From next year savers will have fre

From next year savers will have freedom to do as much or as little as they want with their pension, George Osborne said before the publication of the taxation of pensions bill. But what do these freedoms mean in practice?

What is the main change?

Savers have always had the freedom to take 25% of their pension in a tax-free lump sum, but have then generally been herded into buying an annuity with all of the rest of the money. But from April 2015, savers over the age of 55 will be given the option of taking a number of smaller lump sums, instead of one single big lump sum, and in each case, 25% of the sum will be tax-free. However, as pension advisers are saying, this change was widely anticipated as an essential part of the new pension freedoms, and was actually already in place in the form of “phased retirement” or “vesting” under the old system.

How does this benefit me?

The main beneficiaries of this will be those who have built up relatively large pension pots, who will be using this freedom to avoid paying 40% tax when they draw it down under the new freedoms. For example, if you have a £200,000 pot, you could cash it in from April 2015 and have £50,000 tax-free, but the remaining £150,000 would be liable for tax. This means that, depending on the individual’s personal allowance and other earnings, a lot of it will be swallowed up by 40% tax – as much as £53,600.

But if the person decides to take the pension instead as £50,000 each year for four years, then each year he or she will receive £12,500 tax-free and be liable for income tax only on the remaining £37,500, which could be as low as £5,500. So instead of paying more than £50,000 in tax, the person pays around £22,000.

I only have £40,000 in pension savings. What does it mean for me?






The stories you need to read, in one handy email






Read more

Not much, although it’s still worth drawing the money down over a few years. A £40,000 pension pot is actually about average for those people in the UK who have “defined contribution” schemes. If you take the lot immediately on retirement, and have no other income, then you would receive a £10,000 tax-free lump sum and then be liable for tax on the remaining £30,000 – which would be around £4,000.

If you take it at £10,000 a year over four years, then each year you’d get a tax-free lump sum of £2,500, while the remaining £7,500 will be liable for tax. Given that the personal allowance is £10,000, that would suggest you’d be getting your hands on the cash entirely tax free. But remember, HMRC will also be including your state pension in the calculation. If you are drawing that as well (and you don’t have to, you can defer it for a number of years) then that income will be added into the tax equation.

Can I effectively use my pension as a bank account?

Yes. The money you have saved will sit in a pension pot for you to access whenever you want from age 55, subject to your marginal tax rate. But how far pension providers are really up for this is still a moot point. The costs of doing so will be quite high, so there are likely to be charges to pay.

When can I start doing this?

From April 2015, when the new rules come into force.

What age do I have to be?

Currently the rules say you will have to be 55 to access your pension. If you try to take the money before that age, the old tax rules apply – which mean that a minimum 55% is taken by HMRC. Younger workers, though, should watch out for a rise in the 55-year-old threshold for accessing their money. The thinking in pension circles is that the government will tie pensions freedom to within 10 years of retirement age – which as it rises to 67 and 68, would suggest you won’t be able to access the money until 57 or 58. But there is no formal announcement on this.

Do I have to retire to take the money?



No. You can be 55 years old and in work, receiving a salary, and be allowed access to your pension. So if, for example, you have a small DC pension pot from a former employer and you want the money, you can take it as a single lump sum or draw it down over several years, even if you are in work and paying into your company’s pension scheme. The same rules apply – 25% of each drawdown will be tax free, with the rest liable for tax at your marginal rate. So if you are earning £50,000 a year, then it’s not that great, as each bit of money will be taxed at 40%, but if you are, say, working part-time, and pay 20% tax, then it could be a useful boost to your income.

Is it true you need a minimum income of £12,000 to take the money?

On Radio 4’s Today programme, Priti Patel, the exchequer secretary to the treasury, seemed befuddled by questions on this. This morning the Treasury press office was the same. A spokeswoman said she was unaware of any restriction of this type.

I’m 55. Will I be able to pay into a pension then draw it out straightaway?

