รู้จักใช้ เข้าใจเงินโดย วรากรณ์ สาม

รู้จักใช้ เข้าใจเงิน
โดย วรากรณ์ สามโกเศศ มหาวิทยาลัยธุรกิจบัณฑิตย์

การเป็น "สิ่งแรก" นั้นเป็นอมตะ เพราะไม่ว่าวันเวลาจะผ่านไปนานเท่าใด ไม่ว่าจะมีอะไรเกิดขึ้นอีกมากน้อยเพียงใด ก็จะไม่มีวันทำให้สถานะของการเป็นแรกนั้นเปลี่ยนแปลงไปได้เลย ธนาคารไทยพาณิชย์เป็นธนาคารแรกของไทยในนาม "สยามกัมมาจล" จะครบอายุ 100 ปี ในวันที่ 30 มกราคม 2550 และในโอกาสนี้ธนาคารไทยพาณิชย์ได้จัดทำหนังสือ "รู้จักใช้ เข้าใจเงิน" เพื่อเป็นสาธารณประโยชน์ โดยเจ้าของคอลัมน์นี้เป็นผู้เขียน

หนังสือเล่มนี้ธนาคารไม่ขาย แต่มอบให้ห้องสมุดโรงเรียน ลูกค้า ผู้ถือหุ้น ฯลฯ โดยจัดพิมพ์ขึ้นครั้งแรก 60,000 เล่ม ธนาคารตั้งใจให้ความรู้เรื่องการจัดการการเงินส่วนบุคคลแก่เยาวชน นักศึกษา พ่อแม่ ครู และบุคลากรทั่วไป โดยแต่ละบทของหนังสือมุ่งเน้นไปที่แต่ละกลุ่มบุคคล

หนังสือเล่มนี้ไม่ใช่ตำราการเงิน แต่พยายามเขียนอย่างง่ายๆ ด้วยภาษาที่ใครที่อ่านภาษาไทยออกสามารถเข้าใจได้ ผู้เขียนมีความรู้สึกอย่างเดียวกับธนาคารไทยพาณิชย์คืออยากให้หนังสือเล่มนี้สร้างประโยชน์อย่างแท้จริงแก่ผู้คนทุกวัย

ขอยกบางตอนของบทที่ตั้งใจเขียนให้บุคคลทั่วไปอ่านมาพอเป็นตัวอย่างดังต่อไปนี้

"...เมื่อพูดถึงเรื่องการหาเงินและการใช้เงิน คนจำนวนไม่น้อยเห็นว่าเป็นเรื่อง "หญ้าปากคอก" ที่ไม่ต้องเรียนรู้ก็ได้ อย่างไรก็ดี "หญ้าปากคอก" นี้ได้กลายเป็น "หนามยอกอก" ที่ทิ่มแทงคนหลายคน จนบางคนต้องล้มหายตายจากไปทั้งที่ยังมีลมหายใจอยู่ดังที่ได้เห็นกันอยู่เนืองๆ

การมีฐานะมั่นคงจากการใช้แรงงานของตนเองตลอดชีวิต ถึงแม้จะเป็นศิลปะอย่างหนึ่ง แต่ก็เป็นศิลปะที่มีหลักการบางอย่างเป็นตัวกำกับ การเข้าใจหลักการดังกล่าว จะช่วยให้ไม่เกิดสภาวะที่ทุ่มเททำงานหารายได้อย่างหนัก แต่ในบั้นปลายชีวิตก็ยังหาความมั่นคงทางการเงินไม่ได้

"ชีวิตเป็นเรื่องของการเลือก และการยอมรับผลที่เกิดขึ้นตามมา" ข้อความนี้เตือนใจให้นึกถึงการตัดสินใจที่ทุกคนต้องเผชิญอยู่ตลอดเวลา ไม่ว่าจะเป็นการเลือกคนรัก เลือกสั่งอาหาร เลือกโรงเรียนลูก เลือกซื้อบ้าน รถยนต์ โทรทัศน์ เลือกที่จะใช้เงินตามใจชอบ หรือเลือกที่จะอดออม

