There are benefits to actively mana

There are benefits to actively managing your money:

You will know where your money is going and whether you are spending more than you can afford
It will give you peace of mind and a sense of control
It can help you to avoid debt problems, prepare for emergencies, save money and achieve your future goals
It can be hard to know where to start, read our 4-step guide to help you on your way to managing your money better.

Step 1 - Complete a financial health check
Step 2 - Identify your goals
Step 3 - Make a budget and stick to it
Step 4 - Shop around, switch and save!


Step 1 - Complete a financial health check
A financial health check will give you a clear picture of your finances and helps you identify where you need to make changes. You should complete this step at least once a year, particularly if your income changes or you are entering a new life stage. To get started, download our financial health check (pdf) and follow the steps below.

Calculate your total income
To get a clear picture of your finances, you need to know all your sources of income.

Your payslip will show you what you earn from your employment.
If you are getting social welfare benefits such as unemployment benefit and children’s allowance make sure to include list these. You can get more information at www.welfare.ie and www.citizensinformation.ie.
If you have extra earnings that you would classify as income, such as interest on savings or investment income, include them too.
Calculate your outgoings
Keeping track of your outgoings can be difficult. It can help to categorise them as follows:

Everyday expenses include coffees, lunches, taxis, cinema, pubs, phone credit and the list goes on! Use our weekly spending diary (pdf) to help you identify what you spend your money on. Keep receipts for each item you buy and enter the cost of the item in your weekly diary. Alternatively, you can use our Spending Calculator to help you identify your day-to-day expenses and see what they cost you over a month or a year.
Ongoing expenses include rent, gas, electricity, TV, phone and broadband. Your bank statements and regular bills will give you a good idea of how much you are spending. You can use the headings in our budget planner to make sure you include all of your expenses.
Loans & debts. As well as listing your monthly/weekly repayments, it is important to write down how much you still owe on your mortgage or loans and the time it will take to repay them in full.
Savings. You may have regular savings in a deposit account or credit union. List all savings/ deposits you make regularly. To get a full picture of your finances, record the amount of money you have in all savings accounts as part of your financial health check.
Occasional expenses such as medical costs, insurance, holidays, birthdays or TV licence.
If you have a money leftover after reviewing your financial situation after one year, think about how you can use it effectively. For example, think about paying off your loans early (pay off high-interest loans first) or opening a savings account to help you reach your goals. If you are spending more than your income, think about how you could cut back on expenses. Use our budget planner to figure out where you can cut back.

If you find you cannot keep up with your loan repayments, contact your lender immediately. Read our debt action plan and start a debt checklist (pdf).

Step 2 - Identify your goals
Whether it is saving for a holiday next year, paying off your credit card debt or starting an emergency fund, we We all have different goals. And when you have a goal, you will find it easier to stick to a budget. Once you identify your goal, you need to work out how much it will cost and how you will put money aside to achieve it. To do this, go to Step 3 – Make a budget to work out how you will build up the money you need. See an example of how you need to plan to achieve your goals with our sample goals worksheet (pdf)

Examples of goals
Short-term

- Pay off your debt
- Save for a car or a holiday
- Save for Christmas
- Save for back-to-school expenses
- Save for a wedding
- Save for a baby
- Save for a deposit to buy a home
- Start to build an emergency fund for unexpected expenses



0 to 3 years

Medium-term

- Save for home renovations
- Save for your children's education
- Save to trade up to a bigger home
- Save to pay a lump sum off your mortgage



3 to 10 years

Long-term

- Pay into a pension to save for retirement income
- Pay off your mortgage early
- Long term financial security



10 years and over

Step 3 - Make a budget and stick to it
Start by thinking about who this budget applies to. If you have a family, you may wish to include them in the budget planning process and talk to them regularly about how you are doing. That way, everyone knows where they stand and you can manage expectations. In this case, consider all household income, spending and other commitments.

If you share your home with a partner, it is likely that you will have some shared expenses such as paying bills but you may still wish to budget separately for yourself. In this case, you could consider opening a joint account to manage your shared household expenses and make a budget separately yourself.

Use our budget planner to capture all your details. Tie it in with your wages - so for example, if you get paid monthly, input monthly figures.

Be honest about the figures in your budget – don’t overestimate or underestimate your income or spending. Don’t include money from your savings as income – use regular income only.

If you don't keep to your budget, don't be discouraged. Start again. It can take time to adjust to a new spending pattern. The most important thing is to be realistic. Use our tips to help you save money.

Step 4 - Shop around, switch and save
Shopping around for financial products before you buy can save you money. Use our cost comparisons and shop around for current accounts, savings accounts, credit cards, loans and car, home and life insurance to help you compare the costs and benefits of these products.

If you would like to switch your current account, read our section on switching accounts.

