TCB failed primarily because its bo

TCB failed primarily because its board of directors (Board) and management did not
effectively manage the risks associated with the bank’s sustained high growth in C&I
lending. Notably, TCB had a significant concentration in an economically sensitive and
specialized segment of the C&I market pertaining to the transportation industry. TCB’s
lending in this area included loans to leasing companies and lease brokers for the
financing of trucks, buses, and other commercial use vehicles. However, TCB’s
underwriting, administration, monitoring, and collection procedures for these and other
C&I loans was not adequate. Contributing to the bank’s credit risk exposure were large
and complex borrowing relationships that were not effectively managed. Further, TCB’s
funding strategy for sustaining loan growth and maintaining liquidity involved heavy
reliance on non-core funding sources, such as Internet and brokered deposits, and capital
injections from its holding company. Finally, TCB did not maintain capital at levels that
were commensurate with its risk profile.
In 2007, TCB began to experience problems with its loans in the transportation industry
due to the bank’s lax lending practices and a softening economy. The credit quality of
TCB’s loan portfolio continued to decline in 2008 and accelerated as the economy
deteriorated. However, TCB continued its high growth strategy, reporting that it
originated over $90 million in new loans during the first quarter of 2009. In total, TCB
originated or renewed about $400 million in loans from 2009 until its failure. The bank
ultimately charged off about $64 million of the $400 million amount as loss. TCB’s
Board and management failed to recognize problems and losses in the bank’s loan
portfolio in a timely manner or to take appropriate action to address problems as they
developed. TCB also engaged in unusual lending practices, such as insurance premium
financing, and made a number of particularly risky loans to individuals in the banking
sector that were secured by the stock of other banks in the years before its failure. These
loans contributed to the bank’s losses.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

TCB ล้มเหลวเนื่องจากไม่ได้เป็นคณะกรรมการ (บอร์ด) และผู้บริหารเป็นหลักประสิทธิภาพในการจัดการความเสี่ยงของธนาคารเติบโตอย่างยั่งยืนสูงในซีแอนด์ไอให้ยืม ยวด TCB มีความเข้มข้นที่สำคัญในการมีความสำคัญทางเศรษฐกิจ และเฉพาะส่วนของ C & ฉันตลาดเกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการขนส่ง ของ TCBสินเชื่อในพื้นที่นี้รวมยืมลิสซิ่งบริษัทและนายหน้าตามสัญญาเช่าสำหรับการเงินของรถบรรทุก รถโดยสาร และพาณิชย์อื่นใช้ยานพาหนะ อย่างไรก็ตาม ของ TCBขั้นตอนการพิจารณา การดูแล ตรวจสอบ และคอลเลกชันเหล่านี้และอื่น ๆซีแอนด์ไอยืมไม่เพียงพอ เอื้อต่อการเสี่ยงสินเชื่อของธนาคารมีขนาดใหญ่และซับซ้อนยืมความสัมพันธ์ที่ถูกไม่จัดการได้อย่างมีประสิทธิภาพ ต่อไป TCB ของเงินทุนกลยุทธ์การเติบโตสินเชื่อเครือที่อยู่และการรักษาสภาพคล่องหนักที่เกี่ยวข้องการพึ่งพาแหล่งเงินทุนที่ไม่ใช่หลัก เช่นอินเทอร์เน็ตหาเงิน และทุนฉีดจากบริษัทโฮลดิ้ง ในที่สุด TCB รักษาทุนในระดับที่สอดคล้องกับความเสี่ยงได้ใน 2007, TCB เริ่มประสบปัญหากับการกู้ยืมในอุตสาหกรรมขนส่งเนื่องจากปฏิบัติสินเชื่อที่หละหลวมของธนาคารและภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว คุณภาพเครดิตของผลงานของ TCB กู้อย่างต่อเนื่องในปี 2551 และเร่งเป็นเศรษฐกิจเสื่อมโทรม อย่างไรก็ตาม TCB ต่อกลยุทธ์การเจริญเติบโตสูง รายงานว่ามามากกว่า $90 ล้านในสินเชื่อใหม่ในช่วงไตรมาสแรกของ 2009 รวม TCBเกิด หรือพิจารณาเกี่ยวกับ $400 ล้านบาทเงินให้กู้ยืมตั้งแต่ปี 2552 ถึงความล้มเหลว ธนาคารในที่สุด มีค่าปิดประมาณ 64 ล้านดอลลาร์ของจำนวนเงิน $400 ล้านเป็นขาดทุน ของ TCBคณะกรรมการและการจัดการที่ล้มเหลวในการรับรู้ปัญหาและขาดทุนจากเงินกู้ของธนาคารผลงานโดยเร็ว หรือ การดำเนินการที่เหมาะสมเพื่อจัดการกับปัญหาเหล่านั้นพัฒนา TCB ยังหมั้นในปกติยืมปฏิบัติ เช่นเบี้ยประกันภัยการเงิน ทำ และจำนวนเงินกู้ยืมที่มีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งบุคคลในธนาคารที่ภาคที่ค้ำประกัน โดยหุ้นของธนาคารในปีก่อนความล้มเหลว เหล่านี้เงินกู้ยืมส่วนการขาดทุนของธนาคาร

