When I retire, I want to create my

When I retire, I want to create my own pension, but I have reservations about annuities. So I'm thinking of investing some of my savings in a bond fund, leaving the principal untouched and just living off the income. I'll keep the rest of my nest egg in mutual funds and dip into it as needed. Do you think this is a good plan? --Mike A., New York
I totally understand why you're wary of annuities. Many of them are expensive and mind-numbingly complex. So I get your reluctance to include an annuity in your retirement income plan.
But while the strategy you suggest -- putting a portion of your savings into a bond fund and living off the income and other distributions -- might work, it also has some drawbacks. And, perhaps more importantly in your case, it doesn't come close to replicating a pension, at least in the way most people think of one.
Why? Well, the main reason is that is that a pension typically gives you a fixed monthly payment (although in some cases it may rise with inflation) that you can depend on the rest of your life regardless of how the financial markets are performing. Research shows that such reliable income can make for a happier retirement.
Related: Should I move my $500,000 retirement stash into annuities?
With your plan, however, your income can fluctuate, depending on what interest rates do. The value of your investment in the bond fund can also go up or down, rising if interest rates fall and dropping if interest rates rise.
You say you won't sell any shares in the fund, so theoretically at least that shouldn't affect you. I say theoretically because if you decide to abandon your hands-off policy at some point and sell shares because you need extra money, then the current market value of your fund may become an issue, especially if it has declined.
You should also know that you'll likely have to settle for a pretty low level of income from the assets you invest in the bond fund. With investment-grade bond funds currently yielding in the neighborhood of 2% to 4% depending on their maturity, an investment of, say, $150,000 might generate income of roughly $250 to $500 a month these days, although the exact amount will fluctuate (and might include other distributions, such as realized capital gains if interest rates fall and the fund sells bonds at a profit). You can always generate more income from the bond fund by increasing the amount you invest in it, but that would mean diverting money from the rest of your nest egg.
You can call this arrangement whatever you like, but referring to it as a pension is a stretch. That said, if you're okay with the fact that your "pension" income isn't stable and that you'll have to devote considerable assets to a bond fund to generate decent income, then you may want to proceed with your plan.
Powered by SmartAsset
RETIREMENT CALCULATOR BY
Related: You could be making this 401(k) mistake
But if you really want to turn a portion of your nest egg into something that approximates a pension -- a specific amount of money you can count on month in and month out for the rest of your life -- then I suggest you suspend your wariness about annuities long enough to at least consider a type of annuity that's easier to understand, less prone to the abuses that are too often associated with annuities and is very efficient at turning savings into assured lifetime income -- namely, an immediate annuity.
The premise behind an immediate annuity is relatively simple. You turn over a lump sum of cash to an insurer (although you may actually buy the annuity through an adviser or an investment firm rather than directly from the insurer) and in return you get a monthly payment that's guaranteed for life. The size of the payment you get depends, for the most part, on your age, gender, the level of interest rates and the amount of money you invest. (This annuity calculator can give you an estimate of how much you might receive for a given amount invested in an immediate annuity today.)
The way that an immediate annuity might work in your situation is also pretty straightforward. You devote a portion of your nest egg to an immediate annuity and invest the rest in a diversified mix of stock and bond mutual fund that jibes with your tolerance for risk. The annuity generates steady income much like a pension. The stock and bond funds can provide long-term growth to help maintain your purchasing power over the course of a long retirement and also act as a source of liquidity for any additional spending money you need. (As a practical matter, you'll also want to have a cash reserve for emergencies and such.) This column goes into more detail about how this annuity-plus-traditional portfolio approach works.
Annuity payments: Income for life
One significant drawback to relying on an immediate annuity for retirement income is that you can no longer get to your money once you've invested in the immediate annuity. So you can't tap it for emergencies or leave it to your heirs. And if y

