n your 40s: thinking it's too late

n your 40s: thinking it's too late to start saving for retirement

Why it happens: There are any number of reasons why you may not have done the best job saving in your 20s and 30s—maybe you weren't making a steady income, you were taking care of a family member, or you were paying back debt. You can't change that, but you can work forgive yourself, figure out where you are now, and determine how to improve things from here on out.

How you can avoid it: Hitting your financial stride in your 40s and 50s isn't uncommon, because by then, you likely are making more, are further in your career, and have paid off many of your debts. That means you have more wiggle room to save for retirement. The best place to start is to take advantage of your company's matching policy by contributing the maximum they'll match. Don't have that kind of career? A traditional IRA is the equivalent of a 401(k), and while there's no matching policy, you pay taxes on your contribution later, which makes sense if you plan to withdraw the money when you're in a lower income bracket. If you'd rather pay taxes now, invest in a Roth IRA with post-tax dollars. Any profit that money accrues will remain tax-free.

"If you start saving at 40, you still have at least 20 years before you reach typical retirement age," says Mahmood. That gives you plenty of time to invest in a stock-heavy portfolio, which is riskier in the short-term, but typically offers much better returns over time—especially if you're not planning to retire in your early 60s, which today, many people don't. And to a degree, you can make up for lost time. "In and after the calendar year you turn 50, you may be eligible for catch-up contributions of up to $5,500 in an 401(k) and $1,000 in an IRA," says Simon Moore, CFO of FutureAdvisor.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

n ของยุค 40: คิดว่า มันจะสายเกินไปเพื่อ เริ่มต้นการบันทึกสำหรับการเกษียณอายุทำไมมันเกิดขึ้น: มีหลายเหตุผลที่ทำไมคุณอาจไม่ได้ทำงานดีที่สุดที่บันทึกในวัย 20 ของคุณและ 30s ซึ่งบางทีคุณไม่ได้ทำรายได้มั่นคง คุณมีการดูแลของสมาชิกในครอบครัว หรือคุณได้จ่ายคืนหนี้ คุณไม่สามารถเปลี่ยนที่ แต่คุณสามารถทำงานให้ตัวเอง คิดออกที่คุณอยู่ในขณะนี้ และกำหนดวิธีการปรับปรุงสิ่งที่ออกในการวิธีคุณสามารถหลีกเลี่ยงได้: ตีก้าวของคุณเงินของคุณยุค 40 และผสมไม่ใช่ แล้ว คุณอาจทำเพิ่มเติม มีเพิ่มเติมในหน้าที่การงาน และได้ชำระปิดหนี้ของคุณมากมาย นั่นหมายความว่า คุณมีมาก wiggle บันทึกสำหรับเกษียณอายุ การเริ่มต้นเป็นการ ใช้ประโยชน์จากนโยบายการจับคู่ของบริษัทของคุณ โดยการสนับสนุนสูงสุดจะตรงกับ ไม่มีอาชีพที่หลากหลายหรือไม่ ไอร่าดั้งเดิมเทียบเท่ากับ 401(k) และขณะมีไม่นโยบายการจับคู่ คุณจ่ายภาษีเงินสมทบของคุณในภายหลัง ซึ่งทำให้รู้สึกถ้าคุณถอนเงินเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บรายได้ที่ต่ำกว่า ถ้าคุณแทนที่จะต้องชำระภาษีตอนนี้ ลงทุนในไอร่ารอดกับดอลลาร์หลังภาษี กำไรใด ๆ เงิน accrues จะยังคงปลอดภาษี"ถ้าคุณเริ่มบันทึกที่ 40 ยังน้อย 20 ปีก่อนถึงวัยเกษียณทั่วไป ว่า มะหฺมูด ที่ให้คุณมากเวลาจะลงทุนในพอร์ตหุ้นหนัก ซึ่งเป็น riskier ในแบบระยะสั้น แต่โดยทั่วไปมีกลับเวลาดี — โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่ต้องการการเกษียณในยุค 60s ของต้น วันนี้ที่ หลายคนไม่ และระดับ ที่คุณสามารถทำค่าเวลาที่หายไป "ใน และหลัง จากปีปฏิทินคุณเปิด 50 คุณอาจมีสิทธิได้รับจัดสรรจับขึ้นถึง $5500 ในการ 401(k) และ $1000 ในไอร่า กล่าวว่า Simon มัวร์ ของ CFO FutureAdvisor

