4. Results and discussionData colle

4. Results and discussion
Data collection was carried out from May to August
2012, yielding a sample of 1046 valid respondents.
The majority of the respondents are women (57.5%),
married (42.7%), or single (47.9%). In addition, 65% of
the respondents have their own home, and 55.6% have
no dependents. The majority of the respondents indicate
their race to be Caucasian (80.5%). With respect to the
educational level, some respondents did not finish high
school (22.1%), others completed high school (19.6%),
and some have incomplete higher education (14%). With
respect to occupation, most respondents are private-sector
employees (33.6%), civil servants (20.9%), or self-employed
(19.7%).
Concerning financial matters, a significant proportion
of individuals have a monthly household income of one
or two times minimum wage (24.1%). Regarding the use
of credit cards, a representative percentage (56.6%) uses
credit cards, with the greatest proportion using one (29.1%)
or two credit cards (18.5%).
After profiling the respondents, we analyzed mean
scales and subsequently examined the factors. Table 2
shows all variables used in each scale, with the respective
averages of the responses. It is important to highlight that
the scales used in this study are five-point Likert scales.
Validation of the constructs was then carried out. To
this end, confirmatory factor analysis was considered.
Relationships between the observed variables and their
constructs were examined via estimation of maximum
likelihood. The results obtained from construct validation
are shown in Table 3.
Regarding the relations of demographic and cultural
variables to indebtedness, we note that there are significant
differences in debt according to age, gender, marital
status, education, religion, religious principles, occupation,
income, use of credit, dependence on credit, and expenses.
We find that people who have not formed a family or
who already have one but are living alone (widowed, divorced,
or single), tend to have a higher propensity toward
indebtedness, which may be attributed to not having an
exclusive commitment toward a family. Individuals without
literacy and who do not work tend toward a greater
propensity for indebtedness; these results are similar to
those of Gathergood (2011).
People under 30 have a higher level of debt, in accord
with the results of Gathergood (2011) and Sevim et al.
(2012). It is also shown that men are more likely to be
in debt (mean: 1.97) than women (mean: 1.85). With respect
to religion, people who have no religion and follow
no religious principle are more likely to be in debt, supporting
Davies and Lea (1995). In regard to income, it is noted
that those with salaries in the lowest (up to minimum
wage) and highest (more than 20×minimum wage) ranges
have the greatest propensity toward indebtedness; this
outcome matches that demonstrated in Katona (1975), revealing
that there are two main reasons for indebtedness:
low and high income. In matters of credit, respondents who
use and depend on credit cards are most likely to be in debt.
For construction and validation of the constructs, confirmatory
factor analysis (CFA) was used, which is adequate
for all factors addressed in this study: financial literacy, risk
perception, risk behavior, emotion, materialism, indebtedness,
and value of money. Therefore, this study seeks to
build an integrated model that combines the measurement
model and the structural model. The theoretical model is
evaluated based on the fit indices and the statistical significance
of the estimated regression coefficients.
The initial model was estimated; due to problems of
adjustment, some changes were made. The final model
obtained after modification is shown in Fig. 2. Table 4
illustrates the equation model fitting process. Tables 5 and
6 illustrate the standardized coefficients and the model
fitting.
Fig. 2 shows the final model, with the validated factors
and their formative variables. However, it is clear that
from the factors cited, financial literacy is not in the final
model. The hypothesis for this issue is not confirmed,
which requires exclusion of this factor.
The indices shown in Table 6 reach the appropriate
limits. The standardized coefficients of the final model are
significant.
Five relations are negative: materialism and emotion;
materialism and risk perception; value of money and indebtedness;
risk perception and indebtedness; and indebtedness
and emotion. By verifying these relations, we note
that people with higher levels of materialism are accustomed
to a high level of consumption, which hinders their
perception of risk and consequently increases their risk
behavior. This behavior reduces the probability of experiencing
negative feelings toward indebtedness because
purchasing usually gives such people positive emotions.
The discussed emotions-based approach in this work is
negative; therefore, the relation between materialism and
emotions is negative.
In general, addiction to material goods (high materialism)
at first brings about a sense of wealth and quality of
life. It is because of this feeling that humans by nature conclude
that the more possessions one obtains, the higher
6 S.A.M. Flores, K.M. Vieira / Journal of Behavioral and Exp

