Building investment equity over tim

Building investment equity over time.
The biggest reason to own rather than rent is the ability to build equity. After all, one of the reasons your landlord owns the property you’re going to rent is that you are going to help her build equity in her property by paying down her mortgage. Millions of Americans have solidified their financial future by owning their own home, and gradually paying down their principal month by month until they have significant equity that can be liquidated for other investments or for retirement. Although you don’t build equity quickly on a new mortgage, since most payments go toward interest at first, over the first seven years you will pay down about over 10% of the principal. On a $300,000 loan, that’s $30,000 in equity built over just seven years.
Leveraged Appreciation.
Most people understand the concept of appreciation – the increase in value of an investment over time, such as when a stock goes up in value. But most people forget that appreciation in real estate is leveraged appreciation. For example, if you buy $20,000 of stock, you own $20,000 in stock. If the stock appreciates by 10%, you now own $22,000 of stock, since 10% appreciation of a $20,000 investment is $2,000.

But when you invest in real estate, you put down $20,000 to buy a $100,000 home (with 20% down). If that home appreciates by that same 10%, the home is now worth $110,000. But the return on your investment is not just 10%, because you are getting leveraged appreciation. You only put $20,000 into the home, so the $10,000 return is actually a 50% return on your $20,000 investment (i.e., $10,000 is 50% of $20,000).
Tax Deductions.
When you rent a home, the rental payments you make are not tax deductible. But when you own a home, you get to deduct the full amount of the interest you pay on your home mortgage from your federal and state tax income. For example, if you get a $300,000 mortgage at 5%, you’ll make about $20,000 in payments in the first year, of which about $15,000 will be tax-deductible interest. That interest comes right off your income as a deduction, so if you are at an income level where you pay 28% federal and 6.85% New York State, you save over one third (28% plus 6.85% is 34.85%) of those interest payments because you will not pay taxes on that. That would be a savings of about $5,000 on your $15,000 in interest payments. (Although there is talk in Washington about reducing the mortgage interest tax deduction, it seems unlikely that much will change for all but the highest income taxpayers.)
Homes are now well-priced in our area.
The market in our area is for sale at about 25% less than buyers were paying five years ago, and prices are now back to 2003 and 2004 levels, well before the frenzy of the irrational seller’s market of 2005-06. We believe that homes are a good value right now, and while prices may not go up in 2011 or 2012, over time we will start to see appreciation. There’s a reason they call it a “buyer’s market,” because buyers can find good opportunities when inventory is high, demand is low, and prices are down.
Interest rates cannot stay this low forever.
People fail to appreciate how much impact interest rates have on home values. As we write this in the middle of 2011, we are seeing rates still remain at historic lows in the 5.0% range and prices down 25% from their highs. That is a powerful combination. Even if prices were to come down a little more, it only takes a half-point increase in interest rates to make homes more expensive than they are right now. Essentially, every half-point increase makes homes about 5-6% more expensive – either by making your payment 5-6% higher, or lowering your maximum purchase price by 5-6%. People who decide to wait to purchase until prices come down might not save themselves anything if rates go up.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

