pension schemes and savings Credit:

pension schemes and savings Credit: Andrew Fox




By 66, Mr Childs could realistically expect to have approximately £90,000 left in his personal pension assuming a modest annual growth of 2pc and not accounting for inflation.

He can then draw from this on an ad hoc basis or leave it to his loved ones. Under the new rules for pensions, this would be free of inheritance tax which could be an issue given the value of Mr Childs' property portfolio.

With this in mind, Mr Childs may wish to consider bridging his income gap using his cash assets held outside of his pensions as this would reduce the value of his estate for inheritance tax purposes whilst preserving his pension assets which, should he pass away before age 75, be paid tax free.

We would suggest a cautious investment strategy but he may want to consider a more adventurous approach. Because it will likely be invested for a long time and he won’t need to draw on it, he can afford to take a bit more risk which should deliver a higher return in the long run.

John Blowers, head of Trustnet Direct, says:

Mr Childs is in a very strong position. With four mortgage-free rental properties, valued at £625,000, Mr Childs should be able to comfortably achieve an income yield of 5pc a year net of costs, tax and upkeep.








This would produce an annual income of around £31,250. With house prices nationally set to rise anywhere between 2pc and 6pc this year, he has a growing asset base as something to fall back on.

His home and Spanish villa should also appreciate in value over time and offer opportunities to release more equity by selling or downsizing, should the need arise.

Mr Childs should seek better returns beyond the £20,000 he should park on the 3pc rate with Santander 123. He should remember the Financial Services Compensation Scheme only protects up to £75,000 held with each provider. It is prudent to split up the balance.

I’d be tempted to go for more risk and invest in a P2P lender. Although this industry is still relatively young, you can achieve up to 7pc with the likes of Wellesley, Rate Setter or Zopa. There is some attached risk, but it is regulated.

The issue here is accessibility and some providers want to tie up your capital for five years.




“The rule of thumb is to have access to around three years living expenses to ride out any market troughs”

John Blowers, Trustnet Direct




The final salary schemes offer secure income.

There are investment decisions that can be made with the defined contribution pensions.

Where the investor has a range of other diversified investments, it is prudent to consider an aggressive growth portfolio. With many people living well into their eighties if not beyond, there is still a significant amount of time to grow a portfolio.

This does come with one key proviso and requires an adequate cash buffer such as Mr Childs' savings. When there are market downturns you do not sell any of your fund investments. Instead, draw cash from elsewhere such as your property or cash holdings for you to cover living expenses. You should have access to three years-worth of expenses to ride out market troughs.

I would suggest a small portfolio of around six medium risk funds that are highly rated. This includes Fundsmith Equity, HSBC Open Global Property, CF Woodford Equity Income, Liontrust UK Smaller Companies, Invesco Perpetual UK Strategic Income and Rathbone Income.

These funds are well diversified and consistent performers from well known managers. They will cost less in charges if managed on an investment platform, than typical pension or life funds.

Over the last, difficult year, this portfolio grew by 4.9pc and has an FE risk score of 59 (with cash = 0 and the FTSE 100 = 100). All the funds have performed between 27pc and 67pc over three years, excluding the Woodford fund which hasn't run that long.

If Mr Childs would prefer one balanced fund rather than several I'd go for Henderson Cautious Managed, which costs 0.63pc a year. Over five years it has grown 54.8pc.

If it’s super cheap you prefer, then Vanguard have a well-regarded LifeStrategy range of funds, priced at just 0.24pc a year. The Vanguard LifeStrategy 40pc Equity fund is at the more cautious end of their range and has performed well over the nearly five years it has been running, up 38.6pc since launch in June 2011.

Would you like a Telegraph Money Makeover?

If you'd like to be considered, please send your responses to all the following questions with the header ‘Give me a Money Makeover’ to [e-mail].

You must be willing to be photographed for the article, which will appear online and in the paper. And if you don’t mind being filmed for a short video, that’d be a bonus. If we pick you, we'll have our trusted financial experts give you practical help and tips on how to reach your financial goals.
1Your name
2Your age
3Your telephone number (we will not share this with anyone)
4 Your main financial goals (as mu

