The Social Security Administration'

The Social Security Administration's website offers a handy tool for estimating benefits. We used it to run through a few hypotheticals for a man I'll call Joe Friday.

Let's assume Joe was born on Jan. 1, 1953. This would make him 62 on Jan. 1, 2015, and he plans to retire immediately before this birthday. Joe would rather sail around the world than work. To keep it simple, let's say he's unmarried — or married to his boat, so to speak.

Joe's current annual salary is $200,000, which puts him above the Social Security maximum ($114,000 in 2014). According to the calculator, if Joe starts receiving Social Security benefits beginning at age 62, his monthly check will be $2,000. If he waits until age 70, he'll receive an estimated $3,562 a month (all amounts are in 2014 dollars), or $1,562 more. In other words, if he waits eight years, his monthly benefits will increase by approximately 78%.

And there you have "just the facts." Wait eight years longer, receive 78% more each month. Now, let's explore "all the facts."

If Joe takes Social Security at age 62, he will have collected $192,000 by age 70. At this point, he is well ahead of the game.

About 10 years and three months later, or just after Joe's 80th birthday, though, he will have received the same total amount in benefits whether he began taking them at age 62 or age 70. Taking the benefits at age 62, however, won't put him $180,000 behind, as Meyer said, until he reaches 89 years, 10 months of age.

With that in mind, Joe should consider a few details before waiting to take Social Security:
•If he lives past 80 years, three months of age, he'll receive more money. If not, waiting is a bum deal.
•These estimates are just that; estimates. They don't take into account potential changes to the Social Security system. The government could reduce benefits, tax a larger portion, or scrap the program entirely. With so many uncertainties, there's something to be said for having some money in hand, even if it's in exchange for more (but not guaranteed) money later.
•These calculations ignore the value of money. They assume Joe will spend, not invest his Social Security, from age 62 until age 70.

So, what is the right decision? If Joe asked me, I'd recommend he consider:
•His realistic life expectancy based on his health, lifestyle, and family history;
•Whether he needs the money now; and
•Whether he's confident the Social Security system will remain intact throughout his lifetime.

If Joe were married, he'd also want to consider his spouse's income and expected longevity.

When you make these decisions for yourself, keep in mind that taking Social Security at 62 or 70 aren't the only choices. You can start receiving benefits any point after age 62; the amount will go up with each passing month.

I have a high-school classmate who, at age 70, told me about his quadruple bypass and how he'd outlived every male in his family — by 20 years! He died shortly thereafter. My own grandmother passed away two months shy of her 100th birthday, and my mother's twin sister just celebrated her 99th birthday. Although a man who reaches age 65 today can expect to live, on average, until age 84.3, you know many more details about yourself. Although it's uncomfortable to think about, you can make a more personalized estimate than "84.3."

