The law states that all life insura

The law states that all life insurance dividend payments must be equitable. The amount paid to each policy owner must be commensurate with their contribution to profits (at least roughly). This is judged based upon the size of each policy. A policy with a higher cash value will pay a higher dividend generally speaking. During the early policy years, there are load charges which reduce the dividend. Generally these decrease every year until they cease at some designated policy age. The load charges are a way to account for the administrative expenses associated with opening the policy.

The dividend payment is a return of surplus profits. Surplus profits are the profits after all mortality expenses and operating expenses are paid, and after reserve funds and contingency accounts are appropriately funded. While the financial controls of life insurance companies are extremely tight (statistically based and very sophisticated), the possibility for certain expenses to higher than expected is possible.

For example, a natural disaster, terrorist attack, or disease could create a much high mortality expense than what was planned by the life insurance company. More mundane but equally possible a life insurance company’s underwriting department could be judging risk incorrectly and the actual rate of death is higher than anticipated. A higher than expected mortality rate would lead to lower than expected profits, and impact the dividend payment negatively. In the event of higher than expected mortality rates the company will also probably need to fund the reserves at higher rates, which further impacts the dividend payment rate.

Surplus profits are also influence by the rate of return of the investments an insurance company owns. If their fixed income portfolio is negatively affected by interest rate fluctuations (either affecting their interest rate of return or the value of the underlying assets), the company will have lower profits and therefore the dividend payments will likely be reduced.

As you can see dividend payments are not guaranteed. That being said, most major life insurance companies in the United States have a long history of making healthy dividend payments to their policy owners. Some have not missed a dividend payment in over 100 years. Dividends are not technically guaranteed, but they do have a high probability of being paid regularly. Ultimately the board of directors decides the rate of dividend payment to owners.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

กฎหมายระบุว่า เงินปันผลประกันชีวิตทั้งหมดต้องเป็นธรรม ชำระให้แต่ละเจ้าของนโยบายต้องมีสอดคล้องกับผลงานของพวกเขาเพื่อผลกำไร (ประมาณน้อย) นี้จะตัดสินตามขนาดของแต่ละนโยบาย นโยบาย โดยมีมูลค่าเงินสดสูงจะจ่ายเงินปันผลสูงกว่าโดยทั่วไป ในนโยบายช่วงปีแรก มีภาระค่าใช้จ่ายที่ลดเงินปันผล โดยทั่วไปเหล่านี้ลดลงทุกปีจนกว่าพวกเขาหยุดที่บางนโยบายกำหนดอายุ ค่าโหลดเป็นวิธีการบัญชีสำหรับการค่าใช้จ่ายเกี่ยวข้องกับนโยบายการเปิดจ่ายเงินปันผลเป็นการกลับมาของกำไรส่วนเกิน กำไรส่วนเกินเป็นกำไรหลังจากที่ตายทั้งหมดและค่าปฏิบัติการชำระเงิน และหลังจากทุนสำรอง และบัญชีฉุกเฉินอย่างเหมาะสมได้รับการสนับสนุน ในขณะที่การควบคุมการเงินของบริษัทประกันชีวิตจะแน่นมาก (ตามทางสถิติ และมีความซับซ้อนมาก), ความเป็นไปได้สำหรับบางค่าใช้จ่ายสูงกว่าที่คาดได้ตัวอย่างเช่น ภัยธรรมชาติ การโจมตีก่อการร้าย หรือโรคสามารถสร้างการตายสูงค่าใช้จ่ายมากกว่าสิ่งการวางแผนโดยบริษัทประกันชีวิต หมายแต่เป็นไปได้เท่า ๆ กันฝ่ายพิจารณาของบริษัทประกันชีวิตอาจจะตัดสินความเสี่ยงอย่างไม่ถูกต้อง และแท้จริงตายมีสูงกว่าที่คาดไว้ ที่สูงขึ้นกว่าอัตราตายที่คาดว่าจะนำไปสู่ที่ต่ำกว่าคาดกำไร และผลจ่ายเงินปันผลในเชิงลบ ในกรณีที่สูงกว่าอัตราการตายที่คาดว่าบริษัทจะยังคงต้องกองสำรองอัตราสูง ที่เพิ่มเติมผลกระทบต่ออัตราการชำระเงินปันผลกำไรส่วนเกินยังมีอิทธิพล โดยใช้อัตราผลตอบแทนของเงินลงทุนที่เป็นเจ้าของบริษัทประกัน ถ้าตราผลงานของพวกเขาได้รับผลกระทบ จากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย (อย่างใดอย่างหนึ่งส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยผลตอบแทนหรือมูลค่าของสินทรัพย์อ้างอิง), บริษัทจะมีกำไรต่ำ และดังนั้น เงินปันผลจะมีแนวโน้มลดลงคุณสามารถดูการจ่ายเงินปันผลไม่รับประกัน ที่ถูกกล่าวว่า บริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีประวัติในการชำระเงินเพื่อสุขภาพเจ้าของนโยบาย นอกจากนี้บางคนไม่มีพลาดการจ่ายเงินปันผลมากกว่า 100 ปี เงินปันผลจะไม่รับประกันเทคนิค แต่พวกเขามีโอกาสสูงในการการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอ ในที่สุด คณะกรรมการพิจารณาอัตราจ่ายเงินปันผลให้เจ้า

