(i.e., in terms of credit card, stu

(i.e., in terms of credit card, student loan, and other forms
of debt) of college students who once received scholarship
assistance but no longer do.
Previous Research
Research has indicated that certain groups of students,
including financially independent students, low-income
students, women, and minorities, are “financially at-risk”
to accumulate large amounts of debt and misuse credit
after graduating from college (Lyons, 2004). Consistent
with these findings, there has been a growing concern
among university administrators, policymakers, and educators
regarding college students’ financial behaviors over
the past decade, particularly in terms of their credit card
use. Frequent credit card use can lead to financial problems
and stress both during college and after graduation.
One study indicated that 54% of college students in the
United States have at least one credit card, whereas only
23% of students have student loans (Baum & O’Malley,
2003). This is of particular concern because the interest
rate associated with credit cards is typically 10 to 20
percentage points higher than for student loans.
.


Furthermore,
the interest on many student loans is subsidized by
the government until the student has graduated and been
working for 6 months, whereas credit card interest accrues
immediately. There are even various student loan forgiveness
programs available to students entering health, social
service, or teaching professions.
Another study on college students’ credit card use indicated
that 76% of students have at least one credit card,
whereas the average number of cards a student has is 4.09
(Nellie Mae, 2005). Approximately 48% of student cardholders
revolved a balance in their last year of college
according to the American Council on Education (ACE)
analysis of 2003-04 data (American Council on Education,
2006). In this same analysis, students who used their credit
cards to pay tuition were more likely to carry a balance
(55%) than those who did not use a credit card for tuition
(38%). In the 9 years preceding 2005, the average credit
card debt among college students nearly tripled (Nellie
Mae, 2002, 2005). The increasing costs of a higher education
and lack of concomitant increases in student financial
aid have had strong influences on increased use of credit
among college students (Lyons & Hunt, 2003; Specht,
2006).
Previous research that examined college students’ financial
management practices suggested an association between
students’ financial behaviors and their demographic characteristics
(Hayhoe, Leach, Allen, & Edwards, 2005;
Hayhoe, Leach, Turner, Bruin, & Lawrence, 2000; Jones,
2005; Lyons, 2004). An earlier study found that students
who lost the HOPE Scholarship and those who retained it
differed in several ways. In examining HOPE Scholarship
attrition, Dee and Jackson (1999) found substantial differences
across academic majors, whereas there was no
statistically significant difference among White, Black,
and Hispanic students. Furthermore, previous research that
identified a link between students’ financial behaviors and
their academic performance, health status, future employment,
and graduation rates (Cooke, Barkham, Audin,
Bradley, & Davy, 2004; Lyons, 2003) demonstrated the
importance of the current study to explore how loss of the
HOPE Scholarship relates to college students’ financial
behaviors.
Students’ level of income may in part be a factor of the
number of hours worked while in school. Research suggested
that working part-time is related to higher academic
performance and likelihood of degree completion (Beeson
& Wessel, 2002; Wilkie & Jones, 1994). There does,
however, appear to be a break point in which working
while in school begins to hinder academic performance.
For example, Eppler and Harjuj (1997) found the number
of hours worked per week to be negatively correlated with
GPA. Conversely, researchers have found that part-time
work increases retention, whereas working full-time results
in the opposite (Astin, 1984).
Many policymakers have supported the need for merit aid
programs to increase college enrollment in their respective
states (Cornwell, Mustard, & Sridhar, 2006; Dynarski,
2000). Others have emphasized the increased student
motivation for better student academic performance that
results from merit aid incentives (Rubinstein, 2003). There
has been extensive research examining how the HOPE
Scholarship affected decisions of students and parents.
However, it has primarily focused on decisions such as
whether students, who are residents of Georgia, decide to
study at an in-state versus out-of-state institution of higher
learning (Cornwell, Lee, & Mustard, 2005; Cornwell,
Mustard, & Sridhar, 2006). Because the primary focus
of previous literature has been at the macro or aggregate
level, there is a paucity of research focusing on whether
and how HOPE Scholarship retention or loss is related to
college students’ financial behaviors.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