Because you can't know for sure if you've made the right decision until after the fact, the best decision is one that weighs all of your personal facts. Headlines and sound bites might make it seem like a no-brainer, but it isn't. I'm sure most of the two-thirds of Americans who take Social Security at age 62 have good reasons for doing so. Many who wait and enjoy increased benefits can likely say the same.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เว็บไซต์ของสำนักงานประกันสังคมมีเครื่องมือสำหรับการประเมินผลประโยชน์ เราใช้มันวิ่งผ่านกี่ hypotheticals สำหรับคนจะโทรโจวันศุกร์สมมติโจเกิดวันที่ 1 ม.ค. 1953 นี้จะทำให้เขา 62 บน 1 มกราคม 2015 และแผนเขาออกทันทีก่อนวันเกิดนี้ โจจะแล่นเรือค่อนข้างทั่วโลกกว่างาน เพื่อให้มันง่าย สมมติว่า เขาเป็นยัง — หรือแต่งงานกับเรือของเขา เพื่อที่จะพูดเงินเดือนประจำปีปัจจุบันของ Joe เป็น $200,000 ซึ่งทำให้เขาเหนือประกันสังคมสูงสุด (114,000 ฿ ในปี 2557) ตามเครื่องคิดเลข โจเริ่มรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมที่เริ่มต้นที่อายุ 62 เช็คของเขารายเดือนจะเป็น $2000 นั้น ถ้าเขารอจนกระทั่งอายุ 70 ปี เขาจะได้รับการประเมิน $3,562 เดือน (ยอดเงินทั้งหมดที่อยู่ในดอลลาร์ 2014), อย่างน้อย $1,562 ในคำอื่น ๆ ถ้าเขารอแปดปี ผลประโยชน์รายเดือนจะเพิ่มขึ้นประมาณ 78%และมี "เพียงข้อเท็จจริง" รออีกแปดปี 78% ได้รับเพิ่มเติมแต่ละเดือน ขณะนี้ ลองสำรวจ "ทั้งความจริง"ถ้าโจใช้ประกันสังคมที่อายุ 62 ปี เขาจะได้เก็บ $192,000 อายุ 70 ที่จุดนี้ เขาเป็นดีก่อนเกมประมาณ 10 ปี และ 3 เดือนหลัง หรือเพียงแค่หลังพรรษาของ Joe แม้ว่า เขาจะได้รับรวมกันในผลประโยชน์ว่าเขาเริ่มถ่ายที่อายุ 62 ปีหรืออายุ 70 ปี การประโยชน์ที่อายุ 62 ปี อย่างไรก็ตาม ไม่ทำให้เขา $180,000, Meyer กล่าว จนถึง 89 ปี 10 เดือนอายุโดยที่ในใจ Joe ควรพิจารณารายละเอียดเล็กน้อยก่อนนำประกันสังคม:•หากเขาอยู่ 80 ปี อายุ สามเดือนที่ผ่านมาเขาจะได้รับเงินมากขึ้น ถ้าไม่ ได้ จัดการกุ๊ยรอคอย•These ประมาณการที่ ประเมิน พวกเขาไม่ใช้บัญชีเปลี่ยนแปลงอาจเกิดขึ้นกับระบบประกันสังคม รัฐบาลอาจลดผลประโยชน์ ภาษีส่วนใหญ่ขึ้น หรือเศษโปรแกรมทั้งหมด ด้วยความไม่แน่นอนมากมาย มีบางสิ่งบางอย่างที่จะกล่าวว่า มีเงินในมือ แม้ว่าจะอยู่ในการแลกเปลี่ยนสำหรับเงินเพิ่มเติม (แต่ไม่รับประกัน) ในภายหลังการคำนวณ •These ละเว้นค่าของเงิน พวกเขาคิดโจจะใช้ ไม่ลงทุนประกันสังคมของเขา จากอายุ 62 อายุ 70 ปีดังนั้น การตัดสินใจที่เหมาะสมคืออะไร ถ้าโจถาม คำแนะนำเขาพิจารณา:•His สมจริงอายุขัย ตามเขาสุขภาพ ไลฟ์สไตล์ ประวัติครอบครัวเขาต้องการเงินตอนนี้ •Whether และ•Whether เขามีความมั่นใจในระบบประกันสังคมจะยังคงเดิมตลอดอายุของเขาถ้าแต่งงานโจ เขาจะต้องพิจารณารายได้ของคู่สมรสของเขาและอายุการใช้งานที่คาดไว้เมื่อคุณทำการตัดสินใจเหล่านี้ด้วยตัวคุณเอง โปรดทราบว่า การประกันสังคมที่ 62 หรือ 70 ไม่ได้เลือกเท่านั้น คุณสามารถเริ่มได้รับผลประโยชน์จุดใด ๆ หลังจากอายุ 62 ยอดเงินจะขึ้นไปกับแต่ละเดือนผ่านมีเพื่อนร่วมชั้นเรียนมัธยมที่ อายุ 70 บอกฉันเกี่ยวกับข้ามเตียงของเขาและวิธีการที่เขามี outlived ผู้ชายทุกในครอบครัวของเขา — จาก 20 ปี เขาตายหลังจากนั้นไม่นาน คุณยายของตัวเองเสียชีวิตสองเดือนอายของวันเกิดของเธอ 100 และของคุณแม่น้องเพิ่งฉลองวันเกิดของเธอ 99 แม้ว่าคนที่ถึงอายุ 65 ปีวันนี้สามารถคาดหวังจะมีชีวิตอยู่ เฉลี่ย จนกระทั่งอายุ 84.3 คุณทราบรายละเอียดเพิ่มเติมมากมายเกี่ยวกับตัวคุณเอง แม้ว่ามันจะอึดอัดที่จะคิดเกี่ยวกับ คุณสามารถทำการประเมินส่วนบุคคลมากขึ้นกว่า "84.3"เนื่องจากคุณไม่ทราบว่าถ้าคุณได้ตัดสินใจถูกจนกว่าหลังจากความจริง การตัดสินใจที่ดีที่สุดเป็นหนึ่งที่มีน้ำหนักทั้งหมดของข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ พาดหัวข่าวและเสียงกัดอาจทำให้ดูเหมือนเป็นเกมง่าย ๆ ไม่มี แต่ไม่ ผมแน่ใจว่า ส่วนใหญ่สองในสามของชาวอเมริกันที่ใช้ประกันสังคมที่อายุ 62 ปีมีเหตุผลที่ดีสำหรับการทำเช่นนั้น หลายคนที่รอ และรับสิทธิประโยชน์เพิ่มขึ้นอาจจะพูดเหมือนกัน

