2.3.2 Problem debt is relatively wi

2.3.2 Problem debt is relatively widespread Evidence is mixed on the level at which debt causes problems among people who  seek advice on handling it. Just under half of Citizens Advice (CA) clients who  present with debt problems have priority debts (which threaten loss of essential  goods, services or housing), worth on average £2,360, and most of these also have  non‐priority debts (Phipps and Hopwood Road, 2006). Over 80 per cent of the  total group of CA debt clients have non‐priority debts of an average of £12,000  (ibid.). Consumer Credit Counselling Service (CCCS) clients appear to be in a  worse position, with an average debt of £28,300 (Saxon, 2006).  Research for the Department of Work and Pensions (DWP) into families with debt,  using secondary analysis of a number of large‐scale government sponsored  surveys, found that 22 per cent of families were in arrears with payments to  creditors in 2002 (Kempson, McKay and Willitts, 2004). Further evidence comes  from charities and other interest groups. The CCCS is a UK charity part‐funded by  creditors which publishes annual statistics gathered from its clients. In 2007, CCCS  handled 250,000 first‐time calls to its helplines and provided in‐depth counselling  sessions to nearly 64,000 people (CCCS, 2008). Another charity, National Debtline,  similarly took over 270,000 calls to its service in 2006 (National Debtline, 2008).  CCCS also introduced an online facility to provide debt advice, which was used  by over 75,000 people in the first year of its operation. By the end of December  2007, over 86,000 people were repaying debts using a Debt Management Plan  (DMP) administered by CCCS. The CCCS believes that the numbers of people  using their services makes their data likely to be representative of the group of UK  citizens who are experiencing debt. Citizens Advice, which is perhaps the best  known advice source and most likely to be accessed, advised 1.7 million people  with debt problems in 2006/07 (Talbot, 2008). Debt is now the single biggest reason  for people seeking advice from CA, and accounts for one‐third of all enquiries  (reported by Talbot, 2008). CA deals with 6,600 new debt problems a day, and  debt‐to‐income ratios are high, with the average debtor owing £13,000, which is  nearly 17.5 times their monthly income. We cannot, of course, determine whether  people seek advice from multiple sources and so cannot identify whether these  figures double count individuals.  Estimating the numbers of people affected by problem debt is difficult as the UK  government keeps no central records. However, in the final report of The Thoresen  Review of Generic Financial Advice, commissioned by HM Treasury, projections are  made of the proportions of the UK population with differing levels of likely need  for personal financial guidance. The report estimates that 7.5 million UK adults fall  into the ‘most vulnerable’ category, 70 per cent of whom will be aged under 45, of  which almost half will be ‘over‐indebted’ (2008:26). A further 11.7 million are  estimated to have significant needs, one‐third of whom are estimated to suffer 

