of movable assets such as machinery

of movable assets such as machinery and animals incur a greater risk,
unless these items can be clearly identified, and are properly insured
against theft, fire and loss. In the absence of conventional types of collateral such as land, livestock and machinery, other forms of often supplementary collateral are sometimes accepted by banks, such as third
party guarantees, warehouse receipts and blocked savings. Without
secure loan collateral, it is expected that there will be a contraction in
the supply of bank credit and this will result in reduced access of small
farmer and rural clients to finance (Binswanger and McIntire, 1987).
In the informal credit market, where intimate client knowledge and,
often, inter-linked trade/credit arrangements exist, non-tradable assets
or collateral substitutes, such as reputation and credit worthiness, are
much more prominent. Group lending based on group control and joint
and several liability of group members, and group savings are suitable
forms of collateral substitutes. These are increasingly used by donors
and NGOs. It may be effective if groups are homogenous in their composition, interests and objectives and when problems of moral hazard
can be avoided. However, in many countries, groups of farmers do not
easily meet these criteria. In addition, also due to the long duration of
agricultural loans and high costs of group training, individual lending in
agricultural finance, in general, is much more widespread and might be
more appropriate than group lending. Moreover, successful experience
with group lending is chiefly for non-agricultural purposes.
Emerging successful microfinance institutions have built up their loan
portfolio following a modern “credit technology”. Modern credit technologies targeted at a resource poor clientele assign greater importance
to keeping risks in check (e.g. by maintaining loan amounts small and
of short duration) and to well designed repayment incentives. One of
the most powerful incentives to loan repayment is the prospect of access
to subsequent loans. Thus, the typical loan disbursed by these institutions is for a short term (4 - 12 months), and loan amounts start small
and grow slowly in accordance to a client’s repayment performance.
With regard to agricultural finance, such modern “credit technology”
may be suitable to livestock farming, where the cash-flow generated is
more continuous. However, this is not the case with crop production as
the extent to which new credit technology may be utilised is inversely
dependant upon the importance of crop sales on family income.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ของสินทรัพย์ที่สามารถเคลื่อนย้ายเช่นเครื่องจักรและสัตว์เกิดขึ้นมีความเสี่ยงมากขึ้น
เว้นแต่รายการเหล่านี้สามารถระบุได้อย่างชัดเจนและเป็นผู้ประกันตนอย่างถูกต้อง
เพื่อป้องกันการโจรกรรมไฟไหม้และการสูญเสีย ในกรณีที่ไม่มีการชุมนุมประเภทของหลักประกันเช่นที่ดินปศุสัตว์และเครื่องจักรรูปแบบอื่น ๆ ของหลักประกันเสริมมักจะได้รับการยอมรับในบางครั้งโดยธนาคารเช่นที่สาม
การค้ำประกันของบุคคลที่ใบเสร็จรับเงินคลังสินค้าและการออมที่ถูกปิดกั้น โดยไม่ต้องมี
หลักประกันความปลอดภัยเป็นที่คาดหวังว่าจะมีการหดตัวของ
อุปทานของสินเชื่อของธนาคารและจะส่งผลให้เกิดการเข้าถึงที่ลดลงของขนาดเล็ก
เกษตรกรและลูกค้าในชนบทเพื่อเป็นเงินทุน (บินสแวงเกอร์และ McIntire, 1987).
