Banks, however, may not demand clea

Banks, however, may not demand clearinghouses, or may support clearinghouses in which only banks get access to the credit data. As a theoretical matter, the private returns to banks are lower (or put another way, the private costs are higher) than the social returns to information sharing under a number of plausible scenarios. Moreover, because of the closed nature of bank lending in many developing countries, where banks only lend to the elite-their depositors-and these depositors largely borrow from their bank, the incentives for banks voluntarily to share information about their borrowers is significantly diminished. As Tressel argues, relationship lending and below-market deposit rates link banks and borrowers, but new borrowers are not part of the equation.0 7 In a number of developing countries, public credit bureaus were created in the 1990s only after massive economic shocks to the financial system, or conversely, only after long periods of economic stability, during which the lack of credit bureaus may have delayed more rapid growth.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ธนาคาร อย่างไรก็ตาม อาจต้อง clearinghouses หรืออาจสนับสนุนเฉพาะธนาคารได้รับการเข้าถึงข้อมูลเครดิต clearinghouses เป็นเรื่องทฤษฎี คืนส่วนธนาคารต่ำ (หรือใส่อีกวิธีหนึ่ง ทุนส่วนตัวสูง) มากกว่าสังคมกลับไปข้อมูลที่ใช้ร่วมกันภายใต้หมายเลขรับมือสถานการณ์ นอกจากนี้ เนื่องจาก มีลักษณะปิดของธนาคารให้กู้ยืมเงินในประเทศกำลังพัฒนาจำนวนมาก ที่ธนาคารเฉพาะยืม depositors ชนชั้นสูงของพวกเขา- และ depositors เหล่านี้ส่วนใหญ่กู้จากธนาคารของพวกเขา แรงจูงใจสำหรับต่อให้เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ของธนาคารจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ เป็น Tressel จน สัมพันธ์สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำกว่าตลาดเชื่อมโยงธนาคารและผู้กู้ แต่ผู้กู้ใหม่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของการ equation.0 7 ในประเทศกำลังพัฒนา bureaus ลดหนี้สาธารณะได้สร้างขึ้นในปี 1990 หลังจากแรงกระแทกทางเศรษฐกิจขนาดใหญ่ในระบบการเงิน หรือในทางกลับกัน เฉพาะหลังยาวรอบระยะเวลาของความมั่นคงทางเศรษฐกิจ ซึ่งขาดเครดิต bureaus อาจมีล่าช้าเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วมากขึ้น

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ธนาคาร แต่อาจไม่ต้องการ clearinghouses หรืออาจสนับสนุน clearinghouses ซึ่งในธนาคารเพียง แต่ได้รับการเข้าถึงข้อมูลเครดิต เป็นเรื่องทฤษฎีผลตอบแทนส่วนตัวถึงธนาคารจะลดลง (หรืออีกนัยหนึ่งค่าใช้จ่ายส่วนตัวที่สูงกว่า) ผลตอบแทนทางสังคมในการใช้ข้อมูลร่วมกันภายใต้หมายเลขของสถ​​านการณ์ที่เป็นไปได้ นอกจากนี้เนื่องจากลักษณะปิดของสินเชื่อที่ธนาคารในประเทศกำลังพัฒนาหลาย ๆ ที่เฉพาะธนาคารปล่อยกู้ให้กับชนชั้นสูงของพวกเขาฝากเงินและผู้ฝากเงินเหล่านี้ส่วนใหญ่กู้เงินจากธนาคารของพวกเขาแรงจูงใจสำหรับธนาคารสมัครใจที่จะแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับการกู้ของพวกเขาจะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในฐานะที่เป็น Tressel ระบุให้กู้ยืมความสัมพันธ์และต่ำกว่าตลาดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเชื่อมโยงธนาคารและผู้กู้ แต่กู้ใหม่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของ equation.0 7 ในจำนวนของประเทศที่กำลังพัฒนาเครดิตบูโรของประชาชนที่ถูกสร้างขึ้นในปี 1990 แต่หลังจากที่เศรษฐกิจขนาดใหญ่เพื่อ ระบบการเงินหรือตรงกันข้ามเท่านั้นหลังจากระยะเวลานานของเสถียรภาพทางเศรษฐกิจในช่วงที่ขาดเครดิตบูโรอาจจะมีความล่าช้าในการเจริญเติบโตอย่างรวดเร็วมากขึ้น

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ธนาคาร , อย่างไรก็ตาม , อาจต้องการประกาศ หรืออาจจะสนับสนุนประกาศที่ธนาคารจะได้รับการเข้าถึงข้อมูลเครดิต เป็นเรื่องทางทฤษฎี ผลตอบแทนส่วนบุคคลของธนาคารจะลดลง ( หรือวางวิธีอื่น ค่าใช้จ่ายส่วนตัวสูงกว่า ) มากกว่าผลตอบแทนทางสังคมเพื่อการแบ่งปันข้อมูลได้ที่หมายเลขสถานการณ์ที่เป็นไปได้ นอกจากนี้เพราะธรรมชาติของการปิดของธนาคารให้กู้ยืมในหลายประเทศที่ธนาคารเพียงยืมกับชนชั้นสูงของผู้ฝากเงินและผู้ฝากเงินเหล่านี้ส่วนใหญ่กู้เงินจากธนาคารของพวกเขา แรงจูงใจของธนาคารโดยสมัครใจเพื่อแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ของพวกเขาเป็นอย่างมีนัยสำคัญลดลง เป็น tressel แย้ง , สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในตลาดความสัมพันธ์ด้านล่างลิงค์ธนาคารและผู้กู้ ,แต่ผู้กู้ใหม่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของสมการ 0 7 ในหมายเลขของการพัฒนาประเทศ เครดิตบูโรสาธารณะที่ถูกสร้างขึ้นในยุคหลัง แต่ขนาดใหญ่กระแทกกับระบบเศรษฐกิจ การเงิน หรือในทางกลับกัน หลังจากเวลานานของเสถียรภาพทางเศรษฐกิจ ในช่วงที่ขาดของเครดิตบูโรอาจมีการล่าช้าการเติบโตอย่างรวดเร็วมากขึ้น