Studies on life insurance use dates

Studies on life insurance use dates back to Heubner (1942) who postulated that human life value has certain qualitative
aspects that gives rise to its economic value. Hakansson’s (1969) study indicates that demand for life insurance varies
inversely with the wealth of the individuals. Lewis (1989) found out that the number of dependents has an influence on
the demand for life insurance. Headen and Lee (1974) studied the effects of financial market behavior and consumer
expectations on purchase of ordinary life insurance and concluded that life insurance demand is inelastic and positively
affected by change in consumer sentiments; interest rates playing a role in the short run as well as in the long run. The
study by Truett et al. (1990) discussed the growth pattern of life insurance consumption in Mexico and United States in
a comparative framework, during the period 1964 to 1984. They concluded the existence of higher income inelasticity
of demand for life insurance in Mexico with low income levels. Age, education and income were significant factors
affecting demand for life insurance in both countries. The study by Browne et al. (1993) based on 45 countries for two
separate time periods (1980 and 1987) concluded that income and social security expenditures are significant
determinants of insurance demand, however, inflation has a negative correlation. Black and Skipper (2000), is of
opinion that life insurance becomes the mechanism to ensure a continuous stream of income to the beneficiaries. The
two main services provided by life insurance: income replacement for premature death and long-term savings
instruments, are the starting point for Beck et al. (2003). The studies by Ward et al. (2003) and Beck et al. (2003)
evolves around the issue of finding the cause behind variations in life insurance consumption across countries. After
almost three decades of empirical work in this direction, they are of the opinion that “it is still hard to explain the
anomalous behavior of Asian countries with higher savings rate, large and growing population, relatively low provision
for pensions or other security and a sound capital market but comparatively low per-capita consumption of insurance.
Except Japan, most of the Asian countries have low density and penetration figures”. Raman and Gayatri (2004) have
observed the customers’ awareness towards insurance companies. They found that 53% of the respondents belong to the
age group below 30, 24% to the age group 31-40, 2% belong to the age group of 41-50 and the rest to the age group of
‘above 50’. Further they also observed that a large percentage of the insured respondents (32%) are professionals, and
56% of the respondents are married. They have also found that 52% of the respondents have taken a policy to cover life
risk, 44% of them to get tax advantage and the reaming to invest for growth of capital. Zietz (2003) and Hussels et al.
(2005) has reviewed the efforts of researchers to explain consumer behavior concerning the purchase of life insurance
for almost 50 years. The review of earlier studies concludes that bulk of the empirical studies undertaken finds a
positive association between increase in savings behavior, financial services industry and demand for life insurance.
There are two detailed studies on the determinants of life insurance demand, one taking into consideration only the
Asian countries and the other based on 68 economies. Chowdhury, Rahman and Afza (2007) have found in a survey
that a good number of people are choosing insurance companies with a view to earn higher return on deposited money.
