When I retire, I want to create my

When I retire, I want to create my own pension, but I have reservations about annuities. So I'm thinking of investing some of my savings in a bond fund, leaving the principal untouched and just living off the income. I'll keep the rest of my nest egg in mutual funds and dip into it as needed. Do you think this is a good plan? --Mike A., New York
I totally understand why you're wary of annuities. Many of them are expensive and mind-numbingly complex. So I get your reluctance to include an annuity in your retirement income plan.
But while the strategy you suggest -- putting a portion of your savings into a bond fund and living off the income and other distributions -- might work, it also has some drawbacks. And, perhaps more importantly in your case, it doesn't come close to replicating a pension, at least in the way most people think of one.
Why? Well, the main reason is that is that a pension typically gives you a fixed monthly payment (although in some cases it may rise with inflation) that you can depend on the rest of your life regardless of how the financial markets are performing. Research shows that such reliable income can make for a happier retirement.
Related: Should I move my $500,000 retirement stash into annuities?
With your plan, however, your income can fluctuate, depending on what interest rates do. The value of your investment in the bond fund can also go up or down, rising if interest rates fall and dropping if interest rates rise.
You say you won't sell any shares in the fund, so theoretically at least that shouldn't affect you. I say theoretically because if you decide to abandon your hands-off policy at some point and sell shares because you need extra money, then the current market value of your fund may become an issue, especially if it has declined.
You should also know that you'll likely have to settle for a pretty low level of income from the assets you invest in the bond fund. With investment-grade bond funds currently yielding in the neighborhood of 2% to 4% depending on their maturity, an investment of, say, $150,000 might generate income of roughly $250 to $500 a month these days, although the exact amount will fluctuate (and might include other distributions, such as realized capital gains if interest rates fall and the fund sells bonds at a profit). You can always generate more income from the bond fund by increasing the amount you invest in it, but that would mean diverting money from the rest of your nest egg.
You can call this arrangement whatever you like, but referring to it as a pension is a stretch. That said, if you're okay with the fact that your "pension" income isn't stable and that you'll have to devote considerable assets to a bond fund to generate decent income, then you may want to proceed with your plan.
Powered by SmartAsset
RETIREMENT CALCULATOR BY
Related: You could be making this 401(k) mistake
But if you really want to turn a portion of your nest egg into something that approximates a pension -- a specific amount of money you can count on month in and month out for the rest of your life -- then I suggest you suspend your wariness about annuities long enough to at least consider a type of annuity that's easier to understand, less prone to the abuses that are too often associated with annuities and is very efficient at turning savings into assured lifetime income -- namely, an immediate annuity.
The premise behind an immediate annuity is relatively simple. You turn over a lump sum of cash to an insurer (although you may actually buy the annuity through an adviser or an investment firm rather than directly from the insurer) and in return you get a monthly payment that's guaranteed for life. The size of the payment you get depends, for the most part, on your age, gender, the level of interest rates and the amount of money you invest. (This annuity calculator can give you an estimate of how much you might receive for a given amount invested in an immediate annuity today.)
The way that an immediate annuity might work in your situation is also pretty straightforward. You devote a portion of your nest egg to an immediate annuity and invest the rest in a diversified mix of stock and bond mutual fund that jibes with your tolerance for risk. The annuity generates steady income much like a pension. The stock and bond funds can provide long-term growth to help maintain your purchasing power over the course of a long retirement and also act as a source of liquidity for any additional spending money you need. (As a practical matter, you'll also want to have a cash reserve for emergencies and such.) This column goes into more detail about how this annuity-plus-traditional portfolio approach works.