(กล่าวคือในแง่ของบัตรเครดิตเงินกู้นักเรียนและรูปแบบอื่น ๆ
ของหนี้) ของนักศึกษาที่เคยได้รับทุนการศึกษา
ให้ความช่วยเหลือ แต่ไม่ทำ.
ก่อนหน้านี้การวิจัย
การวิจัยชี้ให้เห็นว่าคนบางกลุ่มของนักเรียน
รวมทั้งนักเรียนที่เป็นอิสระทางการเงินรายได้ต่ำ
นักเรียนผู้หญิงและชนกลุ่มน้อยเป็น "ทางการเงินที่มีความเสี่ยง"
ที่จะสะสมจำนวนมากของตราสารหนี้และเครดิตในทางที่ผิด
หลังจากจบการศึกษาจากวิทยาลัย (ลียง, 2004) สอดคล้อง
กับผลการวิจัยเหล่านี้ได้มีการกังวลเพิ่มขึ้น
ในหมู่ผู้บริหารมหาวิทยาลัยกำหนดนโยบายและการศึกษา
เกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินนักศึกษา 'กว่า
ทศวรรษที่ผ่านมาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของการใช้บัตรเครดิตของพวกเขา
ใช้ การใช้บัตรเครดิตที่ใช้บ่อยสามารถนำไปสู่ปัญหาทางการเงิน
และความเครียดทั้งในระหว่างวิทยาลัยและหลังจากสำเร็จการศึกษา.
หนึ่งการศึกษาแสดงให้เห็นว่า 54% ของนักศึกษาใน
สหรัฐอเมริกามีอย่างน้อยหนึ่งบัตรเครดิตขณะที่มีเพียง
23% ของนักเรียนนักศึกษามีเงินให้สินเชื่อ (มนักและ โอมอลลี,
2003) นี่คือความกังวลโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะดอกเบี้ย
อัตราที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตโดยทั่วไปจะมี 10 ถึง 20
เปอร์เซ็นต์สูงกว่านักศึกษากู้ยืม.
. นอกจากนี้ดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมของนักเรียนจำนวนมากเป็นเงินอุดหนุนจากรัฐบาลจนนักเรียนได้จบการศึกษาและได้รับการทำงานเป็นเวลา 6 เดือนในขณะที่ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคงค้างทันที มีแม้กระทั่งนักเรียนให้อภัยเงินกู้ต่าง ๆโปรแกรมที่มีให้กับนักเรียนที่เข้าสู่สุขภาพสังคมบริการหรืออาชีพการเรียนการสอน. การศึกษาเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตนักศึกษา 'อีกชี้ให้เห็นว่า 76% ของนักเรียนมีอย่างน้อยหนึ่งบัตรเครดิตในขณะที่ค่าเฉลี่ยของจำนวนบัตร นักเรียนมีความเป็น 4.09 (เนลลีแม่, 2005) ประมาณ 48% ของผู้ถือบัตรนักเรียนโคจรสมดุลในปีที่ผ่านมาของพวกเขาของวิทยาลัยตามที่อเมริกันสภาการศึกษา (ACE) การวิเคราะห์ 2003-04 ข้อมูล (อเมริกันสภาการศึกษา, 2006) ในการวิเคราะห์เดียวกันนี้นักเรียนที่ใช้เครดิตของพวกเขาบัตรที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนมีแนวโน้มที่จะดำเนินการสมดุล(55%) มากกว่าผู้ที่ไม่ได้ใช้บัตรเครดิตสำหรับการเรียนการสอน(38%) ในช่วง 9 ปีก่อนปี 2005 เฉลี่ยเครดิตหนี้บัตรในหมู่นักศึกษาเกือบเท่าตัว (เนลลีแม่, 2002, 2005) ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการศึกษาที่สูงขึ้นและการขาดจากการเพิ่มขึ้นไปด้วยกันในทางการเงินนักศึกษาช่วยเหลือมีอิทธิพลอย่างมากต่อการใช้งานที่เพิ่มขึ้นของสินเชื่อในหมู่นักศึกษา (ลียงและล่า 2003; Specht, 