1. IntroductionOver the years, fina

1. Introduction
Over the years, financial markets have undergone transformation,
and the ease of obtaining credit is growing in
many economies. In Brazil, for instance, economic growth
and inflation stability influence and reflect how people
handle money. The Brazilian reality of the 1980s forced
the population to consume all of their income so as not to
lose purchasing power due to high inflation rates, which
rapidly devalued the currency. However, buying habits
have changed, and in recent years Brazil has experienced
considerable growth in credit supply and an increase in
payment periods, generating expanded consumption.
Consumption is strongly associated with public and private
individual behavior, as it is influenced by the sense
of identity, well-being, relationships, and negotiation with
others that partly takes place through exchange of money
and material goods (Dittmar, 1996). According to Fournier
and Richins (1991), societies experience a period of compulsive
materialism, which contributes significantly to
social and individual indebtedness. Dynan and Kohn
(2007) argue that in a world without funding restrictions,
families have the freedom to choose the desired consumption,
based on the expected useful life of resources,
interest rates, and personal preferences and needs. Nevertheless,
the consequences of the attitudes and choices
of this new consumer model, the ‘‘excessive consumer’’,
should be examined, which can lead to a scenario of default
and debt.
Research on the causes of default points to unemployment
uncontrolled expenses and use of credit cards. Dynan
and Kohn (2007) state that using credit cards instead
of cash can increase family debt due to the commitment
established, which in most cases, is a long-term one.
Given this scenario, it becomes relevant to understand
the behavioral determinants of individual indebtedness. In
this study, six behavioral factors highlighted in the literature
as influencers of debt are considered: financial literacy,
risk perception, risk behavior, emotion, materialism,
and money values. Using these factors, the main objective
is to build a model of personal debt.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

1. บทนำปี ตลาดการเงินมีเปลี่ยนแปลงและความสะดวกในการขอรับสินเชื่อจะเติบโตในหลายประเทศ ในบราซิล เช่น เศรษฐกิจและเสถียรภาพเงินเฟ้อมีผลกระทบ และสะท้อนว่า ผู้คนจัดการการเงิน ความเป็นจริงบราซิลของไฟต์บังคับประชากรที่ใช้ทั้งหมดของรายได้ของพวกเขาจึงไม่เป็นสูญเสียอำนาจซื้อเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูง ซึ่งอย่างรวดเร็ว devalued สกุลเงิน อย่างไรก็ตาม ซื้อนิสัยมีการเปลี่ยนแปลง และในปีที่ผ่านมา บราซิลมีประสบการณ์เจริญเติบโตจำนวนมากในการจัดหาสินเชื่อและการเพิ่มขึ้นรอบการชำระเงิน การสร้างปริมาณการใช้ขยายปริมาณการใช้จะสัมพันธ์อย่างยิ่งกับสาธารณะและส่วนตัวพฤติกรรม มันมีผลต่อความรู้สึกรหัสประจำตัว สุขภาพ ความสัมพันธ์ และเจรจาต่อรองกับคนอื่นว่า บางส่วนจะเกิดขึ้นผ่านการแลกเปลี่ยนเงินและสินค้าวัตถุดิบ (Dittmar, 1996) ตาม Fournierและ Richins (1991), สังคมระยะ compulsiveนิยมวิภาษ ซึ่งมากถึงสังคม และแต่ละข้าวแดงแกงร้อน Dynan และ Kohn(2007) โต้เถียงที่ในโลก โดยไม่มีเงินทุนจำกัดครอบครัวมีอิสระในการเลือกใช้ต้องตามอายุที่คาดไว้ของทรัพยากรอัตราดอกเบี้ย และบุคคล และความต้องการ อย่างไรก็ตามผลกระทบของทัศนคติและทางเลือกรุ่นนี้ใหม่สำหรับผู้บริโภค ''มากเกินไปผู้บริโภค"ควรจะตรวจสอบ ซึ่งสามารถนำไปสู่สถานการณ์ของเริ่มต้นและหนี้วิจัยสาเหตุของจุดเริ่มต้นการว่างงานค่าใช้จ่ายแพงกว่าและการใช้บัตรเครดิต Dynanและรัฐ Kohn (2007) ที่ใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดสามารถเพิ่มหนี้ครอบครัวเนื่องจากความมุ่งมั่นซึ่งในกรณีส่วนใหญ่ ก่อตั้ง เป็นหนึ่งในระยะยาวให้สถานการณ์นี้ มันกลายเป็นที่เกี่ยวข้องกับการทำความเข้าใจดีเทอร์มิแนนต์พฤติกรรมของข้าวแดงแกงร้อนที่แต่ละ ในศึกษา 6 ปัจจัยพฤติกรรมเน้นในวรรณคดีเป็นถือ influencers หนี้: วัดเงินเสี่ยงต่อการรับรู้ พฤติกรรมเสี่ยง อารมณ์ นิยม วิภาษและค่าเงิน ใช้ปัจจัยเหล่านี้ วัตถุประสงค์หลักคือการ สร้างแบบจำลองของหนี้ส่วนบุคคล

