Background and Justifications• Petc

Background and Justifications

• Petchaburi S.Charoen is lube Thailand distributor who solid BP - Castrol lubricant at Petchaburi and Prachubkirikhan province since Y2001. They established in May 22nd, 2001 with registered capital of USD 30.3k.
• They have started contract with BP - Castrol since Jun 29th, 2001, with current credit limit of USD 1.06M, secured by Kbank guarantee of USD 849 k. (80% of their credit line)
• The reason for temporary increasing their credit limit to USD 1.3m is support the sale target plan for the 6 next months that will be cover the short fall of sale volume from 6 months ago.
The projected sales during this period at $ 533k per month on average which we need 2.5 times for credit limit (533*2.5 = 1,33k).
And Kbank already adjusted their credit line since Jun 8th, 2015 to USD 1.31m with 84% guarantee of this credit line, no additional guarantee from BP.
• Their conduct of credit management is quite unsatisfactory however their payment performance are on time by pay via K-Bank system.
Average last 6 months debtor day was 47 days versus average 45 days credit terms. (caused from product mix)
• Total YTD sales was USD 4.9 m and total YTD payment was USD 4.8 m.
• The liquidity position of the subject company for 3 years ago is :-
1. Liquidity Ratio – the Current and Quick ratio indicated a negative trend that measure of the firm had insufficient quick asset to be converted to cash in a period .
2. Efficiency Ratio – the all ratio indicated the deterioration in control of receivables over extension and collection problem.
Business volume was decreased but Days’ Sales in inventory indicates increased and Inventory Turnover decreased that presents the deterioration of the inventory control.
3. Debt Ratio – the customer can be considered fairly high in leverage from their capital structure comprises of 79% from debt.
4. Growth Ratio – As a result of decreasing in Revenue but increase of net profit that indicated the improvement of their sale performance.
• The ACDD position of the subject company is :-
- ACDD net risk rating is Medium (caused from the customer who operating from a country having CPI score < 5?)
- No blacklisted and red flags from CDD team.
- All their sales are sold in Thailand.
• The view of credit opinion :- This is an official distributor who has grown throughout the past 10 years and have an opportunity to growth the market in the future.
And we also need the sale volume for short fall the Y2015 target with high as 45%-50% current margin that we do not increase our guarantee to Kbank.
However, effective management of their receivables decrease in 2013, we have not decided to adjust the limit by permanently.

• Sale team and credit control team have a plan for supporting, closely monitor and review their debtor performance on the monthly basis in term of risk mitigation.

