The best way to consolidate debtDeb

The best way to consolidate debt
Debt consolidation often seems like the perfect way to conquer your debt: consolidate your balances into a single loan and make one monthly payment until you are debt-free.
While there may not be a single best way to consolidate debt, it is possible to narrow down the top options for your situation.
Personal loan
A personal loan is often what people have in mind when they talk about consolidating debt. The ideal solution here is a loan with a low interest rate and affordable monthly payment that you can use to pay off other high-rate debt. And this can be a great strategy, provided you can find the loan you need. That can be a challenge, though, if your credit isn’t great. High levels of debt—especially credit cards with balances approaching your credit limits—can make it difficult to qualify for new credit.
When it works, though, it can work very well. In particular, if you get a personal installment loan with a fixed repayment period, you will know exactly how much you have to pay each month until you are debt-free. You won’t run the risk of falling into the trap of making minimum payments and stretching out the debt for decades. Plus, carrying a balance on an installment loan may be better for your credit scores than a credit card with a high balance.
Before you start shopping for one of these loans, though, be sure to check your credit scores to see where you stand. There is no sense in applying for loans for which you can’t qualify. Plus, knowing your score can help you identify what loans might be within your reach. Credit.com’s Credit Report Card gives you two free credit scores updated every month, plus you’ll be alerted to loans that are available through lenders who are looking for borrowers with profiles similar to yours.

Credit card consolidation
Similar to a personal loan, you may be able to use a low-rate credit card or 0% balance transfer offer to consolidate higher rate balances. But watch out: there may be a fee for the transfer (usually 2-4% of the amount transferred) and if the offer carries an introductory (“teaser”) teaser rate, it won’t last forever. Offers with very low rates—0% or 3.99% for example—typically last for 12-18 months. After that, the rate can jump significantly.
Another thing to keep in mind: If you use a single credit card to consolidate several other balances, you may wind up using a substantial portion of your available credit, and that can hurt your credit scores—at least until you pay it down. You will want to weigh the impact of that against the money you’ll save to decide whether it is worth it. (You can also find out how your debt is affecting your credit scores for free by using Credit.com’s Credit Report Card.)

Credit counseling consolidation
While credit counseling agencies don’t consolidate debt, a Debt Management Plan through one of these organizations is similar in many ways to getting a consolidation loan. If you enroll in a DMP, you’ll pay the counseling agency each month, and in turn the counseling agency pays each of your participating creditors. In addition, your interest rates may be reduced and your monthly payment should be lower as well.
According to Cambridge Credit Counseling Service, the average interest rate reduction for consumers enrolled in one of their DMPs during the second half of 2012 was 14.6 percentage points, from 22% down to 7.4%. The average monthly savings realized as a result of interest rate reductions was $139.26.
You don’t have to have good credit to qualify for a DMP, so it can be an ideal option for someone with less than stellar credit. Personalized budgeting advice should be part of the package, too, making this a good option for someone who needs expert advice.

Loan from friends or family
A family member who is willing to loan you the money to pay off other debts may also be willing to do that at a low interest rate, and to be at least somewhat flexible with the terms. There is usually no credit check, and because these loans aren’t reported to credit reporting agencies, your credit scores might actually improve if you use one of these loans to pay off credit cards with high balances.
But if you can’t pay the loan back, you risk your relationship with the person who helped you out. Only the two of you can decide if that is really worth it.

Retirement account loan
Have savings stashed away in a 401(k), 403(b) or pension plan? You may be able to borrow against those funds at a low interest rate—and you pay interest back into your own account rather than to a lender. In addition, there is no credit check for one of these loans, so it is very easy to qualify.
While that sounds easy enough, there are plenty of drawbacks. If you can’t pay back the loan as agreed you may pay taxes, and penalties, just as if you withdrew the money from your account instead of borrowing against it. And you may jeopardize your retirement savings. After all, your money isn't invested in the market where it may potentially earn higher returns.
But the biggest trap involves consumers who use retirement funds to consolidate debt but wind up in bankruptcy anyway. If you are considering a loan against retirement funds because you are struggling to pay your bills, be sure to talk with a credit counselor and bankruptcy attorney first.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