Annuity payments: Income for life
One significant drawback to relying on an immediate annuity for retirement income is that you can no longer get to your money once you've invested in the immediate annuity. So you can't tap it for emergencies or leave it to your heirs. And if y

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เมื่อผมเกษียณ ต้องเงินบำนาญของตัวเอง แต่มีจองเกี่ยวกับค่างวด ดังนั้นผมคิดว่า การลงทุนของฉันเงินออมในกองทุนตราสารหนี้ ออกจากหลักการแตะต้อง และอาศัยเพียงปิดรายได้ ฉันจะเก็บส่วนเหลือของฉันรังไข่ในกองและจุ่มลงไปตามต้องการ คุณคิดว่า นี่คือแผนการดี -ไมค์ A. นิวยอร์กทั้งหมดเข้าใจทำไมคุณระวังค่างวด คนส่วนมากมีราคาแพง และซับซ้อนจิตใจ numbingly ดังนั้น จะไม่เต็มใจของคุณจะรวมรายปีในการวางแผนรายได้เกษียณของคุณแต่ในขณะที่กลยุทธ์แนะนำ -วางส่วนของเงินออมในกองทุนพันธบัตร และอาศัยรายได้และอื่น ๆ การกระจาย - อาจทำงานได้ มีข้อจำกัดบางอย่าง และ บางทีสำคัญในกรณีของคุณ มันไม่ใกล้กับจำลองเงินบำนาญ น้อยวิธีที่คนส่วนใหญ่คิดว่า มาทำไม ดี เหตุผลหลักคือ ว่า เงินบำนาญปกติให้คุณชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ (แม้ว่าในบางกรณี มันอาจขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อ) ที่วางในส่วนเหลือของชีวิตของคุณโดยไม่คำนึงถึงวิธีการทำการตลาดการเงิน วิจัยแสดงให้เห็นว่า รายได้ดังกล่าวสามารถทำเพื่อการเกษียณอายุมีความสุขที่เกี่ยวข้อง: ควรฉันย้ายฉันซ่อนเกษียณ $500,000 ในค่างวดได้ด้วยแผนการของคุณ อย่างไรก็ตาม รายได้ของคุณสามารถผันผวน ขึ้นอยู่กับทำงานของอัตราดอกเบี้ย ค่าของการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ยังสามารถไปขึ้น หรือ ลง เพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยลดลง และปล่อยถ้าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นคุณบอกว่า คุณจะขายกองทุน หุ้นใด ๆ ดังนั้นในทางทฤษฎีที่น้อยไม่ควรมีผลต่อคุณ ผมบอกว่า ในทางทฤษฎี เพราะถ้าคุณตัดสินใจละทิ้งนโยบายของ hands-off ในบางจุด และขายหุ้น เพราะต้องการเงินพิเศษ แล้วมูลค่าตลาดของกองทุนคุณอาจกลายเป็น ปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าได้ปฏิเสธนอกจากนี้คุณยังควรทราบว่า คุณอาจจะต้องชำระสำหรับระดับต่ำสวยรายได้จากสินทรัพย์ที่ลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ เกรดลงทุนกองทุนรวมพันธบัตรที่ให้ผลผลิตอยู่ในย่านของ 2% ถึง 4% ขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขา การลงทุน พูด $150,000 อาจสร้างรายได้ของประมาณ $250 ถึง $500 เดือนวันเหล่านี้ แม้ว่าเงินจะผันผวน (และอาจรวมถึงการกระจายอื่น ๆ เช่นรับรู้กำไรถ้าอัตราดอกเบี้ยลดลง และขายกองทุนตราสารหนี้ที่มีกำไร) นอกจากนี้คุณจะสามารถสร้างรายได้จากกองทุนตราสารหนี้โดยการเพิ่มยอดเงิน ที่คุณลงทุนในมัน แต่ที่จะหมายถึง การโอนเงินส่วนที่เหลือของรังไข่ของคุณคุณสามารถเรียกการจัดนี้สิ่งที่คุณชอบ แต่หมายถึงมันเป็นเงินบำนาญก็ถึง