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

เว็บไซต์ของสำนักงานคณะกรรมการประกันสังคมมีเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการประเมินผลประโยชน์ เราใช้มันในการทำงานผ่าน hypotheticals ไม่กี่คนที่ฉันจะเรียกโจศุกร์. สมมติโจเกิดเมื่อวันที่ 1 มกราคม 1953 นี้จะทำให้เขา 62 เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2015 และเขาวางแผนที่จะออกจากตำแหน่งทันทีก่อน วันเกิดนี้ โจค่อนข้างจะแล่นเรือทั่วโลกกว่าการทำงาน เพื่อให้มันง่ายสมมติว่าเขายังไม่ได้แต่งงาน- . หรือแต่งงานกับเรือของเขาเพื่อที่จะพูดเงินเดือนประจำปีของโจปัจจุบันคือ $ 200,000 ซึ่งทำให้เขาดังกล่าวข้างต้นประกันสังคมสูงสุด ($ 114,000 ในปี 2014) ตามที่เครื่องคิดเลขถ้าโจเริ่มได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเริ่มต้นที่อายุ 62 ตรวจสอบรายเดือนของเขาจะได้รับ $ 2,000 ถ้าเขารอจนอายุ 70 เขาจะได้รับประมาณ $ 3,562 ต่อเดือน (จำนวนเงินทั้งหมดที่มีในปี 2014 ดอลลาร์) หรือ $ 1,562 เพิ่มเติม ในคำอื่น ๆ ถ้าเขารอแปดปีผลประโยชน์รายเดือนของเขาจะเพิ่มขึ้นประมาณ 78%. และมีคุณมี "ข้อเท็จจริงเพียง." รอนานแปดปีได้รับมากขึ้น 78% ในแต่ละเดือน ตอนนี้ขอสำรวจ "ข้อเท็จจริงทั้งหมด." ถ้าโจใช้เวลาประกันสังคมที่อายุ 62 เขาจะได้เก็บรวบรวม $ 192,000 อายุ 70 เมื่อมาถึงจุดนี้เขาเป็นอย่างดีก่อนเกม. ประมาณ 10 ปีและสามเดือนต่อมาหรือเพียงแค่ หลังจากวันเกิด 80 ปีของโจแม้ว่าเขาจะได้รับจำนวนเดียวกันในผลประโยชน์ไม่ว่าเขาจะเริ่มพาพวกเขาตอนอายุ 62 หรืออายุ 70 สละผลประโยชน์ที่อายุ 62 แต่จะไม่ทำให้เขา $ 180,000 อยู่เบื้องหลังเป็นเมเยอร์กล่าวว่า จนกว่าเขาจะมาถึง 89 ปี 10 เดือนของอายุ. โดยที่ในใจโจควรพิจารณารายละเอียดบางอย่างก่อนที่จะรอที่จะใช้ประกันสังคม: • ถ้าเขาชีวิตที่ผ่านมา 80 ปีสามเดือนของอายุเขาจะได้รับเงินมากขึ้น ถ้าไม่ได้รอเป็นข้อตกลงที่ก้น. • ประมาณการเหล่านี้เป็นเพียงที่มิ ประมาณ. พวกเขาไม่ได้คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นบัญชีกับระบบประกันสังคม รัฐบาลสามารถลดสิทธิประโยชน์ภาษีส่วนที่มีขนาดใหญ่หรือเรื่องที่สนใจโปรแกรมทั้งหมด