1. Conceptual background1.1. Mainta

1. Conceptual background
1.1. Maintaining a financial budget
A critical component of money management is the maintenance of a financial
budget. Budgeting can be defined as allotting all or part of a person
s total financial
resources into distinct categories in order to track expenses against a tangible (electronic
or manual) monetary forecast. This definition relies on the assumption that as
expenses are incurred they deplete funds available in account categories (e.g., household
or automobile expenses) making future purchases less likely (Heath & Soll,
1996). Thus, budgeting can be viewed as a strategy of managing personal finances
with the purpose of avoiding negative outcomes of debt accumulation (Lunt &
Livingstone, 1991).

1.2. Focus of budgeting research
Research on budgeting has indicated that beliefs about money and the management
of money can influence spending patterns (e.g., Heath & Soll, 1996; Tokunaga,
1993), perceived ability to spend (e.g., Lea et al., 1995) and even normative influences
toward spending (Rook & Fisher, 1995). These studies suggest that improved budgeting
effectiveness can reduce the likelihood of overconsumption (e.g., Heath &
Soll, 1996) and overspending (Lea et al., 1995). Further, research has suggested that
overspending and overconsumption are reliable indicators of an individual
s acceptable
level of financial debt (Davies & Lea, 1995; Dittmar, 1996; Furnham, 1999; Hira
& Brinkman, 1992; Lim & Teo, 1997; Livingstone & Lunt, 1993; Lunt & Livingstone,
1992) and perceived economic well-being (e.g., Hayhoe & Wilhelm, 1998; Wilhelm
& Varcoe, 1991). Taken together, these streams of research suggest that an
individual
s tendency to manage money can subsequently influence the accrual of
financial debt. Therefore, an understanding of the factors that influence intentions
to maintain a financial budget may be useful in creating interventions designed to
reduce the debt that is likely to accumulate due to a lack of money management.

1.3. Intervention strategies
Despite the noted contributions in the area of budgeting and money management,
college students remain at risk of debt due to a lack of budgeting (Munro & Hirt,
1998). The major method used to address the lack of budgeting has been educational
interventions (e.g., Carsky, Lytton, & McLaughlin, 1984; Danes, 1994). Although
some educational interventions have resulted in short-term improvements in financial
related knowledge, the behavioral effects of maintaining a budget have been
minimal (Danes, 1994; Hira & Brinkman, 1992). The limited results may be due primarily
to the theoretical approach underlying these interventions. These approaches
are limited in that they typically focus on variables that are resistant to change in
short-term interventions, including personality and demographic characteristics
(for a review of these variables see Lea et al., 1995; Lunt & Livingstone, 1991; Tokunaga,
1993), or on variables that are only indirectly related to the actual behavior
(i.e., general knowledge and attitudes) (see Davies & Lea, 1995; Hira & Brinkman,
1992; Kidwell, Brinberg, & Turrisi, in press).