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

TCB ล้มเหลวเนื่องจากคณะกรรมการ (Board) และการจัดการไม่ได้
ประสิทธิภาพในการจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเจริญเติบโตสูงของธนาคารอย่างต่อเนื่องใน C & I
การให้กู้ยืมเงิน ยวด TCB มีความเข้มข้นอย่างมีนัยสำคัญในทางเศรษฐกิจที่สำคัญและ
ส่วนเฉพาะของ C & I ตลาดที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการขนส่ง TCB ของ
การให้กู้ยืมในบริเวณนี้รวมเงินให้กู้ยืมแก่ บริษัท ลีสซิ่งและนายหน้าเช่าสำหรับ
การจัดหาเงินทุนของรถบรรทุกรถบัสและรถใช้ในเชิงพาณิชย์ แต่ความเดือดร้อนของ
การจัดจำหน่าย, การบริหารการตรวจสอบและขั้นตอนการเก็บรวบรวมเหล่านี้และอื่น ๆ
C & I กู้ยืมเงินก็ไม่เพียงพอ ที่เอื้อต่อความเสี่ยงด้านสินเชื่อของธนาคารที่มีขนาดใหญ่มี
ความสัมพันธ์กับการกู้ยืมเงินและมีความซับซ้อนที่ไม่ได้ถูกจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากความเดือดร้อนของ
กลยุทธ์การระดมทุนเพื่อการเติบโตของสินเชื่ออย่างยั่งยืนและการรักษาสภาพคล่องที่เกี่ยวข้องหนัก
พึ่งพาแหล่งที่ไม่ใช่ธุรกิจหลักในการระดมทุนเช่นอินเทอร์เน็ตและนายหน้าเงินฝากและเงินทุน
การฉีดจาก บริษัท ผู้ถือหุ้นของ บริษัท สุดท้าย TCB ไม่ได้ดำรงเงินกองทุนในระดับที่
มีความเหมาะสมกับรายละเอียดความเสี่ยงของตน.
ในปี 2007 TCB เริ่มพบปัญหาเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินในอุตสาหกรรมการขนส่ง
เนื่องจากการปฏิบัติการกู้ของธนาคารหละหลวมและเศรษฐกิจที่ชะลอตัว คุณภาพเครดิตของ
สินเชื่อของ TCB ลดลงต่อเนื่องในปี 2008 และเร่งตามภาวะเศรษฐกิจที่
เสื่อมโทรม อย่างไรก็ตามความเดือดร้อนอย่างต่อเนื่องกลยุทธ์การเจริญเติบโตที่สูงรายงานว่ามัน
เกิดขึ้นกว่า $ 90 ล้านบาทในสินเชื่อใหม่ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2009 โดยรวมแล้วความเดือดร้อน
เกิดขึ้นเกี่ยวกับการต่ออายุหรือ $ 400 ล้านบาทในการให้สินเชื่อจาก 2009 จนถึงความล้มเหลว ธนาคาร
ในท้ายที่สุดการเรียกเก็บเงินออกประมาณ 64 $ ล้านของจำนวนเงิน $ 400 ล้านเป็นความสูญเสีย TCB ของ
คณะกรรมการและการจัดการล้มเหลวในการรับรู้ปัญหาและการสูญเสียในการกู้ยืมเงินของธนาคารที่
ผลงานในเวลาที่เหมาะสมหรือการดำเนินการที่เหมาะสมในการแก้ไขปัญหาที่พวกเขา
ได้รับการพัฒนา TCB ยังมีส่วนร่วมในการปฏิบัติให้กู้ยืมผิดปกติเช่นเบี้ยประกัน
การจัดหาเงินทุนและทำให้จำนวนของเงินให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งให้กับบุคคลในธนาคาร
ภาคที่ได้รับการค้ำประกันโดยหุ้นของธนาคารอื่น ๆ ในปีที่ผ่านมาก่อนที่จะล้มเหลว เหล่านี้
เงินให้สินเชื่อที่มีส่วนทำให้การสูญเสียของธนาคาร

