขึ้นอยู่ทั้งหมดกับชนิดของ ULIP เลือกสำหรับการลงทุนและการตั้งค่าลงทุนและความเสี่ยง. ค่าใช้จ่าย [แก้ไข] ซึ่งแตกต่างจากนโยบายการประกันแบบดั้งเดิมรูปแบบ ULIP มีรายชื่อของค่าใช้จ่ายที่จะถูกหักออกจากพรีเมี่ยมที่จ่าย. [4 ] คนที่โดดเด่นรวมถึงค่าใช้จ่ายในการบริหารนโยบายค่าใช้จ่ายในการจัดสรรพรีเมี่ยม, ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนกองทุนค่าใช้จ่ายในการเสียชีวิตและค่าใช้จ่ายการยอมจำนนนโยบายหรือถอนเงิน. [5] ผู้รับประกันภัยบางคนยังคิดค่าใช้จ่าย "การันตีค่า" เป็นเปอร์เซ็นต์ของกองทุนมูลค่าสำหรับการสร้างขึ้นในขั้นต่ำ ภายใต้นโยบาย. ความเสี่ยง [แก้ไข] ตั้งแต่ ULIP (สหเชื่อมโยงแผน) ผลตอบแทนที่ได้รับการเชื่อมโยงโดยตรงกับประสิทธิภาพของตลาดและความเสี่ยงการลงทุนในพอร์ตการลงทุนเป็น borne ทั้งหมดโดยผู้ถือกรมธรรม์หนึ่งต้องเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและการดูดซึมความเสี่ยงของตัวเอง กำลังการผลิตก่อนที่จะตัดสินใจในการลงทุนใน ULIPs. ผู้ให้บริการ [แก้ไข] มีหลายภาครัฐและเอกชนผู้ให้บริการประกันภาคที่ทั้งทำงานเดี่ยวหรือได้ร่วมมือกับ บริษัท ประกันภัยต่างประเทศที่จะขายหน่วยเชื่อมโยงกับแผนประกันในประเทศอินเดียมี ผู้ให้บริการประกันภัยของประชาชนรวมถึง LIC ของอินเดีย SBI ชีวิตและในขณะที่ Canara และบางส่วนของผู้ให้บริการประกันภัยเอกชนรวมถึงการพึ่งชีวิต ICICI พรูเด็นเชีย HDFC ชีวิต Bajaj อลิอันซ์วิวาประกันชีวิตและ Kotak Mahindra ชีวิต

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ประวัติ [ แก้ไข ]
ulip แรกเปิดตัวในอินเดียในปี 1971 โดยหน่วยลงทุนของอินเดีย ( UTI ) [ 1 ] กับรัฐบาลอินเดียเปิดภาคประกันภัยให้กับนักลงทุนต่างประเทศในปี 2001 [ 2 ] และปัญหาที่ตามมาของแนวทางที่สำคัญสำหรับ ulips โดยการประกันด้านกฎระเบียบและการพัฒนา Authority ( IrDA ) ตอนนี้ประกันด้านกฎระเบียบและการพัฒนา Authority ของอินเดีย ( irdai ) ในปี 2005[ 3 ] บริษัทประกันภัยหลาย forayed เข้าสู่ธุรกิจ ulip าไปกว่าความอุดมสมบูรณ์ของรูปแบบ ulip ถูกเปิดเพื่อตอบสนองความต้องการการลงทุนของผู้มาลงทุนใน cum การลงทุนผลิตภัณฑ์ประกันภัย .