Best Regard,

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

พื้นหลังและเหตุผล• S.Charoen เพชรบุรีมี lube ไทยผู้จัดจำหน่ายที่แข็ง BP - น้ำมันหล่อลื่น Castrol ที่จังหวัดเพชรบุรีและ Prachubkirikhan ตั้งแต่ Y2001 พวกเขาก่อตั้งขึ้นในวันที่ 22 พฤษภาคม 2544 ด้วยทุนจดทะเบียนของ USD 30.3 k พวกเขาได้เริ่มต้นสัญญากับ BP - Castrol ตั้งแต่ 29 มิ.ย. 2001 พร้อมวงเงินสินเชื่อปัจจุบันของ USD 1.06M ด้วยหนังสือค้ำประกันของธนาคารกสิกรไทยของคุณ 849 ดอลลาร์สหรัฐ (80% ของพวกเขาบรรทัดเครดิต) ••เหตุผลสำหรับชั่วคราวเพิ่มวงเงินสินเชื่อของพวกเขาเป็น USD 1.3m คือ สนับสนุนแผนเป้าหมายการขายสำหรับเดือน 6 ที่จะครอบคลุมสั้นตกของยอดขายจาก 6 เดือนที่ผ่านมา ขายที่คาดการณ์ไว้ในช่วงเวลานี้ที่ $ 533k ต่อเดือนโดยเฉลี่ยที่เราต้องการเวลา 2.5 สำหรับวงเงินสินเชื่อ (533 * 2.5 = 1, 33 k) และธนาคารกสิกรไทยแล้วปรับปรุงของรายการเครดิตตั้งแต่ 8 มิ.ย. 2015 USD 1.31 เมตรพร้อมรับประกัน 84% ของบรรทัดนี้เครดิต รับประกันเพิ่มเติมจาก BP •การบริหารจัดการสินเชื่อได้ค่อนข้างเฉย ๆ แต่การปฏิบัติการชำระเงินเป็นเวลาโดยชำระเงินผ่านระบบธนาคาร K เฉลี่ย 6 เดือนวันลูกหนี้ได้ 47 วันเทียบกับเงื่อนไขสินเชื่อเฉลี่ย 45 วัน (เกิดจากการผสมผลิตภัณฑ์)• YTD รวมขายเป็น USD 4.9 เมตรและรวม YTD ชำระเงินเป็น USD 4.8 m•ตำแหน่งสภาพคล่องของบริษัทเรื่องเมื่อ 3 ปีที่ผ่านมาคือ:-1. สภาพคล่องอัตรา – อัตราส่วนปัจจุบันและรวดเร็วระบุแนวโน้มเชิงลบว่า วัดบริษัทมีสินทรัพย์เพียงพอรวดเร็วถูกแปลงเป็นเงินสดในรอบระยะเวลา2. ประสิทธิภาพ – เสื่อมสภาพในการควบคุมลูกหนี้ส่วนขยายและรวบรวมปัญหาระบุอัตราส่วนทั้งหมด ปริมาณธุรกิจลดลง แต่วันขายในสินค้าคงคลังระบุเพิ่มขึ้น และลดการหมุนเวียนสินค้าคงคลังที่แสดงการเสื่อมสภาพของการควบคุมสินค้าคงคลัง 3. อัตราส่วนหนี้สิน – ลูกค้าถือได้ว่าค่อนข้างสูงในการยกระดับจากโครงสร้างเงินทุนประกอบด้วย 79% จากหนี้ได้4. การเจริญเติบโตอัตราส่วนเป็นผลมาจากรายได้ลดแต่เพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิที่ระบุการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของผู้ขาย•ตำแหน่ง ACDD ของบริษัทชื่อเรื่อง:- - จัดอันดับความเสี่ยงสุทธิ ACDD เป็นกลาง (เกิดจากลูกค้าที่ปฏิบัติจากประเทศมี CPI คะแนน < 5 ) -ไม่ถูกขึ้นบัญชีดำ และสีแดงสถานะจากทีม CDD ขายการขายในประเทศไทย •มองเห็นเครดิต: - นี้มีจำหน่ายอย่างเป็นทางการที่ได้เติบโตขึ้นตลอด 10 ปี และได้มีโอกาสเจริญเติบโตของตลาดในอนาคต และเรายังจำเป็นยอดขายในฤดูใบไม้ร่วงระยะสั้นเป้าหมาย Y2015 กับสูงเป็น 45% - 50% กำไรปัจจุบันว่า เราไม่เพิ่มเราค้ำประกันให้ธนาคารกสิกรไทย อย่างไรก็ตาม ลูกหนี้การบริหารมีประสิทธิภาพลดลงในปี 2013 เราไม่ได้ตัดสินใจปรับวงเงินโดยถาวร •ทีมขายและทีมงานควบคุมสินเชื่อมีแผนการสนับสนุน อย่างใกล้ชิดตรวจสอบ และทบทวนการปฏิบัติลูกหนี้เป็นประจำทุกเดือนในระยะของการลดความเสี่ยงสัมมาคารวะที่ดีที่สุด

