ConclusionsThe results indicate tha

Conclusions
The results indicate that teaching a financial curriculum
such as Money Talks does seem to improve the
financial literacy level of high school students. Selfreported
data indicate that both financial knowledge
and appropriate behavior increased after participation
in Money Talks. The students also learned valuable
information about car insurance, a consumer purchase
decision that they will likely have to make at this stage
of their lives.
A number of financial behaviors changed after
participation in the program. Increased scores on the
saving scale indicate that saving attitudes and
behaviors improved after the teens took part in this
program. The participants also demonstrated better
choices when shopping—they were more likely to
compare prices and wait until items were on sale after
using Money Talks. The subjects were also more
knowledgeable about ways to decrease the costs of
auto insurance—a major expense for young people.
The data in this study highlight issues of importance
for financial educators. About half of the teens studied
reported not having a savings account. Although not
statistically significant, only 41% of Hispanic students
had savings accounts compared to 59% of the nonHispanic
white teens. It is important that teachers and
educators who work closely with teens and adolescents
emphasize the value of savings accounts with all
students, especially as it concerns Hispanics.
Financial Counseling and Planning, Volume 16 (1), 2005
70 ©2005, Association for Financial Counseling and Planning Education. All rights of reproduction in any form reserved.
Not surprisingly, the females in this study reported
talking to their families about money more than the
males. The males, however, had a greater increase in
knowledge after completing the materials. This may
indicate that females talk to their families more about
money, obtaining financial knowledge at home, while
the males tend to learn more from educational
programs.
It should be noted that the mean score for talking to
family was lower on the post-test than the pre-test.
Even though this difference is not significant, it may
indicate that while the teens are learning about money
in a classroom setting, they may talk less with their
families because they are getting their questions
answered in the classroom rather than at home. As
educators, it will be important to encourage the teens to
continue talking with their families about what they are
learning about money. This should help the teens as
well as the parents. This suggestion is supported by a
nationwide survey conducted by the Northwestern
Mutual Financial Network that looked at how parents
are teaching their children about money (NMFN,
2004). Another possibility is that this type of program
does not impact this aspect of parent/child interaction.
Other means may be necessary to increase
communication.
One of the limitations of the study was the selection of
the sample. Teachers self-selected to participate and
only those students who took the permission slip home
for parental signature were included in the study. As a
result, the sample is not truly unbiased. To overcome
this, the curriculum needs to be tested with teens where
self-selection is not an issue. This will be difficult to
accomplish as Human Subjects Review requires a
signed participation approval statement from parents.
Another limitation of the study was that the amount of
time the teachers spent teaching the materials varied
based on how much class time the teacher could devote
to the topic. Additionally, the delivery period varied
with some presenting all the material in one week
while others presented the material once a week.
These limitations are difficult to overcome when
different groups of students are selected for sampling.
This study illustrates that it is possible to improve the
financial literacy of teens in order to prepare them for
the financial demands of the future. To accomplish
this, financial management needs to be integrated into
high school curriculum as an important step to ensure
future financial success of today's teens. “Just as our
schools do not teach children to read without first
teaching them the letters of the alphabet or to do long
division without first teaching them to count, the same
should hold true for financial education” (U.S.
Department of the Treasury OFE, 2002).
Historically, a higher priority has been given to
teaching financial education by incorporating these
concepts into math and English curriculum. However,
within the last twenty years, the standards-based
reform movement in the U.S. has resulted in the
emphasis being placed on teaching students basic math,
English, and science skills. Subsequently, less
emphasis has been placed on financial education.
Fortunately, the standards-based reform movement is
continuously evolving and expanding in order to allow
for financial education, which is incorporated into
other subjects. One example is the “No Child Left
Behind

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

สรุปผลการวิจัย
ผลการวิจัยพบว่าการเรียนการสอนหลักสูตรทางการเงิน
เช่นการเจรจาเงินไม่ดูเหมือนจะปรับปรุง
ระดับความรู้ทางการเงินของนักเรียนมัธยม Selfreported
ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าทั้งความรู้ทางการเงิน
และพฤติกรรมที่เหมาะสมเพิ่มขึ้นหลังจากการมีส่วนร่วม
ในการเจรจาเงิน นักเรียนยังได้เรียนรู้ที่มีคุณค่า
ข้อมูลเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์, การซื้อของผู้บริโภค
ในการตัดสินใจว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะต้องทำในขั้นตอนนี้
ชีวิตของพวกเขา.