หลักการทำงาน [ แก้ไข ]
หน่วยเชื่อมโยงแผนประกันโดยทั่วไปคือ การรวมกันของการประกันเช่นเดียวกับการลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมที่จ่ายจะใช้เพื่อให้ครอบคลุมการประกันภัยให้ยึดนโยบายในขณะที่ส่วนที่เหลือลงทุนในตราสารทุน และตราสารหนี้ต่าง ๆแผน เงินที่รวบรวมโดยผู้ให้บริการประกันภัยใช้ในการว่ายน้ําของเงินทุนที่ใช้ลงทุนในตราสารตลาดต่างๆ ( หนี้และตราสารทุนในสัดส่วนที่แตกต่างกันเพียงวิธีการทำสำหรับกองทุนรวมผู้ถือกรมธรรม์มีตัวเลือกในการเลือกประเภทของกองทุนรวม ( ตราสารหนี้หรือหุ้น ) หรือผสมของทั้งสองตามความต้องการลงทุนของพวกเขาและความอยากอาหาร เพียงวิธีมันเป็นกองทุน ผู้ถือกรมธรรม์ ulip ยังจัดสรรให้หน่วย แต่ละหน่วยมีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ ( NAV ) ที่ถูกประกาศในแต่ละวัน มูลค่าหน่วยลงทุนมีมูลค่าสุทธิตามอัตราผลตอบแทนของ ulips มุ่งมั่นมูลค่า ulip แตกต่างกันจากหนึ่งไปยังอีก ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและประสิทธิภาพของกองทุน

คุณสมบัติ [ แก้ไข ]
ulip ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้คุณสมบัติเช่นขึ้นด้านบนเครื่องสลับไปมาระหว่างกองทุนต่างๆ ในช่วงระยะเวลาของนโยบาย ลด หรือเพิ่มระดับของการป้องกัน , ตัวเลือกที่จะยอมแพ้ ผู้ขับขี่เพิ่มเติม เพื่อเพิ่มผลตอบแทนและความครอบคลุม ตลอดจนสิทธิประโยชน์ทางภาษี .

ประเภท [ แก้ไข ]
มีความหลากหลายของ ulip แผนการเลือกตามวัตถุประสงค์การลงทุนของนักลงทุนความเสี่ยงของเขาเช่นเดียวกับการลงทุนขอบฟ้า บาง ulips เล่นที่ปลอดภัยโดยการจัดสรรส่วนขนาดใหญ่ของทุนในตราสารหนี้ในขณะที่คนอื่นเข้าลงทุนในหุ้น อีกครั้งทั้งหมดนี้ก็ขึ้นอยู่กับชนิดของ ulip เลือกการลงทุน และนักลงทุนที่ชอบความเสี่ยงและค่าใช้จ่าย [ แก้ไข ] .


ซึ่งแตกต่างจากแบบดั้งเดิม ประกันภัยนโยบาย ulip แบบมีรายการค่าใช้จ่ายรวมที่หักจากเบี้ยประกันภัยที่จ่าย [ 4 ] คนเด่น ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการบริหารนโยบายการจัดสรรค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยม ค่าใช้จ่ายจากกองทุนค่าใช้จ่ายค่าเปลี่ยน , ,และนโยบายยอมจำนน หรือการถอนฟ้อง [ 5 ] บางคนยังคิดค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียม " ผู้รับประกัน " รับประกันเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่ากองทุนเพื่อสร้างรับประกันขั้นต่ำตามนโยบาย ความเสี่ยง [ แก้ไข ]


ตั้งแต่ ulip ( สหรัฐเชื่อมโยงแผน ) จะได้มีการเชื่อมโยงโดยตรงกับประสิทธิภาพของตลาดและการลงทุน ความเสี่ยงในการลงทุนคือ บอร์นทั้งหมด โดยยึดนโยบายหนึ่งความต้องการที่จะเข้าใจอย่างละเอียดความเสี่ยงของตัวเองหนึ่งของความจุการดูดซึมความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนใน ulips

ผู้ให้บริการ [ แก้ไข ]
มีหลายภาครัฐและเอกชนผู้ให้บริการการประกันภัยที่ให้ผ่าตัดเดี่ยว หรือ ได้ร่วมมือกับ บริษัท ประกันภัยต่างประเทศขายหน่วยเชื่อมโยงแผนประกันภัยในอินเดีย ผู้ให้บริการประกันภัยสาธารณะรวมถึง LIC อินเดียSBI ชีวิตและ canara ในขณะที่บางส่วนของผู้ให้บริการประกันภัยส่วนบุคคลรวมถึงการชีวิต , ICICI พรูเด็นเชีย , HDFC ชีวิต , Bajaj อลิอันซ์ ประกันชีวิต Aviva ชีวิตและ Kotak Mahindra .