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

4. ผล และการสนทนารวบรวมข้อมูลได้ดำเนินการพฤษภาคม–สิงหาคม2012 ผลผลิตตัวอย่างของ 1046 ตอบถูกต้องผู้ตอบส่วนใหญ่เป็นผู้หญิง (57.5%),แต่งงาน (42.7%), หรือเดี่ยว (47.9%) นอกจากนี้ 65% ของผู้ตอบมีบ้านของตนเอง และมี 55.6%ผู้อยู่ในอุปการะไม่ บ่งชี้ส่วนใหญ่ของผู้ตอบการแข่งขันจะเป็นคอเคซัส (80.5%) มี respect เพื่อระดับการศึกษา ผู้ตอบบางไม่เสร็จสมบูรณ์สูงโรงเรียน (22.1%), อื่น ๆ เสร็จมัธยม (19.6%),และบางอย่างมีการศึกษาไม่สมบูรณ์ (14%) มีเคารพอาชีพ ผู้ตอบส่วนใหญ่มีภาคเอกชนพนักงาน (33.6%) เดือน (20.9%), หรือเจ้าของธุรกิจ(19.7%)เกี่ยวกับการเงิน สัดส่วนอย่างมีนัยสำคัญมีบุคคลในครัวเรือนรายได้หนึ่งหรือค่าจ้างขั้นต่ำสองครั้ง (ร้อยละ 24.1) เกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต ใช้เปอร์เซ็นต์พนักงาน (56.6%)บัตรเครดิต มีสัดส่วนสูงสุดที่ใช้ (29.1%)หรือสองบัตรเครดิต (18.5%)หลังจากสร้างโพรไฟล์ผู้ตอบ เราได้วิเคราะห์ค่าเฉลี่ยปรับขนาด และตรวจสอบปัจจัยในเวลาต่อมา ตารางที่ 2แสดงตัวแปรทั้งหมดที่ใช้ในแต่ละระดับ มีที่เกี่ยวข้องค่าเฉลี่ยของการตอบสนอง สิ่งสำคัญคือต้องเน้นที่เครื่องชั่งที่ใช้ในการศึกษานี้มีสเกล Likert 5 จุดแล้วได้ทำการตรวจสอบโครงสร้างที่ออก ถึงการนี้ เขาก็วิเคราะห์ปัจจัยเสร็จความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรสังเกต และของพวกเขาโครงสร้างถูกตรวจสอบผ่านการประเมินมากที่สุดความเป็นไปได้ ผลได้รับจากสร้างการตรวจสอบจะแสดงในตาราง 3เกี่ยวกับความสัมพันธ์ของประชากร และวัฒนธรรมตัวแปรการข้าวแดงแกงร้อน เราสังเกตว่า มีอย่างมีนัยสำคัญความแตกต่างในหนี้ตามอายุ เพศ สมรสสถานะ การศึกษา ศาสนา หลักการทางศาสนา อาชีพรายได้ การใช้สินเชื่อ พึ่งพาสินเชื่อ และค่าใช้จ่ายเราพบว่ากลุ่มคนที่มีรูปแบบครอบครัว หรือที่มีอยู่แล้ว แต่กำลังมีชีวิตอยู่คนเดียว (widowed หย่า แล้วหรือเดี่ยว), มักจะ มีสิ่งที่สูงขึ้นไปข้าวแดงแกงร้อน ซึ่งอาจเกิดจากไม่มีการความมุ่งมั่นร่วมต่อครอบครัว บุคคลไม่มีวัดและที่ทำงานมีแนวโน้มไปทางมากขึ้นสิ่งสำหรับข้าวแดงแกงร้อน ผลลัพธ์เหล่านี้จะคล้ายกับผู้ Gathergood (2011)ต่ำกว่า 30 คนมีหนี้ ในแอคคอร์ดในระดับที่สูงขึ้นมีผลของ Gathergood (2011) และ Sevim et al(2012) มันยังแสดงให้เห็นว่า ผู้ชายมีแนวโน้มที่จะในหนี้ (หมายถึง: 1.97) มากกว่าผู้หญิง (หมายถึง: 1.85) ด้วยความเคารพศาสนา คนที่ยังไม่มีศาสนา และปฏิบัติตามหลักการทางศาสนาไม่มีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้ สนับสนุนเดวีส์และ Lea (1995) เรื่องรายได้ มีการบันทึกไว้ผู้ที่ มีเงินเดือนในที่สุด (สูงสุดต่ำสุดค่าจ้าง) และสูงที่สุดจาก (มากกว่าค่าจ้างขั้นต่ำ 20 ×) ช่วงมีสิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดต่อข้าวแดงแกงร้อน