Robert Quinlan, the managing member

Robert Quinlan, the managing member of Quinlan Care LLC, an insurance agency/brokerage firm based in New York, discussed with me the pros and cons of this type of life insurance.

Boomer: What is indexed universal life insurance?

Quinlan: It has captured more attention today from insurance agents, brokers and consumers. So what is indexed universal life insurance? Let’s first look at an earlier hybrid form of this life insurance: universal life insurance (UL for short and still around).

UL is a permanent form of life insurance where the excess of the premiums above the current cost of life insurance (the cost of term insurance today) is credited to the policy. The cash account is credited each month with interest that is declared by the insurance company on an annual basis. There is also a guaranteed minimum interest rate, like 2 or 3%. Each month the cash account is also debited for the current cost of the life insurance to cover when you die. Monthly fees are also withdrawn from the cash account.

Indexed Universal life insurance is not similar to UL because instead of crediting money to the cash account based on a carrier’s declared interest rate, Indexed UL’s earnings rate is pegged to a financial index such as a stock index. What is a stock index? It is a way to measure the value of the stock market by computing the prices of selected stocks. It also allows investors and financial professionals to compare the value of specific investments. A commonly used one is the Standard and Poor’s 500 stock index, which is the value of 500 stocks that is tracked every day on the financial markets.

Continue Reading Below


ADVERTISEMENT
Indexed UL policies aren’t directly invested in the stock market like a variable universal life insurance policy. Instead, the financial value of the index is used to calculate how much interest is credited to your policy’s cash account. The carrier will cap or limit the upside amount that can be credited to your account. The carrier will also buffer your downside with a guaranteed interest rate if the stock market declines in value. The insurance company’s ability to credit your account depends on how well the carrier’s investment portfolio (largely invested in bonds) performs.

Boomer: What are the advantages of this product for baby boomers?

Quinlan: Advantages may include above averages returns when the selected index does well. Policy loans are allowed and generally free of income taxes. The loan does not have to be repaid. However, if a policy is surrendered, any loan outstanding is subject to income taxes in the year that the policy lapsed. The death benefits are income tax free. And cash values account will grow tax deferred of income taxes like an IRA. There are no limits on the amount of money that you can contribute each year. The death benefits are not subject to a lengthy probate process like some wills; the face amount is paid directly to the policy beneficiary. Finally, IULs permit tax free exchange of one policy to another.

Boomer: What areas are state insurance regulators looking at?

Quinlan: There are several areas that the state insurance regulators are examining today, and ones that consumers should be also looking carefully at. You are sitting across from your insurance agent or financial advisor going over the policy illustration. Does the illustration have sufficient disclosure to properly educate you about the policy’s upside, downside, policy fees, withdrawal situations and tax considerations? Does the policy illustration adequately show you how your policy will perform today and into the future, tell you about how your interest is credited to your cash value account and the fees that will be debited from your cash value? You may be shown an illustration with a crediting rate of say 10% or 12% based using the stock index. Your cash account may be bulging with cash in 30 years according to the projections. However, where is the insurance company going to find investments that will consistently return 10%, or even higher at 12% every year for the next 30 years?

Boomer: What should baby boomers carefully look at prior to purchasing this type of coverage?

Quinlan: Today we are at historically low interest rates. Yes, the stock market has recovered from the 2008 crash record lows. Look at an illustration that is run by your financial advisor or insurance agent/broker that shows you how your policy will perform at a more conservative return at say 6%. Now, how does it perform in 30 years at 6%? Does the policy still meet your goals? Some life insurance groups that represent the industry are proposing these illustrations show three different returns: low (based on the minimum guaranteed rate stated in the policy), medium and high levels of cash value. Other features are important. Carriers can change their crediting rates at any time. And you will not find an indexed universal policy paying you an annual dividend nor guaranteeing cash value like you