กับความไม่แน่นอนจำนวนมากดังนั้นมีอะไรบางอย่างที่จะกล่าวว่าสำหรับการมีเงินในมือแม้ว่าจะเป็นในการแลกเปลี่ยนมากขึ้น ( แต่ไม่รับประกัน) เงินภายหลัง. • การคำนวณเหล่านี้ไม่สนใจคุณค่าของเงิน พวกเขาคิดโจจะใช้จ่ายไม่ลงทุนของเขาประกันสังคมตั้งแต่อายุ 62 จนอายุ 70 ดังนั้นสิ่งที่ตัดสินใจที่ถูกต้อง? ถ้าโจถามผมว่าผมอยากแนะนำให้เขาพิจารณา: • อายุขัยของเขาเป็นจริงขึ้นอยู่กับสุขภาพของวิถีชีวิตและประวัติศาสตร์ของครอบครัวของเขา; • ไม่ว่าเขาต้องการเงินในขณะนี้; และ• ไม่ว่าเขามีความมั่นใจในระบบรักษาความปลอดภัยทางสังคมจะยังคงเหมือนเดิมตลอดชีวิตของเขา. ถ้าโจกำลังจะแต่งงานเขายังต้องการที่จะต้องพิจารณารายได้ของคู่สมรสของเขาและยืนยาวคาดว่า. เมื่อคุณตัดสินใจเหล่านี้สำหรับตัวเองเก็บไว้ในใจว่าการประกันสังคม ที่ 62 หรือ 70 ไม่ได้เป็นตัวเลือกเท่านั้น คุณสามารถเริ่มต้นได้รับผลประโยชน์ใด ๆ จุดหลังจากอายุ 62; จำนวนเงินที่จะไปขึ้นกับเดือนที่ผ่านแต่ละ. ฉันมีความสูง- เพื่อนร่วมชั้นที่โรงเรียนตอนอายุ 70, บอกฉันเกี่ยวกับบายพาสสี่เท่าของเขาและวิธีการที่เขาจะอายุยืนกว่าผู้ชายทุกคนในครอบครัวของเขา- 20 ปี! เขาเสียชีวิตหลังจากนั้นไม่นาน คุณยายของตัวเองผ่านไปสองเดือนอายของวันเกิด 100 ของเธอและพี่สาวฝาแฝดของแม่ของฉันเพิ่งฉลองวันเกิดปีที่ 99 ของเธอ แม้ว่าคนที่อายุถึง 65 ในวันนี้สามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่โดยเฉลี่ยจนกระทั่งอายุ 84.3 คุณทราบรายละเอียดอื่น ๆ อีกมากมายเกี่ยวกับตัวเอง แม้ว่ามันจะอึดอัดที่จะคิดเกี่ยวกับการที่คุณสามารถทำให้การประมาณการส่วนบุคคลมากกว่า "84.3." เนื่องจากคุณไม่สามารถทราบว่าถ้าคุณได้ทำการตัดสินใจที่ถูกต้องจนกว่าจะได้รับความเป็นจริงการตัดสินใจที่ดีที่สุดคือคนที่มีน้ำหนักทั้งหมดของคุณ ข้อเท็จจริงส่วนบุคคล พาดหัวข่าวและเสียงกัดอาจทำให้มันดูเหมือนไม่มีเกมง่ายๆ แต่มันไม่ได้เป็น ฉันแน่ใจว่าส่วนใหญ่ของสองในสามของชาวอเมริกันที่ใช้ประกันสังคมที่อายุ 62 จะมีเหตุผลที่ดีสำหรับการทำเช่นนั้น หลายคนที่รอและได้รับประโยชน์เพิ่มขึ้นมีแนวโน้มที่สามารถพูดได้เหมือนกัน