มนุษย์มีแนวโน้มโดยธรรมชาติที่จะใช้จ่ายเงินที่หามาได้อย่างตามใจตนเอง เพราะถือว่าเป็นสิ่งตอบแทนการทำงานที่เหน็ดเหนื่อย จนละเลยที่จะเก็บเงินบางส่วนไว้เพื่อทำให้งอกเงยสำหรับอนาคตที่สุขสบายยิ่งขึ้น หลายคนลืมคิดไปว่าถ้าใช้เงินที่หามาได้ไปทั้งหมด ความสุขที่ได้รับก็จะจบอยู่เพียงแค่นั้น ไม่มีอนาคตที่ว่าทำงานเท่าเดิม แต่ได้รับผลตอบแทนมากขึ้น ไม่มีอนาคตของความมั่นคงทางการเงินซึ่งจะอำนวยให้เกิดความมั่นคงในชีวิตไปด้วย และไม่มีอนาคตที่จะมีชีวิตสุขสบายเมื่อพ้นวัยทำงานไปแล้ว

ถ้าใครเลือกเส้นทาง "สุขวันนี้และจบแค่นี้" ก็จำต้องยอมรับผลที่เกิดตามมา แต่ถ้าใครเลือกเส้นทาง "ไม่สุขวันนี้เต็มที่ แต่จะสุขยาวกว่านี้ไปในอนาคต" ก็จำเป็นต้องมีเงินเหลือจากการใช้จ่ายเก็บไว้เป็นเงินออม หรือจะให้ดีกว่านั้นก็คือ กันส่วนหนึ่งของรายได้ไว้แต่แรกก่อนใช้จ่าย เป็นจำนวนไม่น้อยกว่าร้อยละ 15 ของรายได้ก่อนหักภาษี

เงินออมเป็น "ต้นน้ำ" สำคัญที่ขาดไม่ได้เลยสำหรับการมีความมั่นคงในด้าน การเงินต่อไปในอนาคต เงินออมเกิดขึ้นได้เพราะเจ้าของรายได้มีความมัธยัสถ์ กล่าวคือใช้จ่ายเงินเฉพาะในเรื่องที่จำเป็น ไม่สุรุ่ยสุร่ายใช้จ่ายเงินอย่างเขลาในเรื่องต่างๆ ความมัธยัสถ์เป็นแบบแผนหนึ่งของการดำเนินชีวิต ที่มิได้ทำให้ใครเดือดร้อน และมิใช่การเอารัดเอาเปรียบคนอื่น การขาดความมัธยัสถ์ต่างหากที่จะทำให้ตนเองเดือดร้อน และอาจทำให้ผู้อื่นเดือดร้อนไปด้วย เพราะอาจถูกรบกวนขอเงิน หรือขอยืมเงินเพราะตนเองมีเงินใช้ไม่พอ

ความมัธยัสถ์โยงใยกับการมีวินัยบังคับใจตนเอง และการมุ่งมั่นมีเป้าหมายในชีวิต ทำให้เกิดสภาวการณ์ที่สำคัญของชีวิต นั่นคือ "การอยู่กินต่ำกว่าฐานะ" (live below means) ซึ่งนำไปสู่การมีเงินเหลือเพื่อเก็บออมนั่นเอง

ผู้ที่อยู่กินตามฐานะของรายได้หมายถึงการไม่มีเงินออม และผู้ที่อยู่กินเกินฐานะ หมายถึงใช้จ่ายเงินเกินรายได้ที่ตนเองมี นั่นก็คือต้องหยิบยืมส่วนที่ขาดไปจากผู้อื่น ซึ่งก็คือการเป็นหนี้นั่นเอง

เมื่ออยู่กินต่ำกว่าฐานะอย่างสม่ำเสมอก็จะเกิดเงินออมขึ้นอย่างสม่ำเสมอเช่นกันเงินออมจะสะสมเป็นเงินก้อน และเมื่อเอาไปลงทุนอย่างชาญฉลาดก็จะก่อให้เกิดผลตอบแทนเป็นรายได้เพิ่มเติมจากรายได้ที่ได้รับจากการทำงานอยู่แล้ว ถ้าหากผลตอบแทนลักษณะนี้พอกพูนกันมากขึ้น ถึงแม้จะทำงานน้อยลงหรือไม่ได้ทำงานเลย อันเนื่องมาจากความเจ็บป่วยหรือพ้นวัยทำงานแล้ว ก็จะยังคงมีรายได้อยู่เช่นเดิม

