Abstract: This paper presents key f

Abstract:
This paper presents key findings from the 23rd annual Retirement Confidence Survey (RCS), a survey that gauges the views and attitudes of working-age and retired Americans regarding retirement, their preparations for retirement, their confidence with regard to various aspects of retirement, and related issues. The percentage of workers confident about having enough money for a comfortable retirement is essentially unchanged from the record lows observed in 2011. While more than half express some level of confidence (13 percent are very confident and 38 percent are somewhat confident), 28 percent are not at all confident (up from 23 percent in 2012 but statistically equivalent to 27 percent in 2011), and 21 percent are not too confident. Retiree confidence in having a financially secure retirement is also unchanged, with 18 percent very confident and 14 percent not at all confident. One reason that retirement confidence has remained low despite a brightening economic outlook may be that some workers may be waking up to a realization of just how much they may need to save. Asked how much they believe they will need to save to achieve a financially secure retirement, a striking number of workers cite large savings targets: 20 percent say they need to save between 20 and 29 percent of their income and nearly one-quarter (23 percent) indicate they need to save 30 percent or more. Aggressive as those savings targets appear to be, they may not be based on a careful analysis of their individual circumstances. Only 46 percent report they and/or their spouse have tried to calculate how much money they will need to have saved by the time they retire so that they can live comfortably in retirement. Retirement savings may be taking a back seat to more immediate financial concerns: Just 2 percent of workers and 4 percent of retirees identify saving or planning for retirement as the most pressing financial issue facing most Americans today. Both workers and retirees are most likely to identify job uncertainty (30 percent of workers and 27 percent of retirees) and making ends meet (12 percent each). Cost of living and day-to-day expenses head the list of reasons why workers do not contribute (or contribute more) to their employer’s plan, with 41 percent of eligible workers citing this factor. Debt may be another factor standing in the way; 55 percent of workers and 39 percent of retirees report having a problem with their level of debt, and only half (50 percent of workers and 52 percent of retirees) say they could definitely come up with $2,000 if an unexpected need arose within the next month. Worker confidence in the affordability of various aspects of retirement continues to decline. Just 23 percent of workers (and 28 percent of retirees) report they have obtained investment advice from a professional financial advisor who was paid through fees or commissions. The 2013 Retirement Confidence Survey was co-sponsored by the Employee Benefit Research Institute (EBRI), a private, nonprofit, nonpartisan public-policy-research organization; and Mathew Greenwald & Associates, Inc., a Washington, DC-based market research firm. The survey was conducted in January 2013 through 20-minute telephone interviews with 1,254 individuals (1,003 workers and 251 retirees) age 25 and older in the United States.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