รวมหนี้ที่ดีสุดรวมหนี้มักจะดูเหมือนว่าวิธีเหมาะเพื่อพิชิตหนี้ของคุณ: รวมของยอดดุลเป็นเงินกู้เดียว และทำการชำระเงินรายเดือนหนึ่งจนกว่าคุณจะเพิ่มหนี้ในขณะที่มีอาจจะดีที่สุดวิธีเดียวการรวมหนี้ มันเป็นไปได้ให้แคบลงตัวที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะเป็นคนมีอะไรในใจเมื่อพวกเขาพูดคุยเกี่ยวกับการรวมหนี้ โซลูชันที่เหมาะนี่คือ เงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำและการชำระเงินรายเดือนราคาไม่แพงที่คุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ อัตราสูง และสามารถเป็นกลยุทธ์ที่ดี ให้คุณสามารถค้นหาสินเชื่อที่คุณต้องการ ที่สามารถเป็นการท้าทาย แม้ว่า ถ้าคุณเครดิตไม่ดี ระดับสูงของหนี้ — โดยเฉพาะบัตรเครดิตที่ มียอดดุลกำลังของวงเงินสินเชื่อซึ่งสามารถทำการรับสินเชื่อใหม่ได้เมื่อทำงาน แม้ว่า มันสามารถทำงานเป็นอย่างดี โดยเฉพาะ ถ้าคุณได้รับเป็นสินเชื่อบุคคลกับนานถาวร คุณจะรู้ว่าเท่าใดคุณจะต้องจ่ายแต่ละเดือนจนกว่าคุณจะเพิ่มหนี้ คุณจะไม่เสี่ยงต่อการตกหลุมพรางของการชำระเงินขั้นต่ำ และยืดออกหนี้มานานหลายทศวรรษ พลัส ดำเนินดุลสินเชื่ออาจจะดีสำหรับของคุณเครดิตคะแนนกว่าบัตรเครดิตมียอดสูงก่อนที่จะเริ่มซื้อเงินกู้เหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่ง แม้ว่า ได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณให้ดูที่คุณยืนขึ้น มีไม่มีความรู้สึกในการกู้ยืมที่คุณไม่รับรองคุณสมบัติ พลัส รู้คะแนนของคุณจะช่วยให้คุณระบุสิ่งสินเชื่ออาจจะเดินของคุณ บัตรรายงานเครดิตของ Credit.com ให้คุณสองฟรีเครดิตคะแนนปรับปรุงทุกเดือน บวกคุณจะมีการแจ้งเตือนต่อสินเชื่อที่พร้อมใช้งานผ่านผู้ให้กู้ที่กำลังมองหาผู้กู้ที่มีโพรไฟล์ที่คล้ายกับของคุณบัตรเครดิตรวมเช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจสามารถใช้เป็นราคาถูกบัตรเครดิตหรือ 0% ยอดโอนย้ายข้อเสนอไปรวมดุลอัตราสูง แต่ระวัง: อาจมีค่าธรรมเนียมในการโอนย้าย (ปกติ 2-4% ของจำนวนเงินที่โอน) และถ้าข้อเสนอการเกริ่นนำ ("ทีเซอร์") ทีเซอร์อัตรา มันจะสุดท้ายตลอด ด้วยราคาที่ต่ำมาก — 0% หรือ 3.99% เช่น — ปกติสุดท้าย 12-18 เดือน หลังจากนั้น อัตราสามารถกระโดดมากขึ้นอีกสิ่งที่ต้องจำไว้: ถ้าคุณใช้บัตรเครดิตเดียวเพื่อรวมบัญชียอดดุลอื่น ๆ หลาย คุณอาจยุติใช้พบส่วนของสินเชื่อของคุณ และที่สามารถทำร้ายคุณเครดิตคะแนน — น้อยจนกว่าคุณจ่ายลง คุณจะต้องชั่งน้ำหนักผลกระทบให้กับเงินที่คุณจะบันทึกการตัดสินใจว่า จะคุ้มค่า (คุณยังสามารถค้นหาหาว่าหนี้ของคุณมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณฟรีโดยบัตรรายงานเครดิตของ Credit.com)สินเชื่อที่รวมการให้คำปรึกษาในขณะที่สินเชื่อให้คำปรึกษาหน่วยงานไม่รวมหนี้ การวางแผนบริหารหนี้ผ่านองค์กรเหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่งได้เหมือนในหลายวิธีที่จะได้รับเงินกู้รวม ถ้าคุณลงทะเบียนในการ DMP คุณจะจ่ายหน่วยงานที่ให้คำปรึกษาแต่ละเดือน และในหน่วยงานให้คำปรึกษาที่จ่ายของเจ้าหนี้ของคุณเข้าร่วม อาจจะลดลงของอัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินรายเดือนควรจะต่ำกว่าเช่นตามบริการการให้คำปรึกษาสินเชื่อเคมบริดจ์ การลดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับผู้บริโภคทะเบียนใน DMPs ของพวกเขาในระหว่างที่สองครึ่งปีได้ 14.6 จุด จาก 22% ลง 7.4% ประหยัดต่อเดือนเฉลี่ยเกิดขึ้นจากการลดอัตราดอกเบี้ยถูก $139.26คุณไม่จำเป็นต้องมีการรับรองสำหรับ DMP เพื่อให้ตัวเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่มีดาวฤกษ์น้อยกว่าสินเชื่อเครดิตดี คำแนะนำการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลควรเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจ เกินไป ทำให้ตัวเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการคำแนะนำเงินกู้ยืมจากเพื่อนหรือครอบครัวสมาชิกในครอบครัวที่ให้กู้ยืมเงินชำระอื่นๆ อาจจะเต็มใจทำที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ และที่ค่อนข้างยืดหยุ่นเงื่อนไข มักจะมีไม่ตรวจสอบสินเชื่อ และเนื่องจากเงินกู้เหล่านี้ไม่ได้รายงานเพื่อรายงานหน่วยงานสินเชื่อ คะแนนเครดิตของคุณอาจจะเพิ่มถ้าคุณใช้เงินกู้เหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่งเพื่อชำระเงินบัตรเครดิต มียอดสูงแต่ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้คืน คุณเสี่ยงต่อความสัมพันธ์ของคุณกับคนที่ช่วยคุณ ทั้งสองของคุณสามารถตัดสินใจที่ว่าจริง ๆ คุ้มค่าสินเชื่อบัญชีเกษียณอายุมีประหยัด stashed ไปในแผน 401(k), 403(b) หรือเงินบำนาญหรือไม่ คุณอาจขอยืมจากเงินดังกล่าวในอัตราดอกเบี้ยต่ำ — และคุณจ่ายดอกเบี้ยกลับ สู่บัญชีของคุณเองไม่ ใช่ ให้ผู้ให้ยืมได้ นอกจากนี้ ได้ไม่ตรวจสอบสินเชื่อสำหรับเงินกู้เหล่านี้ อย่างใดอย่างหนึ่งดังนั้นจึงง่ายต่อการคัดเลือกในขณะที่เสียงเพียงพอ มีข้อเสียมากมาย ถ้าคุณไม่สามารถคืน เงินกู้ตามที่ตกลงกันคุณอาจจ่ายภาษี และโทษ ราวกับว่าคุณต้องถอนเงินจากบัญชีของคุณแทนที่จะยืมต่อก็ และคุณอาจ jeopardize ออมทรัพย์เกษียณอายุของคุณ หลังจากที่ทุก เงินไม่ลงทุนในตลาดซึ่งมันอาจอาจได้รับผลตอบแทนสูงแต่กับดักที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวข้องกับผู้บริโภคที่ใช้เงินเกษียณอายุรวมหนี้ แต่ลมขึ้นล้มละลายต่อไป หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้ยืมจากกองทุนเกษียณอายุเนื่องจากคุณดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณ ได้พูดคุยกับสินเชื่อที่ปรึกษาและทนายความล้มละลายที่แรก

