When it comes to good finances, cre

When it comes to good finances, credit scores get a lot of press. Based on a formula incorporating loan and repayment history, credit scores are often touted as the reason someone gets approved for a credit card, auto loan or mortgage – or denied one.

However, some financial experts say the role of credit scores may be overblown. "It is a very useful tool, but it's just one tool," says Kathleen Lindquist, a certified financial planner with San Diego Wealth Management. In addition to credit scores, lenders may look at everything from your housing history to your social media presence and credit decisions.

Mortgage and subprime borrowers may be subject to even greater scrutiny. That isn't to say credit scores aren't important, but their role may vary significantly depending on a lender's three-digit number. "If your score is greater than 750, the decision is made primarily on your credit score," says Rich Hyde, chief operation officer of Prestige Financial, which specializes in auto loans for buyers with subprime credit.

People with lower numbers may find lenders begin asking for more documentation. However, that isn't necessarily a bad sign. "We're in the business of loaning money," Hyde says. "We're looking for the good things."

Mortgage lenders also tend to have more stringent requirements, Lindquist says. Beyond a credit score, they also look for details regarding income and assets to determine whether a borrower will have the means to pay off a large loan with a long term.

7 Other Factors Lenders May Consider

All lenders have their own criteria, but here are seven commonly considered factors that can play a role in a credit decision.

1. Proof of income. It's not enough to simply state your income. Some lenders want to see proof, either in the form of pay stubs, bank statements or even old tax forms.

2. Investment statements. Some lenders may also want to see 401(k) or IRA statements, "particularly for those who are retired and don't have an income," says Mikel Van Cleve, director of personal finance advice for USAA Bank.

3. Employment history. Hyde says subprime lenders often look for a stable employment history when weighing the likelihood of a borrower being able to pay back a loan.

4. Housing history. As with employment, lenders are looking for stability when it comes to housing. Frequent moves could indicate money management problems or increase a lender's chances of not being able to track down a borrower who defaults on a loan.

5. Debt-to-income ratio. Sometimes broken down as a payment-to-income ratio, this factor calculates debt as a percentage of your income. "It's a good idea to keep that debt-to-income ratio below 36 percent," Van Cleve says. However, a higher ratio may not automatically disqualify someone from a loan.

6. Recent payment history. If you have past bad credit, a lender may consider when that occurred. Missed payments from three years ago may not be a concern, but missed payments from last month could sink someone's chances for a loan.

7. Social media. "Data companies are continuing to look for new ways to help lenders," Van Cleve says. That includes surveying social media sites for signs a potential borrower may be irresponsible with their money. Van Cleve is quick to note this is a new strategy of evaluating applicants and not one used by USAA Bank.

Surprisingly, a bankruptcy may not mean you will automatically be denied a loan. "A recent bankruptcy means you don't have other debt we have to compete with," Hyde says.