ที่กล่าวว่า หากคุณโอเคกับความจริงที่ ว่ารายได้ของคุณ "บำนาญ" ไม่มั่นคง และคุณจะต้องอุทิศทรัพย์สินจำนวนมากเพื่อกองทุนตราสารหนี้เพื่อสร้างรายได้ดี แล้วคุณอาจต้องการดำเนินการแผนการของคุณโดย SmartAssetเครื่องคิดเลขเกษียณอายุโดย ที่เกี่ยวข้อง: คุณอาจทำผิด 401(k) นี้แต่ถ้าคุณต้องการเปิดส่วนของรังไข่ของคุณเป็นสิ่งที่สใกล้เคียงกับทองคำเงินบำนาญ - เงินตามจำนวนที่กำหนดคุณสามารถนับบนเดือนและเดือนที่ออกสำหรับส่วนเหลือของชีวิตของคุณ - แล้วฉันขอแนะนำคุณ suspend ของคุณ wariness เกี่ยวกับค่างวดนานพออย่างน้อย ควรพิจารณาชนิดของเงินงวดเพื่อการเข้าใจที่ง่าย ลดโอกาสเกิดการละเมิดสิทธิมนุษยชนที่มากเกินไปมักจะเกี่ยวข้องกับค่างวด และมีประสิทธิภาพในการประหยัดในชีวิตมั่นใจรายได้--คือ เงินทันทีสถานที่ตั้งหลังเงินทันทีคือค่อนข้างง่าย คุณเปิดมากกว่าจำนวนเงินรวมของเงินที่ผู้รับประกัน (แม้ว่าคุณอาจซื้อจริงงวดผ่านที่ปรึกษาหรือการลงทุนบริษัท กว่าโดยตรงจากผู้ประกันตน) และในการ รับการชำระเงินรายเดือนที่มีประกันชีวิต ขนาดของการชำระเงินที่คุณได้รับขึ้น ส่วนใหญ่ อายุ เพศ ระดับของอัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินที่คุณลงทุน (การคำนวณเงินงวดนี้สามารถให้คุณประมาณว่าคุณอาจได้รับสำหรับจำนวนเงินกำหนดให้ลงทุนในเงินทันทีวันนี้)แบบที่เงินทันทีอาจทำงานในสถานการณ์ของคุณก็สวยตรงไปตรงมา คุณอุทิศส่วนของรังไข่ของคุณการเงินได้ทันที และการลงทุนส่วนเหลือในการผสมผสานที่หลากหลายของตลาดหุ้นและพันธบัตรกองทุนที่ jibes ค่าเผื่อสำหรับความเสี่ยง สี่ปีสร้างรายได้มั่นคงมากเช่นเงินบำนาญ หุ้นและพันธบัตรกองทุนสามารถให้เติบโตเพื่อรักษาอำนาจการซื้อของการเกษียณอายุที่ยาวนาน และยัง ทำหน้าที่เป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องสำหรับเงินค่าใช้จ่ายใด ๆ เพิ่มเติมที่คุณต้องการ (เป็นเรื่องจริง คุณจะต้องการมีเงินสดสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉิน และเช่นกัน) คอลัมน์นี้จะเข้าสู่รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของวิธีการนี้ผลงานงวดบวกแบบดั้งเดิมการชำระเงินงวด: กำไรชีวิตคืนสำคัญหนึ่งพึ่งเงินทันทีสำหรับรายได้เกษียณอายุไม่ว่า คุณจะไม่ได้รับเงินของคุณเมื่อคุณได้ลงทุนในงวดทันที ดังนั้น คุณไม่สามารถแตะเพื่อกรณีฉุกเฉิน หรือปล่อยให้ทายาทของคุณ และถ้า y

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เมื่อผมออกไปผมต้องการสร้างเงินบำนาญของตัวเอง แต่ผมมีจองเกี่ยวกับค่างวด ดังนั้นฉันคิดว่าการลงทุนบางส่วนของเงินฝากออมทรัพย์ของฉันในกองทุนตราสารหนี้ออกจากเงินต้นแตะต้องและเพียงแค่มีชีวิตอยู่ในรายได้ ฉันจะเก็บส่วนที่เหลือของไข่รังของฉันในกองทุนรวมและจุ่มลงในนั้นตามความจำเป็น คุณคิดว่านี่เป็นแผนการที่ดี? --Mike A. , New York
ฉันทั้งหมดเข้าใจว่าทำไมคุณระวังค่างวด หลายของพวกเขามีราคาแพงและจิตใจ numbingly ซับซ้อน ดังนั้นผมจึงได้รับความไม่เต็มใจของคุณให้มีเงินงวดในการวางแผนรายได้เกษียณของคุณ.
