Top-up is a facility provided in Un

Top-up is a facility provided in Unit Linked Life Insurance Policies. It is a flexibility that is not provided by traditional policies and is only offered by ULIPs. It is an amount that can be paid by a policyholder at any point of time to increase his fund value without much charges attached to it. The concept of Top-Up premium is very similar to top up of prepaid mobile account, where only the talk time increases and not the validity.

Thus, even in case of ULIPs, the fund value increases and not the sum assured, but only till 25% of all regular premiums paid. Top Up premium can only be paid if all the regular premiums have been duly paid and the policy is inforce.

Let us understand with an example. Rashmi bought an ULIP with Rs 25,000 annual premium for 25 years. Her Sum Assured was Rs 2,50,000. Now, after paying her 4th regular premium, she wanted to Top Up her Fund Value by Rs 60,000. Is she allowed to do so?

Yes. But let us understand the break up. She has paid Rs 25,000 for 4 years, i.e. Rs 1,00,000 of regular premium till date. So 25% of Rs 1,00,000 is Rs 25,000 and hence she can top up her policy for Rs 25,000 without having to increase her Sum Assured.

But she wants to Top Up for Rs 60,000 total. Hence for the remaining amount of Rs 60,000-Rs 25,000= Rs 35,000, the Top Up premium would be considered as a Single Premium Amount and her Sum Assured would increase to about 110% of the premium. Hence her Sum Assured would increase by Rs 38500 and her total Sum Assured would rise from Rs 2,50,000 to Rs 288500.

Thus, the basic features of Top Up premium can be summed as:

- Top-Up Premium can be paid any time during the policy term at irregular intervals besides the basic regular premium specified within the contract and is treated as single premium.
- Top-Up Premium can only be made only during the policy term provided all regular premiums have been duly paid.
- At any point of time during the term of the contract, as long as top-up premium is less than 25% of all regular premiums paid till that date, the top up premium will not be required to have a sum assured.
- The balance amount of the top-up premium, over and above the 25% of all regular premiums paid till that date, it needs to have a subsequent insurance cover of minimum 1.25 times which would remain constant during the entire tenure of the policy.

There are 3 parts of the premium in a ULIP product, namely mortality, expenses and investment. However, in Top-Up premium, as long as it is within the 25% of all regular premiums paid till that date, only a small amount of expenses are deducted, usually 2-3%, and the rest is included in the Fund Value as investment, since there is no requirement of subsequent rise in Sum Assured.

However, when the top-up premium exceeds 25% of all regular premiums paid till that date, even mortality charges are deducted from it for the subsequent rise in Sum Assured.

Since ULIP is an investment driven product, this is a very important feature where fund value can be enhanced till a certain amount without affecting the Sum Assured. For further rise, a small increase in Sum Assured is definite.

Author: Manoj Aswani
Manoj is the co-founder and COO of MyInsuranceClub. He has experience in Financial Services, Internet, Insurance and Outsourcing business. He has done his Post Graduation from XLRI, Jamshedpur..
View other posts from author