Yes and no. Financial advisers – and the tax authorities – are alert to the possibilitie

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

จากปีถัดไป รักษาจะมีอิสระมาก หรือน้อยต้องการบำนาญของพวกเขา ย้ำว่า ก่อนที่จะประกาศการเสียภาษีบ้านแบ่งเช่าบิล แต่เสรีภาพเหล่านี้หมายถึงอะไรในทางปฏิบัติการเปลี่ยนแปลงหลักคืออะไรรักษาได้เคยมีอิสระที่จะใช้ 25% ของเงินบำนาญของพวกเขาในก้อนเงินก้อน แต่โดยทั่วไปแล้วการ herded ในการซื้อเงินส่วนเหลือของเงินทั้งหมด แต่ตั้งแต่ 2015 เมษายน รักษาอายุ 55 จะได้รับตัวเลือกของการจำนวนผลก้อนเล็ก แทนหนึ่งใหญ่ผลรวม lump เดียว และในแต่ละกรณี 25% ของผลรวมจะปลอดภาษี อย่างไรก็ตาม พูดปรึกษาบำนาญ การเปลี่ยนแปลงนี้ถูกคาดว่าจะเป็นส่วนสำคัญของเสรีภาพการบำนาญใหม่อย่างกว้างขวาง และได้จริงแล้วในรูปของ "ขั้นตอนเกษียณอายุ" หรือ "พึง" ภายใต้ระบบเก่าวิธีการนี้ไม่เป็นประโยชน์กับฉันได้รับผลประโยชน์หลักนี้จะเป็นผู้ที่ได้สร้างขึ้นหม้อเพนชั่นค่อนข้างมาก ที่จะใช้เสรีภาพนี้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี 40% เมื่อพวกเขาวาดลงภายใต้เสรีภาพใหม่ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมีหม้อ 200,000 ปอนด์ คุณสามารถเงินสดในจาก 2558 เมษายน และมี £50,000 ปลอดภาษี แต่เหลือ £150,000 จะรับผิดชอบต่อภาษี ซึ่งหมายความ ว่า ขึ้นอยู่กับค่าส่วนบุคคลของแต่ละบุคคลและรายได้อื่น ๆ มากจะถูกกลืน โดยภาษี 40% – เท่า £53,600แต่ถ้าบุคคลที่ตัดสินใจถ่ายเพนชั่นเป็น £50,000 ปีละสี่ปี แล้วแต่ละปีเขาหรือเธอจะได้รับ £12,500 ปลอดภาษี และรับผิดชอบภาษีเท่านั้นที่เหลือ £37,500 ซึ่งอาจจะต่ำสุดที่ £5,500 ดังนั้น แทนที่จะจ่ายเงินมากกว่า 50,000 ปอนด์ ภาษี บุคคลจ่ายประมาณ £22,000ผมมี £40,000 ประหยัดเงินบำนาญเท่านั้น อะไรสำหรับฉัน เรื่องราวที่คุณต้องอ่าน อีมีประโยชน์ อ่านเพิ่มเติม ไม่มาก แม้ว่ามันจะคุ้มค่าวาดเงินลงกี่ปี หม้อเพนชั่น £40,000 เป็นจริงเกี่ยวกับค่าเฉลี่ยสำหรับคนเหล่านั้นในสหราชอาณาจักรที่มีแบบแผน "กำหนดเงินสมทบ" ถ้าคุณใช้ล็อตทันทีการเกษียณอายุ และมีรายไดอื่น แล้วคุณจะได้รับ £10,000 ก้อนเงินก้อนแล้ว รับผิดชอบภาษีบนเหลือ £30,000 – ซึ่งจะอยู่ที่ประมาณ £4,000ถ้าคุณใช้มันที่ £10,000 ปีสี่ปี แล้วแต่ละปีคุณจะได้รับเงินก้อนทั้งหมดของ £2,500 ขณะที่เหลือ £7,500 จะรับผิดชอบต่อภาษี ระบุว่าค่าส่วนตัวที่ £10,000 