Uncertainty of Social Security and

Uncertainty of Social Security and Pension Benefits
First off, we need to be up front about the prospects of government-sponsored retirement - they're not very good. As we all know, the developed world's populations are continuing to age, with fewer and fewer working-age people remaining to contribute to social security systems.

For instance, consider that according to a 2005 study by Stephen C. Goss, chief actuary of the Social Security Administration, the ratio of covered workers versus the number of beneficiaries under the U.S.Social Security program has been reduced significantly over the years. In 1940, there were 35.3 million workers paying into the system, with only 222,000 beneficiaries - a ratio of 159 to 1. In 2003, the number of workers increased to 154.3 million, with 46.8 million beneficiaries - a ratio of 3.3 to 1. (For related reading, see Introduction To Social Security and The Generation Gap.)

A similar pattern exists with other pension systems, including those in many European nations. At the same time, greater and greater burdens are being placed on the system, as more and more people retire and, due to advances in health care, are living longer than ever before.

This "double-whammy" effect holds the potential to put significant strains on the system and could leave governments with no other viable option but to reduce social security benefits or suspend them altogether for all but the poorest of the poor.

Private pension plans aren't immune to shortcomings either. Corporate collapses, such as the high-profile bankruptcy of Enron at the turn of the century, can result in your employer-sponsored stock holdings being wiped out in the blink of an eye. (To learn more about how this happens, read What Enron Taught Us About Retirement Plans.)

Defined-benefit pension plans, which are supposed to guarantee participants a specified monthly pension for the duration of their retirement years, actually do fail every now and again, sometimes requiring increased contributions from plan sponsors, benefit reductions, or both, in order to keep operating. (For more on this topic, check out The Demise Of The Defined-Benefit Plan.)

In addition, many employers who used to offer defined-benefit plans are now shifting to defined-contribution plans because of the increased liability and expenses that are associated with defined-benefit plans, thus increasing the uncertainty of a financially secure retirement for many.

These uncertainties have transferred the financing of retirement from employers and the government to individuals, leaving them with no choice but to take their retirement planning into their own hands.

Unforeseen Medical Expenses
While the failure of a social security system may not occur, planning your retirement on funds you don't control is certainly not the best option. Even with that risk aside, it's important to realize that social security benefits will never provide you with a financially adequate retirement. By definition, social security programs are intended to provide a basic safety net - a bare minimum standard of living for your old age.

Without your own savings to add to the mix, you'll find it difficult, if not impossible, to enjoy much beyond the minimum standard of living social security provides. This situation can quickly become alarming if your health takes a turn for the worse.

Old age typically brings medical problems and increased healthcare expenses. Without your own nest egg, living out your golden years in comfort while also covering your medical expenses may turn out to be a burden too large to bear - especially if your health (or that of your loved ones) starts to deteriorate. As such, to prevent any unforeseen illness from wiping out your retirement savings, you may want to consider obtaining insurance, such as medical and long-term care insurance (LTC), to finance any health care needs that may arise. (To learn more about providing for your medical expenses, read Medicaid Versus LTC Insurance, The Evolution Of LTC-Insurance Plans, Long-Term Care: More Than Just A Nursing Home and A New Approach To Long-Term Care Insurance.)





Estate Planning
Switching to a more positive angle, let's consider your family and loved ones for a moment. Part of your retirement savings may help contribute to your children or grandchildren's lives, be it through financing their education, passing on a portion of your nest egg or simply keeping sentimental assets, such as land or real estate, within the family.

Without a well-planned retirement nest egg, you may be forced to liquidate your assets in order to cover your expenses during your retirement years. This could prevent you from leaving a financial legacy for your loved ones, or worse, cause you to become a financial burden on your family in your old age. (For more insight, read The Importance Of Estate And Contingency Planning.)

