AbstractThe changing risk of floodi

Abstract
The changing risk of flooding associated with climate change presents different challenges for the different flood insurance market models in use around the world, which vary in respect of consumer structure and their risk transfer mechanism. A review of international models has been undertaken against three broad criteria for the functioning and sustainability of a flood insurance scheme: knowing the nature of the insurable risk; the availability of an insurable population; and the presence of a solvent insurer. The solvency of insurance markets appears strong, partly because insurers and reinsurers can choose to exclude markets which would give rise to insolvency or can diversify their portfolios to include offsetting perils. Changing risk may threaten solvency if increasing risk is not recognised and adjusted for but insurability of flood risk may be facilitated by the use of market based and hybrid schemes offering greater diversification and more flexibility. While encouragement of mitigation is in theory boosted by risk based pricing, availability and affordability of insurance may be negatively impacted. This threatens the sustainability of an insurable population, therefore the inclusion of the state in partnership is beneficial in ensuring continuity of cover, addressing equity issues and incentivising mitigation.

Keywords
Insurance and risk; Floods/prediction planning; Adaptation; Climate change; Disaster risk reduction
Introduction
It is generally accepted that our climate is changing and the resulting hydro-meteorological variations could cause variations in risk from sea level rise, extreme weather and hazards (IPCC, 2012). Flooding is the most prevalent natural hazard event, occurring frequently across all continents (EM-DAT, 2012). Insurance against the impact of flooding would therefore benefit a significant proportion of the global population and yet much of the worldwide flood damage remains uninsured.

Partly this is because appropriate and affordable flood insurance is not widely available. Insurance against the existing extent and severity of flooding is more problematic to price than other hazards due to the uncertain behaviour of flood waters in urban environments. At a global level there is a great deal of uncertainty about the scale and timing of potential climatic changes, dependent on the assumptions inherent in predicting future climate drivers, particularly the economic scenario chosen (Solomon and Qin, 2007). This uncertainty in itself presents a challenge for those in the business of insuring flood risks in the future. Flood risk is categorized as low probability/high-consequences and with spatial correlation across losses. Therefore highly detailed information is necessary to price flood risk accurately and investment in this information may be a barrier to new entrants in the market, particularly for private companies in small markets (White, 2011). Changing climates bring extra challenges because in downscaling global climate models to appropriate spatial scales the forecasts become inherently less precise (Lopez, 2012 and IPCC, 2012). These issues have led to the view in some markets that flood risk is so problematic to insure that the market alone cannot provide universal cover (Swiss Re, 2010a).

Low affordability also restricts levels of insurance coverage, particularly in emerging economies where spare resources for insurance premiums are non-existent (Churchill, 2006 and Swiss Re, 2010b). Potentially, changes in flood risk associated with climate change, could make this significantly worse. Particularly germane in this respect is the expected increase in the extreme events that cause large single losses, lift the probable maximum loss threshold, and may trigger premium increases in areas affected.

This paper examines whether a changing climate is detrimental to the provision and functioning of flood insurance and which approaches are relatively more or less vulnerable to future climate risks. The comparison of approaches encompasses insurability of risk, affordability of cover, solvency of insurers, and the role of insurance in stimulating risk reduction. The first section below briefly touches on the coverage of flood insurance worldwide. The three basic requirements for sustainable flood insurance arrangements are discussed and a broad categorisation of approaches presented. This is followed by an assessment of the robustness of the approaches to the challenges of changing risk.

Context
Reported global economic losses from flooding have increased in recent decades from an annual median average of about $0.5 billion in the 1980s to around $20 billion in the first decade of this century (EM-DAT, 2012). The majority of losses are not covered by insurance, varying from less than 1% in countries such as Taiwan to almost 100% in exceptional countries such as Spain and Switzerland (Table 1). On the whole developed nations have higher coverage rates whereas insured losses in developing countries rarely represent more than 25% of total economic losses (Jha et al., 2011).