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เพนชั่นแผนและประหยัดเครดิต: แอนดรู Fox โดย 66 นายเด็กอาจจริงคาดว่าจะประมาณ £90,000 เหลือเงินบำนาญของเขาบุคคลสมมติที่เจียมเนื้อเจียมตัวเติบโต 2pc และไม่บัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อเขาสามารถวาดจากนี้ในกิจ หรือปล่อยให้เขารัก ภายใต้กฎใหม่ของบ้านแบ่งเช่า นี้จะมีภาษีมรดกซึ่งปัญหาจากค่าของพอร์ตโฟลิโอทรัพย์สินของนายเด็กด้วย นายเด็กอาจต้องการพิจารณาเชื่อมโยงช่องว่างรายได้ของเขาโดยใช้สินทรัพย์เงินสดของเขาจัดนอกบ้านแบ่งเช่าของนี้จะลดค่าของทรัพย์สินของเขาเพื่อวัตถุประสงค์ภาษีมรดกในขณะที่เก็บรักษาทรัพย์สินของเขาเพนชั่น ซึ่ง ควรเขาเสียชีวิตก่อนวัย 75 ชำระภาษีฟรีเราขอแนะนำกลยุทธ์ลงทุนระมัดระวัง แต่เขาอาจต้องพิจารณาวิธีการรักการผจญภัย เพราะมันจะมีแนวโน้มจะลงทุนเป็นเวลานาน และเขาไม่จำเป็นต้องวาดภาพ เขาสามารถที่จะเสี่ยงน้อยที่จะกลับสูงขึ้นในระยะยาวจอห์นเครื่องเป่าลม หัวตรง Trustnet กล่าวว่า:เด็กนายอยู่ในตำแหน่งที่แข็งแรงมาก ด้วยคุณสมบัติปลอดจำนองเช่าสี่ มูลค่า £625,000 เด็กนายควรจะสามารถให้มีผลผลิตรายได้ 5pc สุทธิของต้นทุน ภาษี และค่าบำรุงรักษาปีสบาย นี้จะทำรายได้ต่อปีประมาณ 31,250 บาท ราคาบ้านชาติตั้งขึ้นที่ใดก็ได้ระหว่าง 2pc 6pc ปีนี้ เขามีสินทรัพย์พื้นฐานเป็นสิ่งที่เติบโตไปตามการวิลล่าบ้าน และภาษาสเปนของเขาควรชื่นชมในช่วงเวลา และโอกาสในการปล่อยเงินทุน โดยการขายหรือต่อการลดขนาด ควรต้องเกิดขึ้นนายเด็กควรหากลับดีเกิน £20,000 เขาควรจอดอัตรา 3pc กับ Santander 123 เขาควรจดจำแบบแผนค่าตอบแทนบริการทางการเงินป้องกันถึง £75,000 ขึ้นกับแต่ละผู้ให้บริการเท่านั้น มี prudent แบ่งสมดุลฉันจะให้ไปเสี่ยงเพิ่มเติม และลงทุนในการให้กู้ของ P2P แม้ว่าอุตสาหกรรมนี้ยังค่อนข้างหนุ่ม คุณสามารถบรรลุถึง 7pc กับชอบของเวลเลสลี่ย์ ตัว เซ็ตอัตรา หรือ Zopa มีความเสี่ยงที่แนบมาบางอย่าง แต่มีกำหนดปัญหานี่คือ การเข้าถึง และให้บริการบางรายต้องการรัดทุน 5 ปี "กฎของหัวแม่มือคือเข้าถึงรอบสามปีนั่งเล่นเพื่อนั่งออกจากรางตลาดใดๆ" เครื่องเป่าลมจอห์น Trustnet โดยตรง แผนเงินเดือนสุดท้ายมีรายได้ที่เชื่อถือได้มีการตัดสินใจลงทุนที่สามารถทำได้ ด้วยเงินบำนาญสมทบนักลงทุนมีเงินลงทุนอื่นหลากหลายที่หลากหลาย มีรอบคอบในการพิจารณาผลงานการเติบโตสูง มีหลายคนที่อาศัยอยู่ ในอันดับของพวกเขาด้วยถ้า ไม่เกิน ยังคงมีระยะเวลาเติบโตเป็นสำคัญThis does come with one key proviso and requires an adequate cash buffer such as Mr Childs' savings. When there are market downturns you do not sell any of your fund investments. Instead, draw cash from elsewhere such as your property or cash holdings for you to cover living expenses. You should have access to three years-worth of expenses to ride out market troughs. I would suggest a small portfolio of around six medium risk funds that are highly rated. This includes Fundsmith Equity, HSBC Open Global Property, CF Woodford Equity Income, Liontrust UK Smaller Companies, Invesco Perpetual UK Strategic Income and Rathbone Income.These funds are well diversified and consistent performers from well known managers. They will cost less in charges if managed on an investment platform, than typical pension or life funds.Over the last, difficult year, this portfolio grew by 4.9pc and has an FE risk score of 59 (with cash = 0 and the FTSE 100 = 100). All the funds have performed between 27pc and 67pc over three years, excluding the Woodford fund which hasn't run that long.If Mr Childs would prefer one balanced fund rather than several I'd go for Henderson Cautious Managed, which costs 0.63pc a year. Over five years it has grown 54.8pc.If it’s super cheap you prefer, then Vanguard have a well-regarded LifeStrategy range of funds, priced at just 0.24pc a year. The Vanguard LifeStrategy 40pc Equity fund is at the more cautious end of their range and has performed well over the nearly five years it has been running, up 38.6pc since launch in June 2011.Would you like a Telegraph Money Makeover? If you'd like to be considered, please send your responses to all the following questions with the header ‘Give me a Money Makeover’ to [e-mail]. You must be willing to be photographed for the article, which will appear online and in the paper. And if you don’t mind being filmed for a short video, that’d be a bonus. If we pick you, we'll have our trusted financial experts give you practical help and tips on how to reach your financial goals.1Your name 2Your age 3Your telephone number (we will not share this with anyone)4 Your main financial goals (as mu