ในตลาดสินเชื่อทางการที่ ความรู้เกี่ยวกับลูกค้าอย่างใกล้ชิดและ
มักจะการค้าเชื่อมโยงระหว่าง / การเตรียมเครดิตอยู่สินทรัพย์ที่ไม่ใช่สินทรัพย์ซื้อขาย
หรือทดแทนหลักประกันเช่นชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือมีความ
โดดเด่นมากขึ้นมาก การให้กู้ยืมกลุ่มอยู่บนพื้นฐานของการควบคุมของกลุ่มและร่วมกัน
รับผิดและอีกหลายของสมาชิกในกลุ่มและเงินฝากออมทรัพย์กลุ่มที่มีความเหมาะสม
รูปแบบของการทดแทนหลักประกัน เหล่านี้จะถูกนำมาใช้มากขึ้นโดยผู้บริจาค
และองค์กรพัฒนาเอกชน มันอาจจะมีประสิทธิภาพถ้ากลุ่มมีคุณสมบัติเหมือนกันในองค์ประกอบของพวกเขาสนใจและวัตถุประสงค์และเมื่อมีปัญหาของอันตรายคุณธรรม
สามารถหลีกเลี่ยงได้ อย่างไรก็ตามในหลายประเทศกลุ่มของเกษตรกรไม่
ได้อย่างง่ายดายตรงกับเกณฑ์เหล่านี้ นอกจากนี้ยังเกิดจากระยะเวลานานของ
เงินให้สินเชื่อการเกษตรและค่าใช้จ่ายสูงของการฝึกอบรมกลุ่มสินเชื่อบุคคลใน
การเกษตรการเงินโดยทั่วไปมากขึ้นอย่างกว้างขวางและอาจจะมี
ความเหมาะสมมากกว่าการปล่อยสินเชื่อกลุ่ม นอกจากนี้ยังประสบความสำเร็จ
กับการให้กู้ยืมกลุ่มเป็นส่วนใหญ่เพื่อวัตถุประสงค์นอกภาคเกษตร.
เกิดใหม่สถาบันการเงินรายย่อยที่ประสบความสำเร็จได้สร้างขึ้นเงินกู้ของพวกเขา
ต่อไปนี้ผลงานที่ทันสมัย ​​"เทคโนโลยีเครดิต" เทคโนโลยีสมัยใหม่เครดิตเป้าหมายที่ยากจนทรัพยากรลูกค้ากำหนดความสำคัญมากขึ้น
ในการทำให้ความเสี่ยงในการตรวจสอบ (เช่นโดยการรักษาเงินกู้จำนวนเงินขนาดเล็กและ
ในระยะเวลาสั้น) และออกแบบมาอย่างดีแรงจูงใจการชำระหนี้ หนึ่งใน
แรงจูงใจที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการชำระคืนเงินกู้เป็นโอกาสของการเข้าถึง
การกู้ยืมเงินที่ตามมา ดังนั้นเงินกู้ปกติเบิกจ่ายโดยสถาบันเหล่านี้ในระยะสั้น (4 - 12 เดือน) และจำนวนเงินกู้เริ่มต้นเล็ก ๆ
และเติบโตอย่างช้า ๆ ไปตามผลการดำเนินงานการชำระหนี้ของลูกค้า.
เกี่ยวกับการเงินการเกษตรที่ทันสมัยเช่นเทคโนโลยี "เครดิต"
อาจ มีความเหมาะสมที่จะเลี้ยงสัตว์ที่กระแสเงินสดที่เกิดขึ้นเป็น
อย่างต่อเนื่องมากขึ้น อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณีที่มีการผลิตพืชเป็น
ขอบเขตที่เทคโนโลยีเครดิตใหม่อาจจะถูกนำมาใช้เป็นที่แปรผกผัน
ขึ้นอยู่กับความสำคัญของการขายพืชผลในรายได้ของครอบครัว

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ของสินทรัพย์ที่เคลื่อนย้ายได้ เช่น เครื่องจักร และสัตว์ที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงมากขึ้น
ถ้ารายการเหล่านี้จะสามารถระบุได้อย่างชัดเจน และเป็นผู้ประกันตนอย่างถูกต้อง
การโจรกรรม , ไฟไหม้และการสูญเสีย ในการขาดของชนิดปกติของหลักประกัน เช่น ที่ดิน การปศุสัตว์ และเครื่องจักร รูปแบบอื่น ๆของหลักประกันมักจะเสริมบางครั้งได้รับการยอมรับโดยธนาคารเช่นบุคคลที่สาม
ค้ำประกัน