Rajkumari (2007) in her study undertaken to identify the customers' attitude towards purchase of insurance products
concludes that there is a low level of awareness about insurance products among customers in India. Fatima Alinvi
(2008) suggests that customers change their preferences according to their life circumstances and while certain preferences are well-defined others can be inconsistent. In an increasingly competitive environment, where insurance
companies fight for the same customers, having a customer-oriented culture is extremely important not only to retain
customers but also to acquire new ones.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

การศึกษาการประกันชีวิตใช้ให้ Heubner (ปี 1942) ที่ postulated ว่า ค่าชีวิตมนุษย์มีคุณภาพแน่นอนด้านที่ก่อให้เกิดมูลค่าทางเศรษฐกิจของ การศึกษาของ Hakansson (1969) บ่งชี้ว่า ความต้องการสำหรับการประกันชีวิตแตกต่างไปinversely มีให้เลือกมากมายของบุคคล ลูอิส (1989) พบว่า จำนวนของผู้มีอิทธิพลต่อความต้องการประกันชีวิต Headen และ Lee (1974) ศึกษาผลของลักษณะการทำงานของตลาดการเงินและผู้บริโภคความคาดหวังในการซื้อชีวิตสามัญประกัน และสรุปว่า ความต้องการประกันชีวิตเป็น inelastic และบวกรับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงในผู้บริโภครู้สึก อัตราดอกเบี้ยที่เล่นบทบาทในระยะสั้นทำงานและในระยะยาว ที่ศึกษาโดย Truett et al. (1990) กล่าวถึงรูปแบบการเจริญเติบโตของปริมาณการใช้ประกันชีวิตในประเทศเม็กซิโกและสหรัฐอเมริกาเปรียบเทียบกรอบ ช่วงปี 1964-1984 พวกเขาสรุปการดำรงอยู่ของ inelasticity รายได้สูงอุปสงค์สำหรับการประกันชีวิตในประเทศเม็กซิโกมีระดับรายได้ต่ำ อายุ การศึกษา และรายได้มีปัจจัยสำคัญส่งผลกระทบต่อความต้องการสำหรับการประกันชีวิตในทั้งสองประเทศ การศึกษาโดย Browne และ al. (1993) ตามประเทศ 45 สำหรับ 2รอบระยะเวลาที่แยกต่างหาก (1980 และ 1987) สรุปว่า ค่าใช้จ่ายรายได้และสังคมเป็นสำคัญดีเทอร์มิแนนต์ของประกันความต้องการ อย่างไรก็ตาม อัตราเงินเฟ้อมีความสัมพันธ์เชิงลบ สีดำและฟิร่าพาเลส (2000), เป็นความคิดเห็นที่ประกันชีวิตเป็น กลไกให้กระแสรายได้ที่จะรับผลประโยชน์อย่างต่อเนื่อง ที่สองหลักบริการประกันชีวิต: แทนเงินออมระยะยาวและการตายก่อนวัยอันควรเครื่องมือ มีจุดเริ่มต้นสำหรับเบ็ค et al. (2003) ศึกษาผู้ป่วย et al. (2003) และ al. et เบ็ค (2003)อยู่เสมอปัญหาค้นหาสาเหตุอยู่เบื้องหลังความแตกต่างในการใช้ประกันชีวิตทั่วประเทศ หลังจากเกือบสามทศวรรษงานประจักษ์ในทิศทางนี้ พวกเขามีความเห็นที่ "ก็ยังคงยากที่จะอธิบายการพฤติกรรม anomalous ประเทศเอเชียมีอัตราประหยัดสูง ประชากร และการเติบโต ค่อนข้างต่ำส่วนสำรองชีพ หรือความปลอดภัยอื่น ๆ และเป็นตลาดทุนเสียง แต่ใช้ดีอย่างหนึ่งต่ำต่อเศรษฐกิจฟิลิปปินส์จึงประกันยกเว้นญี่ปุ่น