As you advance toward retirement, i

As you advance toward retirement, it's a good idea to start sharpening the focus of your retirement vision. You need to figure out how you'll spend your time, what your retirement budget will look like and where your money will come from in retirement.

But as you build your retirement plan, you may discover a few unexpected twists along the way. The sooner you confront them, the better you can prepare. Here are eight surprising things you may not know about retirement.

Social Security Benefits and Retirement Savings Are Taxable

Once you start receiving Social Security checks, it may come as a surprise at tax time that Uncle Sam wants some of that money back. As much as 85% of Social Security benefits are taxable, depending on your income. In 13 states, you'll owe state income tax on your Social Security benefits, too.

Withdrawals of pretax money that you contributed to a 401(k) or a traditional IRA throughout your working years also will trigger a federal and possibly a state income tax bill. (The one bright spot: Withdrawals from a Roth 401(k) or Roth IRA will be tax-free in retirement. After-tax 401(k) contributions and nondeductible IRA contributions can be taken out tax-free, too.)

When devising your retirement income plan, take taxes into account. By having taxable accounts, tax-deferred accounts and tax-free accounts, you'll have some flexibility in managing and possibly reducing your annual tax bite in retirement.

Retirees Get a Lot of Tax Breaks

Although retirement-account withdrawals and Social Security benefits are subject to tax, there is some good news for retirees when it comes to taxes: A lot of tax breaks are available for retirees. Taxpayers 65 and older, for instance, qualify for a bigger standard deduction on their federal tax returns.

Many states offer tax breaks on all or part of your retirement income. Mississippi, for instance, doesn't tax any retirement income. Tennessee and New Hampshire, which only tax dividends and interest, both offer breaks on those taxes to seniors. Some states offer special breaks for retirees on sales taxes and property taxes. Check out the tax breaks your state offers by using Kiplinger's Retiree Tax Map.

Medicare Does Not Cover All of Your Health Costs​

When you hit age 65, it's time to enroll in Medicare. But just as with the health insurance you've had throughout your working years, you'll have to pay premiums for Medicare coverage and co-pays on covered services. And some services -- such as long-term care -- aren't covered at all.

The average 65-year-old couple will pay $240,000 in out-of-pocket costs for health care during retirement, according to Fidelity Investments. And that does not include those potential long-term-care costs.

Buying a medigap supplemental insurance policy can help cover some of your out-of-pocket costs. Or instead of traditional Medicare and a medigap policy, you can enroll in Medicare Advantage, which provides health coverage through a private insurer.

Also consider buying a long-term-care insurance policy, which can help pay for home health aides or care in an assisted-living facility or nursing home.

Senior Discounts Aren't Always a Good Deal

You know you've made it into your golden years when you have earned the right to a senior discount. Usually these discounts are offered to folks 60 or older, though some (such as AARP member discounts) may be available starting at age 50.

But buyer beware: Sometimes other discounts can save older consumers more money. Comparison shop before accepting a discounted senior rate. For instance, if you're booking a stay at a hotel, find out if the hotel offers a senior rate. Then double-check with a discount travel Web site, such as Hotels.com, to see if you can score a better deal on the price. Also determine whether other discounts, such as an AARP or AAA member discount, might beat the hotel's own senior rate.

Turning Half a Year Older Matters

Many youngsters like to cite their age in half years, such as "five and a half" or "seven and a half." In retirement, you'll resurrect that thinking because two key milestones rely on half years. And if you aren't mindful of them, you could end up getting socked by Uncle Sam.

Once you hit age 59 1/2, you are no longer subject to the 10% early-withdrawal penalty if you take money out of your IRA or 401(k). Withdrawals of your earnings from a Roth IRA will no longer be subject to that penalty, either (assuming you've owned a Roth IRA for at least five years).

And starting in the year in which you turn 70 1/2, you must take required minimum distributions from traditional IRAs and 401(k)s. More on RMDs in a moment . . .