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

แผนการบำเหน็จบำนาญและเงินฝากออมทรัพย์เครดิต: แอนดรูฟ็อกซ์66 โดยนายพระเกศาแนบเนียนสามารถคาดว่าจะมีประมาณ 90,000 £เหลืออยู่ในบำเหน็จบำนาญส่วนตัวของเขาสมมติให้มีการเจริญเติบโตประจำปีเจียมเนื้อเจียมตัว 2pc และไม่ได้คิดเป็นอัตราเงินเฟ้อ. จากนั้นเขาก็สามารถวาดจากนี้บนพื้นฐานเฉพาะกิจ หรือปล่อยให้คนที่เขารัก ภายใต้กฎใหม่สำหรับเงินบำนาญนี้จะเป็นอิสระจากภาษีมรดกซึ่งอาจจะเป็นปัญหาที่กำหนดมูลค่าของทรัพย์สินและการลงทุนนายพระเกศา 'ได้. กับในใจนายพระเกศาอาจต้องการที่จะต้องพิจารณาการเชื่อมช่องว่างรายได้ของเขาโดยใช้สินทรัพย์เงินสดของเขาออกไปข้างนอก ของเงินบำนาญของเขาเช่นนี้จะช่วยลดค่าของที่ดินของเขาเพื่อการเสียภาษีมรดกในขณะที่การรักษาสินทรัพย์เงินบำนาญของเขาซึ่งเขาควรจะผ่านไปก่อนอายุ 75 จะต้องจ่ายภาษีฟรี. เราขอแนะนำกลยุทธ์การลงทุนที่ระมัดระวัง แต่เขาอาจต้องการที่จะต้องพิจารณา วิธีการผจญภัยมากขึ้น เพราะมันจะมีแนวโน้มที่จะลงทุนเป็นเวลานานและเขาจะไม่จำเป็นต้องวาดภาพบนมันเขาสามารถที่จะใช้เวลาบิตมีความเสี่ยงมากขึ้นซึ่งควรจะส่งมอบผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว. จอห์นเครื่องเป่าลมหัวของ TrustNet โดยตรงกล่าวว่า : นายพระเกศาอยู่ในตำแหน่งที่ดีมาก กับสี่จำนองฟรีคุณสมบัติให้เช่ามูลค่า£ 625,000 นายพระเกศาควรจะสามารถประสบความสำเร็จได้อย่างสะดวกสบายอัตราผลตอบแทนรายได้ 5pc สุทธิปีของค่าใช้จ่ายภาษีและค่าบำรุงรักษา. นี้จะสร้างรายได้ต่อปีประมาณ£ 31,250 กับราคาบ้านตั้งทั่วประเทศจะเพิ่มขึ้นที่ใดก็ได้ระหว่าง 2pc และ 6pc ปีนี้เขามีฐานสินทรัพย์เติบโตเป็นสิ่งที่จะถอยกลับใน. ที่บ้านและวิลล่าสเปนของเขาก็ควรชื่นชมในมูลค่ามากกว่าโอกาสเวลาและข้อเสนอที่จะปล่อยทุนมากขึ้นโดยการขายหรือ การลดขนาดต้องควรเกิดขึ้น. นายพระเกศาควรแสวงหาผลตอบแทนที่ดีเกินกว่า 20,000 £เขาควรจะจอดอยู่กับอัตรา 3pc กับ Santander 123. เขาควรจะจำค่าตอบแทนโครงการบริการทางการเงินเพียง แต่ปกป้องได้ถึง£ 75,000 จัดขึ้นกับแต่ละผู้ให้บริการ มันไม่สมควรที่จะแยกความสมดุล. ฉันจะล่อลวงไปมีความเสี่ยงมากขึ้นและการลงทุนในผู้ให้กู้ P2P แม้ว่าอุตสาหกรรมนี้ยังคงเป็นหนุ่มสาวที่ค่อนข้างคุณสามารถบรรลุถึง 7pc กับชอบของเลสลีย์อัตรา Setter หรือ Zopa มีบางอย่างที่มีความเสี่ยงที่แนบมา แต่มันจะถูกควบคุม. ปัญหาที่นี่คือการเข้าถึงและผู้ให้บริการบางคนต้องการที่จะผูกขึ้นเงินทุนของคุณเป็นเวลาห้าปี. "กฎของหัวแม่มือคือการได้เข้าสู่รอบสามปีค่าครองชีพที่จะขี่ออกจากรางตลาดใด ๆ " จอห์นปั๊มลม, TrustNet โดยตรงแผนการเงินเดือนสุดท้ายมีรายได้ที่เชื่อถือได้. มีการตัดสินใจลงทุนที่สามารถทำด้วยเงินบำนาญที่กำหนดไว้ผลงาน. มีที่ไหนนักลงทุนที่มีช่วงของการกระจายการลงทุนอื่น