ประเทศเอเชียส่วนใหญ่มีความหนาแน่นต่ำและเจาะตัวเลข" รามันและกายาตริ (2004)สังเกตรับรู้ของลูกค้าต่อบริษัทประกันภัย พวกเขาพบว่า 53% ของผู้ตอบเป็นการกลุ่มอายุต่ำกว่า 30, 24% กลุ่มอายุ 31-40, 2% เป็นกลุ่มอายุ 41-50 และส่วนเหลือให้กับกลุ่มอายุของเหนือกว่า 50' ต่อไป พวกเขายังสังเกตว่า ร้อยละใหญ่ของผู้ตอบที่ประกัน (32%) เป็นผู้เชี่ยวชาญ และ56% ของผู้ตอบที่จะแต่งงาน นอกจากนี้พวกเขายังได้พบว่า 52% ของผู้ตอบได้กรมธรรม์ที่ครอบคลุมชีวิตความเสี่ยง 44% ของพวกเขาได้รับประโยชน์จากภาษีและ reaming จะลงทุนเพื่อการเจริญเติบโตของเมืองหลวง Zietz (2003) และ Hussels et al(2005) ได้ตรวจสอบความพยายามของนักวิจัยที่จะอธิบายพฤติกรรมผู้บริโภคที่เกี่ยวข้องกับการซื้อประกันชีวิตเกือบ 50 ปี ทบทวนศึกษาก่อนหน้าสรุปจำนวนมากที่พบผลการศึกษาดำเนินการความสัมพันธ์ที่เป็นบวกระหว่างเพิ่มลักษณะการทำงานประหยัด อุตสาหกรรมการบริการทางการเงิน และความต้องการสำหรับการประกันชีวิตมีการศึกษารายละเอียดสองดีเทอร์มิแนนต์ของประกันชีวิตต้อง หนึ่งคำนึงถึงเฉพาะการประเทศในเอเชียและอื่น ๆ ตามประเทศ 68 Chowdhury, Rahman และ Afza (2007) ได้พบในการสำรวจว่า เป็นจำนวนที่ดีของคนตัดสินใจเลือกบริษัทประกันด้วยจะได้รับผลตอบแทนสูงขึ้นจากเงินฝากทั้งหมดRajkumari (2007) ในการศึกษาดำเนินการระบุทัศนคติของลูกค้าต่อการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยสรุปว่า มีอยู่ในระดับต่ำของการรับรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันระหว่างลูกค้าในประเทศอินเดีย ฟาติมา Alinvi(2008) ได้แนะนำให้ ลูกค้าเปลี่ยนการกำหนดลักษณะของพวกเขาตามสถานการณ์ในชีวิตของพวกเขา และขณะที่ตั้งค่าบางอย่างโดย ผู้อื่นอาจไม่สอดคล้องกัน ในการแข่งขันมากขึ้น ประกันบริษัทต่อสู้สำหรับลูกค้าเดียวกัน มีวัฒนธรรมที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะรักษาลูกค้า แต่ยังซื้อใหม่

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

การศึกษาเกี่ยวกับการใช้งานวันประกันชีวิตกลับไป Heubner (1942)
ที่กล่าวอ้างว่าค่าชีวิตมนุษย์มีคุณภาพบางด้านที่ก่อให้เกิดมูลค่าทางเศรษฐกิจของ Håkanssonของ (1969)
การศึกษาแสดงให้เห็นว่ามีความต้องการแตกต่างกันไปประกันชีวิตผกผันกับความมั่งคั่งของบุคคล ลูอิส (1989)
พบว่าจำนวนของผู้อยู่ในอุปการะมีอิทธิพลในความต้องการสำหรับการประกันชีวิต Headen และลี (1974) ศึกษาผลกระทบของพฤติกรรมของตลาดการเงินและผู้บริโภคที่คาดหวังในการซื้อประกันชีวิตสามัญและได้ข้อสรุปว่ามีความต้องการประกันชีวิตยืดหยุ่นและบวกผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงในความรู้สึกของผู้บริโภค อัตราดอกเบี้ยเล่นบทบาทในระยะสั้นเช่นเดียวกับในระยะยาว ศึกษาโดย Truett et al, (1990) กล่าวถึงรูปแบบการเติบโตของชีวิตการบริโภคประกันภัยในประเทศเม็กซิโกและสหรัฐอเมริกาในกรอบการเปรียบเทียบในช่วงเวลา1964 เพื่อปี 1984 พวกเขาได้ข้อสรุปการดำรงอยู่ของ inelasticity