Look at how you manage your bills. We have plenty of information on transferring money and paying bills. You could also consider using a budget account.

Remember, small changes can amount to big savings. Use our tips to help you save money.

- See more at: http://www.consumerhelp.ie/managing-your-money#sthash.Vzn27abS.dpuf

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

มีประโยชน์อย่างการจัดการการเงินของคุณ:คุณจะรู้ว่าที่เงินของคุณเป็นไปและไม่ว่าคุณจะใช้จ่ายมากกว่าที่คุณสามารถมันจะทำให้คุณอุ่นใจและความรู้สึกของตัวควบคุมมันสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้ เตรียมความพร้อมสำหรับกรณีฉุกเฉิน ประหยัดค่าใช้จ่าย และบรรลุเป้าหมายของคุณในอนาคตสามารถยากที่จะทราบว่าการเริ่มต้น อ่านแนะนำ 4 ขั้นตอนเพื่อช่วยคุณในวิธีการจัดการเงินของคุณดีขึ้นขั้นตอนที่ 1 - ทำการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินขั้นตอนที่ 2 - ระบุเป้าหมายของคุณขั้นตอนที่ 3 - ทำงบประมาณ และติดมันขั้นตอนที่ 4 - ร้าน สวิตช์ และบันทึก ขั้นตอนที่ 1 - ทำการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินจะให้ภาพที่ชัดเจนของการเงินและช่วยคุณระบุที่คุณต้องการเปลี่ยนแปลงของคุณ คุณควรดำเนินขั้นตอนนี้อย่างน้อยปีละครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณหรือคุณกำลังป้อนระยะชีวิตใหม่ เริ่มต้น ตรวจสุขภาพการเงินของเรา (pdf) ดาวน์โหลด และทำตามขั้นตอนด้านล่างคำนวณรายได้รวมของคุณเห็นภาพที่ชัดเจนของคุณ คุณต้องรู้ทั้งหมดแหล่งที่มาของรายได้Payslip ของคุณซึ่งจะแสดงสิ่งที่คุณได้รับจากการจ้างถ้าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์สวัสดิการสังคมเช่นการว่างงานสวัสดิการและเบี้ยเลี้ยงเด็กให้แน่ใจว่าได้รวม รายการเหล่านี้ คุณสามารถรับข้อมูลเพิ่มเติมที่ www.welfare.ie และ www.citizensinformation.ieถ้าคุณมีรายได้เสริมที่คุณจะจัดประเภทเป็นเงิน เช่นดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินลงทุน รวมพวกเขาเกินไป คำนวณ outgoings ของคุณรักษาข้อมูลของคุณ outgoings อาจเป็นเรื่องยาก มันสามารถช่วยในการ categorise ต่อไปนี้:ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันรวมถึงกาแฟ อาหารกลางวัน แท็กซี่ โรงภาพยนตร์ ผับ โทรศัพท์สินเชื่อ และรายการไป ใช้สัปดาห์เราใช้ไดอารี่ (pdf) เพื่อช่วยให้คุณระบุว่าคุณใช้เงินของคุณ ให้รับสินค้าสำหรับแต่ละสินค้าที่คุณซื้อ และป้อนต้นทุนของสินค้าในบันทึกประจำวันของสัปดาห์ หรือ คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขของเราใช้จ่ายเพื่อช่วยให้คุณระบุค่าใช้จ่ายประจำวันของคุณ และดูสิ่งพวกเขาค่าใช้จ่ายเป็นเดือนหรือปีค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องรวมถึงให้เช่า แก๊ส ไฟฟ้า โทรทัศน์ โทรศัพท์ และอินเตอร์ ยอดบัญชีธนาคารและรายการปกติของคุณจะให้ความคิดที่ดีมากคุณจะใช้จ่าย คุณสามารถใช้หัวข้อในการวางแผนงบประมาณของเราให้แน่ใจว่าคุณรวมค่าใช้จ่ายของคุณทั้งหมด เงินกู้ยืมและหนี้สิน รวมถึงรายการโอนชำระรายเดือน/รายสัปดาห์ของคุณ มันเป็นสิ่งสำคัญจดเท่าใดคุณยังคงค้างชำระในการจำนอง หรือเงินกู้ และเวลาจะใช้ชำระได้เต็มจำนวน ประหยัด คุณอาจประหยัดปกติในบัญชีเงินฝากหรือเครดิตยูเนียน รายการทั้งหมดประหยัด / ฝากคุณทำเป็นประจำ ดูรูปภาพทั้งหมดของคุณ บันทึกจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของคุณค่าใช้จ่ายเป็นครั้งคราวเช่นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ ประกันภัย วันหยุด วันเกิด หรือใบอนุญาตทีวีถ้าคุณมีเงินเหลือหลังจากการทบทวนสถานการณ์การเงินของคุณหลังจากหนึ่งปี คิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่าง