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ด้านบนมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ระบุในกรมธรรม์ประกันชีวิตเชื่อมโยงหน่วย มันเป็นความยืดหยุ่นที่ไม่มี โดยนโยบายแบบดั้งเดิม และมีเฉพาะ โดย ULIPs ยอดเงินที่สามารถชำระเงิน โดย policyholder ตลอดเวลาเพื่อเพิ่มมูลค่าของกองทุน โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเท่ากับมัน ได้ แนวคิดของพรีเมี่ยมด้านบนเป็นคล้ายกับด้านบนค่าล่วงหน้าบัญชีโทรศัพท์มือถือ ที่เพิ่มขึ้นเฉพาะเวลาพูดคุยและไม่มีผลบังคับใช้ ดังนั้น แม้แต่ในกรณีของ ULIPs เพิ่มมูลค่ากองทุน และผลรวมไม่มั่น ใจ แต่จนถึง 25% ของเบี้ยทั้งหมดปกติจ่าย สามารถจะจ่ายพรีเมี่ยมบนค่าค่าจ้างพิเศษปกติมีการชำระเงินรับรองสำเนาถูกต้อง และถ้านโยบาย inforce ให้เราทำความเข้าใจกับตัวอย่าง แรชมี่ซื้อ ULIP กับเบี้ยประกันรายปี 25000 Rs ปี 25 ของทุนประกันภัยถูกอาร์เอส 2,50,000 ตอนนี้ หลังจากจ่ายค่าพรีเมี่ยมปกติเธอ 4 เธอต้องการบนค่ามูลค่ากองทุนของเธอ โดย Rs 60000 เธอสามารถทำได้หรือไม่ ใช่ แต่ให้เราเข้าใจการแบ่งค่า เธอได้จ่าย 25000 Rs ปี 4 เช่น Rs 1,00,000 ของพรีเมี่ยมปกติจนถึงวัน ดังนั้น 25% ของ Rs 1,00,000 เป็น 25000 Rs และดังนั้น เธอสามารถเติมนโยบายของเธอสำหรับ 25000 Rs ไม่เพิ่มของทุนประกันภัย แต่เธอต้องการจะขึ้นบนสำหรับ Rs 60000 รวม ดังนั้นการชำระเงินของ Rs 60000-Rs 25000 = 35000 Rs ด้านบนค่าพรีเมี่ยมจะถือว่าเป็นยอดเงินเดียวพรีเมี่ยมและของทุนประกันภัยจะเพิ่มประมาณ 110% ของเบี้ย ดังนั้น มั่นใจผลของเธอจะเพิ่ม โดย Rs 38500 และเธอรวมทุนประกันภัยจะเพิ่มขึ้นจาก Rs 2,50,000 เป็น Rs 288500 ดังนั้น สามารถรวมคุณสมบัติพื้นฐานของพรีเมี่ยมบนค่าเป็น: -พรีเมี่ยมขึ้นด้านบนสามารถชำระตลอดเวลาในระหว่างเงื่อนไขนโยบายในช่วงเวลาที่ผิดปกตินอกเหนือจากเบี้ยปกติพื้นฐานที่ระบุในสัญญา และถือว่าเป็นพรีเมี่ยมที่เดียว-ขึ้นบนสุดพรีเมี่ยมเท่านั้นได้เฉพาะช่วงระยะเวลาของนโยบาย มีเบี้ยทั้งหมดปกติมีการชำระเงินรับรองสำเนาถูกต้อง-จุดใดจุดหนึ่งของเวลาในช่วงระยะเวลาของสัญญา ตราบเท่าที่พรีเมี่ยมด้านบน น้อยกว่า 25% ของค่าจ้างปกติทั้งหมดพิเศษชำระจนถึงวันที่ ด้านบนค่าพรีเมี่ยมจะไม่ต้องมีเป็นภัย-ยอดดุลของการเติมพรีเมี่ยม over and above 25% ของค่าจ้างปกติทั้งหมดพิเศษชำระจนถึงวันที่ จะต้องมีปกประกันต่อมาของขั้นต่ำ 1.25 ครั้งซึ่งจะอยู่คงในช่วงอายุงานทั้งหมดของนโยบาย มี 3 ส่วนของพรีเมี่ยมในผลิตภัณฑ์ ULIP ได้แก่การตาย ค่าใช้จ่าย และลงทุน อย่างไรก็ตาม ในเติมพรีเมี่ยม ตราบใดที่ภายใน 25% ของเบี้ยทั้งหมดปกติชำระเงินจนถึงวันที่ เพียงเล็กน้อยของค่าใช้จ่ายหัก ปกติ 2-3% และเหลืออยู่ในค่ากองทุนเป็นเงินลงทุน เนื่องจากมีความไม่ขึ้นต่อมาในทุนประกันภัย อย่างไรก็ตาม เมื่อพรีเมี่ยมด้านบนเกิน 25% ของค่าจ้างปกติทั้งหมดพิเศษชำระจนถึงวันที่ การตายแม้ค่าธรรมเนียมหักจากการตามมาในทุนประกันภัย ULIP เป็น การลงทุนขับเคลื่อนผลิตภัณฑ์ นี้เป็นคุณลักษณะสำคัญที่มูลค่ากองทุนสามารถจะเพิ่มขึ้นจนถึงระยะสภาพทุนประกันภัย สำหรับต่อเพิ่มขึ้น เพิ่มขนาดเล็กในทุนประกันภัยได้แน่นอนผู้เขียน: Manoj AswaniManoj เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและบิลล์ MyInsuranceClub เขามีประสบการณ์ในการ บริการทางการเงิน อินเทอร์เน็ต ประกันภัย และจ้างธุรกิจ เขาทำของเขาจบลงจาก XLRI ชัมเศทปุระ...ดูบทความอื่น ๆ จากผู้เขียน