Don't neglect your credit score. While checking your credit score every day isn't necessary, borrowers should still be aware of their number. By paying on time and keeping credit card balances low, you can boost your score and minimize the need for your entire financial life to go under a microscope.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เมื่อมาถึงเงินดี คะแนนเครดิตได้ซื้อของกด คะแนนเฉลียจากสูตรผสมผสานกู้และชำระประวัติศาสตร์ เครดิตคะแนนมักจะโน้มน้าวเป็นเหตุผลคนที่ได้รับอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ หรือ จำนอง – หรือปฏิเสธอย่างใดอย่างหนึ่งอย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินกล่าวว่า บทบาทของคะแนนเครดิตอาจจะแสง "มันเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์มาก แต่มันเป็นเพียงแค่เครื่องมือ กล่าวว่า แคทลีน Lindquist วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองกับบริหารความมั่งคั่งของซานดิเอโก นอกจากคะแนนเครดิต ผู้ให้กู้อาจดูจากประวัติการอยู่อาศัยการตัดสินใจปรากฏตัวและเครดิตสื่อสังคมจำนองและผู้กู้ซับไพรม์อาจยิ่งคลุ้ง ที่ไม่ใช่การบอกคะแนนเครดิตสำคัญ แต่บทบาทของพวกเขาอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้เป็นเลขสามหลัก "ถ้าคะแนนมากกว่า 750 เลยหลักในคะแนนเครดิตของคุณ Rich ไฮด์ เจ้าหน้าที่ปฏิบัติการหัวหน้าของเพรสทีจเงิน ซึ่งเชี่ยวชาญในรถยนต์สำหรับผู้ซื้อด้วยสินเชื่อซับไพรม์ กล่าวคนที่ มีตัวเลขต่ำอาจพบผู้ให้กู้เริ่มขอเอกสารเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม ที่ไม่จำเป็นต้องเข้า ไฮด์บอกว่า "เราทำธุรกิจให้ยืมเงิน "เรากำลังมองหาสิ่งดี"ผู้ให้กู้จำนองยังมักจะ มีข้อกำหนดเข้มงวด Lindquist กล่าว นอกเหนือจากคะแนนเครดิต พวกเขายังมองหารายละเอียดเกี่ยวกับรายได้และสินทรัพย์เพื่อตรวจสอบว่า ผู้กู้ยืมจะหมายถึงการจ่ายออกเป็นเงินกู้ระยะยาวขนาดใหญ่7 อาจพิจารณาให้กู้ปัจจัยอื่น ๆลูกหนี้มีเกณฑ์ของตนเอง แต่มีปัจจัยพิจารณาทั่วไปเจ็ดที่สามารถมีบทบาทในการตัดสินใจเชื่อ1. หลักฐานของรายได้ มันไม่เพียงพอที่จะเพียงแค่ระบุรายได้ของคุณ บางผู้ให้กู้ต้องการเห็นหลักฐาน ทั้งในรูปแบบของตู้จ่าย งบธนาคาร หรือแบบฟอร์มภาษีเก่าแม้2. งบลงทุน บางผู้ให้กู้อาจจะต้องดู 401(k) หรือ IRA งบ "โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่จะเกษียณ และไม่มีรายได้ กล่าวว่า Mikel Van Cleve กรรมการที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลธนาคาร USAA3. จ้างประวัติ ไฮด์บอกว่า กู้ซับไพรม์มักจะมองหางานที่มั่นคงประวัติเมื่อชั่งน้ำหนักของผู้กู้มีความสามารถในการจ่ายคืนเงินกู้4. ที่อยู่อาศัยประวัติศาสตร์ เช่นเดียวกับการจ้างงาน ผู้ให้กู้กำลังมองหาความมั่นคงเมื่อมันมาเพื่อที่อยู่อาศัย ย้ายบ่อยอาจบ่งชี้ถึงปัญหาการบริหารเงิน หรือเพิ่มโอกาสที่ผู้ให้ยืมจะไม่สามารถติดตามผู้กู้ที่เริ่มต้นจากเงินกู้5. หนี้การรายได้ บางครั้งแบ่งเป็นการชำระเงินเพื่อรายได้ ปัจจัยนี้คำนวณหนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ "มันเป็นความคิดดีเพื่อให้อัตราส่วนหนี้กับรายได้ที่ต่ำกว่าร้อยละ 36," Van Cleve กล่าว อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนสูงอาจไม่อัตโนมัติไม่รับรองคนจากการกู้6. ล่าประวัติการชำระเงิน ถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีที่ผ่านมา ผู้ให้ยืมอาจพิจารณาการที่เกิดขึ้นเมื่อ ไม่ได้รับชำระเงินจากสามปีที่แล้วอาจไม่มีความกังวล แต่ไม่ได้รับเงินจากเงินเดือนอาจจมโอกาสของผู้ขอสินเชื่อ7. โซเชียลมีเดีย "ข้อมูลบริษัทอย่างต่อเนื่องเพื่อหาวิธีการใหม่ ๆ เพื่อช่วยให้ผู้ให้กู้ Van Cleve กล่าว ที่มีการสำรวจเว็บไซต์สื่อสังคมสำหรับสัญญาณที่ผู้กู้ยืมที่อาจเกิดขึ้นอาจเป็นความรับผิดชอบกับเงินของพวกเขา Van Cleve ด่วนหมายเหตุนี่คือกลยุทธ์การประเมินผู้สมัครและไม่ใช้ USAA ธนาคารใหม่ได้น่าแปลกที่ การล้มละลายอาจไม่ได้หมายความ โดยอัตโนมัติถูกต้องกู้ "การล้มละลายล่าหมายความว่า คุณไม่มีหนี้อื่นเราจะต้องแข่งขันกับ ไฮด์กล่าวอย่าละเลยคะแนนเครดิตของคุณ ในขณะที่การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณทุก ๆ วันไม่จำเป็น ผู้กู้ยังคงควรทราบจำนวนของพวกเขา โดยการจ่ายเงินตรงเวลา และรักษายอดบัตรเครดิตต่ำ คุณสามารถเพิ่มคะแนนของคุณ และลดความต้องการถือเงินไปภายใต้กล้องจุลทรรศน์

