Saving for retirement is kind of li

Saving for retirement is kind of like losing weight, says Colorado Springs financial planner Alan Roth.

“There’s no easy answer” as to how much a person should have and when a person should start saving, Roth said.

One unknown is future medical expenses — will they crack your nest egg?

The more a person ages, the less “human capital” there is, Roth said, adding that later, “If you’re saving $100 a year, you’re not going to get to your goal.

“To get to retirement, there’s no shortcut to living below your means. You have to not spend all the money you make and put some away.”

To achieve a goal, people need to minimize their expenses and maximize their discipline and diversification, Roth said. Discipline in what the client saves, and diversification in where the client invests money.

Professionals attempt to buy at a low price and sell at a higher price, based on their customers’ desires. But many individual investors don’t do that, he said. They hear of a market crash and, out of fear, they start selling their assets at a low price.

The ideal age
The younger a person starts saving, the better, financial planners say.

“To the younger kids, I say start putting something away now, and forget about it,” said financial planner Dale Payne.

Advice for people varies, depending on their age, income and goals, Roth said.

“You can’t just use a formula,” he said, because some people are more comfortable risking more, and other clients prefer to play it safe and place their money in conservative investments.

Still, as a general rule, “The younger person should be more aggressive, only if they’re going to stay the course,” Roth said.

“Money is stored energy that gives us choices later in life. Once you have enough stored energy to do what you want with your life, there’s no reason to take risks. Once you’ve won the game, quit playing.”

For young people, Payne said, “My advice is to put money away — $25 a month.

“Over 40 years, you cannot believe how much you can accumulate if [you] can form the habit.”

Financial planner Michael Pennica advises his clients to start young. A client recently came in to his office with the client’s son.

“He said, ‘Listen to Mike and do what he says,’ ” Pennica said. “The key is to start saving as soon as possible.

“It’s the savings part we struggle with. And I don’t mean put the money in the bank at a half percent interest” but, rather, invest, Pennica said.

Younger people have a better opportunity to compound their money and can be more aggressive with their investments said financial planner Jeremiah Erickson.

As clients age, Erickson said he attempts to look for alternative investments.

For example, real-estate investments can pay monthly income.

“It’s a different kind of investment that doesn’t go up and down like Wall Street,” Erickson said. “There are a lot of people looking for other ways to get income because interest is at a near-record low.”

For clients who start saving later in life, “it’s almost impossible to catch up,” Payne said.

People who work for companies that offer a retirement plan with a company match should take advantage of that, Payne said.

Rule of thumb
Erickson said the first step is to determine how much is needed during retirement, then work backward to compute how much the client can save to reach that goal.

For example, a person wants to retire at age 66 and needs $30,000 annually to pay bills and live a comfortable life. Social Security will pay $18,000 annually, so the client will need $1,000 a month to meet expenses, or $12,000 yearly.

Erickson uses the 4 percent rule of thumb; from $12,000, he would divide by four and determine the client would need $300,000 in retirement savings to meet her goal.

“Folks that have been using the 4 percent found they have excess dollars at the end of their plan (life),” Erickson said.

“Sticking to an asset allocation is more important than picking it right in the first place,” Roth said. “You avoid that behavioral thing,” where people panic and sell investments at a low price.

Tithing, inheritance
Payne recommends tithing 10 percent to a church or nonprofit. That advice “turns some people off,” he said. “It’s kind of a karma rule. If you can give away 10 percent, it comes back to you and it takes away the greed.”

However, “I think God wants you to pay your bills before you tithe,” Payne said, quoting a pastor.

Some of Payne’s clients “have more money than God. They have no need for anything.” For some of those clients, their desires are to disperse some of their income to nonprofits, Payne said.

Some clients don’t want their children to receive a large inheritance, Erickson said. One problem for some people relates to having too much money.

“If kids inherit too much, it can be harmful to them,” Erickson said.

Meeting regularly with a financial planner will help those individuals determine what to do with their money.

The other extreme
For people with little or no extra money at the end of the month, “figure out how to spend less,” Erickson said. He said he has clients who have smaller portfolios. “It’s about having a good life and doing things that don’t cost a lot of money.”

He also recommends clients use fee-only financial planners, not planners who are paid commission for what they sell, which “takes away some of the conflicts of interest.”

“My heart goes out to them,” Pennica said. “If they don’t have the resources to put away, there’s not a lot of resources. They’re going to get Social Security and state help.”

“If someone is making $30,000 and they have three kids, I don’t have an answer for them,” Erickson said. He said he’s seen physicians who make $1 million annually spend it all.