แต่ในขณะที่กลยุทธ์ที่คุณแนะนำ - วางส่วนหนึ่งของเงินออมของคุณลงในกองทุนตราสารหนี้และที่อยู่อาศัยออกจากรายได้และการแจกแจงอื่น ๆ - อาจจะทำงานก็ยังมีบางส่วน ข้อเสีย และบางทีอาจจะสำคัญมากขึ้นในกรณีของคุณก็ไม่ได้มาใกล้เคียงกับการจำลองเงินบำนาญอย่างน้อยในวิธีที่ผู้คนส่วนใหญ่คิดว่าหนึ่ง.
ทำไม? ดีที่เป็นสาเหตุหลักที่ว่าเงินบำนาญมักจะช่วยให้คุณมีการชำระเงินรายเดือนคงที่ (แม้ว่าในบางกรณีก็อาจเพิ่มขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อ) ที่คุณสามารถขึ้นอยู่กับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณโดยไม่คำนึงถึงวิธีการที่ตลาดการเงินมีประสิทธิภาพ วิจัยแสดงให้เห็นว่ารายได้ที่เชื่อถือได้เช่นสามารถทำให้การเกษียณอายุมีความสุข.
ที่เกี่ยวข้อง: ผมควรย้าย $ 500,000 ซ่อนเกษียณอายุของฉันเป็นค่างวด
กับแผนของคุณ แต่รายได้ของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ทำอัตราดอกเบี้ย คุ้มค่าของการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ยังสามารถไปขึ้นหรือลงที่เพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยลดลงและลดลงหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น.
คุณบอกว่าคุณจะไม่ขายหุ้นในกองทุนดังนั้นในทางทฤษฎีอย่างน้อยที่ไม่ควรส่งผลกระทบต่อ เธอ. ผมพูดในทางทฤษฎีเพราะถ้าคุณตัดสินใจที่จะละทิ้งนโยบายมือปิดของคุณในบางจุดและขายหุ้นเพราะคุณจะต้องเพิ่มเงินแล้วมูลค่าตลาดปัจจุบันของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณอาจกลายเป็นปัญหาโดยเฉพาะถ้ามันได้ลดลง.
นอกจากนี้คุณควรรู้ว่า คุณอาจจะต้องชำระสำหรับระดับต่ำสวยของรายได้จากสินทรัพย์ที่จะลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ ด้วยการลงทุนเกรดกองทุนตราสารหนี้ในขณะนี้ผลผลิตในเขต 2% 4% ขึ้นอยู่กับวุฒิภาวะการลงทุนของการพูด 150,000 $ อาจสร้างรายได้ประมาณ $ 250 ถึง $ 500 ต่อเดือนวันนี้ถึงแม้ว่าจำนวนเงินที่แน่นอนจะมีความผันผวน (และ อาจจะรวมถึงการแจกแจงอื่น ๆ เช่นตระหนักกำไรถ้าอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและกองทุนขายพันธบัตรที่มีกำไร) คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากกองทุนตราสารหนี้โดยการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณลงทุนในมัน แต่ที่จะหมายถึงการโอนเงินจากส่วนที่เหลือของไข่รังของคุณ.