นี้ผลที่ได้ตรงกับที่แสดงใน Katona (1975), เปิดเผยthat there are two main reasons for indebtedness:low and high income. In matters of credit, respondents whouse and depend on credit cards are most likely to be in debt.For construction and validation of the constructs, confirmatoryfactor analysis (CFA) was used, which is adequatefor all factors addressed in this study: financial literacy, riskperception, risk behavior, emotion, materialism, indebtedness,and value of money. Therefore, this study seeks tobuild an integrated model that combines the measurementmodel and the structural model. The theoretical model isevaluated based on the fit indices and the statistical significanceof the estimated regression coefficients.The initial model was estimated; due to problems ofadjustment, some changes were made. The final modelobtained after modification is shown in Fig. 2. Table 4illustrates the equation model fitting process. Tables 5 and6 illustrate the standardized coefficients and the modelfitting.Fig. 2 shows the final model, with the validated factorsand their formative variables. However, it is clear thatfrom the factors cited, financial literacy is not in the finalmodel. The hypothesis for this issue is not confirmed,which requires exclusion of this factor.The indices shown in Table 6 reach the appropriatelimits. The standardized coefficients of the final model aresignificant.Five relations are negative: materialism and emotion;materialism and risk perception; value of money and indebtedness;risk perception and indebtedness; and indebtednessand emotion. By verifying these relations, we notethat people with higher levels of materialism are accustomedto a high level of consumption, which hinders theirperception of risk and consequently increases their riskbehavior. This behavior reduces the probability of experiencingnegative feelings toward indebtedness becausepurchasing usually gives such people positive emotions.The discussed emotions-based approach in this work isnegative; therefore, the relation between materialism andemotions is negative.In general, addiction to material goods (high materialism)at first brings about a sense of wealth and quality oflife. It is because of this feeling that humans by nature concludethat the more possessions one obtains, the higher6 S.A.M. Flores, K.M. Vieira / Journal of Behavioral and Exp