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เติมเป็นสถานที่ที่ระบุไว้ในหน่วยที่เชื่อมโยงนโยบายการประกันชีวิต มันเป็นความยืดหยุ่นที่ไม่ได้จัดไว้ให้โดยนโยบายแบบดั้งเดิมและนำเสนอโดยเฉพาะ ULIPs มันเป็นจำนวนเงินที่สามารถชำระเงินโดยกรมธรรม์ที่จุดของเวลาใด ๆ เพื่อเพิ่มมูลค่ากองทุนของเขาโดยไม่คิดค่ามากแนบมากับมัน แนวคิดของพรีเมี่ยมเติมคล้ายกันมากขึ้นไปข้างบนขึ้นบัญชีเติมเงินมือถือที่เพิ่มขึ้นเพียงเวลาพูดคุยและไม่ถูกต้องตามกฎหมาย. ดังนั้นแม้ในกรณีของ ULIPs เพิ่มขึ้นมูลค่ากองทุนและไม่ได้เป็นจำนวนเงินเอาประกันภัย แต่จนถึง 25% ของเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายปกติ พรีเมี่ยมเติมเงินสามารถจ่ายหากมีพรีเมี่ยมปกติได้รับการชำระเงินแล้วมีนโยบายที่ Inforce. ขอให้เราเข้าใจด้วยตัวอย่างเช่น Rashmi ซื้อ ULIP กับอาร์เอส 25,000 พรีเมี่ยมประจำปีเป็นเวลา 25 ปี ผลรวมของเธอมั่นใจคืออาร์เอส 2,50,000 ตอนนี้หลังจากที่จ่ายประจำของเธอพรีเมี่ยมที่ 4 เธออยากจะเติมเงินมูลค่าเธอกองทุนโดยอาร์เอส 60,000 เธอได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนั้น? ใช่ แต่ขอให้เราเข้าใจความแตกขึ้น เธอได้จ่ายเงิน 25,000 อาร์เอสเป็นเวลา 4 ปีคืออาร์เอส 1,00,000 ของพรีเมี่ยมปกติจนถึงวันที่ ดังนั้น 25% ของอาร์เอสอาร์เอส 1,00,000 เป็น 25,000 และด้วยเหตุนี้เธอสามารถเติมนโยบายของเธอสำหรับอาร์เอส 25,000 โดยไม่ต้องเพิ่มซำเธอมั่นใจ. แต่เธอต้องการที่จะเติมเงินสำหรับอาร์เอสรวม 60,000 ดังนั้นสำหรับจำนวนเงินที่เหลืออยู่ของอาร์เอสอาร์เอส 60,000 25,000 35,000 = อาร์เอส, พรีเมี่ยมเติมเงินจะได้รับการพิจารณาเป็นจำนวนเดียวและพรีเมี่ยมซำเธอมั่นใจจะเพิ่มขึ้นประมาณ 110% ของพรีเมี่ยม ดังนั้นผลรวมของเธอมั่นใจจะเพิ่มขึ้นโดยอาร์เอสและ 38500 รวมทั้งหมดของเธอมั่นใจจะลุกขึ้นมาจากอาร์เอส 2,50,000 เพื่อ Rs 288500. ดังนั้นคุณสมบัติพื้นฐานของพรีเมี่ยม Top Up สามารถสรุปเป็น: - เติมพรีเมี่ยมสามารถจ่ายเวลาใดระหว่าง ระยะนโยบายในช่วงเวลาที่ผิดปกตินอกจากนี้พรีเมี่ยมปกติพื้นฐานที่ระบุไว้ในสัญญาและจะถือว่าเป็นพรีเมี่ยมเดียว. - เติมพรีเมี่ยมสามารถทำได้เฉพาะในช่วงระยะนโยบายให้พรีเมี่ยมปกติทุกคนได้รับการชำระเงินถูกต้อง. - ณ จุดใด ๆ ในช่วงเวลาระยะเวลาของสัญญาตราบใดที่พรีเมี่ยมชั้นนำที่ขึ้นน้อยกว่า 25% ของเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายตามปกติจนถึงวันที่เติมพรีเมี่ยมจะไม่ถูกต้องมีผลรวมมั่นใจ. - จำนวนเงินความสมดุลของด้านบน พรีเมี่ยมอัพและเหนือกว่า 25% ของเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายตามปกติจนถึงวันที่จะต้องมีการประกันที่ตามมาของขั้นต่ำ 1.25 เท่าซึ่งจะยังคงอยู่อย่างต่อเนื่องในช่วงที่ดำรงตำแหน่งทั้งนโยบาย. มี 3 ส่วนของพรีเมี่ยมที่มี ในผลิตภัณฑ์ ULIP คือการตายของค่าใช้จ่ายและการลงทุน อย่างไรก็ตามในพรีเมี่ยมเติมตราบใดที่มันอยู่ใน 25% ของเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายตามปกติจนถึงวันที่มีเพียงจำนวนเล็กน้อยของค่าใช้จ่ายจะถูกหักมักจะ 2-3% และส่วนที่เหลือรวมอยู่ในค่ากองทุน เป็นเงินลงทุนเนื่องจากมีความต้องการที่เพิ่มขึ้นตามมาในทุนประกันภัย. แต่เมื่อพรีเมี่ยมด้านบนขึ้นเกินกว่า 25% ของเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายตามปกติจนถึงวันที่แม้ค่าใช้จ่ายในการเสียชีวิตจะถูกหักออกจากมันสำหรับการเพิ่มขึ้นตามมาในทุนประกันภัยตั้งแต่ ULIP เป็นผลิตภัณฑ์ที่ขับเคลื่อนด้วยการลงทุนนี้เป็นคุณลักษณะที่สำคัญมากที่ค่ากองทุนสามารถเพิ่มจนถึงจำนวนหนึ่งโดยไม่มีผลต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับการเพิ่มขึ้นต่อไปเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในทุนประกันภัยเป็นที่ชัดเจน. ผู้แต่ง: มาโนจ Aswani มาโนจเป็นผู้ร่วมก่อตั้งและซีโอโอของ MyInsuranceClub เขามีประสบการณ์ในการให้บริการทางการเงิน, อินเทอร์เน็ตประกันภัยและธุรกิจ Outsourcing เขาได้ทำโพสต์จบการศึกษาของเขาจาก XLRI, อันเด .. ดูข้อความอื่น ๆ จากผู้เขียน