“They need a psychologist,” he said laughing, But seriously, he added, “Changing behavior is difficult.”

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุเป็นประเภทเช่นน้ำหนัก โคโลราโดสปริงส์ Alan รอดวางแผนทางการเงินกล่าวว่ารอดกล่าวว่า "มีคำตอบไม่ง่าย" เป็นจำนวนบุคคลควรได้ และ เมื่อบุคคลควรเริ่มต้นการบันทึกไม่รู้จักที่หนึ่งเป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในอนาคต — พวกเขาจะแตกรังไข่ของคุณการคนอายุ น้อยกว่า "ทุนมนุษย์" มี รอดกล่าวว่า เพิ่มที่ ภายหลัง "ถ้าคุณกำลังบันทึก $100 ปี คุณไม่จะได้รับเป้าหมายของคุณ"จะได้รับการเกษียณอายุ มีทางลัดอยู่ด้านล่างหมายความว่าคุณไม่ คุณต้องจ่ายเงินทั้งหมดที่คุณทำ และเก็บข้อมูลบางอย่างไม่"เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ผู้ต้องการลดค่าใช้จ่ายของพวกเขา และเพิ่มการวินัยและวิสาหกิจ รอดกล่าวว่า วินัยในไคลเอ็นต์ใดบันทึก และวิสาหกิจในที่ลูกค้าลงทุนเงินผู้เชี่ยวชาญพยายามที่จะซื้อในราคาต่ำ และขายที่ราคาสูงกว่า ตามความต้องการของลูกค้า แต่นักลงทุนจำนวนมากแต่ละอย่าทำเช่นนั้น เขากล่าวว่า ได้ยินของชนตลาด และ กลัว พวกเขาเริ่มขายทรัพย์สินในราคาต่ำอายุเหมาะวัยที่บุคคลเริ่มบันทึก ดีกว่า วางแผนทางการเงินพูด"ให้เด็กอายุน้อยกว่า ฉันพูดเริ่มย้ายสิ่งนี้ และลืมเกี่ยวกับมัน กล่าวว่า การวางแผนทางการเงิน Payne หุบเขาคำแนะนำสำหรับคนที่แตกต่างกัน อายุของพวกเขา รายได้ และ เป้าหมาย รอดกล่าว"คุณไม่สามารถเพียงแค่ใช้สูตร เขากล่าวว่า เพราะคนบางคนไม่สะดวกสบายมากขึ้นซึ่งมากขึ้น และลูกค้าอื่น ๆ ต้องเล่นเซฟ และใส่เงินของพวกเขาในหัวเก่าเป็นกฎทั่วไป ยังคง "บุคคลอายุควรสูงขึ้น เมื่อพวกเขากำลังการหลักสูตร รอดกล่าวว่า"เงินคือ พลังงานที่เก็บไว้ขึ้นมาให้เราเลือกในภายหลังในชีวิต เมื่อคุณมีพลังงานพอที่จะเก็บไว้เพื่อทำสิ่งที่คุณต้องการกับชีวิตของคุณ ไม่มีเหตุผลที่ต้องรับความเสี่ยง เมื่อคุณชนะเกม เลิกเล่น"สำหรับคนหนุ่มสาว Payne กล่าว, "คำแนะนำของฉันจะเก็บเงิน — $25 ต่อเดือน"กว่า 40 ปี คุณไม่เชื่อเท่าใดคุณสามารถสะสมถ้า [คุณ] สามารถสร้างนิสัย"วางแผนการเงิน Michael Pennica ให้คำแนะนำลูกค้าของเขาเริ่มอ่อน ลูกค้าเพิ่งมาไปกับลูกชายของไคลเอ็นต์"เขากล่าวว่า "ฟังไมค์ และทำสิ่งที่เขากล่าวว่า" Pennica กล่าวว่า"สำคัญคือการ เริ่มบันทึกทันที"ได้ส่วนประหยัดกับ และผมไม่ได้หมายถึง ใส่เงินในธนาคารดอกเบี้ยครึ่งเปอร์เซ็นต์"แต่ ค่อนข้าง ลงทุน Pennica กล่าวว่าคนอายุน้อยกว่ามีโอกาสที่ดีกว่าการผสมเงินของพวกเขา และจะสูงขึ้น ด้วยการลงทุนดังกล่าววางแผนการเงิน Erickson เยเรมีย์เป็นลูกค้าอายุ Erickson กล่าวว่า เขาพยายามหาทางเลือกลงทุนตัวอย่าง -อสังหาริมทรัพย์ลงทุนสามารถจ่ายเงินเดือนErickson กล่าวว่า "มันจะแตกต่างกันของการลงทุนที่ไม่ไปขึ้นและลงเช่นวอลล์สตรีท "มีเป็นจำนวนมากของคนที่กำลังมองหาวิธีอื่น ๆ เพื่อให้ได้รายได้เนื่องจากดอกเบี้ยที่ต่ำใกล้คอร์ด"สำหรับลูกค้า ที่เริ่มบันทึกในภายหลังในชีวิต "เป็นเกือบไปไม่ทัน, " Payne กล่าวคนที่ทำงานในบริษัทที่มีแผนเกษียณอายุกับการแข่งขันที่บริษัท ควรใช้ประโยชน์จากของที่ Payne กล่าวกฎของหัวแม่มือErickson กล่าวว่า ขั้นตอนแรกคือการ กำหนดจำนวนจำเป็นต้องใช้ในช่วงเกษียณอายุ แล้วทำงานย้อนหลังเพื่อคำนวณจำนวนไคลเอนต์สามารถบันทึกถึงเป้าหมายที่ตัวอย่าง ผู้ต้องการเกษียณที่อายุ 66 และต้อง $30000 ต่อปีเพื่อชำระค่าใช้จ่าย และมีชีวิตที่สะดวกสบาย สังคมจะจ่าย $18000 ปี ดังนั้นไคลเอนต์จะ $1000 ต่อเดือน ค่าใช้จ่ายที่พบปะหรือ $12000 ปีErickson ใช้ร้อยละ 4 กฎของหัวแม่มือ จาก $12000 เขาจะหาร ด้วย 4 และกำหนดไคลเอนต์ต้อง $300,000 ในเงินฝากออมทรัพย์เกษียณอายุให้ตรงกับเป้าหมายของเธอErickson กล่าวว่า "คนที่มีการใช้ร้อยละ 4 พบมีดอลลาร์ส่วนเกินเมื่อสิ้นสุดแผนของพวกเขา (ชีวิต),""ผสานกับการจัดสรรสินทรัพย์สำคัญกว่ารับมันขวาแรก, " รอดกล่าวว่า "คุณหลีกเลี่ยงสิ่งที่พฤติกรรม ที่คนตื่นตระหนก และขายเงินลงทุนในราคาต่ำTithing สืบทอดPayne แนะนำ tithing 10 เปอร์เซ็นต์โบสถ์ หรือไม่แสวงผลกำไร ให้ คำแนะนำ "ปิดบางคน เขากล่าวว่า "มันเป็นชนิดของกฎกรรม ถ้าคุณสามารถให้ 10 เปอร์เซ็นต์ มันกลับให้คุณ และจะอยู่แบบความโลภ"อย่างไรก็ตาม "ผมคิดว่า พระเจ้าต้องการให้คุณชำระค่าใช้จ่ายของคุณก่อนที่คุณพัทยา Payne กล่าว ส่วนศิษยาภิบาลบางส่วนของลูกค้าของ Payne "ได้เงินมากขึ้นกว่าพระเจ้า จะได้ไม่ต้องการอะไร" สำหรับบางคนลูกค้าเหล่านั้น ปรารถนาของพวกเขาได้กระจายของรายได้ของพวกเขาเพื่อ nonprofits, Payne กล่าวErickson กล่าวว่า ลูกค้าบางส่วนไม่ต้องการบุตรได้รับสืบทอดขนาดใหญ่ ปัญหาหนึ่งสำหรับบางคนที่เกี่ยวข้องกับการมีเงินมากเกินไปErickson กล่าวว่า "ถ้าเด็กสืบทอดมากเกินไป มันอาจเป็นอันตรายต่อพวกเขาประชุมอย่างสม่ำเสมอกับผู้วางแผนทางการเงินจะช่วยให้บุคคลเหล่านั้นกำหนดว่าจะทำอะไรกับเงินของพวกเขาอื่น ๆ มากสำหรับคนที่มีเงินเพิ่มน้อย หรือไม่มีที่สิ้นสุดของเดือน "คิดออกว่าจะใช้เวลาน้อย Erickson กล่าว เขากล่าวว่า เขาได้ลูกค้าที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็ก "ได้มีชีวิตดี และทำสิ่งที่ไม่เงินจำนวนมาก"เขายังแนะนำให้ลูกค้าใช้เพียงค่าธรรมเนียมทางการเงินวางแผน ไม่วางแผนที่จะจ่ายค่าคอมมิชชันสำหรับอะไรขาย ซึ่ง "ใช้เวลาเก็บของความขัดแย้งของประโยชน์"Pennica กล่าวว่า "หัวใจของฉันไปออกไป "ถ้าพวกเขาไม่มีทรัพยากรที่เก็บ ไม่มีทรัพยากรจำนวนมาก พวกเขาจะได้สังคมและรัฐช่วย"Erickson กล่าวว่า "ถ้าคนจะทำให้ $30000 และมีเด็ก 3 ฉันไม่มีคำตอบสำหรับพวกเขา เขากล่าวว่า เขาจะเห็นแพทย์ที่ทำการ 1 ล้านดอลลาร์ต่อปีใช้จ่ายทั้งหมด"พวกเขาต้องการแบบจิตวิทยา เขากล่าวว่า หัวเราะ แต่อย่างจริงจัง เขาเพิ่ม "การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมได้ยาก"