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

2.3.2 ปัญหาหนี้เป็นที่แพร่หลายค่อนข้างมีส่วนผสมหลักฐานในระดับที่หนี้ทำให้เกิดปัญหาในหมู่คนที่ขอคำแนะนำในการจัดการมัน เพียงครึ่งหนึ่งของลูกค้าแนะนำพลเมือง (CA) ที่ปัจจุบัน มีปัญหาหนี้มีสำคัญหนี้สิน (ซึ่งคุกคามสูญเสียสำคัญสินค้า บริการ หรืออยู่อาศัย), มูลค่า 2,360 บาท เฉลี่ย และเหล่านี้ส่วนใหญ่มีหนี้ non‐priority (Phipps และ Hopwood Road, 2006) กว่าร้อยละ 80 ของกลุ่มรวมของ CA หนี้ลูกค้ามีหนี้ non‐priority ของเฉลี่ย 12,000 ปอนด์ (ibid) บริการให้คำปรึกษาสินเชื่อผู้บริโภค (CCCS) ลูกค้าจะ เป็นในตำแหน่งที่แย่ลง มีการหนี้สินของ £28,300 (ดาว 2006) วิจัยสำหรับแผนกของงานและเงินบำนาญ (DWP) ในครอบครัวมีหนี้ ใช้รองวิเคราะห์จำนวนของ large‐scale รัฐบาลสนับสนุนการสำรวจ พบว่า ร้อยละ 22 ของครอบครัวมีหนี้ค้างชำระเงินกับเจ้าหนี้ใน 2002 (Kempson แมค และ Willitts, 2004) หลักฐานเพิ่มเติมมาจากองค์กรการกุศลและกลุ่มอื่น ๆ CCCS การ UK กุศล part‐funded โดยเจ้าหนี้ซึ่งเผยแพร่สถิติประจำปีที่รวบรวมมาจากลูกค้าได้ ใน 2007, CCCS 250,000 first‐time โทรไป helplines ของจัดการ และให้เซสชันการให้คำปรึกษาซึ้งเกือบ 64,000 คน (CCCS, 2008) กุศลอื่น Debtline ชาติ ในทำนองเดียวกันพามากกว่า 270,000 เรียกบริการในปี 2549 (ชาติ Debtline, 2008) CCCS ยังแนะนำสถานที่ออนไลน์ให้หนี้ ซึ่งถูกใช้ โดยมากกว่า 75,000 คนในปีแรกของการดำเนินการ ปลาย 2550 ธันวาคม กว่า 86,000 คนถูกใช้านหนี้ใช้เป็นหนี้การจัดการวางแผน (DMP) บริหารงาน โดย CCCS CCCS การเชื่อว่า ตัวเลขของคนที่ใช้บริการของพวกเขาทำให้ข้อมูลน่าจะเป็นตัวแทนของกลุ่มพลเมืองสหราชอาณาจักรที่ประสบหนี้ แนะนำประชาชน ซึ่งอาจเป็นแหล่งที่มาให้คำแนะนำที่รู้จักกันดี และมักจะเข้าถึงได้ ควร 1.7 ล้านคนที่ มีปัญหาหนี้ใน 2006/07 (ทัลบอต 2008) หนี้อยู่ในขณะนี้เหตุผลเดียวสำหรับผู้ที่ต้องการคำแนะนำจาก CA และบัญชีสำหรับ one‐third สังเกต (รายงาน โดยทัลบอต 2008) ข้อเสนอของ CA มีปัญหาหนี้ใหม่ 6,600 วัน และอัตราส่วน debt‐to‐income ได้สูง กับลูกหนี้เฉลี่ยเนื่องจาก £13,000 ซึ่งเป็นเกือบ 17.5 ครั้งรายได้รายเดือน แน่นอน เราไม่ ตรวจสอบ ว่าท่านขอคำแนะนำจากหลายแหล่ง และเพื่อ ให้ไม่สามารถระบุว่าตัวเลขเหล่านี้คู่จำนวนบุคคล ประเมินตัวเลขของคนที่รับผลกระทบจากปัญหาหนี้ได้ยากเป็นรัฐบาลสหราชอาณาจักรจะไม่มีระเบียนที่เซ็นทรัล อย่างไรก็ตาม ในรายงานการทบทวนเอเยนต์ซีส์แนะทางการเงินทั่วไป โดย HM คลัง นายประมาณทำจากสัดส่วนของประชากรสหราชอาณาจักรกับระดับที่แตกต่างกันของแนวโน้มความต้องการสำหรับคำแนะนำการเงินส่วนบุคคล รายงานประเมินว่า ผู้ใหญ่ UK 7.5 ล้านตกอยู่ในประเภท 'แตก' 70 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่จะมีอายุต่ำกว่า 45 ซึ่งเกือบครึ่งหนึ่งจะเป็น 'over‐indebted' (2008:26) ประมาณ 11.7 ล้านต่อไปจะมีความต้องการสำคัญ ประมาณ one‐third คนที่จะประสบความ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