When I retire, I want to create my own pension, but I have reservations about annuities. So I'm thinking of investing some of my savings in a bond fund, leaving the principal untouched and just living off the income. I'll keep the rest of my nest egg in mutual funds and dip into it as needed. Do you think this is a good plan? --Mike A., New York
I totally understand why you're wary of annuities. Many of them are expensive and mind-numbingly complex. So I get your reluctance to include an annuity in your retirement income plan.
But while the strategy you suggest -- putting a portion of your savings into a bond fund and living off the income and other distributions -- might work, it also has some drawbacks. And, perhaps more importantly in your case, it doesn't come close to replicating a pension, at least in the way most people think of one.
Why? Well, the main reason is that is that a pension typically gives you a fixed monthly payment (although in some cases it may rise with inflation) that you can depend on the rest of your life regardless of how the financial markets are performing. Research shows that such reliable income can make for a happier retirement.
Related: Should I move my $500,000 retirement stash into annuities?
With your plan, however, your income can fluctuate, depending on what interest rates do. The value of your investment in the bond fund can also go up or down, rising if interest rates fall and dropping if interest rates rise.
You say you won't sell any shares in the fund, so theoretically at least that shouldn't affect you. I say theoretically because if you decide to abandon your hands-off policy at some point and sell shares because you need extra money, then the current market value of your fund may become an issue, especially if it has declined.
You should also know that you'll likely have to settle for a pretty low level of income from the assets you invest in the bond fund. With investment-grade bond funds currently yielding in the neighborhood of 2% to 4% depending on their maturity, an investment of, say, $150,000 might generate income of roughly $250 to $500 a month these days, although the exact amount will fluctuate (and might include other distributions, such as realized capital gains if interest rates fall and the fund sells bonds at a profit). You can always generate more income from the bond fund by increasing the amount you invest in it, but that would mean diverting money from the rest of your nest egg.
You can call this arrangement whatever you like, but referring to it as a pension is a stretch. That said, if you're okay with the fact that your "pension" income isn't stable and that you'll have to devote considerable assets to a bond fund to generate decent income, then you may want to proceed with your plan.
Powered by SmartAsset
RETIREMENT CALCULATOR BY 
Related: You could be making this 401(k) mistake
But if you really want to turn a portion of your nest egg into something that approximates a pension -- a specific amount of money you can count on month in and month out for the rest of your life -- then I suggest you suspend your wariness about annuities long enough to at least consider a type of annuity that's easier to understand, less prone to the abuses that are too often associated with annuities and is very efficient at turning savings into assured lifetime income -- namely, an immediate annuity.
The premise behind an immediate annuity is relatively simple. You turn over a lump sum of cash to an insurer (although you may actually buy the annuity through an adviser or an investment firm rather than directly from the insurer) and in return you get a monthly payment that's guaranteed for life. The size of the payment you get depends, for the most part, on your age, gender, the level of interest rates and the amount of money you invest. (This annuity calculator can give you an estimate of how much you might receive for a given amount invested in an immediate annuity today.)
The way that an immediate annuity might work in your situation is also pretty straightforward. You devote a portion of your nest egg to an immediate annuity and invest the rest in a diversified mix of stock and bond mutual fund that jibes with your tolerance for risk. The annuity generates steady income much like a pension. The stock and bond funds can provide long-term growth to help maintain your purchasing power over the course of a long retirement and also act as a source of liquidity for any additional spending money you need. (As a practical matter, you'll also want to have a cash reserve for emergencies and such.) This column goes into more detail about how this annuity-plus-traditional portfolio approach works.
Annuity payments: Income for life
One significant drawback to relying on an immediate annuity for retirement income is that you can no longer get to your money once you've invested in the immediate annuity. So you can't tap it for emergencies or leave it to your heirs. And if y

0/5000

จาก: -

เป็น: -

ผลลัพธ์ (ไทย) 1: [สำเนา]

คัดลอก!