You Must Withdraw From Your Nest Egg

Once you turn age 70 1/2, Uncle Sam mandates that you take required minimum distributions from traditional IRAs and 401(k)s (except from the 401(k) of your current employer if you are still working and own less than 5% of the company). If you haven't taken your first RMD by April 1 o

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

คุณล่วงหน้าต่อการเกษียณอายุ จึงควรเริ่มทำคมโฟกัสของวิสัยทัศน์ของคุณเกษียณอายุด้วย คุณต้องคิดออกวิธีการที่คุณจะใช้เวลาของคุณ งบประมาณเกษียณจะลักษณะ และว่าเงินจะมาจากเกษียณแต่ ตามที่คุณสร้างแผนการเกษียณอายุของคุณ คุณอาจพบบางบิดที่ไม่คาดคิดตลอดทาง ยิ่งคุณเผชิญหน้ากับพวกเขา ดีกว่าคุณสามารถจัดเตรียม นี่คือคุณอาจไม่ทราบเกี่ยวกับการเกษียณอายุอย่างน่าแปลกใจประกันสังคมและเงินฝากออมทรัพย์เกษียณจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มได้รับการตรวจสอบประกันสังคม มันอาจมาเป็นแปลกใจเวลาภาษีที่ลุงแซมต้องของเงินนั้นกลับไป มากถึง 85% ของประกันสังคมจะต้องเสียภาษี ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ในอเมริกา 13 คุณจะค้างชำระภาษีรายได้ของรัฐในสิทธิประโยชน์ของประกันสังคม เกินไปถอนเงิน pretax ที่คุณมอบให้เป็น 401(k) หรือไอแบบดั้งเดิมตลอดทั้งปีของคุณทำงาน ยังจะทำเป็นกลาง และอาจมีรายการภาษีรัฐ (จุดสว่างหนึ่ง: ถอนเงินจาก 401(k) รอดหรือรอดไอร่าจะปลอดภาษีในการเกษียณอายุ ผลงาน after-tax 401(k) และไม่สามารถหักได้ไอร่าผลงานสามารถนำออกปลอดภาษี เกินไป)เมื่อทบทวนแผนการเงินเกษียณอายุ ใช้ภาษีเข้าบัญชี โดยมีบัญชีต้องเสียภาษี ภาษีรอตัดบัญชี และบัญชีปลอดภาษี คุณจะมีความยืดหยุ่นในการจัดการ และอาจจะกัดของภาษีประจำปีในการเกษียณอายุผู้เกษียณได้รับจำนวนมากแบ่งภาษีแม้ว่าเกษียณอายุการถอนและประกันสังคมภาษี มีบางข่าวที่ดีสำหรับผู้เกษียณเมื่อภาษี: จำนวนมากแบ่งภาษีพร้อมใช้งานสำหรับผู้เกษียณ ผู้เสียภาษีที่ 65 และ เก่า เช่น มีคุณสมบัติสำหรับการหักใหญ่มาตรฐานในคืนภาษีของรัฐบาลกลางหลายรัฐเสนอแบ่งภาษีทั้งหมดหรือส่วนหนึ่งของรายได้เกษียณอายุของคุณ มิซซิสซิปปี เช่น ไม่ภาษีรายได้เกษียณ เทนเนสซีและนิวแฮมป์เชียร์ ซึ่งเฉพาะ ภาษีเงินปันผลและดอกเบี้ย ทั้งสองมีตัวแบ่งภาษีเหล่านั้นเพื่อผู้สูงอายุ ข้อเสนอพิเศษแบ่งสำหรับผู้เกษียณในภาษีขายและภาษีทรัพย์สิน ตรวจสอบการแบ่งภาษีที่รัฐให้บริการ โดยใช้แผนที่ภาษีทุ่งนาของ Kiplingerเมดิแคร์ไม่ครอบคลุมต้นทุนสุขภาพของคุณทั้งหมดเมื่อคุณอายุ 