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

วิธีที่ดีที่สุดที่จะรวมหนี้
รวมหนี้มักจะดูเหมือนว่าวิธีที่ดีที่สุดที่จะเอาชนะหนี้ของคุณ : รวมยอดดุลของคุณเป็นเงินกู้เดียวและทำให้การชำระเงินรายเดือนจนกว่าคุณจะเป็นหนี้ฟรี .
ในขณะที่อาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดเพียงครั้งเดียวเพื่อรวมหนี้ มันเป็นไปได้ที่จะแคบลงทางเลือกยอดนิยมสำหรับสถานการณ์ของคุณ
.
เงินกู้ส่วนบุคคลเงินกู้ส่วนบุคคลมักจะเป็นสิ่งที่ผู้คนมีในใจเมื่อพวกเขาพูดคุยเกี่ยวกับการรวมหนี้ การแก้ปัญหาที่เหมาะสมที่สุดมาเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและการชำระเงินรายเดือนราคาไม่แพงที่คุณสามารถใช้ในการจ่ายปิดหนี้อื่น ๆสูง อัตรา และนี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่ให้คุณสามารถค้นหาเงินกู้ที่คุณต้องการ ที่สามารถเป็นสิ่งที่ท้าทาย แต่ถ้าคุณเครดิตไม่ดีระดับสูงของหนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งบัตรเครดิตที่มียอดวงเงินเครดิตของคุณสามารถทำให้มันถึงยากที่จะมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อใหม่ .
เมื่อมันทำงาน แต่มันสามารถทำงานได้เป็นอย่างดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณได้รับเงินกู้ยืมงวดส่วนตัวกับ กำหนดระยะเวลาชำระคืนคุณจะรู้ว่าเท่าไหร่ที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนจนกว่าคุณจะเป็นหนี้ฟรีคุณไม่ใช้ความเสี่ยงของการตกอยู่ในกับดักของการชำระเงินขั้นต่ำและการยืดหนี้มานานหลายทศวรรษ แถมแบกดุลเงินกู้งวดอาจจะดีกว่าสำหรับคะแนนเครดิตของคุณมากกว่าบัตรเครดิตที่มีความสมดุลสูง
ก่อนที่คุณเริ่มต้นการช้อปปิ้งสำหรับหนึ่งของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้ แม้ว่า ให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณยืนไม่มีความรู้สึกในการใช้สำหรับเงินให้สินเชื่อที่คุณไม่สามารถรับ แถมทราบคะแนนของคุณสามารถช่วยให้คุณระบุว่าเงินกู้อาจจะภายในการเข้าถึงของคุณ เครดิต จึงรายงานบัตรเครดิตจะช่วยให้คุณสองคะแนนเครดิตฟรีอัพเดททุกเดือน บวกคุณจะได้รับการแจ้งเตือนกับเงินกู้ที่มีอยู่ผ่านทางผู้ให้กู้ที่กำลังมองหาผู้กู้ที่มีรูปแบบคล้ายกับของคุณ .

รวมบัตรเครดิต
คล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจจะสามารถที่จะใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำบัตรเครดิตหรือ 0% โอนเงินให้รวมสูงกว่าคะแนนยอดดุล แต่ระวัง : อาจจะมีค่าธรรมเนียมในการโอน ( ปกติ 2-4 % ของยอดเงินที่โอน ) และถ้าข้อเสนอประกอบเบื้องต้น ( " ทีเซอร์ " ) อัตราทีเซอร์ มันไม่คงอยู่ตลอดไปหรอก ให้กับ rates-0 ต่ำมากหรือ 399 % ตัวอย่างเช่นมักจะนาน 12-18 เดือน หลังจากนั้น อัตราสามารถกระโดดอย่างมีนัยสำคัญ .
อีกสิ่งที่ต้องเก็บไว้ในใจถ้าคุณใช้บัตรเครดิตเดียวที่จะรวมยอดหลายอื่น ๆคุณอาจยุติการใช้ส่วนอย่างมากของสินเชื่อพร้อมใช้งานของคุณ และที่สามารถทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณอย่างน้อยจนกว่าคุณจ่ายลงคุณจะต้องชั่งน้ำหนักว่า จากผลกระทบของเงินที่คุณจะช่วยให้ตัดสินใจได้ว่าจะมีมูลค่ามัน ( คุณยังสามารถดูว่าหนี้ของคุณจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีโดยการใช้เครดิต จึงรายงานบัตรเครดิต )

