South African consumers are still e

South African consumers are still experiencing high levels of indebtedness that have left a lot with impaired credit records and difficulty accessing credit.

This was said by the minister of trade and industry, Dr Rob Davies at the Barclays Consumer Conference that was recently hosted in Cape Town.

The conference focused on consumer credit, and in particular credit life insurance and the other charges that credit providers add to the loan or purchase contract.

Minister Davies said consumers are continuously lured and enticed into taking more credit through misleading adverts that prey on desperate and vulnerable poor people. He said these challenges must be confronted head on through various strategies, including the implementation of various regulatory reforms which have been identified and put in place by government.

“Research commissioned by the department of trade and industry, (the dti) showed that some credit providers were not doing affordability tests, and in respect of those that were doing them, they were not done properly or consistently. In fact credit providers tended to overlook affordability tests and just extend credit based on listing information on the credit bureau,” he said.

Davies described how the state of the credit market in South Africa has seen unsecured credit`s share of the total credit granted decreased from R18.70 billion for the quarter ended December 2014 to R17.40 billion for the quarter ended March 2015. While mortgage`s share of total credit granted decreased from 36.28 billion for the quarter ended December 2014 to R31.71 billion for the quarter ended March 2015.

“There was a quarter on quarter growth of R22.33 billion (1.41%) in the value of gross debtors book for the period ended March 2015. The corresponding year on year growth was R59.90 billion (3.86%). The growth in the Mortgage`s credit book was R7.31 billion (0.87%) and R25.23 billion (3.06%) year on year. Secured grew by R5.96 billion (1.71%) for the quarter ended March 2015 and by R21.99 billion (6.63%) year on year,” added Davies.

Davies told stakeholders that the review of interest rates and fees was necessary in order to curb and address over-indebtedness. He appealed to credit providers to stop extending credit recklessly and without conducting proper Affordability tests.

The Affordability Assessment Regulations will come into effect on 14 September 2015. Minister Davies had postponed the implementation of the Regulations for a period of six (6) months with effect from the 13th of March 2015 in order to give time for the industry to align their systems.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ผู้บริโภคที่แอฟริกาใต้ยังคงประสบกับระดับสูงของข้าวแดงแกงร้อนที่มีเหลือมากกับระเบียนความบกพร่องทางด้านเครดิตและความยากลำบากในการเข้าถึงสินเชื่อนี้กล่าว โดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการค้าและอุตสาหกรรม ดร.ร็อบเดวิสในการประชุมผู้บริโภคบาร์เคลย์ที่เพิ่งถูกโฮสต์ในเคปทาวน์การประชุมเน้นสินเชื่อผู้บริโภค และโดยเฉพาะประกันชีวิตสินเชื่อและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ผู้ให้บริการสินเชื่อเงินกู้เพิ่ม หรือซื้อสัญญารัฐมนตรีเดวีส์กล่าวว่า ผู้บริโภคอย่างต่อเนื่องจะงาม และก่อนเป็นการเพิ่มเติมเครดิตผ่านโฆษณาเข้าใจที่กลุ่มเป้าหมายในคนจนอ่อนแอ และหมดหวัง เขากล่าวว่า ต้องเผชิญความท้าทายเหล่านี้หัวผ่านกลยุทธ์ต่าง ๆ รวมทั้งดำเนินการปฏิรูปกฎระเบียบต่าง ๆ ที่ระบุไว้ และเก็บไว้ โดยรัฐบาล"โดยกล่าวว่าภาคการค้า และอุตสาหกรรม (dti) แสดงให้เห็นว่า บางเครดิตผู้วิจัยได้ทำการทดสอบสามารถในการจ่าย กผิดผู้ที่กำลังทำ พวกเขาไม่ได้ทำอย่างถูกต้อง หรืออย่างต่อเนื่อง ในความเป็นจริงผู้ให้บริการสินเชื่อมีแนวโน้ม การมองข้ามการทดสอบสามารถในการจ่ายเพียงตามรายการข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลเครดิตสิน เขากล่าวว่าเดวีส์อธิบายว่า สถานะของตลาดสินเชื่อในประเทศแอฟริกาใต้ได้เห็นการร่วมมีเครดิตของสินเชื่อรวมที่ได้รับลดลงจาก R18.70 ล้านสำหรับไตรมาสสิ้นสุด 2557 ธันวาคมเพื่อ R17.40 พันล้านสำหรับไตรมาสสิ้นสุด 2015 มีนาคม ในขณะที่หุ้นของจำนองของสินเชื่อรวมที่ได้รับลดลงจาก 36.28 ล้านสำหรับไตรมาสสิ้นสุด 2557 ธันวาคมเพื่อ R31.71 พันล้านสำหรับไตรมาสสิ้นสุด 2015 มีนาคม"มีอยู่ไตรมาสเจริญเติบโตของ R22.33 พันล้าน (1.41%) มูลค่ารวมของบัญชีลูกหนี้สำหรับรอบระยะเวลาสิ้นสุด 2015 มีนาคม ปีที่สอดคล้องกันในปีที่เศรษฐกิจมี R59.90 พันล้าน (3.86%) การเติบโตของสินเชื่อบ้านสินเชื่อจองเป็น R7.31 พันล้าน (0.87%) และ R25.23 ปี (3.06%) พันล้านในปีนี้ การรักษาความปลอดภัยเพิ่มขึ้น R5.96 ล้าน (1.71%) สำหรับไตรมาสสิ้นสุด 2015 มีนาคม และ R21.99 ปี (6.63%) พันล้านปี, "เพิ่มเดวีส์เดวีส์บอกว่า เสียว่า การทบทวนอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจำเป็นในใบสั่งกับข้าวแดงแกงร้อนของเกินนุ่งและที่อยู่ เขาร้องลงเครดิตให้หยุดการขยายเครดิต recklessly และไม่ มีการดำเนินการทดสอบสามารถในการจ่ายที่เหมาะสมเกณฑ์การประเมินสามารถในการจ่ายจะมาตามผล 14 2015 กันยายน เดวีส์รัฐมนตรีได้เลื่อนปฏิบัติข้อบังคับสำหรับรอบระยะเวลาหก (6) เดือนกับผลจาก ๑๓ 2015 มีนาคมเพื่อให้เวลาจะจัดระบบของตน