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

1. บทนำกว่าปีที่ตลาดการเงินได้รับการเปลี่ยนแปลงและความสะดวกในการได้รับเครดิตที่มีการเติบโตในหลายเศรษฐกิจ ในบราซิลเช่นการเติบโตทางเศรษฐกิจและมีอิทธิพลต่อความมั่นคงอัตราเงินเฟ้อและสะท้อนให้เห็นถึงวิธีการที่คนจัดการเงิน ความเป็นจริงที่บราซิล 1980 บังคับให้ประชากรที่จะใช้ทั้งหมดของรายได้เพื่อที่จะไม่สูญเสียอำนาจการซื้อเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูงซึ่งอย่างรวดเร็วคุณค่าสกุลเงิน แต่พฤติกรรมการซื้อที่มีการเปลี่ยนแปลงและในปีที่ผ่านมาบราซิลได้รับการฝึกฝนการเติบโตอย่างมากในการจัดหาสินเชื่อและการเพิ่มขึ้นในรอบระยะเวลาการชำระเงิน, การสร้างการบริโภคขยายตัว. การบริโภคมีความเกี่ยวข้องอย่างมากกับภาครัฐและเอกชนพฤติกรรมของบุคคลตามที่มันเป็นผลมาจากความรู้สึกของตัวตนเป็นอยู่ที่ดีความสัมพันธ์และการเจรจาต่อรองกับคนอื่น ๆ ที่ส่วนหนึ่งจะเกิดขึ้นผ่านการแลกเปลี่ยนเงินและสินค้าวัสดุ(Dittmar, 1996) ตามที่เยร์และ Richins (1991) สังคมได้สัมผัสกับระยะเวลาของการบังคับวัตถุนิยมซึ่งมีส่วนสำคัญในการก่อหนี้ของสังคมและบุคคล Dynan และโคห์น(2007) ยืนยันว่าในโลกโดยไม่มีข้อ จำกัด เงินทุนที่ครอบครัวมีอิสระในการเลือกบริโภคที่ต้องการขึ้นอยู่กับอายุการใช้งานที่คาดหวังของทรัพยากรที่อัตราดอกเบี้ยและการตั้งค่าและความต้องการส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามผลกระทบของทัศนคติและทางเลือกของรูปแบบใหม่ของผู้บริโภคนี้'' ของผู้บริโภคมากเกินไป '', ควรจะตรวจสอบซึ่งจะนำไปสู่สถานการณ์ของการเริ่มต้นและตราสารหนี้. งานวิจัยเกี่ยวกับสาเหตุของการเกิดจุดเริ่มต้นไปสู่การว่างงานค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถควบคุมและใช้บัตรเครดิต Dynan และโคห์น (2007) ระบุว่าการใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดสามารถเพิ่มหนี้ของครอบครัวเนื่องจากการมุ่งมั่นที่จัดตั้งขึ้นซึ่งในกรณีส่วนใหญ่เป็นหนึ่งในระยะยาว. รับสถานการณ์นี้มันจะกลายเป็นที่เกี่ยวข้องในการทำความเข้าใจปัจจัยพฤติกรรมของแต่ละบุคคลหนี้ ในการศึกษาครั้งนี้หกปัจจัยพฤติกรรมที่เน้นในวรรณคดีเป็นผู้มีอิทธิพลของหนี้ที่มีการพิจารณา: ความรู้ทางการเงิน, การรับรู้ความเสี่ยงพฤติกรรมเสี่ยงอารมณ์วัตถุนิยมและค่าเงิน การใช้ปัจจัยเหล่านี้วัตถุประสงค์หลักคือการสร้างรูปแบบของหนี้ส่วนบุคคล