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ขึ้นด้านบน เป็นสถานที่ที่ให้ไว้ในหน่วยเชื่อมโยงชีวิตประกันนโยบาย มันเป็นสถานการณ์ที่ไม่ได้ให้นโยบายแบบดั้งเดิม และเป็นเพียงการเสนอโดย ulips . มันเป็นจำนวนเงินที่สามารถจ่ายโดยผู้เอาประกันภัยที่จุดใดของเวลาที่จะเพิ่มมูลค่ากองทุนของเขา โดยไม่มีค่าใช้จ่ายมากที่แนบมากับมัน แนวคิดของพรีเมี่ยมขึ้นด้านบนจะคล้ายกับบัญชีเติมเงินเติมเงินมือถือที่เวลาพูดเพิ่มและไม่มีผลบังคับใช้

ดังนั้นแม้ในกรณีของ ulips , กองทุนมูลค่าเพิ่มและไม่รวมมั่นใจ แต่ถึง 25 % ของทั้งหมดปกติเบี้ยประกันจ่าย เติมพรีเมี่ยมสามารถจ่ายถ้าปกติทั้งหมด เบี้ยถูก รับรองค่าใช้จ่าย และนโยบาย inforce .

เราเข้าใจด้วยตัวอย่าง rashmi ซื้อ ulip กับ Rs 25 , 000 ปีพรีเมี่ยมสำหรับ 25 ปีเธอยัง 2,50000 ประกันชีวิตอาร์เอส . ตอนนี้ หลังจากจ่ายพรีเมี่ยมปกติ 4 , เธอต้องการที่จะเพิ่มมูลค่ากองทุนของเธอโดย Rs 60 , 000 เธอทำงั้นเหรอ ?