ที่จะแนะนำคุณจะได้รับเงินสดในมือทั้งหมดภาษีฟรี แต่จำ ไว้ HMRC จะยังต้องรวมเงินบำนาญของรัฐในการคำนวณ ถ้าคุณกำลังวาดภาพที่ดี (และคุณไม่ต้อง คุณสามารถเลื่อนสำหรับจำนวนปี) แล้วรายได้ที่จะถูกเพิ่มลงในสมการภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพบ้างฉันเพนชั่นเป็นบัญชีธนาคารใช่ เงินที่คุณบันทึกจะนั่งในหม้อเงินบำนาญให้คุณเข้าถึงเมื่อใดก็ ตามที่คุณต้องการจากอายุ 55 ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณ แต่วิธีผู้ให้บำนาญไกลจริง ๆ สำหรับนี้ ยังคงเป็นจุดที่สงสัย ต้นทุนของการทำดังนั้นจะค่อนข้างสูง จึงมีแนวโน้ม ค่าธรรมเนียมการชำระเงินเมื่อสามารถเริ่มทำเช่นนี้ เมษายน 2558 เมื่อกฎใหม่มาใช้บังคับฉันจะเป็นอะไร ปัจจุบันกฎบอกว่า คุณจะต้อง 55 ถึงเงินบำนาญของคุณ ถ้าคุณพยายามที่จะใช้เงินก่อนวัย อายุภาษีกฎการใช้ – ซึ่งหมายความ ว่า จะได้รับต่ำสุด 55% โดย HMRC คนงานอายุ แม้ว่า ควรระวังเพิ่มขึ้นในเกณฑ์อายุ 55 ปีสำหรับการเข้าถึงเงินของพวกเขา ความคิดในแวดวงเพนชั่นเป็นรัฐบาลจะผูกพักอิสระภายใน 10 ปีเกษียณอายุ – ซึ่งเป็นมันเพิ่มขึ้น 67 และ 68 จะแนะนำคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินถึง 57 หรือ 58 แต่ไม่มีประกาศอย่างเป็นทางการนี้ได้ต้องออกไปใช้เงินไม่ใช่ คุณสามารถเป็น 55 ปี ในการทำ งาน และได้รับเงินเดือน และสามารถเข้าถึงเงินบำนาญของคุณ ดังนั้น ถ้า ตัวอย่างเช่น คุณหม้อเพนชั่น DC ขนาดเล็กจากอดีตนายจ้าง และคุณต้องการเงิน คุณสามารถใช้มันเป็นก้อนเดียว หรือวาดมันลงไปหลาย ๆ ปี แม้ว่าคุณจะทำงานและจ่ายในแผนเงินบำนาญของบริษัท ใช้กฎเดียวกัน – 25% ของแต่ละเบิกเงินจะได้ภาษีฟรี กับส่วนเหลือรับผิดชอบต่อภาษีที่อัตรากำไรเบื้องต้นของคุณ ดังนั้น ถ้าคุณมีรายได้ £50,000 ปี แล้วก็ของไม่ที่ดี แต่ละบิตของเงินจะคิดภาษี 40% แต่ ถ้าคุณ เป็น พูด ทำงานนอกเวลา และค่าจ้างภาษี 20% แล้วมันอาจจะมีประโยชน์เพิ่มรายได้ของคุณจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 12000 ปอนด์ จะใช้เงินจริง บนวิทยุ 4 วันนี้โปรแกรม Priti Patel เลขานุการ exchequer ไปยังคลัง ประจักษ์การสับสน โดยคำถามนี้ เช้านี้ Treasury กดสำนักงานเดียวกับการ โฆษกหญิงของเธอก็ตระหนักถึงข้อจำกัดใด ๆ ของชนิดนี้กล่าวผม 55 ฉันจะสามารถจ่ายเป็นเงินบำนาญ แล้วดึงออกมาทันที ใช่และไม่ ปรึกษาทางการเงินและเจ้าหน้าที่ภาษีมีการอีกกลุ่มแจ้งเตือน