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

Quinlan โรเบิร์ต จัดการสมาชิกของ LLC ดูแล Quinlan บริษัทตัวแทน/นายหน้าประกันภัยที่อยู่ในนิวยอร์ก หารือกับฉันข้อดีและข้อเสียของประกันชีวิตชนิดนี้Boomer: คือดัชนีสากลประกันชีวิตQuinlan: มันได้จับความสนใจมากขึ้นวันนี้จากตัวแทนประกัน โบรกเกอร์ และผู้บริโภค ดังนั้น อะไรคือดัชนีสากลประกันชีวิต ดูครั้งแรกที่แบบไฮบริดสลีก่อนหน้านี้ประกันชีวิต: ประกันชีวิตสากล (UL สั้น ๆ และยังมีอยู่)UL เป็นแบบถาวรของประกันชีวิตที่เป็นส่วนเกินของเบี้ยประกันข้างต้นทุนปัจจุบันของการประกันชีวิต (ทุนประกันระยะวันนี้) เครดิตที่นโยบาย บัญชีเงินสดเครดิตดอกเบี้ยที่ประกาศ โดยบริษัทประกันภัยเป็นรายปี แต่ละเดือน มีการรับประกันอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ เช่น 2 หรือ 3% แต่ละเดือนบัญชีเงินสดยังหักค่าปัจจุบันประกันชีวิตครอบคลุมเมื่อคุณตาย ค่าบริการรายเดือนจะยังถอนออกจากบัญชีเงินสด ประกันชีวิตสากลจัดทำดัชนีไม่คล้ายกับ UL เนื่องจากแทนที่จะเครดิตเงินในบัญชีเงินสดที่อิงอัตราดอกเบี้ยตามที่ประกาศของบริษัทขนส่ง อัตรากำไรดัชนี UL ตรึงไปกับดัชนีทางการเงินเช่นดัชนีหุ้น เป็นดัชนีหุ้นคืออะไร วิธีการประเมินมูลค่าของตลาดหลักทรัพย์ โดยการคำนวณราคาของหุ้นที่เลือกได้ มันยังช่วยให้นักลงทุนและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินการเปรียบเทียบค่าของเงินลงทุนเฉพาะ หนึ่งที่ใช้กันเป็นมาตรฐานและแย่ของ 500 หุ้นดัชนี ซึ่งเป็นค่าของ 500 หุ้นที่ติดตามทุกวันในตลาดการเงินอ่านข้างล่างต่อไปโฆษณานโยบาย UL ดัชนีไม่ตรงลงทุนในตลาดหุ้นเช่นในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสากลตัวแปร แทน มูลค่าทางการเงินของดัชนีถูกใช้เพื่อคำนวณดอกเบี้ยจำนวนเครดิตบัญชีเงินสดของกรมธรรม์ ผู้ให้บริการจะฝา หรือจำกัดคว่ำยอดเงินที่เข้าบัญชีของคุณ ผู้ให้บริการจะบัฟเฟอร์ข้อเสียของคุณ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันถ้าปฏิเสธหุ้นมูลค่า ความสามารถของบริษัทประกันภัยจะเครดิตบัญชีของคุณขึ้นอยู่กับวิธีการที่ดีทำการพอร์ตการลงทุนของผู้ให้บริการ (ส่วนใหญ่ลงทุนในตราสารหนี้)Boomer: ข้อดีของผลิตภัณฑ์สำหรับปีนี้มีอะไรบ้างQuinlan: ข้อดีอาจได้แก่เหนือค่าเฉลี่ยคืนเมื่อเลือกดัชนีที่ดี นโยบายยืมได้ และโดยทั่วไปของภาษีเงินได้ฟรี