คิดเกี่ยวกับการไถ่กู้ของคุณก่อน (จ่ายออกเงินกู้ดอกเบี้ยสูงก่อน) หรือการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย ถ้าคุณจะใช้จ่ายมากกว่ารายได้ของคุณ คิดว่า คุณสามารถตัดกลับมาในค่าใช้จ่าย การวางแผนงบประมาณของเราจะคิดออกที่คุณสามารถตัดกลับมาถ้าคุณพบว่า คุณไม่ทันคุณโอนชำระเงินกู้ ติดต่อของผู้ให้กู้ทันที อ่านแผนการดำเนินการของหนี้สิน และเริ่มต้นรายการตรวจสอบหนี้ (pdf)ขั้นตอนที่ 2 - ระบุเป้าหมายของคุณว่ามันเป็นบันทึกในปีถัดไป หนี้บัตรเครดิตของคุณ หรือเริ่มการฉุกเฉินกองทุน เราเรามีเป้าหมายที่แตกต่างกัน และเมื่อคุณมีเป้าหมาย คุณจะพบว่าง่ายต่อการติดงบประมาณ เมื่อคุณระบุเป้าหมายของคุณ คุณต้องทำงานเท่าใดต้นทุนและวิธีคุณจะใส่เงินไว้เพื่อให้บรรลุมัน การทำเช่นนี้ ไปที่ขั้นตอนที่ 3 – ทำให้งบประมาณในการทำงานออกวิธีคุณจะสร้างเงินคุณได้ ดูตัวอย่างของวิธีที่คุณต้องวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณกับแผ่นงานของเราเป้าหมายตัวอย่าง (pdf)ตัวอย่างของเป้าหมายระยะสั้น-ชำระหนี้ของคุณ-บันทึกสำหรับรถยนต์หรือวันหยุด-บันทึกสำหรับคริสต์มาส-บันทึกค่าใช้จ่ายหลังโรงเรียน-บันทึกสำหรับงานแต่งงาน-บันทึกสำหรับทารก-บันทึกการฝากเงินเพื่อซื้อบ้าน-เริ่มต้นสร้างเป็นกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด 0-3 ปีระยะกลาง-บันทึกปรับปรุงบ้าน-บันทึกการศึกษาของเด็ก-บันทึกเพื่อการค้าถึงบ้านใหญ่-บันทึกการจ่ายรวมทั้งหมดออกจากบ้านของคุณ 3-10 ปีระยะยาว-จ่ายเป็นเงินบำนาญที่บันทึกสำหรับรายได้เกษียณ-ชำระเงินจำนองของคุณก่อน-ยาวระยะปลอดภัยทางการเงิน 10 ปี และกว่าขั้นตอนที่ 3 - ทำงบประมาณ และติดมัน เริ่มต้น ด้วยการที่งบประมาณนี้ใช้กับ ถ้าคุณมีครอบครัว คุณอาจต้องการรวมไว้ในงบประมาณกระบวนการวางแผน และพูดคุยกับพวกเขาอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับวิธีที่คุณทำ วิธี ทุกคนรู้ที่พวกเขายืน และคุณสามารถจัดการความคาดหวัง ในกรณีนี้ พิจารณารายได้ในครัวเรือนทั้งหมด ค่าใช้จ่าย และภาระผูกพันอื่น ๆถ้าคุณใช้บ้านของคุณร่วมกับคู่ค้า เป็นไปได้ว่า คุณจะมีค่าใช้จ่ายบางอย่างใช้ร่วมกันเช่นจ่ายบิล แต่คุณยังอาจต้องการงบประมาณแยกต่างหากสำหรับตัวคุณเอง ในกรณีนี้ คุณสามารถพิจารณาการเปิดบัญชีร่วมจัดการค่าใช้จ่ายในครัวเรือนของคุณใช้ร่วมกัน และทำงบประมาณแยกตัวเองได้ใช้วางแผนงบประมาณของเราเพื่อเก็บรายละเอียดทั้งหมดของคุณ ผูกมัน ด้วยค่าจ้าง - ให้ตัวอย่าง ถ้าคุณรับเงินเดือน ตัวเลขรายเดือนเข้าจะซื่อสัตย์เกี่ยวกับตัวเลขในงบประมาณของคุณ – ไม่ overestimate หรือดูถูกดูแคลนของรายได้ หรือค่าใช้จ่าย ไม่รวมรายได้จากการประหยัดเป็นเงิน – ใช้รายได้ปกติเท่านั้นถ้าคุณไม่ให้งบประมาณของคุณ ไม่ท้อ เริ่มต้นอีกครั้ง มันสามารถใช้เวลาในการปรับรูปแบบการใช้จ่ายใหม่ สิ่งสำคัญที่สุดจะเป็นจริงได้ ใช้เคล็ดลับของเราจะช่วยให้คุณประหยัดเงินขั้นตอนที่ 4 - ร้าน สวิตช์ และบันทึกแหล่งช้อปปิ้งทั่วสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินก่อนที่จะซื้อสามารถประหยัดเงิน ใช้เปรียบเทียบต้นทุนของเรา และร้านค้ารอบบัญชีปัจจุบัน ฝาก บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ บ้าน และประกันชีวิตจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบต้นทุนและผลประโยชน์ของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนบัญชีปัจจุบัน อ่านส่วนของเราในบัญชีสลับดูที่วิธีจัดการรายการของคุณ เรามีข้อมูลการโอนเงิน และจ่ายบิลมากมาย นอกจากนี้คุณยังสามารถพิจารณาใช้งบประมาณบัญชีจำ แปลงเล็กสามารถยอดเงินเพื่อการออมใหญ่ ใช้เคล็ดลับของเราจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน -ดูเพิ่มเติมได้ที่: http://www.consumerhelp.ie/managing-your-money#sthash.Vzn27abS.dpuf