เมื่อผมเกษียณ ต้องเงินบำนาญของตัวเอง แต่มีจองเกี่ยวกับค่างวด ดังนั้นผมคิดว่า การลงทุนของฉันเงินออมในกองทุนตราสารหนี้ ออกจากหลักการแตะต้อง และอาศัยเพียงปิดรายได้ ฉันจะเก็บส่วนเหลือของฉันรังไข่ในกองและจุ่มลงไปตามต้องการ คุณคิดว่า นี่คือแผนการดี -ไมค์ A. นิวยอร์กทั้งหมดเข้าใจทำไมคุณระวังค่างวด คนส่วนมากมีราคาแพง และซับซ้อนจิตใจ numbingly ดังนั้น จะไม่เต็มใจของคุณจะรวมรายปีในการวางแผนรายได้เกษียณของคุณแต่ในขณะที่กลยุทธ์แนะนำ -วางส่วนของเงินออมในกองทุนพันธบัตร และอาศัยรายได้และอื่น ๆ การกระจาย - อาจทำงานได้ มีข้อจำกัดบางอย่าง และ บางทีสำคัญในกรณีของคุณ มันไม่ใกล้กับจำลองเงินบำนาญ น้อยวิธีที่คนส่วนใหญ่คิดว่า มาทำไม ดี เหตุผลหลักคือ ว่า เงินบำนาญปกติให้คุณชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ (แม้ว่าในบางกรณี มันอาจขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อ) ที่วางในส่วนเหลือของชีวิตของคุณโดยไม่คำนึงถึงวิธีการทำการตลาดการเงิน วิจัยแสดงให้เห็นว่า รายได้ดังกล่าวสามารถทำเพื่อการเกษียณอายุมีความสุขที่เกี่ยวข้อง: ควรฉันย้ายฉันซ่อนเกษียณ $500,000 ในค่างวดได้ด้วยแผนการของคุณ อย่างไรก็ตาม รายได้ของคุณสามารถผันผวน ขึ้นอยู่กับทำงานของอัตราดอกเบี้ย ค่าของการลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ยังสามารถไปขึ้น หรือ ลง เพิ่มขึ้นหากอัตราดอกเบี้ยลดลง และปล่อยถ้าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นYou say you won't sell any shares in the fund, so theoretically at least that shouldn't affect you. I say theoretically because if you decide to abandon your hands-off policy at some point and sell shares because you need extra money, then the current market value of your fund may become an issue, especially if it has declined.You should also know that you'll likely have to settle for a pretty low level of income from the assets you invest in the bond fund. With investment-grade bond funds currently yielding in the neighborhood of 2% to 4% depending on their maturity, an investment of, say, $150,000 might generate income of roughly $250 to $500 a month these days, although the exact amount will fluctuate (and might include other distributions, such as realized capital gains if interest rates fall and the fund sells bonds at a profit). You can always generate more income from the bond fund by increasing the amount you invest in it, but that would mean diverting money from the rest of your nest egg.You can call this arrangement whatever you like, but referring to it as a pension is a stretch. That said, if you're okay with the fact that your "pension" income isn't stable and that you'll have to devote considerable assets to a bond fund to generate decent income, then you may want to proceed with your plan.Powered by SmartAssetRETIREMENT CALCULATOR BY Related: You could be making this 401(k) mistakeBut if you really want to turn a portion of your nest egg into something that approximates a pension -- a specific amount of money you can count on month in and month out for the rest of your life -- then I suggest you suspend your wariness about annuities long enough to at least consider a type of annuity that's easier to understand, less prone to the abuses that are too often associated with annuities and is very efficient at turning savings into assured lifetime income -- namely, an immediate annuity.The premise behind an immediate annuity is relatively simple. You turn over a lump sum of cash to an insurer (although you may actually buy the annuity through an adviser or an investment firm rather than directly from the insurer) and in return you get a monthly payment that's guaranteed for life. The size of the payment you get depends, for the most part, on your age, gender, the level of interest rates and the amount of money you invest. (This annuity calculator can give you an estimate of how much you might receive for a given amount invested in an immediate annuity today.)แบบที่เงินทันทีอาจทำงานในสถานการณ์ของคุณก็สวยตรงไปตรงมา คุณอุทิศส่วนของรังไข่ของคุณการเงินได้ทันที และการลงทุนส่วนเหลือในการผสมผสานที่หลากหลายของตลาดหุ้นและพันธบัตรกองทุนที่ jibes ค่าเผื่อสำหรับความเสี่ยง สี่ปีสร้างรายได้มั่นคงมากเช่นเงินบำนาญ หุ้นและพันธบัตรกองทุนสามารถให้เติบโตเพื่อรักษาอำนาจการซื้อของการเกษียณอายุที่ยาวนาน และยัง ทำหน้าที่เป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องสำหรับเงินค่าใช้จ่ายใด ๆ เพิ่มเติมที่คุณต้องการ (เป็นเรื่องจริง คุณจะต้องการมีเงินสดสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉิน และเช่นกัน) คอลัมน์นี้จะเข้าสู่รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของวิธีการนี้ผลงานงวดบวกแบบดั้งเดิมการชำระเงินงวด: กำไรชีวิตคืนสำคัญหนึ่งพึ่งเงินทันทีสำหรับรายได้เกษียณอายุไม่ว่า คุณจะไม่ได้รับเงินของคุณเมื่อคุณได้ลงทุนในงวดทันที ดังนั้น คุณไม่สามารถแตะเพื่อกรณีฉุกเฉิน หรือปล่อยให้ทายาทของคุณ และถ้า y