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เมื่อมันมาถึงการเงินที่ดีคะแนนเครดิตได้รับจำนวนมากของการประชาสัมพันธ์ ขึ้นอยู่กับสูตรผสมผสานเงินกู้และประวัติการชำระหนี้คะแนนเครดิตมักจะถูกขนานนามว่าเป็นคนที่มีเหตุผลที่ได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต, สินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย. - หรือปฏิเสธหนึ่ง

แต่บางผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าบทบาทของคะแนนเครดิตอาจจะยุ้ย "มันเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์มาก แต่ก็เป็นเพียงหนึ่งในเครื่องมือที่" แค ธ ลีน Lindquist, การวางแผนทางการเงินได้รับการรับรองการบริหารความมั่งคั่งซานดิเอโกกล่าวว่า นอกเหนือไปจากคะแนนเครดิตของผู้ให้กู้อาจจะมองทุกอย่างจากประวัติศาสตร์ที่อยู่อาศัยของคุณเพื่อสื่อสังคมการแสดงตนและเครดิตการตัดสินใจของคุณ.

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและผู้กู้ซับไพรม์อาจจะยิ่งใหญ่กว่าการตรวจสอบข้อเท็จจริง นั่นคือไม่ได้บอกว่าคะแนนเครดิตไม่สำคัญ แต่บทบาทของพวกเขาอาจจะแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับจำนวนสามหลักของผู้ให้กู้ "ถ้าคะแนนของคุณมีค่ามากกว่า 750 การตัดสินใจทำหลักกับคะแนนเครดิตของคุณ" รวยไฮด์ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการดำเนินงานของ Prestige ทางการเงินซึ่งมีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ซื้อที่มีเครดิตซับไพรม์. กล่าวว่า

คนที่มีตัวเลขที่ลดลงอาจพบว่าผู้ให้กู้เริ่มต้น ขอเอกสารเพิ่มเติม แต่ที่ไม่จำเป็นต้องเป็นสัญญาณที่ไม่ดี "เราอยู่ในธุรกิจของการกู้เงิน" ไฮด์กล่าวว่า "เรากำลังมองหาสิ่งที่ดี."

ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยยังมีแนวโน้มที่จะมีความต้องการที่เข้มงวดมากขึ้น Lindquist กล่าวว่า นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของพวกเขายังมองหารายละเอียดเกี่ยวกับรายได้และทรัพย์สินเพื่อตรวจสอบว่าผู้กู้จะต้องมีวิธีการที่จะจ่ายออกเงินกู้ขนาดใหญ่ที่มีระยะยาว.

7 ผู้ให้กู้ปัจจัยอื่นที่อาจพิจารณา

ให้กู้ทั้งหมดมีเกณฑ์ของตัวเอง แต่ที่นี่มี เจ็ดปัจจัยร่วมกันพิจารณาว่าสามารถมีบทบาทในการตัดสินใจเครดิต.

1 หลักฐานของรายได้. มันไม่เพียงพอที่จะเพียงแค่ระบุรายได้ของคุณ ผู้ให้กู้บางคนต้องการดูหลักฐานทั้งในรูปแบบของต้นขั้วจ่ายงบธนาคารหรือแบบฟอร์มภาษีแม้เก่า.

2 งบลงทุน ผู้ให้กู้บางคนอาจต้องการที่จะเห็น 401 (k) หรือไออาร์เองบ "โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กำลังถอยออกไปและไม่ได้มีรายได้กล่าวว่า" มิเกลแวน Cleve ผู้อำนวยการของคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลสำหรับ USAA ธนาคาร.

3 ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน. ไฮด์กล่าวว่าผู้ให้กู้ซับไพรม์มักจะมองหาประวัติการทำงานที่มั่นคงเมื่อชั่งน้ำหนักความน่าจะเป็นของผู้กู้ความสามารถในการจ่ายคืนเงินกู้ที่.

4 ประวัติศาสตร์ที่อยู่อาศัย เช่นเดียวกับการจ้างงานผู้ให้กู้กำลังมองหาเสถียรภาพเมื่อมันมาถึงที่อยู่อาศัย ย้ายบ่อยอาจบ่งบอกถึงปัญหาการจัดการเงินหรือเพิ่มโอกาสของผู้ให้กู้จะไม่สามารถที่จะติดตามผู้กู้ที่เริ่มต้นเกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน.