ความมั่งคั่งเป็นผลพวงของ "การออกลูกออกหลาน" ของเงินตอบแทนจากการออมขึ้นแรก กล่าวคือเมื่อได้รับผลตอบแทน จากการลงทุนครั้งแรก ก็นำไปลงทุนต่อ และเมื่อได้รับผลตอบแทนอีก ก็ลงทุนต่อไปอีกขั้นหนึ่งต่อไปเรื่อยๆ จนสมทบพอกพูนเป็นความมั่งคั่ง

การกระทำเช่นนี้ ซึ่งเริ่มจากการมีเงินออมเป็นเบื้องต้นจนถึงการเพิ่มพูนความมั่งคั่ง คือ การให้ "เงินทำงานรับใช้" นั่นเอง

ในชีวิตของผู้คน ทุกคนมีทั้งวัยทำงานที่หารายได้คล่องมือจากการออกแรงทำงาน และมีวัยพ้นทำงานที่ไม่มีรายได้ จากการออกแรงทำงาน ดังนั้น การวางแผนการเงินเพื่อให้ "เงินทำงานรับใช้" ตั้งแต่อยู่ในวัยทำงาน จนสามารถหารายได้เป็นกอบเป็นกำ เผื่อไปถึงวัยที่ไม่อาจหารายได้ได้เต็มที่จากการทำงาน จึงเป็นเรื่องสำคัญยิ่ง

ตลอดชีวิตการทำงานซึ่งมีเวลา 30 ปีเศษๆ ถ้าบุคคลในช่วงวัยทำงานใช้จ่ายเงินอย่างขาดการวางแผนให้ "เงินทำงานรับใช้" แล้ว เมื่อถึงวัยเกษียณอายุ คุณภาพชีวิตที่ได้รับก็จะไม่เหมือนเดิม หรือพูดอีกอย่างหนึ่งว่าจะไม่ร่ำรวยตลอดชีวิตอย่างแน่นอน อย่างนี้เรียกว่า "รวยในวันนี้ เพื่อจนในวันข้างหน้า"

ในทางตรงกันข้าม ผู้ที่ตระหนักดีถึงการร่ำรวยตลอดชีวิต จะวางแผนให้เงินทำงานรับใช้เป็นอย่างดี โดยมีการดำเนินชีวิตพื้นฐานแบบ "อยู่กินต่ำกว่าฐานะ" การกระทำเช่นนี้ก็คือ "ยอมจนวันนี้ เพื่อร่ำรวยตลอดชีวิต" นั่นเอง

การยอมสละการบริโภคในปัจจุบันไปบ้าง เพื่อให้มีอนาคตทางการเงินที่มั่นคง และสามารถดำเนินชีวิตที่มีคุณภาพสม่ำเสมอไป จนตลอดชีวิต คือ การ