A more viable approach to intervention efforts is to focus on variables that are
theoretically and empirically related to decision-making (i.e., intentions to perform
a behavior); variables that are more amenable to change in short-term interventions
(Armitage & Conner, 2002). Thus, changing budgeting tendencies may require
changing an individual
s feelings, cognitions, normative beliefs, habits and perceptions
of control toward budgeting, and not merely increasing knowledge toward
money management and financial debt.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

1. Conceptual background1.1. Maintaining a financial budgetA critical component of money management is the maintenance of a financialbudget. Budgeting can be defined as allotting all or part of a person
s total financialresources into distinct categories in order to track expenses against a tangible (electronicor manual) monetary forecast. This definition relies on the assumption that asexpenses are incurred they deplete funds available in account categories (e.g., householdor automobile expenses) making future purchases less likely (Heath & Soll,1996). Thus, budgeting can be viewed as a strategy of managing personal financeswith the purpose of avoiding negative outcomes of debt accumulation (Lunt &Livingstone, 1991).1.2. Focus of budgeting researchResearch on budgeting has indicated that beliefs about money and the managementof money can influence spending patterns (e.g., Heath & Soll, 1996; Tokunaga,1993), perceived ability to spend (e.g., Lea et al., 1995) and even normative influencestoward spending (Rook & Fisher, 1995). These studies suggest that improved budgetingeffectiveness can reduce the likelihood of overconsumption (e.g., Heath &Soll, 1996) and overspending (Lea et al., 1995). Further, research has suggested thatoverspending and overconsumption are reliable indicators of an individual
s acceptablelevel of financial debt (Davies & Lea, 1995; Dittmar, 1996; Furnham, 1999; Hira& Brinkman, 1992 Lim และเตียว 1997 ลิฟวิงสโตน & Lunt, 1993 Lunt และลิฟวิงสโตน1992) และรับรู้เศรษฐกิจ (เช่น Hayhoe & Wilhelm, 1998 วิลเฮล์มและวาโค 1991) ถ่ายด้วยกัน เหล่านี้กระแสข้อมูลของการวิจัยแนะนำให้การs แต่ละแนวโน้มในการจัดการเงินสามารถมามีอิทธิพลต่อการรับรู้หนี้เงินนั้น ดังนั้น ความเข้าใจเกี่ยวกับปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อความตั้งใจรักษางบประมาณทางการเงินอาจเป็นประโยชน์ในการสร้างการออกแบบมาเพื่อการแทรกแซงลดหนี้ที่มีแนวโน้มการสะสมเนื่องจากไม่มีการจัดการเงิน1.3 กลยุทธ์ที่การแทรกแซงแม้ มีผลงานแสดงไว้ในพื้นที่ของการจัดการงบประมาณและการเงินนักเรียนวิทยาลัยยังคงอยู่ในความเสี่ยงของตราสารหนี้เนื่องจากไม่มีงบประมาณ (Munro & Hirt1998) . วิธีหลักที่ใช้ในการของงบประมาณที่ได้รับการศึกษาแทรกแซง (เช่น Carsky ลิทตัน และแม็กลาฟลิ น 1984 