5 หนี้ต่อรายได้อัตราส่วน บางครั้งเสียลงเป็นอัตราการจ่ายต่อรายได้ปัจจัยนี้คำนวณหนี้เป็นร้อยละของรายได้ของคุณ "มันเป็นความคิดที่ดีที่จะทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำกว่าร้อยละ 36" แวน Cleve กล่าวว่า อย่างไรก็ตามอัตราที่สูงขึ้นอาจจะไม่ตัดสิทธิ์โดยอัตโนมัติใครบางคนจากเงินกู้.

6 ประวัติการชำระเงินล่าสุด ถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีที่ผ่านมาผู้ให้กู้อาจพิจารณาเมื่อที่เกิดขึ้น การชำระเงินไม่ได้รับจากสามปีที่ผ่านมาอาจจะไม่กังวล แต่พลาดการชำระเงินจากเดือนที่ผ่านมาอาจจะจมโอกาสของใครบางคนสำหรับเงินกู้.

7 สื่อสังคม. " บริษัท ข้อมูลอย่างต่อเนื่องที่จะมองหาวิธีการใหม่ ๆ ที่จะช่วยให้ผู้ให้กู้" แวน Cleve กล่าวว่า ซึ่งรวมถึงการสำรวจเว็บไซต์สื่อสังคมสำหรับสัญญาณกู้ที่มีศักยภาพอาจจะขาดความรับผิดชอบกับเงินของพวกเขา แวน Cleve รวดเร็วในการทราบว่านี่เป็นกลยุทธ์ใหม่ของผู้สมัครประเมินและไม่ได้เป็นหนึ่งที่ใช้โดยธนาคาร USAA.

น่าแปลกที่ล้มละลายอาจไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกปฏิเสธการกู้เงินโดยอัตโนมัติ "ล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้หมายความว่าคุณไม่ได้มีหนี้อื่น ๆ ที่เราต้องแข่งขันกับ" ไฮด์กล่าว.

อย่าละเลยคะแนนเครดิตของคุณ ในขณะที่การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณทุกวันไม่จำเป็นต้องกู้ควรจะยังคงตระหนักถึงจำนวนของพวกเขา โดยการจ่ายเงินตรงเวลาและการรักษายอดบัตรเครดิตต่ำคุณสามารถเพิ่มคะแนนของคุณและลดความจำเป็นสำหรับชีวิตทางการเงินของคุณทั้งหมดจะไปภายใต้กล้องจุลทรรศน์

