EVERYDAY MONEY DEBTWhat Types of De

EVERYDAY MONEY DEBT
What Types of Debt Should You Pay Down First?
Ethan Wolff-Mann @ewolffmann May 24, 2016
hand plugging leaking bucket hole
Photo illustration by Sarina Finkelstein for MONEY; Getty Images (2)
Credit card debt is not only expensive, it's harmful to your family.

It’s staggering: eight in 10 Americans are in debt. According to NerdWallet, the average household is in the hole to the tune—or dirge—of over $130,000. It’s a massive burden that snowballs from a variety of sources.

Of course, not all debt is equally dangerous. Some debts are investments of sorts: a college degree for a better-paying job, a house near a good school for the kids, a car to get you to the job that pays for it all.

But with a myriad of debts all demanding attention, it can be hard to know which ones to tackle first. Here are a few strategies to consider.

Hit the high-interest-rate debts first

Credit cards are very expensive ways to borrow. The average interest rate (APR) for a cash-back rewards card is around 17%, according to Bankrate, but many people get saddled with much higher rates.

Say you’re carrying a $5,000 balance at an 18% interest rate, and you typically pay $200 a month. Paying just that amount, it will take you more than 11 years to pay off the balance, and you would spend almost $2,900 on interest alone! And if you pay even less per month—the common minimum of 1% of the balance plus the interest—you would spend 23 years paying it off at a cost of almost $7,000 for the privilege of borrowing that $5,000.

Taking care of the high-interest debts first means paying far less in interest and tackling the principal instead. A $1,000 payment toward a credit card balance will do a lot more for your bottom line than trying to chip an extra $1,000 off your mortgage. Plus, paying off unsecured debt, like credit cards and bank loans, may have mental-health benefits for your kids.


Devise a plan and stick with it

The traditional school of thought is to tackle revolving high-interest debt first because it’s so expensive—but it’s not the only school of thought. For some people, this approach ignores the vital psychic boost you can get from making some debts disappear all together.

Paying off the smallest debts first is another method—some call it the “Momentum Method” because it lets you gather emotional steam as you conquer your debts. It may cost you more in the long run, but it’s a legitimate strategy if it helps you to stick to your goals.

In extreme cases, consider dipping into your 401(k)

It can be tempting to borrow from your 401(k) savings account to pay off expensive credit card debt, which is something some plans allow. According to NerdWallet, it can sometimes be a good idea if you’re paying extremely high credit card interest rates, since the 401(k) loan rate would be much cheaper, and you would be paying the interest and principal back to yourself. But doing so defeats the purpose of the 401(k) as a retirement savings account. Still, you are getting a guaranteed return equivalent to the high interest rate you’re paying. The bottom line: Proceed with extreme caution, and only consider it if your interest rate is sky-high.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