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

จากปีถัดไปเซฟเวอร์จะมีอิสระที่จะทำมากหรือน้อยได้ตามที่พวกเขาต้องการมีเงินบำนาญของพวกเขาจอร์จออสบอร์กล่าวก่อนการตีพิมพ์ของการเก็บภาษีจากการเรียกเก็บเงินบำนาญที่ แต่สิ่งที่เสรีภาพเหล่านี้หมายความว่าในการปฏิบัติ? อะไรคือการเปลี่ยนแปลงหลัก? เซฟเวอร์ได้เคยมีอิสระในการใช้ 25% ของเงินบำนาญของพวกเขาในเงินก้อนปลอดภาษี แต่ได้แล้วมักถูกต้อนเข้าไปซื้อเงินงวดที่มีทั้งหมดของ เงินที่เหลือ แต่ตั้งแต่เดือนเมษายนปี 2015 สกรีนเซฟอายุ 55 กว่าจะได้รับตัวเลือกของการมีจำนวนของผลรวมเป็นก้อนขนาดเล็กแทนเดียวเงินก้อนใหญ่และในแต่ละกรณี 25% ของทุนจะต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามเป็นที่ปรึกษาเงินบำนาญจะพูดว่าการเปลี่ยนแปลงนี้เป็นที่คาดการณ์ไว้อย่างกว้างขวางว่าเป็นส่วนสำคัญของเสรีภาพบำเหน็จบำนาญใหม่และเป็นจริงแล้วในสถานที่ในรูปแบบของ "การเกษียณอายุจะค่อย ๆ " หรือ "มอบให้" ภายใต้ระบบเดิม. อย่างไรผลประโยชน์นี้ ฉันหรือไม่ได้รับผลประโยชน์หลักนี้จะเป็นผู้ที่ได้สร้างขึ้นเงินบำนาญกระถางขนาดใหญ่ค่อนข้างที่จะใช้เสรีภาพนี้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี 40% เมื่อพวกเขาวาดมันลงภายใต้เสรีภาพใหม่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีหม้อ£ 200,000 คุณสามารถเงินสดในเดือนเมษายน 2015 มี£ 50,000 ปลอดภาษี แต่ส่วนที่เหลืออีก 150,000 £จะต้องรับผิดต่อภาษี ซึ่งหมายความว่าขึ้นอยู่กับการตั้งค่าเผื่อส่วนบุคคลของแต่ละคนและรายได้อื่น ๆ จำนวนมากก็จะถูกกลืนหายไปกับภาษี 40% - มากที่สุดเท่าที่£ 53,600. แต่ถ้าคนที่ตัดสินใจที่จะใช้เงินบำนาญแทนได้ตามที่£ 50,000 ในแต่ละปีสำหรับสี่ ปีที่แล้วในแต่ละปีที่เขาหรือเธอจะได้รับ£ 12,500 ปลอดภาษีและต้องรับผิดชอบต่อภาษีรายได้เฉพาะในส่วนที่เหลืออีก 37,500 £ซึ่งอาจจะเป็นต่ำเป็น£ 5,500 ดังนั้นแทนที่จะจ่ายเงินมากกว่า 50,000 £ภาษีคนจ่ายประมาณ£ 22,000. ฉันมีเพียง£ 40,000 ในการออมเงินบำนาญ มันหมายความว่าอะไรสำหรับฉันหรือไม่เรื่องที่คุณต้องอ่านในอีเมลที่มีประโยชน์อย่างใดอย่างหนึ่งอ่านเพิ่มเติมไม่มาก แต่ก็ยังคงมีมูลค่าการวาดเงินลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา £ 40,000 หม้อเงินบำนาญเป็นจริงเกี่ยวกับค่าเฉลี่ยสำหรับคนเหล่านั้นในสหราชอาณาจักรที่มี "การกำหนดผลงาน" รูปแบบ หากคุณใช้เวลามากในทันทีเกี่ยวกับการเกษียณอายุและไม่มีรายได้อื่น ๆ แล้วคุณจะได้รับการปลอดภาษีเงินก้อน£ 10,000 และจากนั้นต้องระวางโทษสำหรับภาษีในส่วนที่เหลืออีก£ 30,000 -. ซึ่งจะเป็นประมาณ 4,000 £ ถ้าคุณใช้มัน ที่£ 10,000 ต่อปีกว่าสี่ปีแล้วในแต่ละปีคุณจะได้รับการปลอดภาษีเงินก้อนของ£ 2,500 ขณะที่เหลืออีก 7,500 £จะต้องรับผิดชอบภาษี ระบุว่าค่าเผื่อส่วนบุคคล 10,000 £ที่จะขอแนะนำให้คุณจะได้รับในมือของเงินสดทั้งหมดเสียภาษี แต่จำไว้ HMRC ก็จะได้รับเงินบำนาญของรัฐรวมทั้งของคุณในการคำนวณ หากคุณกำลังวาดภาพที่ดี (และคุณจะได้ไม่ต้องคุณสามารถเลื่อนมันสำหรับจำนวนของปี) แล้วรายได้ที่จะถูกเพิ่มลงในสมภาษี. ฉันสามารถมีประสิทธิภาพการใช้เงินบำนาญของฉันเป็นบัญชีธนาคารหรือไม่ใช่ เงินที่คุณได้บันทึกไว้จะนั่งในหม้อเงินบำนาญให้คุณสามารถเข้าถึงเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการจากอายุ 55 ปีภายใต้อัตราภาษีของคุณร่อแร่ แต่วิธีการที่ห่างไกลผู้ให้บริการเงินบำนาญเป็นจริงขึ้นสำหรับการนี้ยังคงเป็นจุดที่สงสัย ค่าใช้จ่ายในการทำเช่นนั้นจะค่อนข้างสูงจึงมีแนวโน้มที่จะเป็นค่าใช้จ่ายที่จะต้องจ่าย. เมื่อฉันสามารถเริ่มต้นการทำเช่นนี้? ตั้งแต่เดือนเมษายนปี 2015 เมื่อกฎระเบียบใหม่มีผลบังคับใช้. ฉันจะอายุมีอะไรเป็นอย่างไรปัจจุบันกฎ ว่าคุณจะต้อง 55 ในการเข้าถึงเงินบำนาญของคุณ ถ้าคุณพยายามที่จะใช้เงินก่อนอายุนั้นกฎระเบียบภาษีเก่าใช้ - ซึ่งหมายความว่าไม่ต่ำกว่า 55% จะนำโดย HMRC คนงานที่อายุน้อยกว่า แต่ควรระวังสำหรับการเพิ่มขึ้นในเกณฑ์ 55 ปีสำหรับการเข้าถึงเงินของพวกเขา ความคิดในวงการเงินบำนาญเป็นว่ารัฐบาลจะผูกบำนาญเสรีภาพในการภายใน 10 ปีของอายุเกษียณ - ซึ่งในขณะที่มันขึ้นไปถึง 67 และ 68, ขอแนะนำให้คุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินจนกว่าจะ 57 หรือ 58 แต่มี ไม่มีการประกาศอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับเรื่องนี้. ฉันต้องออกไปใช้เงิน? เลขที่ คุณสามารถเป็น 55 ปีและในการทำงานที่ได้รับเงินเดือนและได้รับอนุญาตให้เข้าถึงเงินบำนาญของคุณ ดังนั้นตัวอย่างเช่นหากคุณมีขนาดเล็ก DC หม้อเงินบำนาญจากนายจ้างเก่าและคุณต้องการเงินคุณสามารถใช้มันเป็นเงินก้อนเดียวหรือวาดมันลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาแม้ว่าคุณจะอยู่ในการทำงานและการจ่ายเงินเข้าของคุณ โครงการเงินบำนาญของ บริษัท ฯ ใช้กฎเดียวกัน - 25% ของแต่ละเบิกจะปลอดภาษีกับส่วนที่เหลือต้องรับผิดเสียภาษีในอัตราที่ร่อแร่ของคุณ ดังนั้นหากคุณมีรายได้£ 50,000 ปีแล้วก็ไม่ได้ว่าดีเป็นบิตของเงินแต่ละคนจะต้องถูกหักภาษีที่ 40% แต่ถ้าคุณมีการพูด, การทำงานนอกเวลาและจ่ายภาษี 20% แล้วมันอาจจะเป็น เพิ่มประโยชน์ในการรายได้ของคุณ. มันเป็นความจริงที่คุณต้องมีรายได้ขั้นต่ำของ£ 12,000 ที่จะใช้เงินหรือไม่ในวันนี้โครงการวิทยุของ 4, Priti Patel, กระทรวงการคลังเลขานุการธนารักษ์ดูเหมือนตื้อด้วยคำถามที่เกี่ยวกับเรื่องนี้ เช้านี้สำนักงานกดธนารักษ์ได้เหมือนกัน โฆษกหญิงกล่าวว่าเธอไม่ได้ตระหนักถึงข้อ จำกัด ของการประเภทนี้ใด ๆ . ฉัน 55. ฉันจะสามารถที่จะจ่ายเงินเข้าเงินบำนาญแล้ววาดมันออกมาทันที? ใช่และไม่ ที่ปรึกษาทางการเงิน - และหน่วยงานด้านภาษี - มีความตื่นตัวที่จะ possibilitie