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

บทคัดย่อความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงสัมพันธ์กับสภาพน้ำท่วมแสดงความท้าทายที่แตกต่างกันสำหรับน้ำท่วมต่าง ๆ รุ่นตลาดประกันใช้ทั่วโลก การเปลี่ยนแปลงผิดโครงสร้างผู้บริโภคและกลไกการถ่ายโอนความเสี่ยง ทบทวนแบบสากลได้ถูกดำเนินกับเงื่อนไขสามกว้างสำหรับการทำงานและความยั่งยืนของแผนประกันภัยน้ำท่วม: รู้ธรรมชาติของความเสี่ยง insurable ความพร้อมของประชากรการ insurable และก็ภัยตัวทำละลาย สภาพคล่องในตลาดประกันภัยปรากฏแข็ง เนื่องจากญี่ปุ่นและภัยสามารถเลือกที่จะแยกตลาดซึ่งจะก่อให้เกิดการล้มละลาย หรือพอร์ตการลงทุนของพวกเขาจะรวมภัยที่ออฟเซ็ตมากมายที่สามารถ การเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงอาจคุกคามสภาพคล่องในถ้าเพิ่มเสี่ยงไม่ยัง และปรับ แต่ insurability ความเสี่ยงน้ำท่วมอาจจะอาศัยใช้ของตามตลาดและวางแผนวิสาหกิจมากขึ้นและเพิ่มความยืดหยุ่น ขณะบรรเทาสาธารณภัยสนับสนุนทฤษฎีเพิ่มขึ้นตามความเสี่ยงตามราคา พร้อมใช้งานและสามารถในการจ่ายของการประกันอาจจะส่งผลกระทบต่อ นี้ข่มขู่ความยั่งยืนของประชากรการ insurable ดังนั้น การรวมรัฐร่วมจะเป็นประโยชน์ในความต่อเนื่องครอบคลุม รับแก้ปัญหา และบรรเทาสาธารณภัย incentivisingคำสำคัญประกันภัยและความเสี่ยง น้ำท่วม/พยากรณ์วางแผน ปรับ เปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ลดความเสี่ยงภัยแนะนำนั้นโดยทั่วไปยอมรับว่า มีการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศของเรา และได้น้ำอุตุนิยมวิทยารูปแบบอาจทำให้เกิดความแตกต่างในความเสี่ยงจากระดับน้ำทะเลสูงขึ้น สภาพอากาศมาก และอันตราย (IPCC, 2012) น้ำท่วมเป็นเหตุการณ์ภัยธรรมชาติแพร่หลายมากที่สุด เกิดขึ้นบ่อยครั้งทั่วทุกทวีป (EM-DAT, 2012) ประกันผลกระทบน้ำท่วมดังนั้นจะได้รับประโยชน์สัดส่วนสำคัญของประชากรทั่วโลก และยัง มากความเสียหายน้ำท่วมทั่วโลกยังคงไม่ได้ประกันบางส่วนทั้งนี้เนื่องจากความเหมาะสม และไม่พร้อมใช้งานประกันภัยน้ำท่วมที่ราคาไม่แพง ประกันอยู่ขอบเขตและความรุนแรงของน้ำท่วมเป็นปัญหามากขึ้นจะตั้งราคามากกว่าอันตรายอื่น ๆ เนื่องจากพฤติกรรมไม่แน่นอนของน้ำท่วมในเมืองสภาพแวดล้อม ในระดับสากล มีมากของความไม่แน่นอนเกี่ยวกับขนาดและเวลาอาจเปลี่ยนแปลง climatic ขึ้นอยู่กับสมมติฐานในการคาดการณ์ที่ควบคุมสภาพภูมิอากาศในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์เศรษฐกิจที่เลือก (โซโลมอนและฉิน 2007) นี้ความไม่แน่นอนในตัวเองแสดงความท้าทายในธุรกิจเคยเสี่ยงน้ำท่วมในอนาคต แบ่งความเสี่ยงน้ำท่วม เป็นต่ำสุดน่าเป็น/สูงผล และความสัมพันธ์ของพื้นที่ต่าง ๆ ขาดทุน ดังนั้น รายละเอียดสูงข้อมูลจำเป็นต้องราคาความเสี่ยงน้ำท่วมได้อย่างถูกต้อง และลงทุนในข้อมูลนี้อาจเป็นอุปสรรคต่อ entrants ใหม่ในตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทเอกชนในตลาดขนาดเล็ก (สีขาว 2011) สภาพอากาศที่เปลี่ยนแปลงนำความท้าทายพิเศษเนื่องจากในแบบจำลองสภาพภูมิอากาศโลก downscaling เพื่อปรับขนาดพื้นที่ที่เหมาะสม การคาดการณ์เป็น ความแม่นยำน้อยกว่า (โลเปซ 2012 และ IPCC, 2012) ปัญหาเหล่านี้ได้นำไปสู่มุมมองในบางตลาดที่เสี่ยงน้ำท่วมเป็นปัญหาดังนั้นเพื่อประกันว่า อยู่คนเดียวไม่ให้ครอบคลุมสากล (Re สวิสเซอร์แลนด์ 2010a)สามารถในการจ่ายต่ำจะจำกัดระดับของประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศเกิดใหม่ที่ซึ่งทรัพยากรอะไหล่สำหรับเบี้ยประกันไม่มีอยู่ (เคิร์ดโซว์ 2006 และ Re สวิสเซอร์แลนด์ 2010b) อาจ ในความเสี่ยงน้ำท่วมที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ การเปลี่ยนแปลงไม่ได้นี่แย่มาก Germane โดยเฉพาะอย่างยิ่งในนี้มีเพิ่มเหตุการณ์มากที่ทำให้ขาดทุนเดียวขนาดใหญ่ ยกขีดจำกัดการขาดทุนสูงสุดน่าเป็น และอาจทริกเกอร์พรีเมี่ยมเพิ่มขึ้นในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบ ที่คาดไว้กระดาษนี้ตรวจสอบว่าสภาพภูมิอากาศเปลี่ยนแปลงเป็นผลดีส่วนสำรองและการทำประกันภัยน้ำท่วมและวิธีการค่อนข้างน้อยเสี่ยงความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศในอนาคต การเปรียบเทียบวิธีครอบคลุม insurability ของความเสี่ยง สามารถในการจ่ายของใบปะหน้า สภาพคล่องในญี่ปุ่น และบทบาทของการประกันภัยในการลดความเสี่ยงที่กระตุ้น ส่วนแรกด้านล่างสั้น ๆ สัมผัสในความคุ้มครองของประกันภัยน้ำท่วมทั่วโลก มีการกล่าวถึงสามพื้นฐานเบื้องต้นสำหรับการจัดการประกันภัยน้ำท่วมอย่างยั่งยืน และ categorisation ความกว้างของแนวทางการนำเสนอ ตาม ด้วยการประเมินเสถียรภาพของวิธีการนี้เพื่อความท้าทายของการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงบริบทสูญเสียทางเศรษฐกิจทั่วโลกรายงานจากน้ำท่วมได้เพิ่มขึ้นในทศวรรษที่ผ่านมาล่าสุดจากค่าเฉลี่ยมัธยฐานปีของประมาณ 0.5 พันล้านเหรียญในไฟต์จะประมาณ $20 พันล้านในทศวรรษแรกของศตวรรษนี้ (EM-DAT, 2012) ส่วนใหญ่ขาดทุนจะไม่รวมอยู่ในประกัน แตกต่างกันน้อยกว่า 1% ในประเทศต่าง ๆ เช่นไต้หวันเกือบ 100% ยกเว้นประเทศสเปนและสวิตเซอร์แลนด์ (ตาราง 1) ในทั้ง ประเทศที่พัฒนาแล้วมีอัตราความครอบคลุมสูงในขณะที่ประกันการขาดทุนในประเทศกำลังพัฒนาไม่ค่อยแสดงมากกว่า 25% ของความสูญเสียทางเศรษฐกิจทั้งหมด (Jha et al., 2011)