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

รู้จักใช้เข้าใจเงินโดยวรากรณ์สามโกเศศมหาวิทยาลัยธุรกิจบัณฑิตย์ การเป็น "สิ่งแรก" นั้นเป็นอมตะเพราะไม่ว่าวันเวลาจะผ่านไปนานเท่าใดไม่ว่าจะมีอะไรเกิดขึ้นอีกมากน้อยเพียงใดก็จะไม่มีวันทำให้สถานะของการเป็นแรกนั้นเปลี่ยนแปลงไปได้เลยธนาคารไทยพาณิชย์เป็นธนาคารแรกของไทยในนาม "สยามกัมมาจล" จะครบอายุ 100 ปีในวันที่ 30 มกราคม 2550 และในโอกาสนี้ธนาคารไทยพาณิชย์ได้จัดทำหนังสือ "รู้จักใช้เข้าใจเงิน" เพื่อเป็นสาธารณประโยชน์โดยเจ้าของคอลัมน์นี้เป็นผู้เขียนหนังสือเล่มนี้ธนาคารไม่ขายแต่มอบให้ห้องสมุดโรงเรียนลูกค้าผู้ถือหุ้นฯลฯ โดยจัดพิมพ์ขึ้นครั้งแรก 60,000 เล่มธนาคารตั้งใจให้ความรู้เรื่องการจัดการการเงินส่วนบุคคลแก่เยาวชนนักศึกษาพ่อแม่ครูและบุคลากรทั่วไปโดยแต่ละบทของหนังสือมุ่งเน้นไปที่แต่ละกลุ่มบุคคลหนังสือเล่มนี้ไม่ใช่ตำราการเงินแต่พยายามเขียนอย่างง่าย ๆ ด้วยภาษาที่ใครที่อ่านภาษาไทยออกสามารถเข้าใจได้ผู้เขียนมีความรู้สึกอย่างเดียวกับธนาคารไทยพาณิชย์คืออยากให้หนังสือเล่มนี้สร้างประโยชน์อย่างแท้จริงแก่ผู้คนทุกวัยขอยกบางตอนของบทที่ตั้งใจเขียนให้บุคคลทั่วไปอ่านมาพอเป็นตัวอย่างดังต่อไปนี้"... เมื่อพูดถึงเรื่องการหาเงินและการใช้เงินคนจำนวนไม่น้อยเห็นว่าเป็นเรื่อง "หญ้าปากคอก" ที่ไม่ต้องเรียนรู้ก็ได้อย่างไรก็ดี "หญ้าปากคอก" นี้ได้กลายเป็น "หนามยอกอก" ที่ทิ่มแทงคนหลายคนจนบางคนต้องล้มหายตายจากไปทั้งที่ยังมีลมหายใจอยู่ดังที่ได้เห็นกันอยู่เนือง ๆการมีฐานะมั่นคงจากการใช้แรงงานของตนเองตลอดชีวิตถึงแม้จะเป็นศิลปะอย่างหนึ่งแต่ก็เป็นศิลปะที่มีหลักการบางอย่างเป็นตัวกำกับการเข้าใจหลักการดังกล่าวจะช่วยให้ไม่เกิดสภาวะที่ทุ่มเททำงานหารายได้อย่างหนักแต่ในบั้นปลายชีวิตก็ยังหาความมั่นคงทางการเงินไม่ได้"ชีวิตเป็นเรื่องของการเลือกและการยอมรับผลที่เกิดขึ้นตามมา" ข้อความนี้เตือนใจให้นึกถึงการตัดสินใจที่ทุกคนต้องเผชิญอยู่ตลอดเวลาไม่ว่าจะเป็นการเลือกคนรักเลือกสั่งอาหารเลือกโรงเรียนลูกเลือกซื้อบ้านรถยนต์โทรทัศน์เลือกที่จะใช้เงินตามใจชอบหรือเลือกที่จะอดออมมนุษย์มีแนวโน้มโดยธรรมชาติที่จะใช้จ่ายเงินที่หามาได้อย่างตามใจตนเองเพราะถือว่าเป็นสิ่งตอบแทนการทำงานที่เหน็ดเหนื่อยจนละเลยที่จะเก็บเงินบางส่วนไว้เพื่อทำให้งอกเงยสำหรับอนาคตที่สุขสบายยิ่งขึ้นหลายคนลืมคิดไปว่าถ้าใช้เงินที่หามาได้ไปทั้งหมดความสุขที่ได้รับก็จะจบอยู่เพียงแค่นั้นไม่มีอนาคตที่ว่าทำงานเท่าเดิมแต่ได้รับผลตอบแทนมากขึ้นไม่มีอนาคตของความมั่นคงทางการเงินซึ่งจะอำนวยให้เกิดความมั่นคงในชีวิตไปด้วยและไม่มีอนาคตที่จะมีชีวิตสุขสบายเมื่อพ้นวัยทำงานไปแล้วถ้าใครเลือกเส้นทาง "สุขวันนี้และจบแค่นี้" ก็จำต้องยอมรับผลที่เกิดตามมาแต่ถ้าใครเลือกเส้นทาง "ไม่สุขวันนี้เต็มที่แต่จะสุขยาวกว่านี้ไปในอนาคต" ก็จำเป็นต้องมีเงินเหลือจากการใช้จ่ายเก็บไว้เป็นเงินออมหรือจะให้ดีกว่านั้นก็คือกันส่วนหนึ่งของรายได้ไว้แต่แรกก่อนใช้จ่ายเป็นจำนวนไม่น้อยกว่าร้อยละ 