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นชนิดเช่นการสูญเสียน้ำหนักกล่าวว่าโคโลราโดสปริงส์วางแผนทางการเงินอลันโร"ไม่มีคำตอบที่ง่ายคือ" เป็นไปได้ว่าคนที่ควรจะมีและเมื่อคนควรเริ่มต้นการประหยัดโรทกล่าวว่าหนึ่งไม่รู้จักเป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในอนาคต - พวกเขาจะแตกไข่รังของคุณหรืออื่น ๆ อีกมากมายที่เป็นคนวัย "ทุนมนุษย์" น้อยมีโรทกล่าวเพิ่มว่าในภายหลังว่า "ถ้าคุณประหยัด $ 100 ปีคุณจะไม่ได้รับไปยังเป้าหมายของคุณ"เพื่อที่จะได้รับเพื่อการเกษียณอายุมีทางลัดไปยังที่อาศัยอยู่ด้านล่างของคุณหมายความว่าไม่มี คุณจะต้องไม่ใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่คุณทำและนำไปบางอย่าง. " เพื่อให้บรรลุเป้าหมายคนต้องลดค่าใช้จ่ายของพวกเขาและเพิ่มความมีระเบียบวินัยและความหลากหลายของพวกเขาโรกล่าวว่า มีระเบียบวินัยในสิ่งที่ลูกค้าจะบันทึกและการกระจายความเสี่ยงในการที่ลูกค้าลงทุนเงินผู้เชี่ยวชาญด้านความพยายามที่จะซื้อในราคาที่ต่ำและขายในราคาที่สูงขึ้นตามความต้องการของลูกค้า แต่นักลงทุนรายย่อยจำนวนมากไม่ได้ทำอย่างนั้นเขากล่าวว่า พวกเขาได้ยินเสียงของการแข่งขันในตลาดและออกจากความกลัวพวกเขาเริ่มต้นการขายสินทรัพย์ของพวกเขาในราคาที่ต่ำและอายุที่เหมาะที่มีอายุน้อยกว่าคนที่เริ่มต้นการประหยัดที่ดีกว่า, นักวางแผนทางการเงินกล่าวว่า"เพื่อให้เด็กที่อายุน้อยกว่าผมพูดเริ่มวางบางสิ่งบางอย่าง ออกไปในขณะนี้และลืมเกี่ยวกับมัน "กล่าวว่าการวางแผนทางการเงินเดลเพนแนะนำสำหรับคนที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขารายได้และเป้าหมายของโรทกล่าวว่า"คุณไม่สามารถเพียงแค่ใช้สูตร" เขากล่าวเพราะบางคนเป็น สะดวกสบายมากขึ้นเสี่ยงมากขึ้นและลูกค้าอื่น ๆ ชอบที่จะเล่นที่ปลอดภัยและสถานที่ที่เงินของพวกเขาในการลงทุนอนุรักษ์นิยมยังคงเป็นกฎทั่วไป "คนที่อายุน้อยกว่าที่ควรจะเป็นเชิงรุกมากขึ้น แต่ถ้าพวกเขากำลังจะไปอยู่แน่นอน" โรท กล่าวว่า"เงินจะถูกเก็บพลังงานที่ทำให้เรามีทางเลือกต่อไปในชีวิต เมื่อคุณมีพลังงานที่เก็บไว้พอที่จะทำสิ่งที่คุณต้องการกับชีวิตของคุณมีเหตุผลที่จะรับความเสี่ยงไม่ได้ . เมื่อคุณได้รับรางวัลเกมที่เลิกเล่น " สำหรับคนหนุ่มสาวเพนกล่าวว่า "คำแนะนำของฉันคือการใส่เงินออก - $ 25 ต่อเดือน"กว่า 40 ปีที่ผ่านมาคุณไม่สามารถเชื่อว่าวิธีการที่คุณสามารถสะสมถ้า [คุณ] สามารถ รูปแบบนิสัย. " การวางแผนทางการเงินของไมเคิล Pennica แนะนำให้ลูกค้าของเขาที่จะเริ่มต้นเล็ก ลูกค้าที่เพิ่งเข้ามาในห้องทำงานของเขากับลูกชายของลูกค้า"เขากล่าวว่า 'ฟังไมค์และทำในสิ่งที่เขาพูดว่า'" Pennica กล่าวว่า "กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้นการประหยัดโดยเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้"มันเป็นส่วนหนึ่งของเงินฝากออมทรัพย์ที่เราต่อสู้กับ และผมไม่ได้หมายถึงนำเงินในธนาคารที่ร้อยละครึ่ง "แต่ค่อนข้างลงทุน Pennica กล่าวว่าคนหนุ่มสาวมีโอกาสที่ดีกว่าที่จะสารประกอบเงินของพวกเขาและสามารถเป็นเชิงรุกมากขึ้นกับการลงทุนของพวกเขาวางแผนทางการเงินเจเรเมียห์เอริกกล่าวว่า . ในฐานะที่เป็นลูกค้าที่มีอายุเอริกกล่าวว่าเขาพยายามที่จะมองหาการลงทุนทางเลือกเช่นการลงทุนอสังหาริมทรัพย์สามารถจ่ายเงินรายได้ต่อเดือน"มันเป็นชนิดที่แตกต่างของการลงทุนที่ไม่ได้ไปขึ้นและลงเช่น Wall Street" เอริกกล่าวว่า "มีคนจำนวนมากที่กำลังมองหาวิธีอื่นที่จะได้รับรายได้เพราะดอกเบี้ยที่ต่ำใกล้บันทึก. คือ" สำหรับลูกค้าที่เริ่มต้นการประหยัดต่อไปในชีวิต "มันเป็นไปไม่ได้เกือบที่จะจับขึ้น" เพย์นกล่าวว่าคนที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่มีการวางแผนการเกษียณอายุที่มีการแข่งขันที่ บริษัท ควรจะใช้ประโยชน์จากการที่เพนกล่าวว่ากฎของหัวแม่มือเอริกกล่าวว่าขั้นตอนแรกคือการกำหนดวิธีการมากเป็นสิ่งจำเป็นในช่วงเกษียณอายุแล้วทำงานย้อนกลับไปคำนวณเท่าใดลูกค้าสามารถประหยัดในการเข้าถึง เป้าหมายที่ตัวอย่างเช่นคนที่ต้องการที่จะเกษียณที่อายุ 66 และความต้องการที่ $ 30,000 ต่อปีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและมีชีวิตที่สะดวกสบาย ประกันสังคมจะจ่าย $ 18,000 ต่อปีเพื่อให้ลูกค้าจะต้อง $ 1,000 ต่อเดือนเพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายหรือ $ 12,000 ต่อปีเอริกใช้กฎร้อยละ 4 ของหัวแม่มือ; จาก 12,000 ดอลลาร์เขาจะหารด้วยสี่และกำหนดลูกค้าจะต้อง $ 300,000 ในการประหยัดการเกษียณอายุที่จะตอบสนองเป้าหมายของเธอ"Folks ที่ได้รับการใช้ร้อยละ 4 พบว่าพวกเขามีเงินส่วนเกินที่ส่วนท้ายของแผนของพวกเขา (ชีวิต)" เอริกกล่าวว่า . "ผสานกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีความสำคัญมากขึ้นกว่าที่หยิบมันเหมาะสมในสถานที่แรก" โรกล่าวว่า "คุณหลีกเลี่ยงสิ่งที่พฤติกรรม" ที่ผู้คนตื่นตระหนกและขายเงินลงทุนในราคาที่ต่ำอากรมรดกเพนแนะนำร้อยละอากร 10 ถึงคริสตจักรหรือไม่แสวงหาผลกำไร คำแนะนำที่ "เปลี่ยนบางคนออก" เขากล่าว "มันเป็นชนิดของกฎกรรม หากคุณสามารถให้ออกไปร้อยละ 10 ก็จะกลับมาให้คุณและจะใช้เวลาออกไปความโลภ. " แต่ "ฉันคิดว่าพระเจ้าต้องการให้คุณชำระค่าใช้จ่ายของคุณก่อนที่คุณจะพัทธยา" เพย์นกล่าวอ้างพระบางส่วนของลูกค้าของเพน " มีเงินมากกว่าพระเจ้า พวกเขามีความต้องการอะไร. "สำหรับบางส่วนของลูกค้าที่ปรารถนาของพวกเขาจะแยกย้ายกันไปบางส่วนของรายได้ของพวกเขาไม่หวังผลกำไร, เพย์นกล่าวว่าลูกค้าบางคนไม่ต้องการให้บุตรหลานของพวกเขาที่จะได้รับมรดกที่มีขนาดใหญ่เอริกกล่าวว่า ปัญหาหนึ่งสำหรับบางคนที่เกี่ยวข้องกับการมีเงินมากเกินไป"ถ้าเด็กได้รับมรดกมากเกินไปก็อาจเป็นอันตรายต่อพวกเขา" เอริกกล่าวว่าการประชุมเป็นประจำกับการวางแผนทางการเงินจะช่วยให้บุคคลเหล่านั้นตรวจสอบสิ่งที่จะทำอย่างไรกับเงินของพวกเขาอื่น ๆ มากสำหรับคนที่มีน้อยหรือไม่มีเงินพิเศษในช่วงปลายเดือนนี้ "คิดออกว่าจะใช้จ่ายน้อยลง" เอริกกล่าวว่า เขาบอกว่าเขามีลูกค้าที่มีพอร์ตการลงทุนที่มีขนาดเล็ก "มันเป็นเรื่องเกี่ยวกับการมีชีวิตที่ดีและทำสิ่งที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก." นอกจากนี้เขายังแนะนำให้ลูกค้าใช้นักวางแผนทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่ได้วางแผนที่จะได้รับเงินค่าคอมมิชชั่นสำหรับสิ่งที่พวกเขาขายซึ่ง "จะไปบางส่วนของ ขัดแย้งทางผลประโยชน์. " "หัวใจของฉันออกไปพวกเขา" Pennica กล่าวว่า "ถ้าพวกเขาไม่ได้มีทรัพยากรที่จะนำออกไปมีไม่มากของทรัพยากร พวกเขากำลังจะได้รับการรักษาความปลอดภัยทางสังคมและความช่วยเหลือของรัฐ. " "ถ้ามีคนทำให้ $ 30,000 และพวกเขามีลูกสามผมไม่ได้มีคำตอบสำหรับพวกเขา" เอริกกล่าวว่า เขาบอกว่าเขาเห็นแพทย์ที่ทำให้ $ 1,000,000 ปีใช้มันทั้งหมด"พวกเขาจำเป็นต้องมีนักจิตวิทยา" เขากล่าวหัวเราะ แต่อย่างจริงจังเขากล่าวเสริมว่า "การเปลี่ยนพฤติกรรมเป็นเรื่องยาก."