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

บทคัดย่อ
ความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไปของน้ำท่วมที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศมีความท้าทายที่แตกต่างกันสำหรับรูปแบบการตลาดประกันภัยน้ำท่วมที่แตกต่างกันในการใช้งานทั่วโลกที่แตกต่างกันในแง่ของโครงสร้างของผู้บริโภคและกลไกการถ่ายโอนความเสี่ยงของพวกเขา การตรวจสอบรูปแบบสากลที่ได้รับการดำเนินการกับสามเกณฑ์กว้างสำหรับการทำงานและความยั่งยืนของโครงการประกันน้ำท่วม: รู้ธรรมชาติของความเสี่ยงประกัน; ความพร้อมของประชากรประกัน; และการปรากฏตัวของผู้ประกันตนที่เป็นตัวทำละลาย ละลายของตลาดประกันภัยปรากฏที่แข็งแกร่งส่วนหนึ่งเป็นเพราะ บริษัท ประกันและ บริษัท ประกันภัยต่อสามารถเลือกที่จะไม่รวมตลาดซึ่งจะก่อให้เกิดการล้มละลายหรือสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของพวกเขาที่จะรวมถึงภัยชดเชย การเปลี่ยนความเสี่ยงที่อาจคุกคามละลายถ้ามีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นที่ไม่ได้รับการยอมรับและปรับ แต่การประกันความเสี่ยงจากน้ำท่วมอาจจะอำนวยความสะดวกโดยการใช้งานของตลาดและรูปแบบไฮบริดที่นำเสนอหลากหลายมากขึ้นและมีความยืดหยุ่นมากขึ้น ในขณะที่การส่งเสริมการลดผลกระทบอยู่ในทฤษฎีแรงหนุนจากการกำหนดราคามีความเสี่ยงตามความพร้อมและการจ่ายของประกันอาจได้รับผลกระทบในทางลบ นี้คุกคามความยั่งยืนของประชากรประกันภัยดังนั้นการรวมของรัฐในความร่วมมือเป็นประโยชน์ในการสร้างความมั่นใจในความต่อเนื่องของฝาครอบ, ประเด็นทุนและ incentivising บรรเทา. คำสำคัญการประกันภัยและความเสี่ยง น้ำท่วม / การวางแผนการทำนาย การปรับตัว; เปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ การลดความเสี่ยงจากภัยพิบัติเบื้องต้นเป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าสภาพภูมิอากาศของเรามีการเปลี่ยนแปลงและส่งผลให้รูปแบบไฮโดรอุตุนิยมวิทยาอาจก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของระดับน้ำทะเลสภาพอากาศที่รุนแรงและอันตราย (IPCC, 2012) น้ำท่วมเป็นเหตุการณ์อันตรายธรรมชาติที่แพร่หลายมากที่สุดที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งในทุกทวีป (EM-DAT, 2012) ประกันภัยกับผลกระทบจากน้ำท่วมจึงจะได้รับประโยชน์ในสัดส่วนที่มีนัยสำคัญของประชากรทั่วโลกและยังมากของความเสียหายน้ำท่วมทั่วโลกยังคงไม่มีประกันภัย. ส่วนนี้เป็นเพราะการประกันน้ำท่วมที่เหมาะสมและราคาไม่แพงไม่สามารถใช้ได้อย่างกว้างขวาง ประกันภัยกับขอบเขตที่มีอยู่และความรุนแรงของน้ำท่วมเป็นปัญหามากขึ้นในราคากว่าอันตรายอื่น ๆ เนื่องจากพฤติกรรมที่ไม่แน่นอนของน้ำท่วมในเขตชุมชนเมือง ในระดับโลกที่มีการจัดการที่ดีของความไม่แน่นอนเกี่ยวกับขนาดและระยะเวลาของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่มีศักยภาพขึ้นอยู่กับสมมติฐานที่มีอยู่ในการทำนายไดรเวอร์ภูมิอากาศในอนาคตโดยเฉพาะอย่างยิ่งสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ได้รับการแต่งตั้ง (ซาโลมอนและฉิน 2007) ความไม่แน่นอนในตัวเองนี้นำเสนอความท้าทายสำหรับผู้ที่อยู่ในธุรกิจของการทำประกันความเสี่ยงน้ำท่วมในอนาคต ความเสี่ยงน้ำท่วมจะถูกจัดประเภทเป็นความน่าจะต่ำ / สูงและผลกระทบกับความสัมพันธ์เชิงพื้นที่ข้ามความสูญเสีย ดังนั้นข้อมูลรายละเอียดสูงมีความจำเป็นต้องมีความเสี่ยงน้ำท่วมราคาถูกต้องและการลงทุนในข้อมูลนี้อาจจะเป็นอุปสรรคต่อการเข้าใหม่ในตลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท เอกชนในตลาดขนาดเล็ก (สีขาว, 2011) สภาพอากาศที่เปลี่ยนนำความท้าทายเป็นพิเศษเพราะใน downscaling แบบจำลองภูมิอากาศโลกที่เหมาะสมเครื่องชั่งเชิงพื้นที่คาดการณ์เป็นอย่างโดยเนื้อแท้แม่นยำน้อยกว่า (โลเปซ, 2012 และ IPCC, 2012) ปัญหาเหล่านี้ได้นำไปสู่มุมมองในตลาดบางอย่างที่มีความเสี่ยงน้ำท่วมเป็นปัญหาเพื่อที่จะประกันว่าตลาดเพียงอย่างเดียวไม่สามารถให้ครอบคลุมสากล (สวิสรี, 2010a). การจ่ายต่ำยัง จำกัด ระดับของความคุ้มครองการประกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ที่ทรัพยากรสำรองสำหรับ เบี้ยประกันจะไม่ได้มีอยู่ (เชอร์ชิลปี 2006 และสวิสรี, 2010b) ที่อาจเกิดการเปลี่ยนแปลงในความเสี่ยงน้ำท่วมที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศจะทำให้แย่ลงอย่างมีนัยสำคัญนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งชิดในแง่นี้คือการเพิ่มขึ้นคาดว่าในเหตุการณ์รุนแรงที่ก่อให้เกิดความสูญเสียใหญ่เดียวยกเกณฑ์การขาดทุนสูงสุดที่อาจเป็นไปได้และอาจก่อให้เกิดการเพิ่มขึ้นของพรีเมี่ยมในพื้นที่ได้รับผลกระทบ. กระดาษนี้จะตรวจสอบว่าการเปลี่ยนแปลงภูมิอากาศเป็นอันตรายต่อการจัดหาและการทำงานของ ประกันภัยน้ำท่วมและวิธีการที่ค่อนข้างมากหรือน้อยเสี่ยงต่อความเสี่ยงของสภาพภูมิอากาศในอนาคต การเปรียบเทียบวิธีการครอบคลุมการประกันความเสี่ยงการจ่ายของปกละลายของผู้ประกันตนและบทบาทของการประกันภัยในการกระตุ้นการลดความเสี่ยง ส่วนแรกด้านล่างสั้น ๆ สัมผัสกับความคุ้มครองของประกันภัยน้ำท่วมทั่วโลก สามความต้องการขั้นพื้นฐานสำหรับการจัดประกันภัยน้ำท่วมอย่างยั่งยืนและมีการกล่าวถึงการแบ่งประเภทกว้างของวิธีการที่นำเสนอ นี้ตามด้วยการประเมินความทนทานของวิธีการเพื่อความท้าทายของการเปลี่ยนแปลงที่มีความเสี่ยง. บริบทรายงานการสูญเสียของเศรษฐกิจโลกจากปัญหาน้ำท่วมได้เพิ่มขึ้นในทศวรรษที่ผ่านมาจากค่าเฉลี่ยเฉลี่ยปีละประมาณ $ 0500000000 ในปี 1980 อยู่ที่ประมาณ $ 20000000000 ในครั้งแรก ทศวรรษของศตวรรษนี้ (EM-DAT, 2012) ส่วนใหญ่ของการสูญเสียที่ไม่ได้รับการประกันที่แตกต่างจากน้อยกว่า 1% ในประเทศเช่นไต้หวันเกือบ 100% ในประเทศที่โดดเด่นเช่นสเปนและสวิส (ตารางที่ 1) กับทั้งประเทศที่พัฒนาแล้วมีอัตราที่สูงขึ้นในขณะที่ความคุ้มครองประกันความเสียหายในประเทศกำลังพัฒนาที่ไม่ค่อยเป็นตัวแทนมากกว่า 25% ของความเสียหายทางเศรษฐกิจโดยรวม (Jha et al., 2011)