การแปล กรุณารอสักครู่..

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:[สำเนา]

คัดลอก!

การแปล กรุณารอสักครู่..

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:[สำเนา]

คัดลอก!

เมื่อผมเกษียณ ผมต้องการสร้างเงินบำนาญของฉันเอง แต่ฉันมีการจองเกี่ยวกับเป็นงวด ๆ ดังนั้นฉันคิดของการลงทุนบางส่วนของเงินฝากออมทรัพย์ในพันธบัตรกองทุน ปล่อยให้ครูใหญ่แตะต้องและแค่อยู่ด้วยรายได้ ฉันจะให้ส่วนที่เหลือของไข่ในรังไข่ของฉันในกองทุนรวมและจุ่มลงไปได้ตามต้องการ คุณคิดว่านี่เป็นแผนการที่ดี -- ไมค์ เอ นิวยอร์กผมเข้าใจทั้งหมดว่าทำไมคุณสังวรเป็นงวด ๆ มากของพวกเขามีราคาแพงและจิตใจ numbingly ซับซ้อน ดังนั้นฉันได้รับคุณไม่เต็มใจที่จะรวมงวดในแผนรายได้เกษียณแต่ในขณะที่กลยุทธ์แนะนำ -- ใส่ส่วนของเงินออมของคุณในพันธบัตรกองทุน และการใช้ชีวิตจากรายได้และการกระจายอื่น ๆ -- จะทำงาน มันก็ยังมีข้อเสีย และ บางทียิ่งในกรณีของคุณ มันไม่ได้มาใกล้กับการจําลอง เพนชั่น อย่างน้อยในทางที่คนส่วนใหญ่คิดของหนึ่งทำไม ? แต่เหตุผลหลักคือ ว่า คือ บำนาญปกติให้คุณชำระเงินรายเดือน ( แม้ว่าในบางกรณีมันอาจจะเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ ) ที่คุณสามารถขึ้นอยู่กับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณไม่ว่าตลาดการเงินจะแสดง การวิจัยแสดงให้เห็นว่ารายได้ที่เชื่อถือได้ดังกล่าวสามารถทำให้สำหรับการเกษียณมีความสุขที่เกี่ยวข้อง : ฉันควรจะย้ายของฉัน $ 500000 ซ่อนในการเกษียณอายุเงินรายปี ?กับแผนของคุณ อย่างไรก็ตาม รายได้ของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยใดทำ ค่าของการลงทุนในพันธบัตรกองทุนยังสามารถไปขึ้นหรือลง หากอัตราดอกเบี้ยลดลง และลดลงเพิ่มขึ้น ถ้าดอกเบี้ยขึ้นคุณบอกว่าคุณจะไม่ขายหุ้นในกองทุน ดังนั้น ตามทฤษฎีแล้ว อย่างน้อยมันก็ไม่มีผลต่อคุณ ฉันบอกทุกคนเพราะถ้าคุณตัดสินใจที่จะทิ้งมือของคุณออกนโยบายในบางจุด และขายหุ้น เพราะคุณต้องการเงินพิเศษ แล้วมูลค่าตลาดปัจจุบันของเงินกองทุนของคุณอาจกลายเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ามันลดลงนอกจากนี้คุณยังควรทราบว่า คุณอาจจะต้องชำระสำหรับน้อยมากรายได้จากสินทรัพย์ลงทุนในพันธบัตรกองทุน กับเกรดการลงทุนพันธบัตรกองทุนขณะนี้ผลผลิตในละแวกจาก 2% เป็น 4% ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวุฒิภาวะของพวกเขา , การลงทุน , พูด , $ 150 , 000 อาจสร้างรายได้ของประมาณ $ 250 ถึง $ 500 ต่อเดือน วันเหล่านี้ แต่แน่นอนจะผันผวน ( และอาจรวมถึงการแจกแจงอื่น ๆ เช่นว่า ทุนกำไรถ้าอัตรา ดอกเบี้ยลดลง และกองทุนขายหุ้นที่กำไร ) คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มเติมจากพันธบัตรกองทุน โดยการเพิ่มจำนวนเงินที่คุณลงทุนในมัน แต่นั่นก็หมายถึงการโอนเงินจากส่วนที่เหลือของไข่รังของคุณคุณสามารถเรียกข้อตกลงนี้ได้ตามใจชอบ แต่หมายถึงมันเป็นเงินบำนาญเป็นยืด ที่กล่าวว่าถ้าคุณโอเคกับความจริงที่ว่า " บำนาญ " รายได้ไม่มั่นคง และที่คุณจะต้องอุทิศทรัพย์สินมากสำหรับพันธบัตรกองทุนเพื่อสร้างรายได้ที่ดี , แล้วคุณอาจต้องการดำเนินการกับแผนของคุณขับเคลื่อนโดย SmartAssetเกษียณอายุเครื่องคิดเลขโดยที่เกี่ยวข้อง : คุณสามารถทำนี้ 401 ( k ) ผิดพลาดแต่ถ้าคุณต้องการที่จะเปิดส่วนของไข่รังของคุณเป็นสิ่งที่มีบำนาญ -- เป็นจํานวนเฉพาะของเงินที่คุณสามารถนับบน เดือนแล้ว เดือนสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ . . . ผมแนะนำให้คุณระงับความระมัดระวังเกี่ยวกับค่างวดนานพอที่จะพิจารณาประเภทของเงินงวดที่ง่ายขึ้น เข้าใจน้อยมักจะด่าทอว่าเกินไปมักจะเกี่ยวข้องกับเงินงวดและมีประสิทธิภาพมากในการประหยัดชีวิตในมั่นใจรายได้ -- คือเงินรายปีทันทีสถานที่ตั้งไว้เงินรายปีทันทีคือค่อนข้างง่าย คุณพลิกก้อนผลรวมของเงินสดที่จะเป็นผู้รับประกัน ( แม้ว่าคุณอาจจะซื้อเงินงวดผ่านที่ปรึกษาหรือ บริษัท เงินลงทุนมากกว่าโดยตรงจากการรับประกันภัย ) และในทางกลับคุณจะได้รับชำระเงินรายเดือนที่รับประกันสำหรับชีวิต ขนาดของเงินที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับ ส่วนใหญ่ อายุ เพศ ระดับของอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่คุณลงทุน ( งวดนี้เครื่องคิดเลขสามารถให้คุณประมาณการของเท่าใดคุณจะได้รับเพื่อให้ยอดเงินลงทุนในเงินงวดได้ทันทีวันนี้ )วิธีเงินรายปีทันทีอาจทำงานในสถานการณ์ของคุณจะค่อนข้างตรงไปตรงมา นายอุทิศส่วนของไข่รังของคุณเงินรายปีทันทีและส่วนที่เหลือในการผสมที่หลากหลายของหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมที่ jibes กับความอดทนของคุณสำหรับความเสี่ยง เงินงวดที่สร้างรายได้มั่นคงเหมือนเงินบำนาญ หุ้นและพันธบัตรกองทุนสามารถให้เติบโตในระยะยาวที่จะช่วยรักษาอำนาจการซื้อมากกว่าหลักสูตรของการเกษียณอายุที่ยาวนาน และยังทำหน้าที่เป็นแหล่งที่มาของสภาพคล่องในการใช้จ่ายเงินเพิ่มเติมใด ๆที่คุณต้องการ ( เรื่อง จริง คุณจะต้องการได้รับเงินสดสำรองฉุกเฉิน และ เช่น คอลัมน์นี้ไปลงในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานนี้งวดบวกวิธีการพอร์ตแบบดั้งเดิมการชําระเงินงวด : รายได้สำหรับชีวิตหนึ่งอุปสรรค์สำคัญอาศัยเป็นกิจวัตรสำหรับรายได้เกษียณอายุที่คุณไม่สามารถได้รับเงินของคุณเมื่อคุณลงทุนใน เงินงวดได้ทันที ดังนั้นคุณไม่สามารถแตะมันฉุกเฉิน หรือให้ทายาทของคุณ และถ้า Y