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ความเป็นมาและเข้าข้าง• เพชรบุรี - คาสตรอลหล่อลื่นที่จังหวัดเพชรบุรีและจังหวัดประจวบคีรีขันธ์ตั้งแต่ พวกเขาสร้าง • พวกเขาได้เริ่มต้นทำสัญญากับบีพี- คาสตรอลตั้งแต่ (80% • เหตุผลสำหรับการเพิ่มวงเงินชั่วคราวของพวกเขาเพื่อ คาดการณ์ยอดขาย ในช่วงระยะเวลานี้ และธนาคารกสิกรไทยปรับแล้ววงเงินตั้งแต่ • การปฏิบัติของพวกเขาในการจัดการเครดิตค่อนข้างเป็นที่น่าพอใจ แต่ประสิทธิภาพการชำระเงินของพวกเขาอยู่ในเวลาโดยการจ่ายเงินผ่านบริการ - . เฉลี่ยย้อนหลัง ( • ยอดขายรวมตั้งแต่ต้นปีเป็น • สภาพคล่องของ บริษัท ฯ ภายใต้ระยะเวลา - 1 อัตราส่วนสภาพคล่อง- อัตราส่วนสภาพคล่องและรวดเร็วชี้วัดแนวโน้มเชิงลบของ บริษัท ที่มีสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่รวดเร็วในการแปลงเป็นเงินสดในช่วงเวลา2 อัตราส่วนประสิทธิภาพ- อัตราส่วนทั้งหมดชี้ให้เห็นการเสื่อมสภาพในการควบคุมของลูกหนี้ในช่วงการขยายและปัญหาคอลเลกชันปริมาณธุรกิจลดลง แต่วัน' ยอดขายในสินค้าคงคลังที่เพิ่มขึ้นและบ่งชี้ว่าอัตราการหมุนเวียนของสินค้าคงคลังที่ลดลงที่นำเสนอการเสื่อมสภาพของการควบคุมสินค้าคงคลัง3 อัตราส่วนหนี้- ลูกค้าสามารถได้รับการพิจารณาอย่างเป็นธรรมในระดับสูงในการใช้ประโยชน์จากโครงสร้างเงินทุนของพวกเขาประกอบด้วย 4 อัตราส่วนการเจริญเติบโต- เป็นผลจากการลดลงของรายได้ แต่การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิที่แสดงให้เห็นการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของพวกเขาขาย• ตำแหน่ง - - ACDD - - • มุมมองของความคิดเห็นของเครดิต- นี่คือการจำหน่ายอย่างเป็นทางการที่มีการเจริญเติบโตที่ผ่านมาตลอด และเรายังต้องมีปริมาณการขายสำหรับฤดูใบไม้ร่วงสั้น อย่างไรก็ตามการจัดการที่มีประสิทธิภาพของพวกเขา การลดลงของลูกหนี้ในปี • ทีมขายและทีมงานการควบคุมสินเชื่อที่มีแผนสำหรับการสนับสนุนอย่างใกล้ชิดตรวจสอบและตรวจสอบประสิทธิภาพของลูกหนี้ของพวกเขาเป็นรายเดือนในรูปของการลดความเสี่ยงเรื่องที่ดีที่สุด