ไม่มีเงินกู้ที่ต้องชำระ อย่างไรก็ตาม ถ้านโยบายคือเวน เงินกู้ยืมคงค้างได้รายได้ภาษีในปีที่หมดอายุของนโยบาย ประโยชน์ตายจะภาษีฟรี และค่าของเงินจะเติบโตภาษีรอตัดบัญชีภาษีเงินเช่น IRA มี ไม่มีข้อจำกัดในจำนวนเงินที่สามารถทำได้ในแต่ละปี ประโยชน์ความตายซึ่งไม่ มีกระบวนการยาวนานในเช่นพินัยกรรมบาง ยอดใบหน้าชำระโดยตรงกับนโยบายผู้รับประโยชน์ ในที่สุด IULs ใบอนุญาตภาษีฟรีแลกเปลี่ยนนโยบายหนึ่งไปยังอีกBoomer: พื้นที่ใดรัฐประกันหน่วยงานกำกับดูแลกำลังที่Quinlan: มีหลายพื้นที่ที่รัฐประกันหน่วยงานกำกับดูแลกำลังตรวจสอบวันนี้ และคนที่ผู้บริโภคควรจะยังมองอย่างระมัดระวังที่ คุณกำลังนั่งอยู่ตรงข้ามกับตัวแทนประกันหรือปรึกษาทางการเงินจะผ่านนโยบายภาพประกอบของคุณ ภาพประกอบมีการเปิดเผยข้อมูลที่เพียงพอให้ความรู้เกี่ยวกับนโยบายการคว่ำ ข้อเสีย ค่า ถอนสถานการณ์ และข้อพิจารณาเกี่ยวกับภาษีอย่างถูกต้องหรือไม่ ไม่ภาพประกอบนโยบายพอเพียงแสดงวิธีการจะทำวันนี้ และในอนาคต บอกคุณเกี่ยวกับวิธีสนใจเครดิตบัญชีค่าของเงินสดและค่าธรรมเนียมที่จะถูกหักจากมูลค่าเงินสดของคุณ คุณอาจเห็นภาพประกอบกับอัตราเครดิตพูด 10% หรือ 12% คะแนนใช้ดัชนีหุ้น บัญชีเงินสดอาจจะโป่ง ด้วยเงินสดใน 30 ปีตามการคาดการณ์ อย่างไรก็ตาม ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยจะหาเงินลงทุนที่ต่อเนื่องจะกลับมา 10% หรือมากกว่า 12% ทุกปี 30 ปีBoomer: สิ่งควรปีดูก่อนซื้อความคุ้มครองประเภทนี้Quinlan: วันนี้เรามีประวัติดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำ ใช่ ตลาดหลักทรัพย์ได้กู้คืนจากการ 2008 ความผิดพลาดอยู่ในเกณฑ์ต่ำ ดูภาพประกอบที่จะดำเนินการ โดยที่ปรึกษาทางการเงิน หรือตัวแทน/นายหน้าประกันภัยที่แสดงนโยบายของคุณจะทำงานที่ผลตอบแทนอนุรักษ์นิยมมากขึ้นที่ บอกว่า 6% ตอนนี้ ไม่ได้ทำงานใน 30 ปีละ 6% ไม่นโยบายยังคงบรรลุเป้าหมายของคุณ บางกลุ่มประกันชีวิตที่เป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมจะนำเสนอภาพเหล่านี้แสดงผลตอบแทนแตกต่างกันสาม: (ตามอัตราที่ระบุไว้ในนโยบายรับประกันขั้นต่ำ) ต่ำ ระดับกลาง และสูงของมูลค่าเงินสด คุณสมบัติอื่น ๆ มีความสำคัญ สายการบินสามารถเปลี่ยนแปลงอัตราเครดิตของพวกเขาตลอดเวลา และคุณจะไม่พบดัชนีสากลมีนโยบายการจ่ายเงินปันผลเป็นรายปี หรือรับประกันมูลค่าเงินสดเหมือนคุณ