จำนวนพฤติกรรมทางการเงินการเปลี่ยนแปลงหลังจากที่
มีส่วนร่วมในโปรแกรม คะแนนที่เพิ่มขึ้นใน
ระดับประหยัดระบุว่าทัศนคติการออมและ
พฤติกรรมที่ดีขึ้นหลังจากวัยรุ่นเข้ามามีส่วนในเรื่องนี้
โปรแกรม ผู้เข้าร่วมประชุมยังแสดงให้เห็นถึงดีกว่า
ทางเลือกเมื่อช้อปปิ้งที่พวกเขามีแนวโน้มที่จะ
เปรียบเทียบราคาและรอจนกว่ารายการอยู่บนหลังการขาย
โดยใช้เงินบันดาล อาสาสมัครก็มี
ความรู้เกี่ยวกับวิธีการที่จะลดค่าใช้จ่ายของ
การประกันรถยนต์ใช้จ่ายที่สำคัญสำหรับคนหนุ่มสาว.
ข้อมูลในประเด็นนี้ไฮไลท์ของการศึกษามีความสำคัญ
สำหรับการศึกษาทางการเงิน ประมาณครึ่งหนึ่งของวัยรุ่นที่ศึกษา
รายงานไม่ได้มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แม้ว่าจะไม่ได้
อย่างมีนัยสำคัญทางสถิติเพียง 41% ของนักเรียนสเปนและโปรตุเกส
มีบัญชีออมทรัพย์เมื่อเทียบกับ 59% ของ nonHispanic
วัยรุ่นสีขาว มันเป็นสิ่งสำคัญที่ครูและ
นักการศึกษาที่ทำงานอย่างใกล้ชิดกับวัยรุ่นและวัยรุ่น
เน้นความคุ้มค่าของเงินฝากออมทรัพย์บัญชีกับ
นักเรียนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะกังวลละตินอเมริกา.
การให้คำปรึกษาทางการเงินและการวางแผนเล่ม 16 (1), 2005
70 © 2005 สมาคมสำหรับการให้คำปรึกษาทางการเงิน และการศึกษาการวางแผน สงวนของการทำสำเนาในรูปแบบใด reserved.
ไม่น่าแปลกใจหญิงในการศึกษานี้รายงาน
การพูดคุยกับครอบครัวของพวกเขาเกี่ยวกับเงินมากกว่า
เพศชาย ชาย แต่มีเพิ่มขึ้นมากขึ้นใน
ความรู้หลังจากเสร็จสิ้นวัสดุ นี้อาจ
บ่งชี้ว่าผู้หญิงพูดคุยกับครอบครัวของพวกเขาเพิ่มเติมเกี่ยวกับ
เงินได้รับความรู้ทางการเงินที่บ้านในขณะที่
ผู้ชายมีแนวโน้มที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมจากการศึกษา
โปรแกรม.
มันควรจะตั้งข้อสังเกตว่ามีคะแนนเฉลี่ยสำหรับการพูดคุยกับ
ครอบครัวที่ลดลงในการโพสต์การทดสอบกว่า ก่อนการทดสอบ.
แม้ว่าความแตกต่างนี้ไม่ได้เป็นอย่างมีนัยสำคัญก็อาจ
แสดงให้เห็นว่าในขณะที่วัยรุ่นกำลังเรียนรู้เกี่ยวกับเงิน
ในห้องเรียนการตั้งค่าพวกเขาอาจจะพูดน้อยลงกับพวกเขา
ครอบครัวเพราะพวกเขาจะได้รับคำถามของพวกเขา
ตอบในห้องเรียนมากกว่าที่บ้าน . ในฐานะที่เป็น
นักการศึกษาก็จะเป็นสิ่งสำคัญที่จะส่งเสริมให้วัยรุ่นที่จะ
ยังคงพูดคุยกับครอบครัวของพวกเขาเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาจะได้
เรียนรู้เกี่ยวกับเงิน นี้จะช่วยให้วัยรุ่นเป็น
เดียวกับพ่อแม่ ข้อเสนอแนะนี้ได้รับการสนับสนุนโดย
การสำรวจทั่วประเทศดำเนินการโดยทิศตะวันตกเฉียงเหนือ
รวมเครือข่ายทางการเงินที่มองว่าพ่อแม่
จะสอนเด็กของพวกเขาเกี่ยวกับเงิน (NMFN,
2004) ความเป็นไปได้ก็คือว่าประเภทของโปรแกรมนี้
ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อทุกแง่มุมของการปฏิสัมพันธ์แม่ / ลูกนี้.
