Historically, life insurance has be

Historically, life insurance has been purchased to replace the lost income of the deceased. However, economic research and modeling of life insurance purchase decisions based on this idea have resulted in outcomes that question the validity of this assumption. One of these outcomes is that men do not seem to buy more life insurance when they are married. The other outcome is that high wealth households buy too much life insurance while low wealth households buy too little life insurance to maintain the family standard of living. The difference between married and single individuals and between high and low wealth individuals are highlighted in the estate tax. Low wealth individuals are not subject to the estate tax while high wealth individuals are subject to the estate tax. However, transfers of wealth to a spouse and the death benefits of life insurance (under certain conditions) are exempt from the estate tax. Empirical evidence suggests that high wealth individuals may be using life insurance for estate planning purposes and the inclusion of these tax treatments is essential to understanding the life insurance purchase decision. The impact of the estate tax on individual decisions regarding asset accumulation is modeled to quantify the policy implications of changes to the estate tax. These ideas of life insurance and the estate tax are extended to address their impact on entrepreneurship.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ประวัติ ได้ซื้อประกันชีวิตเพื่อทดแทนรายได้ที่หายไปของชีวิต อย่างไรก็ตาม เศรษฐศาสตร์และแบบจำลองของการตัดสินใจซื้อประกันชีวิตตามความคิดนี้ทำให้ผลคำถามถูกต้องของสมมติฐานนี้ ผลเหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่งได้ว่า คนดูเหมือนไม่ได้ ซื้อประกันชีวิตเพิ่มมากขึ้นเมื่อพวกเขาจะแต่งงาน ผลได้สูงอีกมากมายให้ครัวเรือนที่ซื้อประกันชีวิตมากเกินไปในขณะที่ครัวเรือนต่ำอีกมากมายให้ซื้อประกันชีวิตน้อยเกินไปเพื่อรักษาครอบครัวมาตรฐานการครองชีพ ความแตกต่าง ระหว่างบุคคลเดี่ยว และแต่งงาน และ ระหว่างบุคคลสูง และต่ำให้เลือกมากมายจะถูกเน้นในภาษีอสังหาริมทรัพย์ บุคคลอีกมากมายให้ต่ำไม่ มีภาษีอสังหาริมทรัพย์ในขณะที่บุคคลที่มั่งคั่งสูงภาษีอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม โอนสมบัติให้คู่สมรสและตายผลประโยชน์ของการประกันชีวิต (ภายใต้เงื่อนไขบางประการ) ได้รับยกเว้นภาษีมรดก ประจักษ์หลักฐานแนะนำว่า บุคคลที่มั่งคั่งสูงอาจใช้ประกันชีวิตสำหรับอสังหาริมทรัพย์การวางแผน และรวมการรักษาภาษีเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับการตัดสินใจซื้อประกันชีวิต เป็นจำลองผลกระทบของภาษีทรัพย์สินในแต่ละการตัดสินใจเกี่ยวกับสินทรัพย์สะสมวัดปริมาณนโยบายผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงภาษีอสังหาริมทรัพย์ แนวความคิดนี้ของประกันชีวิตและภาษีอสังหาริมทรัพย์จะขยายเพื่อผลในการเป็นผู้ประกอบการ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ในอดีตการประกันชีวิตได้รับการสั่งซื้อเพื่อทดแทนรายได้ที่หายไปของผู้ตาย อย่างไรก็ตามการวิจัยทางเศรษฐกิจและการสร้างแบบจำลองของชีวิตการตัดสินใจซื้อประกันขึ้นอยู่กับความคิดนี้มีผลในผลลัพธ์ที่ถามความถูกต้องของสมมติฐานนี้ หนึ่งในผลเหล่านี้คือคนที่ดูเหมือนจะไม่ซื้อประกันชีวิตมากขึ้นเมื่อพวกเขาจะแต่งงาน ผลอื่น ๆ ที่ผู้ประกอบการความมั่งคั่งสูงซื้อประกันชีวิตมากเกินไปในขณะที่ผู้ประกอบการความมั่งคั่งต่ำซื้อประกันชีวิตน้อยเกินไปที่จะรักษามาตรฐานครอบครัวของที่อยู่อาศัย ความแตกต่างระหว่างบุคคลที่แต่งงานและเดียวและระหว่างบุคคลความมั่งคั่งสูงและต่ำจะถูกเน้นด้วยภาษีที่ดิน บุคคลที่มั่งคั่งต่ำไม่ต้องเสียภาษีที่ดินในขณะที่บุคคลที่มั่งคั่งสูงอาจมีการภาษีที่ดิน อย่างไรก็ตามการโอนความมั่งคั่งให้กับคู่สมรสและผลประโยชน์การเสียชีวิตของประกันชีวิต (ภายใต้เงื่อนไขบางประการ) ได้รับการยกเว้นจากภาษีที่ดิน หลักฐานเชิงประจักษ์ให้เห็นว่าบุคคลที่มีความมั่งคั่งสูงอาจใช้การประกันชีวิตเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการรวมของการรักษาภาษีเหล่านี้เป็นสิ่งจำเป็นในการทำความเข้าใจการตัดสินใจซื้อประกันชีวิต ผลกระทบของภาษีที่ดินกับการตัดสินใจของแต่ละบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการสะสมสินทรัพย์ที่เป็นแบบจำลองที่จะหาจำนวนผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงนโยบายภาษีที่ดิน ความคิดเหล่านี้ของการประกันชีวิตและภาษีอสังหาริมทรัพย์จะขยายไปยังที่อยู่ผลกระทบต่อผู้ประกอบการ

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ในอดีต ประกันชีวิตมีการซื้อเพื่อทดแทนการสูญเสียรายได้ของผู้ตาย อย่างไรก็ตาม การวิจัยทางเศรษฐกิจและการซื้อประกันชีวิตการตัดสินใจบนพื้นฐานของความคิดนี้ได้ก่อให้เกิดผลที่คำถามความถูกต้องของสมมติฐานนี้ หนึ่งของผลลัพธ์เหล่านี้คือการ ที่ผู้ชายดูเหมือนจะไม่ซื้อประกันชีวิตมากขึ้นเมื่อพวกเขาจะแต่งงานผลอื่น ๆ ที่ครอบครัวความมั่งคั่งสูงซื้อประกันชีวิตมากเกินไปในขณะที่ครอบครัวความมั่งคั่งน้อย ซื้อประกันชีวิตน้อยเกินไปที่จะรักษาครอบครัวมาตรฐานของชีวิต ความแตกต่างระหว่างบุคคลและระหว่างแต่งงาน และ เดี่ยว สูงต่ำและความมั่งคั่งของบุคคลจะเน้นในด้านภาษีบุคคลรวยน้อย ไม่ได้ขึ้นอยู่กับอสังหาริมทรัพย์ภาษีในขณะที่บุคคลความมั่งคั่งสูงและอสังหาริมทรัพย์ภาษี อย่างไรก็ตาม การโอนความมั่งคั่งไปยังคู่สมรสและความตายประโยชน์ของการประกันชีวิต ( ภายใต้เงื่อนไขบางอย่าง ) ได้รับการยกเว้นจากภาษีอสังหาริมทรัพย์ .หลักฐานเชิงประจักษ์แสดงให้เห็นว่าความมั่งคั่งสูง บุคคลอาจใช้ประกันชีวิตเพื่อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการรักษาภาษีเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจการซื้อประกันชีวิตการตัดสินใจ ผลกระทบของภาษีอสังหาริมทรัพย์ในการตัดสินใจของแต่ละบุคคลเกี่ยวกับการสะสมสินทรัพย์แบบที่มีนโยบายการอสังหาริมทรัพย์ภาษีความคิดเหล่านี้ของประกันชีวิตและทรัพย์สินจะขยายเพื่อแก้ไขผลกระทบต่อผู้ประกอบการ