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

โรเบิร์ตควินแลนสมาชิกผู้จัดการของควินแลนดูแล LLC, ประกันหน่วยงาน / บริษัท นายหน้าอยู่ในนิวยอร์กกล่าวกับฉันข้อดีและข้อเสียของประเภทของการประกันชีวิตนี้. Boomer: อะไรเป็นดัชนีสากลประกันชีวิตควินแลน: มันได้จับ ความสนใจมากขึ้นในวันนี้จากตัวแทนประกันภัยโบรกเกอร์และผู้บริโภค ดังนั้นสิ่งที่เป็นดัชนีประกันชีวิตสากล? ลองดูครั้งแรกที่เป็นรูปแบบไฮบริดก่อนหน้านี้ของชีวิตประกันภัย:. สากลประกันชีวิต (UL สำหรับระยะสั้นและยังคงเป็นรอบ) UL เป็นรูปแบบที่ถาวรของการประกันชีวิตที่เกินของพรีเมี่ยมดังกล่าวข้างต้นค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของการประกันชีวิต (ค่าใช้จ่ายของ ระยะเวลาประกันวันนี้) จะให้เครดิตกับนโยบาย บัญชีเงินสดเป็นเครดิตในแต่ละเดือนที่มีความสนใจที่ประกาศโดย บริษัท ประกันภัยเป็นประจำทุกปี นอกจากนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดรับประกันเช่น 2 หรือ 3% ในแต่ละเดือนบัญชีเงินสดยังหักเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของการประกันชีวิตเพื่อให้ครอบคลุมเมื่อคุณตาย ค่าบริการรายเดือนนอกจากนี้ยังมีการถอนออกจากบัญชีเงินสด. ดัชนีนิเวอร์แซลประกันชีวิตไม่ได้คล้ายกับ UL เพราะแทนที่จะเลื่อมใสเงินไปยังบัญชีเงินสดขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของผู้ให้บริการประกาศอัตรากำไรดัชนี UL จะอ้างอิงจากดัชนีทางการเงินเช่นหุ้น ดัชนี. ดัชนีหุ้นคืออะไร? มันเป็นวิธีการวัดมูลค่าของการลงทุนในตลาดหุ้นโดยการคำนวณราคาของหุ้นที่เลือก นอกจากนี้ยังช่วยให้นักลงทุนและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อเปรียบเทียบมูลค่าของเงินลงทุนที่เฉพาะเจาะจง หนึ่งที่ใช้กันทั่วไปคือ 500 ดัชนีหุ้นสแตนดาร์ดแอนด์พัวร์ซึ่งเป็นค่า 500 หุ้นที่มีการติดตามทุกวันในตลาดการเงิน. อ่านต่อด้านล่างโฆษณานโยบายการจัดทำดัชนีมาตรฐาน UL จะไม่ได้ลงทุนโดยตรงในตลาดหุ้นเช่นตัวแปรสากล กรมธรรม์ประกันชีวิต แต่มูลค่าทางการเงินของดัชนีจะถูกใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยเท่าไหร่เป็นเครดิตไปยังบัญชีเงินสดนโยบายของคุณ ผู้ให้บริการจะฝาหรือ จำกัด จำนวนคว่ำที่สามารถโอนไปยังบัญชีของคุณ ผู้ให้บริการยังจะ buffer ข้อเสียของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยรับประกันถ้าการลงทุนในตลาดหุ้นลดลงในมูลค่า ความสามารถของ บริษัท ประกันภัยในการเครดิตบัญชีของคุณขึ้นอยู่กับวิธีการที่ดีพอร์ตการลงทุนของผู้ให้บริการ (การลงทุนส่วนใหญ่ในพันธบัตร) ดำเนินการ. Boomer: อะไรคือข้อดีของผลิตภัณฑ์นี้สำหรับ boomers ทารก? ควินแลน: ข้อดีอาจรวมถึงข้างต้นผลตอบแทนเฉลี่ยเมื่อดัชนีที่เลือกไม่ ดี. เงินให้สินเชื่อนโยบายที่ได้รับอนุญาตและโดยทั่วไปฟรีภาษีรายได้ เงินกู้ยืมดังกล่าวไม่ได้มีการชำระคืน แต่ถ้านโยบายนี้จะยอมจำนนเงินกู้ใด ๆ ที่โดดเด่นเป็นเรื่องที่จะต้องเสียภาษีในปีที่นโยบายที่ผ่านพ้นไป ประโยชน์ตายภาษีเงินได้ฟรี และบัญชีค่าเงินสดจะเติบโตภาษีเงินได้รอตัดบัญชีของภาษีรายได้เหมือนไออาร์เอ ไม่มีการ จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแต่ละปี ผลประโยชน์ที่ตายไม่ใช่เรื่องที่จะเป็นกระบวนการที่มีความยาวภาคทัณฑ์เช่นความรู้สึกนึกคิดบาง; จำนวนเงินที่ใบหน้าจะชำระเงินโดยตรงกับผู้รับประโยชน์นโยบาย สุดท้าย IULs อนุญาตภาษีแลกเปลี่ยนฟรีของนโยบายหนึ่งไปยังอีก. Boomer: พื้นที่สิ่งที่กำกับดูแลการประกันภัยรัฐมองไปที่ควินแลน: มีหลายพื้นที่ที่หน่วยงานกำกับดูแลประกันของรัฐกำลังตรวจสอบในวันนี้และคนที่ผู้บริโภคควรจะยังมองอย่างที่มี คุณกำลังนั่งอยู่ตรงข้ามจากตัวแทนประกันของคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินไปกว่าภาพประกอบนโยบาย ไม่ภาพประกอบมีการเปิดเผยข้อมูลอย่างถูกต้องเพียงพอที่จะให้ความรู้เกี่ยวกับคุณอัพไซด์ของนโยบายข้อเสียค่าธรรมเนียมนโยบายสถานการณ์การถอนและการพิจารณาภาษีได้หรือไม่ ไม่ภาพประกอบนโยบายเพียงพอแสดงให้เห็นว่านโยบายของคุณจะดำเนินการในวันนี้และในอนาคตจะบอกคุณเกี่ยวกับวิธีการที่น่าสนใจของคุณจะถูกโอนไปยังบัญชีของคุณมูลค่าเงินสดและค่าธรรมเนียมที่จะถูกหักจากมูลค่าเงินสดของคุณหรือไม่ คุณอาจจะแสดงให้เห็นภาพที่มีอัตราการเลื่อมใสในการบอกว่า 10% หรือ 12% โดยใช้ดัชนีหุ้น บัญชีเงินสดของคุณอาจถูกปูดด้วยเงินสดในรอบ 30 ปีตามประมาณการ แต่ที่เป็น บริษัท ประกันภัยที่จะไปหาการลงทุนที่มีความสม่ำเสมอจะกลับมา 10% หรือสูงกว่าที่ 12% ทุกปีสำหรับ 30 ปีข้างหน้า? Boomer: สิ่งที่ควร boomers ทารกระมัดระวังดูที่ก่อนที่จะซื้อประเภทของความคุ้มครองนี้หรือไม่? ควินแลน : วันนี้เราอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์ ใช่ตลาดหุ้นกู้คืนมาได้จากปี 2008 บันทึกความผิดพลาดระดับต่ำสุด ดูภาพที่มีการดำเนินการโดยที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือตัวแทนประกัน / โบรกเกอร์ที่แสดงวิธีนโยบายของคุณจะดำเนินการที่ผลตอบแทนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นในการพูด 6% ตอนนี้วิธีการที่ไม่ได้ดำเนินการใน 30 ปีที่ 6%? นโยบายยังคงตอบสนองเป้าหมายของคุณหรือไม่ บางกลุ่มประกันชีวิตที่เป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมที่มีการเสนอภาพเหล่านี้แสดงให้เห็นสามผลตอบแทนที่แตกต่างกัน: ต่ำ (ขึ้นอยู่กับอัตราการรับประกันขั้นต่ำที่ระบุไว้ในกรมธรรม์) กลางและระดับสูงของมูลค่าเงินสด คุณสมบัติอื่น ๆ ที่มีความสำคัญ ผู้ให้บริการสามารถเปลี่ยนอัตราเลื่อมใสของพวกเขาในเวลาใดก็ได้ และคุณจะไม่พบนโยบายการจัดทำดัชนีสากลคุณจ่ายเงินปันผลประจำปีมิได้รับประกันมูลค่าเงินสดเช่นเดียวกับคุณ