วิธีการอื่น ๆ อาจมีความจำเป็นที่จะเพิ่ม
การสื่อสาร.
หนึ่งในข้อ จำกัด ของการศึกษาคือการเลือก
ตัวอย่าง เลือกตนเองของครูที่จะเข้าร่วมและ
เพียงนักเรียนผู้ที่เอาบ้านที่ได้รับอนุญาตใบ
สำหรับลายเซ็นของผู้ปกครองที่ถูกรวมอยู่ในการศึกษา ในฐานะที่เป็น
ผลมาจากตัวอย่างที่ไม่เป็นกลางอย่างแท้จริง ที่จะเอาชนะ
นี้หลักสูตรจะต้องมีการทดสอบกับวัยรุ่นที่
เลือกด้วยตนเองไม่เป็นปัญหา นี้จะเป็นเรื่องยากที่จะ
ประสบความสำเร็จเป็นวิชามนุษย์รีวิวต้องมี
คำสั่งอนุมัติการเข้าร่วมลงนามจากผู้ปกครอง.
ข้อ จำกัด ของการศึกษาอีกประการหนึ่งคือว่าจำนวนของ
เวลาที่ครูผู้สอนที่ใช้ในการเรียนการสอนวัสดุที่แตกต่างกัน
ขึ้นอยู่กับวิธีการมากเวลาเรียนครูจะอุทิศ
กับหัวข้อ . นอกจากนี้ระยะเวลาการส่งมอบที่แตกต่างกัน
กับบางส่วนที่นำเสนอวัสดุทั้งหมดในหนึ่งสัปดาห์
ในขณะที่คนอื่น ๆ นำเสนอวัสดุที่สัปดาห์ละครั้ง.
ข้อ จำกัด เหล่านี้เป็นเรื่องยากที่จะเอาชนะเมื่อ
กลุ่มที่แตกต่างกันของนักเรียนจะถูกเลือกสำหรับการสุ่มตัวอย่าง.
การศึกษาครั้งนี้แสดงให้เห็นว่ามันเป็นไปได้ในการปรับปรุง
ความรู้ทางการเงินของวัยรุ่นในการที่จะเตรียมความพร้อมสำหรับ
ความต้องการทางการเงินในอนาคต เพื่อให้บรรลุ
นี้การจัดการทางการเงินจะต้องมีการรวมเข้ากับ
หลักสูตรของโรงเรียนสูงเป็นขั้นตอนที่สำคัญเพื่อให้แน่ใจว่า
ประสบความสำเร็จทางการเงินในอนาคตของวัยรุ่นในปัจจุบัน "เช่นเดียวกับของเรา
ที่โรงเรียนไม่ได้สอนเด็ก ๆ อ่านโดยไม่ได้
สอนให้พวกเขาตัวอักษรของตัวอักษรหรือจะทำยาว
ส่วนโดยไม่ได้สอนให้พวกเขาที่จะนับเดียวกัน
ควรถือเป็นจริงสำหรับการศึกษาทางการเงิน" (US
กรมธนารักษ์ OFE 2002 ).
ในอดีตมีความสำคัญสูงได้รับการกำหนดให้
การศึกษาทางการเงินการเรียนการสอนโดยการใช้มาตรการเหล่านี้
แนวความคิดลงไปในวิชาคณิตศาสตร์และหลักสูตรภาษาอังกฤษ อย่างไรก็ตาม
ในช่วงยี่สิบปีที่ผ่านมาตามมาตรฐาน
การปฏิรูปในสหรัฐได้ผลในการ
เน้นถูกวางไว้บนสอนนักเรียนพื้นฐานทางคณิตศาสตร์,
ภาษาอังกฤษและทักษะทางวิทยาศาสตร์ ต่อมาน้อย
เน้นได้ถูกวางไว้ในการศึกษาทางการเงิน.
โชคดีที่การปฏิรูปตามมาตรฐานมีการ
พัฒนาอย่างต่อเนื่องและขยายเพื่อให้
สำหรับการศึกษาทางการเงินซึ่งรวมอยู่ใน
วิชาอื่น ๆ ตัวอย่างหนึ่งคือ "เด็กถูกทิ้งไว้
เบื้องหลัง