The Flexibility to Deal With Changes
As we know, life tends to throw us a curve ball ev

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ความไม่แน่นอนของประกันสังคมและผลประโยชน์เงินบำนาญก่อนปิด เราจำเป็นต้องเป็นหน้าเกี่ยวกับแนวโน้มของรัฐบาลเพื่อการเลี้ยงชีพ - ไม่ดี เรารู้ ประชากรของโลกที่พัฒนาอย่างต่อเนื่องอายุ อายุงานน้อยกว่าและน้อยกว่าคนที่เหลือจะ นำไปสู่ระบบประกันสังคมเช่น ตัดสินตามการศึกษา 2005 โดย Stephen C. Goss ประธานนักคณิตศาสตร์ประกันภัยของสำนักงานประกันสังคม อัตราส่วนของแรงงานที่ครอบคลุมกับจำนวนของผู้รับผลประโยชน์ภายใต้โปรแกรมรักษาความปลอดภัย U.S.Social ได้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญในปี ในปี 1940 มีแรง 35.3 เป็นระบบ มีประโยชน์เพียง 222,000 - 159 1 อัตราส่วนการจ่ายเงิน ใน 2003 จำนวนคนงานเพิ่มเป็น 154.3 ล้าน ประโยชน์ 46.8 ล้าน - 3.3 1 อัตราส่วน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้อง ดูแนะนำการประกันสังคมและการสร้างช่องว่าง)รูปแบบคล้ายกับระบบบำนาญอื่น ๆ รวมถึงในยุโรปหลายประเทศอยู่ ในเวลาเดียวกัน ภาระมากขึ้น และมากขึ้นในการจัดระบบ เป็น คนมากขึ้นออก และ เนื่องจากความก้าวหน้าในการดูแลสุขภาพ มีชีวิตนานกว่าที่เคยเป็นมาก่อน ผลกระทบ "ดับเบิล whammy" นี้มีศักยภาพในการนำสายพันธุ์ที่สำคัญในระบบ และอาจทำให้รัฐบาล มีตัวเลือกที่ไม่ได้ แต่การลดประกันสังคม หรือระงับได้ทั้งหมดทั้งหมดแต่คนจนยากจนที่สุดแผนกลยุทธ์ส่วนตัวไม่สามารถข้อบกพร่องอย่างใดอย่างหนึ่ง ยุบองค์กร เช่นล้มละลายสูงโปรไฟล์ของมีที่หันของศตวรรษ สามารถส่งผลให้นายจ้างสนับสนุนหุ้นครองถูกเช็ดออกในพริบตา (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเหตุการณ์นี้ อ่านอย่างอะไรมีสอนเราเกี่ยวกับการเกษียณอายุแผน)ประโยชน์ของกำหนดแผนกลยุทธ์ ซึ่งควรจะรับประกันร่วมระบุเงินบำนาญรายเดือนของปีที่เกษียณอายุของพวกเขา จริง ๆ ล้มต่าง ๆ บางครั้งต้องเพิ่มเงินสมทบจากผู้สนับสนุนแผน ลดประโยชน์ หรือ ทั้งเพื่อให้การดำเนินงาน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้ ตรวจสอบการตายของการกำหนดผลประโยชน์แผน)นายจ้างจำนวนมากที่ใช้ในการเสนอประโยชน์กำหนดจะสลับซับซ้อนสมทบกำหนดเนื่องจาก มีหนี้สินเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ที่กำหนดแผนการ เพิ่มความไม่แน่นอนของการเกษียณอายุที่เชื่อถือทางการเงินสำหรับความไม่แน่นอนเหล่านี้ได้โอนเงินเพื่อการเลี้ยงชีพจากนายจ้างและรัฐบาลให้บุคคล