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

โรเบิร์ต ควินแลน และ สมาชิก ของ ควินแลนดูแล LLC , หน่วยงาน / บริษัทนายหน้าประกันภัยที่อยู่ในนิวยอร์ก กล่าวกับผม ข้อดีและข้อเสียของการประกันชีวิตประเภทนี้บูม : อะไรคือดัชนีประกันชีวิตสากล ?ควินแลน : มันมีการจับความสนใจมากขึ้นในวันนี้จากตัวแทนประกัน , โบรกเกอร์และผู้บริโภค ดังนั้นสิ่งที่เป็นดัชนีประกันชีวิตสากล ? ก่อนอื่นดูที่ก่อนหน้านี้ไฮบริดรูปแบบนี้ประกันชีวิต : ประกันชีวิตสากล ( UL สั้นและยังอยู่ )UL เป็นรูปแบบถาวรของประกันชีวิตที่ส่วนเกินของเบี้ยประกันข้างต้นค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของการประกันชีวิต ( ต้นทุนของการประกันชีวิตในวันนี้ ) เป็นเครดิตกับนโยบาย บัญชีเงินสดเป็นเครดิตในแต่ละเดือน ด้วยดอกเบี้ยที่ถูกประกาศโดย บริษัท ประกันในแต่ละปีมี ยังมีรับประกันขั้นต่ำอัตราดอกเบี้ย เช่น 2 หรือ 3 % แต่ละเดือนก็หักเงินสดในบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของประกันชีวิตที่จะครอบคลุมเมื่อคุณจะตาย ค่าบริการรายเดือนจะถอนจากบัญชีเงินสด .ดัชนีบริษัทประกันชีวิตไม่เหมือนกับ UL เพราะแทนที่จะเครดิตเงินในบัญชีเงินสดขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการประกาศอัตราดอกเบี้ย ดัชนี UL / คะแนนเป็น pegged กับดัชนีทางการเงิน เช่น ดัชนีหุ้น เป็นดัชนีหุ้นคืออะไร มันเป็นวิธีที่จะวัดมูลค่าของตลาดหุ้น โดยคำนวณราคาของการเลือกหุ้น มันยังช่วยให้นักลงทุนและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อเปรียบเทียบค่าของการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง ที่ใช้กันทั่วไปเป็นมาตรฐานและแย่ของ 500 ดัชนีหุ้น ซึ่งมีมูลค่า 500 หุ้นที่ติดตามทุกวันในตลาดการเงินอ่านต่อด้านล่างโฆษณาดัชนี UL นโยบายไม่ตรง ลงทุนในตลาดหุ้น เช่น กรมธรรม์ประกันชีวิตตัวแปรสากล . แทน , ค่าทางการเงินของดัชนีที่ใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยเท่าไหร่เครดิตบัญชีเงินสดของนโยบายของคุณ . ผู้ให้บริการจะหมวก หรือจํากัดการคว่ำยอดเงินที่สามารถโอนไปยังบัญชีของคุณ ผู้ให้บริการจะยังบัฟเฟอร์ข้อเสียของคุณด้วยการรับประกันอัตราดอกเบี้ยถ้าตลาดหุ้นลดลงในค่า บริษัทประกันภัยในบัญชีเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับวิธีที่ดีที่พอร์ตการลงทุนของผู้ให้บริการ ( ส่วนใหญ่ลงทุนในพันธบัตร ) ทําบูม : อะไรคือข้อดีของผลิตภัณฑ์นี้สำหรับ boomers ทารก ?