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ผู้บริโภคแอฟริกาใต้ยังคงประสบระดับสูงของหนี้ที่เหลือจำนวนมากที่มีประวัติสินเชื่อด้อยคุณภาพและความยากลำบากในการเข้าถึงเครดิต. นี้ถูกกล่าวว่าโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการค้าและอุตสาหกรรม, ดรร็อบเดวีส์ที่บาร์เคลย์การประชุมของผู้บริโภคที่เป็นเจ้าภาพเมื่อเร็ว ๆ นี้ในเคปทาวน์ . การประชุมมุ่งเน้นไปที่เครดิตของผู้บริโภคและการประกันชีวิตเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ให้บริการสินเชื่อที่เพิ่มเงินกู้หรือสัญญาซื้อ. รัฐมนตรีว่าการกระทรวงเดวีส์กล่าวว่าผู้บริโภคจะล่อต่อเนื่องและล่อเข้าไปในการเครดิตมากขึ้นผ่านการโฆษณาทำให้เข้าใจผิดว่าเหยื่อหมดหวังและ คนยากจนที่มีช่องโหว่ เขากล่าวว่าความท้าทายเหล่านี้จะต้องได้รับหัวเผชิญหน้าผ่านกลยุทธ์ต่าง ๆ รวมทั้งการดำเนินงานของการปฏิรูปกฎระเบียบต่างๆที่ได้รับการระบุและวางในตำแหน่งโดยรัฐบาล. "การวิจัยโดยนายแผนกการค้าและอุตสาหกรรม (คน DTI) แสดงให้เห็นว่าเครดิต ผู้ให้บริการที่ไม่ได้ทำแบบทดสอบสามารถในการจ่ายและในส่วนของผู้ที่ถูกทำพวกเขาพวกเขาไม่ได้ทำอย่างถูกต้องหรืออย่างต่อเนื่อง ในความเป็นจริงผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีแนวโน้มที่จะมองข้ามการทดสอบสามารถในการจ่ายและเพียงแค่ขยายสินเชื่อขึ้นอยู่กับข้อมูลรายชื่อในเครดิตบูโร "เขากล่าว. เดวีส์อธิบายว่ารัฐของตลาดสินเชื่อในแอฟริกาใต้ได้เห็นหุ้น credit`s ไม่มีหลักประกันของสินเชื่อรวมได้รับ ลดลงจาก R18.70 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสสิ้นสุดวันที่ธันวาคม 2014 เพื่อ R17.40 พันล้านสำหรับไตรมาสสิ้นสุดเดือนมีนาคม 2015 ในขณะที่ส่วนแบ่งของสินเชื่อรวม mortgage`s ได้รับลดลงจาก 36280000000 สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ธันวาคม 2014 เพื่อ R31.71 พันล้านสำหรับ สิ้นสุดไตรมาสเดือนมีนาคมปี 2015 "มีการเจริญเติบโตในไตรมาสที่สี่ของ R22.33 พันล้าน (1.41%) มูลค่าของลูกหนี้หนังสือขั้นต้นสำหรับงวดสิ้นสุดเดือนมีนาคม 2015 ปีที่สอดคล้องกับการเจริญเติบโตปีเป็น R59.90 พันล้าน (3.86% ) การเจริญเติบโตในหนังสือเล่มเครดิต Mortgage`s เป็น R7.31 พันล้านบาท (0.87%) และ R25.23 พันล้านบาท (3.06%) ปีต่อปี การรักษาความปลอดภัยเพิ่มขึ้น R5.96 พันล้านบาท (1.71%) สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่มีนาคม 2015 และ R21.99 พันล้านบาท (6.63%) ในปี "เดวีส์เพิ่ม. เดวีส์บอกว่าผู้มีส่วนได้เสียที่ความคิดเห็นของอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่เป็นสิ่งจำเป็นในการสั่งซื้อ เพื่อลดและที่อยู่มากกว่าหนี้ เขาหันไปผู้ให้บริการบัตรเครดิตที่จะหยุดการขยายสินเชื่อโดยประมาทและไม่มีการดำเนินการทดสอบที่เหมาะสม Affordability. ระเบียบประเมิน Affordability จะมีผลบังคับใช้วันที่ 14 กันยายน 2015 รัฐมนตรีว่าการกระทรวงเดวีส์ได้เลื่อนออกไปการดำเนินการตามกฎระเบียบเป็นระยะเวลาหก (6) เดือนมีผล จาก 13 มีนาคม 2015 เพื่อให้เวลาสำหรับอุตสาหกรรมในการจัดระบบของพวกเขา