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

4.
ผลการอภิปรายและการเก็บรวบรวมข้อมูลได้ดำเนินการตั้งแต่เดือนพฤษภาคมถึงเดือนสิงหาคมปี
2012 ผลผลิตตัวอย่างของผู้ตอบแบบสอบถาม 1,046 ถูกต้อง a.
ส่วนใหญ่ของผู้ตอบแบบสอบถามที่เป็นผู้หญิง (57.5%)
แต่งงาน (42.7%) หรือเดียว (47.9%) นอกจากนี้ 65%
ของผู้ตอบแบบสอบถามมีบ้านของตัวเองของพวกเขาและ55.6%
มีอยู่ในความอุปการะไม่มี ส่วนใหญ่ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุการแข่งขันของพวกเขาจะเป็นคนผิวขาว (80.5%) เกี่ยวกับระดับการศึกษาผู้ตอบแบบสอบถามบางอย่างไม่ได้จบสูงโรงเรียน(22.1%), อื่น ๆ เสร็จสิ้นการโรงเรียนมัธยม (19.6%) และบางส่วนมีการศึกษาสูงไม่สมบูรณ์ (14%) ด้วยความเคารพต่ออาชีพผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่เป็นภาคเอกชนพนักงาน(33.6%) ข้าราชการ (20.9%) หรือตนเอง(19.7%). เกี่ยวกับเรื่องการเงินสัดส่วนที่สำคัญของบุคคลที่มีรายได้ครอบครัวต่อเดือนหนึ่งหรือสองครั้งค่าจ้างขั้นต่ำ (24.1%) เกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตร้อยละตัวแทน (56.6%) ใช้บัตรเครดิตที่มีสัดส่วนมากที่สุดโดยใช้หนึ่ง(29.1%) หรือสองบัตรเครดิต (18.5%). หลังจากที่โปรไฟล์ผู้ตอบแบบสอบถามเราวิเคราะห์หมายถึงเครื่องชั่งน้ำหนักและต่อมาตรวจสอบปัจจัย ตารางที่ 2 แสดงให้เห็นว่าตัวแปรทั้งหมดที่ใช้ในแต่ละระดับที่เกี่ยวข้องกับค่าเฉลี่ยของการตอบสนอง มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเน้นว่าเครื่องชั่งที่ใช้ในการศึกษาครั้งนี้มี Likert ห้าจุดชั่งน้ำหนัก. การตรวจสอบของโครงสร้างนั้นก็ดำเนินการ เพื่อเหตุนี้การวิเคราะห์องค์ประกอบเชิงยืนยันได้รับการพิจารณา. ความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรสังเกตของพวกเขาและโครงสร้างมีการตรวจสอบผ่านทางสูงสุดประมาณความน่าจะเป็น ผลที่ได้รับจากการตรวจสอบโครงสร้างที่แสดงในตารางที่ 3 เกี่ยวกับความสัมพันธ์ของประชากรและวัฒนธรรมตัวแปรที่จะเป็นหนี้เราทราบว่ามีนัยสำคัญที่แตกต่างกันในตราสารหนี้ตามอายุเพศการสมรสสถานะ, การศึกษา, ศาสนาหลักศาสนาอาชีพรายได้การใช้บัตรเครดิต, การพึ่งพาสินเชื่อและค่าใช้จ่าย. เราพบว่าคนที่ไม่ได้เกิดขึ้นในครอบครัวหรือที่มีอยู่แล้วมี แต่จะมีอยู่คนเดียว (ม่ายหย่าร้างหรือเดี่ยว) มักจะมีแนวโน้มที่สูงขึ้นต่อหนี้ซึ่งอาจนำมาประกอบกับไม่มีความมุ่งมั่นพิเศษที่มีต่อครอบครัว บุคคลโดยไม่มีความรู้และผู้ที่ไม่ได้ทำงานมีแนวโน้มมากขึ้นที่มีต่อนิสัยชอบสำหรับหนี้; ผลลัพธ์เหล่านี้มีความคล้ายคลึงกับผู้ Gathergood (2011). คนที่อายุต่ำกว่า 30 มีระดับที่สูงขึ้นของหนี้ตามกับผลของการGathergood (2011) และ Sevim et al. (2012) มันยังแสดงให้เห็นว่าผู้ชายมีแนวโน้มที่จะเป็นในตราสารหนี้ (หมายถึง: 1.97) มากกว่าผู้หญิง (หมายถึง: 