Across Europe, retail banks have di

Across Europe, retail banks have digitized only 20 to 40 percent of their processes; 90 percent of European banks invest less than 0.5 percent of their total spending on digital. As a result, most have relatively shallow digital offerings focused on enabling basic customer transactions.

Neither customers nor digital upstarts are likely to wait for retail banks to catch up. Recent analysis shows that over the next five years, more than two-thirds of banking customers in Europe are likely to be “self-directed” and highly adapted to the online world. In fact, these same consumers already take great advantage of digital technologies in other industries—booking flights and holidays, buying books and music, and increasingly shopping for groceries and other goods via digital channels. Once a credible digital-banking proposition exists, customer adoption will be breathtakingly fast and digital laggards will be left exposed.

We estimate that digital transformation will put upward of 30 percent of the revenues of a typical European bank in play, particularly in high-turnover products such as personal loans and payments. We also estimate that banks can remove 20 to 25 percent of their cost base by leveraging this digital shift to transform how they process and service. Put together, the economics of a digital bank will give it a vast competitive edge over a traditional incumbent. It’s fair to say that getting digital banking right is a do-or-die challenge.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

ทั่วยุโรป ธนาคารค้าปลีกมีรูปดิจิทัลเพียง 20-40 เปอร์เซ็นต์ของกระบวนการผลิต ร้อยละ 90 ของธนาคารในยุโรปลงทุนน้อยกว่าร้อยละ 0.5 ของการใช้จ่ายของพวกเขารวมกับดิจิตอล ดังนั้น ส่วนใหญ่มีเหนื่อยดิจิตอลค่อนข้างตื้นที่เน้นการเปิดใช้งานธุรกรรมลูกค้าเบื้องต้น

ไม่ลูกค้าหรือ upstarts ดิจิตอลมักจะรอธนาคารค้าปลีกสามารถตรวจจับ วิเคราะห์ล่าสุดแสดงว่า มากกว่าห้าปีถัดไป มากกว่าสองในสามของธนาคารในยุโรปมีแนวโน้มที่ "ด้วยตนเองโดยตรง" และดัดแปลงอย่างสูงไปทั่วโลกออนไลน์ ในความเป็นจริง ผู้บริโภคเหล่านี้เดียวกันแล้วใช้ดีเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมอื่น ๆ เช่นจองเที่ยวบินและวันหยุด การซื้อหนังสือและดนตรี และช้อปปิ้งร้านขายของชำและสินค้าอื่น ๆ ผ่านช่องดิจิตอลมากขึ้น เมื่อข้อเสนอธนาคารดิจิตอลที่น่าเชื่อถืออยู่ ลูกค้ายอมรับอย่างรวดเร็วอันจะ และ laggards ดิจิทัลจะสามารถสัมผัสซ้าย

เราประเมินว่า จะทำการแปลงดิจิตอล upward of 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของธนาคารยุโรปทั่วไปในการเล่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสินค้าหมุนเวียนสูงเช่นสินเชื่อและการชำระเงิน เรายังประเมินว่า ธนาคารสามารถลบ 20 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนของฐาน โดยใช้ shift ดิจิทัลเพื่อเปลี่ยนวิธีการดำเนินการและบริการนี้ ใส่กัน เศรษฐศาสตร์ของธนาคารดิจิตอลจะให้มันใหญ่แข่งขัน incumbent ดั้งเดิม เป็นธรรมที่จะกล่าวว่า รับดิจิตอลธนาคารด้านขวาเป็นสิ่งที่ท้าทายทำ หรือตาย

