The two major forms of consumer cre

The two major forms of consumer credit are installment and noninstallment
credit. These forms can be exemplified by installment debt and credit
card debt. With an installment loan, also known as closed-end credit, the
amount borrowed must be repaid in a specific number of equal payments.
With noninstallment, also known as open-ended credit, the credit is
extended in advance of any transaction so that consumers do not have to
reapply each time credit is desired. The amount owed can be repaid in full
or through a series of equal or unequal payments, usually monthly. This
type of credit includes bank credit cards, travel and entertainment accounts,
service credit, and other charge accounts (Garman and Forgue 2000).
Sullivan, Warren, and Westbrook (2000) emphasize the differences
between installment and noninstallment credit in greater depth. The credit
decision is different. Although credit card issuers obtain information
about consumers before issuing lines of credit, they make little attempt to
review the borrower’s financial status after the initial issuance of credit
except to increase the credit limit. On the other hand, the credit decision
for installment loans is likely to be more restricted, requiring more information
from consumers and taking more time to process. Also, the borrowing
decision is different. With installment loans, consumers make a
decision to take on a large amount of debt, which could put their assets
and future income at risk. In contrast, credit card debt itself is often
incurred a relatively small amount at a time so consumers do not have to
carefully assess their financial future at the moment of borrowing. In
addition, the payment schedules are different. Credit card issuers often
require a minimum monthly payment as low as 1/36 or 1/48 of the outstanding
balance. A payment such as this is mathematically guaranteed to
keep the user in debt for a long time (Garman and Forgue 2000).
When data on consumer credit use from the 1995 and 1998 Survey of
Consumer Finances were compared, there appeared to be more change in
the use of installment loans and very little change with credit card debt

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

แบบสองหลักของสินเชื่อผู้บริโภคมีการผ่อนชำระและ noninstallmentเครดิต แบบฟอร์มเหล่านี้สามารถเป็นแบบอย่าง โดยผ่อนชำระหนี้และเครดิตหนี้บัตร ด้วยการสินเชื่อ เครดิตเรียกว่าปิดปลาย การยืมเงินต้องชำระคืนในจำนวนเงินเท่า ๆ กันเฉพาะNoninstallment ที่รู้จักกันเปิดเครดิต เครดิตเป็นขยายธุรกรรมล่วงหน้าเพื่อให้ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องนำแต่ละครั้งต้องการเครดิต จำนวนเงินที่ค้างชำระสามารถท้งหมดหรือ ผ่านการเท่า หรือไม่เท่ากัน มักจะเป็นรายเดือน นี้ประเภทสินเชื่อมีบัตรเครดิต บัญชีท่องเที่ยวและความบันเทิงบริการสินเชื่อ และบัญชีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (garman หมวกกันน็และ Forgue 2000)ซัลลิแวน วอร์เรน Westbrook (2000) และเน้นความแตกต่างระหว่างงวดและเครดิต noninstallment ในเชิงลึกมากขึ้น เครดิตตัดสินใจแตกต่างกัน แม้ว่าบัตรเครดิตรับข้อมูลเกี่ยวกับผู้บริโภคก่อนการออกเครดิตบรรทัด พวกเขาทำพยายามน้อยไปตรวจสอบสถานะทางการเงินของผู้กู้ภายหลังการออกสินเชื่อเบื้องต้นยกเว้นการเพิ่มวงเงินสินเชื่อ ในทางกลับกัน การตัดสินใจเชื่อเงินกู้ยืมงวดมักจะถูกจำกัดมากขึ้น ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้บริโภคและการเพิ่มเวลาในการประมวลผล ยัง ยืมตัดสินใจแตกต่างกัน ด้วยสินเชื่อผ่อนชำระ ทำให้ผู้บริโภคมีตัดสินใจจะใช้หนี้ ซึ่งสามารถวางทรัพย์สินเป็นจำนวนมากและรายได้ในอนาคตที่มีความเสี่ยง ตรงกันข้าม หนี้บัตรเครดิตตัวเองมักจะเป็นเกิดค่อนข้างน้อยในแต่ละครั้งเพื่อให้ผู้บริโภคไม่ต้องอย่างรอบคอบประเมินอนาคตการเงินขณะทำการกู้ยืม ในนอกจากนี้ กำหนดการชำระเงินแตกต่างกัน ออกบัตรเครดิตมักจะต้องชำระรายเดือนขั้นต่ำต่ำสุด 1/36 หรือ 1/48 ของสมดุล ทางคณิตศาสตร์มีรับประกันการชำระเงินเช่นนี้เพื่อให้ผู้ใช้หนี้เป็นเวลานาน (garman หมวกกันน็และ Forgue 2000)ใช้เมื่อข้อมูลบนสินเชื่อผู้บริโภคจากการสำรวจที่ 1995 และ 1998 ของเปรียบเทียบเงินผู้บริโภค มีปรากฏจะ เปลี่ยนแปลงเพิ่มเติมการใช้สินเชื่อผ่อนชำระและเปลี่ยนแปลงน้อยมาก มีหนี้บัตรเครดิต

