How Sba Loans WorkThe Small Busines

How Sba Loans Work

The Small Business Administration (SBA) is a federal agency dedicated to helping entrepreneurs improve their small businesses, take advantage of contracting opportunities, and gain access to small business loans.

However, one common misconception is that SBA lends money to businesses. For the most part, that’s not true. The agency does not directly lend money to businesses. You actually get an SBA loan from a bank that participates in SBA financing. The SBA guarantees a percentage of those loans to the banks, so financial institutions have more incentive to lend money to small businesses.

Because of this guarantee, bankers may be more willing to lend you money even if you don’t fit their strict credit criteria. But at many major banks, getting an SBA loan can still often be a complex and lengthy process that can take several months. Lenders will want to review your credit and financial statements and expect you to have collateral to secure the loan. So even with the government guarantee, many small businesses may not qualify for SBA financing.

If you would like to apply for an SBA loan, expect to complete an extensive loan application, plus provide documents such as financial statements, information on your collateral, a description of your business, and a statement of how you’ll use the loan proceeds. They will look for applicants with good credit, a solid business plan, collateral, and a demonstrated ability to repay the loan.

You’ll also have to choose which SBA loan program you’d like to apply to. The most popular programs are the SBA 7(a) loan which can be used for many general business purposes and the CDC/504 loan, which is most often used to purchase major fixed assets such as equipment and commercial real estate.

If you are unsure which program is right for you, Fundera can walk you through your options and help you quickly determine if you might qualify for an SBA loan.
Cost

The cost and repayment of your SBA loan will be dependent on the program you choose. Below are a few financial figures associated with each of SBA’s most popular loan programs.
7(a) Loan Program

Fees: A guaranty fee, based on the loan’s maturity and the dollar amount guaranteed (versus the total loan amount) might be included in the total cost of the loan. The lender originally pays the guaranty fee but has the option to pass that expense on to the borrower. The fees range from 0% (for loans under $150,000) to 3.5% on loans of more than $700,000. There is also an additional fee of 0.25% on any guaranteed portion of more than $1 million.

Interest: Both fixed and variable interest rate structures are available. The maximum rate is composed of two parts, a base rate and an allowable spread. Lenders are allowed to add an additional spread to the base rate to calculate the final rate. For loans with maturities of shorter than 7 years, the maximum spread will be no more than 2.25%. For greater maturities, the maximum spread increases to 2.75%.

Repayment: Monthly payments for 25 years for real estate, 10 years for equipment, and generally up to 7 years for working capital.
504 Loan Program

Fees: Fees total approximately 3% of the debenture and may be financed with the loan.

Interest: Interest rates on 504 loans are pegged to an increment above the current market rate for 5-year and 10-year U.S. Treasury issues.

Repayment: Maturity terms of 10 and 20 years are available.
Microloan Program

Fees: None

Interest: Between 8 and 13 percent.

Repayment: Loan repayment terms vary depending on the loan amount, use of funding, and other criteria, but the maximum repayment term allowed for an SBA microloan is 6 years.

ผลลัพธ์ (ไทย) 1:

Sba สินเชื่อทำอย่างไรขนาดเล็กบริหารธุรกิจ (SBA) เป็นหน่วยงานรัฐบาลกลางเพื่อช่วยผู้ประกอบการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก ใช้ประโยชน์จากโอกาสในการทำสัญญา และเข้าถึงสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กอย่างไรก็ตาม หนึ่งทั่วไปเข้าใจได้ว่า SBA ยืดเงินธุรกิจ ส่วนใหญ่ ที่ไม่เป็นความจริง หน่วยงานที่ไม่ยืมเงินธุรกิจโดยตรง คุณจริงได้กู้ SBA มีธนาคารที่เข้าร่วมในการจัดหาเงิน SBA SBA จะรับประกันเปอร์เซ็นต์ของผู้กู้ธนาคาร เพื่อให้สถาบันการเงินมีราคาจูงใจเพิ่มเติมให้ยืมเงินเพื่อธุรกิจขนาดเล็กเนื่องจากหนังสือค้ำประกันนี้ ธนาคารอาจเต็มใจที่จะยืมเงินแม้ว่าคุณไม่เหมาะสมกับเงื่อนไขของสินเชื่อที่เข้มงวด แต่ที่ธนาคารสำคัญมาก การกู้เป็น SBA ยังมักจะซับซ้อน และยาวที่สามารถใช้เวลาหลายเดือน ผู้ให้กู้จะต้องตรวจสอบงบการเงินและเครดิตของคุณ และคาดหวังว่าคุณจะมีหลักประกันการกู้ ดังนั้นแม้จะ มีหนังสือค้ำประกันของรัฐบาล ธุรกิจขนาดเล็กอาจไม่รับเงิน SBAถ้าคุณต้องการใช้สำหรับการกู้ SBA คาดว่าจะดำเนินการกู้อย่างละเอียด บวกให้เอกสารเช่นงบการเงิน ข้อมูลหลักประกันของคุณ คำอธิบายของธุรกิจของคุณ และรายงานวิธีการที่คุณจะใช้เงินกู้เงิน พวกเขาจะค้นหาผู้สมัครที่มีเครดิตที่ดี แผนธุรกิจแข็ง หลักประกัน และการสาธิตความสามารถในการชำระเงินกู้คุณจะต้องเลือกโปรแกรมกู้ SBA ที่คุณต้องการใช้ โปรแกรมที่นิยมมากที่สุดมีสิน 7(a) SBA ซึ่งสามารถใช้สำหรับวัตถุประสงค์ทางธุรกิจทั่วไปหลายและกู้ CDC/504 ซึ่งมักใช้ซื้อสินทรัพย์หลักเช่นอุปกรณ์และค้าอสังหาริมทรัพย์ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าโปรแกรมใดเหมาะกับคุณ Fundera สามารถเดินคุณผ่านตัวเลือกของคุณและช่วยคุณกำหนดว่าคุณอาจรับรองสำหรับการกู้ SBAต้นทุนต้นทุนและการชำระสินเชื่อของ SBA จะขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่คุณเลือก ด้านล่างมีกี่ตัวเลขทางการเงินเกี่ยวข้องกับแต่ละโปรแกรมสินเชื่อนิยมของ SBAโปรแกรมเงินกู้ 7(a)ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมรับประกัน ตามวันครบกำหนดของเงินกู้ยืมและยอดเงินดอลลาร์รับประกัน (เมื่อเทียบกับจำนวนเงินกู้รวม) อาจอยู่ในผลรวมต้นทุนของเงินกู้ ผู้ให้กู้ชำระค่าหลักเดิม แต่มีตัวผ่านค่าใช้จ่ายที่ไปกู้ ช่วงค่าธรรมเนียมจาก 0% (สำหรับเงินกู้ภายใต้ $150000) 3.5% เงินให้สินเชื่อของมากกว่า $700000 นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียม 0.25% ในส่วนหนึ่งส่วนใดรับประกันของมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์สนใจ: ทั้งถาวร และโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยผันแปรมี อัตราสูงสุดประกอบด้วยสองส่วน อัตราพื้นฐาน และการแพร่กระจายได้ ผู้ให้กู้ได้รับอนุญาตให้เพิ่มการแพร่เพิ่มเติมอัตราฐานในการคำนวณราคาขั้นสุดท้าย เงินกู้ยืมกับครบกำหนดของสั้นกว่า 7 ปี การแพร่กระจายสูงสุดจะมีไม่เกิน 2.25% การครบกำหนดมากขึ้น สูงสุดกระจายเพิ่มขึ้น 2.75%ค่า: ชำระเงินรายเดือน 25 ปีสำหรับเรียลเอสเตท 10 ปีสำหรับอุปกรณ์ และโดยทั่วไปถึง 7 ปีสำหรับการทำงานโปรแกรมกู้ 504ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมรวมประมาณ 3% ของหุ้นกู้ครัง้ที่ และอาจเงินกับเงินกู้ดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่ 504 เป็น pegged การเพิ่มสูงกว่าราคาตลาดปัจจุบันปัญหาการคลังสหรัฐอเมริกา 5 ปี และ 10 ปีค่า: เงื่อนไขวันครบกำหนด 10 และ 20 ปีมีโปรแกรม Microloanค่าธรรมเนียม: ไม่มีสนใจ: ระหว่าง 8 และ 13 เปอร์เซ็นต์ค่า: เงินกู้ค่าแตกยอดเงินยืม ใช้ทุน และเงื่อนไขอื่น ๆ แต่คำค่าสูงสุดที่อนุญาตสำหรับการ microloan SBA เป็น 6 ปี