เดนมาร์ก 1994) ถึงแม้ว่าแทรกแซงการศึกษาบางอย่างมีผลในการปรับปรุงระยะสั้นในเงินความรู้ที่เกี่ยวข้อง ผลพฤติกรรมการรักษางบประมาณที่ได้รับน้อยที่สุด (เดนมาร์ก 1994 Hira & Brinkman, 1992) ผลที่จำกัดอาจจะกำหนดเป็นหลักวิธีทฤษฎีการอ้างอิงแทรกแซงเหล่านี้ วิธีเหล่านี้มีจำนวนจำกัดในการที่พวกเขามักจะมุ่งเน้นตัวแปรที่ทนต่อการเปลี่ยนแปลงในแทรกแซงระยะสั้น รวมถึงบุคลิกและลักษณะทางประชากรศาสตร์รีวิวของตัวแปรเหล่านี้ดูดไลท์ et al. 1995 Lunt และลิฟวิงสโตน 1991 Tokunaga1993), หรือตัวแปรที่เกี่ยวข้องกับการทำงานจริงเท่านั้นโดยทางอ้อม(เช่น ความรู้ทั่วไปและทัศนคติ) (ดูเดวีส์และอลฟรี 1995 Hira & Brinkman1992 Kidwell, Brinberg, & Turrisi ในกด)มีวิธีการทำงานได้มากขึ้นในการพยายามแทรกแซงการแปรที่ในทางทฤษฎี และเชิงประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจ (เช่น ความตั้งใจที่จะทำลักษณะการทำงาน); ตัวแปรที่มีมากขึ้นคล้อยตามการเปลี่ยนแปลงในระยะสั้นการแทรกแซง(อาร์มิเทจและคอนเนอร์ 2002) ดังนั้น การเปลี่ยนแนวโน้มงบประมาณอาจต้องใช้การเปลี่ยนแปลงบุคคลรู้สึก s, cognitions กฎเกณฑ์ความเชื่อ พฤติกรรม และรับรู้การควบคุมงบประมาณ และไม่เพียงเพิ่มความรู้ต่อบริหารจัดการเงินและหนี้สินทางการเงิน

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

1. ความเป็นมาแนวคิด
1.1 การดูแลรักษางบประมาณทางการเงิน
เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของการจัดการเงินคือการบำรุงรักษาของการเงิน
งบประมาณ งบประมาณสามารถกำหนดเป็นเคหสถานทั้งหมดหรือบางส่วนของคน? s การเงินรวม
ทรัพยากรในประเภทที่แตกต่างเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายกับตัวตน (อิเล็กทรอนิกส์
หรือด้วยตนเอง) การคาดการณ์ทางการเงิน คำนิยามนี้อาศัยอยู่กับสมมติฐานที่ว่าเป็น
ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นพวกเขาหมดเงินที่มีอยู่ในประเภทบัญชี (เช่นของใช้ในครัวเรือน
ค่าใช้จ่ายหรือรถยนต์) ทำให้การซื้อในอนาคตมีโอกาสน้อย (Heath & Soll,
1996) ดังนั้นการจัดทำงบประมาณสามารถดูเป็นกลยุทธ์ในการจัดการการเงินส่วนบุคคล
ที่มีวัตถุประสงค์ในการหลีกเลี่ยงผลเชิงลบของการสะสมหนี้ (Lunt แอนด์
ลิฟวิง, 1991). 1.2 จุดสำคัญของการวิจัยการจัดทำงบประมาณการวิจัยเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณได้ระบุว่าความเชื่อเกี่ยวกับเงินและการบริหารจัดการของเงินจะมีผลต่อรูปแบบการใช้จ่าย (เช่นเฮลธ์แอนด์ Soll 1996; Tokunaga, 1993), ความสามารถในการรับรู้ที่จะใช้จ่าย (. เช่นทุ่งหญ้า, et al, 1995) และแม้กระทั่งอิทธิพลเชิงบรรทัดฐานที่มีต่อการใช้จ่าย (โกงและฟิชเชอร์, 1995) การศึกษาเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าการจัดทำงบประมาณการปรับปรุงประสิทธิภาพสามารถลดโอกาสของการ overconsumption (เช่นเฮลธ์แอนด์Soll, 1996) และฟุ้งเฟ้อ (LEA et al., 1995) นอกจากนี้มีงานวิจัยที่ชี้ให้เห็นว่าฟุ้งเฟ้อและ overconsumption เป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือของบุคคลที่ได้รับการยอมรับ? ระดับของหนี้ทางการเงิน (เดวีส์และทุ่งหญ้า 1995; Dittmar 1996; Furnham 1999; Hira & Brinkman 1992; Lim & Teo, 1997; ฟวิงสโตน และ Lunt 1993; Lunt และลิฟวิง, 