ๆ ก็ไม่สมควรที่จะพิจารณาผลงานการเติบโตเชิงรุก มีหลายคนที่อาศัยอยู่ได้ดีในแปดของพวกเขาหากไม่ไกลยังคงมีจำนวนมากของเวลาที่จะเติบโตผลงาน. นี้จะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่สำคัญอย่างหนึ่งและต้องใช้บัฟเฟอร์เงินสดเพียงพอเช่นเงินฝากออมทรัพย์นายพระเกศา ' เมื่อมีการตกต่ำของตลาดคุณไม่ได้ขายเงินลงทุนใด ๆ ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณ แต่วาดเงินสดจากที่อื่นเช่นทรัพย์สินหรือเงินสดโฮลดิ้งของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต คุณควรจะมีการเข้าถึงสามปีมูลค่าของค่าใช้จ่ายที่จะขี่ออกจากรางตลาด. ผมจะแนะนำผลงานเล็ก ๆ ของประมาณหกกองทุนความเสี่ยงปานกลางที่มีการจัดอันดับสูง ซึ่งรวมถึงการ Fundsmith ผู้ถือหุ้นเอสบีซีทั่วโลกเปิดทรัพย์สิน, CF Woodford ทุนรายได้ Liontrust สหราชอาณาจักร บริษัท ขนาดเล็กอินเวสโค Perpetual สหราชอาณาจักรรายได้เชิงกลยุทธ์และการ Rathbone รายได้. เงินเหล่านี้เป็นนักแสดงที่ดีที่มีความหลากหลายและสอดคล้องกันจากผู้จัดการที่รู้จักกันดี พวกเขาจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงในค่าใช้จ่ายหากมีการจัดการบนแพลตฟอร์มการลงทุนนอกเหนือจากเงินบำนาญหรือเงินทุนชีวิตทั่วไป. ในช่วงปีที่ยากลำบากผลงานนี้เพิ่มขึ้น 4.9pc และมีคะแนนความเสี่ยง FE 59 (ด้วยเงินสด = 0 และดัชนี FTSE 100 = 100) เงินทั้งหมดที่ได้ดำเนินการระหว่าง 27pc และ 67pc กว่าสามปีไม่รวมกองทุน Woodford ซึ่งยังไม่ได้ทำงานมานานแล้วว่า. ถ้านายพระเกศาต้องการกองทุนสมดุลหนึ่งมากกว่าหลายฉันไปเดอร์สันระมัดระวังการบริหารจัดการซึ่งค่าใช้จ่าย 0.63pc ปี. กว่าห้าปีจะมีการเติบโต 54.8pc. ถ้ามันราคาถูกสุดที่คุณต้องการแล้วกองหน้ามีช่วง LifeStrategy ดีถือของเงินทุนในราคาเพียง 0.24pc ปี กองทุน Vanguard LifeStrategy 40pc ทุนอยู่ที่ปลายระมัดระวังมากขึ้นในช่วงที่พวกเขาและได้ดำเนินการดีกว่าเกือบห้าปีจะได้รับการทำงานเพิ่มขึ้น 38.6pc นับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนมิถุนายน 2011 คุณต้องการ Makeover เงินโทรเลข? หากคุณต้องการ ต้องการที่จะได้รับการพิจารณาโปรดส่งคำตอบของคุณทุกคำถามต่อไปนี้ด้วยส่วนหัว 'ให้ฉัน Makeover เงิน' เพื่อ [e-mail]~~V. คุณต้องยินดีที่จะถ่ายภาพสำหรับบทความซึ่งจะปรากฏออนไลน์และใน กระดาษ. และถ้าคุณไม่รังเกียจที่จะถูกถ่ายทำวิดีโอสั้น ๆ ที่ต้องการจะโบนัส ถ้าเรารับคุณเราจะมีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เชื่อถือได้ของเราให้ความช่วยเหลือในทางปฏิบัติและเคล็ดลับในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ. ชื่อ 1 คำ2Your อายุเบอร์โทรศัพท์ 3Your (เราจะไม่แบ่งปันนี้กับทุกคน) 4 เป้าหมายทางการเงินหลักของคุณ (ตามที่ MU