ผลลัพธ์ (ไทย) 2:

วิธี Sba สินเชื่องานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก(SBA) เป็นหน่วยงานกลางที่อุทิศตนเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการปรับปรุงธุรกิจขนาดเล็กของพวกเขาใช้ประโยชน์จากโอกาสการทำสัญญาและได้รับการเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก. แต่หนึ่งในความเข้าใจผิดกันก็คือว่า SBA ยืมเงินเพื่อธุรกิจ . ส่วนใหญ่ที่ไม่เป็นความจริง หน่วยงานที่ไม่ได้โดยตรงให้ยืมเงินเพื่อธุรกิจ จริงๆคุณจะได้รับเงินกู้ยืม SBA จากธนาคารที่มีส่วนร่วมในการจัดหาเงินทุน SBA SBA ที่รับประกันอัตราร้อยละของเงินให้สินเชื่อเหล่านั้นไปยังธนาคารเพื่อให้สถาบันการเงินมีแรงจูงใจมากขึ้นที่จะให้ยืมเงินเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก. เพราะการรับประกันนี้ธนาคารอาจจะมีความเต็มใจที่จะให้คุณกู้เงินได้ถ้าคุณไม่เหมาะสมกับเกณฑ์ที่เข้มงวดของพวกเขาเครดิต . แต่ในธนาคารรายใหญ่จำนวนมากที่ได้รับเงินกู้ SBA ยังสามารถมักจะเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีความยาวที่สามารถใช้เวลาหลายเดือน ผู้ให้กู้จะต้องการตรวจสอบเครดิตของคุณและงบการเงินและคาดหวังว่าคุณจะมีหลักประกันเงินกู้ ดังนั้นแม้จะมีการรับประกันของรัฐบาลและธุรกิจขนาดเล็กหลายคนอาจไม่ได้มีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุน SBA. ถ้าคุณต้องการที่จะใช้สำหรับการกู้ยืม SBA คาดว่าจะเสร็จสิ้นการสมัครขอสินเชื่อที่กว้างขวางพร้อมให้เอกสารเช่นงบการเงินข้อมูลเกี่ยวกับหลักประกันของคุณ รายละเอียดของธุรกิจของคุณและคำสั่งของวิธีการที่คุณจะใช้เงินที่กู้เงิน พวกเขาจะมองหาผู้สมัครที่มีเครดิตดีแผนธุรกิจที่มั่นคงหลักประกันและแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้. นอกจากนี้คุณยังจะต้องเลือกโปรแกรมที่กู้ยืม SBA คุณต้องการที่จะนำไปใช้กับ โปรแกรมที่นิยมมากที่สุดคือ SBA 7 (ก) เงินกู้ยืมซึ่งสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจทั่วไปจำนวนมากและ CDC / 504 เงินกู้ซึ่งส่วนใหญ่มักจะใช้ในการซื้อสินทรัพย์ถาวรที่สำคัญเช่นอุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์. ถ้าคุณไม่แน่ใจ ซึ่งเป็นโปรแกรมที่เหมาะสมสำหรับคุณ Fundera สามารถเดินคุณผ่านตัวเลือกของคุณและช่วยให้คุณได้อย่างรวดเร็วตรวจสอบว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA. ค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายและชำระคืนเงินกู้ยืม SBA ของคุณจะขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่คุณเลือก ด้านล่างเป็นตัวเลขทางการเงินไม่กี่เกี่ยวข้องกับแต่ละโปรแกรมเงินกู้ที่นิยมมากที่สุด SBA มี. 7 (ก) เงินกู้โครงการค่าธรรมเนียม: ค่าบริการรับประกันขึ้นอยู่กับการครบกําหนดการกู้ยืมเงินและจำนวนเงินที่รับประกัน (เมื่อเทียบกับจำนวนเงินกู้ทั้งหมด) อาจจะรวมอยู่ใน ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินให้กู้ยืม ผู้ให้กู้เดิมจ่ายค่ารับประกัน แต่มีตัวเลือกที่จะผ่านค่าใช้จ่ายให้กับผู้กู้ ช่วงค่าตั้งแต่ 0% (สำหรับเงินให้สินเชื่อภายใต้ $ 150,000) 3.5% ของเงินให้สินเชื่อกว่า $ 700,000 นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจาก 0.25% ในส่วนหนึ่งส่วนใดรับประกันมากกว่า $ 1,000,000. ที่สนใจ: ทั้งสองคงที่และโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยตัวแปรที่มีอยู่ อัตราสูงสุดประกอบด้วยสองส่วนอัตราฐานและการแพร่กระจายอนุญาต ผู้ให้กู้จะได้รับอนุญาตให้เพิ่มการแพร่กระจายเพิ่มเติมเพื่อให้อัตราฐานในการคำนวณอัตราสุดท้าย สำหรับเงินให้สินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดที่สั้นกว่า 7 ปีที่ผ่านมาการแพร่กระจายสูงสุดจะไม่เกิน 2.25% สำหรับระยะเวลาครบกำหนดมากขึ้นการแพร่กระจายเพิ่มขึ้นสูงสุดที่ 2.75%. การชำระเงิน: การชำระเงินรายเดือนเป็นเวลา 25 ปีสำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ 10 ปีสำหรับงานและโดยทั่วไปถึง 7 ปีเป็นเงินทุนหมุนเวียน. 504 สินเชื่อโปรแกรมค่าธรรมเนียม: ค่าใช้จ่ายรวมประมาณ 3% ของ หุ้นกู้และอาจจะมีทุนเงินกู้. ดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ 504 จะอ้างอิงจากการเพิ่มขึ้นที่สูงกว่าอัตราตลาดในปัจจุบันเป็นเวลา 5 ปีและ 10 ปีประเด็นที่กระทรวงการคลังสหรัฐ. การชำระเงิน: แง่ครบกำหนดอายุ 10 และ 20 ปีที่มีอยู่microloan โปรแกรมค่าธรรมเนียม: ไม่มีความสนใจ: ระหว่าง 8 และร้อยละ 13. การชำระเงิน: เงื่อนไขการชำระหนี้เงินกู้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ใช้ในการระดมทุนและเกณฑ์อื่น ๆ แต่ระยะเวลาชำระคืนสูงสุดที่อนุญาตสำหรับ microloan SBA เป็น 6 ปี