การแปล กรุณารอสักครู่..

ภาษาอื่น ๆ

การสนับสนุนเครื่องมือแปลภาษา: กรีก, กันนาดา, กาลิเชียน, คลิงออน, คอร์สิกา, คาซัค, คาตาลัน, คินยารวันดา, คีร์กิซ, คุชราต, จอร์เจีย, จีน, จีนดั้งเดิม, ชวา, ชิเชวา, ซามัว, ซีบัวโน, ซุนดา, ซูลู, ญี่ปุ่น, ดัตช์, ตรวจหาภาษา, ตุรกี, ทมิฬ, ทาจิก, ทาทาร์, นอร์เวย์, บอสเนีย, บัลแกเรีย, บาสก์, ปัญจาป, ฝรั่งเศส, พาชตู, ฟริเชียน, ฟินแลนด์, ฟิลิปปินส์, ภาษาอินโดนีเซี, มองโกเลีย, มัลทีส, มาซีโดเนีย, มาราฐี, มาลากาซี, มาลายาลัม, มาเลย์, ม้ง, ยิดดิช, ยูเครน, รัสเซีย, ละติน, ลักเซมเบิร์ก, ลัตเวีย, ลาว, ลิทัวเนีย, สวาฮิลี, สวีเดน, สิงหล, สินธี, สเปน, สโลวัก, สโลวีเนีย, อังกฤษ, อัมฮาริก, อาร์เซอร์ไบจัน, อาร์เมเนีย, อาหรับ, อิกโบ, อิตาลี, อุยกูร์, อุสเบกิสถาน, อูรดู, ฮังการี, ฮัวซา, ฮาวาย, ฮินดี, ฮีบรู, เกลิกสกอต, เกาหลี, เขมร, เคิร์ด, เช็ก, เซอร์เบียน, เซโซโท, เดนมาร์ก, เตลูกู, เติร์กเมน, เนปาล, เบงกอล, เบลารุส, เปอร์เซีย, เมารี, เมียนมา (พม่า), เยอรมัน, เวลส์, เวียดนาม, เอสเปอแรนโต, เอสโทเนีย, เฮติครีโอล, แอฟริกา, แอลเบเนีย, โคซา, โครเอเชีย, โชนา, โซมาลี, โปรตุเกส, โปแลนด์, โยรูบา, โรมาเนีย, โอเดีย (โอริยา), ไทย, ไอซ์แลนด์, ไอร์แลนด์, การแปลภาษา.