Consumer debt can be defined as ‘mo

Consumer debt can be defined as ‘money, goods or services provided to an individual in lieu of payment.’ Common forms of consumer credit include credit cards, store cards, motor (auto) finance, personal loans (installment loans), consumer lines of credit, retail loans (retail installment loans) and mortgages. This is a broad definition of consumer credit and corresponds with the Bank of England's definition of "Lending to individuals". Given the size and nature of the mortgage market, many observers classify mortgage lending as a separate category of personal borrowing, and consequently residential mortgages are excluded from some definitions of consumer credit - such as the one adopted by the Federal Reserve in the US.

The cost of credit is the additional amount, over and above the amount borrowed, that the borrower has to pay. It includes interest, arrangement fees and any other charges. Some costs are mandatory, required by the lender as an integral part of the credit agreement. Other costs, such as those for credit insurance, may be optional. The borrower chooses whether or not they are included as part of the agreement.

Interest and other charges are presented in a variety of different ways, but under many legislative regimes lenders are required to quote all mandatory charges in the form of an annual percentage rate (APR). The goal of the APR calculation is to promote ‘truth in lending’, to give potential borrowers a clear measure of the true cost of borrowing and to allow a comparison to be made between competing products. The APR is derived from the pattern of advances and repayments made during the agreement. Optional charges are not included in the APR calculation. So if there is a tick box on an application form asking if the consumer would like to take out payment insurance, then insurance costs will not be included in the APR calculation (Finlay 2009).

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

หนี้ผู้บริโภคสามารถกำหนดเป็น 'เงิน สินค้า หรือบริการให้บุคคลไปว่าใช้แทนการชำระเงิน' แบบฟอร์มทั่วไปของผู้บริโภครวมถึงบัตรเครดิต บัตร มอเตอร์ (รถยนต์) ทางการเงิน สินเชื่อบุคคล (สินเชื่อผ่อนชำระ), บรรทัดเครดิตผู้บริโภค ขายปลีกสินเชื่อ (สินเชื่อผ่อนขายปลีก) และ mortgages นี้เป็นคำนิยามที่กว้างของสินเชื่อผู้บริโภค และสอดคล้องกับธนาคารอังกฤษคำจำกัดความของ "การให้ยืมให้บุคคล" กำหนดขนาดและลักษณะของตลาดสินเชื่อบ้าน ผู้สังเกตการณ์จำนวนมากจัดประเภทจำนองให้ยืมเป็นแยกประเภทของเงินกู้ยืมส่วนบุคคล และดัง mortgages อยู่อาศัยจะถูกแยกออกจากข้อกำหนดบางอย่างของสินเชื่อผู้บริโภค - เช่นการนำไปใช้ โดยธนาคารกลางในสหรัฐอเมริกาต้นทุนของสินเชื่อมียอดเงินเพิ่มเติม เหนือยอดเงิน ยืม ให้กู้ได้ชำระ รวมดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมจัดการ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ต้นทุนบางอย่างถูกบังคับ จำเป็นต้องใช้ โดยผู้ให้กู้เป็นเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นสินเชื่อประกันภัย อาจจะไม่จำเป็น ผู้กู้ที่เลือกว่า จะรวมเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ นำเสนอในหลากหลายวิธีแตกต่างกัน แต่ภายใต้ระบอบสภาหลาย ผู้ให้กู้จะต้องเสนอค่าธรรมเนียมบังคับทั้งหมดในแบบฟอร์มมีอัตราเปอร์เซ็นต์ต่อปี (APR) เป้าหมายของการคำนวณ APR คือ เพื่อส่งเสริม "ความจริงในการให้ยืม' ให้ผู้กู้เป็นการวัดต้นทุนจริงของเงินกู้ยืมที่ชัดเจน และให้การเปรียบเทียบจะทำระหว่างผลิตภัณฑ์แข่งขัน เม.ย.ได้มาจากรูปแบบของความก้าวหน้าและทำในระหว่างข้อตกลงการโอนชำระ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณ APR ดังนั้น ถ้ามีกล่องขีดบนสมัครถามว่า ผู้บริโภคต้องการจะออกชำระเงินประกัน แล้วทุนประกันจะไม่ถูกรวมในการคำนวณ APR (Finlay 2009)

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

หนี้ผู้บริโภคสามารถกำหนดเป็น ' เงินสินค้าหรือบริการให้แก่บุคคลแทนการชำระเงิน ' ในรูปแบบทั่วไปของสินเชื่อผู้บริโภครวม การ์ด บัตรเครดิต ร้านค้า รถยนต์ ( Auto ) การเงิน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินผ่อน ) , สายของเครดิตสินเชื่อ ( เงินกู้งวดค้าปลีก , ค้าปลีก ) และการจำนองนี้ความหมายกว้างของสินเชื่อผู้บริโภคและสอดคล้องกับธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเป็นนิยามของ " สินเชื่อบุคคล " ระบุขนาดและลักษณะของตลาดจำนอง , จำนองให้ยืมผู้สังเกตการณ์หลายคนแบ่งเป็นประเภทที่แยกต่างหากจากการกู้ยืมส่วนบุคคลการจำนองที่อยู่อาศัยแยกออกจากนิยามของสินเชื่อผู้บริโภค เช่นหนึ่งที่รับรองโดย Federal Reserve ในเรา

ต้นทุนของสินเชื่อเป็นเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากจำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องจ่าย มันมีดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่น ๆจัด . บาง ต้นทุนจะถูกบังคับต้องโดยผู้ให้กู้เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆเช่นการประกันสินเชื่อ อาจเป็นตัวเลือก ผู้กู้เลือกหรือไม่พวกเขาจะรวมเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลง

ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอื่น ๆนำเสนอในความหลากหลายของที่แตกต่างกัน วิธีแต่ภายใต้ระบอบกฎหมายมากมาย ตลอดจนจะต้องอ้างข้อหาบังคับทุกคนในรูปแบบของอัตราอัตราร้อยละต่อปี ( APR ) เป้าหมายของการเป็นเพื่อส่งเสริม ' ความจริงในการให้กู้ยืมเงิน " เพื่อให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นมาตรการ ที่ชัดเจนของต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืม และช่วยให้เปรียบเทียบได้ระหว่างผลิตภัณฑ์ที่แข่งขันเม.ย. ได้มาจากรูปแบบของความก้าวหน้าและขอทำในระหว่างสัญญา ค่าใช้จ่ายตัวเลือกเพื่อจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณ ดังนั้นหากมีเห็บกล่องในใบสมัครว่าผู้บริโภคต้องการที่จะใช้ประกันการชำระเงิน แล้วต้นทุนการประกันจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณ ( ฟินเลย์เม.ย. 2552 )