2.3.2 หนี้ที่มีปัญหาค่อนข้างหลักฐานอย่างกว้างขวางมีการผสมในระดับที่ทำให้เกิดปัญหาหนี้ในหมู่คนที่ขอคำแนะนำในการจัดการมัน เพียงภายใต้ครึ่งหนึ่งของแนะนำประชาชน (CA) ลูกค้าที่นำเสนอที่มีปัญหาหนี้มีหนี้ลำดับความสำคัญ (ซึ่งเป็นภัยคุกคามต่อการสูญเสียของสินค้าที่จำเป็นบริการหรือที่อยู่อาศัย) มูลค่าโดยเฉลี่ย£ 2,360 และส่วนใหญ่ของเหล่านี้ยังมีหนี้ที่ไม่ได้จัดลำดับความสำคัญ (ฟิบส์และ เคย Road, 2006) กว่าร้อยละของกลุ่มรวมของ CA ละ 80 ลูกค้าหนี้มีหนี้ที่ไม่ได้จัดลำดับความสำคัญของค่าเฉลี่ยของ£ 12,000 (ibid.) สินเชื่อผู้บริโภคบริการให้คำปรึกษา (CCCS) ลูกค้าปรากฏอยู่ในฐานะที่แย่ยิ่งมีหนี้สินเฉลี่ยของ£ 28,300 (แซกซอน 2006) งานวิจัยของกรมงานและเงินบำนาญ (DWP) ลงในครอบครัวที่มีหนี้โดยใช้การวิเคราะห์ที่สองของจำนวนของขนาดใหญ่ที่รัฐบาลให้การสนับสนุนการสำรวจพบว่าร้อยละ 22 ของครอบครัวในงานที่ค้างกับการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ในปี 2002 (Kempson แม็คเคย์ และ Willitts, 2004) หลักฐานเพิ่มเติมมาจากองค์กรการกุศลและกลุ่มผลประโยชน์อื่น ๆ CCCS เป็นองค์กรการกุศลในสหราชอาณาจักรส่วนหนึ่งได้รับการสนับสนุนโดยเจ้าหนี้ซึ่งตีพิมพ์สถิติประจำปีที่รวบรวมมาจากลูกค้าของตน ในปี 2007 การจัดการ CCCS 250,000 ครั้งแรกโทรไป helplines และระบุไว้ในเชิงลึกให้คำปรึกษาไปเกือบ 64,000 คน (CCCS 2008) การกุศลอีกแห่งชาติ Debtline กันเอามากกว่า 270,000 สายที่จะให้บริการในปี 2006 (National Debtline 2008) CCCS ยังแนะนำสถานที่ออนไลน์เพื่อให้คำแนะนำหนี้ซึ่งถูกใช้โดยกว่า 75,000 คนในปีแรกของการดำเนินงาน โดยสิ้นเดือนธันวาคมปี 2007 กว่า 86,000 คนได้รับการจ่ายคืนหนี้โดยใช้แผนบริหารหนี้ (DMP) บริหารงานโดย CCCS CCCS เชื่อว่าตัวเลขของผู้ที่ใช้บริการของพวกเขาจะทำให้ข้อมูลของพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นตัวแทนของกลุ่มประชาชนในสหราชอาณาจักรที่กำลังประสบหนี้ แนะนำประชาชนซึ่งอาจจะเป็นแหล่งที่มาของคำแนะนำที่ดีที่สุดและเป็นที่รู้จักกันส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะเข้าถึงได้แนะนำให้ 1.7 ล้านคนที่มีปัญหาหนี้ในปี 2006/07 (ทัลบอต 2008) หนี้ตอนนี้คือเหตุผลเดียวที่ใหญ่ที่สุดสำหรับคนที่กำลังมองหาคำแนะนำจากแคลิฟอร์เนียและบัญชีสำหรับหนึ่งในสามของสอบถามข้อมูลทั้งหมด (รายงานโดยทัลบอต 2008) CA เกี่ยวข้องกับปัญหาหนี้ 6,600 ใหม่วันและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงกับลูกหนี้เฉลี่ยเนื่องจาก£ 13,000 ซึ่งเป็นเกือบ 17.5 ครั้งรายได้ต่อเดือนของพวกเขา เราไม่สามารถแน่นอนตรวจสอบว่าคนที่ขอคำแนะนำจากหลายแหล่งและจึงไม่สามารถระบุว่าตัวเลขเหล่านี้บุคคลนับคู่ การประเมินตัวเลขของคนที่ได้รับผลกระทบจากหนี้ที่เป็นปัญหาเรื่องยากที่รัฐบาลสหราชอาณาจักรทำให้ไม่มีระเบียนกลาง อย่างไรก็ตามในรายงานขั้นสุดท้ายของโทรีเซนรีวิวของคำแนะนำทางการเงินทั่วไปโดยนายหือตั๋วประมาณการที่ทำจากสัดส่วนของประชากรในสหราชอาณาจักรที่มีระดับที่แตกต่างกันของแนวโน้มที่จำเป็นในการให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล รายงานประมาณการที่ 7.5 ล้านผู้ใหญ่สหราชอาณาจักรตกอยู่ในประเภท 'ความเสี่ยงมากที่สุด' ร้อยละ 70 ของผู้ที่จะได้รับการอายุต่ำกว่า 45 ต่อซึ่งเกือบครึ่งหนึ่งจะเป็น 'มากกว่าหนี้' (2008: 26) อีก 11,700,000 คาดว่าจะมีความต้องการอย่างมีนัยสำคัญหนึ่งในสามของผู้ที่คาดว่าจะต้องทนทุกข์ทรมาน 

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