65 ปี ถึงเวลาการลงทะเบียนเรียนเมดิแคร์ แต่เป็นการประกันสุขภาพได้ตลอดทั้งปีของคุณทำงาน คุณจะสามารถจ่ายเบี้ยคลุมแคร์และจ่ายร่วมในการให้บริการครอบคลุม และบริการ--เช่นการดูแลระยะยาว - ไม่ครอบคลุมทั้งหมดเฉลี่ยคู่อายุ 65 ปีจะจ่าย $240,000 ค่าออกจากกระเป๋าสำหรับดูแลสุขภาพในช่วงเกษียณอายุ ตามเงินลงทุนความจงรักภักดี และที่ไม่รวมต้นทุนยาวระยะดูแลดังกล่าวอาจเกิดขึ้นซื้อ medigap เพิ่มเติมกรมธรรม์สามารถช่วยครอบคลุมบางส่วนของค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า หรือแทนแคร์ดั้งเดิมและนโยบาย medigap คุณสามารถลงทะเบียนในแคร์ประโยชน์ ซึ่งให้ความคุ้มครองสุขภาพผ่านภัยส่วนตัวนอกจากนี้ยัง พิจารณาซื้อความยาวระยะดูแลประกันภัย ซึ่งจะช่วยจ่ายค่าปรึกษาที่บ้านสุขภาพ หรือดูแลสถานที่ช่วยชีวิตหรือการพยาบาลส่วนลดอาวุโสไม่เสมอจัดการที่ดีคุณรู้ว่า คุณได้ทำให้มันเป็นปีทองของคุณเมื่อคุณได้รับสิทธิส่วนลดอาวุโส โดยส่วนลดนี้จะเสนอให้คน 60 หรือ มากกว่า ว่าบางส่วน (เช่นส่วนลดสมาชิก AARP) อาจเริ่มที่อายุ 50 ปีแต่ผู้ซื้อระวัง: บางครั้งส่วนลดอื่น ๆ สามารถประหยัดอายุผู้บริโภคเพิ่มเติม ร้านเปรียบเทียบก่อนรับราคาพิเศษอาวุโส เช่น ถ้าคุณกำลังจองโรงแรมที่พัก หาถ้าโรงแรมมีอัตราการอาวุโส จากนั้น ตรวจสอบอีกครั้งกับการเดินทางส่วนลดเว็บไซต์ เช่น รายการเพื่อดูถ้าคุณได้คะแนนดีที่สุดในราคา นอกจากนี้ยัง ระบุว่า ส่วนลด เช่น AARP อื่น ๆ หรือส่วนลดสำหรับสมาชิก AAA อาจตีราคาอาวุโสของโรงแรมการเปิดเรื่องอายุปีครึ่งมีเด็กหลายคนชอบอ้างอายุปีครึ่ง เช่น "ห้าครึ่ง" หรือ "เจ็ดครึ่ง" ในการเกษียณอายุ คุณจะรื้อฟื้นคิดว่า เพราะอาศัยเหตุการณ์สำคัญสองปีครึ่ง และถ้าคุณไม่ใส่ใจของพวกเขา คุณอาจท้ายการรับ socked โดยลุงแซมเมื่อคุณตีอายุ 59 1/2 คุณจะไม่ มีโทษถอน 10% ถ้าคุณใช้เงินจากไอร่าหรือ 401(k) การถอนเงินรายได้จากไอร่ารอดจะต้องโทษที่ อย่างใดอย่างหนึ่ง (สมมติว่า คุณได้เป็นเจ้าของไอร่ารอดอย่างน้อยห้าปี)และเริ่มต้นในปีที่คุณเปิด 70 1/2 คุณต้องใช้การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นจาก IRAs ดั้งเดิมและ 401 (k) s RMDs บนในช่วง...คุณต้องถอนตัวออกจากรังไข่ของคุณเมื่อคุณเปิดอายุ 70 1/2 ลุงแซมบังคับให้คุณใช้การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นจาก IRAs ดั้งเดิมและ 401 (k) s (ยกเว้นจาก 401(k) ของนายจ้างปัจจุบัน ถ้าคุณยังทำงานน้อยกว่า 5% ของบริษัทที่เป็นเจ้าของ) ถ้าคุณยังไม่ได้นำคุณ RMD แรก โดย 1 เมษายน o