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

จากการแข่งขันปีหน้ามีเสรีภาพที่จะทำอะไรมากหรือน้อยได้ตามที่พวกเขาต้องการ ด้วยเงินบำนาญของพวกเขา จอร์จ ออสบอร์น กล่าวก่อนการประกาศของภาษีเงินบำนาญบิล แต่สิ่งที่ทำเสรีภาพเหล่านี้หมายความว่าในการปฏิบัติ ?สิ่งที่เปลี่ยนแปลงหลักเซฟเวอร์ต้องมีเสรีภาพที่จะใช้ 25% ของเงินบำนาญของพวกเขาในผลรวมก้อน ไม่ต้องเสียภาษี แต่ก็มักต้อนซื้องวดกับส่วนที่เหลือทั้งหมดของเงิน แต่จากเดือนเมษายน 2015 , ผู้ออมอายุ 55 จะได้รับตัวเลือกของการจำนวนผลรวมก้อนเล็ก ก้อนใหญ่ แทนที่จะเป็นหนึ่งเดียว และในแต่ละกรณี 25 % ของผลรวมจะไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม เป็นที่ปรึกษาเพนพูด การเปลี่ยนแปลงนี้เป็นกันอย่างแพร่หลาย คาดเป็นส่วนหนึ่งของเสรีภาพบำนาญใหม่ และจริง ๆแล้วในสถานที่ในรูปแบบของ " การแบ่งวัยเกษียณ” หรือ “นกกาฝากท้องสีส้ม " ภายใต้ระบบเก่าวิธีนี้มีประโยชน์สำหรับฉัน ?ผลประโยชน์หลักของเรื่องนี้จะเป็นผู้ที่ได้สร้างค่อนข้างใหญ่ เพนชั่น กระถาง ซึ่งจะใช้เสรีภาพนี้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี 40% เมื่อพวกเขาดึงมันลงภายใต้เสรีภาพใหม่ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณมี 200000 งหม้อ คุณสามารถเงินสดในเมษายน 2015 และมีกว่า 50 , 000 ไม่ต้องเสียภาษี แต่ที่เหลืออีกกว่า 150 , 000 จะต้องรับผิดชอบต่อภาษี นี้หมายความ ว่า ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล เงินและรายได้อื่น ๆ มันมาก จะถูกกลืนโดย–ภาษี 40% ตามที่ได้รับ 53600 .แต่ถ้าคนตัดสินใจที่จะรับบำนาญแทนเป็นกว่า 50 , 000 ในแต่ละปี เป็นเวลา 4 ปี แล้ว ในแต่ละปี เขาหรือเธอจะได้รับลดลงและ 12 ซึ่งรับผิดชอบภาษีเท่านั้น ส่วนที่เหลือกว่า 37 , 500 ซึ่งสามารถเป็นต่ำเป็นกว่า 5 , 500 . ดังนั้นแทนที่จะจ่ายมากกว่ากว่า 50 , 000 ในภาษี คนที่จ่ายประมาณกว่า 150 , 000 .ฉันมีกว่า 40 , 000 ในออมทรัพย์บำนาญ มันหมายถึงอะไรสำหรับฉันเรื่องที่คุณต้องการที่จะอ่านในหนึ่งสะดวกอีเมล์อ่านเพิ่มเติมไม่มาก แต่มันก็วาดเงินลงไปไม่กี่ปี กว่า 40 , 000 หม้อเงินบํานาญเป็นจริงเกี่ยวกับค่าเฉลี่ยสำหรับผู้คนใน UK ที่ได้ " กำหนดผลงาน " โครงร่าง ถ้าคุณใช้มากทันทีเมื่อเกษียณอายุและไม่มีอื่น ๆแล้วคุณจะได้รับรายได้ กว่า 10 , 000 ก้อน ไม่ต้องเสียภาษี และต้องรับผิดชอบในภาษีที่ลดลงเหลือ 30 , 000 –ซึ่งจะเป็นรอบกว่า 4000ถ้าคุณใช้มันในกว่า 10 , 000 ปี สี่ปี แล้วในแต่ละปีคุณก็จะได้ผลรวมก้อนปลอดภาษีของรัฐบาล ขณะที่อีกกว่า 2 , 500 , 000 