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

มีประโยชน์ในการแข็งขันการจัดการเงินของคุณ: คุณจะรู้ว่าเงินของคุณเป็นไปและไม่ว่าคุณจะใช้จ่ายมากขึ้นกว่าที่คุณสามารถจ่ายมันจะให้ความสงบของจิตใจและความรู้สึกของการควบคุมมันสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้เตรียมความพร้อมสำหรับกรณีฉุกเฉินประหยัดเงินและบรรลุเป้าหมายในอนาคตของคุณมันอาจจะยากที่จะทราบว่าจะเริ่มอ่านคู่มือ 4 ขั้นตอนของเราที่จะช่วยให้คุณทางของคุณเพื่อการจัดการเงินของคุณดีขึ้น. ขั้นตอนที่ 1 - ดำเนินการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินขั้นตอนที่2 - ระบุของคุณ เป้าหมายขั้นตอนที่3 - ทำงบประมาณและติดมันขั้นตอนที่4 - ร้านค้ารอบ ๆ สวิทช์และบันทึก! ขั้นที่ 1 - สมบูรณ์สุขภาพทางการเงินของการตรวจสอบการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินจะให้ภาพที่ชัดเจนของการเงินของคุณและช่วยให้คุณสามารถระบุตำแหน่งที่คุณต้อง ต้องเปลี่ยนแปลง. คุณควรจะทำตามขั้นตอนนี้อย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณหรือคุณจะเข้าสู่ขั้นตอนชีวิตใหม่ ในการเริ่มต้นดาวน์โหลดสุขภาพทางการเงินของเราตรวจสอบ (PDF) และปฏิบัติตามขั้นตอนด้านล่าง. คำนวณรายได้รวมของคุณเพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนของการเงินของคุณคุณจำเป็นต้องรู้แหล่งที่มาของคุณทั้งหมดของรายได้. payslip ของคุณจะแสดงสิ่งที่คุณได้รับจาก การจ้างงานของคุณ. หากคุณได้รับสวัสดิการสังคมเช่นผลประโยชน์การว่างงานและค่าเผื่อเด็กให้แน่ใจว่าจะรวมถึงรายชื่อเหล่านี้ คุณจะได้รับข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.welfare.ie และ www.citizensinformation.ie. ถ้าคุณมีรายได้พิเศษที่คุณจะจำแนกเป็นรายได้เช่นดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์หรือรายได้การลงทุนรวมถึงพวกเขามากเกินไป. คำนวณค่าใช้จ่ายของคุณติดตามการรักษาของคุณค่าใช้จ่ายอาจเป็นเรื่องยาก มันสามารถช่วยให้พวกเขาที่จะจำแนกได้ดังนี้ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันรวมถึงกาแฟ, อาหารกลางวัน, แท็กซี่, โรงภาพยนตร์, ผับเครดิตโทรศัพท์มือถือและรายการไปที่! ใช้สมุดบันทึกการใช้จ่ายของเรารายสัปดาห์ (PDF) ที่จะช่วยให้คุณระบุสิ่งที่คุณใช้เงินของคุณ เก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับแต่ละรายการที่คุณซื้อและป้อนค่าใช้จ่ายของรายการในสมุดบันทึกรายสัปดาห์ของคุณ หรือคุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขการใช้จ่ายของเราที่จะช่วยให้คุณระบุค่าใช้จ่ายวันต่อวันของคุณและดูสิ่งที่พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายในช่วงเดือนหรือปี. ค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องรวมถึงการเช่า, ก๊าซ, ไฟฟ้า, ทีวีโทรศัพท์และอินเทอร์เน็ตความเร็วสูง บัญชีธนาคารของคุณและค่าใช้จ่ายปกติจะทำให้คุณมีความคิดที่ดีเท่าไหร่ที่คุณมีการใช้จ่าย คุณสามารถใช้หัวในการวางแผนงบประมาณของเราที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณมีค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ. สินเชื่อและหนี้ เช่นเดียวกับรายการชำระหนี้รายเดือน / รายสัปดาห์ของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะเขียนลงเท่าไหร่ที่คุณยังคงเป็นหนี้เกี่ยวกับการจำนองหรือการกู้ยืมเงินและเวลาที่จะใช้ในการชำระคืนพวกเขาในเต็มรูปแบบของคุณ. เงินฝากออมทรัพย์ คุณอาจจะมีเงินฝากออมทรัพย์ปกติในบัญชีเงินฝากหรือเครดิตยูเนี่ย เงินฝากออมทรัพย์ชื่อทั้งหมด / เงินฝากที่คุณทำอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้ได้ภาพที่เต็มไปด้วยการเงินของคุณบันทึกจำนวนเงินที่คุณมีในเงินฝากออมทรัพย์ทุกบัญชีเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณ. ค่าใช้จ่ายเป็นครั้งคราวเช่นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์, ประกัน, วันหยุด, วันเกิดหรือใบอนุญาตทีวี. ถ้าคุณมีเหลือเงิน หลังจากตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณหลังจากหนึ่งปีคิดเกี่ยวกับวิธีการที่คุณสามารถใช้มันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ยกตัวอย่างเช่นการคิดเกี่ยวกับการชำระเงินให้กู้ยืมของคุณต้น (จ่ายออกเงินให้สินเชื่อดอกเบี้ยสูงก่อน) หรือการเปิดเงินฝากออมทรัพย์บัญชีจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายของคุณ หากคุณมีการใช้จ่ายมากกว่ารายได้ของคุณคิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่าย วางแผนใช้งบประมาณของเราที่จะคิดออกที่คุณสามารถตัดกลับ. หากคุณพบว่าคุณไม่สามารถให้ทันกับการชำระคืนเงินกู้ของคุณให้ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณทันที อ่านของเราแผนปฏิบัติการหนี้และเริ่มต้นการตรวจสอบหนี้ (PDF). ขั้นตอนที่ 2 - ระบุเป้าหมายของคุณไม่ว่าจะเป็นประหยัดสำหรับวันหยุดในปีถัดไปจ่ายหนี้บัตรเครดิตของคุณหรือเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉินเราเราทุกคนมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน และเมื่อคุณมีเป้าหมายที่คุณจะพบว่ามันง่ายที่จะติดงบประมาณ เมื่อคุณระบุเป้าหมายของคุณคุณจะต้องทำงานออกมาเท่าใดก็จะเสียค่าใช้จ่ายและวิธีที่คุณจะนำเงินกันเพื่อให้บรรลุมัน การทำเช่นนี้ให้ไปที่ขั้นตอนที่ 3 - ทำงบประมาณที่จะทำงานออกวิธีการที่คุณจะสร้างขึ้นเงินที่คุณต้องการ ดูตัวอย่างของวิธีการที่คุณจะต้องวางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณมีเป้าหมายตัวอย่างของเราแผ่น (PDF) ตัวอย่างของเป้าหมายระยะสั้น- จ่ายหนี้ของคุณ- บันทึกสำหรับรถยนต์หรือวันหยุด- บันทึกสำหรับคริสต์มาส- บันทึกสำหรับกลับไป ค่าใช้จ่ายใน -school - บันทึกสำหรับงานแต่งงาน- บันทึกสำหรับทารก- บันทึกสำหรับการฝากเงินที่จะซื้อบ้าน- เริ่มต้นในการสร้างกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด0-3 ปีระยะกลาง- บันทึกสำหรับการบูรณะบ้าน- บันทึกเพื่อการศึกษาของเด็ก- บันทึกเพื่อการค้าได้ถึงบ้านที่ใหญ่กว่า- ประหยัดที่จะจ่ายเงินก้อนปิดการจำนองของคุณ3 ถึง 10 ปีระยะยาว- จ่ายเป็นเงินบำนาญที่จะบันทึกรายได้เกษียณอายุ- จ่ายปิดการจำนองของคุณต้น- การรักษาความปลอดภัยระยะยาวทางการเงิน10 ปีและ มากกว่าขั้นตอนที่3 - ทำงบประมาณและติดมันเริ่มต้นด้วยการคิดเกี่ยวกับการที่งบประมาณนี้ หากคุณมีครอบครัวคุณอาจต้องการที่จะรวมไว้ในขั้นตอนการวางแผนงบประมาณและพูดคุยกับพวกเขาเป็นประจำเกี่ยวกับวิธีการที่คุณกำลังทำ วิธีการที่ทุกคนรู้ที่พวกเขายืนและคุณสามารถจัดการกับความคาดหวัง ในกรณีนี้พิจารณารายได้ของครัวเรือนทุกการใช้จ่ายและภาระผูกพันอื่น ๆ . ถ้าคุณใช้ที่บ้านของคุณกับคู่ของมันมีโอกาสที่คุณจะมีค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันบางอย่างเช่นการจ่ายเงินค่า แต่คุณยังอาจต้องการงบประมาณแยกต่างหากสำหรับตัวคุณเอง ในกรณีนี้คุณอาจจะพิจารณาการเปิดบัญชีร่วมกันเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่ใช้ร่วมกันของคุณและทำให้งบประมาณแยกตัวเอง. ใช้งบประมาณของเราวางแผนที่จะจับรายละเอียดของคุณทั้งหมด ผูกมันด้วยค่าจ้างของคุณ - ดังนั้นตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้รับเงินรายเดือนใส่ตัวเลขรายเดือน. ซื่อสัตย์เกี่ยวกับตัวเลขในงบประมาณของคุณ - ไม่ประมาทหรือประเมินค่าสูงรายได้หรือค่าใช้จ่ายของคุณ ไม่รวมรายได้จากเงินออมของคุณเป็นรายได้ - ใช้เพียงรายได้ประจำ. ถ้าคุณไม่ให้งบประมาณของคุณอย่าท้อแท้ เริ่มต้นอีกครั้ง. มันสามารถใช้เวลาในการปรับตัวเข้ากับการใช้จ่ายรูปแบบใหม่ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการที่จะเป็นจริง ใช้เคล็ดลับของเราจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน. ขั้นตอนที่ 4 - ร้านค้ารอบ ๆ สลับและบันทึกช้อปปิ้งรอบสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินก่อนที่จะซื้อสามารถประหยัดเงิน ใช้การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของเราและร้านค้ารอบบัญชีปัจจุบันบัญชีออมทรัพย์บัตรเครดิตสินเชื่อและรถบ้านและประกันชีวิตจะช่วยให้คุณเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ของผลิตภัณฑ์เหล่านี้. ถ้าคุณต้องการที่จะเปลี่ยนบัญชีปัจจุบันของคุณอ่านส่วนของเรา ในการเปลี่ยนบัญชี. ดูที่วิธีการที่คุณจัดการค่าของคุณ เรามีความอุดมสมบูรณ์ของข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินและการจ่ายเงินค่า นอกจากนี้คุณยังสามารถพิจารณาใช้บัญชีงบประมาณ. โปรดจำไว้ว่าการเปลี่ยนแปลงขนาดเล็กสามารถเป็นจำนวนเงินออมขนาดใหญ่ ใช้เคล็ดลับของเราจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน. - ดูเพิ่มเติมได้ที่: http://www.consumerhelp.ie/managing-your-money#sthash.Vzn27abS.dpuf