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นชนิดเช่นการสูญเสียน้ำหนัก ว่า โคโลราโดสปริงส์การวางแผนทางการเงิน อลัน รอธ .

" มันไม่ง่าย " เป็นวิธีการมากบุคคลควรมี และเมื่อบุคคลควรเริ่มต้นการประหยัด , Roth กล่าวว่า .

หนึ่งไม่รู้จักอนาคตค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณ - พวกเขาจะแตกรังไข่

ยิ่งคนอายุน้อย " ทุนมนุษย์ " มี , Roth กล่าวว่า , เพิ่มว่า ภายหลัง" ถ้าคุณบันทึก $ 100 ปี คุณจะต้องได้รับกับเป้าหมายของคุณ .

" จะได้เกษียณ ไม่มีลัดไปอยู่ด้านล่าง วิธีการของคุณ คุณจะไม่ได้ใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่คุณให้และนำบางส่วนไป "

เพื่อบรรลุเป้าหมาย ผู้คนต้องการที่จะลดค่าใช้จ่ายของพวกเขาและเพิ่มวินัยและวิสาหกิจ , Roth กล่าวว่า วินัยในสิ่งที่ลูกค้าจะบันทึก ,และความหลากหลายในที่ลูกค้าลงทุนเงิน

ผู้เชี่ยวชาญพยายามที่จะซื้อในราคาต่ำและขายในราคาที่สูงขึ้น ตามความต้องการของลูกค้าของพวกเขา แต่นักลงทุนรายย่อยหลายคนไม่ทำอย่างนั้น , เขากล่าวว่า . พวกเขาได้ยินเสียงของความล้มเหลวของตลาด และ ด้วยความกลัว พวกเขาเริ่มต้นการขายทรัพย์สินของพวกเขาในราคาถูก


อายุเหมาะ น้อง คนเริ่มประหยัดขึ้นนักวางแผนทางการเงินพูด

" เด็กหนุ่ม พูดเริ่มวางบางอย่างไป และลืมเกี่ยวกับมัน กล่าวว่า การวางแผนทางการเงิน เดล เพน

คำแนะนำสำหรับคนขึ้นอยู่กับอายุของพวกเขา , รายได้และเป้าหมาย , Roth กล่าวว่า

" คุณไม่สามารถเพียงแค่ใช้สูตร " เขา บอกว่า เพราะบางคนสบายยิ่งเสี่ยงมากขึ้นและลูกค้าอื่น ๆชอบที่จะเล่นที่ปลอดภัยและสถานที่ที่เงินของพวกเขาในการลงทุนอนุลักษณ์

แต่เป็นกฎทั่วไป , " น้องควรจะก้าวร้าวมากขึ้นเท่านั้นหากพวกเขาจะไปพักแน่นอน " Roth กล่าวว่า

" เงินเป็นพลังงานที่เก็บไว้ที่ช่วยให้เรามีทางเลือกในชีวิตในภายหลัง เมื่อคุณมีพอเก็บพลังงานในการทำสิ่งที่คุณต้องการในชีวิตของคุณ ไม่มีเหตุผลที่จะเสี่ยงเมื่อคุณชนะเกม เลิกเล่น "

สำหรับคนหนุ่มสาว เพย์น กล่าวว่า " ผมแนะนำให้เก็บเงิน - $ 25 ต่อเดือน

" กว่า 40 ปี คุณไม่สามารถเชื่อเท่าใดคุณสามารถสะสมถ้าคุณสามารถสร้างนิสัย "

วางแผนทางการเงิน ไมเคิล pennica แนะลูกความของเขาจะเริ่มยัง ลูกค้าที่เพิ่งเข้ามาทำงาน กับลูกชายของลูกค้า

" เขากล่าว' ฟังนะ ไมค์ และทำสิ่งที่เขากล่าวว่า '   " pennica กล่าว " กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้นการบันทึกเร็วที่สุด

" มันเป็นส่วนหนึ่งของการออมที่เราต่อสู้ และผมไม่ได้หมายถึงเอาเงินในธนาคารที่ดอกเบี้ยร้อยละครึ่ง " แต่ , ค่อนข้าง , ลงทุน , pennica บอกว่า

คนน้องมีโอกาสที่ดีที่จะผสมเงินของตนเอง และสามารถเป็นก้าวร้าวมากขึ้นกับการลงทุนของพวกเขากล่าวว่าการวางแผนทางการเงินเยเรมีย์อิริคสัน

เป็นลูกค้าอายุ อิริคสันกล่าวว่าเขาพยายามที่จะมองหาทางเลือกการลงทุน

เช่น การลงทุนอสังหาริมทรัพย์สามารถจ่ายรายได้ต่อเดือน

" มันเป็นชนิดที่แตกต่างกันของการลงทุนที่ไม่ได้ ไม่ไปขึ้นและลงเหมือนที่ Wall Street ," อิริคสันกล่าว " มีหลายคนมองหาวิธีการอื่น ๆที่จะได้รับรายได้ เพราะดอกเบี้ยที่ใกล้บันทึกต่ำ "

สำหรับลูกค้าที่เริ่มต้นการบันทึกในภายหลังในชีวิต " มันเกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะจับขึ้น " เพนพูด

คนที่ทำงานสำหรับ บริษัท ที่เสนอแผนเกษียณอายุกับบริษัทคู่ ควรใช้ประโยชน์จากที่ เพย์น กล่าวว่า กฎของหัวแม่มือ

อิริคสันบอกว่า ขั้นตอนแรกคือการกำหนดเท่าใดเป็นสิ่งจำเป็นในช่วงเกษียณ งานข้างหลังเพื่อคำนวณเท่าใด ลูกค้าสามารถช่วยให้บรรลุเป้าหมายที่ .