ควินแลน : ประโยชน์อาจรวมถึงข้างต้นเฉลี่ยผลตอบแทนเมื่อดัชนีเลือกอะไรดี เงินให้กู้ยืมจะได้รับอนุญาตและโดยทั่วไปนโยบายฟรีภาษี เงินกู้ไม่ต้องตอบแทน อย่างไรก็ตาม หากนโยบายใดยอมกู้ยืมขึ้นอยู่กับรายได้ภาษีในปีที่กรมธรรม์หมดอายุ ความตายผลประโยชน์รายได้ภาษีฟรี มูลค่าเงินสดและบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีจะเติบโตของรายได้ภาษีเหมือน IRA ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับปริมาณของเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแต่ละปี ความตายประโยชน์ไม่ใช่เรื่องยาวภาคทัณฑ์กระบวนการเหมือนพินัยกรรม ; จํานวนหน้าจะจ่ายโดยตรงไปยังผู้รับนโยบาย ในที่สุด iuls อนุญาตตราภาษีฟรีนโยบายหนึ่งไปยังอีกบูม : สิ่งที่พื้นที่มีประกันของรัฐควบคุมดูควินแลน : มีหลายพื้นที่ที่รัฐประกันของเราจะตรวจสอบในวันนี้ และที่ผู้บริโภคควรดูให้ดีที่ คุณจะนั่งตรงข้ามกับตัวแทนประกันของคุณ หรือที่ปรึกษาทางการเงินไปเกี่ยวกับนโยบาย ทำภาพประกอบได้เพียงพอที่จะต้องให้ความรู้เกี่ยวกับการกลับหัวกลับหางของนโยบายข้อเสียค่าธรรมเนียมการถอนนโยบาย สถานการณ์ และพิจารณาภาษี ? ทำภาพประกอบนโยบายอย่างเพียงพอ แสดง ว่า นโยบายของคุณจะดำเนินการในวันนี้และในอนาคต บอกคุณเกี่ยวกับวิธีการที่ความสนใจของคุณเป็นเครดิตไปยังบัญชีมูลค่าเงินสดของคุณและค่าธรรมเนียมจะหักจากมูลค่าเงินสดของคุณ คุณอาจแสดงภาพประกอบด้วยสินเชื่ออัตราว่า 10% หรือ 12 % โดยใช้ดัชนีหุ้น บัญชีเงินสดของคุณอาจจะปูดด้วยเงินสดใน 30 ปี ตามการประมาณการ . อย่างไรก็ตาม ซึ่งเป็น บริษัท ประกันภัยจะค้นหาการลงทุนที่สม่ำเสมอจะคืน 10% หรือสูงกว่าร้อยละ 12 ต่อปี ทุกปีสำหรับถัดไป 30 ปี ?บูม : สิ่งที่ควร boomers ทารกอย่างระมัดระวัง มองที่ก่อนที่จะซื้อความคุ้มครองประเภทนี้ควินแลน : วันนี้เราอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยต่ำในอดีต ใช่ ตลาดหุ้นได้ฟื้นตัวจากปี 2551 ชนระเบียน scientific ( nws ) ดูภาพประกอบที่วิ่งจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนประกันภัย นายหน้าที่แสดงให้คุณเห็นวิธีการที่นโยบายของคุณจะแสดงที่อนุรักษ์นิยมมากกว่าผลตอบแทนที่บอกว่า 6 % ตอนนี้ , มันจะแสดงใน 30 ปีที่ 6 % นโยบายยังไม่บรรลุเป้าหมายของคุณ ? บางประกันชีวิตกลุ่มที่เป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมเสนอภาพประกอบเหล่านี้แสดงสามคืนที่แตกต่างกัน : ต่ำ ( ขึ้นอยู่กับอัตราต่ำสุดรับประกันตามที่ระบุไว้ในนโยบาย ) , กลางและระดับสูงของมูลค่าเงินสด คุณลักษณะอื่น ๆที่สำคัญ ผู้ให้บริการสามารถเปลี่ยนอัตราการเครดิตในเวลาใด ๆ และคุณจะไม่พบดัชนีสากลนโยบายจ่ายปันผลเป็นเงินสดและคุณปีรับประกันวาล