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

มีประโยชน์อย่างการจัดการเงินของคุณ :

คุณจะทราบว่าเงินของคุณไปและไม่ว่าคุณจะใช้จ่ายมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้
จะให้ความสงบของจิตใจและความรู้สึกของการควบคุม
มันสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้ เตรียมสำหรับกรณีฉุกเฉิน , ประหยัดเงินและบรรลุ
เป้าหมายของคุณในอนาคต มันสามารถยากที่จะทราบว่าจะเริ่มอ่านคู่มือขั้นตอนที่ 4 ของเราที่จะช่วยคุณในทางของคุณในการจัดการเงินของคุณได้ดี

ขั้นตอนที่ 1 - เสร็จสมบูรณ์ทางการเงินตรวจสุขภาพ
ขั้นที่ 2 -- ระบุเป้าหมายของคุณ
ขั้นตอนที่ 3 - จัดทำงบประมาณและติดมัน
ขั้นที่ 4 -- ร้านค้ารอบ ๆ สลับ และบันทึก


ขั้นตอนที่ 1 เสร็จสมบูรณ์ทางการเงินตรวจสุขภาพ
ตรวจสอบสุขภาพทางการเงินจะให้ภาพที่ชัดเจนของเงินของคุณและช่วยให้คุณระบุว่าคุณต้องเปลี่ยนแปลง คุณควรจะเสร็จสมบูรณ์ขั้นตอนนี้อย่างน้อยปีละครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ารายได้ของคุณการเปลี่ยนแปลงหรือคุณป้อนเวทีชีวิตใหม่ เพื่อเริ่มต้นดาวน์โหลดตรวจสุขภาพทางการเงินของเรา ( PDF ) และทำตามขั้นตอนด้านล่าง