บทคัดย่อ: This paper presents key findings from the 23rd annual Retirement Confidence Survey (RCS), a survey that gauges the views and attitudes of working-age and retired Americans regarding retirement, their preparations for retirement, their confidence with regard to various aspects of retirement, and related issues. The percentage of workers confident about having enough money for a comfortable retirement is essentially unchanged from the record lows observed in 2011. While more than half express some level of confidence (13 percent are very confident and 38 percent are somewhat confident), 28 percent are not at all confident (up from 23 percent in 2012 but statistically equivalent to 27 percent in 2011), and 21 percent are not too confident. Retiree confidence in having a financially secure retirement is also unchanged, with 18 percent very confident and 14 percent not at all confident. One reason that retirement confidence has remained low despite a brightening economic outlook may be that some workers may be waking up to a realization of just how much they may need to save. Asked how much they believe they will need to save to achieve a financially secure retirement, a striking number of workers cite large savings targets: 20 percent say they need to save between 20 and 29 percent of their income and nearly one-quarter (23 percent) indicate they need to save 30 percent or more. Aggressive as those savings targets appear to be, they may not be based on a careful analysis of their individual circumstances. Only 46 percent report they and/or their spouse have tried to calculate how much money they will need to have saved by the time they retire so that they can live comfortably in retirement. Retirement savings may be taking a back seat to more immediate financial concerns: Just 2 percent of workers and 4 percent of retirees identify saving or planning for retirement as the most pressing financial issue facing most Americans today. Both workers and retirees are most likely to identify job uncertainty (30 percent of workers and 27 percent of retirees) and making ends meet (12 percent each). Cost of living and day-to-day expenses head the list of reasons why workers do not contribute (or contribute more) to their employer’s plan, with 41 percent of eligible workers citing this factor. Debt may be another factor standing in the way; 55 percent of workers and 39 percent of retirees report having a problem with their level of debt, and only half (50 percent of workers and 52 percent of retirees) say they could definitely come up with $2,000 if an unexpected need arose within the next month. Worker confidence in the affordability of various aspects of retirement continues to decline. Just 23 percent of workers (and 28 percent of retirees) report they have obtained investment advice from a professional financial advisor who was paid through fees or commissions. The 2013 Retirement Confidence Survey was co-sponsored by the Employee Benefit Research Institute (EBRI), a private, nonprofit, nonpartisan public-policy-research organization; and Mathew Greenwald & Associates, Inc., a Washington, DC-based market research firm. The survey was conducted in January 2013 through 20-minute telephone interviews with 1,254 individuals (1,003 workers and 251 retirees) age 25 and older in the United States.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

บทคัดย่อ:
บทความนี้นำเสนอผลการวิจัยที่สำคัญจาก 23 ความเชื่อมั่นประจำปีเพื่อการเกษียณอายุการสำรวจ (RCS) สำรวจว่ามาตรวัดมุมมองและทัศนคติของวัยทำงานและชาวอเมริกันที่เกษียณอายุราชการเกี่ยวกับการเกษียณอายุการเตรียมการของพวกเขาสำหรับการเกษียณอายุความเชื่อมั่นของพวกเขาเกี่ยวกับการด้านต่างๆของการเกษียณอายุ และประเด็นที่เกี่ยวข้อง ร้อยละของแรงงานที่มีความมั่นใจเกี่ยวกับการมีเงินมากพอสำหรับการเกษียณอายุสะดวกสบายเป็นหลักไม่เปลี่ยนแปลงจากระดับต่ำสุดบันทึกที่สังเกตได้ในปี 2011 ในขณะที่มากกว่าครึ่งหนึ่งแสดงระดับความเชื่อมั่นบางคน (ร้อยละ 13 มีความมั่นใจมากและร้อยละ 38 จะค่อนข้างมั่นใจ) ร้อยละ 28 มี ไม่ได้อยู่ที่ความมั่นใจ (เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 23 ในปี 2012 แต่สถิติเทียบเท่ากับร้อยละ 27 ในปี 2011) และร้อยละ 21 ไม่มั่นใจเกินไป ความเชื่อมั่นในการมีเกษียณเกษียณทางการเงินที่ปลอดภัยนอกจากนี้ยังไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่มีร้อยละ 18 มีความเชื่อมั่นมากและร้อยละ 14 ไม่ได้อยู่ที่ความมั่นใจทั้งหมด เหตุผลหนึ่งที่ทำให้ความเชื่อมั่นของการเกษียณอายุได้อยู่ในระดับต่ำแม้จะมีแนวโน้มเศรษฐกิจสดใสอาจเป็นได้ว่าคนงานบางคนอาจจะตื่นขึ้นมาเพื่อก่อให้เกิดการเพียงว่าพวกเขาอาจจะต้องบันทึก ถามว่าพวกเขาเชื่อว่าพวกเขาจะต้องมีการบันทึกเพื่อให้บรรลุการเกษียณอายุปลอดภัยทางการเงินเป็นจำนวนที่โดดเด่นของแรงงานกล่าวถึงเป้าหมายการออมที่มีขนาดใหญ่: ร้อยละ 20 กล่าวว่าพวกเขาจำเป็นต้องบันทึกระหว่าง 20 และร้อยละ 29 ของรายได้และเกือบหนึ่งในสี่ (ร้อยละ 23 ) ระบุว่าพวกเขาจำเป็นต้องบันทึกร้อยละ 30 หรือมากกว่า ก้าวร้าวออมที่เป้าหมายที่ปรากฏเป็นที่พวกเขาอาจจะไม่ได้อยู่บนพื้นฐานของการวิเคราะห์ระมัดระวังของสถานการณ์ของแต่ละคน รายงานเพียง 46 เปอร์เซ็นต์พวกเขาและ / หรือคู่สมรสของพวกเขาได้พยายามที่จะคำนวณเท่าใดเงินที่พวกเขาจะต้องมีการบันทึกเวลาที่พวกเขาออกจากตำแหน่งเพื่อให้พวกเขาสามารถมีชีวิตอยู่อย่างสะดวกสบายในวัยเกษียณ ออมเพื่อการเกษียณอายุอาจจะใช้เวลาที่นั่งกลับไปกังวลทางการเงินมากขึ้นทันที: เพียงแค่ร้อยละ 2 ของแรงงานและร้อยละ 4 ของผู้เกษียณระบุประหยัดหรือการวางแผนเพื่อการเกษียณเป็นปัญหาทางการเงินที่เร่งด่วนที่สุดหันหน้าไปทางชาวอเมริกันส่วนใหญ่ในวันนี้ ทั้งคนงานและผู้เกษียณมักจะระบุความไม่แน่นอนในการทำงาน (ร้อยละ 30 ของแรงงานและร้อยละ 27 ของผู้เกษียณ) และสิ้นสุดทำให้พบ (ร้อยละ 12 ในแต่ละครั้ง) ค่าใช้จ่ายของค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตและในวันต่อวันมุ่งหน้ารายการของเหตุผลว่าทำไมคนงานไม่ได้มีส่วนร่วม (หรือมีส่วนร่วมมากขึ้น) การวางแผนนายจ้างของพวกเขาที่มีร้อยละ 41 ของแรงงานมีสิทธิ์อ้างปัจจัยนี้ หนี้อาจจะเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ยืนอยู่ในทาง; ร้อยละ 55 ของแรงงานและร้อยละ 39 ของผู้เกษียณรายงานมีปัญหากับระดับของหนี้และมีเพียงครึ่งหนึ่ง (ร้อยละ 50 ของคนงานและร้อยละ 52 ของผู้เกษียณ) พูดว่าพวกเขาแน่นอนอาจเกิดขึ้นกับ $ 2,000 หากมีความจำเป็นที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นภายในเดือนถัดไป . ความเชื่อมั่นของผู้ปฏิบัติงานในการจ่ายของด้านต่างๆของการเกษียณอายุยังคงลดลง เพียงแค่ร้อยละ 23 ของแรงงาน (และร้อยละ 28 ของผู้เกษียณ) รายงานว่าพวกเขาได้รับคำแนะนำการลงทุนจากที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพที่ได้รับการชำระเงินผ่านค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น การสำรวจความเชื่อมั่น 2013 เกษียณได้ร่วมสนับสนุนโดยผลประโยชน์พนักงานสถาบันวิจัย (EBRI) ซึ่งเป็นเอกชนที่ไม่แสวงหากำไรกลางองค์กรภาครัฐและนโยบายการวิจัย และแม็ตธิววาล์ด & Associates, Inc ซึ่งเป็น บริษัท วิจัยตลาด Washington, DC-based สำรวจได้ดำเนินการในเดือนมกราคม 2013 ที่ผ่านการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์ 20 นาทีกับ 1,254 บุคคล (1,003 คนและ 251 ผู้เกษียณ) อายุ 25 และผู้สูงอายุในประเทศสหรัฐอเมริกา