2006). การวิจัยก่อนหน้านี้ที่ตรวจสอบนักศึกษาทางการเงินการจัดการ ชี้ให้เห็นความสัมพันธ์ระหว่างนักเรียนพฤติกรรมทางการเงินและลักษณะทางประชากรของพวกเขา(Hayhoe กรอง, อัลเลนและเอ็ดเวิร์ด, 2005; Hayhoe กรอง, เทอร์เนอหมีและอเรนซ์ 2000; โจนส์, 2005; ลียง, 2004) การศึกษาก่อนหน้านี้พบว่านักเรียนที่สูญเสียทุนการศึกษาหวังและบรรดาผู้ที่เก็บไว้มันแตกต่างกันในหลายวิธี ในการตรวจสอบความหวังทุนการศึกษาการขัดสีดีและแจ็คสัน (1999) พบความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญทั่ววิชาการสาขาวิชาในขณะที่ไม่พบว่ามีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในกลุ่มสีขาว, สีดำ, และนักเรียนสเปนและโปรตุเกส นอกจากนี้การวิจัยก่อนหน้านี้ที่ระบุการเชื่อมโยงระหว่างพฤติกรรมทางการเงินของนักเรียนและผลการเรียนของพวกเขาสถานะสุขภาพ, การจ้างงานในอนาคตและอัตราการสำเร็จการศึกษา (Cooke, Barkham, Audin, แบรดลีย์และเดวี่, 2004; ลียง, 2003) แสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการ การศึกษาในปัจจุบันที่จะสำรวจวิธีการสูญเสียของทุนการศึกษาหวังที่เกี่ยวข้องกับนักศึกษาทางการเงินพฤติกรรม. นักศึกษาระดับของรายได้ในส่วนหนึ่งอาจจะเป็นปัจจัยหนึ่งของจำนวนชั่วโมงการทำงานในขณะที่อยู่ในโรงเรียน วิจัยชี้ให้เห็นว่าการทำงานนอกเวลาที่เกี่ยวข้องกับวิชาการที่สูงขึ้นประสิทธิภาพการทำงานและโอกาสในการจบการศึกษา (Beeson & เซิ่ 2002; วิลคีและโจนส์, 1994) มีไม่, แต่ดูเหมือนจะเป็นจุดพักที่ทำงานในขณะที่อยู่ในโรงเรียนเริ่มต้นที่จะเป็นอุปสรรคต่อการปฏิบัติงานวิชาการ. ตัวอย่างเช่น Eppler และ Harjuj (1997) พบว่าจำนวนชั่วโมงทำงานต่อสัปดาห์ที่จะมีความสัมพันธ์เชิงลบกับเกรดเฉลี่ย ตรงกันข้ามนักวิจัยได้พบว่าส่วนเวลาทำงานจะเพิ่มการเก็บรักษาในขณะที่ผลการทำงานเต็มเวลาในตรงข้าม (Astin, 1984). ผู้กำหนดนโยบายหลายคนได้รับการสนับสนุนที่จำเป็นสำหรับการช่วยเหลือบุญโปรแกรมเพื่อเพิ่มการลงทะเบียนในวิทยาลัยของตนรัฐ (แพตริเชียมัสตาร์ด และ Sridhar 2006; Dynarski, 2000) อื่น ๆ ได้เน้นนักเรียนเพิ่มแรงจูงใจในการปฏิบัติงานวิชาการของนักเรียนที่ดีกว่าที่เป็นผลมาจากแรงจูงใจบุญช่วยเหลือ (รูบิน 2003) มีการวิจัยได้รับการตรวจสอบว่าหวังทุนการศึกษาได้รับผลกระทบการตัดสินใจของนักเรียนและผู้ปกครอง. แต่ก็ยังเน้นหลักในการตัดสินใจเช่นไม่ว่าจะเป็นนักเรียนที่มีถิ่นที่อยู่ในรัฐจอร์เจียตัดสินใจที่จะเรียนต่อที่ในรัฐเมื่อเทียบกับออกจากรัฐ สถาบันการศึกษาที่สูงขึ้นของการเรียนรู้ (Cornwell ลีและมัสตาร์ด, 2005; Cornwell, มัสตาร์ดและ Sridhar 2006) เพราะเป้าหมายหลักของวรรณกรรมก่อนหน้านี้ได้รับการที่แมโครหรือรวมระดับมีความยากจนของการวิจัยมุ่งเน้นไปที่ไม่ว่าจะเป็นความหวังและวิธีการเก็บรักษาทุนการศึกษาหรือการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับนักศึกษาพฤติกรรมทางการเงิน