ตัวอย่าง บุคคลต้องการที่จะเกษียณที่อายุ 66 และความต้องการ $ 30 , 000 ต่อปีจ่ายค่าตั๋วและมีชีวิตที่สบาย ประกันสังคมจะจ่าย $ 10 , 000 ต่อปี ดังนั้น ลูกค้าจะต้องพบกับค่าใช้จ่าย $ 1000 ต่อเดือนหรือ $ 12 , 000 ปี

ข้อมูลใช้ร้อยละ 4 กฎของหัวแม่มือ ; จาก $ 12 , 000 , เขาจะหารด้วย 4 และกำหนดลูกค้าจะต้อง $ 300000 ในออมทรัพย์เกษียณอายุเพื่อตอบสนองเป้าหมายของเธอ

" คนที่ได้ใช้ 4 เปอร์เซ็นต์พบว่าพวกเขามีเกินดอลลาร์ที่ส่วนท้ายของแผนการของพวกเขา ( ชีวิต ) " อิริคสันบอกว่า

" ผสานกับการจัดสรรสินทรัพย์สำคัญกว่าเก็บอยู่ในสถานที่แรก " Roth กล่าวว่า" คุณหลีกเลี่ยงพฤติกรรมสิ่ง " ที่ผู้คนแตกตื่นและขายเงินลงทุนในราคาต่ำ


ส่วนสิบ , มรดกเพนแนะนำสิบ 10 เปอร์เซ็นต์เพื่อคริสตจักรหรือองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร แนะนำ " ที่เปลี่ยนบางคนไป " เขากล่าว " มันเป็นเรื่องของกรรม กฎ ถ้าคุณสามารถให้เก็บ 10 เปอร์เซ็นต์ มันกลับมาหาคุณ และมันจะหนี "

แต่ความโลภ" ฉันคิดว่าพระเจ้าต้องการให้คุณจ่ายตั๋วของคุณก่อนที่คุณนำสิบชักหนึ่ง " เพนกล่าวว่า quoting พระ

บางส่วนของลูกค้า " เพนก็มีเงินมากกว่าพระเจ้า พวกเขาไม่ต้องการอะไรเลย " สำหรับบางส่วนของลูกค้าที่ปรารถนาของพวกเขาเพื่อกระจายบางส่วนของรายได้ของพวกเขาเพื่อไม่หวังผลกําไร Payne กล่าวว่า ,

ลูกค้าบางคนไม่ต้องการให้เด็กของพวกเขาที่จะได้รับมรดก ขนาดใหญ่ ริคสัน กล่าวอีกหนึ่งปัญหาสำหรับบางคนเกี่ยวข้องกับเงินมาก

" ถ้าเด็กได้รับมากเกินไป ก็อาจเป็นอันตรายต่อพวกเขา " อิริคสันบอกว่า

เจอเป็นประจำกับการวางแผนทางการเงินจะช่วยให้บุคคลเหล่านั้นว่า จะทำอะไรกับเงินของพวกเขา . อื่น ๆ มาก

สำหรับผู้ที่มีเงินพิเศษเล็กน้อย หรือไม่ที่สิ้นสุดของเดือน " คิดออกวิธีที่จะใช้จ่ายน้อยลง " อิริคสันกล่าวเขาบอกว่าเขาได้ลูกค้าที่มีพอร์ตที่มีขนาดเล็กลง " มันเกี่ยวกับการมีชีวิตที่ดีและทำสิ่งต่างๆที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก . "

เขายังแนะนำลูกค้าใช้เพียงค่าธรรมเนียมนักวางแผนทางการเงิน ไม่ใช่นักวางแผนที่จะจ่ายค่านายหน้าสำหรับสิ่งที่พวกเขาขาย ซึ่ง " ใช้เวลาบางส่วนของความขัดแย้ง "

" หัวใจของฉันออกไปพวกเขา " pennica กล่าว" ถ้าพวกเขาไม่ได้มีทรัพยากรที่จะใส่ไป มีไม่มากของทรัพยากร พวกเขากำลังจะได้รับการประกันสังคมและรัฐช่วย "

" ถ้าคนที่ทำให้ $ 30 , 000 และพวกเขามีเด็ก 3 คน ผมไม่ได้มีคำตอบสำหรับพวกเขา , " อิริคสันกล่าว เขาบอกว่าเขาเห็นแพทย์ที่ทำให้ $ 1 ล้านปีใช้จ่ายมันทั้งหมด

" พวกเขาต้องการนักจิตวิทยา , " เขากล่าวว่าหัวเราะ แต่จริงๆ เขากล่าว" พฤติกรรมการเปลี่ยนแปลงเป็นเรื่องยาก "