2.3.2 Problem debt is relatively widespread Evidence is mixed on the level at which debt causes problems among people who  seek advice on handling it. Just under half of Citizens Advice (CA) clients who  present with debt problems have priority debts (which threaten loss of essential  goods, services or housing), worth on average £2,360, and most of these also have  non‐priority debts (Phipps and Hopwood Road, 2006). Over 80 per cent of the  total group of CA debt clients have non‐priority debts of an average of £12,000  (ibid.). Consumer Credit Counselling Service (CCCS) clients appear to be in a  worse position, with an average debt o f £28,300 (Saxon, 2006).  Research for the Department of Work and Pensions (DWP) into families with debt,  using secondary analysis of a number of large‐scale government sponsored  surveys, found that 22 per cent of families were in arrears with payments to  creditors in 2002 (Kempson, McKay and Willitts, 2004). Further evidence comes  from charities and other interest groups. The CCCS is a UK charity part‐funded by  creditors which publishes annual statistics gathered from its clients. In 2007, CCCS  handled 250,000 first‐time calls to its helplines and provided in‐depth counselling  sessions to nearly 64,000 people (CCCS, 2008). Anoth er charity, National Debtline,  similarly took over 270,000 calls to its service in 2006 (National Debtline, 2008).  CCCS also introduced an online facility to provide debt advice, which was used  by over 75,000 people in the first year of its operation. By the end of December  2007, over 86,000 people were repaying debts using a Debt Management Plan  (DMP) administered by CCCS. The CCCS believes that the numbers of people  using their services makes their data likely to be representative of the group of UK  citizens who are experiencing debt. Citizens Advice, which is perhaps the best  known advice source and most likely to be accessed , advised 1.7 million people  with debt problems in 2006/07 (Talbot, 2008). Debt is now the single biggest reason  for people seeking advice from CA, and accounts for one‐third of all enquiries  (reported by Talbot, 2008). CA deals with 6,600 new debt problems a day, and  debt‐to‐income ratios are high, with the average debtor owing £13,000, which is  nearly 17.5 times their monthly income. We cannot, of course, determine whether  people seek advice from multiple sources and so cannot identify whether these  figures double count individuals.  Estimating the numbers of people affected by problem debt is difficult as the UK  government อะไรทำให้ไหมไม่ไหมกลางรึเปล่าคอร์ด รึเปล่า แต่ทำไมในการรายงานขั้นสุดท้ายไหมไหมไหมไหมไหมไหมไหมโทรีของการตรวจทานไหมของไหมทั่วไปไหมไหมไหมไหม โดยมอบหมายให้คำแนะนำทางการเงิน ,      HM กระทรวงการคลังประมาณการเป็นไหมทำไหมของไหมไหมไหมไหมที่สัดส่วนของการ สหราชอาณาจักร อะไรเหรออะไรต่างกันมั้ยกับประชากรระดับอะไรของอะไรมากไหม ต้องการไหม สำหรับการเงินส่วนบุคคล      แนะแนว รายงานประมาณการไหมว่าทำไม 7.5 ล้าน UK ไหมผู้ใหญ่ไหมไหมไหมไหมไหมไหมที่ตกอยู่ในความเสี่ยง "most รึเปล่า "  ประเภท  70     ต่อร้อยละของผู้ที่ จะอะไรได้รึเปล่า อายุอะไรภายใต้ไหม 45 ,     ซึ่งเกือบครึ่งของอะไรจะเป็นอะไรรึเปล่า "over ‐เป็นหนี้ " รึเปล่า ( 2008:26  เป็น   )   เป็นอีก 11.7 ล้านรึเปล่าอะไรประมาณ มีอะไรสำคัญไหม ต้องการไหม หนึ่ง‐ที่สามของอะไรใครรึเปล่า มีอะไรรึเปล่า  ประสบโดยประมาณ