รายได้รวมคำนวณเพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนของเงินของคุณ คุณต้องรู้แหล่งที่มาของรายได้ของคุณ .

payslip ของคุณจะแสดงให้คุณเห็นสิ่งที่คุณได้รับจากการจ้างงานของคุณ .
ถ้าคุณได้รับสวัสดิการทางสังคม เช่น ผลประโยชน์การว่างงานและเด็กเผื่อให้แน่ใจว่าได้รวมรายการเหล่านี้ คุณสามารถขอรับข้อมูลเพิ่มเติมที่และ www.welfare.ie www.citizensinformation .
.ถ้าคุณมีรายได้เสริมที่คุณจะจัดเป็นเงินได้ เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ หรือ รายได้ การลงทุน รวมไว้ด้วย คํานวณค่าใช้จ่าย

ติดตามการใช้จ่ายของคุณได้ยาก มันสามารถช่วยให้จัดประเภทได้ดังนี้

ทุกวันค่าใช้จ่ายรวมกาแฟ , อาหารกลางวัน , รถแท็กซี่ , โรงภาพยนตร์ , ผับ , เครดิตโทรศัพท์และรายการไปใน !การใช้ไดอารี่รายสัปดาห์ ( PDF ) เพื่อช่วยให้คุณระบุสิ่งที่คุณใช้จ่ายเงินของคุณบน เก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับแต่ละรายการที่คุณซื้อ และระบุต้นทุนของสินค้าในไดอารี่รายสัปดาห์ของคุณ อีกวิธีหนึ่งคือ คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขการใช้จ่ายของเราเพื่อช่วยให้คุณระบุค่าใช้จ่ายแบบวันต่อวันของคุณและดูสิ่งที่พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าเดือนหรือปี .
ค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องรวมถึงค่าเช่า แก๊ส ไฟฟ้า โทรทัศน์ โทรศัพท์ และบรอดแบนด์บัญชีธนาคารของคุณและค่าใช้จ่ายปกติจะให้คุณมีความคิดที่ดีของวิธีการมากที่คุณจะใช้ คุณสามารถใช้หัวข้อในการวางแผนงบประมาณของเราเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีทั้งหมดของค่าใช้จ่ายของคุณ
&สินเชื่อหนี้ เช่นเดียวกับรายการชำระหนี้รายเดือน / รายสัปดาห์ของคุณ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเขียนลงเท่าใดคุณเป็นหนี้ที่จำนองหรือเงินกู้ของคุณและเวลาจะใช้ต้องจ่ายให้เต็ม
ออมทรัพย์คุณอาจมีเงินออมในบัญชีเงินฝากประจำ หรือสหภาพสินเชื่อ รายการทั้งหมดออมทรัพย์ / ฝากให้คุณเสมอ เพื่อให้ได้ภาพเต็มของเงินของคุณ บันทึกจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีออมทรัพย์ที่เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของคุณ .
ค่าใช้จ่ายเป็นครั้งคราว เช่น ต้นทุน , ประกัน , วันหยุดทางการแพทย์ , วันเกิดหรือใบอนุญาต TV .
ถ้าคุณมีเงินเหลือหลังจากทบทวนสถานการณ์ทางการเงินของคุณหลังจากหนึ่งปี คิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้มันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น คิดเกี่ยวกับการจ่ายออกเงินกู้ของคุณต้น ( จ่ายออกเงินกู้ดอกเบี้ยสูงก่อน ) หรือเปิดเป็นบัญชีที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายของคุณ ถ้าคุณมีการใช้จ่ายมากกว่ารายได้ของคุณ คิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถตัดกลับค่าใช้จ่ายใช้วางแผนงบประมาณของเราที่จะคิดออกที่คุณสามารถตัดกลับ

ถ้าคุณพบว่า คุณไม่สามารถให้ทันกับการชำระคืนเงินกู้ของคุณติดต่อผู้ให้กู้ของคุณทันที อ่านแผนปฏิบัติการหนี้ของเราและเริ่มตรวจสอบหนี้ ( PDF ) .