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

ในขณะที่คุณมีต่อความก้าวหน้าของการเกษียณอายุเป็นความคิดที่ดีที่จะเริ่มเหลาโฟกัสของวิสัยทัศน์การเกษียณอายุของคุณ คุณจะต้องคิดออกว่าคุณจะใช้เวลาของคุณสิ่งที่งบประมาณการเกษียณอายุของคุณจะมีลักษณะเช่นใดและที่เงินของคุณจะมาจากในวัยเกษียณ. แต่ขณะที่คุณสร้างการวางแผนการเกษียณอายุของคุณคุณอาจพบบิดที่ไม่คาดคิดไม่กี่ไปพร้อมกัน ไม่ช้าก็เร็วคุณเผชิญหน้ากับพวกเขาที่ดีกว่าคุณสามารถเตรียมความพร้อม นี่คือสิ่งที่น่าแปลกใจที่แปดคุณอาจไม่ทราบเกี่ยวกับการเกษียณอายุ. สิทธิประโยชน์ประกันสังคมและการออมเพื่อการเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มได้รับการตรวจสอบความปลอดภัยทางสังคมก็อาจจะมาเป็นแปลกใจที่เวลาภาษีที่ลุงแซมต้องการบางส่วนของเงินที่กลับมา มากที่สุดเท่าที่ 85% ของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ใน 13 รัฐคุณจะเป็นหนี้ภาษีรายได้ของรัฐเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณมากเกินไป. ถอนเงินก่อนหักภาษีที่คุณมีส่วนทำให้ 401 (k) หรือไออาร์เอดั้งเดิมตลอดทั้งปีในการทำงานของคุณจะเรียกรัฐบาลกลางและอาจจะเป็นรายได้ของรัฐ เรียกเก็บเงินภาษี (จุดสว่างที่หนึ่ง: การถอนเงินจาก Roth 401 (k) หรือ Roth IRA จะเสียภาษีในการเกษียณอายุหลังหักภาษี 401 (k) ผลงานและผลงานของไออาร์เอ nondeductible สามารถนำออกเสียภาษีมากเกินไป..) เมื่อการณ์ แผนรายได้เกษียณของคุณใช้ภาษีเข้าบัญชี โดยมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีและบัญชีภาษีฟรีคุณจะมีความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการและอาจลดการกัดภาษีประจำปีของคุณในการเกษียณอายุ. เกษียณได้รับมากของการแบ่งภาษีแม้ว่าถอนเกษียณอายุบัญชีและสิทธิประโยชน์ประกันสังคม ต้องเสียภาษีมีบางข่าวที่ดีสำหรับผู้เกษียณเมื่อมันมาถึงภาษี: จำนวนมากของการแบ่งภาษีที่มีอยู่สำหรับผู้เกษียณ ผู้เสียภาษีและอายุ 65 เช่นมีสิทธิ์ได้รับการหักมาตรฐานที่ใหญ่กว่าในคืนภาษีของรัฐบาลกลางของพวกเขา. รัฐหลายแห่งมีการแบ่งภาษีทั้งหมดหรือบางส่วนของรายได้เกษียณของคุณ มิสซิสซิปปีเช่นไม่เก็บภาษีรายได้เกษียณใด ๆ เทนเนสซีและมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ซึ่งเงินปันผลภาษีและดอกเบี้ยทั้งสองให้แบ่งภาษีเหล่านั้นให้กับผู้สูงอายุ บางรัฐมีการแบ่งเป็นพิเศษสำหรับผู้เกษียณในภาษีขายและภาษีทรัพย์สิน ตรวจสอบภาษีแบ่งข้อเสนอรัฐของคุณโดยใช้แผนที่ของ Kiplinger เกษียณภาษี. เมดิแคร์ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดสุขภาพของคุณเมื่อคุณกดอายุ 65 ถึงเวลาที่จะลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์ แต่เช่นเดียวกับการประกันสุขภาพที่คุณมีตลอดทั้งปีในการทำงานของคุณคุณจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครอง Medicare และร่วมจ่ายในการให้บริการที่ครอบคลุม และบริการบางอย่างเช่น - การดูแลระยะยาว -. ไม่ได้ครอบคลุมในทุกเฉลี่ยคู่ 65 ปีจะจ่าย $ 240,000 ในค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับการดูแลสุขภาพในช่วงเกษียณอายุตามจงรักภักดีลงทุน และที่ไม่รวมค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในระยะยาวการดูแลผู้. ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย Medigap เสริมสามารถช่วยให้ครอบคลุมบางส่วนของค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของคุณ หรือแทนที่แบบดั้งเดิม Medicare และนโยบาย Medigap คุณสามารถลงทะเบียนเรียนใน Advantage Medicare ซึ่งให้ความคุ้มครองสุขภาพผ่าน บริษัท ประกันภัยเอกชน. นอกจากนี้ยังพิจารณาซื้อกรมธรรม์ประกันภัยระยะการดูแลยาวซึ่งสามารถช่วยจ่ายสำหรับผู้ช่วยด้านสุขภาพบ้านหรือดูแลใน ช่วยชีวิตหรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่โรงพยาบาล. มอบส่วนลดอาวุโสไม่ได้เสมอข้อเสนอที่ดีคุณจะรู้ว่าคุณได้ทำให้มันเป็นปีทองของคุณเมื่อคุณได้รับสิทธิที่จะได้รับส่วนลดอาวุโส โดยปกติส่วนลดเหล่านี้จะถูกนำเสนอให้กับคนที่มีอายุมากกว่า 60 หรือแม้บางคน (เช่นส่วนลดสมาชิก AARP) อาจจะมีการเริ่มต้นที่อายุ 50 แต่ผู้ซื้อระวัง: บางครั้งส่วนลดอื่น ๆ สามารถบันทึกผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่าเงินได้มากขึ้น ร้านเปรียบเทียบก่อนที่จะยอมรับในอัตราที่ลดอาวุโส ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลังการจองห้องพักที่โรงแรมพบว่าโรงแรมมีอัตราการอาวุโส จากนั้นตรวจสอบอีกครั้งด้วยส่วนลดการเดินทางเว็บไซต์เช่น Hotels.com, เพื่อดูว่าคุณสามารถทำคะแนนการจัดการที่ดีขึ้นในราคา นอกจากนี้ยังตรวจสอบว่าส่วนลดอื่น ๆ เช่น AARP หรือส่วนลดสมาชิก AAA อาจเอาชนะอัตราอาวุโสของโรงแรมเอง. เปิดครึ่งปีเก่าเรื่องเยาวชนหลายคนชอบที่จะอ้างถึงอายุของพวกเขาในครึ่งปีเช่น "ห้าครึ่ง" หรือ " เจ็ดและครึ่งหนึ่ง. " ในการเกษียณคุณจะรื้อฟื้นความคิดว่าเป็นเพราะทั้งสองเหตุการณ์สำคัญพึ่งพาครึ่งปี และถ้าคุณไม่ได้ตั้งใจของพวกเขาคุณจะจบลงด้วยการ socked โดยลุงแซม. เมื่อคุณกดอายุ 59 1/2 คุณจะไม่อยู่ภายใต้การลงโทษถอนต้น 10% ถ้าคุณใช้เงินออกจากไออาร์เอของคุณ หรือ 401 (k) ถอนรายได้ของคุณจาก Roth IRA จะไม่ต้องมีการลงโทษที่ทั้ง (สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของ Roth IRA เวลาอย่างน้อยห้าปี). และเริ่มต้นในปีที่คุณเปิด 70 1/2 คุณต้อง ใช้จำเป็นต้องแจกแจงขั้นต่ำจาก IRAs แบบดั้งเดิมและ 401 (k) เพิ่มเติมเกี่ยวกับ RMDs ในช่วงเวลาที่ . . คุณต้องถอนตัวออกจากไข่รังของคุณเมื่อคุณเปิดอายุ 70 1/2 เอกสารลุงแซมที่คุณใช้ต้องแจกแจงขั้นต่ำจาก IRAs แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s (ยกเว้นจาก 401 (k) ของนายจ้างปัจจุบันของคุณถ้าคุณ ยังคงทำงานและเป็นเจ้าของน้อยกว่า 5% ของ บริษัท ฯ ) ถ้าคุณยังไม่ได้ RMD ครั้งแรกของคุณโดย 1 เมษายน o

