Competitive Advantages of Small-Cap

Competitive Advantages of Small-Cap
Banks
Many small banks have relatively straightforward business
models, where they earn money by taking short-term deposits
and making long-term loans, carefully maintaining a balance
between assets and liabilities. This function is essential to
the local economy, with community banks providing nearly
half of all small-business loans, 35% of commercial real
estate loans and about 16% of residential mortgage lending
as of 2010.4
While recognizing that there continued to be “considerable
revenue pressure from low margins,” in May 2014, Federal
Reserve Chair Janet Yellen said the following:
“Earnings for most community banks have
rebounded since the financial crisis. Asset quality
and capital ratios continue to improve, and the
number of problem banks continues to decline.
Notably, after several years of reduced lending
following the recession, we are starting to see slow
but steady loan growth at community banks.”5
Loan Growth
For smaller banks, loan balances and growth are critical as
a primary source of revenue generation. Interest and fees
earned from loans comprise a majority of their revenues.
While loan growth has been difficult to cultivate in recent
years, the industry has been witnessing signs of improvement.
Following 2008, loans and leases held at commercial banks
sunk from a high of about $7.3 trillion in the fall of 2008 to
below $6.6 trillion at the beginning of 2010. By 2011, the
figure began to slowly increase. In 2014, loan levels have
risen to a record high.
Change in Annual Rate of
Commercial Banks Loans and Leases
10%
5
0
-5
-10
-15
-2

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

เปรียบในการแข่งขันของหมวกเล็กธนาคารธนาคารขนาดเล็กมากมีธุรกิจค่อนข้างตรงไปตรงมารูปแบบ ที่พวกเขาได้รับเงิน โดยการฝากเงินระยะสั้นและเงินกู้ยืมระยะยาว รักษาสมดุลอย่างรอบคอบระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน ฟังก์ชันนี้จะต้องเศรษฐกิจท้องถิ่น มีธนาคารชุมชนที่ให้บริการเกือบครึ่งหนึ่งของเงินกู้ทั้งหมดขนาดเล็ก 35% ของจริงค้าประมาณ 16% ของสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เป็นของ 2010.4ในขณะที่การจดจำที่มีต่อการได้ "มากรายได้ความดันจากระยะขอบต่ำ ใน 2014 พฤษภาคม กลางจองเก้าอี้เจ Yellen กล่าวว่า ต่อไปนี้:"กำไรสำหรับธนาคารชุมชนส่วนใหญ่มีกระดอนตั้งแต่วิกฤตการเงิน คุณภาพสินทรัพย์และอัตราส่วนเงินทุนในการปรับปรุง และจำนวนของปัญหาธนาคารยังคงปฏิเสธยวด หลังจากหลายปีของการให้สินเชื่อลดลงต่อภาวะถดถอย เราจะเริ่มเห็นช้าแต่สินมั่นคงเจริญเติบโตที่ธนาคารชุมชน" 5เจริญเติบโตของสินเชื่อสำหรับธนาคารขนาดเล็ก สินเชื่อยอดดุลและเติบโตที่มีความสำคัญเป็นแหล่งสร้างรายได้หลัก ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมได้รับจากเงินกู้ยืมประกอบด้วยส่วนใหญ่ของรายได้ของพวกเขาในขณะที่สินเชื่อเติบโตได้ยากในการเพาะปลูกในปัจจุบันปี อุตสาหกรรมได้รับพยานของปรับปรุงการต่อ 2008 สินเชื่อเช่าขึ้นที่ธนาคารพาณิชย์จมจากสูงของประมาณ $7.3 ล้านล้านในฤดูใบไม้ร่วง 2008ด้านล่าง $6.6 ล้านล้านต้น 2010 ปี 2011 การรูปเริ่มเพิ่มขึ้นอย่างช้า ๆ ในปี 2014 ระดับเงินกู้ได้เกิดขึ้นกับระเบียนสูงเปลี่ยนแปลงในปีสินเชื่อธนาคารพาณิชย์และเช่า10%50-5-10-15-2