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ผู้บริโภคแอฟริกาใต้ยังคงประสบระดับสูงของการเป็นหนี้ที่มีเหลือมากกับบกพร่องระเบียนสินเชื่อและปัญหาการเข้าถึงสินเชื่อ

นี้กล่าวโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการค้าและอุตสาหกรรม ดร. ร็อบเดวีส์ที่บาร์เคลย์ของการประชุมที่เมื่อเร็วๆ นี้ ใน เคปทาวน์

การประชุมมุ่งเน้นสินเชื่อผู้บริโภคโดยเฉพาะสินเชื่อและประกันชีวิตและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ผู้ให้บริการสินเชื่อเพิ่มเงินกู้หรือสัญญาซื้อ

นายเดวีส์กล่าวว่าผู้บริโภคจะล่ออย่างต่อเนื่องและล่อลวงในการเครดิตเพิ่มเติมผ่านโฆษณาทำให้เข้าใจผิดว่าเหยื่อที่ล่อแหลมและเสี่ยงคนจน เขากล่าวว่า ความท้าทายเหล่านี้จะต้องเผชิญหน้ากับหัวหน้าผ่านกลวิธีต่าง ๆรวมทั้งการดำเนินงานการปฏิรูปกฎระเบียบต่าง ๆ ซึ่งมีการระบุ และใส่ในสถานที่โดยรัฐบาล

" วิจัยทหารโดยกระทรวงการค้าและอุตสาหกรรม ( DTI ) พบว่าบางผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ได้ทำการทดสอบความประหยัด และในส่วนของผู้ที่ทำ พวกเขาไม่ทำอย่างถูกต้อง หรือต่อเนื่องในความเป็นจริงผู้ให้บริการสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะมองข้ามการทดสอบความประหยัดและขยายสินเชื่อตามรายการข้อมูลในเครดิตบูโร , " เขากล่าว .

เดวี่อธิบายว่าสถานะของเครดิตในตลาดแอฟริกาใต้ได้เห็นความปลอดภัยเครดิต ` s แบ่งปันของสินเชื่อที่ได้รับลดลงจาก r18.70 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสสิ้นสุดเดือนธันวาคม 2014 ที่จะ r17.40 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสสิ้นสุดมีนาคม 2015ในขณะที่จำนอง ` s แบ่งปันเครดิตรวมได้รับลดลงจาก 36.28 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสสิ้นสุดเดือนธันวาคม 2014 ที่จะ r31.71 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสสิ้นสุดเดือนมีนาคม 2015 .

" มีไตรมาสในไตรมาสการเจริญเติบโตของ r22.33 พันล้าน ( 1.41% ) มูลค่าของลูกหนี้ในหนังสือรวมสำหรับงวดสิ้นสุดมีนาคม 2015 ปี ที่สอดคล้องต่อการเติบโตในปี r59.90 พันล้าน ( 3.86 % )เติบโตในสินเชื่อจำนอง ` s หนังสือ r7.31 พันล้าน ( 0.87% ) และ r25.23 พันล้าน ( 3.06 เปอร์เซ็นต์ปีต่อปี การรักษาความปลอดภัยเพิ่มขึ้น r5.96 พันล้าน ( 1.71 % ) สำหรับไตรมาสสิ้นสุดเดือนมีนาคม 2015 และ r21.99 พันล้าน ( 6.63 ) % ต่อปี " เพิ่ม

เดวี่บอก เดวี่ส์ ผู้มีส่วนได้เสียที่ทบทวนอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่จำเป็นในการสั่งซื้อเพื่อลดและที่อยู่เหนือความเป็นหนี้