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

( เช่น ในแง่ของบัตรเครดิต , สินเชื่อนักศึกษา , และรูปแบบอื่น ๆของหนี้
) ของนักศึกษาที่เคยได้รับทุนช่วยเหลือแต่ไม่ทำ

.
งานวิจัยก่อนหน้านี้ได้แสดงให้เห็นว่าบางกลุ่มของนักศึกษา ได้แก่ นักศึกษาอิสระทางการเงินน้อย

, นักเรียน , ผู้หญิง และชนกลุ่มน้อย เป็น " ทางการเงิน เสี่ยง "
สะสมจำนวนมากของหนี้และเครดิต
ใช้หลังจากจบการศึกษาจากวิทยาลัย ( Lyons , 2004 ) สอดคล้องกับผลการวิจัยเหล่านี้
มีความกังวลเพิ่มขึ้น
ของผู้บริหาร มหาวิทยาลัยเอเชีย และนักการศึกษา
เกี่ยวกับนักศึกษาวิทยาลัยการเงินพฤติกรรมมากกว่า
ทศวรรษที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของการใช้บัตรเครดิต
. บัตรเครดิตบ่อยใช้สามารถนำไปสู่ปัญหาทางการเงินและความเครียดทั้งในโรงเรียน

หลังจากเรียนจบ .หนึ่งการศึกษาพบว่า 54% ของนักศึกษาในวิทยาลัย
สหรัฐอเมริกามีบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งส่วนเท่านั้น
23% ของนักเรียนมีนักเรียนเงินกู้ ( บาม&โอมาลลี่ ,
2003 ) นี้เป็นกังวลโดยเฉพาะเนื่องจากดอกเบี้ย
อัตราที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตปกติคือ 10 ถึง 20
คะแนนร้อยละที่สูงกว่าเงินกู้นักเรียน




นอกจากนี้ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนมากเป็นเงินอุดหนุนโดย
รัฐบาลจนกว่าผู้เรียนได้จบการศึกษาและได้รับ
ทำงานมา 6 เดือน และดอกเบี้ยบัตรเครดิตค้าง
ทันที มีหลายโปรแกรมพร้อมใช้งาน ขออภัย
เงินกู้นักเรียนนักศึกษาเข้าสู่สุขภาพ บริการสังคม

อีกการศึกษาหรือการสอนอาชีพ ของนักศึกษาวิทยาลัยการใช้บัตรเครดิตระบุ
ว่า 76% ของนักเรียนมีอย่างน้อยหนึ่งบัตรเครดิต
ส่วนจำนวนบัตรนักเรียนได้เป็น 2
( เนลลี เม , 2005 ) ประมาณ 48% ของผู้ถือบัตรนักเรียน
โคจรสมดุลในปีสุดท้ายของวิทยาลัย
ตามสภาอเมริกันเกี่ยวกับการศึกษา ( ACE ) การวิเคราะห์ข้อมูล (
2003-04 อเมริกันสภาการศึกษา ,
2006 ) ในการศึกษาเดียวกันนี้ นักเรียนที่ใช้
เครดิตของพวกเขาบัตรจ่ายค่าเล่าเรียนมีแนวโน้มที่จะนำความสมดุล
( 55% ) กว่าผู้ที่ไม่ได้ใช้บัตรเครดิต จ่ายค่าเล่าเรียน
( 38% ) ใน 9 ปี 2005 ที่ผ่านมา เฉลี่ยเครดิตหนี้บัตรนักเรียนของวิทยาลัย
เกือบสามเท่า ( เนลลี
แม่ , 2002 , 2005 ) ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของการศึกษาระดับอุดมศึกษา
และขาดเกิดเพิ่มขึ้นใน
ทางการเงินนักศึกษาช่วยเหลือมีอิทธิพลอย่างมากต่อการใช้งานที่เพิ่มขึ้นของบัตรเครดิตของนักศึกษาวิทยาลัย
( ลียง&ล่า , 2003 ; สเปกต์

ก่อนหน้านี้ , 2549 ) . การวิจัยที่ศึกษานักศึกษาวิทยาลัยทางการเงินการจัดการการปฏิบัติที่ชี้ให้เห็นความสัมพันธ์ระหว่างนักเรียนและพฤติกรรมทางการเงินของ