หนี้เงินในชีวิตประจำวันคุณควรลงก่อนหนี้ประเภทใดอีธาน Wolff แมนน์ @ewolffmann 24 พฤษภาคม 2016 มือเสียบรูถังรั่วภาพวาด โดย Sarina Finkelstein เงิน เก็ตตี้ภาพ (2)หนี้บัตรเครดิตไม่แพง มันเป็นอันตรายต่อครอบครัวของคุณก็ส่าย: 8 ใน 10 คนอเมริกันอยู่ในหนี้ ตาม NerdWallet ครัวเรือนโดยเฉลี่ยอยู่ในหลุมที่ — หรือ dirge — ของกว่า 130,000 มันเป็นภาระใหญ่ที่ก้อนหิมะจากแหล่งต่าง ๆแน่นอน ไม่ทั้งหมดหนี้เป็นอันตรายเท่า ๆ กัน หนี้บางอย่างมีเงินลงทุนประเภท: วิทยาลัยการศึกษางานจ่ายดี บ้านใกล้โรงเรียนดีสำหรับเด็ก รถเพื่อไปงานที่จ่ายสำหรับมันทั้งหมดแต่ ด้วยหนี้ สนใจเรียกร้องทั้งหมด มันจะยากจะรู้ว่าอันการต่อสู้ครั้งแรก ที่นี่มีกี่กลยุทธ์เพื่อพิจารณาตีหนี้อัตราดอกเบี้ยสูงก่อนบัตรเครดิตเป็นวิธีที่มีราคาแพงมากการยืม อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (APR) บัตรรางวัลเงินคืนประมาณ 17% ตาม Bankrate แต่หลายคนได้รับ saddled ด้วยราคาที่สูงบอกว่า คุณกำลังพกพาความสมดุล $5,000 ที่มีอัตราดอกเบี้ย 18% และคุณมักจะจ่าย $200 ต่อเดือน จำนวนเงินที่จ่ายเงิน มันจะใช้เวลามากกว่า 11 ปีเพื่อชำระดุล และคุณจะใช้เวลาเกือบ $2,900 ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว และ ถ้าคุณจ่ายได้น้อยลงต่อเดือน — ขั้นต่ำทั่วไป 1% ของยอดดุลบวกดอกเบี้ย — คุณจะใช้จ่ายเงินออกที่ต้นทุนเกือบ 7000 สำหรับสิทธิ์ของการกู้ยืมที่ 5,000 $ 23 ปีการดูแลหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนหมายถึง จ่ายดอกเบี้ยน้อยใน และแก้ปัญหาหลักแทน การชำระเงิน $1,000 ต่อบัตรเครดิตดุลจะมากขึ้นสำหรับกำไรของคุณมากกว่าการพยายามชิเสริม 1,000 ดอลลาร์ ปิดจำนองของคุณ พลัส ประกันหนี้ บัตรเครดิตและสินเชื่อธนาคาร อาจมีประโยชน์ต่อสุขภาพจิตสำหรับเด็กของคุณวางแผน และติดกับมันโรงเรียนของความคิดแบบดั้งเดิมคือการ แก้ไขปัญหาการหมุนหนี้ดอกเบี้ยสูงเนื่องจากมีราคาแพงมาก — แต่ไม่เท่าโรงเรียนของความคิด สำหรับบางคน วิธีการนี้ละเว้นเพิ่มจิตสำคัญที่ได้จากทำหนี้บางอย่างหายไปด้วยกันชำระหนี้น้อยที่สุดก่อนเป็นวิธีอื่น — บางคนเรียกว่า "วิธีการโมเมนตัม" เนื่องจากมันช่วยให้คุณสามารถรวบรวมไอน้ำอารมณ์คุณพิชิตหนี้ของคุณ อาจมีค่าใช้จ่ายคุณมากขึ้นในระยะยาว แต่ก็เป็นกลยุทธ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายถ้ามันช่วยให้คุณติดกับเป้าหมายในกรณีที่รุนแรง พิจารณาจุ่มลงใน 401(k) ของคุณIt can be tempting to borrow from your 401(k) savings account to pay off expensive credit card debt, which is something some plans allow. According to NerdWallet, it can sometimes be a good idea if you’re paying extremely high credit card interest rates, since the 401(k) loan rate would be much cheaper, and you would be paying the interest and principal back to yourself. But doing so defeats the purpose of the 401(k) as a retirement savings account. Still, you are getting a guaranteed return equivalent to the high interest rate you’re paying. The bottom line: Proceed with extreme caution, and only consider it if your interest rate is sky-high.