เครดิตปรึกษารวม
ในขณะที่สินเชื่อปรึกษาหน่วยงานไม่รวมหนี้การจัดการหนี้ แผนผ่านทางหนึ่งขององค์กรเหล่านี้จะคล้ายกันในหลายวิธีที่จะได้รับเงินกู้รวม . ถ้าคุณลงทะเบียนใน DMP , คุณจะจ่ายให้หน่วยงานที่ให้คำปรึกษาในแต่ละเดือน และเปิดสำนักงานให้คำปรึกษาจ่ายของแต่ละท่านที่เข้าร่วมเจ้าหนี้ นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยที่อาจจะลดลงและการชำระเงินรายเดือนของคุณควรจะลดลงเช่นกัน
ตามบริการให้คำปรึกษาเคมบริดจ์เครดิตการลดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับผู้ลงทะเบียนเรียนในหนึ่ง dmps ของพวกเขาในช่วงครึ่งหลังของปี 2555 มีคะแนนร้อยละ 14.6 จาก 22% ลงมา 7.4 % เฉลี่ยรายเดือนการออมตระหนักผลของอัตราดอกเบี้ยลดลง $ 139.26 .
คุณไม่จำเป็นต้องมีเครดิตที่ดีที่จะมีสิทธิ์ได้รับ DMP ,มันสามารถเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับคนที่มีน้อยกว่าเครดิตเป็นตัวเอก คำแนะนำงบประมาณส่วนบุคคลควรเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจด้วย ทำให้มันเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ


ยืมจากเพื่อนหรือครอบครัวสมาชิกในครอบครัวที่เป็นยินดีที่จะกู้ยืมเงินเพื่อจ่ายปิดหนี้อื่น ๆอาจจะทำในระดับของอัตราดอกเบี้ยและเป็นอย่างน้อยค่อนข้างยืดหยุ่นกับข้อตกลง โดยปกติจะไม่มีการตรวจสอบเครดิตและเนื่องจากเงินกู้เหล่านี้ไม่ได้รายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต , คะแนนเครดิตของคุณอาจจะดีขึ้นถ้าคุณใช้อย่างใดอย่างหนึ่งของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้ที่จะจ่ายออกบัตรเครดิตที่มียอดสูง .
แต่ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้คืน คุณจะเสี่ยงกับความสัมพันธ์ของคุณกับคนที่ช่วยเธอออกมาเพียงคุณสองคนเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจว่ามันคุ้มค่าจริงๆ


มีการประหยัดการเกษียณอายุบัญชี stashed ใน 401 ( k ) , 403 ( ข ) หรือบำนาญแผน ? คุณอาจจะสามารถกู้ต่อเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ และจ่ายดอกเบี้ยคืนเข้าบัญชีของคุณเองมากกว่าที่จะเป็นคนออก นอกจากนี้ ไม่มีเครดิตตรวจสอบหนึ่งของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้ ดังนั้นมันเป็นเรื่องง่ายที่จะมีคุณสมบัติ .
ในขณะที่มันฟังดูง่ายพอ , มีข้อเสีย ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้คืนตามที่ตกลง คุณอาจจ่ายภาษีและบทลงโทษเช่นเดียวกับถ้าคุณถอนเงินจากบัญชีของคุณแทนการกู้ยืมเงินกับมัน และคุณอาจเป็นอันตรายต่อออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ หลังจากทั้งหมด มันเงินของคุณไม่ได้ลงทุนในตลาดที่อาจได้รับผลตอบแทนสูงกว่า
แต่กับดักที่ใหญ่ที่สุดที่เกี่ยวข้องกับผู้บริโภคที่ใช้กองทุนเกษียณอายุ รวมหนี้ แต่ลมในการล้มละลายอยู่ดี หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้กับกองทุนเกษียณอายุ เพราะคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณ ให้แน่ใจว่าได้พูดคุยกับที่ปรึกษาเครดิตและทนายความล้มละลายก่อน
.