รายได้ที่สูงขึ้นของความต้องการสำหรับการประกันชีวิตในเม็กซิโกที่มีระดับรายได้ต่ำ อายุการศึกษาและรายได้เป็นปัจจัยที่สำคัญที่มีผลต่อความต้องการสำหรับการประกันชีวิตในทั้งสองประเทศ การศึกษาโดยบราวน์, et al (1993) ตาม 45 ประเทศสำหรับสองช่วงเวลาที่แยกจากกัน (1980 และ 1987) สรุปได้ว่ารายได้และค่าใช้จ่ายการรักษาความปลอดภัยทางสังคมมีความสำคัญปัจจัยของความต้องการการประกันแต่อัตราเงินเฟ้อมีความสัมพันธ์เชิงลบ สีดำและสกิปเปอร์ (2000) มีความเห็นว่าการประกันชีวิตจะกลายเป็นกลไกเพื่อให้แน่ใจว่ากระแสอย่างต่อเนื่องของรายได้ที่จะได้รับผลประโยชน์ สองบริการหลักให้บริการโดยการประกันชีวิต: ทดแทนรายได้สำหรับการตายก่อนวัยอันควรและการออมระยะยาวตราสารเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับเบ็คและอัล (2003) การศึกษาโดยวอร์ด et al, (2003) และเบ็คและอัล (2003) วิวัฒนาการแก้ไขปัญหาในการหาสาเหตุที่อยู่เบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงในการบริโภคประกันชีวิตทั่วประเทศ หลังจากที่เกือบสามทศวรรษที่ผ่านมาของการทำงานเชิงประจักษ์ในทิศทางนี้พวกเขาจะมีความเห็นว่า"มันยังคงเป็นเรื่องยากที่จะอธิบายพฤติกรรมที่ผิดปกติของประเทศในเอเชียที่มีอัตราการออมที่สูงขึ้นมีขนาดใหญ่และประชากรที่เพิ่มขึ้นการจัดหาที่ค่อนข้างต่ำสำหรับเงินบำนาญหรือความปลอดภัยอื่นๆ และ ตลาดทุน แต่เสียงต่ำเมื่อเทียบกับการบริโภคต่อหัวของการประกัน. ยกเว้นญี่ปุ่นส่วนใหญ่ของประเทศในเอเชียมีความหนาแน่นต่ำและตัวเลขการเจาะ " รามันและ Gayatri (2004) ได้ตั้งข้อสังเกตการรับรู้ของลูกค้าที่มีต่อบริษัท ประกันภัย พวกเขาพบว่า 53% ของผู้ตอบแบบสอบถามอยู่ในกลุ่มอายุต่ำกว่า30, 24% กลุ่มอายุ 31-40 ที่ 2% อยู่ในกลุ่มอายุ 41-50 และส่วนที่เหลือให้กับกลุ่มอายุ'50' นอกจากนี้พวกเขายังตั้งข้อสังเกตว่าขนาดใหญ่ร้อยละของผู้ตอบแบบสอบถามผู้ประกันตน (32%) เป็นมืออาชีพและ56% ของผู้ตอบแบบสอบถามจะแต่งงาน พวกเขาได้พบว่า 52% ของผู้ตอบแบบสอบถามมีการดำเนินนโยบายเพื่อให้ครอบคลุมชีวิตความเสี่ยง44% ของพวกเขาที่จะได้รับประโยชน์จากภาษีและคว้านในการลงทุนสำหรับการเจริญเติบโตของเงินทุน Zietz (2003) และ Hussels et al. (2005) ได้มีการทบทวนความพยายามของนักวิจัยที่จะอธิบายพฤติกรรมของผู้บริโภคเกี่ยวกับการซื้อประกันชีวิตเกือบ50 ปี ทบทวนการศึกษาก่อนหน้านี้สรุปว่าเป็นกลุ่มของการศึกษาเชิงประจักษ์ดำเนินการพบความสัมพันธ์เชิงบวกระหว่างการเพิ่มขึ้นของพฤติกรรมการออมอุตสาหกรรมบริการทางการเงินและความต้องการสำหรับการประกันชีวิต. มีสองการศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับปัจจัยของความต้องการประกันชีวิตซึ่งเป็นหนึ่งในการเข้าสู่การพิจารณาเท่านั้นประเทศในเอเชียและอื่น ๆ ที่อยู่บนพื้นฐานของเศรษฐกิจ 68 ก่อสร้าง, เราะห์มานและ Afza (2007) ได้พบในการสำรวจว่าเป็นจำนวนที่ดีของคนมีการเลือกบริษัท ประกันภัยที่มีมุมมองที่จะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก. Rajkumari (2007) ในการศึกษาของเธอดำเนินการเพื่อระบุทัศนคติของลูกค้าต่อการซื้อ ของผลิตภัณฑ์ประกันสรุปว่ามีระดับต่ำของการรับรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยในกลุ่มลูกค้าในประเทศอินเดีย ฟาติมา Alinvi (2008) แสดงให้เห็นว่าลูกค้าของพวกเขาเปลี่ยนการตั้งค่าตามสถานการณ์ชีวิตของพวกเขาและในขณะที่การตั้งค่าบางอย่างที่ดีที่กำหนดคนอื่น ๆ สามารถจะไม่สอดคล้อง ในสภาพแวดล้อมการแข่งขันมากขึ้นที่ประกันบริษัท ต่อสู้เพื่อลูกค้าเดียวกันมีวัฒนธรรมที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญมากไม่เพียง แต่จะรักษาลูกค้าแต่ยังจะได้รับใหม่

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การศึกษาการใช้ประกันชีวิตวันที่กลับไป heubner ( 1942 ) ผู้คิดค้นคุณค่าชีวิตมนุษย์ที่มีคุณภาพที่ช่วยให้เพิ่มขึ้น
ด้านมูลค่าทางเศรษฐกิจของ hakansson ( 1969 ) การศึกษาพบว่าอุปสงค์ของการประกันชีวิตที่แตกต่างกัน
ผกผันกับความมั่งคั่งของแต่ละบุคคล ลูอิส ( 1989 ) พบว่าจำนวนเซลล์ที่อ้างถึงมีอิทธิพลต่อ
อุปสงค์ของการประกันชีวิตheaden และลี ( 1974 ) ได้ศึกษาผลของพฤติกรรมของตลาดการเงินและความคาดหวังของผู้บริโภค
ในการซื้อประกันชีวิต และสรุปได้ว่า ความต้องการการประกันชีวิต ซึ่งบวก
ผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงในความรู้สึกของผู้บริโภค อัตราดอกเบี้ยมีบทบาทในระยะสั้น รวมทั้งในระยะยาว
ศึกษาโดย truett et al .( 1990 ) กล่าวถึงรูปแบบการเจริญเติบโตของการประกันชีวิตในเม็กซิโกและสหรัฐอเมริกา ใน
กรอบเปรียบเทียบ ในช่วงปี พ.ศ. 2507 ถึง 2527 พวกเขาสรุปการดำรงอยู่ของ
รายได้ inelasticity สูงกว่าอุปสงค์ของการประกันชีวิตในเม็กซิโกที่มีระดับรายได้ต่ำ อายุ ระดับการศึกษา และรายได้ เป็นปัจจัยที่มีผลต่ออุปสงค์ของการประกันชีวิต
ในทั้งสองประเทศการศึกษาโดยบราวน์ et al . ( 1993 ) จาก 45 ประเทศสอง
ช่วงเวลาแยก ( 1980 และ 1987 ) สรุปได้ว่า รายได้และค่าใช้จ่ายเป็นปัจจัยสําคัญ
ประกันสังคมของความต้องการประกันภัย อย่างไรก็ตาม อัตราเงินเฟ้อมีความสัมพันธ์เชิงลบ สีดำและกัปตัน ( 2000 ) มีความเห็นว่า ประกันชีวิต
เป็นกลไกเพื่อให้แน่ใจว่า กระแสที่ต่อเนื่องของรายได้ให้กับผู้รับผลประโยชน์
สองหลักบริการประกันชีวิตรายได้ทดแทนการตายก่อนวัยอันควร และระยะยาวคือ ออม
เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับ Beck et al . ( 2003 ) การศึกษาโดย Ward et al . ( 2003 ) และ Beck et al . ( 2003 )
วิวัฒนาการรอบปัญหาของการหาสาเหตุที่อยู่เบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงในธุรกิจประกันชีวิต การบริโภคในประเทศ หลังจาก
เกือบสามทศวรรษของการทำงานเชิงประจักษ์ในทิศทางนี้ พวกเขามีความเห็นว่า " มันเป็นยังยากที่จะอธิบายพฤติกรรมผิดปกติของประเทศในเอเชียที่มีอัตราการออมสูง ขนาดใหญ่ และการเติบโตของประชากร
การค่อนข้างน้อยบำนาญหรือการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆและเสียงที่ตลาดทุนต่ำแต่อัตราการบริโภคต่อหัวของการประกัน .