ผลลัพธ์ (ไทย) 3:

วิธีการทำงานเงินกู้ SBA

การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก ( SBA ) เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางทุ่มเทเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการปรับปรุงธุรกิจขนาดเล็กใช้ประโยชน์จากโอกาสในการทำสัญญาและการเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก .

อย่างไรก็ตาม หนึ่งความเข้าใจผิดที่ SBA ยืมเงินเพื่อธุรกิจ สำหรับส่วนใหญ่ , ไม่จริง หน่วยงานไม่ตรงให้ยืมเงินเพื่อธุรกิจคุณจะได้รับจริงเงินกู้ SBA จากธนาคารที่เข้าร่วมใน SBA สินเชื่อ . โดย SBA รับประกันเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้กับธนาคาร เพื่อให้สถาบันการเงินมีแรงจูงใจมากขึ้นเพื่อให้ธุรกิจขนาดเล็กยืมเงิน

เพราะรับประกันนี้ ธนาคารอาจจะมากกว่ายินดีที่จะให้คุณยืมเงิน ถ้าคุณไม่ตรงกับเงื่อนไขของสินเชื่อที่เข้มงวด แต่ที่ธนาคารรายใหญ่หลายได้รับเงินกู้ SBA ยังมักจะมีกระบวนการที่ซับซ้อนและมีความยาวที่สามารถใช้เวลาหลายเดือน ผู้ให้กู้จะต้องทบทวนเครดิตของคุณ และงบการเงิน และคาดหวังให้คุณมีหลักประกันในการรักษาความปลอดภัยเงินกู้ ดังนั้น แม้ว่ารัฐบาลรับประกัน ธุรกิจขนาดเล็ก หลายๆคนอาจจะไม่ได้มีคุณสมบัติสำหรับ SBA สินเชื่อ

ถ้าคุณต้องการที่จะใช้สำหรับเงินกู้ SBA ,คาดหวังที่จะกรอกใบสมัครอย่างละเอียดและให้เอกสารเงินกู้ เช่น งบการเงิน ข้อมูลหลักประกันของคุณ รายละเอียดของธุรกิจของคุณและวิธีการที่คุณจะใช้งบเงินรายได้ พวกเขาจะมองหาผู้สมัครที่มีเครดิตดี แข็ง แผนธุรกิจ หลักประกัน และแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการจ่ายคืนเงินกู้ .

