How to overcome SME financing obsta

How to overcome SME financing obstacles?
Many large firms today grew from small and medium-scale enterprises. Access to the credit market is indispensable for SMEs to grow. Large credit rating firms, such as Moody’s, Standard & Poor’s, and Fitch, usually rate large firms. Thus, large firms can have easy access to credit provided they are financially sound. In the case of SMEs, such rating schemes are scarce. Due to the lack of credit rating indices, it is natural that banks perceive investment on SMEs to be risky. From the lender’s point of view, it is costly to examine the financial health of each and every SME. This cost is also passed on to SMEs, thereby increasing their borrowing costs.
Developing a credit rating index would not only shield banks from risky lending by reducing information asymmetry, but also lower borrowing costs for SMEs that have good financial health and strong growth prospects. Yoshino and Taghizadeh-Hesary (2014) propose a scheme for statistical analysis of the quality of SMEs, which could be helpful for facilitating bank financing to SMEs.
In a more recent study, Yoshino et al. (2015) show how a credit rating scheme for SMEs can be developed and implemented using data on lending by banks to SMEs, even when access to other financial and non-financial ratios is not available. Loan variables of SMEs from the Commercial Credit Scoring Data 2015 of the National Credit Bureau of Thailand are used for the credit risk analysis.
Given the lack of comprehensive credit rating agencies and indices for SMEs, financial institutions can employ these techniques to reduce information asymmetry and consequently set interest rates and lending ceilings for lending to SMEs. This would reduce borrowing costs, i.e., lower interest rates for financially healthy SMEs, and even make possible lending to healthy SMEs without the need for collateral. Finally, this would help financial institutions to avoid lending to risky SMEs and would reduce banks’ NPLs to SMEs.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

วิธีการเอาชนะอุปสรรคการเงิน SMEบริษัทขนาดใหญ่ในวันนี้เติบโตจากวิสาหกิจขนาดเล็ก และ ขนาดกลาง ถึงตลาดสินเชื่อขาดไม่ได้สำหรับ SMEs ให้เติบโตได้ บริษัทขนาดใหญ่อันดับ เช่นดี้ส์ มาตรฐาน และ แย่ของ และฟิทช์ ปกติอัตราบริษัทขนาดใหญ่ ดังนั้น บริษัทขนาดใหญ่ได้ถึงสินเชื่อ โดยจะเสียงเงิน ในกรณีของ SMEs แผนงานการจัดอันดับดังกล่าวจะขาดแคลน เนื่องจากมีดัชนีการจัดอันดับเครดิต มันเป็นธรรมชาติที่ลงทุนใน SMEs จะมีความเสี่ยงด้วยเหตุธนาคาร จากมุมมองของผู้ให้กู้จุด ได้เสียค่าใช้จ่ายการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของแต่ละบรรษัท ต้นทุนนี้จะยังผ่านบนเพื่อ SMEs จึงช่วยเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมเงินพัฒนาดัชนีการจัดอันดับเครดิตจะไม่เพียงแต่ป้องกันธนาคารจากการให้สินเชื่อมีความเสี่ยงโดยการลดข้อมูล asymmetry แต่ยัง ช่วยลดต้นทุนการกู้ยืมเงินสำหรับ SMEs ที่มีสุขภาพทางการเงินและแนวโน้มการเจริญเติบโตแข็งแรง โยะชิโนะและ Taghizadeh-Hesary (2014) เสนอโครงร่างสำหรับคุณภาพของ SMEs การวิเคราะห์ทางสถิติซึ่งอาจเป็นประโยชน์สำหรับอำนวยความสะดวกธนาคารการเงินเพื่อ SMEsในการศึกษาล่าสุด ดูชิโนะ et al. (2015) วิธีแบบอันดับเครดิตสำหรับ Sme สามารถพัฒนา และดำเนินการโดยใช้ข้อมูลในการให้กู้ยืมธนาคาร SMEs แม้เมื่อถึงอัตราส่วนทางการเงิน และไม่ใช่ทางการเงินอื่น ๆ ไม่มี ตัวแปรสินเชื่อ SMEs จากการค้าเครดิตคะแนนข้อมูล 2015 ของสำนักงานเครดิตแห่งชาติของประเทศไทยที่ใช้สำหรับการวิเคราะห์ความเสี่ยงสินเชื่อได้รับการขาดหน่วยงานครอบคลุมอันดับและดัชนีสำหรับ SMEs สถาบันการเงินสามารถใช้เทคนิคเหล่านี้เพื่อลดข้อมูล asymmetry และจึง กำหนดอัตราดอกเบี้ยและการให้ยืมเพดานให้สินเชื่อเพื่อ SMEs นี้จะลดต้นทุนการกู้ยืมเงิน เช่น ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินสุขภาพ SMEs และแม้กระทั่งการได้สินเชื่อเพื่อ SMEs เพื่อสุขภาพโดยไม่ต้องหลักประกัน ในที่สุด นี้จะช่วยให้สถาบันการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการให้สินเชื่อเพื่อ SMEs ที่มีความเสี่ยง และจะช่วยลดการก่อให้เกิดธนาคารเพื่อ SMEs