ยกเว้นญี่ปุ่นส่วนใหญ่ของประเทศในเอเชียมีความหนาแน่นต่ำและตัวเลข " การเจาะ รามันและกายาตรี ( 2004 ) มีการรับรู้ของลูกค้า
สังเกตต่อบริษัทประกันภัย พวกเขาพบว่า 53% ของผู้ตอบแบบสอบถามเป็นของ
กลุ่มอายุต่ำกว่า 30 , 24 % กลุ่มอายุ 31-40 2 % ของกลุ่มอายุ 41-50 และส่วนที่เหลือในกลุ่มอายุ
'above 50 'นอกจากนี้พวกเขายังพบว่าร้อยละใหญ่ของผู้ตอบแบบสอบถามผู้ประกันตน ( 32% ) เป็นมืออาชีพและ
56% ของผู้ตอบแบบสอบถามจะแต่งงาน พวกเขายังพบว่า 52 % ของผู้ตอบแบบสอบถามมีนโยบายที่จะครอบคลุมความเสี่ยงชีวิต
, 44% ของพวกเขาได้รับประโยชน์จากภาษี และการคว้านลงทุนสำหรับการเจริญเติบโตของเงินทุน zietz ( 2003 ) และ hussels et al .
( 2005 ) มีการตรวจสอบความพยายามของนักวิจัยเพื่ออธิบายพฤติกรรมของผู้บริโภคเกี่ยวกับการซื้อประกันชีวิต
เกือบ 50 ปี รีวิวของการศึกษาก่อนหน้านี้พบว่า เป็นกลุ่มของการศึกษาเชิงประจักษ์ ) พบความสัมพันธ์ทางบวกระหว่าง
เพิ่มพฤติกรรมการออม , บริการทางการเงินอุตสาหกรรม และอุปสงค์ของการประกันชีวิต .
มี สอง การศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับตัวกำหนดอุปสงค์การประกันชีวิต หนึ่งการพิจารณาเฉพาะ
ประเทศในเอเชียอื่น ๆ ตาม 68 ประเทศ Chowdhury Rahman และ afza , ( 2007 ) ได้พบในการสำรวจ
ที่มีหมายเลขที่ดีของผู้คนมีการเลือก บริษัท ประกันภัยที่มีมุมมองที่จะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงิน
rajkumari ( 2007 ) ในการศึกษาครั้งนี้ศึกษาทัศนคติของลูกค้าต่อการซื้อผลิตภัณฑ์ประกัน
ถึงระดับของการรับรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยของลูกค้าในอินเดีย ฟาติมา alinvi
( 2551 ) แสดงให้เห็นว่าลูกค้าเปลี่ยนความต้องการของพวกเขาตามสถานการณ์ชีวิตของพวกเขาในขณะที่การตั้งค่าบางอย่างต่อผู้อื่นจะไม่สอดคล้องกันในสภาพแวดล้อมการแข่งขันมากขึ้น ซึ่งบริษัทประกัน
สู้เพื่อลูกค้าเดียวกัน มีวัฒนธรรมที่มุ่งเน้นลูกค้าเป็นสำคัญมากไม่เพียง แต่จะรักษา
ลูกค้า แต่ซื้ออันใหม่