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เป็นหลัก เพราะธุรกิจล้มเหลวของคณะกรรมการบริษัท ( บอร์ด ) และการจัดการไม่ได้ได้อย่างมีประสิทธิภาพจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีการเติบโตสูงอย่างต่อเนื่องใน C & ฉันการให้กู้ยืมเงิน ยวด , TCB มีความเข้มข้นอย่างมีนัยสำคัญในการคอรัปชั่น และอ่อนไหวส่วนเฉพาะของ C & ฉันตลาดที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมการขนส่ง ของธุรกิจการให้กู้ยืมในบริเวณนี้ ได้แก่ สินเชื่อเช่าซื้อ บริษัทโบรกเกอร์ และเช่าสำหรับการจัดหาเงินทุนของรถบรรทุก รถโดยสาร และรถอื่น ๆที่ใช้ในเชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจของรับประกัน , การบริหาร , การตรวจสอบและรวบรวมขั้นตอนเหล่านี้และอื่น ๆC & ฉันเงินไม่เพียงพอ สาเหตุของธนาคารความเสี่ยงสินเชื่อขนาดใหญ่และซับซ้อนยืมความสัมพันธ์ที่ไม่ได้จัดการอย่างมีประสิทธิภาพ เพิ่มเติมของธุรกิจกลยุทธ์การระดมทุนเพื่อสนับสนุนการเติบโตของสินเชื่อ และการรักษาสภาพคล่องที่เกี่ยวข้อง หนักการแสวงหาแหล่งเงินทุนหลัก เช่น อินเทอร์เน็ต และติดต่อธนาคารและทุนการฉีดจากบริษัท โฮลดิ้ง สุดท้าย บริษัทฯ ไม่ได้รักษาทุนในระดับที่จำนวนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของในปี 2007 บริษัทฯ เริ่มประสบปัญหากับเงินกู้ของ บริษัท ในอุตสาหกรรมการขนส่งเนื่องจากการให้กู้ยืมของธนาคารเข้มงวดการปฏิบัติและเขตเศรษฐกิจ คุณภาพของสินเชื่อพอร์ตสินเชื่อของธุรกิจลดลงต่อเนื่องในปี 2551 และเร่งเป็นเศรษฐกิจเสื่อมโทรม อย่างไรก็ตาม บริษัทฯ ยังคงใช้กลยุทธ์การเจริญเติบโตสูง รายงานว่าที่มามากกว่า $ 90 ล้านบาทในเงินให้กู้ยืมใหม่ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2552 รวมธุรกิจที่มาหรือต่ออายุประมาณ $ 400 ล้านบาทในเงินให้กู้ยืมตั้งแต่ปี 2009 ถึงความล้มเหลวของ ธนาคารในที่สุดคิดจากประมาณ $ 64 ล้านของ $ 400 ล้านบาท จํานวนเงินที่ขาดทุน ของธุรกิจคณะกรรมการและการจัดการไม่สามารถรับรู้ปัญหาและความสูญเสียของธนาคารสินเชื่อผลงานในเวลาที่เหมาะสมหรือเพื่อดำเนินการที่เหมาะสมเพื่อแก้ไขปัญหาตามที่พวกเขาพัฒนา บริษัทฯยังหมั้นในการปฏิบัติให้กู้ยืมที่ผิดปกติ เช่น เบี้ยประกันภัยการเงิน และทำจำนวนของที่มีความเสี่ยงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อบุคคลธนาคารภาคนั้นมีความปลอดภัย โดยหุ้นของธนาคารอื่น ๆในช่วงก่อนปีความล้มเหลวของ เหล่านี้เงินกู้ยืมส่วนของธนาคารขาดทุน