Bundled insurance backed by private

Bundled insurance backed by private markets and reinsurance
Flood insurance that is included by default within a general property insurance policy is referred to as ‘bundled’. Where
this is provided and underwritten by the commercial market it is categorised as private or market-based. Bundling is one
way to promote high penetration of cover, maximising the population willing to insure, as in Hungary where private flood
cover is bundled within residential property insurance, reaching almost 60% of households (Vari et al., 2003). Bundling is
particularly effective if mortage finance is conditional on property insurance as in Israel (Smolka, 2006) and the UK
(Lamond et al., 2009). Conversely in China, and Ecuador, although flood risk is included in most fire policies, coverage is
low reflecting low household insurance penetration (Gaschen et al., 1998).
Often in a bundled system the price of insurance is not related to flood risk with significant cross-subsidisation from
households in low-risk areas. This contributes to affordability and increases the population willing and able to insure. Bundling
can also enhance diversification of risk across perils with small incremental increases in flood premium masked within
a larger policy bundle. It also obviates the attribution problem as insurers cannot claim that the damage was due to some
other peril such as wind in order to avoid paying claims. If the cross-subsidy can be maintained in the face of increased
claims caused by climate change then affordability may be sustained. In addition the unpredictability of changing patterns
of risk may be sensibly absorbed within diversified bundle.
Table

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

รวมประกันโดยตลาดเอกชนและประกันพันธไมตรี
ประกันภัยน้ำท่วมที่อยู่ตามค่าเริ่มต้นภายในเป็นคุณสมบัติทั่วไปประกันภัย จะเรียกให้เป็น 'รวม' กัน ที่
นี้ให้ และปัจจุบัน โดยตลาดการค้าจะถูกจัดให้เป็นส่วนตัว หรือ ตามตลาด รวมเป็นหนึ่ง
วิธีการส่งเสริมสูงเจาะปก maximising ประชากรยินดีประกัน ในฮังการีที่น้ำท่วมส่วนตัว
ครอบคลุมโดยรวมอยู่ในประกันภัย ถึงเกือบ 60% ของครัวเรือน (วารีและ al., 2003) รวมเป็น
มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเงิน mortage เงื่อนไขในลักษณะประกันในอิสราเอล (Smolka, 2006) และอังกฤษ
(Lamond et al., 2009) ในทางกลับกันในประเทศจีน และประเทศเอกวาดอร์ แม้ว่าความเสี่ยงน้ำท่วมรวมอยู่ในนโยบายไฟไหม้มากที่สุด ความครอบคลุม
ต่ำสะท้อนต่ำเจาะประกันบ้าน (Gaschen et al., 1998) .
Often ในราคาประกันไม่ได้เกี่ยวข้องกับน้ำท่วมเสี่ยงกับข้าม subsidisation อย่างมีนัยสำคัญจากระบบกลุ่ม
ครัวเรือนในพื้นที่มีความเสี่ยงต่ำ นี้สามารถในการจ่ายรวม และเพิ่มประชากรสามารถมั่นใจ และเต็มใจ รวม
ยังสามารถเพิ่มความเสี่ยงวิสาหกิจข้ามภัยกับเพิ่มขนาดเล็กเพิ่มที่หลอกลวงภายในพรีเมี่ยมน้ำท่วม
นโยบายกลุ่มใหญ่ได้ ยัง obviates ปัญหาแสดงเป็นญี่ปุ่นไม่อ้างว่า ความเสียหายที่เกิดจากบาง
มังกรอื่น ๆ เช่นลมเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าสินไหมทดแทน ถ้าสามารถรักษาเงินสมทบข้ามใน face ของ เพิ่ม
เรียกร้องที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ แล้วอาจยั่งยืนสามารถในการจ่าย นอกจากนี้ unpredictability ที่เปลี่ยนรูปแบบ
ความเสี่ยงอาจจะเลยดูดซึมภายในกลุ่มหลากหลายได้
ตาราง