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

หนี้เงินทุกๆวัน
สิ่งที่ประเภทของหนี้ที่คุณควรจ่ายลงครั้งแรก?
อีธานวูลฟ์แมนน์ @ewolffmann 24 พฤษภาคม 2016
มือเสียบรั่วหลุมถัง
ภาพประกอบภาพถ่ายโดย Sarina Finkelstein สำหรับเงิน Getty Images (2)
หนี้บัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงราคาแพงก็เป็นอันตรายต่อครอบครัวของคุณ. มันส่าย: แปดใน 10 ชาวอเมริกันที่อยู่ในตราสารหนี้ ตามที่ NerdWallet ใช้ในครัวเรือนโดยเฉลี่ยอยู่ในหลุมเพื่อปรับหรือไว้อาลัย-กว่า $ 130,000 มันเป็นภาระใหญ่ที่หิมะจากความหลากหลายของแหล่งที่มา. แน่นอนไม่หนี้ทั้งหมดเป็นสิ่งที่อันตรายอย่างเท่าเทียมกัน หนี้บางส่วนเป็นเงินลงทุนประเภท: ระดับวิทยาลัยหางานที่ดีกว่าจ่ายบ้านที่อยู่ใกล้กับโรงเรียนที่ดีสำหรับเด็กรถให้คุณงานที่จ่ายสำหรับมันทั้งหมด. แต่มีมากมายของหนี้ทั้งหมดให้ความสนใจเรียกร้อง มันยากที่จะรู้ว่าคนที่จะแก้ไขปัญหาแรก นี่เป็นกลยุทธ์ที่จะต้องพิจารณาเป็น. ตีหนี้สูงดอกเบี้ยอัตราแรกบัตรเครดิตเป็นวิธีที่มีราคาแพงมากที่จะกู้ อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย (APR) สำหรับเงินสดกลับรีวอร์ดคาร์ดอยู่ที่ประมาณ 17% ตาม Bankrate แต่หลายคนได้รับการแบกรับกับราคาที่สูงขึ้นมาก. สมมติว่าคุณกำลังแบกความสมดุล $ 5000 ที่อัตราดอกเบี้ย 18% และคุณ มักจะจ่าย $ 200 ต่อเดือน จ่ายแค่เพียงจำนวนเงินที่จะนำคุณมากกว่า 11 ปีที่จะจ่ายออกจากยอดเงินและคุณจะใช้เวลาเกือบ $ 2,900 ในความสนใจคนเดียว! และถ้าคุณจ่ายแม้แต่น้อยต่อเดือนขั้นต่ำทั่วไปของ 1% ของยอดเงินบวกดอกเบี้ยคุณจะใช้จ่าย 23 ​​ปีการจ่ายเงินออกค่าใช้จ่ายของเกือบ $ 7,000 สำหรับสิทธิพิเศษของการกู้ยืมเงินที่ $ 5,000. การดูแลสูง หนี้ดอกเบี้ยครั้งแรกหมายถึงการจ่ายเงินน้อยกว่ามากในความสนใจและการแก้ปัญหาหลักแทน $ 1,000 การชำระเงินต่อยอดบัตรเครดิตจะทำมากขึ้นสำหรับบรรทัดล่างของคุณมากกว่าการพยายามที่จะชิปพิเศษ 1,000 $ ปิดการจำนองของคุณ พลัสจ่ายหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อธนาคารอาจมีประโยชน์ต่อสุขภาพจิตสำหรับเด็กของคุณ. วางแผนและติดกับมันโรงเรียนแบบดั้งเดิมของความคิดคือการแก้ไขปัญหาหนี้หมุนเวียนสูงดอกเบี้ยแรกเพราะมันจึง expensive- แต่มันไม่ได้เป็นโรงเรียนเดียวของความคิด สำหรับบางคนวิธีการนี้จะไม่สนใจเพิ่มพลังจิตที่สำคัญคุณจะได้รับจากการทำหนี้บางส่วนหายไปทั้งหมดเข้าด้วยกัน. จ่ายหนี้ที่เล็กที่สุดเป็นครั้งแรกเป็นวิธีการบางอย่างอื่นเรียกว่า "วิธีโมเมนตัม" เพราะมันช่วยให้คุณรวบรวมไอน้ำทางอารมณ์ที่คุณพิชิต หนี้ของคุณ มันอาจจะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว แต่มันเป็นกลยุทธ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายถ้ามันจะช่วยให้คุณติดกับเป้าหมายของคุณ. ในกรณีที่พิจารณาจุ่มลงของคุณ 401 (k) จะสามารถดึงดูดการกู้ยืมเงินจาก 401 (k) เงินออมของคุณ บัญชีเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีราคาแพงซึ่งเป็นสิ่งที่ช่วยให้แผนการบางอย่าง ตามที่ NerdWallet บางครั้งมันก็อาจจะเป็นความคิดที่ดีถ้าคุณจ่ายบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากเนื่องจากอัตรา 401 (k) เงินกู้จะถูกกว่ามากและคุณจะได้รับการจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นกลับมาให้กับตัวเอง แต่การทำเช่นนั้นขัดแย้งกับวัตถุประสงค์ของ 401 (k) เป็นบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุ ยังคงคุณจะได้รับเทียบเท่ารับประกันผลตอบแทนกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่คุณจ่าย บรรทัดด้านล่าง: ดำเนินการด้วยความระมัดระวังมากและมีเพียงพิจารณาว่าหากอัตราดอกเบี้ยของคุณคือท้องฟ้าสูง