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ทั้งสองรูปแบบหลักของเครดิตของผู้บริโภคที่มีการผ่อนชำระและ noninstallment
เครดิต รูปแบบเหล่านี้สามารถสุดขั้วโดยหนี้และสินเชื่อผ่อนชำระ
หนี้บัตร กับเงินกู้งวดที่ยังเป็นที่รู้จักเครดิตปิดท้ายที่
จำนวนเงินที่ยืมจะต้องชำระคืนในจำนวนที่เฉพาะเจาะจงของการชำระเงินเท่ากับ.
ด้วย noninstallment ยังเป็นที่รู้จักเครดิตปลายเปิดเครดิต
ขยายในอนาคตของการทำธุรกรรมใด ๆ เพื่อให้ผู้บริโภค ไม่ต้อง
สมัครใหม่ในแต่ละเวลาเครดิตที่เป็นที่ต้องการ จำนวนเงินคงค้างสามารถชำระคืนเต็มจำนวน
หรือผ่านชุดของการชำระเงินกันหรือไม่เท่ามักจะเป็นรายเดือน นี้
ประเภทของสินเชื่อรวมถึงบัตรเครดิตธนาคารบัญชีเดินทางและความบันเทิง,
บริการสินเชื่อและบัญชีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (Garman และ Forgue 2000).
ซัลลิแวนวอร์เรนและเวสต์บ (2000) เน้นความแตกต่าง
ระหว่างการผ่อนชำระและสินเชื่อ noninstallment ในเชิงลึกมากขึ้น เครดิต
การตัดสินใจที่แตกต่างกัน แม้ว่าผู้ออกบัตรเครดิตได้รับข้อมูล
เกี่ยวกับผู้บริโภคก่อนที่จะออกเส้นของเครดิตพวกเขาให้ความพยายามเล็ก ๆ น้อย ๆ ในการ
ตรวจสอบสถานะทางการเงินของผู้กู้ภายหลังการเพิ่มทุนครั้งแรกของเครดิต
ยกเว้นที่จะเพิ่มวงเงินเครดิต ในทางตรงกันข้ามการตัดสินใจเครดิต
สำหรับการกู้ยืมเงินงวดที่มีแนวโน้มที่จะถูก จำกัด มากขึ้นต้องการข้อมูลเพิ่มเติม
จากผู้บริโภคและการใช้เวลามากขึ้นในการประมวลผล นอกจากนี้การกู้ยืมเงิน
การตัดสินใจที่แตกต่างกัน กับเงินกู้งวดที่ผู้บริโภคทำให้
การตัดสินใจที่จะใช้เวลาในการเป็นจำนวนมากของหนี้ซึ่งอาจนำทรัพย์สินของพวกเขา
และรายได้ในอนาคตที่มีความเสี่ยง ในทางตรงกันข้ามหนี้บัตรเครดิตตัวเองมักจะ
เกิดขึ้นเป็นจำนวนเงินที่ค่อนข้างเล็กที่เวลาเพื่อให้ผู้บริโภคไม่ต้อง
รอบคอบประเมินอนาคตทางการเงินของพวกเขาในช่วงเวลาของการกู้ยืมเงิน ใน
นอกจากนี้ตารางเวลาการชำระเงินที่แตกต่างกัน ผู้ออกบัตรเครดิตมักจะ
ต้องมีการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำที่ต่ำที่สุดเท่า 1/36 หรือ 1/48 ที่โดดเด่นของ
ความสมดุล การชำระเงินเช่นนี้มีการประกันทางคณิตศาสตร์เพื่อ
ให้ผู้ใช้ในการชำระหนี้เป็นเวลานาน (Garman และ Forgue 2000).
เมื่อข้อมูลที่เกี่ยวกับการใช้เครดิตของผู้บริโภคจากปี 1995 และ 1998 การสำรวจของ
การเงินของผู้บริโภคที่ได้มาเปรียบเทียบมีปรากฏว่ามีการเปลี่ยนแปลงมากขึ้นในการ
การใช้งานของเงินให้สินเชื่อผ่อนชำระและการเปลี่ยนแปลงน้อยมากกับหนี้บัตรเครดิต