1992) และการรับรู้ทางเศรษฐกิจเป็นอยู่ที่ดี (เช่น Hayhoe และวิลเฮล์ 1998; วิลเฮล์& Varcoe, 1991) ที่ร่วมกันเหล่านี้ไหลของการวิจัยชี้ให้เห็นว่าแต่ละคน? s แนวโน้มในการจัดการเงินในภายหลังจะมีผลต่อคงค้างของตราสารหนี้ทางการเงิน ดังนั้นความเข้าใจของปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อความตั้งใจเพื่อรักษางบประมาณทางการเงินอาจจะมีประโยชน์ในการสร้างการแทรกแซงการออกแบบมาเพื่อลดหนี้ที่มีแนวโน้มที่จะสะสมเนื่องจากการขาดการจัดการเงิน. 1.3 กลยุทธ์การแทรกแซงแม้จะมีการตั้งข้อสังเกตการมีส่วนร่วมในพื้นที่ของการจัดทำงบประมาณและการจัดการเงินที่นักศึกษายังคงอยู่ที่ความเสี่ยงของหนี้ที่เกิดจากการขาดงบประมาณ (มันโร & Hirt, 1998) วิธีการสำคัญที่ใช้เพื่อรับมือกับการขาดงบประมาณที่ได้รับการศึกษาการแทรกแซง (เช่น Carsky ลิตตัน & กิ้น 1984; เดนมาร์ก, 1994) แม้ว่าบางแทรกแซงการศึกษาที่มีผลในการปรับปรุงในระยะสั้นการเงินความรู้ที่เกี่ยวข้องกับผลกระทบต่อพฤติกรรมของการรักษางบประมาณที่ได้รับน้อยที่สุด (เดนมาร์ก 1994; & Hira Brinkman, 1992) ผล จำกัด อาจจะเป็นเพราะส่วนใหญ่จากแนวคิดเชิงทฤษฎีพื้นฐานการแทรกแซงเหล่านี้ วิธีการเหล่านี้จะถูก จำกัด ในการที่พวกเขามักจะมุ่งเน้นไปที่ตัวแปรที่มีความทนทานต่อการเปลี่ยนแปลงในการแทรกแซงในระยะสั้นรวมทั้งบุคลิกภาพและลักษณะทางประชากร(สำหรับความคิดเห็นของตัวแปรเหล่านี้เห็นทุ่งหญ้า, et al, 1995;. Lunt และลิฟวิง 1991; Tokunaga, 1993) หรือในตัวแปรที่เกี่ยวข้องเท่านั้นโดยอ้อมกับพฤติกรรมจริง(เช่นความรู้ทั่วไปและทัศนคติ) (ดูเดวีส์และทุ่งหญ้า 1995; Hira & Brinkman, 1992; Kidwell, Brinberg และ Turrisi ในการกด.) ขึ้น วิธีการทำงานได้กับความพยายามแทรกแซงคือการมุ่งเน้นเกี่ยวกับตัวแปรที่ในทางทฤษฎีและสังเกตุที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจ (เช่นความตั้งใจที่จะดำเนินการพฤติกรรม); ตัวแปรที่มีความคล้อยตามมากขึ้นที่จะมีการเปลี่ยนแปลงในการแทรกแซงในระยะสั้น(มาร์ตินและคอนเนอร์, 2002) ดังนั้นการเปลี่ยนแปลงแนวโน้มการจัดทำงบประมาณอาจจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงบุคคล? s ความรู้สึก cognitions ความเชื่อเชิงบรรทัดฐานนิสัยและการรับรู้ของการควบคุมที่มีต่อการจัดทำงบประมาณและไม่เพียง แต่เพิ่มความรู้ที่มีต่อการจัดการเงินและตราสารหนี้ทางการเงิน

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

1 . ประวัติแนวความคิด1.1 . การใช้งบประมาณเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของการจัดการเงินการรักษาทางการเงินงบประมาณ งบประมาณที่สามารถกำหนดเป็น allotting ทั้งหมดหรือบางส่วนของบุคคลที่รวมทางการเงินทรัพยากรในหมวดที่แตกต่างกันเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายกับที่จับต้องได้ ( อิเล็กทรอนิกส์หรือคู่มือ ) คาดการณ์ทางการเงิน คำนิยามนี้อาศัยสมมติฐานว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นพวกเขาหมดสิ้นลงทุนที่มีอยู่ในประเภทบัญชี เช่น ของใช้ในครัวเรือนหรือค่าใช้จ่ายรถยนต์ ) การซื้อในอนาคตมีแนวโน้มน้อยลง ( Heath & ซอลล์ ,1996 ) ดังนั้น งบประมาณสามารถถูกมองว่าเป็นกลยุทธ์ของการจัดการการเงินส่วนบุคคลโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อหลีกเลี่ยงผลเชิงลบของการสะสมหนี้ ( ลอนท์ &ลิฟวิ่งสโตน , 1991 )1.2 เน้นการวิจัย งบประมาณการวิจัยได้แสดงให้เห็นว่า ความเชื่อเกี่ยวกับการเงินและการจัดการเงินสามารถมีอิทธิพลต่อการใช้ลวดลาย ( เช่นสุขภาพ & ซอลล์ โทคุนางะ , 1996 ; ,1993 ) , การรับรู้ความสามารถในการใช้จ่าย เช่น ทุ่งหญ้า et al . , 1995 ) และแม้กระทั่งอิทธิพลเชิงบรรทัดฐานไปใช้ ( โกง & ฟิชเชอร์ , 1995 ) การศึกษานี้แสดงให้เห็นว่าการปรับปรุงงบประมาณประสิทธิภาพสามารถลดโอกาสของ overconsumption Heath & ( เช่นซอลล์ , 1996 ) และการ ( Lea et al . , 1995 ) นอกจากนี้การวิจัยได้ชี้ให้เห็นว่าoverconsumption overspending และเป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือของบุคคลที่ยอมรับได้ระดับของหนี้สินทางการเงิน ( Davies & Lea , 1995 ; dittmar , 1996 ; furnham , 1999 ; อัพ& บริคแมน , 1992 ; ลิม & เตียว , 1997 ; ลิฟวิงสโตน & ลันต์ , 1993 ; & ลิฟวิงสโตนลันต์ ,1992 ) และการรับรู้ความผาสุกทางเศรษฐกิจ ( เช่น hayhoe & วิล , 1998 ; วิลเ& varcoe , 1991 ) ถ่ายด้วยกันเหล่านี้กระแสงานวิจัยแนะนำว่าบุคคลที่มีแนวโน้มที่จะบริหารเงินซื้อสามารถมีอิทธิพลต่อการแสวงหาหนี้ทางการเงิน ดังนั้น ความเข้าใจเกี่ยวกับปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อความตั้งใจเพื่อรักษางบประมาณทางการเงินที่อาจเป็นประโยชน์ในการสร้างหรือออกแบบลดหนี้ที่มีแนวโน้มที่จะสะสมเนื่องจากการขาดการจัดการเงิน1.3 . กลยุทธ์การแทรกแซงแม้จะมีไว้เขียนในพื้นที่ของงบประมาณและการจัดการเงินนักศึกษาวิทยาลัยยังคงอยู่ที่ความเสี่ยงของหนี้เนื่องจากขาดงบประมาณ ( & hirt Munro ,1998 ) วิธีหลักที่ใช้อยู่ การขาดงบประมาณที่ได้รับการศึกษาการแทรกแซง ( เช่น carsky ลิตตัน , และ , กลุ่ม , 1984 ; วันนี้ , 1994 ) ถึงแม้ว่าศึกษามาตรการมีผลในการปรับปรุงระยะสั้นในทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับความรู้ พฤติกรรมของการรักษางบประมาณที่ได้รับน้อยที่สุด ( เดนมาร์ก , 1994 ; อัพ & บริคแมน , 1992 ) ผล จำกัด อาจจะเนื่องจากเป็นหลักกับทฤษฎีพื้นฐานของวิธีการเหล่านี้ วิธีเหล่านี้จะถูก จำกัด ในการที่พวกเขามักจะเน้นตัวแปรที่ต่อต้านการเปลี่ยนแปลงในมาตรการระยะสั้น รวมทั้งลักษณะทางบุคลิกภาพและ( สำหรับการตรวจทานของตัวแปรเหล่านี้เห็นทุ่งหญ้า et al . , 1995 ; ลันต์ & ลิฟวิ่งสโตน , 1991 ; โทคุนางะ ,1993 ) หรือตัวแปรที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมที่แท้จริงเพียงทางอ้อม( เช่น ความรู้ทั่วไปและทัศนคติ ) ( ดู Davies & Lea , 1995 ; อัพบริคแมน & ,คิดเวล brinberg , 1992 ; และ turrisi ในกด )วิธีการทำงานได้มากขึ้นความพยายามในการแทรกแซงจะเน้นตัวแปรที่เป็นทฤษฎีและเชิงประจักษ์ที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจ ( เช่น ความตั้งใจที่จะแสดงพฤติกรรม ) ; ตัวแปรที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกการเปลี่ยนแปลงในมาตรการระยะสั้น( Armitage & คอนเนอร์ , 2002 ) ดังนั้น การเปลี่ยนแนวโน้มงบประมาณอาจต้องการเปลี่ยนเป็นบุคคล ความรู้สึก ความคิด ความเชื่อ บรรทัดฐาน พฤติกรรมและการรับรู้การควบคุมทางงบประมาณ และไม่เพียงการเพิ่มความรู้ต่อการจัดการเงินและหนี้สินทางการเงิน