คุณสามารถโทรหาข้อตกลงนี้สิ่งที่คุณต้องการ แต่หมายถึงว่ามันเป็นเงินบำนาญเป็น ยืด ที่กล่าวว่าถ้าคุณโอเคกับความจริงที่ว่า "เงินบำนาญของคุณ" รายได้ไม่มั่นคงและที่คุณจะต้องอุทิศสินทรัพย์มากในกองทุนตราสารหนี้เพื่อสร้างรายได้ดีแล้วคุณอาจต้องการที่จะดำเนินการกับแผนของคุณ
ขับเคลื่อนโดย SmartAsset
เกษียณอายุเครื่องคิดเลขจำแนกตาม
ที่เกี่ยวข้อง: คุณอาจจะทำให้นี้ 401 (k) ความผิดพลาด
แต่ถ้าคุณอยากที่จะเปิดในส่วนของไข่รังของคุณเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงกับเงินบำนาญ - เป็นจำนวนเฉพาะของเงินที่คุณสามารถนับบนเดือน และเดือนที่ออกมาสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ - แล้วผมแนะนำให้คุณระงับความรอบคอบของคุณเกี่ยวกับค่างวดนานพอที่จะพิจารณาอย่างน้อยประเภทของเงินงวดที่ง่ายต่อการเข้าใจน้อยแนวโน้มที่จะละเมิดสิทธิมนุษยชนที่มีมากเกินไปมักจะเกี่ยวข้องกับเงินงวดและเป็นอย่างมาก ที่มีประสิทธิภาพในการเปลี่ยนการออมเป็นรายได้อายุการใช้งานมั่นใจได้ -. คือเงินงวดทันที
สถานที่ตั้งที่อยู่เบื้องหลังการเงินรายปีทันทีค่อนข้างง่าย คุณเปิดมากกว่าเงินก้อนเงินสดเพื่อผู้ประกันตน (แม้ว่าคุณจริงอาจซื้อเงินงวดที่ผ่านการเป็นที่ปรึกษาหรือ บริษัท ด้านการลงทุนมากกว่าโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย) และในทางกลับกันคุณจะได้รับชำระเงินรายเดือนที่รับประกันสำหรับชีวิต ขนาดของการชำระเงินที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับส่วนใหญ่ที่เกี่ยวกับอายุเพศระดับของอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่คุณลงทุน (เครื่องคิดเลขเงินงวดนี้สามารถให้คุณประมาณการเท่าไหร่ที่คุณอาจได้รับจำนวนเงินที่ได้รับการลงทุนในเงินงวดทันทีวันนี้.)
วิธีการที่เงินงวดทันทีอาจทำงานในสถานการณ์ของคุณยังตรงไปตรงสวย คุณอุทิศส่วนหนึ่งของไข่รังของคุณให้เงินงวดทันทีและการลงทุนส่วนที่เหลือในการผสมผสานความหลากหลายของหุ้นและกองทุนรวมตราสารหนี้ที่วาจากับความอดทนของคุณสำหรับความเสี่ยง เงินงวดสร้างรายได้ที่มั่นคงมากเช่นเงินบำนาญ หุ้นและพันธบัตรกองทุนสามารถให้เติบโตในระยะยาวที่จะช่วยรักษาอำนาจซื้อของคุณในช่วงเวลาของการเกษียณอายุยาวและยังทำหน้าที่เป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องสำหรับการใช้จ่ายเงินใด ๆ เพิ่มเติมที่คุณต้องการ (เป็นเรื่องจริงแล้วคุณยังจะต้องการให้มีเงินสดสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉินและเช่น.) คอลัมน์นี้ไปในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีนี้วิธีการที่ผลงานของเงินงวดบวกแบบดั้งเดิมทำงาน.