นอกจากนี้คุณยังจะต้องเลือกที่เงินกู้ SBA โปรแกรมที่คุณต้องการใช้ . โปรแกรมที่นิยมมากที่สุดเป็น SBA เงินกู้ 7 ( ) ซึ่งสามารถถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจทั่วไปมาก และ CDC / สินเชื่อ 504 , ซึ่งจะใช้บ่อยที่สุดในการซื้อสินทรัพย์ถาวร เช่น อุปกรณ์หลักและอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ .

ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าเป็นโปรแกรมที่เหมาะสมสำหรับคุณfundera สามารถเดินคุณผ่านตัวเลือกของคุณและช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบได้อย่างรวดเร็วถ้าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA .
ราคา

และค่าใช้จ่ายชำระคืน SBA ของคุณจะขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่คุณเลือก ด้านล่างมีไม่กี่ของตัวเลขทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับแต่ละของความนิยมมากที่สุดโปรแกรม SBA เงินกู้ .
7 (

) โปรแกรมเงินกู้ค่าธรรมเนียม : ค่าธรรมเนียมหลักขึ้นอยู่กับวุฒิภาวะของเงินกู้และเงินรับประกัน ( เมื่อเทียบกับยอดเงินกู้ทั้งหมด ) อาจรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินให้กู้ยืม ผู้ให้กู้เดิมจ่ายค่าธรรมเนียมหลัก แต่มีตัวเลือกที่จะผ่านที่ค่าใช้จ่ายที่จะกู้ ค่าธรรมเนียมช่วงจาก 0% ( สำหรับเงินให้สินเชื่อภายใต้ $ 150 , 000 ) 3.5 % ของเงินกู้มากกว่า $ 700000 . นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของ 025% ในรับประกันส่วนของมากขึ้นกว่า $ 1 ล้าน

สนใจ : ทั้งแบบคงที่และโครงสร้างตัวแปรอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ อัตราสูงสุดที่ประกอบด้วยสองส่วน , อัตราฐานและกระจายอนุญาต . ตลอดจนได้รับอนุญาตให้เพิ่มการกระจายเพิ่มเติมอัตราฐานในการคํานวณคะแนนสุดท้าย สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาสั้นกว่า 7 ปี กระจายสูงสุดจะไม่เกิน 225 % สำหรับอัตราดอกเบี้ยที่มากกว่า กระจายสูงสุดเพิ่มเป็น 2.75%

ชำระคืน : ชำระเงินรายเดือนสำหรับ 25 ปีสำหรับอสังหาริมทรัพย์ 10 ปีสำหรับอุปกรณ์และโดยทั่วไปถึง 7 ปีสำหรับสินเชื่อ 504 โครงการเงินทุนหมุนเวียน


ค่าธรรมเนียม : ค่าธรรมเนียมทั้งหมดประมาณ 3 % ของหุ้นกู้ และอาจเป็นทุนกับเงินกู้

สนใจอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็น pegged 504 เพิ่มขึ้นสูงกว่าอัตราตลาดในปัจจุบัน 5 ปี 10 ปี คลังสหรัฐ และปัญหาหนี้ .

: ด้านวุฒิภาวะของ 10 และ 20 ปี พร้อมใช้งาน โปรแกรม microloan




ค่า ไม่มีดอกเบี้ย : ระหว่าง 8 และ 13 เปอร์เซ็นต์ ค่า

: เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้แตกต่างกันในการกู้ยืมเงิน ใช้ของเดิม และเกณฑ์อื่น ๆแต่สูงสุดในระยะที่อนุญาตให้มีการชำระหนี้ SBA microloan เป็น 6 ปี