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ความเป็นมาและเหตุผล

- s เป็นสารหล่อลื่น ไทยเจริญ จังหวัดเพชรบุรี ผู้ที่แข็ง ซึ่งน้ำมันหล่อลื่น BP - ที่เพชรบุรี และ prachubkirikhan จังหวัดตั้งแต่ y2001 . พวกเขาก่อตั้งขึ้นในวันที่ 22 พฤษภาคม พ.ศ. 2544 ด้วยทุนจดทะเบียน USD 30.3k .
- พวกเขาได้เริ่มสัญญากับ BP Castrol ตั้งแต่มิ.ย. - 29 ปี ด้วยวงเงินสินเชื่อในปัจจุบันของ USD 1.06m ความปลอดภัย โดยธนาคารกสิกรไทยรับประกันของ USD 849 K( 80% ของสินเชื่อของพวกเขา )
- เหตุผลที่ชั่วคราวเพิ่มวงเงินเครดิตของพวกเขาในราคาที่ 1.3m จะสนับสนุนเป้าหมายแผนขายสำหรับ 6 เดือนถัดไปจะครอบคลุมปริมาณการขายสั้นลงจาก 6 เดือนที่ผ่านมา คาดว่ายอดขายในช่วงระยะเวลานี้
$ 533k ต่อเดือนโดยเฉลี่ยที่เราต้องการ สำหรับวงเงินสินเชื่อ 2.5 เท่า ( 533 * 2.5 = 1,33k )
กลุ่มแล้วปรับสายของสินเชื่อตั้งแต่มิ.ย. 8 2015 USD 1.31m กับ 84 % รับประกันสินเชื่อนี้ ไม่มีเพิ่มเติมรับประกันจาก BP .
- ปฏิบัติของการจัดการเครดิตค่อนข้างน่าพอใจ แต่ประสิทธิภาพการชำระเงินของพวกเขาในเวลา โดยจ่ายผ่านระบบ k-bank .
เฉลี่ยย้อนหลัง 6 เดือน ลูกหนี้วัน 47 วันเมื่อเทียบกับเฉลี่ย 45 วันเงื่อนไขสินเชื่อ . ( ที่เกิดจากการผสมผลิตภัณฑ์ )
ขาย - สินเชื่อรวม USD 4.9 M และชำระเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดคือ USD 4.8 เมตร
- สภาพคล่อง ฐานะของบริษัท เรื่องเมื่อ 3 ปีก่อน คือ : -
1 อัตราส่วนสภาพคล่องและอัตราส่วนและรวดเร็วระบุแนวโน้มเชิงลบที่วัดของบริษัทมีไม่เพียงพออย่างรวดเร็วสินทรัพย์จะถูกเปลี่ยนเป็นเงินสดในช่วงเวลา .
2และอัตราส่วนประสิทธิภาพทั้งหมดพบการเสื่อมสภาพในการควบคุมลูกหนี้ผ่านส่วนขยายและรวบรวมปัญหา
ปริมาณธุรกิจลดลง แต่ยอดขายในวันแสดงการหมุนเวียนสินค้าคงคลังสินค้าคงคลังเพิ่มขึ้นและลดลงที่แสดงการเสื่อมสภาพของการควบคุมสินค้าคงคลัง
3อัตราส่วนหนี้ - ลูกค้าสามารถพิจารณาค่อนข้างสูงในประโยชน์จากโครงสร้างเงินทุนของพวกเขาประกอบด้วย 79% จากหนี้ .
4 อัตราการเจริญเติบโตและผลของการลดลงในรายได้แต่เพิ่มมีกำไรสุทธิที่แสดงการปรับปรุงประสิทธิภาพของการขาย บริการ acdd
ที่ตำแหน่งของ บริษัท เป้าหมาย : -
- การประเมินความเสี่ยง acdd สุทธิคือขนาดกลาง ( สาเหตุจากลูกค้าที่ปฏิบัติจากประเทศที่มีคะแนน CPI < 5 ? )
ไม่ขึ้นบัญชีดำ และธงสีแดงจากทีม CDD .
- ขายทั้งหมดที่มีขายในไทย
- มุมมองของเครดิตความคิดเห็น : - นี้เป็นผู้จัดจำหน่ายอย่างเป็นทางการที่เติบโตตลอด 10 ปีที่ผ่านมา และมีโอกาสการเติบโตตลาดในอนาคต
และเรายังต้องการขาย ปริมาณลดลง y2015 เป้าหมายสูงเป็นร้อยละ 45 - 50% ปัจจุบันขอบที่เราไม่ได้เพิ่มการรับประกันของเราโดยย่อ .
แต่การจัดการที่มีประสิทธิภาพของสินทรัพย์ของพวกเขาลดลงใน 2013 , เราได้ตัดสินใจที่จะปรับวงเงินโดยถาวร

- ขายทีม และทีมควบคุมสินเชื่อมีแผนสนับสนุนตรวจสอบและทบทวนการปฏิบัติงานบนพื้นฐานรายเดือนของลูกหนี้ ในแง่ของการลดความเสี่ยงเรื่องดีที่สุด

,
.