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เมื่อมันมาถึงเงินดี คะแนนเครดิตที่ได้รับจากสื่อมาก ตามสูตรที่ผสมผสาน และชำระคืนเงินกู้ประวัติเครดิต , คะแนนมักจะ touted เป็นเหตุผลที่คนได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต เงินกู้อัตโนมัติหรือการจำนอง ( หรือปฏิเสธอย่างใดอย่างหนึ่งแต่บางทางการเงินผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าบทบาทของคะแนนเครดิตอาจถูก overblown " . มันเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์มาก แต่ก็เป็นเพียงเครื่องมือหนึ่งว่า " แคธลีน ลินด์ควิสต์ , วางแผนทางการเงินได้รับการรับรองการจัดการความมั่งคั่ง ซานดิเอโก้ นอกจากนี้ คะแนนเครดิต ผู้ให้กู้อาจจะมองทุกอย่างจากประวัติศาสตร์ที่อยู่อาศัยของคุณ ของคุณสังคมสื่อตนและการตัดสินใจเครดิตจำนอง subprime borrowers อาจยิ่งใหญ่กว่าการพิจารณา นั่นไม่ใช่การบอกว่าคะแนนเครดิตไม่สำคัญ แต่บทบาทของพวกเขาอาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของหมายเลขสามหลัก . " ถ้าคะแนนของคุณเป็นมากกว่า 750 , การตัดสินใจจะทำหลักบนคะแนนเครดิตของคุณ ว่ารวย ไฮด์ หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของเพรสทีจทางการเงินซึ่งมีความเชี่ยวชาญในสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ซื้อกับลูกหนี้เครดิตคนที่มีเลขล่างอาจพบตลอดจนเริ่มขอเอกสารเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม ที่ไม่จําเป็นสัญญาณที่ไม่ดี " เราอยู่ในธุรกิจของการให้ยืมเงิน " ไฮด์พูด " เรากำลังมองหาสิ่งที่ดีผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะมีความต้องการที่เข้มงวดมากขึ้นลินด์ควิสต์กล่าว นอกเหนือจากคะแนนเครดิต พวกเขายังมองหารายละเอียดเกี่ยวกับทรัพย์สินรายได้และเพื่อตรวจสอบว่า ผู้กู้จะต้องหมายถึงการจ่ายออกเงินกู้ขนาดใหญ่ในระยะยาว7 ปัจจัยอื่น ๆ ตลอดจนอาจพิจารณาทั้งหมดตลอดจนมีเกณฑ์ของตัวเอง แต่ที่นี่มีเจ็ดมักถือเป็นปัจจัยที่สามารถมีบทบาทในการเครดิตการตัดสินใจ1 . หลักฐานรายได้ มันไม่เพียงพอที่จะเพียงแค่รัฐรายได้ของคุณ ผู้ให้กู้บางอยากเห็นหลักฐาน ทั้งในรูปแบบของบัตรจ่าย บัญชีธนาคาร หรือแม้แต่แบบฟอร์มภาษีเก่า2 . งบลงทุน ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการดู 401 ( k ) หรืองบ IRA , " โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่เกษียณ และยังไม่มีรายได้ กล่าวว่า มิเคลแวนคลีฟ ผู้อำนวยการของคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลสำหรับ usaa ธนาคาร3 . ประวัติศาสตร์การจ้างงาน ไฮด์บอกว่า subprime ตลอดจนมักจะมองหาประวัติศาสตร์การจ้างงานที่มั่นคงเมื่อชั่งโอกาสของผู้กู้สามารถจ่ายคืนเงินกู้4 . ประวัติศาสตร์ที่อยู่อาศัย เช่นเดียวกับการจ้างงาน ตลอดจนมองหาความมั่นคงเมื่อมันมาถึงอยู่อาศัย ย้ายบ่อยอาจบ่งบอกถึงปัญหาการจัดการเงิน หรือเพิ่มโอกาสของผู้ให้กู้ที่ไม่สามารถติดตามผู้กู้ที่เริ่มต้นบนเงินกู้5 . อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ บางครั้งแบ่งเป็นเงินให้อัตราส่วนรายได้ ปัจจัยนี้จะคำนวณอัตราส่วนเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ มันเป็นความคิดที่ดีที่จะเก็บหนี้ต่อรายได้อัตราส่วนต่ำกว่า 36 เปอร์เซ็นต์ " แวนคลีฟ กล่าว อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนสูงกว่าอาจไม่ได้โดยอัตโนมัติตัดสิทธิ์ใครบางคนจากเงินกู้6 . ประวัติการชำระเงิน ถ้าคุณมีอดีตที่ไม่ดีเครดิต , ผู้ให้กู้อาจจะพิจารณาเมื่อมันเกิดขึ้น พลาดการชำระเงินจากสามปีที่แล้วอาจจะไม่เป็นกังวล แต่พลาดการชำระเงินจากเดือนที่แล้วจะจมใครโอกาสสำหรับเงินกู้7 . สื่อสังคม” ข้อมูล บริษัท มีอย่างต่อเนื่องมองหาวิธีใหม่ที่จะช่วยให้ผู้ให้กู้ " แวนคลีฟ กล่าว รวมถึงการสำรวจเว็บไซต์สื่อสังคมสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพอาจจะป้ายขาดความรับผิดชอบกับเงินของพวกเขา แวนคลีฟอย่างรวดเร็วหมายเหตุนี้เป็นกลยุทธ์ใหม่ของการประเมินผู้สมัครและไม่หนึ่งที่ใช้โดย usaa ธนาคารจู่ ๆล้มละลายอาจไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับการปฏิเสธการให้กู้ยืม " ล้มละลายเมื่อเร็ว ๆ นี้หมายความว่า คุณไม่มีหนี้อื่น เราต้องแข่งกับ " Hyde พูดอย่าละเลยในคะแนนเครดิตของคุณ ในขณะที่การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณทุกวันไม่จําเป็นผู้กู้ยังควรทราบหมายเลขของ โดยการจ่ายเงินในเวลา และการรักษาบัตรเครดิตยอดคงเหลือต่ำ คุณสามารถเพิ่มคะแนนของคุณและลดความจำเป็นสำหรับชีวิตทางการเงินของคุณทั้งหมดไปภายใต้กล้องจุลทรรศน์