การชำระเงินงวด: รายได้สำหรับชีวิต
คนหนึ่งอุปสรรคที่สำคัญในการ อาศัยเงินงวดทันทีสำหรับรายได้เกษียณคือการที่คุณไม่สามารถได้รับเงินของคุณเมื่อคุณได้ลงทุนในเงินงวดทันที ดังนั้นคุณไม่สามารถแตะมันสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือปล่อยให้มันไปยังทายาทของคุณ และถ้า Y

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เมื่อผมเกษียณ ผมต้องการสร้างเงินบำนาญของฉันเอง แต่ฉันมีการจองเกี่ยวกับเป็นงวด ๆ ดังนั้นฉันคิดของการลงทุนบางส่วนของเงินฝากออมทรัพย์ในพันธบัตรกองทุน ปล่อยให้ครูใหญ่แตะต้องและแค่อยู่ด้วยรายได้ ฉันจะให้ส่วนที่เหลือของไข่ในรังไข่ของฉันในกองทุนรวมและจุ่มลงไปได้ตามต้องการ คุณคิดว่านี่เป็นแผนการที่ดี -- ไมค์ เอ นิวยอร์กผมเข้าใจทั้งหมดว่าทำไมคุณสังวรเป็นงวด ๆ มากของพวกเขามีราคาแพงและจิตใจ numbingly ซับซ้อน ดังนั้นฉันได้รับคุณไม่เต็มใจที่จะรวมงวดในแผนรายได้เกษียณแต่ในขณะที่กลยุทธ์แนะนำ -- ใส่ส่วนของเงินออมของคุณในพันธบัตรกองทุน และการใช้ชีวิตจากรายได้และการกระจายอื่น ๆ -- จะทำงาน มันก็ยังมีข้อเสีย และ บางทียิ่งในกรณีของคุณ มันไม่ได้มาใกล้กับการจําลอง เพนชั่น อย่างน้อยในทางที่คนส่วนใหญ่คิดของหนึ่งทำไม ? แต่เหตุผลหลักคือ ว่า คือ บำนาญปกติให้คุณชำระเงินรายเดือน ( แม้ว่าในบางกรณีมันอาจจะเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ ) ที่คุณสามารถขึ้นอยู่กับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณไม่ว่าตลาดการเงินจะแสดง การวิจัยแสดงให้เห็นว่ารายได้ที่เชื่อถือได้ดังกล่าวสามารถทำให้สำหรับการเกษียณมีความสุขที่เกี่ยวข้อง : ฉันควรจะย้ายของฉัน $ 500000 ซ่อนในการเกษียณอายุเงินรายปี ?กับแผนของคุณ อย่างไรก็ตาม รายได้ของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยใดทำ ค่าของการลงทุนในพันธบัตรกองทุนยังสามารถไปขึ้นหรือลง หากอัตราดอกเบี้ยลดลง และลดลงเพิ่มขึ้น ถ้าดอกเบี้ยขึ้นคุณบอกว่าคุณจะไม่ขายหุ้นในกองทุน ดังนั้น ตามทฤษฎีแล้ว อย่างน้อยมันก็ไม่มีผลต่อคุณ ฉันบอกทุกคนเพราะถ้าคุณตัดสินใจที่จะทิ้งมือของคุณออกนโยบายในบางจุด และขายหุ้น เพราะคุณต้องการเงินพิเศษ แล้วมูลค่าตลาดปัจจุบันของเงินกองทุนของคุณอาจกลายเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามันลดลงนอกจากนี้คุณยังควรทราบว่า คุณอาจจะต้องชำระสำหรับน้อยมากรายได้จากสินทรัพย์ลงทุนในพันธบัตรกองทุน กับเกรดการลงทุนพันธบัตรกองทุนขณะนี้ผลผลิตในละแวกจาก 2% เป็น 4% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวุฒิภาวะของพวกเขา , การลงทุน , พูด , $ 150 , 000 อาจสร้างรายได้ของประมาณ $ 250 ถึง $ 500 ต่อเดือน วันเหล่านี้ แต่แน่นอนจะผันผวน ( และอาจรวมถึงการแจกแจงอื่น ๆ เช่นว่า ทุนกำไรถ้าอัตรา ดอกเบี้ยลดลง และกองทุนขายหุ้นที่กำไร ) คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากพันธบัตรกองทุน โดยการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณลงทุนในมัน แต่นั่นก็หมายถึงการโอนเงินจากส่วนที่เหลือของไข่รังของคุณคุณสามารถเรียกข้อตกลงนี้ได้ตามใจชอบ แต่หมายถึงมันเป็นเงินบำนาญเป็นยืด ที่กล่าวว่าถ้าคุณโอเคกับความจริงที่ว่า " บำนาญ " รายได้ไม่มั่นคง และที่คุณจะต้องอุทิศทรัพย์สินมากสำหรับพันธบัตรกองทุนเพื่อสร้างรายได้ที่ดี , แล้วคุณอาจต้องการดำเนินการกับแผนของคุณขับเคลื่อนโดย SmartAssetเกษียณอายุเครื่องคิดเลขโดยที่เกี่ยวข้อง : คุณสามารถทำนี้ 401 ( k ) ผิดพลาดแต่ถ้าคุณต้องการที่จะเปิดส่วนของไข่รังของคุณเป็นสิ่งที่มีบำนาญ -- เป็นจํานวนเฉพาะของเงินที่คุณสามารถนับบน เดือนแล้ว เดือนสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ . . . ผมแนะนำให้คุณระงับความระมัดระวังเกี่ยวกับค่างวดนานพอที่จะพิจารณาประเภทของเงินงวดที่ง่ายขึ้น เข้าใจน้อยมักจะด่าทอว่าเกินไปมักจะเกี่ยวข้องกับเงินงวดและมีประสิทธิภาพมากในการประหยัดชีวิตในมั่นใจรายได้ -- คือเงินรายปีทันทีสถานที่ตั้งไว้เงินรายปีทันทีคือค่อนข้างง่าย คุณพลิกก้อนผลรวมของเงินสดที่จะเป็นผู้รับประกัน ( แม้ว่าคุณอาจจะซื้อเงินงวดผ่านที่ปรึกษาหรือ บริษัท เงินลงทุนมากกว่าโดยตรงจากการรับประกันภัย ) และในทางกลับคุณจะได้รับชำระเงินรายเดือนที่รับประกันสำหรับชีวิต ขนาดของเงินที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับ ส่วนใหญ่ อายุ เพศ ระดับของอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่คุณลงทุน ( งวดนี้เครื่องคิดเลขสามารถให้คุณประมาณการของเท่าใดคุณจะได้รับเพื่อให้ยอดเงินลงทุนในเงินงวดได้ทันทีวันนี้ )วิธีเงินรายปีทันทีอาจทำงานในสถานการณ์ของคุณจะค่อนข้างตรงไปตรงมา นายอุทิศส่วนของไข่รังของคุณเงินรายปีทันทีและส่วนที่เหลือในการผสมที่หลากหลายของหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมที่ jibes กับความอดทนของคุณสำหรับความเสี่ยง เงินงวดที่สร้างรายได้มั่นคงเหมือนเงินบำนาญ หุ้นและพันธบัตรกองทุนสามารถให้เติบโตในระยะยาวที่จะช่วยรักษาอำนาจการซื้อมากกว่าหลักสูตรของการเกษียณอายุที่ยาวนาน และยังทำหน้าที่เป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องในการใช้จ่ายเงินเพิ่มเติมใด ๆที่คุณต้องการ ( เรื่อง จริง คุณจะต้องการได้รับเงินสดสำรองฉุกเฉิน และ เช่น คอลัมน์นี้ไปลงในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานนี้งวดบวกวิธีการพอร์ตแบบดั้งเดิมการชําระเงินงวด : รายได้สำหรับชีวิตหนึ่งอุปสรรค์สำคัญอาศัยเป็นกิจวัตรสำหรับรายได้เกษียณอายุที่คุณไม่สามารถได้รับเงินของคุณเมื่อคุณลงทุนใน เงินงวดได้ทันที ดังนั้นคุณไม่สามารถแตะมันฉุกเฉิน หรือให้ทายาทของคุณ และถ้า Y