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

นามธรรม
เปลี่ยนความเสี่ยงน้ำท่วมที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ นำเสนอความท้าทายที่แตกต่างกันสำหรับตลาดที่แตกต่างกันประกันน้ำท่วมแบบใช้ทั่วโลก ซึ่งแตกต่างกันไปในส่วนของโครงสร้างและกลไกการถ่ายโอนความเสี่ยงของผู้บริโภค .รีวิวของรุ่นระหว่างประเทศ ได้ดำเนินการกับสามเกณฑ์คร่าว ๆสำหรับการทำงานและความยั่งยืนของโครงการประกันน้ำท่วม : รู้ลักษณะของความเสี่ยงที่ผู้รับประกัน ; ความพร้อมของประชากรประกันภัย และการแสดงตนของผู้ประกันตนที่เป็นตัวทำละลาย ละลายของตลาดประกันภัยจะแข็งแรงส่วนหนึ่งเป็นเพราะ บริษัท ประกันและ reinsurers สามารถเลือกที่จะรวมตลาดซึ่งจะก่อให้เกิดการล้มละลายหรือสามารถกระจายความเสี่ยงของพวกเขารวมถึงการหักล้าง หายนะการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงอาจขู่ละลายถ้าความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ไม่ใช่การยอมรับและปรับแต่การประกันความเสี่ยงน้ำท่วมอาจจะอำนวยความสะดวกโดยการใช้ตลาดตามแผนการ ไฮบริเสนอความหลากหลายมากขึ้นและความยืดหยุ่น ในขณะที่การส่งเสริมการบรรเทาในทฤษฎีเพิ่มขึ้นโดยการกำหนดราคาตามความเสี่ยงว่างและ affordability ของการประกันอาจมีผลกระทบในเชิงลบ .นี้คุกคามความยั่งยืนของประชากรประกันภัย ดังนั้น การรวมของรัฐในความร่วมมือเป็นประโยชน์ในความต่อเนื่องของครอบคลุมประเด็นหุ้น และ incentivising บรรเทา


และคำหลักประกันความเสี่ยง น้ำท่วม / การพยากรณ์การวางแผน การปรับตัว การเปลี่ยนแปลงภูมิอากาศ ; การลดความเสี่ยงภัย

แนะนำเป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าสภาพภูมิอากาศของเรามีการเปลี่ยนแปลงและเกิดการเปลี่ยนแปลงอาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในทางอุตุนิยมวิทยาพลังงานน้ำความเสี่ยงจากระดับน้ำทะเลเพิ่มขึ้น , สภาพอากาศที่รุนแรงและอันตราย ( IPCC , 2012 ) น้ำท่วมเป็นเหตุการณ์ภัยพิบัติที่แพร่หลายมากที่สุด เกิดขึ้นบ่อยทั่วทุกทวีป ( em-dat , 2012 )ประกันกับผลกระทบจากน้ำท่วมจึงได้รับประโยชน์ส่วนใหญ่ของประชากรทั่วโลก และยังมากของความเสียหายน้ำท่วมทั่วโลกยังคงไม่มีประกัน

บางส่วนนี้เป็นเพราะที่เหมาะสมและราคาไม่แพงประกันน้ำท่วมไม่สามารถใช้ได้อย่างกว้างขวางประกันกับที่มีอยู่ในขอบเขตและความรุนแรงของน้ำท่วมเป็นปัญหามากกับราคามากกว่าอันตรายอื่น ๆ เนื่องจากความไม่แน่ใจพฤติกรรมของน้ำ ท่วมในเขตเมือง . ในระดับสากลมีการจัดการที่ดีของความไม่แน่นอนเกี่ยวกับขนาดและเวลาของการเปลี่ยนแปลงภูมิอากาศที่อาจเกิดขึ้น ขึ้นอยู่กับสมมติฐานที่แท้จริงในการทำนายไดรเวอร์ภูมิอากาศในอนาคตโดยเฉพาะอย่างยิ่งสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่เลือก ( ซาโลมอน และฉิน , 2007 ) ความไม่แน่นอนนี้ในตัวเองแสดงความท้าทายสำหรับผู้ที่อยู่ในธุรกิจประกันภัยน้ำท่วม ความเสี่ยงในอนาคต เสี่ยงน้ำท่วมเป็นหลัก เช่น ความน่าจะเป็นต่ำ / สูงตามมา และมิติสัมพันธ์ความสัมพันธ์ผ่านการสูญเสียดังนั้น ขอรายละเอียดข้อมูลความเสี่ยงน้ำท่วมราคาที่ถูกต้องและการลงทุนในข้อมูลนี้อาจเป็นอุปสรรคต่อผู้เข้าใหม่ในตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท เอกชนในตลาดขนาดเล็ก ( สีขาว , 2011 )การเปลี่ยนแปลงสภาพอากาศที่นำความท้าทายเป็นพิเศษ เพราะใน downscaling แบบจำลองภูมิอากาศโลกเพื่อความเหมาะสมเชิงพื้นที่ระดับการคาดการณ์เป็นอย่างโดยเนื้อแท้น้อยแม่นยำ ( โลเปซ , 2012 และ IPCC , 2012 ) ปัญหาเหล่านี้ทำให้มุมมองในบางพื้นที่ที่น้ำท่วมเป็นปัญหา เพื่อประกันว่าตลาดเพียงอย่างเดียวไม่สามารถให้ครอบคลุมสากล ( Swiss Re 2010a