1.85) ด้วยความเคารพกับศาสนาคนที่มีศาสนาและปฏิบัติตามไม่มีหลักการทางศาสนาที่มีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้ที่สนับสนุนเดวีส์และทุ่งหญ้า(1995) เกี่ยวกับรายได้ในก็ตั้งข้อสังเกตว่าผู้ที่มีเงินเดือนในที่ต่ำที่สุด(ถึงขั้นต่ำค่าจ้าง) และสูงสุด (กว่า 20 ×ค่าจ้างขั้นต่ำ) ช่วงที่มีนิสัยชอบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่มีต่อหนี้; นี้ผลที่ตรงกับที่แสดงให้เห็นใน Katona (1975) เผยให้เห็นว่ามีสองเหตุผลหลักสำหรับหนี้: ต่ำและรายได้สูง ในเรื่องของเครดิตผู้ตอบแบบสอบถามที่ใช้และขึ้นอยู่กับบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้. สำหรับการก่อสร้างและการตรวจสอบของโครงสร้างที่ยืนยันการวิเคราะห์ปัจจัย (CFA) ถูกนำมาใช้ซึ่งจะเพียงพอสำหรับปัจจัยทั้งหมดที่อยู่ในการศึกษานี้: การเงิน ความรู้ความเสี่ยงการรับรู้พฤติกรรมเสี่ยงอารมณ์วัตถุนิยมหนี้และความคุ้มค่าของเงิน ดังนั้นการศึกษานี้พยายามที่จะสร้างรูปแบบบูรณาการที่ผสมผสานการวัดรูปแบบและรูปแบบโครงสร้าง แบบจำลองทางทฤษฎีมีการประเมินบนพื้นฐานของดัชนีพอดีและมีนัยสำคัญทางสถิติของค่าสัมประสิทธิ์การถดถอยประมาณ. รูปแบบที่เริ่มต้นเป็นที่คาดกัน; เนื่องจากปัญหาของการปรับการเปลี่ยนแปลงบางอย่างที่ทำ รุ่นสุดท้ายที่ได้รับหลังการแก้ไขจะแสดงในรูปที่ 2. ตารางที่ 4 แสดงให้เห็นถึงกระบวนการที่เหมาะสมรูปแบบสมการ ตารางที่ 5 และ6 แสดงให้เห็นถึงค่าสัมประสิทธิ์มาตรฐานและรูปแบบที่เหมาะสม. รูป 2 แสดงรุ่นสุดท้ายที่มีการตรวจสอบปัจจัยและตัวแปรการก่อสร้างของพวกเขา แต่ก็เป็นที่ชัดเจนว่าจากปัจจัยที่อ้างถึงความรู้ทางการเงินไม่ได้อยู่ในขั้นสุดท้ายรูปแบบ สมมติฐานสำหรับปัญหานี้ไม่ได้รับการยืนยันซึ่งจะต้องมีการยกเว้นจากปัจจัยนี้. ดัชนีที่แสดงในตารางที่ 6 ถึงที่เหมาะสมข้อจำกัด ค่าสัมประสิทธิ์มาตรฐานของรูปแบบสุดท้ายที่มีนัยสำคัญ. ห้าความสัมพันธ์ที่เป็นลบ: วัตถุนิยมและอารมณ์; วัตถุนิยมและการรับรู้ความเสี่ยง ค่าของเงินและภาระหนี้; การรับรู้และความเสี่ยงหนี้; และภาระหนี้และอารมณ์ โดยการตรวจสอบความสัมพันธ์เหล่านี้เราทราบว่าคนที่มีระดับสูงของวัตถุนิยมมีความคุ้นเคยให้อยู่ในระดับสูงของการบริโภคซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการของพวกเขารับรู้ของความเสี่ยงและทำให้เพิ่มความเสี่ยงของพวกเขาพฤติกรรม ลักษณะการทำงานนี้จะช่วยลดโอกาสในการประสบความรู้สึกเชิงลบที่มีต่อหนี้เพราะซื้อมักจะให้คนเช่นอารมณ์เชิงบวก. วิธีการที่กล่าวถึงอารมณ์ที่ใช้ในงานนี้เป็นลบ ดังนั้นความสัมพันธ์ระหว่างวัตถุนิยมและอารมณ์ความรู้สึกเป็นลบ. โดยทั่วไปจะติดยาเสพติดสินค้าวัสดุ (วัตถุนิยมสูง) เป็นครั้งแรกที่นำมาซึ่งความรู้สึกของความมั่งคั่งและคุณภาพของชีวิต มันเป็นเพราะความรู้สึกนี้ว่ามนุษย์โดยธรรมชาติสรุปได้ว่าทรัพย์สินอื่น ๆ อีกคนหนึ่งได้ที่สูงกว่า 6 SAM ฟลอเรส Vieira KM / วารสารพฤติกรรมและประสบการณ์