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ทั่วยุโรปธนาคารค้าปลีกในรูปแบบดิจิตอลได้เพียง 20 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ของกระบวนการของพวกเขา 90 เปอร์เซ็นต์ของธนาคารยุโรปลงทุนน้อยกว่าร้อยละ 0.5 ของการใช้จ่ายโดยรวมของพวกเขาในดิจิตอล เป็นผลให้ส่วนใหญ่จะมีการเสนอขายดิจิตอลค่อนข้างตื้นมุ่งเน้นไปที่การเปิดใช้งานขั้นพื้นฐานทำธุรกรรมของลูกค้าที่ลูกค้ามิได้ upstarts ดิจิตอลมีแนวโน้มที่จะรอให้ธนาคารค้าปลีกที่จะจับขึ้น การวิเคราะห์ที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าในอีกห้าปีกว่าสองในสามของลูกค้าธนาคารในยุโรปมีแนวโน้มที่จะเป็น "ที่กำกับตนเอง" และปรับตัวสูงในโลกออนไลน์ ในความเป็นจริงผู้บริโภคเหมือนกันเหล่านี้แล้วใช้ประโยชน์ที่ดีของเทคโนโลยีดิจิตอลในอุตสาหกรรมการบินจองอื่น ๆ และวันหยุดการซื้อหนังสือและเพลงและมากขึ้นช้อปปิ้งสำหรับร้านขายของชำและสินค้าอื่น ๆ ผ่านช่องทางดิจิตอล เมื่อเรื่องดิจิตอลธนาคารที่น่าเชื่อถือที่มีอยู่การยอมรับของลูกค้าจะรวดเร็วโลดโผนและ laggards ดิจิตอลจะถูกปล่อยทิ้งไว้โดยเราคาดว่าการเปลี่ยนแปลงดิจิตอลจะนำขึ้นไปร้อยละ 30 ของรายได้ของธนาคารในยุโรปโดยทั่วไปในการเล่นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการหมุนเวียนสูง ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลและการชำระเงิน นอกจากนี้เรายังคาดว่าธนาคารสามารถลบ 20 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายของพวกเขาฐานโดยใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงดิจิตอลนี้จะเปลี่ยนวิธีที่พวกเขาดำเนินการและให้บริการ ใส่กันเศรษฐศาสตร์ของธนาคารดิจิตอลจะให้การแข่งขันมากมายกว่าผู้ดำรงตำแหน่งเดิม มันยุติธรรมที่จะบอกว่าการธนาคารดิจิตอลที่ถูกต้องเป็นความท้าทายที่ต้องทำหรือตาย

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

ทั่วยุโรป ธนาคารค้าปลีกมีดิจิทัลเพียง 20 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์ของกระบวนการของพวกเขา ; 90 เปอร์เซ็นต์ของธนาคารยุโรปลงทุนน้อยกว่า 0.5 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายโดยรวมของพวกเขาในแบบดิจิตอล เป็นผลให้ส่วนใหญ่ได้เสนอแบบดิจิตอลค่อนข้างตื้น มุ่งเน้นการเปิดธุรกรรมลูกค้าขั้นพื้นฐาน

ทั้งลูกค้าหรือ upstarts ดิจิตอลมีแนวโน้มที่จะรอธนาคารค้าปลีกที่จะจับขึ้นการวิเคราะห์ล่าสุดแสดงให้เห็นว่ามากกว่าห้าปีถัดไป , มากกว่าสองในสามของลูกค้าธนาคารในยุโรปมีแนวโน้มที่จะเป็น " การเรียนรู้ด้วยตนเอง " และปรับตัวอย่างมากในโลกออนไลน์ ในความเป็นจริง ผู้บริโภคเหล่านี้ได้ใช้ประโยชน์ของเทคโนโลยีดิจิตอลในอุตสาหกรรมอื่น ๆและจองวันหยุดเที่ยวบิน , ซื้อ หนังสือ และเพลงและเพิ่มมากขึ้นในการช้อปปิ้งสำหรับร้านขายของชำและสินค้าอื่น ๆผ่านช่องทางดิจิตอล เมื่อข้อเสนอของธนาคารดิจิตอลน่าเชื่อถืออยู่แล้ว การยอมรับ ลูกค้าจะรวดเร็วโลดโผนและดิจิตอล laggards จะไปสัมผัส

คาดว่าดิจิตอลการแปลงจะใส่ขึ้น 30 เปอร์เซ็นต์ ของรายได้ของธนาคารยุโรปโดยทั่วไปในการเล่นโดยเฉพาะในผลิตภัณฑ์มูลค่าสูง เช่น สินเชื่อบุคคล และเงิน เรายังประเมินว่า ธนาคารสามารถลบ 20 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ของฐานค่าใช้จ่ายของพวกเขาโดยการใช้ประโยชน์จากดิจิตอลนี้ กะจะเปลี่ยนวิธีการที่พวกเขาผลิตและบริการ ใส่กัน เศรษฐศาสตร์ของธนาคารดิจิตอลจะให้มันมากมายแข่งขันมากกว่าหน้าที่แบบดั้งเดิมมันยุติธรรมที่จะพูดว่าจะดิจิตอลลูกค้าเป็นหรือตายท้าทาย