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

วิธีที่จะเอาชนะอุปสรรคการจัดหาเงินทุน SME?
บริษัท ขนาดใหญ่หลายแห่งในวันนี้เพิ่มขึ้นจากผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลาง การเข้าถึงตลาดสินเชื่อที่ขาดไม่ได้สำหรับผู้ประกอบการ SMEs ที่จะเติบโต บริษัท จัดอันดับเครดิตขนาดใหญ่เช่นมูดี้ส์สแตนดาร์ดแอนด์พัวร์และฟิทช์มักจะประเมิน บริษัท ขนาดใหญ่ ดังนั้น บริษัท ขนาดใหญ่สามารถเข้าถึงได้ง่ายเครดิตให้พวกเขามีความเสียงทางการเงิน ในกรณีที่ผู้ประกอบการ SMEs ที่รูปแบบการให้คะแนนดังกล่าวจะหายาก เนื่องจากการขาดของดัชนีการจัดอันดับเครดิตที่มันเป็นธรรมชาติที่ธนาคารรับรู้เกี่ยวกับการลงทุนที่จะเป็นผู้ประกอบการ SMEs ที่มีความเสี่ยง จากจุดของผู้ให้กู้ในมุมมองของมันเป็นค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของแต่ละคนและทุก SME ค่าใช้จ่ายนี้จะถูกส่งไปยังผู้ประกอบการ SMEs จึงช่วยเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมของพวกเขา.
การพัฒนาดัชนีการจัดอันดับเครดิตธนาคารโล่จะไม่เพียง แต่จากการปล่อยสินเชื่อที่มีความเสี่ยงโดยการลดความไม่สมดุลข้อมูล แต่ยังต่ำกว่าต้นทุนการกู้ยืมสำหรับ SMEs ที่มีสุขภาพทางการเงินที่ดีและมีแนวโน้มการเติบโตที่แข็งแกร่ง โยชิโนะและ Taghizadeh-Hesary (2014) เสนอโครงการสำหรับการวิเคราะห์ทางสถิติของคุณภาพของผู้ประกอบการ SMEs ซึ่งอาจจะเป็นประโยชน์สำหรับการอำนวยความสะดวกในการจัดหาเงินทุนจากธนาคารเพื่อ SMEs.
ในการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้, et al, โยชิโนะ (2015) แสดงให้เห็นว่ารูปแบบการจัดอันดับเครดิตสำหรับ SMEs สามารถพัฒนาและดำเนินการโดยใช้ข้อมูลเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อ SMEs แม้ในขณะที่การเข้าถึงอัตราส่วนทางการเงินและไม่ใช่การเงินอื่น ๆ จะไม่สามารถใช้ได้ ตัวแปรสินเชื่อของ SMEs จากเกณฑ์การให้คะแนนเครดิตเชิงพาณิชย์ข้อมูลปี 2015 ของสำนักเครดิตแห่งชาติของประเทศไทยที่มีการใช้ในการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต.
ได้รับการขาดหน่วยงานที่จัดอันดับเครดิตที่ครอบคลุมและดัชนีสำหรับ SMEs สถาบันการเงินสามารถใช้เทคนิคเหล่านี้เพื่อลดความไม่สมดุลข้อมูลและ จึงกำหนดอัตราดอกเบี้ยและเพดานการให้กู้ยืมเงินเพื่อการให้กู้ยืมเพื่อประกอบการ SMEs นี้จะช่วยลดต้นทุนการกู้ยืมเช่นลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับ SMEs ที่มีสุขภาพทางการเงินและยังทำให้การปล่อยสินเชื่อ SMEs ไปได้ที่จะมีสุขภาพดีโดยไม่ต้องใช้หลักประกัน สุดท้ายนี้จะช่วยให้สถาบันการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการให้กู้ยืมเงินเพื่อผู้ประกอบการ SMEs ที่มีความเสี่ยงและจะลดสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารเพื่อ SMEs