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

เมื่อคุณล่วงหน้าต่อการเกษียณ มันเป็นความคิดที่ดีที่จะเริ่มต้นการปรับปรุงมุ่งเน้นวิสัยทัศน์ของการเกษียณอายุของคุณ คุณต้องการหาวิธีที่คุณจะใช้เวลาของคุณ ว่างบประมาณการเกษียณอายุของคุณจะดูที่เงินของคุณจะมาจากการเกษียณอายุแต่ในขณะที่คุณสร้างแผนการเกษียณอายุของคุณ คุณอาจพบบางอย่างที่ไม่คาดคิดไปมาตลอดทาง ไม่ช้าก็เร็วคุณจะเผชิญหน้ากับพวกเขาดีกว่าที่คุณสามารถเตรียมความพร้อม ที่นี่มี 8 สิ่งที่น่าแปลกใจที่คุณอาจไม่รู้เกี่ยวกับการเกษียณอายุสวัสดิการประกันสังคม และเงินออมเกษียณจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณเริ่มได้รับการตรวจสอบการรักษาความปลอดภัยทางสังคม มันอาจจะมาเป็นแปลกใจเวลาภาษีที่ลุงแซม อยากได้เงินคืน เป็น 85% ของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ใน 13 รัฐ คุณจะติดสถานะภาษีเงินได้สิทธิประโยชน์ประกันสังคมด้วยการถอนเงินของเงินกำไรที่คุณสนับสนุน 401 ( k ) หรือแบบดั้งเดิม IRA ตลอดปี การทำงานของคุณจะกระตุ้นของรัฐบาลกลาง และอาจเป็นภาษีรัฐบิล ( หนึ่งจุดสว่าง : การถอนเงินจาก Roth 401 ( k ) หรือ Roth IRA จะไม่ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุ หลังจากหักภาษีแล้ว 401 ( k ) และการเขียนผลงาน nondeductible IRA สามารถนําออกประจำด้วย )เมื่อการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ ใช้ภาษีเข้าบัญชี โดยมีบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี ซึ่งต้องเสียภาษี และบัญชี คุณจะต้องมีความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการ และอาจจะลดการกัดภาษีประจำปีในการเกษียณอายุเกษียณที่ได้รับมากของการแบ่งภาษีถึงแม้ว่าการเกษียณอายุบัญชีการถอนเงินและผลประโยชน์ของสังคมเป็นเรื่องภาษี มีบางข่าวที่ดีสำหรับผู้เกษียณเมื่อมาถึงภาษี : มากแบ่งภาษีที่มีอยู่สำหรับผู้เกษียณ . ผู้เสียภาษี 65 และผู้สูงอายุ เช่น จัดใหญ่ มาตรฐานการหักผลตอบแทนภาษีของรัฐบาลกลางของพวกเขาหลายรัฐ เสนอให้แบ่งภาษีทั้งหมดหรือส่วนหนึ่งของรายได้เกษียณ มิสซิสซิปปี้ เช่น ภาษี ไม่ได้ใด ๆรายได้เกษียณ . เทนเนสซีและนิวแฮมป์เชียร์ ซึ่งภาษีเงินปันผลและดอกเบี้ย ทั้งเสนอให้แบ่งภาษีเหล่านั้นเพื่อผู้สูงอายุ บางรัฐเสนอให้แบ่งภาษีพิเศษสำหรับผู้เกษียณในการขาย และภาษีทรัพย์สิน ตรวจสอบการแบ่งภาษีของรัฐเสนอโดยใช้ Kiplinger ของภาษีที่มีแผนที่เมดิแคร์ไม่ครอบคลุมทุกค่าใช้จ่ายของสุขภาพของคุณ​เมื่อคุณกดปุ่มอายุ 65 , ถึงเวลาที่จะลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์ . แต่ถ้าเป็นประกันสุขภาพคุณได้ตลอดทั้งปี ทำงานของคุณ คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกัน Medicare ครอบคลุมและร่วมจ่ายที่ครอบคลุมบริการ และบางบริการ เช่น การดูแลระยะยาว -- ไม่ครอบคลุมทั้งหมดเฉลี่ย 65 ปี คู่เก่าจะจ่าย $ 240 , 000 ในออกจากกระเป๋าของค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณตามความจงรักภักดีการลงทุน . และที่ไม่รวมการดูแลระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นต้นทุนซื้อ medigap เสริมนโยบายการประกันสามารถช่วยให้ครอบคลุมบางส่วนของค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า หรือแทนของเมดิแคร์แบบดั้งเดิมและ medigap นโยบาย คุณสามารถลงทะเบียนในประโยชน์ที่เมดิแคร์ ซึ่งให้ความคุ้มครองสุขภาพผ่านบริษัทเอกชนนอกจากนี้ ควรพิจารณาซื้อประกันการดูแลระยะยาวนโยบาย ซึ่งจะช่วยให้จ่ายสำหรับบ้านสุขภาพพี่เลี้ยงเด็กหรือดูแลในเรื่องสถานที่พักอาศัย หรือ บ้านพยาบาลส่วนลดอาวุโสไม่เสมอการจัดการที่ดีคุณรู้ว่าคุณได้ทำมันเป็นปีทองของคุณ เมื่อคุณได้รับสิทธิส่วนลดอาวุโส ปกติส่วนลดเหล่านี้เสนอเพื่อ folks 60 หรือมากกว่า ถึงแม้ว่าบางอย่าง ( เช่นส่วนลด AARP สมาชิก ) อาจพร้อมใช้งานเริ่มต้นที่อายุ 50แต่ผู้ซื้อระวัง : บางครั้งส่วนลดอื่น ๆสามารถบันทึกผู้บริโภคแก่เงินมากกว่า ร้านเปรียบเทียบก่อนรับส่วนลดอาวุโสอัตรา ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังการจองพักที่โรงแรมดูว่าโรงแรมมีอัตราการอาวุโส จากนั้นดับเบิลตรวจสอบกับเว็บไซต์การเดินทางส่วนลด เช่น ดังกล่าว เพื่อดูว่าคุณสามารถคะแนนการจัดการที่ดีในราคา นอกจากนี้ยังตรวจสอบว่าส่วนลดอื่นๆ เช่น AARP หรือ AAA ส่วนลดสมาชิกอาจตีโรงแรมเองอาวุโสอัตราเปิดครึ่งปีเก่าเรื่องแฟ้นยิ่งมาก ชอบอ้างอายุครึ่งปี เช่น " ห้าและครึ่ง " หรือ " ครึ่ง " ในวัยเกษียณ คุณจะรื้อฟื้นความคิดเพราะสองเหตุการณ์ที่สำคัญพึ่งครึ่งปี และถ้าคุณไม่ระวังของพวกเขาคุณสามารถท้ายจะถูกส่งออกโดยลุงแซมเมื่อคุณกดปุ่มอายุ 59 1 / 2 , คุณจะไม่ต้อง 10% ก่อนถอนเงินโทษถ้าคุณใช้เงินจาก IRA หรือ 401 ของคุณ ( k ) ถอนรายได้ของคุณจาก Roth IRA จะไม่ต้องไปโทษให้ ( สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของ Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี )และเริ่มต้นในปีที่คุณเปิด 70 1 / 2 , คุณจะต้องดูแลความต้องการการกระจายจาก IRAs แบบดั้งเดิมและ 401 ( k ) s เพิ่มเติมเกี่ยวกับ rmds ในช่วงเวลาที่ . . . . . . .คุณจะต้องถอนจากไข่รังของคุณเมื่อคุณเปลี่ยนอายุ 70 1 / 2 ลุงแซม เอกสารที่คุณใช้และ IRAs แบบดั้งเดิมและความต้องการจาก 401 ( k ) s ( ยกเว้นจาก 401 ( k ) ของนายจ้างปัจจุบันของคุณหากคุณยังคงทำงานเอง น้อยกว่า 5% ของบริษัท ) ถ้าคุณไม่ได้เอา RMD แรกของคุณโดยวันที่ 1 เมษายน