15 ของรายได้ก่อนหักภาษีเงินออมเป็น "ต้นน้ำ" สำคัญที่ขาดไม่ได้เลยสำหรับการมีความมั่นคงในด้านการเงินต่อไปในอนาคตเงินออมเกิดขึ้นได้เพราะเจ้าของรายได้มีความมัธยัสถ์กล่าวคือใช้จ่ายเงินเฉพาะในเรื่องที่จำเป็นไม่สุรุ่ยสุร่ายใช้จ่ายเงินอย่างเขลาในเรื่องต่าง ๆ ความมัธยัสถ์เป็นแบบแผนหนึ่งของการดำเนินชีวิตที่มิได้ทำให้ใครเดือดร้อนและมิใช่การเอารัดเอาเปรียบคนอื่นการขาดความมัธยัสถ์ต่างหากที่จะทำให้ตนเองเดือดร้อนและอาจทำให้ผู้อื่นเดือดร้อนไปด้วยเพราะอาจถูกรบกวนขอเงินหรือขอยืมเงินเพราะตนเองมีเงินใช้ไม่พอความมัธยัสถ์โยงใยกับการมีวินัยบังคับใจตนเองและการมุ่งมั่นมีเป้าหมายในชีวิตทำให้เกิดสภาวการณ์ที่สำคัญของชีวิตนั่นคือซึ่งนำไปสู่การมีเงินเหลือเพื่อเก็บออมนั่นเอง "การอยู่กินต่ำกว่าฐานะ" (อยู่ด้านล่างหมายถึง)ผู้ที่อยู่กินตามฐานะของรายได้หมายถึงการไม่มีเงินออมและผู้ที่อยู่กินเกินฐานะหมายถึงใช้จ่ายเงินเกินรายได้ที่ตนเองมีนั่นก็คือต้องหยิบยืมส่วนที่ขาดไปจากผู้อื่นซึ่งก็คือการเป็นหนี้นั่นเองเมื่ออยู่กินต่ำกว่าฐานะอย่างสม่ำเสมอก็จะเกิดเงินออมขึ้นอย่างสม่ำเสมอเช่นกันเงินออมจะสะสมเป็นเงินก้อนและเมื่อเอาไปลงทุนอย่างชาญฉลาดก็จะก่อให้เกิดผลตอบแทนเป็นรายได้เพิ่มเติมจากรายได้ที่ได้รับจากการทำงานอยู่แล้วถ้าหากผลตอบแทนลักษณะนี้พอกพูนกันมากขึ้นถึงแม้จะทำงานน้อยลงหรือไม่ได้ทำงานเลยอันเนื่องมาจากความเจ็บป่วยหรือพ้นวัยทำงานแล้วก็จะยังคงมีรายได้อยู่เช่นเดิมความมั่งคั่งเป็นผลพวงของ "การออกลูกออกหลาน" ของเงินตอบแทนจากการออมขึ้นแรกกล่าวคือเมื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนครั้งแรกก็นำไปลงทุนต่อและเมื่อได้รับผลตอบแทนอีกก็ลงทุนต่อไปอีกขั้นหนึ่งต่อไปเรื่อย ๆ จนสมทบพอกพูนเป็นความมั่งคั่งการกระทำเช่นนี้ซึ่งเริ่มจากการมีเงินออมเป็นเบื้องต้นจนถึงการเพิ่มพูนความมั่งคั่งคือการให้ "เงินทำงานรับใช้" นั่นเองในชีวิตของผู้คนทุกคนมีทั้งวัยทำงานที่หารายได้คล่องมือจากการออกแรงทำงานและมีวัยพ้นทำงานที่ไม่มีรายได้จากการออกแรงทำงานดังนั้นการวางแผนการเงินเพื่อให้ "เงินทำงานรับใช้" ตั้งแต่อยู่ในวัยทำงานจนสามารถหารายได้เป็นกอบเป็นกำเผื่อไปถึงวัยที่ไม่อาจหารายได้ได้เต็มที่จากการทำงานจึงเป็นเรื่องสำคัญยิ่งตลอดชีวิตการทำงานซึ่งมีเวลา 30 ปีเศษ ๆ ถ้าบุคคลในช่วงวัยทำงานใช้จ่ายเงินอย่างขาดการวางแผนให้ "เงินทำงานรับใช้" แล้วเมื่อถึงวัยเกษียณอายุคุณภาพชีวิตที่ได้รับก็จะไม่เหมือนเดิมหรือพูดอีกอย่างหนึ่งว่าจะไม่ร่ำรวยตลอดชีวิตอย่างแน่นอนอย่างนี้เรียกว่า "รวยในวันนี้เพื่อจนในวันข้างหน้า"ในทางตรงกันข้ามผู้ที่ตระหนักดีถึงการร่ำรวยตลอดชีวิตจะวางแผนให้เงินทำงานรับใช้เป็นอย่างดีโดยมีการดำเนินชีวิตพื้นฐานแบบ "อยู่กินต่ำกว่าฐานะ" การกระทำเช่นนี้ก็คือ "ยอมจนวันนี้เพื่อร่ำรวยตลอดชีวิต" นั่นเองตามหลักคือจนตลอดชีวิตการยอมสละการบริโภคในปัจจุบันไปบ้างเพื่อให้มีอนาคตทางการเงินที่มั่นคงและสามารถดำเนินชีวิตที่มีคุณภาพสม่ำเสมอไป