( hayhoe ลักษณะทางประชากรศาสตร์ , อัลเลน , กรอง & Edwards , 2005 ;
hayhoe กรอง เทอร์เนอร์ , หมี , &ลอว์เรนซ์ , 2000 , โจนส์ ,
;2005 ; ลียง , 2004 ) การศึกษาก่อนหน้านี้พบว่า นักเรียน
ที่สิ้นหวัง ทุนการศึกษา และผู้ที่สะสมมัน
มีหลายวิธี ในการตรวจสอบหวังทุนการศึกษา
ขัดสี ดี และ แจ็คสัน ( 1999 ) พบมากในความแตกต่าง
เอกวิชาการ แต่ไม่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญทางสถิติระหว่าง

สีขาว , สีดำ , คน และสเปน นอกจากนี้ ก่อนหน้าที่วิจัย
ระบุการเชื่อมโยงระหว่างพฤติกรรมทางการเงินของนักเรียนและงานวิชาการ
, สถานะสุขภาพ อนาคตการจ้างงาน อัตรา
และจบการศึกษา ( Cooke , barkham audin
, , แบรดลี่ย์ &เดวี , 2004 , ลียง , 2003 ) แสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการศึกษาต่อ

หวังว่าการสำรวจวิธีการสูญเสียทุนที่เกี่ยวข้องกับนักศึกษา

' การเงินพฤติกรรมนักเรียนระดับของรายได้ในส่วนที่เป็นปัจจัยของ
จำนวนชั่วโมงทำงานในโรงเรียน การวิจัยชี้ให้เห็น
ที่ทำงานเกี่ยวข้องกับด้านวิชาการ
และโอกาสของระดับความสมบูรณ์ ( บีซัน
& Wessel , 2002 ; วิลคี &โจนส์ , 1994 ) มันไม่
อย่างไรก็ตาม ปรากฏเป็น แตกประเด็นในที่การทำงาน
เมื่ออยู่ในโรงเรียนเริ่มขัดขวางการปฏิบัติงานด้านวิชาการ .
ตัวอย่างเช่นeppler harjuj ( 1997 ) และพบว่าจำนวนชั่วโมงทำงานต่อสัปดาห์

ต้องมีความสัมพันธ์กับผลสัมฤทธิ์ทางการเรียน ในทางกลับกัน นักวิจัยได้พบว่า นอกเวลางานทำงานเพิ่มความคงทน

ส่วนผลเต็มในฝั่งตรงข้าม ( แอสติน , 1984 ) .
นโยบายหลายได้รับการสนับสนุนความต้องการบุญช่วยเหลือ
โปรแกรมเพื่อเพิ่มการลงทะเบียนในวิทยาลัยของตน
สหรัฐอเมริกา ( คอร์นเวล มัสตาร์ด&ศรี , 2006 ; dynarski
, 2000 ) คนอื่นได้เน้นเพิ่มแรงจูงใจสำหรับนักเรียนนักศึกษา

ดีกว่าการแสดงผลลัพธ์ที่ได้จากบริเวณช่วยบุญ รูบินสไตน์ , 2003 )
ได้รับการวิจัยอย่างกว้างขวางมีการตรวจสอบว่าผลการตัดสินของทุนหวัง

แต่นักเรียนและผู้ปกครอง ได้เน้นหลักในการตัดสินใจ เช่น
ไม่ว่านักเรียนที่อาศัยอยู่ในจอร์เจียตัดสินใจ

เรียนที่ในรัฐและนอกรัฐสถาบันอุดมศึกษา
การเรียนรู้ ( คอร์นเวลล์ลี &มัสตาร์ด , 2005 ; คอร์นเวลล์
มัสตาร์ด , &ศรี , 2006 ) เพราะการโฟกัส
วรรณกรรมก่อนหน้านี้ได้รับในระดับมหภาคหรือระดับรวม
มีจำนวนเล็กน้อยของการวิจัยเน้นว่า
แล้วหวังว่าทุนการเก็บรักษาหรือการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับ
พฤติกรรมทางการเงินของนักเรียนวิทยาลัย