จะต้องรับผิดชอบต่อภาษี ระบุว่าเงินส่วนตัวกว่า 10 , 000 , จะแนะนำให้คุณได้รับเงินสดในมือของคุณทั้งหมด ภาษีฟรี แต่จำไว้ , HMRC จะรวมถึงเงินบำนาญของรัฐในการคำนวณ ถ้าคุณจะวาดได้เช่นกัน ( และคุณไม่ต้อง คุณสามารถเลื่อนมันสำหรับจำนวนของปี ) แล้วว่า รายได้จะถูกเพิ่มลงในสมการภาษีฉันสามารถใช้อย่างมีประสิทธิภาพบำนาญเป็นบัญชีธนาคารใช่ เงินที่คุณได้บันทึกไว้จะนั่งในหม้อเงินบํานาญสำหรับคุณเมื่อใดก็ ตามที่คุณต้องการจากอายุ 55 ภายใต้อัตราภาษีของคุณชายขอบ . แต่วิธีการที่ผู้ให้บริการเงินบำนาญ จริงๆเรื่องนี้ยังคงเป็นประเด็นที่ถกเถียง . ค่าใช้จ่ายในการทำเช่นนั้นจะค่อนข้างสูง ดังนั้น จึงมีแนวโน้มที่จะเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเมื่อผมเริ่มทำแบบนี้จากเมษายน 2015 เมื่อกฎใหม่มาใช้บังคับอายุอะไรได้ ?ปัจจุบันกฎว่าคุณจะต้องเป็น 55 เข้าถึงเงินบำนาญของคุณ ถ้าคุณพยายามที่จะเอาเงินก่อนวัยนั้น กฎภาษีเก่าใช้–ซึ่งหมายความว่าอย่างน้อยร้อยละ 55 ถ่ายโดย HMRC . น้องแรงงาน แต่ควรระวังเพิ่มขึ้นใน 55 ปีเก่าไปสู่การเข้าถึงเงินของพวกเขา คิดวนไปวนมา เพ็นชั่น ก็คือ รัฐบาลจะผูกเสรีภาพเงินบํานาญในการ ภายใน 10 ปี ซึ่งเป็นอายุเกษียณฯ เพิ่มขึ้น 67 และ 68 , ก็จะแนะนำให้คุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินจนกว่า 57 หรือ 58 แต่ยังไม่มีการประกาศอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับเรื่องนี้ฉันต้องออกจากงานเพื่อเอาเงินไม่ คุณ สามารถ อายุ 55 ปี และในงาน ได้รับเงินเดือน และได้รับอนุญาตเข้าถึงเงินบำนาญของคุณ ดังนั้นตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีขนาดเล็ก DC หม้อเงินบํานาญจากนายจ้างเก่าและคุณต้องการเงิน คุณสามารถใช้มันเป็นผลรวมก้อนเดียว หรือวาดลงไปหลายปี แม้ว่าคุณจะทำงานและจ่ายเข้าไปในระบบบำนาญของ บริษัท ของคุณ ใช้กฎเดียวกัน– 25 % ของแต่ละเบิกจะเป็นภาษีฟรีกับส่วนที่เหลือรับผิดชอบภาษีที่อัตราส่วนของคุณ ดังนั้นถ้าคุณมีรายได้กว่า 50 , 000 ปี แล้วมันไม่ใหญ่ แต่ละบิตของเงินจะถูกหักภาษีที่ 40 % แต่ถ้าคุณพูด , ทำงาน , และจ่ายภาษี 20 % แล้วมันจะเป็นประโยชน์เพื่อเพิ่มรายได้ของคุณมันเป็นความจริงที่คุณต้องมีรายได้ขั้นต่ำกว่า 12000 เอาเงิน ?วันนี้วิทยุ 4 รายการ ปรีติ พาเทล กระทรวงการคลังเลขานุการกรมธนารักษ์ ดูสับสน โดยคำถามในนี้ เช้านี้คลังสื่อได้เหมือนกัน โฆษกหญิงกล่าวว่าเขาไม่ทราบว่ามีข้อ จำกัด ของประเภทนี้ผม 55 ฉันสามารถจ่ายเป็นบำนาญแล้ววาดออกมาด้วยเหรอคะใช่ และ ไม่ใช่ ที่ปรึกษาทางการเงิน และภาษี จำกัด