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

หนี้เงินทุกวันสิ่งที่ประเภทของหนี้ที่คุณควรจ่ายลงก่อนอีธาน วูลฟ์แมนน์ @ ewolffmann 24 พฤษภาคม 2016มืออุดรูถังรั่วภาพภาพประกอบโดย Sarina ฟิงกัลสไตน์เงิน ; Getty ( 2 )บัตรเครดิตหนี้ที่ไม่ได้เป็นเพียงราคาแพง มันเป็นอันตรายต่อครอบครัวของคุณมันส่าย : 8 ใน 10 คนอเมริกันอยู่ในตราสารหนี้ ตาม nerdwallet , เฉลี่ยในหลุมที่จะปรับแต่งหรือเดิร์กกว่า $ 130 , 000 . มันเป็นภาระที่ใหญ่หิมะจากความหลากหลายของแหล่งที่มาแน่นอนไม่ทั้งหมดหนี้ก็อันตรายไม่แพ้กัน หนี้สินบางเงินลงทุนประเภท : ปริญญาวิทยาลัยสำหรับดีกว่าจ่ายงาน บ้านใกล้โรงเรียนที่ดีสำหรับเด็ก รถ เพื่อคุณจะได้งานที่จ่ายสำหรับมันทั้งหมดแต่ที่มีมากมายของหนี้สินทั้งหมดที่เรียกร้องความสนใจ มันสามารถยากที่จะทราบว่าคนที่เล่นงานก่อน ที่นี่กลยุทธ์บางอย่างที่จะต้องพิจารณาตีสูงอัตราดอกเบี้ยหนี้ก่อนบัตรเครดิตเป็นวิธีที่แพงมาก ยืม อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ( เม.ย. ) สำหรับเงินสดกลับบัตรรางวัลประมาณ 17 เปอร์เซ็นต์ , ตาม bankrate แต่หลายคนไปนั่งด้วยอัตราที่สูงมากว่าคุณกำลังแบกดุล $ 5000 ที่ 18% อัตราดอกเบี้ย , และคุณจะจ่าย $ 200 ต่อเดือน จ่ายแค่จำนวนเงินที่คุณจะได้มากกว่า 11 ปีที่จะจ่ายปิดยอดดุล และคุณจะใช้จ่ายเกือบ $ 2 , 900 บาท ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว และถ้าคุณจ่ายแม้แต่น้อยต่อเดือนขั้นต่ำทั่วไปของ 1% ของยอดบวกดอกเบี้ยที่คุณจะใช้เวลา 23 ปี จ่ายออกที่ค่าใช้จ่ายเกือบ $ 7 , 000 สำหรับสิทธิพิเศษของการกู้ยืมเงินที่ $ 5 , 000ดูแลหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนหมายความว่า จ่ายน้อยกว่าในความสนใจและการแก้ปัญหาหลักแทน $ 1 , 000 ต่อบัตรเครดิตดุลการชําระเงินจะทำมากขึ้นสำหรับบรรทัดด้านล่างของคุณมากกว่าพยายามจะชิพเพิ่ม $ 1 , 000 ปิดการจำนองของคุณ แถมจ่ายปิดหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อธนาคาร อาจจะมีประโยชน์ต่อสุขภาพทางจิตสำหรับเด็กของคุณประดิษฐ์แผน และติดกับมันโรงเรียนแบบดั้งเดิมของความคิดที่จะแก้ไขปัญหาหนี้หมุนเวียนดอกเบี้ยสูงก่อน เพราะมันแพง แต่ก็ไม่ใช่แค่โรงเรียนของความคิด บาง คน วิธีการนี้ไม่สนใจความสำคัญพลังจิตเพิ่มคุณสามารถได้รับจากการหนี้บ้าง หายไปกันหมดจ่ายปิดหนี้น้อยที่สุดก่อนเป็นวิธีอื่นที่บางคนเรียกมันว่า " โมเมนตัมวิธี " เพราะมันช่วยให้คุณสามารถรวบรวมไออารมณ์เหมือนคุณพิชิตหนี้ของคุณ มันอาจจะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว แต่มันเป็นกลยุทธ์ที่ถูกต้อง ถ้ามันช่วยให้คุณติดกับเป้าหมายของคุณในกรณีที่รุนแรง ควรจุ่มลงในของคุณ 401 ( K )มันสามารถดึงดูดเงินจาก 401 ของคุณ ( k ) บัญชีจ่ายปิดหนี้บัตรเครดิตที่มีราคาแพง ซึ่งเป็นสิ่งที่บางแผนการอนุญาตให้ ตาม nerdwallet บางครั้งเป็นความคิดที่ดีถ้าคุณกำลังจ่ายสูงมากอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต ตั้งแต่ 401 ( k ) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกกว่ามากและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นคืนด้วยตัวเอง แต่ทำเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของ 401 ( k ) เป็นบัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุ ยังคงคุณจะได้รับการรับประกันผลตอบแทนเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยสูง คุณต้องจ่าย บรรทัดด้านล่าง : ดำเนินการ ด้วยความระมัดระวัง และพิจารณา หากอัตราดอกเบี้ยของคุณจะสูงขึ้น