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ประกันพร้อมรับการสนับสนุนจากภาคเอกชนและตลาดรับประกันภัยต่อ
ประกันน้ำท่วมที่มีอยู่โดยเริ่มต้นในนโยบายประกันทรัพย์สินทั่วไปจะเรียกว่า 'พร้อม' ที่
นี้มีให้และรับประกันภัยโดยตลาดการค้าที่มีการจัดหมวดหมู่เป็นส่วนตัวหรือการตลาดที่ใช้ bundling เป็นหนึ่งใน
วิธีการส่งเสริมการเจาะสูงของปก, การเพิ่มประชากรที่ยินดีที่จะประกันในขณะที่น้ำท่วมฮังการีส่วนตัว
ปกรวมภายในประกันภัยทรัพย์สินที่อยู่อาศัยถึงเกือบ 60% ของผู้ประกอบการ (วารี, et al., 2003) bundling เป็น
ที่มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเงินทุน mortage เป็นเงื่อนไขในการประกันทรัพย์สินในอิสราเอล (Smolka, 2006) และสหราชอาณาจักร
(เอตอัลมอนด์. 2009) ในทางกลับกันในประเทศจีนและเอกวาดอร์แม้ว่าความเสี่ยงน้ำท่วมจะรวมอยู่ในนโยบายไฟไหม้ส่วนใหญ่เป็นพื้นที่
ต่ำสะท้อนให้เห็นถึงการรุกประกันครัวเรือนต่ำ (Gaschen et al,., 1998)
บ่อยครั้งในระบบรวมราคาของการประกันที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงน้ำท่วมด้วย อย่างมีนัยสำคัญการอุดหนุนข้ามจาก
ผู้ประกอบการในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงต่ำ นี้ก่อให้เกิดการจ่ายและเพิ่มประชากรที่เต็มใจและสามารถที่จะประกัน Bundling
ยังสามารถเพิ่มความหลากหลายของความเสี่ยงในภัยที่เพิ่มขึ้นกับการเพิ่มขึ้นเล็ก ๆ ในพรีเมี่ยมน้ำท่วมสวมหน้ากากภายใน
กลุ่มนโยบายที่มีขนาดใหญ่ นอกจากนี้ยัง obviates ปัญหาลักษณะเป็น บริษัท ประกันไม่สามารถเรียกร้องความเสียหายที่เกิดจากการบาง
อันตรายอื่น ๆ เช่นลมเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้องจ่ายเงิน หากข้ามอุดหนุนสามารถรักษาได้ในหน้าของการเพิ่มขึ้นของ
การเรียกร้องที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศนั้นสามารถในการจ่ายอาจจะยั่งยืน นอกจากนี้คาดการณ์ของการเปลี่ยนแปลงรูปแบบ
ของความเสี่ยงอาจถูกดูดซึมอย่างสมเหตุสมผลภายในกำหลากหลาย
ตาราง

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

รวมการประกันการสนับสนุนจากภาคเอกชนและตลาดประกันภัยต่อ
น้ำท่วมประกันภัยที่มีรวมโดยค่าเริ่มต้นในกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินทั่วไปจะเรียกว่า ' กลุ่ม ' ที่
นี้มีให้และ underwritten โดยตลาดเชิงพาณิชย์ เป็นแบ่งออกเป็นส่วนตัว หรือตลาดที่ใช้ . การรวมกลุ่มเป็นวิธีหนึ่ง
เพื่อส่งเสริมการเจาะสูงครอบคลุมพื้นที่ประชากรยินดี , ภัยในฮังการีที่ครอบคลุมน้ำท่วม
ส่วนตัวรวมภายในประกันทรัพย์สินที่อยู่อาศัยถึงเกือบร้อยละ 60 ของครัวเรือน ( วารี et al . , 2003 ) การรวมกลุ่มเป็นโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีจำนองการเงิน
ถ้าเป็นเงื่อนไขในการประกันภัยทรัพย์สินในอิสราเอล ( สโมลค่า , 2006 ) และ UK
( มอนด์ et al . , 2009 ) ในทางกลับกัน ในจีน และเอกวาดอร์ แม้ว่าน้ำท่วมจะรวมอยู่ในนโยบายไฟมากที่สุดครอบคลุมครัวเรือนต่ำประกันต่ำสะท้อน
เจาะ gaschen et al . , 1998 ) .
บ่อยครั้งในกลุ่มระบบราคาประกันไม่ได้เกี่ยวข้องกับน้ำท่วมด้วยการสงเคราะห์เงินข้ามระดับครัวเรือนในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงน้อยจาก
. นี้ก่อให้เกิดความประหยัดและเพิ่มประชากรที่เต็มใจและสามารถที่จะประกัน การรวมกลุ่ม
ยังสามารถเพิ่มความหลากหลายของความเสี่ยงภัยที่เพิ่มขึ้นในขนาดเล็กเพิ่มขึ้นในน้ำท่วม พรีเมี่ยม สวมหน้ากากภายใน
กลุ่มนโยบายขนาดใหญ่ นอกจากนี้ยังของ obviates ลักษณะปัญหาเป็นผู้ประกันตนไม่สามารถเรียกร้องความเสียหายเนื่องจากบาง
อันตรายอื่น ๆเช่นลมเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายอ้าง ถ้าข้ามเงินอุดหนุนที่สามารถรักษาได้ในหน้าของการเพิ่มขึ้น
สิทธิเรียกร้องที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและ affordability จะยั่งยืน นอกจากนี้ การคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงรูปแบบของความเสี่ยงที่อาจจะถูกดูดซึมอย่างสมเหตุสมผล

โต๊ะภายในกลุ่มที่หลากหลาย