ขั้นตอนที่ 2 - ระบุเป้าหมายของคุณ
ไม่ว่าจะเป็นประหยัดสำหรับวันหยุดในปีถัดไป จ่ายปิดหนี้บัตรเครดิตของคุณหรือเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉิน เราเราทุกคนมีเป้าหมายที่แตกต่างกันและเมื่อคุณมีเป้าหมาย คุณจะพบว่ามันง่ายที่จะติดงบประมาณ เมื่อคุณระบุเป้าหมายของคุณ คุณต้องการที่จะทำงานออกเท่าใดก็จะเสียค่าใช้จ่ายและวิธีการที่คุณจะใส่เงินไว้เพื่อให้บรรลุมัน ทำแบบนี้ ไปที่ขั้นตอนที่ 3 เพื่อให้งบประมาณที่จะทำงานออกวิธีที่คุณจะสร้างเงินที่คุณต้องการ ได้เห็นตัวอย่างของวิธีการที่คุณต้องวางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณกับเป้าหมายแผ่นตัวอย่างของเรา ( PDF )

ตัวอย่างของเป้าหมายระยะสั้น

-

- บันทึกจ่ายปิดหนี้ของคุณสำหรับรถหรือวันหยุด
-
- บันทึกบันทึกสำหรับคริสต์มาสสำหรับกลับไปโรงเรียนค่า
-
- ช่วยบันทึกการแต่งงานสำหรับทารก
- ประหยัดสำหรับการฝากเงินเพื่อซื้อบ้าน
- เริ่มต้นสร้างฉุกเฉินกองทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด





0 - 3 ปี ระยะกลาง

- ช่วยค่าเช่าบ้าน
-
บันทึกสำหรับการศึกษาของเด็ก- บันทึกการค้าถึงใหญ่กว่าบ้าน
- บันทึกจ่ายเงินก้อนของคุณปิดการจำนอง



3 ถึง 10 ปี

ยาว

- จ่ายเป็นบำนาญช่วยให้รายได้เกษียณ
- จ่ายจำนองก่อน
- ความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว



10 ปีและ กว่า

ขั้นตอนที่ 3 - จัดทำงบประมาณและติดมัน
เริ่มคิดเกี่ยวกับที่งบประมาณกับ . ถ้าคุณมีครอบครัวคุณอาจต้องการรวมไว้ในกระบวนการวางแผนงบประมาณ และพูดคุยกับพวกเขาอยู่เสมอเกี่ยวกับวิธีการที่คุณกำลังทำ วิธีที่ทุกคนรู้ว่าที่พวกเขายืนและคุณสามารถจัดการกับความคาดหวัง ในกรณีนี้ , พิจารณาทุกครัวเรือนรายได้ค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันอื่น ๆ .

ถ้าคุณแบ่งปันที่บ้านของคุณกับพันธมิตรมันเป็นโอกาสที่คุณจะมีค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกัน เช่น การจ่ายค่า แต่คุณอาจยังต้องการงบประมาณแยกต่างหากสำหรับตัวคุณเอง ในกรณีนี้ คุณอาจพิจารณาการเปิดบัญชีร่วมกันที่จะจัดการร่วมกัน ค่าใช้จ่ายในบ้าน และให้งบประมาณแยกเอง

ใช้แผนงบประมาณของเราที่จะจับรายละเอียดทั้งหมด ผูกมันกับค่าจ้างของคุณ -- ดังนั้น ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณได้รับเงินรายเดือนใส่ตัวเลขรายเดือน

จะซื่อสัตย์เกี่ยวกับตัวเลขในงบประมาณของคุณและไม่ประมาท อย่ามองข้ามหรือรายได้หรือใช้ของคุณ ไม่รวมเงินจากเงินออมของคุณเป็นรายได้ ( ปกติใช้รายได้เท่านั้น

ถ้าคุณไม่เก็บงบประมาณของคุณ ไม่ต้องท้อ เริ่มต้นอีกครั้ง มันสามารถใช้เวลาในการปรับรูปแบบใหม่ใช้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือขวานใช้เคล็ดลับของเราที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงิน .

ขั้นตอนที่ 4 - ร้านค้ารอบ ๆ สลับ และบันทึก
ช้อปปิ้งรอบสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินก่อนที่คุณจะซื้อสามารถบันทึกคุณเงิน ใช้ต้นทุนการเปรียบเทียบและร้านค้ารอบ ๆสำหรับบัญชีปัจจุบัน ออมทรัพย์ ชื่อบัญชี บัตรเครดิต เงินกู้ และ รถ บ้าน และประกันชีวิตจะช่วยคุณเปรียบเทียบต้นทุนและประโยชน์ของผลิตภัณฑ์เหล่านี้

ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนบัญชีปัจจุบันของคุณอ่านส่วนของเราสลับบัญชี

ดูที่วิธีการที่คุณจัดการค่าใช้จ่ายของคุณ ขณะนี้มีความอุดมสมบูรณ์ของข้อมูลที่โอนเงิน และจ่ายค่าตั๋ว นอกจากนี้คุณยังสามารถพิจารณาการใช้บัญชีงบประมาณ

จำได้ว่า การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ สามารถจํานวนเงินออมขนาดใหญ่ ใช้เคล็ดลับของเราที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงิน

ดูเพิ่มเติมได้ที่ : http : / / www.consumerhelp IE / การจัดการเงินของคุณ# sthash.vzn27abs.dpuf