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

สองรูปแบบหลักของสินเชื่อเป็นงวด และ noninstallmentเครดิต รูปแบบเหล่านี้สามารถ exemplified โดยหนี้ผ่อนชำระ และสินเชื่อหนี้บัตร กับเงินกู้งวด หรือที่เรียกว่าเครดิตปิดท้ายที่ยอดเงินยืมต้อง repaid ในหมายเลขเฉพาะของการชําระเงินเท่ากันกับ noninstallment เรียกว่าเปิดเครดิต , เครดิตขยายล่วงหน้าของรายการใด ๆเพื่อให้ผู้บริโภคไม่ต้องใช้ใหม่แต่ละครั้งสินเชื่อที่ต้องการ ยอดเงินที่เป็นหนี้จะได้รับเต็มหรือผ่านชุดของเท่ากับหรือไม่เท่ากันการชําระเงิน รายเดือนปกติ นี้ประเภทของสินเชื่อรวมถึงบัตรเครดิตธนาคาร บัญชีการท่องเที่ยวและความบันเทิงบริการสินเชื่อ , บัญชีและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ( และ การ์แมน forgue 2000 )ซัลลิแวน วอร์เรนและ Westbrook ( 2000 ) เน้นความแตกต่างระหว่างงวด และสินเชื่อ noninstallment ในความลึกมากกว่า เครดิตการตัดสินใจมันต่างกัน แม้ว่ารายได้ของบัตรเครดิตที่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผู้บริโภคก่อนการออกสินเชื่อของบรรทัด พวกเขาให้น้อย พยายาม ที่ จะตรวจสอบสถานะการเงินของผู้กู้ หลังจากการออกเริ่มต้นของเครดิตนอกจากจะเพิ่มวงเงินเครดิต บนมืออื่น ๆ , เครดิตการตัดสินใจสินเชื่อเงินผ่อนมีแนวโน้มที่จะเพิ่มเติม จำกัด ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมจากผู้บริโภคและใช้เวลามากขึ้นในกระบวนการ นอกจากนี้ การกู้ยืมการตัดสินใจมันต่างกัน กับเงินกู้งวดที่ผู้บริโภคให้การตัดสินใจที่จะใช้ในหนี้จํานวนมาก ซึ่งอาจทำให้ทรัพย์สินของพวกเขาอนาคตรายได้และความเสี่ยง ในทางตรงกันข้าม , หนี้บัตรเครดิตตัวเองบ่อยๆที่เกิดขึ้นเป็นจำนวนเงินที่ค่อนข้างเล็ก เวลา เพื่อให้ผู้บริโภคไม่ต้องอย่างรอบคอบประเมินอนาคตทางการเงินของพวกเขาในช่วงเวลาของการยืม ในนอกจากนี้การชำระเงินตารางเวลาที่แตกต่างกัน ผู้ออกบัตรเครดิตบ่อยๆต้องการขั้นต่ำรายเดือนที่ต่ำเป็น 1 / 3 หรือ 1 / 48 ของ โดดเด่นความสมดุล การชำระเงินเช่นนี้รับประกันทางคณิตศาสตร์ให้ผู้ใช้ในหนี้เป็นเวลานาน ( การ์แมน และ forgue 2000 )เมื่อข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคใช้จาก 1995 และ 1998 การสำรวจการเงินของผู้บริโภคเปรียบเทียบดูเหมือนจะเปลี่ยนแปลงมากขึ้นการใช้สินเชื่อเงินผ่อน และเปลี่ยนแปลงน้อยมาก มีหนี้บัตรเครดิต