, )ความประหยัดสูง จำกัด ระดับของความคุ้มครองประกันภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ซึ่งทรัพยากรสำรองสำหรับเบี้ยประกันไม่มี ( เชอร์ชิลล์ 2006 และสวิสอีกครั้ง 2010b ) ที่อาจเปลี่ยนแปลงในน้ำท่วม ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อาจทำให้เลวลงอย่างมาก .โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับในส่วนนี้คือการเพิ่มขึ้นคาดว่าจะได้ในเหตุการณ์ที่ทำให้เกิดความสูญเสียมากเดี่ยวขนาดใหญ่ ยกเหตุขาดทุนสูงสุดระดับพรีเมี่ยม และอาจจะเรียกเพิ่มในพื้นที่ที่ได้รับผลกระทบ .

บทความนี้เป็นการวิเคราะห์ว่า การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่เป็นอันตรายต่อการจัดการและการทำงานของการประกันภัยน้ำท่วมและซึ่งวิธีค่อนข้างมาก หรือมีความเสี่ยงน้อยกว่าความเสี่ยงภูมิอากาศในอนาคต การเปรียบเทียบวิธีการที่ครอบคลุมการประกันความเสี่ยงและ affordability ของปก , การละลายของผู้ประกันตน และบทบาทของการประกันภัยในการกระตุ้นการลดความเสี่ยงส่วนด้านล่างสั้น ๆ สัมผัสแรกที่ครอบคลุมของการประกันน้ำท่วมทั่วโลก สามพื้นฐานข้อกำหนดสำหรับการจัดเรียงประกันน้ำท่วมอย่างยั่งยืน มีการกล่าวถึง และ categorisation กว้างของวิธีการนำเสนอ นี้ตามด้วยการประเมินความแข็งแกร่งของวิธีการเพื่อความท้าทายของการเปลี่ยนแปลงบริบทเสี่ยง


รายงานความสูญเสียทางเศรษฐกิจทั่วโลกจากน้ำท่วมที่มีเพิ่มขึ้นในทศวรรษที่ผ่านมาจากปีโดยเฉลี่ยของ $ 0.5 พันล้านในปี 1980 ประมาณ $ 20 พันล้านดอลลาร์ในทศวรรษแรกของศตวรรษนี้ ( em-dat , 2012 ) ส่วนใหญ่ของการสูญเสียจะไม่ครอบคลุมโดยการประกันที่แตกต่างจากน้อยกว่า 1 % ในประเทศ เช่น ไต้หวัน เกือบ 100 % ในประเทศ พิเศษ เช่น สเปน และประเทศสวิตเซอร์แลนด์ ( ตารางที่ 1 ) ทั้งหมดในการพัฒนาประเทศมีอัตราความคุ้มครองที่สูงขึ้นในขณะที่การสูญเสียของผู้ประกันตนในประเทศกำลังพัฒนามักจะเป็นตัวแทนมากกว่า 25% ของความเสียหายทางเศรษฐกิจโดยรวม ( Jha et al . , 2011 )