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ข้อดีการแข่งขันของ Cap-ขนาดเล็ก
ธนาคาร
ธนาคารขนาดเล็กจำนวนมากมีธุรกิจที่ค่อนข้างตรงไปตรง
รุ่นที่พวกเขาจะได้รับเงินโดยการเงินฝากระยะสั้น
และทำให้เงินกู้ยืมระยะยาวอย่างระมัดระวังรักษาสมดุล
ระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน ฟังก์ชั่นนี้เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อ
เศรษฐกิจท้องถิ่นกับธนาคารชุมชนให้เกือบ
ครึ่งหนึ่งของเงินให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก, 35% ของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์และประมาณ 16% ของการปล่อยสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัย
เป็นของ 2,010.4
ขณะที่การรับรู้ว่ามียังคงเป็น "มาก
รายได้ แรงกดดันจากอัตรากำไรที่ต่ำ "พฤษภาคม 2014 รัฐบาลกลาง
สำรองเก้าอี้เจเน็ตแยลเลนกล่าวว่าต่อไปนี้:
"กำไรสำหรับธนาคารชุมชนส่วนใหญ่มีการ
ปรับตัวดีขึ้นตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน คุณภาพสินทรัพย์
และอัตราส่วนเงินทุนดำเนินการปรับปรุงและ
ตัวเลขของธนาคารปัญหายังคงลดลง.
โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากหลายปีของการปล่อยสินเชื่อลดลง
ต่อไปนี้ภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เราจะเริ่มเห็นช้า
แต่การเติบโตของสินเชื่อคงที่ธนาคารชุมชน. "5
ขยายตัวของสินเชื่อ
สำหรับ ธนาคารขนาดเล็กยอดเงินกู้และการเจริญเติบโตที่มีความสำคัญเป็น
แหล่งที่มาหลักของการสร้างรายได้ ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ที่ได้รับจากเงินกู้ยืมเป็นคนส่วนใหญ่ของรายได้ของพวกเขา.
ในขณะที่การเติบโตของสินเชื่อที่ได้รับยากที่จะเพาะปลูกในที่ผ่านมา
ปีที่ผ่านมาอุตสาหกรรมได้รับการเป็นพยานสัญญาณของการปรับปรุง.
ต่อไปปี 2008 เงินให้กู้ยืมและสัญญาเช่าจัดขึ้นที่ธนาคารพาณิชย์
จมลงมาจากที่สูงประมาณ 7300000000000 $ ในฤดูใบไม้ร่วงของปี 2008 จะ
ต่ำกว่า $ 6600000000000 ที่จุดเริ่มต้นของปี 2010 โดย 2011,
รูปเริ่มที่จะค่อยๆเพิ่ม ในปี 2014 ระดับเงินกู้ยืมได้
ปรับตัวเพิ่มขึ้นสูงเป็นประวัติการณ์.
การเปลี่ยนแปลงอัตราการของ
ธนาคารพาณิชย์และสัญญาเช่า
10%
5
0
-5
-10
-15
-2

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ข้อได้เปรียบในการแข่งขันของธนาคารขนาดเล็กหมวก

ธนาคารขนาดเล็กหลายรูปแบบธุรกิจ
ค่อนข้างตรงไปตรงมาที่พวกเขาได้รับเงินโดยการให้เงินกู้ระยะยาวและเงินฝากระยะสั้น

อย่างระมัดระวังรักษาสมดุลระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน ฟังก์ชันนี้เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อ
เศรษฐกิจท้องถิ่น มีธนาคารชุมชนให้เกือบครึ่งหนึ่งของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมด

จริง 35 % พาณิชย์อสังหาริมทรัพย์เงินกู้ประมาณ 16% ของสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยเป็นของ 2010.4

ในขณะที่การรับรู้ว่ามียังคงเป็น " ดันรายได้มาก
จากขอบต่ำ " พฤษภาคม 2014 , Federal Reserve
Janet Yellen เก้าอี้กล่าวต่อไปนี้ :
" ซึ่งส่วนใหญ่ธนาคารชุมชนมี
มาตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงิน . คุณภาพสินทรัพย์ และอัตราส่วนทุนต่อ

เพื่อปรับปรุง และจำนวนของปัญหาธนาคารยังคงลดลง .
โดยเฉพาะ หลังจากหลายปีของการลดการให้กู้ยืม
ต่อไปนี้ภาวะเศรษฐกิจถดถอย เราเริ่มจะดูช้าแต่มั่นคง
สินเชื่อขยายตัวที่ธนาคารชุมชน " 5

สำหรับการเติบโตของสินเชื่อธนาคารที่มียอดสินเชื่อและการเติบโตที่สำคัญเป็นแหล่งที่มาหลักของการสร้างรายได้ ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ได้รับจากการให้สินเชื่อประกอบด้วย

ส่วนใหญ่ของรายได้ของพวกเขาขณะที่การเติบโตของสินเชื่อที่ได้รับยากที่จะปลูกฝังในล่าสุด
ปี อุตสาหกรรมได้เห็นสัญญาณของการปรับปรุง .
ต่อไปนี้ 2008 , เงินกู้และสัญญาเช่าจัดขึ้นที่ธนาคารพาณิชย์
จมจากที่สูงของเกี่ยวกับ $ 7.3 ล้านล้านในฤดูใบไม้ร่วงของปี 2008

ด้านล่าง $ 6.6 ล้านล้านที่จุดเริ่มต้นของปี 2010 โดย 2011 ,
รูปเริ่มที่จะค่อยๆเพิ่มขึ้น ในปี 2014 , ระดับเงินกู้ยืมได้เพิ่มขึ้นในการบันทึกสูง

.การเปลี่ยนแปลงในอัตราประจำปีของธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อและสัญญาเช่า

10 %
5
0
5
-

- 10 - 15 2