ครับ แต่ให้เราเข้าใจ เลิกกัน เธอจ่าย Rs 25 , 000 Rs 1 , 00 , 000 4 ปี เช่น ของพรีเมี่ยมปกติจนถึงวันที่ ดังนั้น 25% ของ Rs 1 , 00 , 000 เป็น Rs 25 , 000 และด้วยเหตุนี้เธอสามารถขึ้นด้านบนนโยบายของเธอเพื่อ Rs 25 ,000 โดยไม่ต้องเพิ่มเงิน เธอมั่นใจ

แต่เธออยากขึ้นด้านบนเพื่อ Rs 60 , 000 รวม ดังนั้น สำหรับยอดเงินคงเหลือของ Rs 60 , 000 Rs 25 , 000 = อาร์เอส 35 , 000 ด้านบนขึ้นพรีเมี่ยม จะได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ และเงินจำนวนเดียวเธอมั่นใจจะเพิ่มขึ้นประมาณ 110% ของเบี้ยประกันภัย ดังนั้นเธอจะเพิ่มขึ้น โดยบริษัทประกันชีวิตและ 38500 ผลรวมเธอมั่นใจจะสูงขึ้นจาก 2,50 RS ,000 Rs 288500

ดังนั้นคุณสมบัติพื้นฐานของท็อปอัพ พรีเมี่ยม สามารถสรุปเป็น :

- เติมพรีเมี่ยมสามารถจ่ายเวลาในช่วงระยะยาวนโยบายในช่วงเวลาที่ผิดปกติ นอกจากพื้นฐานปกติ พรีเมี่ยม ระบุไว้ในสัญญา และถือว่าเป็นพรีเมี่ยมเดียว
- ขึ้นด้านบนได้ พรีเมี่ยม ระหว่างนโยบายให้เบี้ยปกติมีกำหนดจ่าย
- ที่จุดใดของเวลาในช่วงระยะเวลาของสัญญา ตราบใดที่พรีเมี่ยมด้านบนขึ้นไม่น้อยกว่า 25% ของทั้งหมดปกติเบี้ยประกันที่จ่ายจนถึงวันที่ , เติมพรีเมี่ยมจะไม่ต้องมีประกันชีวิต .
- สมดุลจํานวนขึ้นด้านบนของพรีเมียม และเหนือกว่า 25% ของทั้งหมดปกติเบี้ยประกันที่จ่ายจนถึงวันที่มันต้องมีประกันที่ตามมาของขั้นต่ำ 125 ครั้ง ซึ่งจะคงที่ในช่วงระยะเวลาทั้งหมดของนโยบาย

มี 3 ส่วนของพรีเมี่ยมในผลิตภัณฑ์ ulip คือการตาย ค่าใช้จ่าย และการลงทุน อย่างไรก็ตาม ในด้านของพรีเมี่ยม , ตราบเท่าที่มันเป็นภายใน 25 % ของทั้งหมดปกติเบี้ยประกันที่จ่ายจนถึงวันที่เพียงจำนวนเล็ก ๆของค่าใช้จ่ายจะถูกหักออก ปกติ 2-3 เปอร์เซ็นต์ และที่เหลือจะรวมอยู่ในมูลค่ากองทุนที่ลงทุนเนื่องจากมีความต้องการเพิ่มขึ้นในประกันชีวิตตามมา

แต่เมื่อเติมพรีเมี่ยมเกินกว่า 25 % ของทั้งหมดปกติเบี้ยประกันที่จ่ายจนถึงวันที่ แม้อัตราการตายค่าธรรมเนียมจะหักจากมัน ต่อมาเพิ่มขึ้นในผลรวมมั่นใจ

ตั้งแต่ ulip เป็นการลงทุนขับเคลื่อนผลิตภัณฑ์นี้เป็นคุณลักษณะที่สำคัญที่สามารถเพิ่มมูลค่ากองทุนจนถึงยอดโดยไม่มีผลต่อจำนวนเงินเอาประกันชีวิต ให้เพิ่มขึ้นต่อไปเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในผลรวมมั่นใจชัดเจน

เขียน : มาโนช aswani
มาโนช เป็นผู้ร่วมก่อตั้งและประธาน myinsuranceclub . เขามีประสบการณ์ในการให้บริการอินเทอร์เน็ต , การเงิน , การประกันภัยและการจ้างธุรกิจ เขาทำของเขาจบการศึกษาจาก xlri โพสต์ ,ชัมเศทปุระ . . . . . . .
ดูโพสต์จากผู้เขียนอื่น ๆ