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

วิธีการเอาชนะอุปสรรคธุรกิจการเงิน ?
วันนี้ได้เติบโตจากบริษัทขนาดใหญ่หลาย บริษัท ขนาดเล็กและขนาดกลาง . การเข้าถึงตลาดสินเชื่อที่ขาดไม่ได้สำหรับธุรกิจที่จะเติบโต อันดับเครดิตของบริษัทขนาดใหญ่ เช่น มูดี้ส์ ได้มาตรฐาน &ยากจน และเนื่องจากอัตราปกติ , บริษัท ขนาดใหญ่ ดังนั้น บริษัท ขนาดใหญ่สามารถเข้าถึงได้ง่ายเพื่อเครดิตให้พวกเขาเป็นเสียงทางการเงิน ในกรณีของบริษัทฯรูปแบบการประเมิน เช่น ขาดแคลน เนื่องจากการขาดของดัชนีเครดิต มันคือธรรมชาติที่ธนาคารมองว่าการลงทุนในธุรกิจมีความเสี่ยง จากจุดที่ผู้ให้กู้ของมุมมอง มันแพง การตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของแต่ละคนและทุกธุรกิจ ค่าใช้จ่ายนี้ยังมอบให้กับผู้ประกอบการ จึงเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมของพวกเขา .
การพัฒนาเครดิตธนาคารจากดัชนีจะไม่เพียง แต่ป้องกันความเสี่ยงการให้กู้ยืมเงินโดยการลดข้อมูลไม่สมมาตร แต่ยังลดต้นทุนการกู้ยืมสำหรับ SMEs ที่มีสุขภาพทางการเงินที่ดี และแนวโน้มการเติบโตที่แข็งแกร่ง โยชิโนะ และ taghizadeh hesary ( 2014 ) เสนอโครงการเพื่อวิเคราะห์คุณภาพของผู้ประกอบการ ซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับการส่งเสริมสินเชื่อธนาคารเพื่อ SMEs .
ในการศึกษาล่าสุด โยชิโนะ et al . ( 2015 ) แสดงวิธีการจัดอันดับเครดิตของ SMEs สามารถพัฒนาและดำเนินการโดยใช้ข้อมูลการให้กู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อ SMEs , แม้ว่าการเข้าถึงอื่น ๆอัตราส่วนทางการเงินและไม่ใช่สถาบันการเงินไม่สามารถใช้ได้ เงินกู้ตัวแปรของ SMEs จากเครดิตคะแนนข้อมูล 2015 ของข้อมูลเครดิตแห่งชาติของประเทศไทยที่ใช้สำหรับวิเคราะห์ความเสี่ยงสินเชื่อ
ให้ขาดจากหน่วยงานการจัดอันดับเครดิตที่ครอบคลุมและดัชนีเอสเอ็มอี สถาบันการเงินสามารถใช้เทคนิคเหล่านี้เพื่อลดข้อมูลความไม่สมดุลและจึงกำหนดอัตราดอกเบี้ยและเพดานสินเชื่อสำหรับสินเชื่อเพื่อ SMEs นี้จะช่วยลดต้นทุนการกู้ยืม คือ ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจการเงินสุขภาพและยังทำให้ได้ปล่อยสินเชื่อให้ SMEs มีสุขภาพดี โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน สุดท้าย นี้จะช่วยให้สถาบันการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการให้กู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจมีความเสี่ยง และจะลด NPL ของธนาคาร SMEs .