ปล่อยให้พวกเขาไม่มีทางเลือก แต่การเกษียณของพวกเขาวางแผนให้ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดฝันในขณะที่ความล้มเหลวของระบบประกันสังคมอาจเกิดขึ้น การวางแผนการเกษียณอายุในกองทุนที่คุณไม่สามารถควบคุมได้แน่นอนตัวเลือกที่ดีที่สุด แม้จะ มีความเสี่ยงที่กัน มันจะต้องรู้ว่า ประกันสังคมไม่มีการเกษียณอายุที่เพียงพอทางการเงิน คำ โปรแกรมประกันสังคมมีวัตถุประสงค์เพื่อให้นิรภัยพื้นฐาน - การเปลือยต่ำสุดชีวิตสำหรับอายุของคุณไม่ประหยัดของคุณเองเพื่อเพิ่มการผสม คุณจะพบมันยาก ถ้า ไม่มีไปไม่ได้ ไปมากเกินกว่ามาตรฐานการครองชีพขั้นต่ำสังคม สถานการณ์นี้สามารถกลายกลัวถ้าสุขภาพของคุณจะเปิดให้แย่ลงอายุมักนำปัญหาทางการแพทย์และค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพิ่มขึ้น โดยคุณรังไข่ ชีวิตออกปีทองของคุณสะดวกสบายในขณะที่ยัง ครอบคลุมการใช้จ่ายทางการแพทย์อาจเปิดออกไปเป็นภาระใหญ่เกินไปแบก - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าสุขภาพของคุณ (หรือคนที่คุณรัก) เริ่มเสื่อมสภาพ เช่นนี้ ป้องกันการเจ็บป่วยใด ๆ คาดจากเช็ดออกเงินฝากออมทรัพย์เกษียณอายุของคุณ คุณอาจต้องการพิจารณารับประกัน เช่นประกันดูแลทางการแพทย์ และระยะยาว (LTC), การเงินใด ๆ ต้องการดูแลสุขภาพที่อาจเกิดขึ้น (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้ค่าใช้จ่ายของคุณ อ่าน Medicaid จับ LTC ประกัน การวิวัฒนาการของ LTC ประกันแผน Long-Term ดูแล: มากกว่าเพียงแค่ A ชราและ A ใหม่วิธีการ Long-Term ดูแลประกัน)อสังหาริมทรัพย์การวางแผนลองสลับไปมุมบวกมากขึ้น พิจารณาครอบครัวและคนรักช่วง ส่วนหนึ่งของการประหยัดเกษียณอาจช่วยช่วยให้ลูกของคุณหรือชีวิตของลูกหลาน ไม่ว่าจะจัดหาเงินทุนการศึกษา ผ่านในส่วนของรังไข่ของคุณ หรือเพียงแค่รักษาอารมณ์สินทรัพย์ เช่นที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ ภายในครอบครัวไม่ไข่ในรังดีวางแผนเกษียณ คุณอาจถูกบังคับให้ถอนทุนของคุณเพื่อที่จะจ่ายในปีที่เกษียณอายุของคุณ นี้สามารถป้องกันไม่ให้คุณทิ้งมรดกทางการเงินสำหรับคนรักของคุณ หรือเลว ทำให้คุณกลายเป็น ภาระทางการเงินในครอบครัวในยุคเก่าของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม อ่านอย่างสำคัญของนิคมและฉุกเฉินการวางแผน)ความยืดหยุ่นในการจัดการกับการเปลี่ยนแปลงเรารู้ว่า ชีวิตมีแนวโน้มที่โยนลูกโค้งเรา ev