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

n 40s ของคุณ: คิดว่ามันสายเกินไปที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุทำไมมันเกิดขึ้น: มีหลายเหตุผลว่าทำไมคุณอาจไม่ได้ทำงานประหยัดที่ดีที่สุดในยุค 20 และยุค 30 ของคุณ-บางทีคุณอาจไม่ได้ทำให้รายได้ที่มั่นคงคุณ ได้รับการดูแลของสมาชิกในครอบครัวหรือคุณได้รับการจ่ายคืนหนี้ . คุณไม่สามารถเปลี่ยนที่ แต่คุณสามารถทำงานได้ให้อภัยตัวเองคิดออกที่ที่คุณอยู่ในขณะนี้และกำหนดวิธีการที่จะปรับปรุงสิ่งต่าง ๆ จากที่นี่ที่ออกวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้: กดปุ่มกางเกงทางการเงินของคุณในยุค 40 และยุค 50 ของคุณไม่ได้ เรื่องผิดปกติเพราะตอนนั้นคุณอาจจะทำมากขึ้นมีต่อไปในอาชีพของคุณและได้จ่ายเงินออกจำนวนมากของหนี้ของคุณ นั่นหมายความว่าคุณมีห้องพักกระดิกมากขึ้นในการบันทึกเพื่อการเกษียณ สถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือการใช้ประโยชน์ของนโยบายการจับคู่ของ บริษัท ของคุณด้วยการร่วมสมทบสูงสุดที่พวกเขาจะตรงกับ ไม่ได้มีชนิดของอาชีพที่? ไออาร์เอแบบดั้งเดิมคือเท่ากับ 401 (k) และในขณะที่มีนโยบายการจับคู่ไม่มีคุณจ่ายภาษีในผลงานของคุณในภายหลังซึ่งทำให้รู้สึกว่าคุณวางแผนที่จะเบิกเงินเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บรายได้ต่ำ ถ้าคุณอยากจะจ่ายภาษีในขณะนี้การลงทุนในไออาร์เอโรทกับดอลลาร์หลังภาษี ผลกำไรที่คงค้างเงินใด ๆ จะยังคงปลอดภาษี. "ถ้าคุณเริ่มต้นการประหยัดที่ 40 คุณยังคงมีอย่างน้อย 20 ปีก่อนที่จะถึงวัยเกษียณทั่วไป" ลอยกล่าวว่า ที่ช่วยให้คุณมีเวลาเหลือเฟือที่จะลงทุนในพอร์ตหุ้นหนักซึ่งเป็นความเสี่ยงในระยะสั้น แต่มักจะให้ผลตอบแทนที่ดีมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาถ้าคุณไม่ได้วางแผนที่จะออกในช่วงต้นยุค 60s ของคุณซึ่งในวันนี้ หลายคนทำไม่ได้ และในระดับที่คุณสามารถทำขึ้นสำหรับเวลาที่หายไป "และหลังจากนั้นในปีตามปฏิทินการเปิด 50 คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับผลงานที่จับขึ้นได้ถึง $ 5,500 ใน 401 (k) และ $ 1,000 ไออาร์เอ" ไซมอนมัวร์ซีอีโอของ FutureAdvisor กล่าวว่า

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

n ของคุณ 40 : คิดว่ามันสายเกินไปที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ทำไมมันเกิดขึ้น : มีหมายเลขใด ๆของเหตุผลที่คุณอาจไม่ต้องทำงานที่ดีที่สุดบันทึกของคุณ 20 - 30 ปี บางทีคุณอาจจะไม่ทำรายได้มั่นคง , คุณดูแลสมาชิกในครอบครัว หรือคุณจ่ายหนี้ กลับมา คุณไม่สามารถเปลี่ยนที่ แต่คุณสามารถให้อภัยตัวเอง หาทางออกที่คุณอยู่ตอนนี้และกำหนดวิธีการปรับปรุงสิ่งต่าง ๆ จากที่นี่ที่ออก

วิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยง : ตีก้าวย่างทางการเงินของคุณในยุค 40 และ 50s ไม่แปลก เพราะตอนนั้น คุณอาจจะทำมากขึ้น มีต่อไปในอาชีพของคุณ และมีการจ่ายเงินออกจำนวนมากของหนี้ของคุณ นั่นหมายความว่าคุณมีห้องเลื้อยมากกว่าที่จะบันทึกเพื่อการเกษียณสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือการใช้ประโยชน์ของ บริษัท ของคุณการจับคู่นโยบายสนับสนุนสูงสุดพวกเขาจะตรงกับ ไม่มีอาชีพอะไรคะ ไอราดั้งเดิมคือเทียบเท่า 401 ( k ) และในขณะที่มันไม่ตรงกับนโยบาย , คุณจะต้องจ่ายภาษีในผลงานของคุณในภายหลัง ซึ่งทำให้รู้สึกถ้าคุณวางแผนที่จะถอนเงิน เมื่อคุณอยู่ในประเภทรายได้ต่ำถ้าคุณยอมจ่ายภาษีการลงทุนใน Roth IRA เงินภาษี โพสต์ กำไรเงินค้างจะยังคงประจำ

" ถ้าคุณเริ่มประหยัดที่ 40 คุณมีอย่างน้อย 20 ปี ก่อนที่จะถึงวัยเกษียณโดยทั่วไปว่า " Mahmood . ที่ช่วยให้คุณมากมายของเวลาที่จะลงทุนในหุ้นหนัก ผลงาน ซึ่งเป็นความเสี่ยงในการระยะสั้นแต่โดยปกติจะให้ผลตอบแทนที่ดีมากผ่านเวลาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณใน 60s ของคุณก่อน ซึ่งวันนี้หลายๆ คน ไม่ และในระดับที่คุณสามารถทำขึ้นสำหรับเวลาที่สูญเสียไป " และหลังจากที่คุณเปิดปฏิทินปี 50 คุณอาจได้รับจากผลงานถึง $ 5 , 500 ใน 401 ( k ) และ $ 1 , 000 ใน IRA , กล่าวว่า " ไซมอน มัวร์ , CFO ของ futureadvisor .