หุ้นลงทุนอาคารตลอดเวลาเหตุผลของตัวเองมากกว่าการเช่ามีความสามารถในการสร้างตรา สาเหตุที่เจ้าของเป็นเจ้าของพักที่คุณจะเช่าที่คุณจะช่วยเธอสร้างหุ้นในคุณสมบัติของเธอ โดยการชำระเงินจำนองของเธอลง ล้านของชาวอเมริกันที่มีมั่นคงอนาคตทางการเงิน โดยเจ้าของบ้านของตนเอง และค่อย ๆ จ่ายลงรายเดือนหลักของพวกเขาจนกว่าพวกเขามีส่วนสำคัญที่สามารถยกเลิก สำหรับเงินลงทุน หรือ การเกษียณอายุ แม้ว่าคุณไม่สร้างทุนได้อย่างรวดเร็วบนจำนองใหม่ ตั้งแต่ชำระเงินส่วนใหญ่ไปต่อดอกเบี้ยครั้งแรก ครั้งแรกเจ็ดปีที่ผ่านมา คุณจะจ่ายลงเกี่ยวกับกว่า 10% ของหลัก เงินยืม $300,000 ที่เป็น $30,000 ในทุนสร้างเพียงแค่เจ็ดปีขอบคุณเรจคนส่วนใหญ่เข้าใจแนวคิดของขึ้นราคาการเพิ่มขึ้นของมูลค่าของการลงทุนช่วงเวลา เช่นเมื่อหุ้นขึ้นไปค่า แต่คนส่วนใหญ่ลืมว่า ความชื่นชมในอสังหาริมทรัพย์ เพิ่มค่าเรจ เช่น ถ้าคุณซื้อ $20,000 หุ้น คุณเอง $20,000 ในสต็อก ถ้าหุ้นชื่นชม 10% คุณเองตอนนี้ $22,000 หุ้น ตั้งแต่ขึ้นราคา 10% ของการลงทุน 20,000 $ คือ $2000แต่เมื่อคุณลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ จะลง $20,000 ซื้อ $100,000 (ที่ลง 20%) ถ้าที่บ้านชื่นชมที่เดียว 10% บ้านตอนนี้มีมูลค่า $110,000 แต่การลงทุนของคุณไม่เพียงแค่ 10% เพราะคุณจะได้รับความชื่นชมเรจ คุณเพียงใส่ $20,000 ในบ้าน การกลับ $10,000 เป็น จริง 50% คืนจากการลงทุน $20,000 (เช่น $10,000 เป็น 50% ของ $20,000)หักภาษีการเช่าบ้าน เงินค่าเช่าที่คุณทำไม่ได้ยกเว้นภาษี แต่เมื่อบ้านของคุณ คุณจะหักดอกเบี้ยที่คุณชำระจำนองบ้านของคุณจากรายได้ภาษีของรัฐบาลกลาง และรัฐของจำนวนเต็ม เช่น ถ้าคุณได้รับจำนอง $300,000 5% คุณจะทำประมาณ $20,000 ในการชำระเงินในปีแรก ซึ่งประมาณ $15,000 จะหักดอกเบี้ย ที่สนใจมาขวาปิดของรายได้สุทธิ ดังนั้นถ้าคุณอยู่ในระดับเงินที่คุณจ่าย 28% ของรัฐบาลกลางและรัฐนิวยอร์ก 6.85% ประหยัดกว่าหนึ่งในสาม (28% บวก 6.85% คือ 34.85%) ของผู้ที่สนใจชำระเงินได้เนื่องจากคุณจะไม่จ่ายภาษีที่ ที่จะประหยัดประมาณ $5,000 ใน 15,000 $ ในการชำระดอกเบี้ย (แม้ว่ามีการพูดคุยเกี่ยวกับการลดการหักภาษีดอกเบี้ยจำนองวอชิงตัน ดูเหมือนไม่น่าให้มากจะเปลี่ยนทั้งหมดแต่ผู้เสียภาษีเงินได้สูงสุด)บ้านก็ถูกออกแบบให้ในพื้นที่ของเราThe market in our area is for sale at about 25% less than buyers were paying five years ago, and prices are now back to 2003 and 2004 levels, well before the frenzy of the irrational seller’s market of 2005-06. We believe that homes are a good value right now, and while prices may not go up in 2011 or 2012, over time we will start to see appreciation. There’s a reason they call it a “buyer’s market,” because buyers can find good opportunities when inventory is high, demand is low, and prices are down.Interest rates cannot stay this low forever.People fail to appreciate how much impact interest rates have on home values. As we write this in the middle of 2011, we are seeing rates still remain at historic lows in the 5.0% range and prices down 25% from their highs. That is a powerful combination. Even if prices were to come down a little more, it only takes a half-point increase in interest rates to make homes more expensive than they are right now. Essentially, every half-point increase makes homes about 5-6% more expensive – either by making your payment 5-6% higher, or lowering your maximum purchase price by 5-6%. People who decide to wait to purchase until prices come down might not save themselves anything if rates go up.