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ความไม่แน่นอนของการรักษาความปลอดภัยทางสังคมและประโยชน์ที่ได้รับบำเหน็จบำนาญ
ก่อนปิดเราจะต้องขึ้นหน้าเกี่ยวกับแนวโน้มของการสนับสนุนจากรัฐบาลเกษียณ - พวกเขาไม่ได้ดีมาก ในฐานะที่เราทุกคนรู้ว่าประชากรของโลกที่พัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่ออายุที่มีน้อยลงและน้อยคนวัยทำงานที่เหลือจะนำไปสู่ระบบการรักษาความปลอดภัยทางสังคม. ตัวอย่างเช่นพิจารณาว่าตามการศึกษา 2005 โดยสตีเฟ่นค Goss หัวหน้าเสมียนของ ประกันสังคมบริหารอัตราส่วนของคนงานที่ครอบคลุมเมื่อเทียบกับจำนวนของผลประโยชน์ภายใต้โครงการ USSocial การรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการลดลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงหลายปี ในปี 1940 มี 35,300,000 คนงานจ่ายเงินเข้าสู่ระบบที่มีเพียง 222,000 ได้รับผลประโยชน์ - อัตราส่วน 159 ต่อ 1 ในปี 2003 จำนวนของแรงงานเพิ่มขึ้นเป็น 154,300,000 ด้วย 46,800,000 ได้รับผลประโยชน์ - อัตราส่วน 3.3 ต่อ 1 ( สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดูเบื้องต้นในการรักษาความปลอดภัยทางสังคมและคนรุ่น Gap.) รูปแบบที่คล้ายกันอยู่กับระบบบำเหน็จบำนาญอื่น ๆ รวมทั้งผู้ที่อยู่ในยุโรปหลายประเทศ ในขณะเดียวกันภาระมากขึ้นและมากขึ้นที่ถูกวางไว้ในระบบเป็นคนมากขึ้นและออกจากตำแหน่งและเนื่องจากความก้าวหน้าในการดูแลสุขภาพกำลังมีชีวิตอยู่นานกว่าที่เคยเป็นมาก่อน. นี้ "สองครั้งที่คำสาปแช่ง" ผลถือหุ้นที่มีศักยภาพที่จะนำ สายพันธุ์ที่มีนัยสำคัญในระบบและสามารถปล่อยให้รัฐบาลที่ไม่มีตัวเลือกที่ทำงานอื่น ๆ แต่จะลดสิทธิประโยชน์ประกันสังคมหรือระงับพวกเขาทั้งหมดสำหรับทุกคน แต่ที่ยากจนที่สุดของคนยากจน. กองทุนบำเหน็จบำนาญเอกชนไม่ภูมิคุ้มกันบกพร่องอย่างใดอย่างหนึ่ง การล่มสลายขององค์กรเช่นการล้มละลายสูงโปรไฟล์ของ Enron ที่หันของศตวรรษที่สามารถส่งผลให้นายจ้างเป็นผู้สนับสนุนการถือครองหุ้นของคุณจะถูกลบออกไปในพริบตา (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการที่เกิดขึ้นนี้อ่านอะไร Enron สอนเราเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ.) กองทุนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดผลประโยชน์ที่ควรจะรับประกันผู้เข้าร่วมรับเงินบำนาญรายเดือนที่กำหนดไว้สำหรับระยะเวลาของปีที่เกษียณอายุของพวกเขาจริงจะล้มเหลวทุกครั้งคราว บางครั้งต้องใช้เงินอุดหนุนเพิ่มขึ้นจากผู้ให้การสนับสนุนแผนลดผลประโยชน์หรือทั้งสองเพื่อให้การดำเนินงาน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ให้ตรวจสอบการตายของแผนกำหนดผลประโยชน์.) นอกจากนี้นายจ้างจำนวนมากที่ใช้ในการเสนอแผนกำหนดผลประโยชน์อยู่ในขณะนี้ขยับไปแผนการที่กำหนดไว้ผลงานเพราะหนี้สินที่เพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง มีแผนกำหนดผลประโยชน์ซึ่งจะเป็นการเพิ่มความไม่แน่นอนของการเกษียณอายุปลอดภัยทางการเงินสำหรับหลาย ๆ คน. ไม่แน่นอนเหล่านี้มีการโอนเงินทุนจากการเกษียณอายุจากนายจ้างและรัฐบาลให้กับประชาชนที่ออกจากพวกเขาด้วย แต่ไม่มีทางเลือกที่จะใช้เวลาเกษียณอายุของพวกเขาวางแผนที่อยู่ในมือของตัวเองค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดในขณะที่ความล้มเหลวของระบบรักษาความปลอดภัยทางสังคมอาจไม่เกิดขึ้น, การวางแผนการเกษียณอายุของคุณเกี่ยวกับเงินที่คุณไม่สามารถควบคุมไม่แน่นอนเลือกที่ดีที่สุด ถึงแม้จะมีความเสี่ยงที่กันมันเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะไม่ให้คุณมีการเกษียณอายุเพียงพอทางการเงิน ตามคำนิยามโปรแกรมรักษาความปลอดภัยทางสังคมมีวัตถุประสงค์เพื่อให้เครือข่ายมีความปลอดภัยขั้นพื้นฐาน. - มาตรฐานขั้นต่ำเปลือยของที่อยู่อาศัยสำหรับอายุของคุณโดยไม่ต้องเงินฝากออมทรัพย์ของคุณเองเพื่อเพิ่มการผสมแล้วคุณจะพบว่ามันยากหากไม่เป็นไปไม่ได้ที่จะเพลิดเพลินไปมาก เกินกว่ามาตรฐานขั้นต่ำของการประกันสังคมที่อยู่อาศัยให้ สถานการณ์เช่นนี้ได้อย่างรวดเร็วสามารถกลายเป็นน่ากลัวถ้าสุขภาพของคุณจะใช้เวลาเปิดให้แย่ลงได้. อายุเก่ามักจะนำปัญหาทางการแพทย์และค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น โดยไม่ต้องไข่รังของคุณเองที่อยู่อาศัยออกปีทองของคุณในความสะดวกสบายในขณะที่ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณอาจกลายเป็นภาระที่มีขนาดใหญ่เกินไปที่จะแบก - โดยเฉพาะถ้าสุขภาพของคุณ (หรือว่าคนที่คุณรัก) เริ่มเสื่อมลง ในฐานะที่เป็นดังกล่าวเพื่อป้องกันการเจ็บป่วยที่ไม่คาดฝันใด ๆ จากการเช็ดออกออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณคุณอาจต้องการที่จะต้องพิจารณาได้รับการประกันเช่นประกันสุขภาพและการดูแลระยะยาว (LTC) เพื่อเป็นเงินทุนใด ๆ ที่ต้องการการดูแลสุขภาพที่อาจเกิดขึ้น (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณอ่าน Medicaid กับ LTC ประกันภัยวิวัฒนาการของแผน LTC ประกันภัยการดูแลระยะยาว: มากกว่าบ้านพักคนชราและวิธีการใหม่ในการประกันการดูแลระยะยาว.) การวางแผนการขายสลับไปยังมุมบวกมากขึ้นขอพิจารณาในครอบครัวและคนที่คุณรักสักครู่ ส่วนหนึ่งของการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอาจมีส่วนช่วยให้เด็กหรือชีวิตของลูกหลานของคุณไม่ว่าจะเป็นผ่านการจัดหาเงินทุนการศึกษาของพวกเขาผ่านในส่วนของไข่รังของคุณหรือเพียงแค่การรักษาสินทรัพย์ซาบซึ้งเช่นที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ภายในครอบครัว. โดยไม่ต้องมีดี -planned ไข่รังเกษียณอายุคุณอาจถูกบังคับให้เลิกกิจการสินทรัพย์ของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ ซึ่งอาจป้องกันไม่ให้คุณออกจากมรดกทางการเงินสำหรับคนที่คุณรักหรือแย่ลงทำให้คุณกลายเป็นภาระทางการเงินในครอบครัวของคุณในวัยชราของคุณ (รายละเอียดเพิ่มเติมอ่านความสำคัญของธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการวางแผน.) ความยืดหยุ่นในการจัดการกับการเปลี่ยนแปลงที่เรารู้ว่าชีวิตมีแนวโน้มที่จะโยนเรา EV ลูกโค้ง