We document that theimprovement in

We document that the
improvement in ex ante credit quality assessments that arises from
business credit information sharing is associated with lower realized default rates in the same geographic area. We also find that the coefficients of the control variables ARBaseline and GVA_
GROWTH are significantly negative, which is consistent with our
expectation. The negative coefficient of ARBaseline suggests that default rates are lower the better the default prediction of the baseline model (before adding business credit information).

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เราเอกสารที่การ
พัฒนาในอดีตอีกประเมินคุณภาพสินเชื่อที่เกิดขึ้นจาก
ธุรกิจสินเชื่อข้อมูลร่วมจะเชื่อมโยงกับราคาเริ่มต้นรับรู้ต่ำกว่าในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เดียวกัน เรายัง find ที่ coefficients ตัวแปรควบคุม ARBaseline และ GVA_
significantly ลบ ซึ่งสอดคล้องกับกำลังเจริญเติบโตของเรา
ความคาดหวัง Coefficient ลบของ ARBaseline แนะนำราคาเริ่มต้นต่ำกว่าดียิ่งที่เริ่มทำนายของแบบจำลองพื้นฐาน (ก่อนที่จะเพิ่มข้อมูลสินเชื่อธุรกิจ)

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เราเอกสารที่
ปรับปรุงในการประเมินผลที่มีคุณภาพเครดิตเทรสิอดีตที่เกิดขึ้นจากการ
ใช้ข้อมูลร่วมกันสินเชื่อธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการลดอัตราเริ่มต้นตระหนักในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เดียวกัน นอกจากนี้เรายัง fi ครั้งที่ cients COEF ไฟของตัวแปรควบคุม ARBaseline และ GVA_
การเจริญเติบโตเป็นนัยนัยสำคัญไฟเชิงลบซึ่งมีความสอดคล้องกับของเรา
ความคาดหวัง ลบ COEF เพียงพอไฟของ ARBaseline แสดงให้เห็นว่าอัตราการเริ่มต้นเป็นคำทำนายเริ่มต้นของรูปแบบพื้นฐานที่ต่ำกว่าดีกว่า (ก่อนที่จะเพิ่มข้อมูลสินเชื่อธุรกิจ)

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เราได้เอกสารที่ปรับปรุงคุณภาพเครดิตเก่าก่อน

การประเมินผลที่เกิดจากสินเชื่อธุรกิจการแบ่งปันข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับอัตราเริ่มต้นต่ำตระหนักในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เดียวกัน เราจึงหาที่ coef จึง cients ของตัวแปรควบคุม arbaseline และการเจริญเติบโต gva_
เป็น signi จึงลดลงอย่างมีนัยสําคัญเมื่อลบ ซึ่งจะสอดคล้องกับความคาดหวังของเรา

ลบ coef จึง cient ของ arbaseline แสดงให้เห็นว่าอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่าการคาดการณ์ของแบบจำลองเริ่มต้นพื้นฐาน ( ก่อนที่จะเพิ่มข้อมูลสินเชื่อธุรกิจ )