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

1 . บทนำ
ปี ตลาดการเงินได้รับการเปลี่ยนแปลง และความง่ายของการได้รับเครดิต

มีการเติบโตในประเทศมากมาย ในบราซิล , ตัวอย่าง , การเติบโตทางเศรษฐกิจและเสถียรภาพของอัตราเงินเฟ้อและสะท้อนให้เห็นถึงอิทธิพล

ยังไงคนด้ามเงิน ความเป็นจริงของบราซิลไฟต์บังคับ
ประชากรที่จะใช้ทั้งหมดของรายได้ของพวกเขาเพื่อที่จะไม่
สูญเสียอำนาจการซื้อ เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูงซึ่ง
อย่างรวดเร็วลดคุณค่าของสกุลเงิน อย่างไรก็ตาม การซื้อนิสัย
เปลี่ยนไป และ ใน ปี ล่าสุด บราซิล มีประสบการณ์มากในการจัดหาและ

เครดิตเพิ่มขึ้นในรอบระยะเวลาชำระเงิน การสร้างการบริโภคขยายตัว
การบริโภคภาครัฐและเอกชนที่เกี่ยวข้องอย่างมากกับพฤติกรรมของบุคคล มันมาจากความรู้สึก
ตัวตนของอยู่ดีกินดี ความสัมพันธ์ และเจรจาต่อรองกับผู้อื่นที่ใช้สถานที่ผ่านฝน

แลกเงินและสินค้าวัสดุ ( dittmar , 1996 ) ตามและ Fournier
richins ( 1991 ) , สังคมประสบการณ์ระยะเวลาบังคับ
วัตถุนิยมซึ่งมีส่วนช่วยอย่างมาก
ทางสังคมและการบุคคล และ dynan คอร์น
( 2007 ) ยืนยันว่า ในโลกที่ไม่มีทุน
จำกัดครอบครัวมีเสรีภาพที่จะเลือกที่ต้องการการบริโภค
ตามคาดหวังชีวิตที่เป็นประโยชน์ของทรัพยากร
อัตราดอกเบี้ยและการตั้งค่าส่วนบุคคลและความต้องการ โดย
ผลของทัศนคติและทางเลือกของผู้บริโภค
รูปแบบใหม่นี้ 'excessive ' ผู้บริโภค ' '
ควรตรวจ ซึ่งจะนำไปสู่สถานการณ์ของค่า

และตราสารหนี้งานวิจัยเกี่ยวกับสาเหตุของจุดเริ่มต้นที่การว่างงาน
ไม่มีการควบคุมค่าใช้จ่ายและการใช้บัตรเครดิต และ dynan
คอร์น ( 2007 ) ระบุว่า การใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดสามารถเพิ่มหนี้ครอบครัว

เนื่องจากความมุ่งมั่นขึ้น ซึ่งส่วนใหญ่ เป็นหนึ่งในระยะยาว .
ให้สถานการณ์นี้ จะกลายเป็นที่เกี่ยวข้องกับเข้าใจ
ปัจจัยพฤติกรรมการของแต่ละบุคคล
ในการศึกษานี้6 พฤติกรรมที่เน้นในวรรณคดี
เป็นผู้มีอิทธิพลของหนี้ถือว่า : การรู้หนังสือทางการเงิน
การรับรู้ความเสี่ยง และพฤติกรรมเสี่ยงอารมณ์ วัตถุนิยม
และค่าเงิน การใช้ปัจจัยเหล่านี้
วัตถุประสงค์หลักคือการสร้างรูปแบบของหนี้ส่วนบุคคล