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ใช้เข้าใจรู้จักเงิน
โดยวรากรณ์สามโกเศศผู้แต่ง: มหาวิทยาลัยธุรกิจบัณฑิตย์

หัวเรื่อง: การเป็น "สิ่งแรก" นั้นเป็นอมตะ "สยามกัมมาจล" จะครบอายุ 100 ปีในวันที่ 30 มกราคม 2550 "รู้จักใช้เข้าใจเงิน" เพื่อเป็นสาธารณประโยชน์

แต่มอบให้ห้องสมุดโรงเรียนลูกค้าผู้ถือ หุ้น ฯลฯ โดยจัดพิมพ์ขึ้นครั้งแรก 60,000 เล่ม นักศึกษาพ่อแม่ครูและบุคลากรทั่วไป

แต่พยายามเขียนอย่างง่ายๆ คนจำนวนไม่น้อยเห็นว่าเป็นเรื่อง "หญ้าปากคอก" ที่ไม่ต้องเรียนรู้ก็ได้อย่างไรก็ดี "หญ้าปากคอก" นี้ได้กลายเป็น "หนามยอกอก" ที่ทิ่มแทงคนหลายคน ถึงแม้จะเป็นศิลปะอย่างหนึ่ง การเข้าใจหลักการดังกล่าว และการยอมรับผลที่เกิดขึ้นตาม มา " ไม่ว่าจะเป็นการเลือกคนรักเลือก สั่งอาหารเลือกโรงเรียนลูกเลือกซื้อบ้านรถยนต์โทรทัศน์เลือกที่จะใช้เงินตามใจชอบ ไม่มีอนาคตที่ว่าทำงานเท่าเดิม แต่ ได้รับผลตอบแทนมากขึ้น "สุขวันนี้และจบแค่นี้" ก็จำต้องยอมรับผลที่เกิดตาม มา แต่ถ้าใครเลือกเส้นทาง "ไม่สุขวันนี้เต็มที่ แต่จะสุข ยาวกว่านี้ไปในอนาคต " หรือจะให้ดีกว่านั้นก็คือ เป็นจำนวนไม่น้อยกว่าร้อยละ 15 รายได้ของก่อนหักภาษีเงินออมเป็น "ต้นน้ำ" การเงินต่อไปในอนาคต ที่มิได้ทำให้ใครเดือดร้อนและมิใช่การ เอารัดเอาเปรียบคนอื่น และอาจทำให้ผู้อื่นเดือดร้อนไปด้วย เพราะอาจถูกรบกวนขอเงิน และการมุ่งมั่นมีเป้าหมายในชีวิต นั่นคือ "การอยู่กินต่ำกว่าฐานะ" (อยู่ด้านล่างหมายถึง) และผู้ที่อยู่กินเกินฐานะ "การออกลูกออกหลาน" ของเงินตอบแทนจากการออมขึ้นแรก กล่าวคือเมื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนครั้งแรกก็นำไปลงทุนต่อและเมื่อได้รับผลตอบแทนอีก คือการให้ "เงินทำงานรับใช้" นั่นเองในห้างหุ้นส่วนจำกัดชีวิตของคุณผู้ของคุณคน และมีวัยพ้นทำงานที่ไม่มีราย ได้จากการออกแรงทำงานดังนั้นการวางแผนการเงินเพื่อให้ "เงินทำงานรับใช้" ตั้งแต่อยู่ในวัยทำงานจนสามารถหา รายได้เป็นกอบเป็นกำ 30 ปีเศษ ๆ "เงินทำงานรับใช้" แล้วเมื่อถึงวัยเกษียณอายุ อย่างนี้เรียกว่า "รวยในวันนี้ โดยมีการดำเนินชีวิตพื้นฐานแบบ "อยู่กินต่ำกว่าฐานะ" การกระทำเช่นนี้ก็คือ "ยอมจนวันนี้เพื่อร่ำรวยตลอดชีวิต" จนตลอดชีวิตคือการ

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

รู้จักใช้เข้าใจเงินโดยวรากรณ์สามโกเศศมหาวิทยาลัยธุรกิจบัณฑิตย์การเป็น " สิ่งแรก " นั้นเป็นอมตะเพราะไม่ว่าวันเวลาจะผ่านไปนานเท่าใดไม่ว่าจะมีอะไรเกิดขึ้นอีกมากน้อยเพียงใดก็จะไม่มีวันทำให้สถานะของการเป็นแรกนั้นเปลี่ยนแปลงไปได้เลยธนาคารไทยพาณิชย์เป็นธนาคารแรกของไทยในนาม " สยามกัมมาจล " จะครบอายุ 100 ในวันที่ 30 มกราคม 2550 และในโ . อกาสนี้ธนาคารไทยพาณิชย์ได้จัดทำหนังสือ " รู้จักใช้เข้าใจเงิน " เพื่อเป็นสาธารณประโยชน์โดยเจ้าของคอลัมน์นี้เป็นผู้เขียนหนังสือเล่มนี้ธนาคารไม่ขายแต่มอบให้ห้องสมุดโรงเรียนลูกค้าผู้ถือหุ้นฯลฯโดยจัดพิมพ์ขึ้นครั้งแรก 60000 เล่มธนาคารตั้งใจให้ความรู้เรื่องการจัดการการเงินส่วนบุคคลแก่เยาวชนนักศึกษาพ่อแม่ครูและบุคลากรทั่วไปโดยแต่ละบทของหนังสือมุ่งเน้นไปที่แต่ละกลุ่มบุคคลหนังสือเล่มนี้ไม่ใช่ตำราการเงินแต่พยายามเขียนอย่างง่ายๆด้วยภาษาที่ใครที่อ่านภาษาไทยออกสามารถเข้าใจได้ผู้เขียนมีความรู้สึกอย่างเดียวกับธนาคารไทยพาณิชย์คืออยากให้หนังสือเล่มนี้สร้างประโยชน์อย่างแท้จริงแก่ผู้คนทุกวัยขอยกบางตอนของบทที่ตั้งใจเขียนให้บุคคลทั่วไปอ่านมาพอเป็นตัวอย่างดังต่อไปนี้" . . . . . . . เมื่อพูดถึงเรื่องการหาเงินและการใช้เงินคนจำนวนไม่น้อยเห็นว่าเป็นเรื่อง " หญ้าปากคอก " ที่ไม่ต้องเรียนรู้ก็ได้อย่างไรก็ดี " หญ้าปากคอก " นี้ได้กลายเป็น " หนามยอกอก " ที่ทิ่มแทงคนหลายคนจนบางคนต้องล้มหายตายจากไปทั้งที่ยังมีลมหายใจอยู่ดังที่ได้เห็นกันอยู่เนืองๆการมีฐานะมั่นคงจากการใช้แรงงานของตนเองตลอดชีวิตถึงแม้จะเป็นศิลปะอย่างหนึ่งแต่ก็เป็นศิลปะที่มีหลักการบางอย่างเป็นตัวกำกับการเข้าใจหลักการดังกล่าวจะช่วยให้ไม่เกิดสภาวะที่ทุ่มเททำงานหารายได้อย่างหนักแต่ในบั้นปลายชีวิตก็ยังหาความมั่นคงทางการเงินไม่ได้" ชีวิตเป็นเรื่องของการเลือกและการยอมรับผลที่เกิดขึ้นตามมา " ข้อความนี้เตือนใจให้นึกถึงการตัดสินใจที่ทุกคนต้องเผชิญอยู่ตลอดเวลาไม่ว่าจะเป็นการเลือกคนรักเลือกสั่งอาหารเลือกโรงเรียนลูกเลือกซื้อบ้านรถยนต์โทรทัศน