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

4 . ผลและการเก็บรวบรวมข้อมูลการอภิปราย
ดำเนินการตั้งแต่เดือนพฤษภาคมถึงเดือนสิงหาคม
2012 ผลผลิตตัวอย่างของผู้ตอบได้ถูกต้อง .
ส่วนใหญ่เป็นผู้หญิง ( สาขา 1 )
แต่งงาน ( มากกว่า % ) หรือเดี่ยว ( 47.9 % ) นอกจากนี้ 65% ของผู้ตอบแบบสอบถามมีบ้านของตัวเอง

และ 55.6 % ได้ไม่มีภาระ ส่วนใหญ่ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่า การแข่งขันของพวกเขาจะผิวขาว
( 80.5 % ) ด้วยความเคารพ
ระดับการศึกษา บางคนไม่ได้จบโรงเรียนมัธยม
( ร้อยละ 22.1 ) คนอื่น ๆจบไฮสคูล ( 19.6 % )
บางสมบูรณ์อุดมศึกษา ( 14% ) กับ
เคารพอาชีพ ส่วนใหญ่เป็นลูกจ้างในภาคเอกชน
( 33.6 % ) ข้าราชการ ( 20.9 % ) หรือตนเอง
( ร้อยละ ) .

เกี่ยวกับเรื่องการเงิน สัดส่วนอย่างมีนัยสำคัญของแต่ละบุคคลมีรายได้เดือนหนึ่ง
หรือ 2 เท่าของค่าจ้างขั้นต่ำ ( ร้อยละ 24.1 ) เกี่ยวกับการใช้
ของบัตรเครดิต ตัวแทนเปอร์เซ็นต์ ( 56.6% ) ใช้
บัตรเครดิตมีสัดส่วนการใช้มากที่สุดคนหนึ่ง ( ไม่ ) %
2 บัตรเครดิต ( 18.5 % )
หลังจากโปรไฟล์แบบสอบถาม เราวิเคราะห์หมายถึง
เกล็ดและต่อมาได้ศึกษาปัจจัย ตารางที่ 2 แสดงให้เห็นว่า ตัวแปร
ใช้ในแต่ละขนาดกับค่าเฉลี่ยแต่ละ
ของการตอบสนอง มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเน้น
เครื่องชั่งที่ใช้ในการศึกษาครั้งนี้เป็นจุดห้าคนชั่ง .
ความถูกต้องของโครงสร้างถูกแบกออกไป

จบนี้ การวิเคราะห์องค์ประกอบเชิงยืนยัน ได้มีการพิจารณาความสัมพันธ์ระหว่างตัวแปรสังเกต

สร้างและทดสอบผ่านการประมาณความควรจะเป็นสูงสุด

ผลลัพธ์ที่ได้จากการสร้างและแสดงในตารางที่ 3
.
เกี่ยวกับความสัมพันธ์ของประชากรและวัฒนธรรม
ตัวแปรการเป็นหนี้ เราสังเกตว่า มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ
หนี้ตามอายุ เพศ สถานภาพสมรส สถานภาพ
, การศึกษา , ศาสนา , หลัก , อาชีพ ,
รายได้ทางศาสนา การใช้สินเชื่อ ค่าใช้จ่าย บนบัตรเครดิตและ .
เราพบว่า คนที่ไม่ได้เกิดในครอบครัวหรือ
ใครมีแล้วแต่จะอยู่คนเดียว ( เป็นหม้าย หย่า
หรือเดี่ยว ) , มักจะมีความโน้มเอียงไปทางสูงกว่า
ภาระหนี้สิน ซึ่งอาจจะเกิดจากไม่มี
พิเศษความผูกพันต่อครอบครัว บุคคล โดยไม่มีความรู้ที่ไม่ได้ทำงาน

สำหรับแนวโน้มต่อโรคมากขึ้นโดยผลเหล่านี้จะเหมือนกัน

;ผู้ gathergood ( 2011 )
คนอายุ 30 ได้ในระดับที่สูงขึ้นของหนี้ , สอดคล้องกับผลลัพธ์ของ gathergood
( 2011 ) และ sevim et al .
( 2012 ) พบว่าผู้ชายมีแนวโน้มที่จะ
ในตราสารหนี้ ( หมายถึง : 1.97 ) มากกว่าผู้หญิง ( หมายถึง : 1.85 ) ด้วยความเคารพ
ศาสนา คนที่ไม่มีศาสนา และปฏิบัติตามหลักการศาสนา
ไม่มีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้ สนับสนุน
เดวีส์และ Lea ( 1995 )ในเรื่องรายได้ มีการบันทึกไว้
ที่มีเงินเดือนในสุด ( ขึ้นค่าจ้างขั้นต่ำ
) และสูงสุด ( มากกว่า 20 ×ค่าจ้างขั้นต่ำ ) ช่วงมีความโน้มเอียงต่อภาระหนี้สินมากที่สุด

; นี้ตรงกับที่แสดงผลใน katona ( 1975 ) เปิดเผย
ว่ามีสองเหตุผลหลักสำหรับการ :
ต่ำและรายได้สูง ในเรื่องของสินเชื่อ ซึ่งกลุ่มตัวอย่างส่วนใหญ่