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

กฎหมายระบุว่าการจ่ายเงินปันผลทุกประกันชีวิตจะต้องเท่าเทียมกัน จำนวนเงินที่จ่ายให้กับเจ้าของนโยบายแต่ละคนจะต้องเทียบเท่ากับผลงานของพวกเขาเพื่อผลกำไร (อย่างน้อยประมาณ) นี้จะตัดสินขึ้นอยู่กับขนาดของแต่ละนโยบาย นโยบายที่มีมูลค่าเงินสดที่สูงขึ้นจะจ่ายเงินปันผลที่สูงขึ้นโดยทั่วไปการพูด ในช่วงปีที่ผ่านมานโยบายของต้นมีค่าใช้จ่ายในการโหลดซึ่งช่วยลดการจ่ายเงินปันผล โดยทั่วไปเหล่านี้ลดลงทุกปีจนกว่าพวกเขาหยุดที่บางอายุนโยบายที่กำหนด ค่าใช้จ่ายในการโหลดเป็นวิธีที่จะบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการเปิดนโยบาย. การจ่ายเงินปันผลเป็นผลตอบแทนของกำไรส่วนเกิน กำไรส่วนเกินทุนมีกำไรหลังจากที่ค่าใช้จ่ายในการเสียชีวิตทั้งหมดและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะได้รับเงินและหลังจากที่เงินสำรองฉุกเฉินและบัญชีจะได้รับทุนอย่างเหมาะสม ในขณะที่การควบคุมทางการเงินของ บริษัท ประกันชีวิตจะแน่นมาก (ตามสถิติและมีความซับซ้อนมาก) ความเป็นไปได้สำหรับค่าใช้จ่ายบางอย่างที่จะสูงกว่าที่คาดเป็นไปได้. ตัวอย่างเช่นภัยธรรมชาติการโจมตีของผู้ก่อการร้ายหรือโรคสามารถสร้างค่าใช้จ่ายในการตายสูงมาก กว่าสิ่งที่มีการวางแผนโดย บริษัท ประกันชีวิต โลกมากขึ้น แต่เป็นไปได้อย่างเท่าเทียมกันแผนกจัดจำหน่าย บริษัท ประกันชีวิตอาจจะไม่ถูกต้องตัดสินความเสี่ยงและอัตราที่แท้จริงของการเสียชีวิตสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ อัตราการตายที่สูงขึ้นกว่าที่คาดไว้จะนำไปสู่ผลกำไรต่ำกว่าที่คาดไว้และส่งผลกระทบต่อการจ่ายเงินปันผลในเชิงลบ ในกรณีที่มีสูงกว่าอัตราการตายคาดว่า บริษัท ยังอาจจะต้องมีเงินทุนเงินสำรองในอัตราที่สูงขึ้นซึ่งส่งผลกระทบต่ออัตราการจ่ายเงินปันผล. กำไรส่วนเกินทุนนอกจากนี้ยังมีอิทธิพลโดยอัตราผลตอบแทนของการลงทุน บริษัท ประกันภัยเป็นเจ้าของ หากผลงานรายได้คงที่ของพวกเขาจะได้รับผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย (อย่างใดอย่างหนึ่งที่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของพวกเขากลับมาหรือมูลค่าของสินทรัพย์อ้างอิงที่) บริษัท จะมีผลกำไรลดลงและทำให้การจ่ายเงินปันผลที่มีแนวโน้มจะลดลง. ที่คุณสามารถดูการจ่ายเงินปันผล การชำระเงินจะไม่รับประกัน ที่ถูกกล่าวว่าที่สำคัญที่สุด บริษัท ประกันชีวิตในประเทศสหรัฐอเมริกามีประวัติศาสตร์อันยาวนานของการทำการจ่ายเงินปันผลที่ดีต่อสุขภาพให้กับเจ้าของนโยบาย บางส่วนยังไม่พลาดการจ่ายเงินปันผลในกว่า 100 ปี เงินปันผลไม่รับประกันในทางเทคนิค แต่พวกเขาจะมีโอกาสสูงที่จะถูกจ่ายเป็นประจำ ในที่สุดคณะกรรมการตัดสินใจอัตราการจ่ายเงินปันผลให้แก่เจ้าของ